Magasinet Finans nr. 5/2008
-
Upload
finansforbundet -
Category
Documents
-
view
250 -
download
3
description
Transcript of Magasinet Finans nr. 5/2008
Finansforbundets magasin nr. 5, 2008
Økonomisk venskab
Den tætte relation med kunden indenfor Private Banking vil brede sig
og blive hverdag for mange bank-rådgivere i fremtiden. Læs side 22
Du er i krydsfeltet mellem kunder, kompetencer og karrieren, hvor din faglige ekspertise sættes i spil, så du får succes i rådgivningen.
Du træner dine personlige og salgsmæssige kompetencer.
Vi kalder - med glimt i øjet - uddannelsen for DANMARKS BEDSTE RÅDGIVERUDDANNELSE
Læs mere på www.finansudd.dk
Skovsvinget 108660 SkanderborgTelefon 8993 3333
Finanssektorens Uddannelsescenter ejes af 120 finansielle virksomheder, der omfatter godt 20.000 medarbejdere. Vi arbejder projektorienteret og udvikler såvel faglig som almen uddannelse. Vi arbejder på alle niveauer, anvender e-learning og dækker uddannelse fra traditionelle finansfag til personlig udvikling, organisationsudvikling, salg og kommunikation. Uddannelsescen-tret driver tillige et moderne og professionelt kursus- og konferencecenter.Finanssektorens Uddannelsescenter har eksisteret siden 1969 og beskæftiger godt 100 medarbejdere. Vi arbejder ud fra et veldefineret værdigrundlag med følgende kerneværdier: kommunikation, kundeservice, det hele menneske, sund fornuft og fællesskab.
DANMARKS BEDSTE RÅDGIVERUDDANNELSE
DEN KOMPETENTE RÅDGIVER
Finansmaj2008 3
Statsfondemedastronomiskkapitaliryggeninvesterermilliarderibanker.
36-45
Tema:sTaTskapiTalisme
Nyheder Bankertilkampforklimaet
leder Degodetiderersatunderpres
Økonomisk venskab med kunden PrivateBankingudfordrerrådgiverne
inflation er godt Samfundsøkonomienkangodttåleinflationpåsyv-otteprocent
81 procent flere tvangsauktioner på et år Økonomiskekrisetegnblivertydeligere
5 skarpe SusanneDolbergomsælger-ogrådgiverrollen
Globalt Krisenkradserfortsat
en anden form for løn Tusindvisaffinansansattetakkerjatillønpakker
et ægteskab for 4.500 kr. Klummeombankhistorie
spørgehjørnet Hjælptilatfindeetnytjob
medlemsservice KursussamarbejdemedFinansrådet
medlemsservice Arrangementerforseniorer
Ny professionsuddannelse godkendt Finansforbundetbekymretfordenfagligekvalitet
fiNaNsjob:happy hour på jobbeT
Nyboggivergoderådom,hvordandu
skaberarbejdsglæde.
hold- kapTajNeN
AfdelingsdirektørEjnerMunkSvendsen
haraltidgåetforrest.
14-20
indhold
58-60
Finans,FinansforbundetsMagasin•MedlemafDanskFagpresseforening.ISSN0907-0192•Nr.5,maj2008,17.årgang•Næstenummer6.juni2008•Udgiver: Finansforbundet,ApplebysPlads5,Postboks1960,1411Kbh.K,telefon32964600,telefax32961225.www.finansforbundet.dk•Redaktion:YvonneSchantz(DJ),ansvarshavende,[email protected]•CarstenJørgensen(DJ),redaktionsleder,[email protected]•CarstenRasmussen(DJ),[email protected]•ElisabethTeisen(DJ),[email protected]•BeritVilladsen(DJ),[email protected]•[email protected]•MadsAnker(DJ),[email protected]•Annoncer: DGMedia,Gammeltorv18,1457KøbenhavnK,telefon33778892,fax70271156•www.dgmedia.dkLæserindlæg:Senesttorsdagden15.maj.SynspunkteribladetafspejlerikkenødvendigvisFinansforbundetsholdning•Oplag: 54.000•Design og tryk:Datagraf•Forsidefoto: Territorium
04
07
22
28
30
34
47
48
51
52
54
55
60
4 Finansmaj2008
Nyheder
Foto:Territorium
baNker Til kamp for klimaeTChefen for Nordiske Investeringsbanken (NIB) opfordrer nu alle
verdens banker og finansielle virksomheder til at gå forrest i
kampenforetbedreklimaogmiljø.
”Der er et nødvendigt behov for at gå fra tanke til handling,
når det gælder kampen mod klimaforandringer. Den finansielle
sektormåtageansvarforatgøredetmuligtvedatstillefinan-
sielle ressourcer og eksperter til rådighed. Denne sektor har en
betydelig rolle forpåvirkningerafmiljøet”, sigerdirektør Johnny
ÅkerholmfraNIB.
Ibegyndelsenaf2008valgteNIBatsætteomkring7milliarder
kroner af til en ny låneordning, der kan bruges til at finansiere
projekter,dermedvirkertilatbegrænseklimaforandringerne.
”Miljøsatsninger skal ses som langsigtede investeringer. Ikke
somudgifter.Konkurrencekraftogmiljøhængersammen”,mener
JohnnyÅkerholm.
NIBharhovedkontoriHelsinkiogereninternationalfinansinsti-
tution,derejesafottemedlemslande,heriblandtDanmark.
fih Går efTer privaTkuNder FIHErhvervsbanker ikke længereforbeholdterhvervslivet.1.aprilslog
bankendøreneopforeninternetbaseretbankforprivatekunder.
”Strategisksetkanvi ikkebareværeierhverv.Viernødttilathave
noget,derlignervoreskonkurrenter“,forklareradm.direktørLarsJohan-
sentilØkonomiskUgebrevoguddyber:
”Traditionelt har indlånsoverskuddet i husholdningerne været brugt
til at finansiere indlånsunderskuddet hos erhvervslivet. Der har vi jo
kørt med, at vi har lånt penge i euro-markedet, som også har været
billigereendatsamleindlåniDanmark.Detvilvifortsatgøre,menlige
iøjeblikketereuromarkedetnogetdyrere,ogderrisikerermanatblive
satskakmat.Såstoreermarginalernejoikkepåudlånsmarkedet,atman
bare kan give 1 procent mere i indlånsrente. Så vi vil samle penge ind
ogkonkurrerepåligefodmedvoreskonkurrenter“,sigerLarsJohansen.
lØNNeN sTeG med 4,9% Medarbejderneipenge-ogrealkreditinstitutterneslønstegigen-
nemsnit med 4,9 procent fra 2006 til 2007. Det viser seneste
opgørelseblandtmedlemmerneafFinanssektorensArbejdsgiver-
forening (FA). Til sammenligning steg lønnen hos de ansatte i
forsikringsvirksomhederne med 5,1 procent. Andre kilder har
beskrevet en lavere lønstigning hos de finansansatte. Således
lyder meldingen fra Danmarks Statistik om en lønstigning på 4
procentifinanssektorensidsteår.
arbejds- TideN sTiGerDeansatteidenfinansiellesektorarbejdedeflere
timeri2007,enddegjordeåretforinden.Faktiskstegdet
gennemsnitlige antal arbejdstimer ifølge tal fra Danmarks
Statistiktil1.529timeri2007mod1.497timeri2006.
Finansmaj2008 5
China Investment Corporation har investeret fem
milliarderdollariMorganStanley,ogGIC(Govern-
mentofSingaporeInvestmentCorporation)erlige
nudenstørsteenkeltinvestoriverdenskriseramte
bankermedpengeiCitigroupogschweiziskeUBS.
Tilforskelfraandreinvestorererdetonævnte
fondekontrolleretafstater–henholdsvisKinaog
Singapore–ogsamtidigbesidderdisseogandre
statsfondeastronomiskhøjemidler.
”Statsfondeersåkapitalstærke,atdevilkunne
overtrumfe alle andre. I praksis findes der ikke
nogen virksomheder i verden, som de ikke har
mulighedforatkøbe.Menderergodgrundtilat
være på vagt, i forhold til hvad deres hensigter
er“, siger Finansforbundets formand, Allan Bang,
derisinegenskabafpræsidentforUNI-Finance–
en sammenslutning af finansfagforeninger i ver-
den–følgerudviklingenmedstatsfondenetæt.
”Detvilforeksempelværeenspecielsituation,
hvis en statsfond køber infrastruktur i et andet
land.Påvoresbreddegradererderenpæntrafik
afprivatiseringer,menhvadnuhvisetandetland
viaenstatsfondkontrollererel-ellervandforsy-
ningen? Vil der så være tale om en almindelig
investering,ellerkandenværepolitiskmotiveret“,
spørgerAllanBang.
IfølgefagforeningssammenslutningenUNIkon-
trollerer statsfondene omkring 2,5 procent af
verdens finansielle værdier, og i løbet af ti år vil
andelenstigetilniprocent,skriverUNI ienrap-
port om statsfondene (Soveregin Welth Funds).
Problemet er, at de fleste af fondene er meget
lukkede,ogindtilvidereerdeikkeunderlagtnogen
formforinternationalpolitiskkontrol.
For nylig mødtes UNI-Finance med EU-Kommis-
sionen for at drøfte statsfonde, og Allan Bang
læggerikkeskjulpå,atstatsfondeneharstorfag-
ligbevågenhed.
”Dennorskeoliefondharindførtetetiskkodeks
for, hvad man skal investere i. Og det er værd
atnævne,atmansolgtesineaktier iWall-Mart,
dadetkomfrem,atdetailhandelsgigantenforbød
fagforeninger. Men de fleste statsfonde har ikke
lignenderetningslinjer”,påpegerpræsidentenfor
UNI-Finance.
UNIarbejderblandtandetfor,atstatsfondene
skalerklæresigparatetilatrespekteredeinter-
nationalearbejdstagerrettighederiILO(FN’sorga-
nisationforarbejdsliv),atansatteskalhaverettil
at organisere sig, og at der skal være ret til at
indgåkollektiveoverenskomster.
Herhjemme er både regeringen og National-
bankengåetitænkeboksforatfindeudaf,hvor-
dan Danmark skal forholde sig til de statslige
investeringsfonde. Men tidligere statsminister
Poul Nyrup Rasmussen, som er formand for de
europæiske socialdemokratier, er ikke i tvivl. Så
vel hedge- og kapitalfonde som statslige inve-
steringsfonde skal underligges højere krav om
åbenhed,sigerhantilFinans./CJO
LæSTEMASIDE36-45
Stadigflerestatsfondekøbersigindibanker,ogdeterikkealtidtilatskelnemellempolitiskemotiverogrentafkastmæssigeovervejelser.DetbekymrerpræsidentenforUNI-Finance,AllanBang
sTaTer fejer aNdre iNvesTorer af baNeN
nyhed
AllanBang,formand.Foto:RickyMolloy
feriedaGpeNGe i NyT ferieårFTF-A sendte i sidste halvdel af april breve
ud til de medlemmer, der har optjent ferie-
dagpenge for det nye ferieår, som begynder
1.maj.
Feriedagpengefordetnyeferieårskalman
søge om på TastSelv på FTF-A’s hjemmeside
www.ftf-a.dk. Feriedagpenge for det gamle
ferieår (1. maj 2007 til og med 30. april
2008), skal ansøges om på TastSelv senest
31. maj 2008. Ellers fortabes retten til
feriedagpengene.
Deteretkrav,atmanharafholdteventuelt
optjente feriepenge fra en arbejdsgiver, inden
manharrettilferiedagpenge.
daNske baNk sTØrre eNd mÆrskDanske Bank har nu overhalet A.P. Møller-
Mærskikonkurrencenomatværedenstørste
ogdermedførendekoncerniDanmark.Detvi-
ser en opgørelse over verdens 2.000 største
koncerner, som det amerikanske erhvervs-
magasinForbesharforetaget.
Danske Bank kommer ind på en plads som
nummer139iverden,mensA.P.Møller-Mærsk
indtagerpladsensomnummer151.
JyskeBankogSydbankerogsårepræsente-
ret på listen på henholdsvis plads nummer
1.337og1.408.ListentoppesafbritiskeHSBC
Holdings.
Statsadvokatenharmedudstedelsenafbøder
på i altfiremillionerkronernusatetendeligt
punktumisagenomsamarbejdetmellemMøns
Bank, Lokalbanken i Nordsjælland, Skælskør
Bank, Lollands Bank, Vordingborg Bank, Total-
banken og DiBa Bank. De syv banker blev af
Konkurrencerådetimartssidsteårfundetskyl-
dige i at have brudt konkurrenceloven ved at
havedannetetkartelsamarbejde.
Sagen blev kørt stort op af Konkurrence-
styrelsen,hvisdirektør,AgneteGersing,erklæ-
rede,atdervartaleomenmegetalvorligover-
trædelseafkonkurrenceloven.
Afgørelsen lød på, at bankerne havde delt
markedetmellemsig,blandtandetvedataf-
taleikkeatetablerefilialeridebyer,hvorban-
kernehverisærharhovedsæde,vedikkeaktivt
at jagtehinandenskunderogvedatudveksle
informationeromgebyrer.
Bankerne ankede straks sagen til Konkur-
renceankenævnet, landets øverste konkur-
rencemyndighed, som i oktober afsagde en
kendelse, der godt nok dømte samarbejdet
ulovligt,mensomikkedelteKonkurrencerådets
karakteristikafsamarbejdetogformuleringaf
overtrædelsen–medandreordblevendelaf
Konkurrencerådets dokumentation skudt ned.
Konkurrencestyrelsen valgte derpå at melde
bankernetilpolitiet,måskeforpådenmådeat
fåafprøvetalvoren.
IfølgePeterMøllgaard, lederaføkonomisk in-
stitutpåCBS,falderstatsadvokatensafgørelse
og bødens størrelse i fin forlængelse af Kon-
kurrenceankenævnets afgørelse. Bøden på
570.000kronertilhverbanktolkerhansomen
tilkendegivelse af, at konkurrenceloven er
overtrådt,menatovertrædelseneraf”mindre
alvorligkarakter“.
”Markedsdelingenmedudvekslingaf infor-
mationer, løftetomatholdesigfrahinandens
kunder og byer, hvor bankerne havde hoved-
sæder,erdømtklartulovligt.Mendetertak-
seret som en mindre alvorlig overtrædelse“,
vurdererPeterMøllgaard./ET
bØder Til syv lokalbaNkerEnbødepå570.000kronertilhverafbankerneMønsBank,VordingborgBank,Totalbanken,LokalbankeniNordsjælland,SkælskørBank,LollandsBankogDiBaBankforulovligtsamarbejdeerudtrykforenmindrealvorligovertrædelse,vurdererøkonomiskekspert
6 Finansmaj20086 Finansmaj2008
nyheder
flere syGe eNd lediGeAntallet af arbejdsløse danskere er blevet
væsentlig mindre efter flere års økonomisk
opsving.Derimoder listenmedsygedanskere
voksetdramatisk.Sygdomernuenhyppigere
årsag til, at folk ikke er i arbejde, end mang-
lende job. Det viser en netop offentlig-
gjort rapport fra Beskæftigelsesministeriet.
Hele fem procent af arbejdsstyrken er syg,
menskuntoprocenterledige.
Foto:Scanpix
Finansmaj2008 7
leder
NæstformandKentPetersen,formandAllanBangognæstformandMichaelBudolfsen
Finansmaj2008 7
de Gode Tider er saT uNder pres
Kompetencerskaludvikleslivetigennem.Engoduddannelseerengodstart.Mendenerkunenstart.Ienstadigmerekompliceretogglobaliseretfinansielverdeneruddannelsenoget,derfortsætterhelearbejdslivetigennem.Sombankfolkvedvi,atnårdetergodetider,erdetklogtatspareop,såderernogetattærepå,nårtiderneblivermindregode
DeteriøjeblikketstadiggodetiderifinanssektoreniDanmark.DeninternationalefinanskriseharbredtsigfraUSAtil
restenafverden,meniEuropaerindtilviderekunfålandealvorligtramt.Restenliggerindtilividereilæforstormen.
OmdetvillykkesforDanmarkatholdesigheltfriafrecessionogfinansielkrise,eretåbentspørgsmål.Menhelt
slippe,gørvinæppe.
Deterdaogsådesignaler,voresarbejdsgiveresender.I2007varderentilgangpåover2.000medarbejdereifinans-
ogforsikringssektoren.I2008forventerdekunenstigningpå179medarbejdere.Deterlangtfraalarmerende.Men
sammenholdtmeddenegativetendenseriudeiverden,erderblotendnuettegnpå,atdegodetiderersatunder
pres.Fordenenkeltemedarbejderkankriseogkonjunkturerseudsomnoget,derprimærteretarbejdsgiveranlig-
gende,fjerntfradereskonkretehverdag.Sådanerdetbareikke.
Globaliseringenaføkonomienogetfinansieltmarked,derikkerespekterergrænser,harkonsekvenserfordenenkelte.
Ogklogskabeniatspareoperblevetendnustørre.Vitænkerikkepåindskudpåløn-ellerpensionskontoen,menind-
skudpådet,somvikunnekaldekompetencekontoen.Uansetomdetergodeellerdårligetider,erdetenbetingelse
forathaveenfremtidisektoren,atmanharkompetencernetilatløsedemereogmerekomplicerede,krævende,men
ogsåudfordrendeopgaver,dervilværeisektoren.
DerforharFinansforbundetogsåstilletsombetingelse,atkompetenceudviklingerendelafdennyeoverenskomst.
Somnogetnytharallenurettilatfåafklaret,hvilkekompetencerdealleredehar,ogikkemindsthvilkekompetencer,
deskaltilegnesigforatværeattraktivemedarbejderebådeherognuogpåsigt.Ogdeharikkemindstrettilatvide-
reuddannesig.Vihardesudenindført,atalleharrettiletkursusiengelskelleretandetrelevantsprog.Meddennye
overenskomstihåndenkanallefåspottetdereskompetencemæssigestyrkerogsvaghederudoguddannesig.De
kansomdeklogespareopogdermedbevareogforbedrederesmarkedsværdi.Ogdetervelikkesåringeendda.
8 Finansmaj2008
dårliGe reGNskaber i veNTe
Kreditkrisen og den økonomiske afmatning
begyndernuat sætte spor i bankernes regn-
skaber.Førstekvartalsregnskaberne,sombliver
offentliggjortidenkommendetid,vilforførste
gang i flere år vise dårligere resultater hos
bankerne,ogderkanmegetvel kommened-
justeringer,vurdereranalytikereifølgeBørsen.
subprimeTab oversTiGer 1.100 milliarder
Denegativeøkonomiskekonsekvenserafsub-
primekrisenfortsættermedatbredesig.Iapril
rundededetsamledetab1.100milliarderkro-
ner(232milliarderdollar)påverdensplan.UBS
og Merril Lynch er topscorere på listen over
selskabermedstørsttabmedhenholdsvis179
milliarderkroner (38milliarderdollar)og118
milliarderkroner(25,1milliarderdollar).
baNkchef Går 90% Ned i lØN
Topchefen for Europas største bank, schweiz-
iske UBS, Marcel Ospel, går ifølge nyheds-
bureauetBloomberg90procentnedi lønsom
følgeafrekordstoretabpåsubprimelån.Marcel
Ospel tjente sidste år 2,57 schweiziske franc
eller12,4millionerkroner,menharafståetfor
atmodtagebonusfor2007,dahanerkommet
underpresfraaktionærerne,efteratUBShav-
delidtbankhistoriensstørstetab.
Bendt Bendtsen (K) gav Finanstilsynet lov til
at sætte sig for bordenden i forhandlingerne
om Sydbanks overtagelse af bankTrelleborg.
Det fremgår af et svar, som ministeren har
givetFolketingetsErhvervsudvalg.
Det bekræfter de formodninger, som en
ekspert ibankredningertidligereharfremsat i
Nyhedsbrevet Finans, nemlig at Finanstilsynet
har virket som mægler mellem de to banker
ifusionenpåsammemåde,somdetgjordeved
bankredningeri1980'erneog1990'erne.
”Problemeter,atmanikkeforsøgeratfinde
et bedre tilbud til aktionærerne. Enten ved at
spørgeflerepotentiellekøbereellervedatud-
skille de sunde dele af banken og sælge dem
videre i et selvstændigt selskab“, siger lektor,
dr.merc.FinnØstrup.
Folketingets Erhvervsudvalg har spurgt
BendtBendtsen,hvilkeministrederharværet
inddragetiSydbankskøbafbankTrelleborg.
”MandatetgiverFinanstilsynetmulighedfor
atføredrøftelsermedinteresseredeparterog
interessentermedhenblikpåatløsekriseneller
pårekonstruktionafpengeinstituttet,ogiden
konkrete sag har Finanstilsynet således fået
tildelt et sådant mandat fra mig“, skriver er-
hvervsminister Bendt Bendtsen i sit svar til
udvalget./JTH
ErhvervsministerBendtBendtsengavFinanstilsynetlovtilatmæglevedSydbankskøbafbankTrelleborg
miNisTer saGde God for baNkkØb
nyhederFoto:StigStasig
10 Finansmaj2008
nyheder
baNker sØsÆTTer kulTurTilbud
Flere lokalbanker har for længst slået sig op på at sælge kon-
certbilletter og arrangere rejser som et led i deres markeds-
føring, og nu har Finanstilsynet endelig sagt god for det.
En af disse er Sparekassen Kronjylland, der blandt meget an-
dre kulturarrangementer, inviterer på en aften i selskab med
den nationale historiefortæller og tv-vært, Piet van Deurs,
på Fregatten Jylland./MDA
Foto:JakobMark
Finansmaj2008 11
nyheder
DetnorskefinansforbundharfåetmedholdienklagetilFN-organisationenILO,over,atNorgesregeringi2006tvangsløsteenkonfliktmellemforbundetogFinansnæringensArbeidsgiverforening.Finansforbundetsformand,AllanBang,glædersigoverafgørelsen
sTrejkereTTeN iNTakT
Detvaretbrudpå internationalekonventio-
ner, da den norske regering i 2006 tvangs-
løste konflikten mellem det norske finans-
forbund og Finansnæringens Arbeidsgiver-
forening. Det har FN’s særlige organisation
for arbejdsliv, ILO, slået fast efter en klage
fraFinansforbundetiNorge.
Overenskomstforhandlingerne i den nor-
skefinanssektorvarendtihårdknudeiforåret
2006, fordi lønmodtagere og arbejdsgivere
ikke kunne blive enige om de ansattes ind-
flydelsepåegnepensionsordninger.Arbejds-
giverne ville have ret til ensidigt at ændre
ipensionsordningerne,Finansforbundetkræ-
vedevetorettilmedarbejderne.
6.000 forsikringsansatte havde strejket i
touger,daFinansforbundetijunivarsledeen
optrapningmedyderligere1.600bankansat-
te.Arbejdsgivernereageredevedatlockoute
alle24.000finansansatte.Daetsidstemæg-
lingsforsøg mislykkedes, valgte den norske
regeringatgribeindogtvangsløsekonflikten
vedatsendeafgørelsenitvungentlønnævn.
”Deteretovergrebmodkonfliktrettenat
afbrydeen fuldt lovlig arbejdskamp.Dether
betyder, at ansatte i finanssektoren fratages
retten til at bruge strejke som kampmiddel“,
sagde formand fordetnorskeFinansforbun-
detJorunnBerlanddengang.
Nu er Jorunn Berland godt tilfreds med,
atILOharkonstateret,atfinanssektorenikke
kanansesforatvære”samfundskritisktjenste“
idensnævre forstandafbegrebet.Meddet
menes,athverkenliv,personligsikkerhedel-
lersundhedforheleellerdeleafbefolkningen
var i fare, på det tidspunkt hvor regeringen
grebindogstoppedekonflikten.
”Jeg er vældig glad for, at vi fik medhold
ivoresklage“,sigerforbundslederJorunnBer-
land nu. ”Det bekræfter, at Finansforbundet
havde ret, og det er en sejr for alle fagligt
organiserede i Norge. Regeringens indgreb i
arbejdskonflikten var utidig og urigtig. Jeg
havde aldrig forestillet mig, at en rød-grøn
regering kunne fratage sektoren strejkeret-
ten”.
Også Allan Bang, formand for Finansfor-
bundet,præsident forNFUogpræsident for
UNI-Europa Finance, glæder sig meget over
ILO’s klare tilkendegivelse – og ikke bare på
vegneafsinenorskekolleger.
”Afgørelsen har ikke bare nordiske, men i
ligesåhøjgradeuropæiskeperspektiver.Det
væsentlige er, at den finansielle sektor ikke
vurderesatværesåspeciel,atstrejkevåbnet
ikke her kan anvendes som led i en faglig
kamp.ILO’sutvetydigeafgørelsemågivestof
til eftertanke for alle regeringer“, siger Allan
Bang./ET
Finanssektorens topchefer tager i stor stil
mod opfordringen til at udveksle erfaringer
og ideer med andre erhvervsfolk, ministre,
politikere og højtstående embedsmænd i de
i alt 72 VL-grupper (virksomhedsledergrup-
per), som Dansk Selskab for Virksomheds-
ledelseharetableret.
Nyhedsbrevet Finans granskning af med-
lemslisterne på VL-gruppernes hjemmeside
viser, at120afde i alt2.662medlemmer i
grupperne–svarendetil4,5procent–arbej-
derifinanssektoren.Blotseksudaf72grup-
per tæller ingen bankdirektører eller andre
fremtrædenderepræsentanterforfinanssek-
toren.
Nordea har 15 ledere med i VL-grupper,
DanskeBankhar12,fraNykrediter10ledere
med iVL-grupper,og såviserNyhedsbrevet
Finansoptælling,atsyvfraSparNordsidder
med ideVL-grupper,dergeografiskerkon-
centreretomAalborg.
StatsministerAndersFoghRasmussen(V)
har flere gange kritiseret ministrenes med-
lemskaberafVL-grupperogdirekteadvaret
omhabilitetsproblemer.Såledesvalgtedirek-
tør i Finanstilsynet Henrik Bjerre-Nielsen i
1997 at trække sig fra sin VL -grupper for
atryddeenhverdiskussionomhabilitetspro-
blemer af vejen. Nyhedsbrevet Finans gen-
nemgang af medlemslisterne for de 72 VL-
grupper viser ingen iøjnefaldende sammen-
træf, hvor bankdirektører og embedsmænd
fra Finanstilsynet eller andre myndigheder,
som beskæftiger sig med finanssektorens
vilkår,sidderigruppesammen./CJO + JTH
120 fiNaNsfolk er med i vl-Grupper
Foto:Scanpix
nyheder
12 Finansmaj2008
Finansforbundetmarkerer,atdetihøjgradogsåeretforbundforit-ansatte
Ny husafTale med ibmFinansforbundet,DenfagligePersonaleforening
i IBM, IBM Danmark A/S, IBM SDC og Dansk
Industriharindgåetenhusaftale,somerstatter
den hidtidige standardoverenskomst mellem
FinansforbundetogIBMSDCpr.1.april2008.
Detbetyder,atparternesnyeaftalefremover
omfatterallemedarbejdereiIBMDanmarkA/S,
derermedlemmerafFinansforbundet.
MedhusaftalenudviderFinansforbundetsin
hidtidige overenskomst med IBM SDC’s cirka
1.000ansattetilnuogsåatomfattemedlem-
mer af Finansforbundet i hele IBM Danmark
A/S.Dermedfårdeper1.aprilmulighedforat
blive ansat på husaftalens vilkår, som blandt
andet indeholder en årlig lønrammestigning.
IBM-medarbejdernekanårligtvælge,omdevil
indgåidenkollektivehusaftaleellerværeansat
på individuellevilkår.Formedarbejderne i IBM
Danmark A/S har aftalen reel betydning fra
2009.
Aftalen erstatter den standardoverenskomst,
som Finansforbundet hidtil har haft med IBM
SDC.FinansforbundetsIBMSDC-ansattemed-
lemmerfåriforbindelsemedaftalenenrække
særlige overgangsvilkår, der sikrer medlem-
merne,sålængedeeransat.
”Deterengod løsning,hvorvihar fåeten
pænkompensationfordeting,vimåtteafmed,
oghvorprincippetomautomatiskelønstignin-
gererfastholdt.Medlemmernehavdefrygtet
detværste,sånuerdegladeogfortrøstnings-
fulde.IkkemindstfordiDenfagligePersonale-
foreningharfåetmanifesteret,atorganisatio-
nenspillerenrolleiIBM“,sigerStefanJørgensen,
fællestillidsmandognæstformandiDenfaglige
PersonaleforeningiIBM.
”Overgangsvilkåreneeretudtrykforenfor-
nuftigbalancemellemdenbeståendeoverens-
komstogIBM’snormalepersonalevilkår.Atdet
er lykkedes at lave en så god aftale, skal til-
skrives den store indsats, man har lagt i for-
handlingsopgaven lokalt.Viergladefor,aten
række af vores gode sociale bestemmelser er
førtmedoveriovergangsvilkårene“,sigerKent
Petersen,næstformandiFinansforbundet.
Husaftalen sikrer, at der etableres et tals-
mandssystem hos IBM med baggrund i Den
fagligePersonaleforening.DervedstårFinans-
forbundet, ved siden af HK og Lederne, bag
detreaftaler,dernueksistererhosIBM.
Dennyehusaftaleerenklarunderstregning
af,atFinansforbundetihøjestegradogsåeret
forbundforit-ansatte.
”Vi har været med til at bygge det funda-
ment,derskaltilforatgøreFinansforbundettil
et it-forbund. Det er vi stolte af. Nu skal vi i
gangmedatetablereetfornuftigtsamarbejde
med de øvrige organisationer i IBM for at
kommevidere“,sigerStefanJørgensen./ET
Foto:StigStasig
FællestillidsmandStefanJørgensen(forrest)ergodttilfredsmeddenindgåedeaftale.
Finansmaj2008 13
FlexFinans®
– den rigtige vej til rådgiverjobbet
Ønsker du at uddanne dig til finansrådgiver
indenfor bank eller pension? Er du kontor-,
butiks- eller salgsuddannet eller ansat i
finanssektoren uden erhvervsuddannelse?
– Så er FlexFinans® den bedste og mest
målrettede uddannelse. I uddannelsen får
du naturligvis merit for allerede opnået
erhvervskompetence, og forløbet er kun på
mellem 15 og 18 mdr. Med fx bankprofil får
du kompetencer inden for bolig, investe-
ring, pension og personforsikringer.
Efter uddannelsen får du titlen Finansas-
sistent. Titlen er anerkendt i hele sektoren.
FlexFinans® er nu en del af den nye over-
enskomst med Finansforbundet.
Er du interesseret eller har brug for rådgiv-
ning, så kontakt Finansrådets uddannelses-
afdeling på tlf. 3370 1000.
Du finder datoer og yderligere information
på www.finansraadet.dk/kurser
14 Finansmaj2008
Portræt
Atværelederforandreharaltidfaldethamnaturligt.Bådeiskolegårdenogsenerepåjobbetharhangåetforrest.MødEjnerMunkSvendsen,dererenafFinansforbundetsomkring4.000leder-medlemmerogafdelingsdirektøriSparekassenVendsysseliHjørring
kapTajNeNhold
[email protected]:TaoLytzen
Finansmaj2008 15
➼
old
”Jeg kan godt lide at
lede andre i en retning
og opleve, at andre og-
så glædes ved det. det
er særdeles tilfreds-
stillende“
16 Finansmaj2008
Portræt
➼
holdkapTajNeN➼
LigesidenEjnerMunkSvendsenvardreng,bestemtehanover
deandrebørnpåvejen,hvaddeskullelege,oghvemderskulle
væremed.
Idagerhan48årgammel,oghanbestemmerstadig.Vejen
erskiftetudmedSparekassenVendsysseliHjørring,ogbør-
nenemed14bankansatte,somEjnererafdelingsdirektørfor.
Sparekassenlignerikkeettraditioneltpengeinstitutudefra.
Langtfra.Væggene i den gamle fredede bygning er ud over
NielsLarsenStevnsfreskerfra1936prydetaf24kunstmale-
rier af den færøske billedkunstner Bárdur Jákupsson. Der er
knald på malerierne, som er farverige og dynamiske og ret
utraditionelleforetpengeinstitut.
DetsammeerEjner.Hanmalerikkemedfarver,menmed
ord, og hvis hvert ord var et penselstrøg, havde han snart
kunnetdekorereallevæggene.DetmedattaleharEjnerfra
sin mor, som ifølge Ejner kunne tale dobbelt så hurtigt som
hamselvibarndomshjemmetiSkagen,hvorhanvoksedeop
sammenmedsinetostoresøstre.
Ejnererikkeitvivlom,atnetoplystentiltaleogdialoghar
været medvirkende til, at han i 2003 kunne kalde sig
afdelingsdirektøriSparekassenVendsyssel.Dengangkomhan
fraenstillingsomerhvervskundechef i
Spar Nord. Først i Frederikshavn og
senereHjørring.Menalleredeindenfun-
geredehansomleder.
”Jegtror,jegharværetlederimange
år, uden jeg vidste det. Jeg har altid
væretuformelgruppeleder,derforsøgte
attrækkeitrådeneogpåvirketingene.
Detkanjegikkeladeværemed.Jegvil
gernehave tingene imin retningog få
flestmuligeandre til at synes,atdeterengod ideat følge
mig.Sådanerdetnoglegange.Deterikkenoget,mantænker
over.Måskefordijegtalermegetogførermiglidtfrem.Sådan
noglemenneskerersværeatholdenede,trorjeg¡.
Skjorte med albuerumI Sparekassen Vendsyssel er der rum til at tale. Det mener
Ejner er altafgørende for arbejdsklimaet og forholdet til de
andrepåholdet,somEjnerbeskriverrelationentilsinemed-
arbejderepå.Hanmener,attillidogenfriogåbentonefor-
drerselvstændighedogselvledelse.
”Skjortenskalværetilstrækkeligstortil,atdereralbuerum
iden.Iprincippeterdenenkeltemedarbejderdirektørpåeget
skrivebord.Detkanjeggodtlide,ogdetgørdetmegetnem-
mereatværeleder.Minpersonligeopfattelseer,atproblemer
skalløsespålavestmuligeniveau.Hvisderopstårenkonflikt,
serjeghelst,atmedarbejderneselvløserden,istedetforat
jegskaloptrædesomenfaderskikkelseogløseden.Mendet
erklart,atjeghardetoverordnedeansvarogdetsidsteord“.
42-årigeLeneVittruperpensionsrådgiveroghararbejdet
isparekassenisnart23år.HunbeskriverEjnersomenhand-
lekraftig leder, der leder ud fra et princip om frihed under
ansvar.
”Ejner stoler på os og det hold, han har. Der er ingen
rangorden.Jegkanhuskeensommerforetparårsiden,hvor
vi var underbemandet, hvor Ejner tog kassen, fordi vi andre
ikkehavdetidtildet.Hankanogsåryddeopikantinen,hvis
det er. Der er en holdånd, og vi hjælper hinanden med at
fådagligdagentilatfungere“.
Ejnertagerledelsesansvaretmegetalvorligt,ogdetfylder
meget. Måske mere end de fleste af hans medarbejdere
egentligerklarover.Detfølgerhampåfleretiderafdøgnet.
For eksempel når han kører i bil, ved aftensmaden eller lige
indenhangåriseng.
”Jeg tænker meget over tingene og evaluerer hele tiden
migselv.Dagen,derergået.Omviharfåetennykundeeller
misteten.Jegefterrationaliserer.Kunnemanhavegjorttin-
geneanderledesogfåetenbedreudgang
påtingene?Noglegangekanjegikkefå
hjernentilatslåfraogfaldeisøvn,hvis
derernoget,dernagermig.Detkunne
foreksempelværeenbeslutningelleren
bemærkning,hvor jegforsøgeratvære
sjov,menkommertilatsårenogleiste-
det. Det er nok det værste. Så har jeg
detdårligt,ogsåbebrejderjegmigselv.
Jeg er meget selvkritisk og kan godt
bliverigtigsurogskuffetovermigselv.Deterlidtirriterende
nogle gange. Men så øver jeg mig i at sige. Sket er sket. –
Videre“.
Skrammer på næsenOg videre er Ejner kommet. Nysgerrighed og lysten til at
ændreogprægetingogudvikledemdriverhamoghargjort
detsidenhansbarndom.Mendeterikkenoget,hanharmed
sighjemmefra.
”Mine forældre er på mange områder mine diametrale
modsætninger.Determåskeogsåderfor,jeghavdekonflikter
med min far. Vi var for forskellige. Han var lønmodtager,
socialdemokrat,nedepå jorden, ’finddinplads’.Detvar ikke
lige mig. Jeg vil hellere have skrammer på min næse end at
undlade at stikke den frem. Det vigtigste for min far var at
gåhjemmedenfodfejlsfridag ibagagen,ogdervil jegnok
”Jeg vil hellere
have skrammer på min
næse end at undlade at
stikke den frem“
Vi tager os af det kedelige, så din pension bliver sjovere
Der er to grunde til, at du ikke ser tv-reklamer for Bankpension.
For det første synes de fleste, at pensionsreklamer er mere kedelige end at se maling tørre. Og for det andet koster selv kedelige reklamer penge.
Derfor sparer vi på reklamebudgettet. Så vi stadig kan holde en af branchens laveste omkostningsprocenter.
Det giver flere penge til vores medlemmers pension. Og det er i virkeligheden sjovere end en tv-reklame.
Hvad med en tv-reklamefor Bankpension?
18 Finansmaj2008
Portræt
holdkapTajNeN➼
Finansmaj2008 19
helleregåhjemogkiggetilbageoverskulderenogsige,man
kunnese,at jegvarder igen idag.At jegogsåkanbegåfejl
undervejs,kan jeg levemed.Detskalmankunnesom leder,
trorjeg”.
Ejner flyttede hjemmefra og begyndte på Frederikshavn
Gymnasium i 1976. Dengang drømte han om at blive pilot
ellerlæge,menpilotdrømmendroppedehansenere,daøjnene
ikke kunne klare testen. At han endte i et pengeinstitut, var
entilfældighed,foretellerandetstedskullemanjostarte.Og
detviste sigatværedet rigtige.Sidenhans førstedagsom
sparekasseelevi1979harhanlagtmangearbejdstimerijob-
bet.24årblevdettilmedSparNord,først iSkagen,siden i
FrederikshavnogendeligiHjørring,herafdesidste12årsom
erhvervskundechef. I 2003 trak muligheden for større ind-
flydelse og selvstændighed ham til Sparekassen Vendsyssel
somafdelingsdirektør.
”Jegkangodtlideat ledeandreienretningogopleve,at
andreogsåglædesveddet.Detersærdelestilfredsstillende.
Der er skrevet mange bøger om ledelse, men jeg tror, det
handleromatfindesinegenstil.Minstiler,atdetskalvære
sjovtatgåpåarbejde.Viharenfritoneherude.Vitænkerhøjt
ogeråbneogærligeomtingene.Deter fairnokatsige,at
manharendårligdag.Viharudvikletet
tillidsforhold til hinanden. Selvfølgelig er
detetarbejde,vigårpå,mendetmåog
skalikkeværeettraditionelt8-16-job”.
Kollega frem for konkurrentFrihedunderansvarsynesatværenøgle-
ordet for Ejners ledelsesstil. Der er ikke
flekstidpåjobbet,menEjnerkontrollerer
ikke, hvordan medarbejderne bruger
derestid.Hanstolerpå,athvisdeendag
gårtidligt foratkommetil frisøreneller
andet, tager de timer på et andet tids-
punkt. Det er hans erfaring, at kontrol
ikkeerbefordrendeforhverkenaktivite-
tenellertrivslenpåjobbet.Tværtimod.
”Flereafvoresmedarbejderekommerfrastoreorganisatio-
ner,hvordervarendagsordenfor,hvaddeskullelave,frade
kom,tildegik.Detbrugervi ikkeher.Viharmangeansatte,
dererflygtetfradesystemer,hvordervartætogstramsty-
ringafdenenkeltemedarbejder.Jegtror,atselvstændigheden
forsvinder,hvissystemernestyreren.Personligmålopfølgning
giver spændinger kolleger imellem og hæmmer den sociale
udvikling på en arbejdsplads. Pludselig er det ikke logoet på
denandensideafgaden,somerdinkonkurrent,menderimod
dinkollega.Detdurikke“.
Ejnertillæggerdetsocialelivpåarbejdspladsenstorværdi.
Selverhanmeget socialt anlagtog festergernemedmed-
arbejderneogderesægtefæller.
”Det er vigtigt at lære mennesket bag medarbejderen at
kende.Detharstorbetydning,atvialleved,hvemægtefællen
ellerrestenaffamiliener.Detervigtigt,atdefåretpositivt
indtrykafarbejdspladsenogkollegerneogfårforståelsefor,
hvorfordetnoglegangeernødvendigt,atvierherudover
37timeromugen”.
ejner går forrestFordetmesteerEjnergladogsprælsk.Menhankanogsåhave
dårligedage,hvorhankanværesurogtræls.Demforsøger
hanatholdepåetminimum.
”Somlederermaneteksempelheletidenpågodtogondt.
Medarbejderneopdagerlynhurtigt,hvisjegharsagtellergjort
noget, der var kikset. Det er mit ansvar, at medarbejderne
synesomarbejdspladsen.Deterskidt,hvis jegharendårlig
dag og er sur. Så kan jeg faktisk ødelægge dagen for hele
holdet, og det er jo helt forkert. Nu har jeg heldigvis langt
flestafdegodedage,hvorjegharlystogvirketrang.Ogdet
håberjegsmitterafpårestenafholdet”.
DetmærkerpensionsrådgiverLeneVittrup:
”Ejnererenlivsgladogsprudlendeperson,derkantrække
osalleop,ogsåkanhanogsåtrækkeosned,hvishanharen
dårligdag.Hanerikkekonfliktskysomsåmangechefer.Haner
godtilatsnakkeogikkeblegforatsige,
hvadhanmener”.
Som ledererEjnermegetopmærk-
som på, hvordan medarbejderne, kun-
derneog lokalsamfundetopfatterham.
Hanermegetærekærogkrævermeget
afsinemedarbejdereogsigselv.
”Jeggiderikkefolk,dererfødtitril-
lebørens tegn. Folk, der skal skubbes
heletiden.Demkanjegikkeholdeudat
væresammenmed.Deirriterermig.Jeg
kangodtlidedem,dertagerinitiativog
tørtageansvar.Detgørdetnemmereat
nåfremtildenoverordnedemålsætning.
Præstationerbetydermeget.Hvisman
ikkekanse,atviharydetenindsatsisparekassen,erdetfuld-
stændigligegyldigt.Jegharbehovforatkunneseresultater.
Viskalkunneses.Detervigtigtformig,atmanogsåirestenaf
organisationensiger:DegørdetgodtiHjørring“.
Ejnerermegetopmærksompåatgåforrest,ogsånårdet
gælder kundepleje. Han rekrutterer selv nye kunder. Både
fordidetgiverhametdrive,menogsåfordidetgiverrespekt
i relation tilmedarbejderneogen tyngdebaghansord.Den
tyngdefårhanblandtandetfrasitarbejdesomfinansunder-
viser.Etjob,hanharhaftiover20år.
”Jegskalgåforrest.Jegkanikkeforlange,atmedarbejderne
skalopsøgekunder,hvis jeg ikkeselvkanoggørdetoghar
forstandpådet.Detervigtigt,nårmanskalsigenogetmed
overbevisningistemmen,atdem,mansigerdettil,ved,athan
kanselv.Jeghåber,atjegnydermineholdkammeratersfaglige
”Jeg gider ikke folk, der
er født i trillebørens
tegn. folk, der skal
skubbes hele tiden, dem
kan Jeg ikke holde ud
at være sammen med.
de irriterer mig“
➼
20 Finansmaj2008
respekt.Enfaglighed,jeghartilegnetmigogvedligeholdtvia
undervisningen, og jeg nyder at blive spurgt til råds om en
fagligproblemstilling”.
Arbejdsnarkoman50-60timerbrugerhanoftepåkontoretomugen.Ogdet
generer ham ikke. Han tæller ikke timerne, fordi han elsker
jobbet,somerenstordelafham,ogsånårhanharfri.
”Jeg tænker på job, når jeg har fri, og er ret dårlig til at
holde ferie. Det er sjovt de første to dage, og så bliver det
merehyggeligtendsjovt.Ogsåskalderskenoget.Hvis jeg
for eksempel har været væk en hel dag, kører jeg altid lige
forbi sparekassen for at se, om der er noget, jeg skal være
forberedtpåtilnæstedag.Deteråndssvagt,menjegkanikke
lade være. Det er en nysgerrighed, og så kan jeg godt lide
atvide,atdetheleerigodehænder“.
Demangetimer,Ejnerbrugerpåbanken,kangodtafogtil
irritereEjners26-årigedatterog19-årigesønoghanskone,
som i øvrigt arbejder i en bank lige rundt om sparekassens
hjørne.
”Min familie har vænnet sig til det. Der er nogle gange,
hvorminkonesynes,atjeggodtkunnebrugelidtmeretidpå
familien.Minebørnerblevetstorenu,ogmindatterflyttet
hjemmefra.Mendengangvispistesammen,kunnedefortælle
migellerspørgemigomnoget,ogjegsvaredeiøst.Dethar
de sagt mange gange, og jeg kan høre det endnu: ’Far, du
høreraldrigefter’.Hvorharjegdogoftefåetdetatvide“.
Golf bliver hans redningUdoverengagementetibankenerEjnerogsåformandiden
lokalegolfklub.Ogligenetopgolfbaneneretafhansyndlings-
steder,nårhanskalladesinebatterieroppåny,specielthvis
det går godt derude – så kan han alt. Derudover ser Ejner
ogsågolfensomsinredning,nårhanskalforladedetarbejds-
marked,hanelsker.
”Jegkanglædeshverdagover,atjegerkommettilatspille
golf. Det skal bruges til at fylde min hverdag ud, når jeg er
færdig på arbejdsmarkedet. For jeg har set mange, som er
vant til at have en position, indflydelse og nyde respekt på
mange områder, blive underlige, når de stopper. Så er man
pludselig uinteressant på mange områder og i mange sam-
menhænge og er ikke med i mange erhvervsmæssige rela-
tioner i forbindelse med jobbet. At alt pludselig slutter, kan
jeggodt fåkoldsvedvedtankenom,så jeghåber,at jegog
min ægtefælle kan nyde golfen som fællesinteresse, når vi
bliverpensionister”.
Når døren til sparekassen er lukket, håber han, at med-
arbejdernevilhuskehamsomen leder,mankunnestolepå,
og som var rar at være sammen med. For ligesom hans
egnemedarbejdereharEjnerogsåbehovforopmærksomhed
og anerkendelse af sit arbejde. En påskønnelse, han håber
atkunnegivevidere.
”Når jeg bliver bedstefar engang og pensioneret, vil jeg
tage mit barnebarn på cyklen og køre forbi Sparekassen
Vendsyssel og pege på skiltet med en arkitektonisk pris til
sparekassens nyindretning af bygningen, som tidligere har
væretkunstmuseumogbibliotek.Såvil jegsige:Dethar jeg
væretmedtil,atvifik”.
Ogmonikkemedarbejdernekanhuskehamiåreneefter?
40-årigeGitteJensenerkunderådgiverogharkontorlige
vedsidenafEjner.HunkangodtlideEjnersledelsesstil.
”Hanerenmegetutraditionelleder.Hansidderikkevedsit
skrivebord,menermegetudfarendeoglaverforretningerud
afhuset.Hanerlynendeintelligent,velformuleretogvelfor-
beredttilfingerspidsernemeddeting,hanlaver.Ejnerlægger
megettidpåjobbetogindgårogsåforretningerifritiden.Han
ersparekassensmand24timeridøgnet.Hanerdenbedste
leder,jegharhaft,ogjegharhaftmangeimine21årisekto-
ren.Hangårforrest,ogsåerdetbareomatfølgeefter“.n
Portræt
ejNer muNk sveNdseNs baNkkarriere
› 1976-1979 Frederikshavn Gymnasium
› 1979 Elev i Sparekassen Nordjylland (Spar Nord Bank A/S i dag) i Skagen
› 1981 Udlært som sparekasseassistent i Sparekassen Nordjylland i Skagen
› 1983-1987 Læste HD i regnskabsvæsen på Aalborg Universitet
› 1987 Blev underviser på sparekasseforeningens finansuddannelse (fra 1991 Finansforbundets finansuddannelse). Underviser stadig i dag på Akademiuddannelsen i Finansielle Forretninger både erhvervs- og privatkunder
› 1991 Blev erhvervskundechef i Spar Nord Bank A/S i Frederikshavn
› 1994 Blev erhvervskundechef i Spar Nord Bank A/S i Hjørring, større afdeling
› 2003 Ansat som filialdirektør i Sparekassen Vendsyssel i Hjørring
holdkapTajNeN➼
LANG
I N V E S T
SYNET
E R I N G
Lang sigt er ikke så langt, som det lyder
Helt enkelt handler det om at sætte investeringerne optimalt sammen – uanset om pengene skal være investeret i 3 eller 20 år.
Læs mere om langsigtede investeringer på sparinvest.dk, hvor du også kan deltage i vores jubilæumsquiz.
22 Finansmaj2008
Golf,vinsmagningogferierejsermedkunden,sommaniøvrigt
erpåjulekortmed.Deteraltsammenlangtfrahverdagforde
ansatteidedanskebanker.Mendetkandetbliveindenforen
overskueligårrække.
I dag er de ekstraordinære oplevelser mellem kunder og
rådgivereforbeholdtPrivateBanking-segmentet,deromfat-
terdanskeremedenhusstandsindkomstpåomkring1,5mil-
lioner kroner og med mindst en halv million i investérbare
midler.Demvilderværeenkvartmilliondanskereafi2009.
MenPrivateBanking-områdetskal,udoveratværeetfor-
retningsområde forbeholdt de velhavende kunder, også ses
somenkatalysatorforudviklingenpåheledetfinansiellemar-
ked,derbevægersigiretningafmerepersonligerelationeri
forholdetmellembankogkunde.DetmenerLausRavnsted,
somharskrevetspecialet”PrivateBanking–DetØkonomiske
Venskab”påvirksomhedsstudierogkommunikationpåRUC.
Specialet afleverede Laus Ravnsted i december 2007, og
efterfølgende er han blevet ansat som produktudvikler hos
JyskeBankPrivateBanking.
tilliden er altafgørendePrivate Banking handler om langt mere end rådgivning om
bankprodukter.
”Kravettildetpersonligetillidsforholdmellemrådgiverog
kundevilbliveøgetmarkantifremtidenogværeetafgørende
konkurrenceparameter i kampen om de formuende kunder”,
menerLausRavnsted.
Forattiltrækkeogfastholdedissevelhavendekunderskal
rådgiveren foruden troværdighed også udstråle, at han eller
hunertillidsvækkende.Fortillidentilensrådgivererdetvig-
tigste, når kunden skal vælge, hvem der skal forvalte de
mangepenge.
”Mankankortfortaltsige,atkundenvælgeratplaceresine
pengehosdenbestemterådgiverogikkenødvendigvisskeler
såmegettil,hvilkenbankrådgivereneransat i.Altsåerdet
personligeforholdvigtigereendbankensbrand.Derforertil-
lidenaltafgørende”,sigerLausRavnsted.
Førstogfremmestskalkundenhavetillidtil,atrådgiveren
kanforvalteens formuepåenordentligmåde.Nårmanhar
fået et fagligt tillidsforhold til kunden, gælder det om at få
etableretetmerevenskabeligtforholdtilkunden.Etøkono-
miskvenskabsåatsige.
Deterher,golf,vinsmagningogferierejserkommer ind i
billedet.Rådgiverenskalhaveenheltpræcisogoverbevisende
viden om Private Banking-segmentets livsstil og ikke blot
økonomiskeogfinansielleforhold.
Samtidigerdetvigtigt,at rådgiverener iøjenhøjdemed
sinkunde.Derfornytterdetikkenogetatfåenyngrerådgiver
matchetopmedenældrekundeelleromvendt.
”Det er måske nemmere for en yngre rådgiver at forstå
eksempelvisenungit-millionærsønskeomatkøbedyrebiler
ogandregadgets”,sigerLausRavnsted.
Deterdesudenengodide,atmansomPrivateBanking-
rådgiver interesserer sig for kundens familie, så man har en
størrefornemmelsefor,hvemkundener.Detgiversamtidig
entryghedhoskunden,derpådenmådehellerikkeblotføler
sig som et nummer i rækken, men at rådgiveren oprigtig
bekymrersigomén.
PrivateBanking-segmentetvoksermarkantidekommendeår,ogkonkurrencenvilbliveskærpet.UdbyderneafPrivateBankingskalfokuserepåatklæderådgivernepåtiletpersonligtforholdtilkundenfremforatfokuserepåatfindepånyebankprodukter,menerLausRavnsted,somharskrevetetuniversitetsspecialeomemnet
PrivAte bAnKinG
ØkoNomisk veNskab med kuNdeN
[email protected]:Territorium
Finansmaj2008 23
til rådighed på alle tidspunkterSelvomdesocialearrangementermedkundernekanlydetil-
lokkende,hardeogsåenprisforrådgiveren.Dererikkeplads
tilsammefritid,somforeksempeler8-16-jobgiver.
”Manskalsområdgiverkunneværepåheletiden.SomPri-
vate Banking-rådgiver slukker man ikke for sin telefon, når
klokkenbliver16.Hviskundenharbrugforetgodtrådellervil
gøreeninvesteringkl.19,skaldetkunneladesiggøre”,siger
LausRavnsted.
Hvoralmindeligebankkunder indtilviderehar fået tilbudt
en række standardprodukter, forsøger Private Banking-virk-
somhederneatgivedereskundernogleunikkeprodukter,der
erskræddersyettildenenkelte.
Forkundener ifølgeLausRavnsted ligegladmedat fået
specielt checkhæfte eller et bestemt kreditkort, men mere
interesseretienindividuelhelhedsløsning.
”Dethandlermereomatfådækketetbehovendomban-
kensprodukter”.
Detsammegørsigdogefterhåndengældendefordemere
almindelige bankkunder. I alt fald hvis man skal tro Kim Riis
Pedersen, der er ansvarlig for IBM Financial Services i Dan-
mark.
”Idenordiskeogdermedogsåidedanskebankerkander
ses en nedadgående tendens i kundeloyaliteten”, har han
udtalttilBørsen.Hanvurdererdesuden,atudfordringenforde
danskebankereratbehandlekunderne,sådekanmærke,at
der tages hensyn til deres individuelle behov. Dermed kan
mange af erfaringerne fra Private Banking blive hverdag for
flererådgivereogkunderifremtiden.n
”SomPrivateBanking-rådgiverslukkermanikkeforsintelefon,nårklokkenbliver16.Hviskundenharbrugforetgodtrådellervilgøreeninvesteringkl.19,skaldetkunne
ladesiggøre”,sigerLausRavnsted,somidageransatiJyskeBank.flere velhaveNde kuNder Det anslås, at der i 2009 vil være omkring 250.000 per-soner i Private Banking-segmentet (husstandsindkomst på omkring 1,5 millioner kroner og med mindst en halv mil-lion i investérbare midler). I 2004 var tallet blot på om-kring 170.000 personer.
De største udbydere af Private Banking er Danske Bank, Nordea, Jyske Bank, Sydbank og velhaverbankerne Capi-nordic og SEB. Bankerne har foruden i Danmark også Private Banking-kontorer i udlandet, eksempelvis i Schweiz, Luxembourg og Sydfrankrig.
24 Finansmaj2008
ArbejdSPlAdSen
Derertravltpåfabrikken.Hverdagprintes,pakkesogsendes
omkring 700.000 breve fra Strålfors’ produktionsanlæg i
BrøndbyogTilst.195millionerbreveomåret.500millioner
ark.Typiskerdedagligeudsendelserfordeltpåomkring600
forskelligejob.
Fra Midtager i Brøndby, hvor Strålfors har sit danske
hovedsæde, går 100 postvogne fyldt med breve dagligt af
sted.Omkring75procentafbreveneerkundebrevefrafinan-
siellevirksomheder.
StrålforsInformationLogisticsA/Sharsidenår2000,hvor
densvenskevirksomhedkomtilDanmark,overtagettrykog
forsendelsefraflereogflerevirksomheder–heriblandtmange
finansiellesomfxNordea,DMDataogPBS.Medoutsourcin-
genafopgaverneerdersomregelogsåoutsourcetmedarbej-
dere.Pådenmådeflyttede55medarbejdere fraDMData i
2002, i 2004 kom der ca. 90 medarbejdere fra CSC, og i
2005 skiftede seks medarbejdere fra Nordea arbejdsplads.
Senester30medarbejderefraPBSoutsourcettilStrålfors,og
etblivernokikkedesidste.
IaltharStrålfors235medarbejdereiDanmark,fordeltpå
175 iBrøndby,30 iTilstog30tidligerePBS-medarbejdere,
der fortsat arbejder i Ballerup, men i løbet af året skal til
Brøndby. Medarbejderne spænder vidt. Der er bankuddan-
nede,automekanikere,kontorassistenterogenmassestude-
rende,derarbejdersomprintoperatører,ogsåerdersyste-
mudviklerne, som virksomheden aldrig kan få nok af.
Produktionen arbejder i treholdsskift, der producerer 24/7,
somdethedderijargonen,nårdeterheledøgnetialleugens
syvdage.
Fortrolige breveNårmandagligtsendersåmangebreve,skallogistikkenvære
iorden.Forhvisnogetgårforkert,erdetafenkarakter,der
risikereratendepåforsidenaflandetsaviser.Dethandlerom
kontoudtog, oversigter over værdipapirhandler, selvangivel-
ser,lønsedler,brevemedpinkoderm.m.Informationernekom-
mertypiskelektroniskomaftenenellernatten,og95procent
afbreveneskalværeklartilpostenallerededenfølgendedag.
”Hverdanskerstårfleregangeommånedenmedetbrev,
printetogsendtudfraos,oghverbankmedarbejderharflere
gangeomugenpapirogbreve,derertrykthosos,ihænderne
– blandt andet bankernes trykte backup i endeløse baner”,
vurdereradministrerendedirektørKeldThorsen.
Mendeternokdefærreste,derveddet,fordeternatur-
ligvis bankens, forsikringsselskabets og realkreditinstituttets
logo,dererpåpapirogkuverter.
Informationernes karakter gør, at virksomhedens sikker-
hedssystemer er bastante. Der er sikkerhedskoder, video-
overvågning,rummedsærligeadfærdsregler,ogallemedar-
bejdereerscreenetafPET(PolitietsEfterretningstjeneste).
Går der kludder i systemerne, er det rigtig skidt. Det er
sketenenkeltgang,atkontoudtogkomudtildeforkerte.Det
er nogle år siden, og nu er sikkerhedssystemerne forfinet.
Mendeterstadigdirektørensmareridt.
Flereogflerefinansiellevirksomhederhariårenesløboutsourcetprintogforsendelseafbreve–ogmedarbejderne,derstodforopgaverne–tilsvenskeStrålfors,dernualeneiDanmarksender195millionerbreveudomåret
Foto:JasperCarlberg
posten skal altid ud
Finansmaj2008 25
➼
26 Finansmaj2008
Nye Tider for medarbejderNe
”Det er blandt andet en af grundene til, at vi efterhånden
næstenkunbruger rudekuverterog ikke labels,menderud-
overharvinusystemer,derelektronisksikrer,athvertarker
lagtidetrigtigebrev.Viskaljoværeligesåpåpasseligesom
medicinalindustrien, hvor det også ville være en katastrofe,
hvishjertemedicinenkomiglassenetilvitaminer”,sigerKeld
Thorsen.
Med på modenStrålfors startede i 1909 som en grafisk virksomhed. I flere
årtierkunnedesvenskeansatteregnemed,atmorgendagen
lignede gårsdagen, men i 1950’erne begyndte der at ske
nogetnyt.Hulkorteneblev introduceretsomenforløberfor
elektroniskdatabehandling,ogiløbetafkorttidblevStrålfors
Europasstørsteproducentafhulkort.Hermedvarder taget
hulpåfremtiden,ogdetblevetkendetegnforvirksomheden,
at den hele tiden var med på det nyeste. Gennem 60’erne,
70’erneog80’ernekomgennemslagsblankettertilatfyldeen
del,indtilinformationslogistikframidtenaf80’erneblevdet,
virksomhedensatsedepå.Fortoårsidenblevvirksomheden
overtagetafdensvenskepost.
”Detsidstenye,ogdetviskaloverlevepåifremtiden,eren
sammensmeltning af elektroniske og trykte medier”, siger
Keld Thorsen, der ser en fremtid i at bruge mere og mere
intelligentedatabasertilatpejlesigindpåkundernesadfærd
ogbehovogpådenmådetilpassemeddelelserneindividuelti
stedetforatsendestandardbreveud.Samtidigskalmedierne
kombineres.Manstartermåskemedatsendeetbrev.Detføl-
ger man op med e-mail, og når man er tæt på, at handlen
afsluttes,mødetholdes,ellerhvadderaktuelterpåtapetet,
erdetsms’en,derkommunikeresmed”.
regler øger kreativitetenDet er et område, der er i rivende udvikling. I Danmark er
restriktionerne mange for den slags samkørsler og brug af
elektroniskemedier,mendemangelovgivningsmæssigefor-
Kundesupporter John Pedersen kom til Strålfors
for fire år siden, da DM Data i fællesskab med
StrålforsA/Soprettedeetnytselskab,Strålfors
Information Logistics A/S. Nu har han ansvaret
fordecirka16millionerårligebrevefraNordea,
oghanhjælpertilmedopgaverforDanskeBank.
JohnPedersenhargennemsinemangeårpå
arbejdsmarkedetoplevetendelskiftiformaffu-
sionerogoutsourcinger,såhanerblevetrobust
ogtagertingene,somdekommer.
”Man må jo indrømme, at vi i den finansielle
sektor – i min DM Data-tid – havde det som
blommenietæg.HeriStrålforservikommetud
pådetåbnemarked.Determerekonkurrence-
prægetognokogsålidtmererealistisk.Detsæt-
terselvfølgeligsitprægpåvilkårene”.
Mennårdeter sagt,erhangodt tilfredsog
synes, at virksomheden griber kulturforskellene
fornuftigtan.
”Medarbejderneericentrum,vibliverrespek-
teret for vores job, vi har frie hænder og bliver
ikkekørtefteretstopur.Deterdetvigtigste”.
Sammenholdet vokser”Selvfølgeligerderaltidentilvænningsperio-
de.Manskalforeksempelvænnesigtilenanden
ledelsesstil,ogdengruppe,manidentificerersig
med,bliverenanden”.
Frasintididanskevirksomhedervarhanvant
til,atderblevlagtvægtpåhurtigebeslutninger,
menssvenskerneihøjeregradtillæggerdetvær-
diatdiskutereogbliveenige.
DahanstartedeiStrålfors,vardet iKastrup,
hvor der var medarbejdere fra både Post Dan-
markog fraDMData.Herudgjorde folkene fra
DMDataogPostDanmarkhversinklike.Menda
helemenagerietblevflyttettilBrøndby,vardet
pludseligalle”Kastrupfolkene”,dervarenklike.
”Mendethjælpermednoglefirmafesterogjule-
frokoster,ogsåhjalpdetfaktiskogså,daallede
forskellige brands blev ensrettet. Vi beholdt jo i
langtidsakse,A4-mappermv.medvoresgamle
logoer. Det er afskaffet nu. Nu er det Strålfors
over hele linjen, samtidig med at vi har været
medtilatformulerefællesslogans,somhænger
rundt omkring, for eksempel: ”Det er tilladt at
grinepågangene”.
JustvonMüllenernysomtillidsmandpåStrål-
fors,menhanharen langfortidmedfagligtar-
bejde, så han er godt inde i paragrafferne om
virksomhedsoverdragelser og alle de problemer,
derkanværemedsammenførtekulturer.
Strålforsharoverenskomstmed3F,ogallegår
overpåden,nårderesoprindeligeoverenskomst
udløber. Det betyder uvægerligt, at nogle går
ned i lønog får forringetderespensionsordnin-
ger.
”Detvirkerunderligt,atfolk,derstårmeddet
samme arbejde bare i en ny virksomhed, skal
gånediløn,nårudnyttelsesgradenenddabli-
verhøjeremeddenmereavanceredemaskin-
park,derkørerheledøgnet.Jegsynes,fagfor-
eningerneburdehavemerefokuspå,atderes
medlemmer ikke blev ringere stillet ved virk-
somhedsoverdragelser”,sigerhan.n
ArbejdSPlAdSen
posten skal altid ud
➼
Finansmaj2008 27
CTcoin Danmark A/SOdense Tlf. 63 12 75 40 · København Tlf. 36 36 35 35www.ctcoin.dk · [email protected]
Bedre sikkerhed og arbejdsmiljø Mønttæller med indbygget sikringsboks
· Mønttælller med rustfrit stålkabinet
· Reduceret støjniveau
· Undgå daglig tømning med sikringsboks
· Separat aflåsning
· Dansk design
ENKEL
BETJENING
For kunder og
personale
Sække til sortering
Sikringsboks til sække eller kar
CTcoin Penguin
hindringerbetyderifølgeKeldThorsen,atdanskevirksomhe-
dermåværesåmegetmerekreativeogdygtige–ogatdeer
det.
Strålfors iDanmarkstartede iefteråret2007enafdeling
formarkedskommunikation,dernetopskaludvikleogsælge
denslagsintegreredeløsninger.Nutegnerdensigforomkring
5procentafomsætningen,hvordentraditionelleadministra-
tivekommunikation tegner sig for resten.Måleter, atmar-
kedskommunikationen skal vokse til omkring 30 procent af
virksomhedensaktiviteterindenfordenæstetreår.
OgsåinternationaltharStrålforsekspanderetogproduce-
rernubreveogintegreredeelektroniskeløsningerifemeuro-
pæiske lande med i alt 2.100 ansatte. Omsætningen var i
20073,8milliardersvenskekroner.
MeddenmuligefusionmellemPostDanmarkogdensven-
skepostanerKeldThorsenendnuflerenyeforretningsmulig-
heder.n
TillidsmandJustvonMüllen.
28 Finansmaj2008
De europæiskeøkonomier er ved at blive syge.Dansk øko-
nomi er også smittet, og allerede nu oplever flere danske
familier,atderesboligkommerpåtvangsauktion.DeterDen
EuropæiskeCentralbank(ECB),derharmulighedforatlindre
deøkonomiskesmerter.Medicinenerrentenedsættelser.Men
det er højst tvivlsomt, om ECB vil komme de europæiske
økonomier til undsætning. For centralbankener sat i verden
foratholde inflationennede.Ogsåselvom inflationslet ikke
erskidt.Faktiskkaninflationværegodt.Detforklarerlektor,
dr.merc. Finn Østrup fra Copenhagen Business School, som
harlavetdoktordisputatsomcentralbankerspengepolitik.
Det sidste år er forbrugerpriserne i euroområdet steget
med3,5procent igennemsnit.Deterdenhøjeste inflation i
denEuropæiskeCentralbankshistorie.Ogdeter rigtig skidt
forcentralbankdirektørJeanClaudeTrichetoghanskollegeri
styrelsesrådet.Fordenhøjeinflationviser,atdeikkegørderes
arbejdeordentligt.”Inflationenpå3,5procentieuroområdet
liggerlangtoverECB’smål“,sigerFinnØstrup.
Grundlaget for ECB er Maastricht-traktaten, hvori der
står, at banken udelukkende skal arbejde efter et mål, der
hedderprisstabilitet.Dacentralbankensenereblevetablereti
1999, definerede den selv, at prisstabiliteten skal forstås
Demagreårstårforanos.Præcisthvormagertdethelebliver,afhængerblandtandetafdenEuro-pæiskeCentralbanksrentepolitik.Oginflationen.MenselvomECBvisersigfrasinmildeside,fårviensubprime-kriseiDanmark,menerenaflandetsførendeekspertericentralbankerspengepolitik
iNflaTioN er GodT
rentePolitiK
[email protected]:StigStasig
Finansmaj2008 29
somenstigningiinflationenpåmellemnulogtoprocentom
året.
LigesomdeflestebankøkonomermenerFinnØstrupder-
for,atcentralbankenvilholderenteniveauetpådenuværende
fireprocentetstykketidendnu.
”Så længe inflationen bliver hængende deroppe omkring
treprocent,vildetværemegetsværtfordematsætteren-
tenned”,sigerhan.
For en lavere rente vil godt nok sætte skub i investerin-
gerneogproduktionen i samfundetogdermed forhindreen
faldende vækst og en stigende arbejdsløshed. Men det vil
ogsåpustetilinflationen.
Dentilbageholdendepolitikkandogfåkonsekvenserforde
mange europæiske og danske familier, der sidder med en
stramøkonomiogskalspareforatfåpengetilatbetaleafpå
huslånene. Hvis den Europæiske Centralbank fastholder en
stram rentepolitik af hensyn til inflationen, kan det betyde
fleretvangsauktioneriDanmark,forklarerFinnØstrup.
”Detvil forstærkeetboligprisfald.Detvillehjælpebolig-
ejerne,hvisrentenblevsatned.Ogdettyderdetikkepålige
for øjeblikket. Så det har helt klart konsekvenser også for
danskerne”,sigerhan.
inflation kan skabe vækstPå trods af de voldsomme konsekvenser, ECB’s rentepolitik
kanhaveforheltalmindeligeboligejere,findesderidenøko-
nomisk-videnskabelige teori ingenbeviser for,at inflationer
dårligt for en samfundsøkonomi. Tværtimod påpeger Finn
Østrup.
”Nogle undersøgelser peger faktisk på, at inflation op til
otteprocentvilforøgevæksten.Deterdoglidtusikkert.Men
derfindesingenundersøgelser,dertyderpå,atinflationoptil
otteprocentskulleværeskadeligtforensamfundsøkonomi”,
sigerhan.
SelvomECB’sstrammereglerikkeumiddelbartkanforkla-
resafdenøkonomiskevidenskab,findesderandre jordnære
forklaringerpåuviljenmodinflation.
”Forfolk,derforeksempelharfastforrentedeobligationer,
er inflation jo ikke godt. Der bliver pludselig taget noget af
deresopsparing.Og iøvrigtviseralleundersøgelser,athvis
derernoget,folkikkekanlide,såerdetprisstigninger.Detgår
de meget op i. Så baggrunden for den fokus, der er på lav
inflation, er i virkelighedennogetpolitisk-psykologisk”, siger
FinnØstrup.
Krisen kommerDenEuropæiskeCentralbankspolitikeraltsåurokkelig.Infla-
tionenskalnedunderde toprocent.Alligevelerde førende
danske bankøkonomer uenige om, hvorvidt ECB vil holde
renten uændret eller sænke den i løbet af året. Nykredit og
Sydbank tror ikke på lavere rente. Jyske Bank troede heller
ikkepådetforetparmånedersiden,mentrornu,atECBvil
sænkerentenmedethalvtprocentpointiløbetafåret.Dan-
skeBanktrortilgengæld,atECBvilsænkerentenmedhele
0,75procentpoint.
Er det normalt, at bankøkonomerne kan være så uenige om
rentejusteringerne?
”Ja,deterklart.Ingenvedjo,hvordandetvilgåifremtiden.
Spørgsmålet er, om ECB vil overholde sin egen målsætning.
Ogdeterder,bankøkonomerneeruenige.De,dertror,atECB
viloverholdesinegenmålsætning,måjotropå,atrentenfor-
bliveruændretellerbliversatop.Ogde,dertrorpå,atrenten
bliversatned,demener,atderertaleomenmidlertidiginfla-
tionsboble,somhurtigtvilfaldetilbage.
Enuændretellerhøjererentekanværebaseretpåenfor-
ventningom,atinflationennuerstegettiletmerepermanent
niveau. En forklaring på det kunne være, at fagforeningerne
mangesteder,ikkeiDanmark,menmangeandresteder,viser
enmereaggressivholdningogfårhøjerelønstigninger.Isæri
Tyskland.Sådanatvifaktiskpermanentkommertilatståmed
enhøjereinflation”.
Men er økonomerne enige om, at krisen kommer til
Danmark?
”Selvfølgeliggørdendet”.
Vil man kunne kalde det en subprime-krise?
”Deterrigtignok,atdermåskeharværetstørreafsætning
aflåniUSA,fordilångiverneharværetmegetaggressive.Men
ejendomsmæglere,realkreditselskaberogbankerherhjemme
harjoogsåværetenormtaggressive.Manharjoogsålettet
påvilkårene.IUSAhardegivetlavererenteistarten.Idaghar
vijoafdragsfrielån,hvordujoogsåharnedsatydelsen.Deter
lidtdetsammesomteaser-loans(lokke-lån).Fra1.juliharvi
jogivetmulighedfor30årsafdragsfrihed.Heledenudvikling
kangodtsammenlignes”,menerFinnØstrup.n
SEkS bAnkERS pROgnOSE FOR ECb’S REnTE ULTimO 2008
den europæiske centralbanks rente er lige nu på 4 procent.
Forventning: januar Marts
DanskeBank 3,5 3,25
Handelsbanken 3,5 3,5
JyskeBank 4 3,5
Nordea 4 4
Sydbank 4 4
Nykredit 4 4
30 Finansmaj2008
KriSeteGn
Inkassofolkeneirealkreditselskabernebegynderatfåmereatlave.Historisksethardeendnuikkerigtigtravlt.Mengennemetheltårharselskabernenusendtflereogflereafdereskunderifogedretten.Ogdetkanværeettegnpå,atdårligetidererpåvej
Stadigflerefamilierfårbeskedom,atdereshjemskalgåpå
tvangsauktion,fordideikkeharbetaltafdragpåderesbolig-
lån. Realkreditselskabernes andel af tvangsauktionerne er
steget markant i løbet af det seneste år. Hvor det i første
kvartal2007varhversjettetvangsauktion,somvarbestiltaf
etaf realkreditselskaberne, såerdernuet realkreditselskab
bag mere end hver fjerde af de tvungne boligsalg i landets
fogedretter.Detsamledeantaltvangsauktionererstegetmed
81procent iperioden.Ogselvomderstadigermeget langt
til det historiske lavpunkt i 1990, så kan udviklingen være
ettegnpåenkommendelavkonjunktur.
En af dem, der mærker den stigende aktivitet i landets
fogedretter,eradvokatJakobStillingfraadvokatfirmaetBang
+ Regnarsen. Han behandler tvangsauktionssager for flere
afrealkreditselskaberneogforpanthaverbørsen.
”I forhold til det historisk lave niveau er der i øjeblikket
enkraftigstigning iantalletaftvangsauktioner“,sigerJakob
Stilling.
Også landets andenstørste realkreditselskab, Realkredit
Danmark,eropmærksompåudviklingen.
”Tendensen er stigende, men det er fra et historisk lavt
niveau. Da det peakede, var der jo over 1.600 tvangsauk-
tionerommåneden.Menvi kan ikkeunderkende,atderen
stigende tendens“, siger kreditchef i Realkredit Danmark
MichaelHermansen.
Realkreditselskabernehar fåetfleredårligebetaleresiden
fjerde kvartal 2006, hvor andelen af afdrag i restance har
væretstigende.DetviseropgørelserfraRealkreditrådet.
blot et midlertidigt fænomen ”Restancer er første led i kæden inden en eventuel auktion.
Men vores tvangsauktioner og restancer er fortsat meget
lave. Tvangsauktionerne ligger således stadig langt fra høj-
derne i starten af 90’erne, hvor antallet var over 10 gange
højere“,sigercheføkonomiBRFkreditUlrikkeEkelund.
AntalletaftvangsauktionererifølgeDanmarksStatistiken
vigtig konjunkturindikator, men Ulrikke Ekelund mener ikke,
atmanpånuværende tidspunktkan fastslå,omudviklingen
harbidtsigfast,ellerderblotertaleomenkrusningpåover-
fladen.
”Jegtørikkesige,omdethererstartenpåennytendens.
Det er endnu for tidligt at sige, for tallene er stadig meget
små“,sigerhun.
Landets største realkreditselskab, Nykredit Realkredit,
mener,atderblotertaleometmidlertidigtfænomen.
”Viforventerenblødlandingpåboligmarkedet,ogdervil
81 proceNT flere TvaNGs aukTioNer
fakTa
› Udviklingen i antallet af begærede tvangs-auktioner er en vigtig konjunkturindikator.
› Siden 1979 var det laveste antal tvangs-auktioner i 2006, hvor der i gennemsnit var 103 om måneden.
› Det højeste antal var i 1990 med 1.695 om måneden.
Kilde: Danmarks Statistik
[email protected]:StigStasig
Finansmaj2008 31
ANTAL TVANGSAUKTIoNEr
begæret af: nykredit realkredit
realkredit danmark
nordea Kredit
brF Kredit
total-kredit
dlr Kredit
Skat realkredit selskaber i alt
Alle
Markedsandel 41 pct. 32 pct. 12 pct. 10 pct. *
1. kv. 07 10 25 4 3 2 2 15 46 272
2. kv. 07 31 25 3 6 6 1 18 72 369
3. kv. 07 22 33 5 6 6 3 44 75 360
4. kv. 07 21 31 3 9 7 6 35 77 391
1. kv. 08 43 58 7 17 6 1 44 132 493
Stigning 1. kvartal 2007 til 1. kvartal 2008
330% 132% 75% 467% 200% -50% 193% 198% 81%
* Totalkredit indgår i Nykredits markedsandel
Bemærkning:TalleneviserantaltvangsauktionerbegæretafhvertrealkreditselskabogSkat.Øvrigetvangsauktionererbegæretafblandtandreadvokaterogvirksomheder,Kun1.tvangsauktionermedregnet.Kategorienalledækkersamtligebegæredetvangsauktionerjf.DanmarksStatistiksopgørelser.Kilde: Statstidende og Danmarks Statistik.
være en svag stigning i antallet af tvangsauktioner. Men
dervilværetaleomenkeltståendefamilier,somforeksem-
pel har siddet med to huse og derfor bliver tvunget til
atskillesigafmeddetene“,sigerkreditchef iNykreditLars
Holst.
Kreditchefen i Realkredit Danmark forventer også en lille
stigningidefremtidigetvangsauktionerogerforberedtpå,at
udviklingen på boligmarkedet kan komme til at give tab for
selskabet.
”Hvisdetnuværendeprespåboligmarkedetfastholdes,må
viforvente,atantalletkanstigelidt.Vierogsåopmærksomme
på,atvipågrundafdefaldendepriserpåboligmarkedetkan
fånogletabpåtvangsauktioner.Deterikkenoget,dergiver
osrystenpåhånden.Menviholderøjemedudviklingen“,siger
MichaelHermansen.
Stadig lige let at låneDeterblandtandetdestigendeomkostningerpåsåvel for-
brugslån som variabelt forrentede realkreditlån, der er skyld
idetsenereårsstigningiantaltvangsauktioner.
”Denstigenderenteerudentvivlenforklarendefaktor,og
såerderselvfølgelignogle,derhartagetstørreforbrugslån
efteroptagelseafrealkreditlånet.Såselvommanmåskehar
haftetsikkertrealkreditlån,såkandensamledeøkonomiblive
såpresset,atdetgårgaltfornogle“,sigerUlrikkeEkelund.
Påtrodsafdestigenderestanceprocenterogudviklingen
i antal tvangsauktioner har hverken Nykredit, BRFkredit,
Realkredit Danmark eller Nordea Kredit strammet deres
kreditpolitik over for kunderne. Det oplyser de fire største
realkreditselskaberskreditafdelinger.
”ViharikkestrammetvoreskreditpolitikiRealkreditDan-
mark.Viharheletidenhaftdenpolitik,atvoreskunderskal
kunnebetaleetfastforrentet30-års-lånmedafdrag.Kande
det,erderfritvalgpåhylderne“,sigerMichaelHermansen.
IfølgeDanmarksStatistikvarantalletaftvangsauktioneri
februar måned det højeste siden november 2004. Advokat
Jakob Stilling fra advokatfirmaet Bang + Regnarsen, der har
storerfaringmedtvangsauktionerifleredeleaflandet,peger
på,atmanskalværevarsommedattolkepåtallenefraDan-
marks Statistik, fordi de kun opgør antallet af begærede
og berammede tvangsauktioner. Dels kan de begærede
auktionernåatbliveafværget, indendebliver afholdt, hvis
lånerne når at finde penge til afdragene. Dels er der stor
forskelpå,hvorlangtiddergår,fraauktionernebliverbegæ-
ret, til fogedretternefår fastsatendato.Detskyldesblandt
andetetstigendeprespåfogedretterne.n
32 Finansmaj2008
KriSeteGn
I mødelokalet på 2. sal i fogedretten i Hestemøllerstræde i
Københavnhartoadvokaterogenlillemandmedhøreapparat
og furet ansigt taget plads om et konferencebord. Over for
dem sidder fogeden foran en reol, der er fyldt med brede,
brunt indbundne jurabøger. Og på stolene bagerst i lokalet
sidderetpartilhørere.Præcistklokken9.30rejserfogedens
assistentsigfrasitskrivebord.Hungårudidettommevente-
værelsevedsidenaf.Højtogtydeligtnæstenråberhun,atnu
afholdestvangsauktion.
Fogedenbladrer lidt i sinepapirer.”Såholdesderauktion
over matrikel nr. 6180, udenbys klædebokvarter, som til-
hører TR [navnet er redaktionen bekendt]. Auktionen har
været kundgjort i Statstidende 27. marts og i Politiken
den30.marts“,sigerhun.Manden,derejerhusetpåmatrik-
len,erikkeselvtilstede.Dagensandenauktionerigang.
EntimesenerehavdefogedrettenberammetBirgitogJon
Jensens hus under hammeren i Hestemøllerstræde. I 2006
sattededereslejlighedtilsalgogkøbteistedetetknap100
kvadratmeterstorthustildemogderesbørnpåPilegårdAllei
Kastrup.Medoverdækketterrasseogenpæntstorhave.
JonJensen,dererhåndværkerogarbejderietmurerfirma,
togingenchancer.Familienfiketfastforrentet30-års-låntil
”Nu sTarTer vi fra buNdeN af“
[email protected]:StigStasig
Finansmaj2008 33
TILMELD DIG PÅWWW.FINANSFORBUNDET.DK
Abonner på Nyhedsbrevet Finans og modtag hver tirsdag nyheder om nans-sektoren og Finansforbundet direkte i din mailboks
NYHEDSBREVETFINANS
5procentomåret.Provenuetfralejlighedenskulledækkeudbe-
talingen,ogsåvarderendda300.000tilbage.
”På papiret så det meget fornuftigt ud. Men så kunne vi ikke
få lejligheden solgt. Vi sad med to huslejer, og til sidst kunne
viikkebetalevoresregninger“,fortællerJonJensen.
Ejendomsmæglerenforeslogatsættelejligheden50.000kro-
nernedipris,ogJonJensentogoverarbejde.Hanarbejdedeom
aftenen,menalligevelvardetikkenok.
”Vi havde konstant hovedpine og sad og kiggede på regnin-
gerneforatse,hvilkevikunneventemedatbetale,oghvilkevi
blevnødttilatbetaleherognu.Vibegyndteatskændes.Ogfik
mindreogmindreoverskudtilbørnene.Dekunnegodtmærke,at
dervarfleresureminer.Dethargåetosbeggemegetpå.Ogdet
harogsåværethårdtforvoresfamilier.Dekunnejose,atvihavde
problemer“,sigerJonJensen.
brev fra fogedenEjendomsmæglerensattehusetyderligerenedmed50.000kro-
ner,menJonJensenmåtteholdeopmedatarbejdesåmegetom
aftenen.Detsledforhårdtpåfamilien.
”Først fik vi tre rykkere fra BRFkredit. Og så fik vi et brev
fra fogedretten om, at BRF’s advokat havde begæret vores nye
huspå tvangsauktion.Vi stodmedhåret ipostkassen.Vimåtte
findeudaf,omdervarnogle,derkunnelåneospengetilatbetale
regningernemed“,fortællerJonJensen.
Tilalthelddukkedeetfinansieringsfirmaopmedspeciale iat
lånepengetilfolkiBirgitogJonJensenssituation.Ganskevisttil
enlangthøjererente.Menparrethavdeikkeandremulighederog
søgtederforomlånet.
”Dergikenuge, førvifiksvar.Vividste ikke,omvivarkøbt
ellersolgt.Detvarenhårduge.Vihavdefundetvoresdrømme-
hus,menvidsteikke,omvikunnebeholdedet”.
Debesluttedesigfor,atejendomsmæglerenikkevartilmeget
hjælp. Han kendte ikke området, deres lejlighed lå i,
ogdesmåprisnedslag,hanforeslog,varsletikkenok.
DetlykkedesJonJensenselvatfindeenkøber,ogmedetned-
slag iprisenpå42procentfikdeendeligsolgt lejligheden.Godt
halvandetårefteratdekøbtedrømmehusetiKastrup.Medlejlig-
hedenafvejenkunnedetageetekstralånihuset.Ogdefikstyr
påafdrageneogdeøvrigeregninger.Defikafværgettvangsauk-
tioneniHestemøllerstrædeisidsteøjeblik.
”Nustartervifrabundenaf“,sigerJonJensen.n
34 Finansmaj2008
1
2
Hvornår dokumenterer Finansrådet, at rådgivere ikke er sælgere? Vi behøver ikke at lave nogen ny
undersøgelse.Vibaserervoresdialogmedforskelligemyndighederpåvoresrapport fra2007omkundernes
opfattelseafbankernesrådgivning.Enbankrådgivererenrådgiver,ogdetbetyder,atdeterbankrådgiverens
opgave at rådgive kunderne ud fra deres individuelle behov, og i den forbindelse har bankrådgiveren nogle
produkter,somkansælges.Mendeterkundernegodtklarover,ogsomvoresundersøgelsefra2007joviste,
erkundernegodttilfredsemed,atdeterpådenmåde.
Hvordan sikrer branchen, at medarbejderne altid yder uvildig rådgivning?Pengeinstitutterneleverafde
langvarigekundeforhold.Detforudsætter,atmanyderenfagligrådgivning,somertilpassetdenenkeltekundes
forhold,såkundenharmulighedforattræffesinebeslutningerpåetvelinformeretgrundlag,ogsåerderregler
områdgivningigod-skikbekendtgørelsen.IFinansrådetervitryggeved,atsalgafegneaktiereromfattetaf
Mifid-reglerne(Marketsinfinancialinstrumentsdirective),somkræverrådgivningafkundenforudforsalget,
hvilketbetyder,atdeaktier,dertilbydes,skalpassetilkundensinvesteringsprofil.
DanskAktionærforeningogForbrugerrådetgårjævnligtipressenmedetbudskabom,atbankrådgiverenersælger.UnderdirektøriFinansrådetSusanneDolbergsvarerpåFinanssektorensvegne
Dolberg Susanne
5 skarpe – SælGer eller rådGiver
Foto:RickyMolloy
Finansmaj2008 35
5
3
4
Hvis banken har incitamentsprogrammer, kan det så ikke fremme salget af egne aktier?Incitaments-
programmererjosatsammenpåmangeforskelligemåder,meniFinansrådetharviintetkendskabtilprogram-
mer,derkungårpå,atmanskalsælgeegneaktier.Incitamentsprogrammerertypiskskruetsådansammen,at
dedelsbestårafnoglekollektivesalgsmålogsåkundefastholdelse.Når incitamentsprogrammet ikkeudeluk-
kendeerbaseretpåsalg,menogsåandreparametre,sætterdetjogrænserfor,hvormegetpresdererpå.Det
andeter,atrådgiverenskalundgåinteressekonflikter,ogidetilfælde,hvordererinteressekonflikter,skalkun-
derneinformeres.
Er der fordele til kunder, hvis de køber bankens egne aktier?Ja,deterder.Foreksempelkanmanhaveen
aktionærkontomedhøjeindlånsrenter.Menjegmenerikke,atbankenlokker,sålængekundenerinformeretom
sammenhængene.
Er der ansatte i banken med titel af salgschef?Atmananvenderenandentiteludadtilenddenindadrettede
–detharjegikkekendskabtil.Derfindesnogle,derersælgere,mendeterbareikketilprivatkunder,menkun
overforerhvervskunder,atnogleharsalgselementetisintitel,mensåstårdetogsåpåvisitkortet.
36 Finansmaj2008
TEmA: StAtSKAPitAliSMe
sTaTer på powershoppiNG
Illustration:MikkelHenssel
Destatsligeinvesteringsfondeersåvelhavendeogkøbelystne,atdeovertidkanendemedatejestoredeleverden.Kritikernefrygterforstatssuverænitetenogtankenom,atinfrastrukturognationalesymbolerkommerpåfremmedestatershænder.
Finansmaj2008 37
➼
38 Finansmaj2008
Enrækkearabiskeogasiatiskelandeharkøbtlivligtopivest-
lige banker under kreditkrisen. De skal også være velkomne
tilatkøbeopiNordea,hardensvenskefinansministersignale-
ret.HverkenhanellerNordeavildoguddybesineovervejelser
omensådansituation.
Menallebankerbørforholdesigtil,atderkanmeldesigen
storindkøberfraMellemøstenellerAsien,hvorenrækkelande
har oparbejdet nogle meget store statsejede investerings-
fonde. Det mener finansekspert i konsulentfirmaet Price-
waterhouseCoopersHenrikAxelsen:
”Det vil være naturligt, hvis man på ledelsesniveau i alle
virksomheder–herunderfinansiellevirksomheder–fandtud
af,hvordanmanvilleforholdesigtilspørgsmålet,omdeerden
rigtigeejerforvirksomhedenellerej“,sigerhanomfondene,
hvorafdestørste,meddennorskeoliefondsomundtagelsen,
ikkekommerfravelfungerendedemokratier.
”Hvordan vil disse fonde være at få som arbejdsgiver,
og hvordan vil reaktionen hos medarbejderne være?“. Disse
spørgsmål må direktioner og bestyrelser, der tager deres
lederskabseriøst,diskutereidissemåneder.
Henrik Axelsen peger på tre tendenser, der gør spørgs-
målene relevante: For det første vil der højst sandsynligt
komme yderligere konsolidering på det europæiske bank-
marked. Det er sandsynligt, fordi der kan hentes stordrifts-
fordeleiarbejdetbådemedcomplianceogudlånsporteføjler.
StoraktionærnummerétiNordea,densvenskestat,harsignaleret,atdenerpositivoverforatsælgesineaktiertiletmellemøstligtlandsinvesteringsfond.Atetlandsådankanmeldesigsomstorinvestor,børallebankerforholdesigkritisktil,menerfinansekspertenHenrikAxelsenfraPricewaterhouseCoopers
AfThomasSkovgaardPedersen,freelancejournalist
Nordea på arabiske hÆNder?
TEmA: StAtSKAPitAliSMe
Top 20 for sTaTslige pengeTankemia. dollar
Emiraterne, Abu Dhabi og Dubai 625
Norge 322
Singapore, GIC 215
Kuwait 213
Kina 200
rusland 127,5
Singapore, Temasek 108
Qatar 60
USA, Alaska 40,2
Libyen 40
Brunei 30
Korea 20
Malaysia 17,9
Venezuela 17,5
Canada, Alberta 16,4
Taiwan 15,2
Kazakhstan 14,9
Chile 9,7
Emiraterne, Dubai, Istithmar 8
Emiraterne, Dubai, DIC 6
oman 6
Finansmaj2008 39
Fordetandeterdenordiskebankerblevetrelativtbilligeunder
kreditkrisen,påtrodsafatdeikkeharlidtstoretab.Ogfordet
tredjefordipengeafdenstørrelse,derkanfåsådannehandler
tilatglide,nuihøjgradfindeshosfondenefraMellemøsten
ogAsien.
nordea stadig til salg I Sverige er regeringen i disse år ved at sælge ud af deres
aktieposterisvenskerhvervsliv.Blandtdevirksomheder,som
først fik et ”til salg“-skilt hængt om halsen, er Nordea den
eneste,somsvenskerneikkeharfåetsolgtnogetafendnu.
Begrundelsenforsalgeneer,atdetikkeerstatensopgave
atejevirksomheder,ogfirmaernevilhavebedrevækstmulig-
heder og bidrage mere til beskæftigelsen med andre typer
ejere,lyderdetpådensvenskestatshjemmeside.
Og statsejede investeringsfonde fra Mellemøsten er
velkomne til at melde sig som købere af den svenske stats
aktier.
Detgjordedensvenskefinansmarkedsminister,MatsOdell,
klartsidstifebruar:
”Vierheltåbneforinvesteringerfrastatsligeinvesterings-
fonde”, sagde han ifølge Bloomberg og tilføjede: ”Vi har fir-
maertilsalg,ogvihåber,dekiggernærmerepådem”.
Ordenekom,dahanvariMellemøstenianledningafsalget
af Sveriges OMX-aktier til Borse Dubai. Her briefede han
ifølge Financial Times i øvrigt de lokale embedsmænd om
salgstankerneomNordea,somdensvenskestatejernæsten
20procentafaktiernei.
Både Qatar og Kuwait er blandt de lande, der har signa-
leret,atdeerinteresseretiatkøbeopibanker.Beggeerkendt
fornoglegangeatkøbemegetstoreaktieposter.
Henrik Axelsen udtaler sig ikke om konkrete virksomheder,
menmener, athvismansomvirksomhedselvharværetpå
forkantispørgsmålomsocialansvarlighedoggennemsigtig-
hed, er det oplagt, at ledelsen stiller sig selv spørgsmålene:
”Hvordanvildetsåblivemedenejer,dermåsketraditionelt
harværetmegetlukketomdeemner?Oghvordanhåndterer
manusikkerheden,omejerenvildeledetværdigrundlag,som
manselvhar?“.
MatsOdellvilikkeudtalesigomemnettilFinans,menhans
pressesekretær, Mia Widell, oplyser, at gennemsigtighed og
åbenhed vil være vigtigt for den svenske stat ved salget af
Nordea.
Menhunkanikkesvarepå,hvilkekravderiøvrigtvilblive
stillet til en køber, og hvorfor en udenlandsk stats investe-
ringsfondskulleværebedreenddensvenskestattilatdrive
Nordea.
Nordeasledelsevilikkefortælleomnogenafderesover-
vejelseromenmuligfremtidigstoraktionærfraforeksempel
Mellemøsten:
”Viharikkenogenkommentarer“,sigerBjarneChristiansen
frapresseafdelingen.
(På dagen for denne artikels færdiggørelse kunne den
svenskeavisDagensIndustriberette,atdenkinesiskestats-
ejedeinvesteringsfondCICkunneværeinteresseretiNordea.
FinansharspurgttreafdestørstefondefraMellemøsten,om
Nordea ville være en interessant investering for dem, men
deharikkesvaretpåhenvendelsen).n
Øvrigekilder:TheEconomistogUSA’ssenat.
De statslige investeringsfonde er som oftest et resultat af store valutareserver, som landene ønsker at forrente. Fondene er traditionelt opstået i oliestater, men fonde i flere østasiatiske lande har gennem de seneste år også meldt sig på den interna tionale bane.
Mange af fondene var oprindelig fonde, der skulle sikre økonomisk stabilitet og modvirke svingende oliepriser. Fondene har dog udviklet sig fra at være stabilitetsfonde til at være aktive investerings fonde, der skal forrente landenes formuer.
Før 1990:
› Abu Dhabis fond, Singapores GIC og Temasek,
› Kuwait, Alaskas fond, Brunei, Canada og oman. 1990-1999:
› Norge, Malaysia og Venezuela 2000-2007:
› Kina, rusland, Qatar, Sydkorea, Kazakhstan, Chile, Dubais Istithmar-fond, Dubais DIC-fond og Taiwan
Kilde: Standard Chartered Bank/Oxford Analytica.
➼
sTaTsliGe iNvesTeriNGsfoNde
40 Finansmaj2008
Finansmaj2008 41
TEmA: StAtSKAPitAliSMe
➼
Deflestemenneskerbliverglade,nårdevinderenstorøkono-
miskgevinst.Menskerdetforetland,kanderogsåværeen
bagsideafmedaljen.Ihvertfaldhvisgevinstenbestårafhen-
gemteråstofferiundergrunden.Detlærtehollændernesidsti
1970’erne, og det husker flere af verdens olieeksportører i
dag.
Dervarellersumiddelbartgodgrundtil festefter1959,
damanopdagedenaturgas iHolland.Denbegyndtehollæn-
derne at udvinde i slutningen af 1960’erne, og efter halv-
fjerdsernes første oliekrise havde de ingen problemer med
atsælgenaturgassentilengodpris.
Meni1978varHollandsøkonomiblevetramtaf”gasfor-
giftning”,kunneavisenTheNewYorkTimesberette.Formens
naturgassen strømmede op fra den hollandske undergrund,
gikdetmodafgrundenforlandetsøkonomi.
Skurken var den hollandske møntfod, som politikerne
gladeligthavdebrugt løsafpåblandtandetoverførselsind-
komsterogoffentligebyggerier,mensdesamtidighavdefor-
sømt at holde øje med landets konkurrenceevne. Pludselig
havde det privilegerede rige land både en ubehagelig høj
arbejdsløshedogenkummerligfremtidivente,efteratnatur-
gassenvilleslippeop.
Upåagtetvardetuheldigenemligsket,atudlandethavde
købt hollandske gylden i store mængder for at betale for
naturgassen.Dethavdefåetvalutakursentilatstigedrastisk,
og derfor var det blevet meget billigt for hollænderne at
importere, men dyrt for andre at købe deres eksport. Det
ramte konkurrenceevnen. Diagnosen ”hollandsk syge“ blev
dermedstilletforførstegang.
For at slippe for denne dårligdom undgår en lang række
olieeksporterende lande fra Norge over Venezuela til Dubai
i dag, at olieeksportpengene strømmer direkte ind i deres
økonomier.Blandtandetderforplacererdederesoliedollar i
særligestatsejedeinvesteringsfondeogvaccinerersigpåden
mådemoddenhollandskesyge.
Aldrig mere valutakriseMendeterkunendelafforklaringenpå,hvorforantalletaf
statsejede investeringsfonde, Sovereign Wealth Funds, der
livligt har købt aktieposter i blandt andet amerikanske og
europæiskebankerunderkreditkrisen,erstegetmarkantsiden
sidsti1990’erne.
For det er ikke længere forbeholdt olieeksportører at eje
sådanenfond.DetgørmangelandeiAsiennemligogså.
”Deasiatiske landehar lagtderesøkonomiskepolitikom.
Indtilvalutakrisenhavdedeunderskudpåbetalingsbalancen“,
fortællerprofessorogtidligereøkonomiskovervismandClaus
Vastrup om krisen, hvor de asiatiske valutaer brød sammen
enefteren:”Sidendaharviset,atdebyggeroverskudop”,
fortællerhan.
Sermanpåstatistikkerneoververdensvalutareserver,står
detogsåklart,atdeasiatiskelandeerfastbesluttetpåaldrig
igenatbliveudsatforlignendechok.
I de sidste ti år er Asien ifølge Standard Chartered Bank
gåetfraatdisponereomkringentredjedelafverdensvaluta-
reservertil totredjedele,eller3,7udaf5,8billionerameri-
kanskedollarvedudgangenaf2007.
Disse reserver er i dag så store, at landene kan modstå
finanskriserogderforkanderesstatsfondebegyndeatinve-
stere nogle af de opsparede midler i udenlandske virksom-
heder i stedet for at have dem i amerikanske statsobliga-
tioner, der de seneste år har vist sig at være en uheldig
investering.n
baNkopkØb mod krise AfThomasSkovgaardPedersen,
freelancejournalist
Mangevækstøkonomierharlærtaftidligereøkonomiskesygdomsår.Derforhardesomvaccineopbyggetkæmpepengetanke,somunderkreditkrisenerblevetbrugttilbankopkøb
42 Finansmaj2008
TEmA: StAtSKAPitAliSMe
Statsejedeinvesteringsfondeskalikkekunneshopperundt,somdetpasserdem,menerblandtandretidligerestatsministerPoulNyrupRasmussen.Hanønskermereåbenhedomkringfondene.DetvækkerdogikkebegejstringiMellemøsten,hvordestatsejedeinvesteringsfondeeristorfremmarch
sTaTsfoNde skal i korT sNor
Børderværereglerfor,hvordanstatsejedeinvesteringsfonde
måhandle?
”Nej. Det vil være som at sætte vognen foran hesten”.
Sådan lød begrundelsen fra vicedirektør i den saudiarabiske
centralbank Muhammad al Jasser, da han fik stillet spørgs-
målettidligerepååretveddetøkonomisketopmødeiDavos
iSchweiz.
Når ingenkunneslånedpå,hvordansaudiernesogandre
landes investeringer i udlandet nogensinde havde været til
skade, var der heller ikke brug for regler. Specielt ikke, når
hverkenhedge-ellerkapitalfondeerviderereguleret,mente
Muhammad al Jasser. Kuwait og Rusland tilsluttede sig den
holdning.
Helt så fredfyldt og idyllisk ser verden dog ikke ud med
islandskebriller.Iefteråret2005komdenislandskeøkonomi
udietuvejr.Islændingenestodtilatmisteengodportionaf
dereskøbekraft,ogdereskronesåudtilatværepåvejnedad.
DetbesluttededenstatsejedenorskeStatenspensjonsfond–
Utland, også kendt som Oliefonden, at den ville tjene nogle
pengepå.Derforbegyndtedenat spekulere i, atKaupthing
og andre islandske banker ikke ville kunne tilbagebetale de
lån,dehavdeoptagetpådeinternationalekreditmarkeder.
Denellerssåetiskansvarligenorskefondvardermedien
situation,hvordenpludseligvarifuldgangmedatbrugede
mangenorskeoliepengesomballast ietspekulationsforsøg,
der i praksis fik Islands økonomi endnu længere ud i farligt
farvand:”Detvirkede,somomdehavderetvidegrænser–
ligesom en hedgefond“, siger research-chef Ásgeir Jónsson
fraKaupthingomOliefondensopførsel.
Detfikdenislandskestatsministertilatmindenordmæn-
deneom,atlandeneiNordenharenaftaleomikkeatdesta-
bilisere hinanden finansielt. Det norske finansministerium
bekræfter over for Finans, at Oliefonden under episoden
faktisk gik efter at generere et merafkast, men afviser, at
fondenbrødregler.
TidligereiårblevNorgesfinansminister,KristinHalvorsen,
konfronteretmedbegivenhedenafUSA’stidligerefinansmini-
ster,LawrenceSummers.Hanspurgte,omdetmonudeluk-
kendevarafrentafkastmæssigegrunde,atOliefondenden-
gangstoppedesinespekulationermoddeislandskebanker.
DaKristinHalvorsenrepliceredevedkortatsvare”ja”, fik
det Bill Clintons tidligere minister til at spærre øjnene op.
LawrenceSummershørertildem,dermener,atdetskalvære
slutmedettotaltfritslagpåallehylderfordestatskontrolle-
redeinvesteringsfondefraisærMellemøstenogAsien.
Han vil have fondene til at skrive under på en adfærds-
kodeks og love, at de for eksempel ikke vil opføre sig, som
Oliefondengjorde i2006.Derudover skal fondene fraskrive
sig retten til at påvirke de virksomheder, de investerer i, ud
frapolitiskeinteresser.
Det vil sikre, at fondene ikke får de virksomheder, de er
medejereaf,tilatopføresigsomderesejerlandsforlængede
arm og f.eks. beskytte eller angribe andre virksomheder,
altefterhvaddermåttebehageregeringenihjemlandet.
velvoksen statskapitalismeDenationaleinvesteringsfonde,LawrenceSummersbekymrer
sigom,erikkenye.Mendeterderesstørrelsetilgengæld.De
erisærsidenår2000voksetmeget–næretafhøjeråvare-
priserogstorehandelsoverskud–sådeidagsamletpåsidder
på 1,9-2,9 billioner dollar. Det er mere end både kapital-
og hedgefonde, der henholdsvis administrer op til omkring
1,1og1,5billionerdollar.
Deresvækstserudtilatfortsætte,sådeomcirkafireår
AfThomasSkovgaardPedersen,freelancejournalist
Finansmaj2008 43
franuvilrådeover7-8billionerdollar,hvilket i2015sand-
synligvisvilværevokset til12-15billioner ifølge forskellige
estimater. Dermed er de statslige investeringsfonde blevet
en ny storspiller, hvis indflydelse vil kunne mærkes mange
årfremoverpådeglobalefinansmarkeder.
Menat fokusereudelukkendepådem vil væreenenøjet
foretagelse,menerJensTholstrupfraOxfordAnalytica,som
harundersøgtområdetforStandardCharteredBank.
Han mener, ordet ”statskapitalisme” er mere dækkende
fordetfænomen,viseridisseår,istedetforblotattaleom
destatsejedeinvesteringsfonde.
”AlletaleromSovereignWealthFunds,menderermange
statslige investeringer, der ikke falder i den kategori”, siger
han og fortsætter: ”Tag eksemplet med Gazprom i Rusland.
Hvisdekøberop ieneuropæiskenergivirksomhed–erdet
såbedreellerværre, endhvisdetvarden russiske statslige
investeringsfond,dergjordedet?”,spørgerhanretorisk.
Sermantilbageihistorien,harnetopdeudenlandskestats
ejedevirksomhedervaktbekymringibl.a.USA.Detsketefor
eksempel, både da Dubai ville købe amerikanske havne, og
da kinesiske CNOOC ville købe et amerikansk energiselskab.
Ingenafdemfiklov.
Menidetsidstehalveårharderværetyderststille,nården
enestatsligeinvesteringsfondefterdenandenharkøbtstore
andeleiamerikanskebanker.
Den amerikanske senator, Charles Schumer, var en af
dem, der var modstander af, at Dubai for et par år tilbage
skullehave lov til atkøbehavne iUSA. Idagsigerhandog:
”Hvis alternativet er, at Citigroup skal fyre 20.000 flere, så
foretrækker jeg at have de statslige investeringsfonde“,
sagdehanvedenkonferencetidligereiår.
Briternebyderfondenevelkomne.Isærtilatforvaltederes
midler fra London. Tyskerne er mere skeptiske og er ved at
revidere deres lovgivning, så de kan holde uønskede opkøb
ude.IFrankrigharpræsidentSarkozydirektesagt,athanvil
forsvaresitlandmodfondene.
Iresponsharblandtandrelederenafdenkinesiskestatslige
investeringsfondsagt,athanvilholdesigfranogleeuropæi-
ske lande, hvor kineserne føler sig ”ekstremt uvelkomne”,
mens det fra Dubai har lydt, at hvis europæerne gør det
besværligtatinvestere,vilfolkbaregåandrestederhenmed
derespenge.
Gennemsigtighed ønskesHerhjemmeerbåderegeringenogNationalbankengåetitæn-
keboksforatfindeudaf,hvordanDanmarkskalforholdesigtil
de statslige investeringsfonde. Men tidligere statsminister
PoulNyrupRasmussenerikkeitvivl.Nårdetgælderdestats-
ejedevirksomheder,findesderinternationaleregler,somselv-
følgeligskalfølges.
Mendetgælderdogikkedestatsejedeinvesteringsfonde.
På spørgsmålet, om der er grund til bekymring for en åben
økonomisomdendanske,svarerhanmegetklart:
”Deterder!Isærhvisstatsfondenebringersigselviinte-
ressekonflikter,misbrugermarkedetellertræfferbeslutninger,
somikkeerøkonomiskfornuftige”,sigerhan.Detkunnef.eks.
netopvære,hvisRuslandprøveratfåkontroloverdeneuro-
pæiske energisektor ved at opkøbe energivirksomheder til
overpris,nævnerhan.
Tilsaudiernesargumentomurimelighedeniat laveregler
fordestatsligeinvesteringsfonde,nårhedge-ogkapitalfonde
ikkeersærligtregulerede,erPoulNyrupRasmussenssvar,at
Danmarkskalarbejdefor,atalletreslagsfondeskalunder-
læggeshøjerekravomåbenhed.Ellersvildestatsligeinveste-
ringsfonde blot transformere sig om til eksempelvis hedge-
fonde.n
Øvrigekilder:FinancialTimes,ReutersogUSA’ssenat.
iNvesTeriNGerNe sTrØmmer ud fra ØsT
Det er ikke småpenge, statslige investeringsfonde har skudt i de
kreditkrise-ramtebanker iUSAogEuropa.AleneAbuDhabis ind-
skudpå7,5milliarderdollariCitigroupgiverdemenejerandelpå
maks.4,9procent.Beløbetsvarertilmereendmarkedsværdienaf
JyskeBankogSydbanktilsammenifølgeDanskeBank.
KuwaitharogsåskudttremilliarderdollariCitigroupogtomilliar-
derdollariMerrillLynch.MorganStanleyharhentetfemmilliarder
dollar hos den kinesiske statsfond, mens Singapore i starten af
martsejedenæstentiprocentafUBSefteretgigantindskudsam-
menmedenanonymmellemøstliginvestorpåialt11,5milliarder
dollar.
Singapore har desuden skudt 6,2 milliarder dollar i Merrill Lynch
samt6,8milliarderdollariCitigroup,oglistenkunnelaveslængere
endnu.
Kilder:Bloomberg,FinancialTimes,ReutersogWallStreetJournal.
➼
44 Finansmaj2008
TEmA: StAtSKAPitAliSMe
Der skal være afstand mellem politikere og virksomheds-
lederne.Ellersvilderværeenoverhængendefareformanipu-
lation med den frie konkurrence. Det mener den tidligere
finansministeriUSA,LawrenceSummers,ialtfald.
Måske var det Singapore, Lawrence Summers havde i
tankerne,dahantidligerepåårettiletdebatmødeargumen-
terede for, at statslige investeringsfonde skal forpligte sig
tilfrikonkurrence.
Tidspunktet var, kort efter at de statslige investerings-
fondevarkommetflereafverdensstorebankertilundsæt-
ning. Lawrence Summers spurgte også ind til, om man mon
ikkekunneforestillesig,atfondenepåettidspunktvilleringe
til bankerne og minde dem om, hvem der havde hjulpet
dem,dabalancernevirkeligblødte.Ogsåiøvrigtfortælleban-
kernenoget i retningaf:”I villevirkeliggøreosglade,hvis I
satsedestortpåatudvidejeresforretningivoreshovedstad“.
Hvis bankerne gør det, forvrider de også det private og
konkurrenceorienterede erhvervsliv, som amerikanerne har
kæmpetsåmegetforatudbrede.
Mistænkeligt sammenfaldSingaporehar imangeårhafthøjeambitioneromatbevare
positionen somet afAsiensvigtigstefinanscentre.Bystaten
erogsåetafdelande,dervirkeligharværetudemedpenge-
pungen under kreditkrisen. Med kæmpeindskud i både UBS,
CitigroupogMerrillLynch.
Derudover er der også i 2007 blevet købt op i britiske
Barclays, og de kontrollerer store aktieposter fra fem til 59
procentienrækkebankerivækstøkonomiernesomStandard
Chartered Bank, China Construction Bank, Bank of China,
indiske ICICI, Danamon og BII i Indonesien, koreanske Hana,
taiwanske E. Sun, ligesom de også er medejere af banker i
PakistanogRusland.
IfølgefinansekspertDominicNixonfrakonsulentvirksom-
heden PwC i Singapore er der ingen tvivl om, at Lawrence
Summers’spørgsmålrammerplet,nårdetgælderSingapore.
DominicNixonssvarpåspørgsmåletom,hvad landetsrege-
ring får ud af statsfondenes opkøb i finansvirksomheder,
lyder:
”Hvisfondeneeridialogmedenbredvifteafinstitutioner,
kandesikresig,atdeharenpassendetilstedeværelseiSin-
gapore, som sikrer, at bystaten bliver ved med at være et
ledendefinanscentrum“,sigerhanomdetstrategiskesigtefor
Singaporesinvesteringer.
De to fonde, som Singapore køber op igennem, hedder
henholdsvis Temasek og GIC. Temaseks administrerende
direktør, Ho Ching, er hustru til statsministeren af det et-
parti-kontrollerede land,mensGIC idagstyresafLimSiong
Guan,dersamtidigogsåerchefforregeringensdepartement
forøkonomiskudvikling.
Men skulle sådanne personsammenfald forlede en til at
tro,atforbindelsernemellemledelserneistatogfondeskulle
føre til nogen form for sammenblanding af interesser, tager
man helt fejl ifølge landets finansminister, Tharman Shan-
mugaratnam.
Han har i The Wall Street Journal skarpt afvist, at der
skulleliggeandetendønsketometgodtafkastbaginveste-
ringerne. Samtidig afviste han, at regeringen og fondene
skullekoordinerenogetsomhelst.
SomborgeriSingaporeskalmanhelstholdesigfraatsige,
atlandetsledelseselitekanvirkeenkendenepotistisk:
”Forsåskalmanbevise,atdetfaktisk ikkerenttilfældigt
er statsministerens kone, der er den bedste til netop det
job“,sigerCan-SengOoi,derselverfraSingaporeogekspert
i asiatisk geopolitik ved Copenhagen Business School. Han
tilføjer: ”Ellers bliver man sagsøgt. Det er allerede sket for
nogle”. Af samme grund er han selv tilbageholdende med
atudtalesigomemnet.n
Statsejedeinvesteringsfondevilforsøgeatpåvirke,hvorbankerplacererderesaktiviteter.Enforhenværendeamerikanskfinansministerfrygter,atmandervedikkekanseforskelpåpolitikogerhvervsliv.FinansharkiggetnærmerepåSingapore,hvornetopafstandenmellemstatenogerhvervslivetkanværesværatfåøjepå
siNGapores sÆrliGe fiNaNser
AfThomasSkovgaardPedersen,freelancejournalist
Finansmaj2008 45
46 Finansmaj200846 Finansmaj2008
globalT
”baNkrØverNe“
Under overskriften ”Bankrøverne“ bringer det
tyskeugemagasinSpiegelenædendeondbe-
skrivelseaffinansverdenensdetroniseredefyr-
ster:Cheferne,somnustårudenarbejde,fordi
de satte milliarder over styr. Blandt dem er
JamesCaynefraBearStearns,StanO’Nealfra
MerillLynchogChuckPrincefraCitigroup.
Trodskolossale taberdeallekommet for-
gyldtefraderesjob.Princefik40millionerdol-
larpluskontor,sekretærogchaufføridekom-
mende år, så han skånsomt kan vænne sig til
nyevilkår.BankofAmericaforsødedeafskeds-
smerter forKennethLewismed120millioner
dollar,menscheferneibådeGoldmanSachsog
MorganStanleymåtteaffindesigmed75mil-
lionerdollarhver.
”Denålestribedeherrerbrødudafpupperne
sombankrøvere.AleneCitigroupmåtteafskrive
over24milliarderdollariandethalvår.Såme-
getkunneingengangsterbandeslæbeudafen
bankboks“.
wall sTreeT bliver GrØNNereDen17.martsblevdeførsteCO2-kvoterhand-
let på New Yorks nye børs for miljøpapirer,
GreenExchange.Børseneretableret ietsam-
arbejdemellemNewYorkMercantileExchange,
Morgan Stanley, Merrill Lynch m.fl., og den
bliver anset for at være USA’s mest dristige
satsning for at komme ind i CO2-agenternes
førsteliga.
Europa har ellers længe uddistanceret USA
på handlen med grønne papirer, fordi USA har
valgt ikke at skrive under på Kyoto-aftalen.
Hovedpartenafkvotehandlernepåialt40mil-
liardereuroi2007foregikiEuropa.
Men holdningen i USA har ændret sig. Den
globaleopvarmninger ikke længere tildiskus-
sion,ogalletrepræsidentkandidatererpositivt
stemt for at indføre handelssystemer, der re-
ducererCO2-udslip.
Analysevirksomheden New Energy Finance
vurderer ifølge Economist, at det amerikanske
marked for CO2-udslip vil vokse til 1 billion
dollari2020.
sTofmisbruG ved dealerbordeNeFlere og flere virksomheder i USA og England
tester deres medarbejdere for misbrug. Det
drejersigbådeomalkohol,hash,heroin,kokain,
morfinogamfetamin.
”Derharfundetetrevolutionærtkulturskift
sted,nårdetgældervillighedentilatforholde
sigtilmisbrugogtilattestefordet“,sigerdi-
rektørforDrugAwareChrisEvanstilFinancial
Times. Tendensen er længst fremme i USA,
hvor 70 procent af testene finder sted, men
også i England, hvor 22 procent af virksom-
hedernetesterderesmedarbejdere.Nuerturen
såkommettilfinansverdenen.
”Denfinansielle sektorvil væreet lukrativt
område”,sigerenanonymkildefraenvirksom-
hed,dertesteransatte,tildenengelskefinans-
avis.Hanhenviseriøvrigttil,athanfraenkilde
ipolitietharfåetatvide,atdererligesåmeget
kokain i Londons finanskvarter, Cannary Warf,
somihelerestenafLondon.
AfElisabethTeisenet@finansforbundetFoto:Scanpix
”det tog år at bygge den moderne finans’
bygningsværk. verden havde en weekend
til at redde den fra at kollapse“.
(EconomistomWallStreetskriseoptilredningenafinvesteringsbankenBearStearns,marts2008)
Finansmaj2008 47
GlobAlt
Finansmaj2008 47
Deninternationalefinanskriseerkompleks.Detstårdogklart,atbankernesaflønningssystemererendelafmiseren
kriseN kradser forTsaT
Denhar rumlet somen torden i horisonten–
krisen.Lyneneharslåetned,agtværdigepen-
geinstituttererkørt i sænk.Nationalbanker–
og dermed skatteborgere - har måttet skrive
store checks ud. Mange penge er tabt, og
endnumeretillidsatoverstyr.
For første gang siden det, der bare kaldes
”theDepression“ideengelsksprogedeaviser–
denøkonomiskeverdenskrisei30’erne,beslut-
tede the Fed at komme en kriseramt bank til
hjælpvedat låne30milliarderdollarudtilen
redningsaktion. En historisk beslutning, der
viseralvorenidet,dererpåspil.
Bear Stearns, som det handler om, skulle
reddes. Ikkeprimærtpågrundafsinstørrelse
– den femtestørste investeringsbank i USA –
men på grund af den dybe involvering med
mangeandreinstitutter.Etkrakvillehavebredt
sigsomringeivandet,ogperspektivetvaren
finansielatomvinter.
Detvarderfordeværstekatastrofescena-
rier,derredfolkenefratheFedsomenmare,
da de hele weekenden den 15.-16. marts
drøftede,hvadderskullegøres.Ogvokabula-
rietvarderefter.Derblevtaltomnedsmeltning
ogkædereaktion.Aktionenskullegåhurtigtfor
at forhindre panik blandt investorerne om
mandagen.Samtidig stillede theFedet større
låneprogramiudsigttilandrekriseramteinve-
steringsbanker. Til mange amerikaneres for-
trydelse.
”IårevisharWallStreetscoretkassen,vihar
set bankfolkene smide om sig med penge på
Manhattan,ognårdetsågårgalt,måvialmin-
deligeskatteborgeretillommerne“,varræson-
nementetkortfortalt.Ethelt igennemusundt
princip,somFeddogidenaktuellesituationså
signødsagettilatgribetil.Perspektivetvedat
siddepåhændernevar forskræmmende.Det
kunneisidsteendekommetilatrammeendnu
flereborgerepåderesjobogderesindtægter.
Krisenudspringeraf,atinvestorerharbrugt
lånte penge til at købe aktiver for, der efter-
følgende er faldet i værdi. Bekymrede banker
kræver nu deres udlån indfriet. Investorerne
tvingestilatsælgederesaktiverietfaldende
marked, og den onde spiral kører. Tilliden er
truet,ogdetkanhavealvorligekonsekvenser
for hele verdens økonomi, hvis tillidskrisen
bidersigfast.
Gælden i den finansielle sektor var ifølge
Economist kun en tiendedel af gælden i den
ikke-finansiellesektori1980.Nuerdenhalvt
såstor.Billigepenge(lavrente)og informati-
onsteknologien, der muliggjorde konstruktio-
nenafkompleksederivater,vardrivkræfternei
udviklingen. Men bankernes aflønningssyste-
merbliverogsåoftereogofterenævntsomen
delafmiserensomdet,dergødbenzinpådet
brændendebål.Bonussernevokserproportio-
naltmedderisici,mantager,sålængedetgår
fremad,mensmanikkebliverkrævettilansvar,
hvis satsningerne slår fejl. Enkeltepengeinsti-
tutter, som for eksempel Credit Suisse, er
begyndt at ændre bonusstrukturen, så
fejlslagne investeringer kommer til at koste.
Mensystemetspåsikkedenstorefremtid,da
konkurrencenomdedygtigebankfolkstadiger
så stor, at det er dem, der dikterer betingel-
serne.
Den InternationaleValutafond, IMF,vurde-
rer,atkrisenkankommetilatkosteverdens-
samfundet945milliarderdollarogadvarerom,
at den er bredere, dybere og mere langvarig
endhidtilantaget.
48 Finansmaj2008
Lønpakker. Ordet er dejligt. Det lugter lidt af ønskeseddel,
fødselsdagoggave.Pæntpakketindogmedsløjfe.Ogdeer
da også grebet med begær rundt omkring på det danske
arbejdsmarked.Menikkealtiderderoverensstemmelsemel-
lemdrømmeneogindholdet.
Ladosligefådefinitionenpåplads.Enlønpakkebeståraf
produkter eller serviceydelser, som virksomheden stiller til
rådighedformedarbejderen.Medarbejderenbetalerforydel-
senvedenreduktionibruttolønnen.Dermedslippermanfor
atbetaleskatafbeløbet.
Ordningeneromkostningsfriforarbejdsgiveren,idetmed-
arbejderenbetalerforydelsen.Determulighedenforatundgå
atbetaleskat,dergørlønpakkenattraktivformedarbejderne.
Mendetsætternaturligvisogsåengrænsefor,hvadSkatte-
ministeriet vil acceptere som en del af lønpakkerne. Der er
ikketaleomettagselvbordmeduanedemulighederforskat-
tebesparelser ved at køre udgifter til rengøring, vask, mad,
motionogmalingindoverlønnen.
Baggrunden for de skattemæssige begunstigelser er pri-
mært,atskiftenderegeringerharønsketatstyrkearbejdsta-
gernesit-kompetenceoggeografiskefleksiblitet.
Degængseelementerer:telefon,mobiltelefon,avis,aktier,
medarbejderobligationer, offentlig transport og bredbånd.
Aftalenmellemmedarbejderogarbejdsgiverindgåsforetår
adgangen,ogaftalenerbindendeidenperiode.
tænk dig om og regnManskaltænkesiggodtom,indenmankastersigudiordnin-
gerne.Foreksempeleraktierogobligationerkøbtienlønpak-
keordningsomudgangspunktbundetifemtilsyvår,selvom
manselvharbetaltfordem.Desudenerderdenbegrænsning
på, atmanhøjstmåbruge10procentaf sin løn til at købe
værdipapirer,dererdelafenpakke.Ogdetlyderbesnærende
atbetalesintransportmedubeskattedepenge,menmanskal
huske,atbefordringsfradragetsåfalderbort.
Mennårdetersagt,erderdaogsånoglekontantefordele
athente.Nordealancerededen1.januariårmedarbejderobli-
gationer,ogdetharcirka50procentafkoncernensmedar-
bejderesagtjataktil.
”Det kan betyde en lønstigning på syv-otte procent for
denenkeltemedarbejder,såsetirelationtildelønstigninger,
overenskomstengiver,erdetdaihøjgradværdattagemed”,
sigerpersonalechefNielsGregersHansen,Nordea.
INordeahar20-25procentafmedarbejdernesagtjatak
til bredbånd, der blev en del af pakken allerede for tre år
siden.
I Danske Bank har omkring 4.600 taget mod bredbånd,
1.200harfåetsigetDSBErhvervsKort,og20harkøbtsigen
BroBizz.Ichefgruppenharialt70enbilordning.
ISydbankerdet1.860af2.400medarbejdere-77,5pro-
cent–derharvalgtétellerflereelementerilønpakken.
lønPAKKer
formEN aNdEN
for lønTusindvis af finansansatte tager imod tilbuddet om bredbånd, medarbejder-obligationer mv. i lønpakker. Selvom lønpakkerne mange steder er populære,skønnesdeikkemereatspilledenstorerolleikonkurrencenommedarbejderne,efterhåndensomlangtdeflestevirksomhederisektorentilbyderpakker
[email protected]:UlrikJantzen
Finansmaj2008 49
➼
50 Finansmaj2008
lønPAKKer
loyaliteten vokser ikkeSkattelovgivningen sætter som nævnt snævre grænser for,
hvad der kan lade sig gøre, og det er én af grundene til, at
lønpakkerneikkeforalvorerblevetetkonkurrenceparameter
pådetdanskearbejdsmarked.
Formand for Danske Kreds Per Toubro vurderer ikke, at
lønpakkerneharnogensomhelstbetydningformedarbejder-
nesloyalitet:
”Deter joskattetænkning,ogpådenmådefølerman,at
man får lidtmereudafdet,ogdeterdanoget,medarbej-
derne sætter pris på. Men det er ikke noget, der betyder
nogetidetstorespil,hvordeterenrimeliglønogordentlige
arbejdsvilkår,dertæller”,sigerPerToubro.
”Vivilgernefølgemeddetøvrigearbejdsmarked,ogderfor
har vi ordningerne. Men vi går heller ikke over i den anden
grøft,hvorvibliverinteressekontorformedarbejderne”,siger
BentJespersen,underdirektøriHR,DanskeBank.
”Jegtror, lønpakkerneerkommetforatblive”,sigerhans
kollega i Nordea, Niels Gregers Hansen, og derfor vil vi da
gernespillemed”.
Sektormæssigt neutraltOmkring medarbejderobligationerne ser han den yderligere
fordelforbanken,atmedarbejdernefåretdyberekendskabtil
etprodukt,somogsåsælgestilkunderne.
”Menudgangspunkteter,hvadskattelovgivningengiverplads
til,oghvadderikkekostervirksomhedenpenge.Ligesåsnart
ydelsernebegynderatkostevirksomhedenpenge,bliverdet
joetoverenskomstspørgsmål,ogdeterenheltandensag”,
sigerNielsGregersHansen.
ISydbankmenermanikke, lønpakkereretparameterfor
folk,somsøgernytjob.
”Deterdaenmulighed,sombliverbrugtmeget,menjeg
trorikke,detspillerentrille,nårfolkskalvælgearbejdsplads.
Deterjoikkenoget,viannoncerermedistillingsannoncer,og
aftalerskaltypiskindgåsiseptember/oktoberfordetfølgende
helekalenderår.Såogsåtidsmæssigterdernoglebegræns-
ninger”,sigerpersonaledirektørNielsMøllegaard,Sydbank.
”Sektormæssigt er det neutralt, fordi de allerfleste virk-
somhederivoressektortilbyderdeneneellerandenformfor
lønpakker,menmåskekandetværemedtilatfastholdesek-
torensimagesometgodtstedatværeansatiforholdtilandre
brancher”,vurdererhan.
Enaftaleomlønpakkerskalindgåssomenlokalaftale.Den
kan indgåspåethvilketsomhelsttidspunkt,ogdener ikke
afhængigaf,atdererenvirksomhedsoverenskomst.Nårder
foreliggerenlokalaftale,kanhverenkeltmedarbejdervælge,
omhanellerhunvilbenyttesigafdetilbud,derindgårilokal-
aftalen.Manbindersigforétkalenderåradgangen.n
DanskeBank› Aktiekøbsordning
› Bredbånd
› Bredbåndstelefoni
› DSB ErhvervsKort
› BroBizz
Nordea› Bredbånd
› Medarbejderobligationer
SparNord› Medarbejderobligationer
› PC-ordning
› Bredbånd
› Aviser
› Sundhedstjek
Nykredit› ADSL
› Parkering
› Medarbejderbligationer
Sydbank› Medarbejderobligationer
› Aktiekøbsordning
› Bredbånd
› Bredbåndstelefoni
› Mobiltelefonordning
› Parkering i Århus, odense og Vejle
› offentlig transport i København
lØNpakker
NB! I det omfang, der er aktier med i lønpakkerne, er det aktier, der er købt af medarbejderne. Selvom de er fuldt finansieret af medarbejderen,
er de båndlagt i syv år. Købe- og tegningsretter og obligationer i lønpakker må højst udgøre 10 procent af den ansattes løn.
Disse ordninger må ikke forveksles med medarbejderaktieordning, hvor aktierne uddeles gratis til medarbejderne.
formEN aNdEN
for løn
Finansmaj2008 51
bAnKhiStorie
eT ÆGTeskab for 4.500 kroNer1930’erneblandedebankerneogsparekassernesigvoldsomtimedarbejdernesprivatøkonomi.Enansatiøkonomiskevanskelighedervilleværeenpletpåpengeinstituttetsrenommé
Hr. Assistent H. Dahl-Petersen, Hovedkontoret.
Som svar på Deres Ansøgning af 22’ f.M. meddeles Dem herved, at
Direktionen giver sit samtykke til, at De indgår Ægteskab paa Betin-
gelse af, at Deres Kæreste med Samtykke af sin Moder indsætter et
Beløb Kr. 1.300 i Sparekassens Forvaltningsafdeling til Dækning af
det manglende Beløb i den Indtægt, som Sparekassen forlanger for
Giftemaalets Indgaaelse, nemlig 4.500,-.
Sådan lyder indledningentiletbrevfradirektionenfraSparekassen
forKjøbenhavnogOmegnstilettilbenævnteassistenthr.H.Dahl-
Petersen18.januar1932.Sagenvarden,atungeDahl-Petersenvar
forlovet,ogdetungeparnæredeønskeomatgiftesig.Detvarderjo
ikkenogetunaturligt i,tværtimod,mendengangvardetengængs
regelibank-ogsparekasseverdenen,atvilledeansattegiftesig,så
forlangte ledelsen,atbrudgommenhavdeenvisopsparing, idette
tilfælde4.500kroner.
Detvarenanseligsumpengedengang,hvorenlitermælkkostede
25øre,og250gsmør71øre.
H.Dahl-Petersenskontokunneendnuikkefremviseenopsparing
afdennestørrelsesorden.Dermanglede1.300kroner.Heldigvisfor
denungeassistentvarhansudkårne ikkeubemidlet.Hunhavdede
1.300kroner,dermangledeoptilde4.500,ogderforhavdeDahl-
Petersenansøgtomdispensationfra regelenom,athanpersonligt
skullehaveensådanopsparing.
Direktionengikindpåidéenmeddetforbehold,atdenkommende
bruds moder accepterede dette. Det gjorde hun. Sikkert fordi hun
ønskedealtgodtfordetungepar,menmåskeogsåfordienspare-
kasseassistentdengangvaretgodtpartiatfåafsatdatterentil.Det
betødengodlønogpensionsamtenvissocialanseelse.Eftergifter-
målets indgåelse udbetalte sparekassen de 4.500 kroner til parret
imindremånedligeportioner.
Dervarflereårsagertil,atbankerneogsparekassernesmedarbej-
dereskullehaveenvisøkonomiskballastforatkunnegiftesig.For
detførsteliggerderenslagsomsorgidet.Manvilleikkehave,atde
unge mennesker skulle kaste sig ud i ægteskabets herligheder for
tidligt. Dengang var det ikke en selvfølge, at en ung mand kunne
forsørge en familie med kone og børn, og man ville ikke risikere
athaveenmedarbejder,derkomiøkonomiskuføre.
For det andet handlede det også om banken eller sparekassens
gode ryog rygte.Detgik ikke,atdeungemedarbejdereoplevede
økonomiske vanskeligheder privat og havde en ringe levestandard,
hvisdesamtidigskullesiddeibankenellersparekassenogrepræsen-
teredenne.Fordettredjerisikeredemanogså,atdeungeblevfristet
overevnetilattageafkassen.Detvaretikkeukendtproblemden-
gang at opleve medarbejdere, der, fordi økonomien strammede til
derhjemme, supplerede privatøkonomien med bankens eller spare-
kassenspenge.
Såledesforsøgtebankerneogsparekasserneatsikresigogsine
medarbejderevedatstillekravtilderesøkonomiskeformåeninden
giftermålets indgåelse.ForungeDahl-Petersensvedkommendevar
detderforetheld,athansforlovedemedbragteenpænopsparing
tildetforeståendeægteskab.n
ark
iveT
AfBrianWiborg,DanskPengemuseum
52 Finansmaj200852 Finansmaj2008
Hjælp til at finde et nyt job
Jegharlivetigennemarbejdetsområdgiveri
banken,hvilketjegharværetgladfor.
P.t.erjegseniorrådgiver,ogjegtrivesgodt
medkollegerogkunderiafdelingen.Arbejdet
medatrådgivedebedsteprivatkunderiafde-
lingenfinderjegspændende.
Men for et år siden fik afdelingen en ny
chef,somjegsletikkekanmed.Vierforskel-
lige som nat og dag, og på sigt er det ikke
holdbart formig.Derforønsker jegat skifte
job,ogjegharlæstiFinans,atforbundettil-
byder hjælp til jobsøgning og yder karriere-
rådgivning.Hvadgårdetudpå?
Venlig hilsen
P. Christensen
Svar:Takfordinhenvendelse.Detserud,somduer
kørt lidt træt i din arbejdssituation og har
sværtvedatfindeenudvejinterntibanken.
Hvis du er interesseret i at få afklaret dine
kompetencer og få en indikation af, hvilke
muligheder du har, både inden for banken,
men også uden for, kan jeg tilbyde dig at få
udarbejdetenpersonprofil-analyse.
Det er et af de ”værktøjer”, vi bruger i
Finansforbundet,somblandtandetkaniden-
tificeredinemuligestyrkerogbegrænsninger
i din arbejdssituation, den ”ideelle” chef, din
adfærd under pres og stress. Jeg udarbejder
desudenenkarriereguide–ditudviklingspo-
tentiale.
Analysen danner baggrund for en dialog,
ogdufårbådeenmundtligogskriftligtilba-
gemelding.
Såfremt du er interesseret, vil jeg sende
dig en mail med spørgsmål, som du bedes
besvare,somdannergrundlagetforanalysen.
Udfyldelsentagerkuncirka10minutter.
Jegglædermig,tilvises.
Venlig hilsen
Morten Knudsen Stick,
arbejdsmarkedskonsulent
Lønmæssig placering i den nye overenskomst
Jeg er i tvivl om, hvordan jeg skal placeres
lønmæssigtefterdennyeoverenskomst?Jeg
harværetplaceretilønramme31,løntrin54
–altsåidetgamlelønniveau2,menvedikke,
hvadderskermedminplacering,nårderlaves
ompålønniveauerne,ogdetgamlelønniveau
2fjernes.
Venlig hilsen
Lena Boyesen
Svar:Iforbindelsemedændringenilønsystemeter
detaftalt,atlønramme27til33videreføres
somenovergangsordning.Detvilsige,atdu
bevarerdinindplaceringpålønramme31,trin
54. Du forbliver også i arbejdstidsniveau 1.
Hvisdinarbejdsgivervilflyttedigopidetnye
lønniveau2(ogdermedarbejdstidsniveau2),
skal du have en lønforhøjelse på mindst fem
løntrin.
Venlig hilsen
rikke Agervig Helles,
juridisk koordinator
optjening af ferie under barselsorlov
Jegharhørtfraenkollega,athvisminarbejds-
giverindbetalerpensionsbidragpåminpensi-
onsopsparingunderheleminbarselsorlovpå
dagpenge,såkanjegidetnæsteferieårholde
25 dages ferie med fuld løn, som jeg plejer.
Minarbejdsgiversigerdog,atdettekenderde
ikkenoget til, sånuer jegmeget i tvivlom,
hvaddererrigtigt?
Venlig hilsen
Lone Hansen
Skriv til redaktionen: Finansforbundets eksperter sidder klar til at svare på dine spørgsmål om alt, hvad der vedrører dit job.
Skriv til redaktionen: [email protected] eller Finansforbundet, Applebys Plads 5, 1411 København K.
spørge-hjørNeTspørge-hjørNeTspørge-hjørNeT
Finansmaj2008 53
SPørGehjørnet
Svar: Jeg kan godt forstå, at du er forvirret, for
beggeparterharsådansetret.Finansforbun-
det har over for Finanssektorens Arbejds-
giverforening (FA) rejst påstand om, at for
hvermåned,enmedarbejdererpåbarselsor-
lov med dagpenge, og hvor der indbetales
pensionsbidrag fra din arbejdsgiver, optjenes
der ret til ferie med løn i det efterfølgende
ferieår.Enregel,somalleredeerindførtinden
forbådestatogkommune.
FAhardogikkeværetenigidennepåstand,
hvorfor Finansforbundet herefter har rejst
sagenviaSø-ogHandelsretten.Den4.april
blevsagendomsforhandlet,ogderforventes
svarsenestden2.juni2008.
Venlig hilsen
Julie Svanehøj,
konsulent
orlov til uddannelseJeg har set, at der i den nye overenskomst
blivermulighedforatfåorlovudenlønioptil
seksmåneder.
Jeg har længe gået med tanken om at
holde orlov for eventuelt at kunne uddanne
migtilnogetheltandetenddet,dererbrug
foribanken.
Harjegmulighedfordet,ogharjegmulig-
hedforatfåenformforforsørgelseiorlovs-
perioden? Jeg regner ikke med, banken vil
betalemigfuldløn.
Med venlig hilsen
J. Nielsen
Svar:Deterrigtigt,atdernuerblevetmulighedfor
at fåorlov i op til seksmåneder, såfremtdu
har været ansat i virksomheden i minimum
femår.
Såfremt du påtænker at starte uddannelse i
dinorlovsperiodevildumåskehavemulighed
foratfåSVU(voksenuddannelsesstøtte),hvis
dinuddannelseberettigertildet.
SVU-godtgørelsensvarertildagpengesat-
senogercirka15.300kronerpermåned(du
skal ikkebetale8procentarbejdsmarkedsbi-
dragafydelsen).ForatfåSVUskaldinuddan-
nelse udbydes som fuldtidsuddannelse. Du
skalværeopmærksompå,atdet ikkeeralle
uddannelser,derudbydessomheltidsuddan-
nelser.
Du kan bruge www.vidar.dk til at se, om
dinuddannelseberettigertilSVU.
Du er velkommen til at kontakte mig,
såfremtduharbehovforyderligerehjælp.
Med venlig hilsen
Morten Knudsen Stick,
arbejdsmarkedskonsulent
Morten Knudsen Stick,arbejdsmarkedskonsulent
rikke Agervig Helles,juridisk konsulent
54 Finansmaj200854 Finansmaj2008
Nordisk koNfereNce
Temaet for den nordiske lederkonference 2008,
somfinderstedden10.-11.septemberpåComwell
Hotel iRoskilde,er”Levendelederskab”.Konferen-
cen henvender sig til ledere med personaleansvar,
somermedlemafFinansforbundetelleretandetaf
deottemedlemsforbund iNFU(NordiskFinansan-
sattesUnion).
Blandt oplægsholderne er Nordeas koncerndi-
rektøriNorge,GunnWærsted,somtalerom”tidtil
etgodtlederskab”,ogoperachefKasperBechHol-
tenfraDetKongeligeTeateriDanmark,hvisoplæg
hartitlen”Entusiasmeogengagementiledelse”.
Detkoster500kroneratdeltage.Tilmeldingskal
skesenestden30.maj.Dukanlæsemereomkon-
ferencenogtilmeldedigpåfinansforbundet.dk.
fiNaNs NomiNereT Til forNem foTopris
”Enhverfotografkanfotografere,menTerritoriumkanliggelidttilicomputeren.DetbenytterJesLarsen,
nårhanmedfotografietskalindfangeetemne,derkanværesåabstrakt,atderikkeligeerenkrogathænge
illustrationenpå.(...)Pengeinstitutterkanhavesværtvedatlånepengetilunderlige,ukendteiværksættere.
HersatteTerritoriumbillederpådedybtengageredemennesker,dermåskeerpåvejmedetnytprodukt,de
manglerbareligenoglepenge.Menbankenogiværksætterenforstårikkealtidhinanden”.
Sådan står der i indstillingen af fotograf Territorium v. Jes Larsen til årets fotopris ved uddelingen af
AndersBording-priserneindenfordanskfagpresse.DommerkomiteenerilighedFinans’redaktionsåbegej-
stretforJesLarsensbilleder,athanblandt23indstilledefotografernuerblandtdetrenomineredetilat
modtagehædersprisen.
SidsteårblevFinanshædretmedatværedetfagbladiDanmark,somhardetflottestedesign.Anders
Bording-prisenuddelesvedenhøjtidelighedpåKøbenhavnsRådhusfredagden30.maj.
a jour
MEDDELELSErNyHEDErSErVICETILBUD
kursussamarbejde med fiNaNsrådeT
Finansforbundet har aftalt at samarbejde med Finansrådet omkring
udbydelsen af kurser til ansatte i finanssektoren. I kursuskataloget
”Styrk dig selv”, som distribueres sammen med dette nummer af
Finans,ertokursertilrettelagtisamarbejdemedFinansrådet.Detdre-
jersigom”Denstøttendementor”den7.-8.oktober,somhenvender
sigtilelevvejledere,oplæringsansvarligeogandremedmentoropgaver.
Det andet kursus ”Coaching i undervisningen” løber af stablen den
28.-29.oktoberoghenvendersigtilundervisereidenfinansiellever-
den,somønskeratudviklederesundervisningyderligere.
Eninteressantkonsekvensafsamarbejdeter,atdenævntekurser
finderstediarbejdstidenogikkeiweekenden,somdeøvrigeStyrkdig
selv-kurser.ForFinansforbundeterdetenmærkesag,atefteruddan-
nelseforegåriarbejdstiden.Samtidigserforbundetkursussamarbejdet
medFinansrådetsomengenerelblåstemplingafkvaliteten i forbun-
detsmedlemskurser.
Foto:territorium
sir'er, se her!
Derer ledigepladserpådenspændendearbejds-
miljøtemadag–Anerkendendetoner iArbejdsmil-
jøet–somholdesden29.majfrakl.9.30–16.00
i Finansforbundet, Applebys Plads 5, København.
Læsmereomdagenpåhjemmesiden.
dØdsfaldMogensTaaning Johansen, tidligere formand
forDanskeBankfunktionærersLandsforening
(DBL), er død efter længere tids sygdom.
Mogens Taaning Johansen var formand for
DBLiperioden1959-1963.Hanblev91år.
Finansmaj2008 55Finansmaj2008 55
arrangementerne fra netværksgrupperne er for ledige i det på gældende område, hvis ikke der står andet i annonceteksten. arrangementer fra senior-grupperne er for seniorer i det pågældende område, hvis der ikke står andet i annoncen.
lediGe oG seNiorer
Seniorgruppen ribe
Sommerspil i VardeVi mødes til middag/buffet, dessert og kaffe på Hotel Arn-bjerg,ogkl.20skalviseforestillingenSoundofMusic.Isørgerselvfortransport.Drikkevarererforegenregning.
tid: 2.julikl.17.30Sted: HotelArnbjerg,ArnbjergAllé2,6800VardePris: Medlemmerkr.150,-,ledsagerkr.390,-Frist: 11.junitilmelding:JensPeterJuhl,Midtfenner11,6760Ribe [email protected]: Check,kontantellertilkontoi Nordea24306266790293
Seniorgruppen roSkilde
bustur til herregården Skovsgård på langelandVikørerigennemdetsmukkeSydsjællandtilfærgeniTårs.Ef-tersejlturengårturentilSkovsgård,somejesafSkov-ogNa-turstyrelsen.HervilderværerundvisningogbagefterfrokostpåLindelseKro.AfhængigaftidenservidensidstetobaksladeiDanmark.HjemturengåroverFyn.Begrænsetdeltagerantal.Ledsagereervelkomne,idetomfangdererplads.
tid: 12.junikl.7.00Sted: SolrødStation HyrdehøjcenteretiRoskildePris: Medlemmerkr.100,-,ledsagerkr.500,- (kuponogbetalingvedl.tilmelding)Frist: 16.majtilmelding:TonniSmidt,Teglovnsvej27,4100Ringsted tlf.46358942
Seniorgruppen HoVedStaden
HedelandViblivervistrundtafdenstedkendteguide,HansChr.Eisen.Turenforegåri2busser,ogvivilkommeforbibl.a.amfiteatret,grusgrave,skibakkenoggolfbaneniHedeland.Undervejsfor-friskninger ved pavillonerne. På Quality Hotel, Høje Taastrupserveres frokosten ca. 13.15. Begrænset deltagerantal. Til-meldingefterførsttilmølle-princippet.
tid: 20.majkl.9.45Sted: HøjeTaastrupStationPris: GratisFrist: 12.majtilmelding:HarryJensen,Bryggerstien4,Tune, [email protected]
Evt.parkering:Mangegratisp-pladserca.100mfraHøjeTa-astrupStationvedHallandBoulevard.Parkeringvedstationenerafgiftsbelagt.
Seniorgruppen FynTønderogNolde-museet,21.maj
Seniorgruppen nordjyllandBesøghosDanishCrown,4.juni
Seniorgruppen viborgRoldogRebildBakker,3.juni
Seniorgruppen ribeSommerspiliVarde,2.juli
Seniorgruppen roskildeTurtilLangeland,12.juni
Seniorgruppen hovedstadenHedeland,20.maj
Seniorgruppen århusUdflugttilAalborgZoo,20.maj
Vi gør opmærksom på, at tilmelding skal sendes til den adresse, der er anført i annoncen.
Hvor ingen adresse er nævnt sendes tilmeldinger til Finansforbundet.
Navn:
Adresse:
Postnr./By:
Telefon: Antaldeltagere: Stigerpåi:
Jeg tilmelder mig arrangementet:
56 Finansmaj2008
lediGe oG seNiorer forTsaT
Seniorgruppen ÅrHuS
udflugt til aalborg ZooVi kører til Aalborg Zoo, og kl. 14 vil vi indtage frokosten iSkydepavillonen.Forventethjemkomstkl.17.30.Bindendetil-melding.
tid: 20.maj2008Sted: Banegården,Skanderborg kl.8.30 Vibytorv kl.9.00 Vericentret kl.9.00 Banegården,Randers kl.9.45Pris: Gratisformedlemmer,ledsagerkr.400,- (betalessamtidigmedtilmelding)Frist: 13.majtilmelding:SvendW.Andersen,deMezasvej1,8000ÅrhusCHuskatskrivepåstigningsstedpåtilmeldingen.
Seniorgruppen Fyn
Forårstur til tønder og nolde museetViinvitererpåbusturtilSønderjyllandmedkaffeogrundstyk-ker undervejs. Vi besøger Tønder Museum og Drøhses Hus,hvorefter vi fortsætter til Rudbøl Grænsekro, hvor vi nydermiddagen.DereftertilNoldeMuseet.Omkringkl.17starterhjemturen.
tid: 21.majSted: Kl.7.00fraSvendborg(SGHallen) kl.8.00fraOdense/Rosengårdscentret– gulindgangPris: Medlemmerkr.150,-ogledsagerkr.450,-
Frist: 13.majtilmelding:LisLarsen:66161413, J.E.Jørgensen:66164484, H.WeberJeppesen:65974325, IngvardPetersen:65942119 CarlOveOlsen:66118158 Beløbetindsættessenest13.maj påkonto23765495887725iNordea
Seniorgruppen nordJylland
besøg hos danish CrownRundvisningpåDanishCrownogpåSlottet(Tugthuset).Beg-gestederkanmaks.55deltage,derfordelesvii2hold.Rund-visningernevarer1½time.Frokostenspisesibussen(ellerra-steplads). Middag kl. 17 i Østerskoven, Hobro. Af hensyn tilrundgangenpåDanishCrownanbefalesfornuftigtfodtøj/tøj.
tid: 4.juniSted: Bus1 FrederikshavnRutebilstation kl.6.10/20.55 HjørringBanegård kl.6.50/20.25 Q8,Brønderslev kl.7.15/20.00 Vestbjergv/landevejen kl.7.30/19.45 Sønderport,Nørresundby kl.7.45/19.30 Bus2 Kg.Chr.AlleoverforKunstmuseetkl.7.20/19.35 SvenstrupGl.Banegård kl.7.35/19.20 Støvringv/Shell kl.7.50/19.05 RoldGl.Kro kl.8.15/18.50 HobroRutebilstation kl.8.30/18.40Pris: Kr.125,-drikkevarerforegenregningFrist: 16.maj
tilmelding:HanneHvidegaard,Gl.Hvidegaard, HvidegårdsAger5,9800Hjørring [email protected] Evt.afbudpåtlf.98911025betaling: Checkellertilkonto90024565445192. Huskatopgivenavnogpåstigningssted.Kommendearrangementer:TurtilFur27.augustog julefro-kostiPapegøjehaven,Aalborg2.december
Seniorgruppen Viborg
Forsommerdag i rold og rebild bakkerSPARBANKfremvisersitnyehovedsædeAdelgade8,Skiveogbyderpåmorgenkaffe.HerefterkørervigennemHimmerlandmedbesøgiSpillemandsmuseetogfrokostm/kaffe iRøver-stuen (drikkevarer foregen regning).Turenvilblive tilpassetvejrliget.Underkaffenunderholdesviafen”røverkælling”medvisesangogrøverhistorier.HjemturoverAggersund–allevilværehjemmeindenkl.18.
tid: 3juniSted: ThistedHavn kl.7.15 Vilsund kl.7.25 NykøbingRutebilstation kl.7.45 Viborg,Tinghallen kl.7.45 Sparbank kl.8.25 (DeltagerefraSkiveogomegn)Pris: Medlemmerkr.100,-,ledsagerkr.200,- (betalespåturen)Frist: 19.majtilmelding:CarlGarder,[email protected] AsgerHøgholm,[email protected] tlf.97926480
De tidligere amtsopdelte netværks-
grupper er blevet nedlagt og erstattet
af fem nye regionsopdelte netværks-
grupper. Der er nu netværksgrupper
i regionerne Hovedstaden, sjælland,
nordjylland, Midtjylland og syddan-
mark. De nye regionsnetværksgrupper
følger således regionsopdelingen på
det øvrige arbejdsmarked. netværks-
grupperne arrangerer faglige, sociale
og kulturelle aktiviteter for ledige
medlemmer i finansforbundet.
arrangementer bliver løbende
annonceret i finans.
Hvis du vil høre mere om aktiviteter
i din region, kan du henvende dig til
følgende kontaktpersoner:
region HoVedStaden
ToveSørensen,tlf.33248534/40508534,[email protected],tlf.44848693/22454669,[email protected]øster,tlf.26273491,[email protected],tlf.43455126/29258174,[email protected]
region SJælland
AnneGreteOlsen,tlf.54447327,[email protected],tlf.54436163,[email protected],tlf.43906357/60919363,[email protected],tlf.55760110/40851110,[email protected],tlf.43909632/23261042,[email protected]
region nordJylland
LoneRasmussen,tlf.98188610/51894544,[email protected],tlf.98155804/24230269,[email protected]
region midtJylland
ToveSejersen,tlf.86326976/20446667,[email protected],tlf.86299595/30669361,[email protected],tlf.97429811,[email protected],tlf.86861706,[email protected],tlf.97154029,[email protected]
region Syddanmark
IngeJantzen,tlf.65321355,[email protected],tlf.23932572,[email protected],tlf.75661739/60961739,[email protected],tlf.64892340,[email protected]
Nye NeTvÆrksGrupper for lediGe
fiNd GlÆdeNpå jobbeTlæS Side 58
58 Finansmaj2008
Nårnudubrugermereafditvoksnelivpåditarbejdeendpå
noget andet (måske bortset fra søvn), vil tiden være brugt
megetbedre,hvisduudføreretjob,somfaktiskgørdigglad.
Dennelogikerudgangspunktetforforfatteren,konsulen-
tenogforedragsholderenAlexanderKjerulf,somideseneste
cirkatiårharbeskæftigetsigmeddetgodearbejdsliv.Hans
blog ”the Chief Happines Officer“ på hjemmesiden positive-
sharing.comerlæstafmillionerafmennesker,ogfornyliger
bogen”Happyhourfra8til16“udkommet.Bogenguiderfolk,
somønskersigetbedrearbejdsliv,tilatopnåarbejdsglæde.
AlexanderKjerulfdefinererarbejdsglædesomdenfølelse,man
får,nårman:
› Virkelignyderdet,mangør.
› Gøretgodtstykkearbejde,mankanværestoltaf.
› Arbejdersammenmedfantastiskemennesker.
› Ved,atdet,mangør,ervigtigt.
› Bliverpåskønnetforsitarbejde.
› Selvtageransvar.
› Hardetsjovt,mensmanarbejder.
› Lærerogvokser.
› Gørenforskel.
› Følersigmotiveretogfuldafenergi.
› Ved,atmansparkerrøv.
Arbejdsglædeerifølgebogennoget,derkommerfradet,du
ogkollegernegørherognu.Deterikkenoget,dervokserud
af hensigtserklæringer og firmaværdier. Og arbejdsglæde er
ikkedetsammesomjobtilfredshed.Athaveenvisionomen
arbejdsplads med jobtilfredshed er kedeligt og uambitiøst.
Glædenskalgørestiletmål,lyderdetfraAlexanderKjerulf.
resultater og relationer er vigtigstNaturligvishandlerdetomattænkepositivt.Detperfektejob
eksisterer ikke. Ingen arbejdsplads i det virkelige liv tilbyder
udelukkendedet,somdukanlide.Dervilaltidværekedelige
opgaver,kolleger,dubryderdigmindreom,irriterendekunder
ellerenubehageliglederellerto.
I virkeligheden kan man ifølge Alexander Kjerulf koge
begrebetarbejdsglædenedtiltoting:Resultaterogrelationer.
Nårviharbeggedele,følerviarbejdsglæde.Nårvikunhardet
ene,ervimereellermindrepådetjævne,mensvihardetdår-
ligtpåjobbet,hvisvibådemanglerresultaterogrelationer.
Alleønskeratopnåresultater;atgøreenforskel,bidragetil
atskabeværdier,opnåanerkendelse,gøreetstykkearbejde,
vikanværestolteaf.Detsiddersådybtios,atvivedenhver
given lejlighed vil arbejde røven ud af bukserne for at opnå
resultater–udenat ledereskalpressefolk tilatydenoget,
skriverAlexanderKjerulfisinbog.
De fire ting, man skal gøre for at opnå store resultater på
jobbet,er:
1. Rose–anerkendelseviseros,atviopnårresultater.
2. Vokseoglære–dethandleromatopnåresultater
forsigselv.
3. Findemening–såvikanse,atviikkebareskaber
resultaterforfirmaet,menbidragertilnogetstørre.
4. Værefrie–såviharfrihedtilatopnåstoreresultater.
Arbejdsglædeviluundgåeligtkommepådagsordenenpånæstenallearbejdspladser,fordivirk-somhederneikkeharrådtilatladevære,menerAlexanderKjerulf,derisinnyebog”Happyhourfra8til16“rådgiverdenenkeltemedarbejderoglederom,hvordanmanopnårmerearbejdsglæde
FinAnSjob
”En chEf, dEr gør mEdarbEjdErnE gladE og EffEktivE Er bEdrE End En,
dEr kun fablEr om EffEktivitEt”.
alExandEr kjErulf i bogEn ”happy hour fra 8 til 16”.
Happy Hour pÅ Jobbet
AfCarstenJø[email protected]
Relationer på jobbet spiller en enorm rolle, fordi vi bruger en
masse tid sammen med mennesker på arbejdet. En række
undersøgelser fremhæver flinke kolleger, en god chef, god
kommunikation og en glad og munter stemning på arbejds-
pladsen som de fire vigtigste relationsting, der skaber arbejds-
glæde.
Den enkelte medarbejder kan ifølge ”Happy hour fra 8 til
16“ gøre tre ting for at skabe gode arbejdsrelationer på job-
bet. Vær positiv, vær dig selv, og vis omsorg og interesse,
lyder rådene.
Farligt at negligere arbejdsrelationerSpørgsmålet er, om du er mest fokuseret på at opnå resultater
eller skabe relationer på arbejdet?
Langt de fleste arbejdspladser er utroligt resultatfikserede
og glemmer at gøre noget ved arbejdsrelationerne. Det kan
føre til mistro, indre konflikter, ævl og kævl og egoisme i ste-
det for gensidig anerkendelse og teamwork, påpeger Alexan-
der Kjerulf. Derfor må man fokusere lige meget på resultater
og relationer, i alt hvad man foretager sig, lyder pointen.
Bogen ”Happy hour fra 8 til 16“ indeholder en række kon-
krete eksempler fra virksomheder og medarbejdere, som har
taget livtag med arbejdsglæden. Og nok så vigtigt er der en
lang række præcise anvisninger til, hvordan man selv kan
handle for at få arbejdsglæde på sit job.
Et forslag er at lave en log, hvor man hver dag lige inden
fyraften skriver fire-fem ting ned, som har gjort en glad på
jobbet den dag. Det kan være alt fra, at man har nået en dead-
line til en god snak med en kollega eller maden i kantinen. Hvis
du ikke kan komme i tanke om nogen overhovedet, har det
enten været en rigtig skidt dag, eller også har du ikke vænnet
dig til at huske de gode ting, der er sket i løbet af dagen.
Der er penge i glade medarbejdereAlexander Kjerulf er overbevist om, at arbejdsglæde kommer
på dagsordenen på næsten alle arbejdspladser. For det kan slet
ikke betale sig at lade være!
Ifølge en undersøgelse af Great Place To Work Institute, som
udarbejder årlige internationale top10- og top100-
lister over verdens bedste arbejdspladser, er glade firmaer en
bedre investering. Fra 1998 til 2005 steg det amerikanske
S&P 500-aktieindeks med 4,81 procent. Til sammenligning
hævede de 100 bedste arbejdspladser deres aktiekurser med
14,75 procent i samme periode.
Glæde er uløseligt forbundet med indtjening og overskud,
konkluderer Alexander Kjerulf. Og han bakkes op af Soichiro
Honda, grundlæggeren af Honda:
”Den enkelte bør arbejde for sig selv. Folk vil ikke ofre sig
selv for virksomheden. De går på arbejde i firmaet for deres
egen fornøjelses skyld“. n
Alexander Kjerulf: Happy hour fra 8 til 16,
214 sider, vejledende pris 199 kroner,
Jyllands-Postens Forlag 2008.
Alexander Kjerulf har i over ti år levet og åndet for det gode arbejdsliv som foredragsholder og underviser verden over for virksomheder som IBM,
Hilton, Daimler Chrysler, Novo, Danske Bank og mange andre.
Finans maj 2008 59
60 Finansmaj2008
”JeglæserProfessionsbacheloriFinans”.
Sådan vil det lyde til september, når de første studerende
begynderpådennyefinansuddannelse,Professionsbachelori
Finans. Uddannelsen er en alternativ vej ind i den finansielle
sektor og er oprettet for at tiltrække en ny type unge til
finanssektoren, som er interesseret i en længere finansiel
uddannelse,ogsomhidtilharvalgtatlæseHAmedhenblikpå
encand.merc.påenhandelshøjskole.
ProfessionsbacheloreniFinansharværetlængeundervejs,
menblevendeliggodkendtsidstimarts,tilglædeforFinans-
forbundetsnæstformand,MichaelBudolfsen:
”Det er godt at få en offentlig uddannelse på et højere
niveau,derermålrettetfinansieltarbejde.Sektorensrekrut-
teringsønsker og behov flytter sig hele tiden. Vi ved, at der
efterspørgesrådgivningomkomplekseprodukterheletiden,
og det kan en specialiseret uddannelse som Professionsba-
cheloreniFinansimødekomme”.
Otteprofessionshøjskolerharfåetjatilatudbydeuddan-
nelsen.Udoverdetraditionelleuniversitetsbyer,København,
Århus, Aalborg og Odense, ligger professionshøjskolerne i
Næstved, Kolding, Esbjerg og Randers. Antallet af skoler
undrernæstformanden.
”Deterbetænkeligt,atmanistartenafenuddannelseudby-
der den otte forskellige steder. Jeg savner et kritisk blik på
udvælgelsenafskoler,iforholdtilhvemderkansikreetpro-
fessioneltstudiemiljø,hvordenfagligekvaliteterpåplads.De
studerendeharbrugfornogleatsparremed,ogdetkanvære
vanskeligt,hvisholdenepåskolerneikkeerstorenok”.
UddannelseschefiFinansrådetPeterFrederiksenhardelta-
get i arbejdet med Professionsbacheloren i Finans, som han
forventer, at 200-250 studerende vil starte på til sommer.
Erfaringerne fra finansøkonomuddannelsen taget i betragt-
ning,hvordereretfrafaldpåentredjedelafdestuderendei
løbet af studietiden, overrasker det store antal udbydere af
uddannelsenogsåham.
”Deterenstørrespredning,endvihavderegnetmed.Det
erUndervisningsministeriet,somhartagetdenendeligebe-
slutning.Dehartagethøjdeforgeografiskehensynogandre
hensyn,somjegikkekangennemskue”,sigerPeterFrederiksen.
ProfessionsbacheloreniFinanstagertreethalvtåratlæse
ogerenfuldtidsuddannelse.Mendeterintentionen,atdenpå
længeresigtkanbliveudbudtpååbenuddannelse,såansatte
isektorenkanlæseenprofessionsbachelorpådeltid,ligesom
deidagkanlæseenHD,samtidigmedatdearbejder.n
Ny professioNsuddaNNelseFinAnSjob
Finansmedarbejder til back offi ce funktion
Til hovedkontoret i Hellerup søger vi en fi nans-
medarbejder til vores back offi ce funktion. Du
arbejder måske i en back offi ce-, produktions-
eller supportfunktion i dag og har:
– Uddannelse fra bank- eller realkredit
og har mindst 3 års erfaring
– Grundlæggende kendskab til regnskab/
bogføring vedrørende fi nansposter
– Erfaring med brug af fi nans-
og regnskabssystemer
Du skal varetage back offi ce funktionen for
vores fi nansafdeling - og får en spændende
hverdag, hvor du blandt andet kommer til at
arbejde med:
– Låneaftaler for ejendomsprojekter
– Vedligehold af eksisterende lånedokumen-
tation for vores projektselskaber
– Registrering af låneydelser i fi nanssystem
– Kontrol og betaling af låneydelser herun-
der kommunikation med banker om disse.
Vi tilbyder dig en attraktiv arbejdsplads
med gode udviklings- og karriere muligheder,
attraktiv løn og personalegoder og en
dynamisk virksomhedskultur.
Læs hele jobbeskrivelsen på
www.investea.dk
Investea A/S er en af Danmarks største virksomheder inden for formidling af ejendoms investeringer. Selskabet og relaterede selskaber har siden 1988 formidlet ejendomme i blandt andet Danmark, Sverige og Tyskland. Vi har hovedkontor i Tuborg Havn i Hellerup, samt to kontorer i Tyskland.
Algade 14 · 4000 Roskilde · Tlf. 46 34 84 00
Roskilde Bank er kendt som en arbejdsplads der giver råderum til den enkelte medarbejder. Vores filosofi er at skabe større arbejdsglæde og bedre resultater ved at stimulere den enkelte medarbejders styrker. Det præger vores virksomhedskultur, vores interne arbejdsdeling og vores dialog med kunderne.
Lige nu søger vi en konsulent til finansielle instrumenter i Team Investering og Handel. Måske er Roskilde Bank svaret på de muligheder og udfordringer du har behov for i næste fase af din karriere.
I Team Investering og Handel er vi 15 medarbejdere. Vi har et intenst og fagligt miljø – og vi er løbende i dialog med vores salgsteams.
Jobbet· Servicere bankens større investeringskunder og filialer inden for alle former for finansielle instrumenter og gerne suppleret med investeringsprodukter direkte fra bankens dealerbord· Være med til og have lyst til at udvikle forretningsområdet finansielle instrumenter i Roskilde Bank· Deltage i kundemøder med større investeringskunder· Rådgive kolleger i banken· Være sparringspartner for kollegerne i Team Investering og Handel
Profil· Du har en bred økonomisk uddannelse som fx Cand. Merc. i finansiering eller anden videregående uddannelse· Du har minimum 3 års erfaring fra en lignende stilling, og har stor viden inden for hele valuta- og investeringsområdet· Du arbejder selvstændigt og er vant til at træffe beslutninger· Du er udpræget udviklingsorienteret· Du er en god kommunikator og samarbejder nemt på alle niveauer· Du trives i et hektisk miljø
Handlekraft?Send en ansøgning vedlagt CV til Roskilde Bank, Team HR, Algade 14, 4000 Roskilde eller på e-mail [email protected]
Hvis du vil vide mere om stillingen, er du velkommen til at ringe til afdelingsdirektør Per Hansen på 46 34 84 22 eller HR-partner Thomas Arnbjerg på 46 34 88 10.
S Æ T D I N E P E N G E P Å L I V E T !
Råderum og plads til udfoldelseKonsulent til finansielle instrumenter
Nationalbankens hovedopgave er at tilrettelægge penge- og valutapolitikken, så kronen er stabil over for euroen, og at fremstille mønter og sedler. Nationalbanken bidrager desuden til effektive fi nansielle markeder, udarbejder fi nansiel statistik og er bankforbindelse for staten og pengeinstitutterne. Nationalbanken repræsenterer Danmark internationalt i en række sammenhænge. Vi bestræber os på at være en attraktiv arbejdsplads, som kan tiltrække, motivere og udvikle dygtige medarbejdere. Vi lægger vægt på høj faglig kvalitet og prioriterer den enkelte medarbejders personlige og faglige udvikling højt.
VI TILBYDERFor begge job gælder, at du får et udfordrende job blandt kompetente og engagerede kolleger, hvor du har indfl ydelse på den daglige tilrettelæggelse af arbejdet. Fleksibel arbejdstid sikrer balance mellem arbejds- og privatliv. Du får endvidere tilbudt et individuelt tilrettelagt uddannelsesprogram med fokus på faglig og personlig udvikling.
Medarbejder til fi nansiel statistikDu får brug for din baggrund og vil få udbygget din viden om fi nansielle markeder og makroøkonomi. Du indgår i et team på 2-3 kolleger, der har ansvaret for produktion, analyse og formidling af penge- og bankstatistik. Vores statistikker bidrager til at skabe indsigt i emner som udlånsvækst, produktudvikling og rentegennemslag fra Nationalbankens pengepolitik. Vores væsentligste internationale samarbejdspartnere er ECB, IMF og BIS. Penge- og bankstatistikken står over for en omfattende modernisering, hvorfor der bliver mulighed for at deltage i projektarbejde.
Medarbejder til afvikling af valuta- og værdipapirforretningVi har et udviklende job til dig i Bankområdet. Du får mulighed for at arbejde med man-ge forskellige forretningskritiske opgaver inden for afvikling af valutahandler, udenlandske pengemarkedsplaceringer og futuresforretninger samt køb, salg og udlån af indenlandske og udenlandske værdipapirer. Arbejdet omfatter både selvstændige og teamorienterede opga-ver, ligesom en del af arbejdet foregår i samarbejde med såvel interne som eksterne parter.
VIL DU VIDE MERE?Læs mere på www.nationalbanken.dk
ANSØGNINGSFRIST16. maj 2008
Danmarks NationalbankAdministrationsafdelingen – HRHavnegade 51093 København K
Spændende job i Nationalbanken
Tænk lidt over det... og læs mere på www.banken.gl
Som leder af Marketsafdelingen kommer du ikontakt med kollegaer i hele banken og du skaludføre/lede opgaver af meget forskellig karakter.Du vil til stadighed møde udfordringer af intel-lektuel, menneskelig og teknisk karakter. Du refererer til direktionen.
Dine kompetencerLedelse er en selvfølgelig del af dig Og du kanskabe teamwork omkring alle dagens opgaver –ligesom du finder det naturligt at motivere ogudvikle dine 5 medarbejdere i afdelingen.
Din baggrund er typisk nogle års ledelsesmæssigerfaring, ligesom du har en bred faglig ballast, etstort arbejdspensum og masser af gå på mod.Implementing af nye systemer og produkter i enafdeling, har du ligeledes erfaring med.
Uddannelsesmæssigt er du formentlig cand.merc.,cand.oecon., HD eller bankmæssigt velfunderet.
Sæt dit præg på hverdagenSom leder af Marketsafdelingen skal du væremed til at udvikle afdelingen.Investeringsområdet er et stort og voksende for-retningsområde i GrønlandsBANKEN, som derfremover vil være stort fokus på, og hvor du vilvære med til at sætte dagsordenen.
Mere omkring opgaverne i afdelingenOpgaverne i Marketsafdelingen spænder vidt, ogkendskab til nedenstående opgaver vil være etklart plus, men ikke den afgørende forudsætning,da vi i banken løbende uddanner vort personale:
• Investeringsorienterede aktiviteter, såsom aktionær- og insiderregister, medvirken vedudarbejdelse af årsregnskab mv.
• Implementere nye love, bekendtgørelser og regelsæt, samt nye IT-systemer fra BEC indenfor fonds-, depot- og udlandsområdet.
• Styring af inden- og udenlandsk likviditet.
• Betalinger til og fra udlandet, valutatermins-forretninger, udlandslån mv.
• Rådgivning og kundekontakt inden for investeringsområdet, herunder portfolie-managementaftaler.
Ansættelsen sker efter overenskomst mellemGrønlands Arbejdsgiverforening og Finans -forbundet i Danmark.
AnsøgningØnsker du yderligere oplysninger om stillingen, er du velkommen til at kontakte BankdirektørMartin Kviesgaard på telefon +299 34 78 00([email protected]) eller HR-Chef ThomasNicolajsen ([email protected]) på + 299 34 78 04.
Send din ansøgning til GrønlandsBANKEN, att.: Personaleudvikling, Postboks 1033, 3900 Nuuk eller via e-mail på [email protected]
Vi behandler indkomne ansøgninger løbende.
GrønlandsBANKEN har hovedsæde i Nuuk og afde-linger i Qaqortoq, Maniitsoq, Sisimiut og Ilulissat,og vi er det førende grønlandske pengeinstitut,GrønlandsBANKEN er en full-service bank med
mange og store erhvervsengagementer og en bety-delig privatkundekreds, Det er BANKENs politik atvære teknologisk i front, hvilket sikres i samarbejdemed Bankernes EDB Central, PBS etc.
GrønlandsBANKENs balance er på godt 4 mia. kr.og vores 60.000 kunder betjenes af 100 lokale og engagerede medarbejdere. GrønlandsBANKENsaktier er noteret på København Fondsbørs.
Leder til MarketsafdelingSåfremt du selv går og overvejer luft-forandringer i hverdagen, var detmåske en idé at tilbyde dig selv og familien nogle fantastiske oplevelseri en unik natur, samtidig med at duudvikler dig fagligt i en bank, der løfter dig karrieremæssigt. - Udfyld et interessekort påwww.interessekort.gl
PFA Pension
Sundkrogsgade 4
2100 København Ø
Telefon 70 12 50 00
www.pfa.dk
Vores kunder er forskellige.Det samme er vores ledige stillinger
Bygger på forståelse
Som Danmarks største fi rmapensionsselskab har vi faglige udfordringer til dygtige fagfolk inden for mange områder.
Vi har løftet overliggeren i PFA Pension. Flere års ubrudt vækst og gode
resultater har ikke alene skabt værdi for vores kunder. Det har også be-
tydet, at vi nu sætter os mere ambitiøse mål end tidligere. Vi vil ikke
alene være størst, men også bedst på alle relevante punkter. Derfor
søger vi skarpe, faglige profi ler, der kan bidrage til yderligere udvik-
ling. Du er hermed inviteret til at gøre en forskel.
LÆS MERE PÅ PFA.DK, HVORFRA DU OGSÅ SENDER DIN ANSØGNING
PENSIONSMEDARBEJDERE til Kundeservice
VIP-RÅDGIVER til Salg
STORKUNDECHEF til Salg
IT-PROJEKTMEDARBEJDERE til Nyt Produkt
IT-ARKITEKTER til strategisk it-udvikling
– OG MANGE FLERE
Som rådgiver i Jyske Bank behøver du ikke pakke noget ind. Det har vi gjort for dig – i æsker, der inspirerer og knytter bånd til kunderne.
Mellem afdelingerne er der også stærke bånd. Du bliver del af et stærkt netværk af afdelinger, der giver dig både faglig inspiration, personlig udvikling og helt nye karrieremuligheder.
Det er ikke bare ord. Kig forbi og få en god fornemmelse af det hele.
Lige nu søger vi rådgivere, der er klar til at pakke ud i Jyske Bank.
• Ledere fx Funktionsleder, erhverv i Farum, Svendborg, Hammel og Hjørring Funktionsleder, privat i Valby, Bag-sværd, og Ulfborg/Vemb.
• Erhvervsrådgivere til fx København Lyngby, Taastrup, Herlev, Charlotten-lund, Odense, Nyborg, Aalborg og Grenå
• Investeringsrådgivere til fx Hellerup, Odense, Nykøbing Falster og Holstebro
• Bankrådgivere til fx Hillerød, Valby, Brønshøj, Roskilde, Viborg, og Grenå
Tjek jyskebank.dk/jobSe de mange muligheder på jyskebank.dk/job. Søg gerne uopfordret – der kommer hele tiden flere spændende job til.
Du behøver ikke pakke noget ind ...
Finans_nr_5_du_behøver.indd 1 16-04-2008 13:54:32
8480_FSP_General_Prod_230x242.indd 1 16/04/08 10:12:27
SORTERET MAGASINPOST ID-NR.: 41028
ALT HENVENDELSE; WWW.FINANSFORBUNDET.DK; TLF. 3296 4600