Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2014

En drivkraft for vekst på Helgeland

Delårspresentasjon 4. kvartal 2014

1


Delårspresentasjon 4. kvartal 2014 (konsernet)

2

Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Lisbeth Flågeng

Administrerende

direktør

Sverre Klausen

Finansdirektør


Ledelse og virksomhetsorganisering

3

Bedrifts-

marked Direktør

Bjørn-Tore Brønlund

Person-

marked Direktør

Dag Hugo Heimstad

Finansdirektør

Sverre Klausen

Forretnings-

utvikling Direktør

Øyvind Karlsen

Organisasjons-

utvikling Direktør

Ann Karin Krogli

Økonomi-

direktør

Ranveig Kråkstad

Risiko-

styring Direktør

Anne Ekroll

Administrerende

direktør

Lisbeth Flågeng

Styre

Revisjonssjef Marit Jakobsen

Administrasjonssekretær Brit Søfting

En drivkraft for vekst på Helgeland 4

Tema

Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Resultat

God basisdrift – resultat før skatt 283 (266) mill. kr. – resultatforbedring på 17 mill. kr.

• Nettorente økt med 19 mill. kr.

• Avkastning på finansielle investeringer økt med 30 mill. kr.

• Økte kostnader i siste kvartal – delvis engangskostnader

• Moderate utlånstap

Lønnsomhet

Stabil egenkapitalavkastning (etter skatt) 10,5 (10,4) %

Foreslått kontantutbytte kr 2,50 per EK-bevis, utdelingsgrad 31,8 %

Soliditet

Styrket kapitaldekning – ren kjerne 13,4 (12,3) % – totalkapital 17,2 (16,0) %

Hovedtrekk pr. 4. kvartal

5


Utlån

Redusert 12 mnd vekst 0,6 (4,4) %

• Personmarked 3,0 (7,9) % - lavere enn forventet

• Bedriftsmarked -3,9 (-0,4) % - redusert vekst BM i tråd med bankens målsetting

Innskudd

Økt 12 mnd vekst 5,7 (15,9) % – god innskuddsdekning 65,9 (62,7) %

• Personmarked 6,8 (7,8) %

• Bedriftsmarked 4,0 (31,1) %

Hovedtrekk pr. 4. kvartal

6

Ny avtale EVRY – gjelder ut 2019, med opsjon ut 2021 Banken har i samarbeid med 3 andre banker reforhandlet avtale med Evry om levering av

banktjenester.

Avtalen omfatter også deltakelse i Evrys fornyelse av kjernesystemer.


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Resultat

8

Engangs-

effekt

45

Godt resultat

Stabil nettorente

• Møter priskonkurransen,

reduksjon boliglånsrenten

• Reduksjon innskuddsrenten

i samme periode

• Nettorenten ikke svekket

som følge av masseendring

• Individuell tilpasning enkelt

engasjement, spesielt BM

• Positiv effekt av nedgang

nibor

201

133

172

266283

0

150

300

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Resultatutvikling (mill. kr.)

Resultat før skatt

Engangs-effekt 45


Resultat

9

Godt resultat hittil i år

Stabil nettorente

• Møter priskonkurransen,

reduksjon boliglånsrenten

• Reduksjon innskuddsrenten

i samme periode

• Nettorenten ikke svekket

som følge av masseendring

• Individuell tilpasning enkelt

engasjement, spesielt BM

• Positiv effekt av nedgang

nibor

EK-avkastning

• Mål minst 10 %

• Pr Q4 10,5 (10,4) %

Engangs-

effekt

45

201

133

172

266283

9,2 %

5,6 %7,2 %

10,4 % 10,5 %

0

150

300

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Resultatutvikling (mill. kr.) og EK-avkastning

Resultat før skatt EK-avkastning

Engangs-effekt 45


Nøkkeltall

10

Kommentar

Nettorente

• Styrket margin fra 2011

• Uendret 4 siste kvartal

Nettoprovisjon

• Stabilt nivå fra 2011

• 0,31 % - uendret fra 2013

0%

1%

2%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK

Resultat f.s. Nettorente Nettoprov.


Nøkkeltall

11

Kommentar

Nettorente



Nettoprovisjon


• 0,31 % - uendret fra 2013

Driftskostnader

• Fallende nivå fra 2010

• Økning i 2014

Utlånstap

• Moderat nivå fra 2010

0%

1%

2%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank


Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. Driftskost. Utlånstap


Nøkkeltall

12

Kommentar

Nettorente



Nettoprovisjon


• 0,31 % - uendret fra 2013

Driftskostnader

• Fallende nivå fra 2010

• Økning i 2014

Utlånstap

• Moderat nivå fra 2010

Finansinvesteringer

• Positiv utvikling i 2014 0%

1%

2%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank


Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. Driftskost. Utlånstap Finansinv.


Resultatregnskap

13

Kommentar

Stabil basisdrift

Økte kostnader, spesielt siste kvartal • Delvis engangskostnader; ett års etterlønn samt pensjon tidligere adm. direktør og gave ansatte

• Økt arbeidsgiveravgift og pensjonskostnader ansatte

I utvidet resultat inngår økt pensjonsforpliktelse over egenkapitalen

Helgeland Sparebank (konsern) Resultatregnskap (mill. kr.)

Q4/2013 Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014

Netto renteinntekter 118 113 114 116 115

Netto provisjonsinntekter 20 19 22 22 19

Andre driftsinntekter 3 1 1 2 3

Ordinære driftskostnader 62 62 61 63 77

Resultat basisdrift 79 71 76 77 60

Tap på utlån og garantier 12 11 18 6 9

Netto verdiendring finansielle investeringer 6 6 23 17 -2

Resultat før skatt 73 66 81 88 49

Resultat etter skatt 56 48 59 73 35

Netto utvidet resultatposter 41 13 -7 0 -39

Periodens resultat 97 61 52 73 -4


Nettorente

14

Kommentar

Nettorenten opprettholdt fra

Q1 til Q4

Fortsatt sterk priskonkurranse

• Siste reduksjon av

boliglånsrenten, finansiert

med reduksjon

innskuddsrente gjennomført

15.12.14

• Ny renteendring er

besluttet, med virkning fra

15. mars. Finansieres også

med reduksjon

innskuddsrente.

• Individuelle tilpasninger

118113 114 116 115

1,79 % 1,75 % 1,75 % 1,75 % 1,74 %

0

75

150

Q4/2013 Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014

Helgeland Sparebank

Nettorenteutvikling (mill. kr.) og i % av GFVK

Nettorente i kr Nettorente i %


Driftskostnader

15

Kommentar

Økt kostnader i kroner,

kostnadsprosent opprettholdt i

forhold til inntekter.

• Årsverk redusert fra 177 i

2013 til 168 ved utgangen

av 2014

- Kontanttjenesten i

kassene avviklet

- Naturlige avganger som

ikke er erstattet

• Ny avtale IT leverandør gir

fallende kostnader over

avtaleperioden

218 218233 239

263

47,5 %

57,7 %53,9 %

44,5 % 44,6 %

0

100

200

300

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Driftskostnadsutvikling (mill. kr.) og i % av inntekt

Driftskostnader i kr Driftskostnader i %


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Forvaltningskapital

17

Kommentar

Styrt vekst

• Avlastning BM-engasjement

• Tilpasset likviditetsreserve

20.160

22.80224.594

25.985 25.823

0

15.000

30.000

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

FVK-utvikling (mill. kr.)

Forvaltningskapital


Forvaltningskapital

18

Kommentar

Styrt vekst



Utlån

• Q4 20,8 (20,7) mrd. kr.

• 12 mnd vekst 120 mill. kr.

20.160

22.80224.594

25.985 25.823

20.828

0

15.000

30.000

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

FVK-utvikling hvorav utlån (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån


Forvaltningskapital

19

Kommentar

Styrt vekst



Utlån

• Q4 20,8 (20,7) mrd. kr.


Innskudd

• Q4 13,7 (13,0) mrd. kr.


20.160

22.80224.594

25.985 25.823

20.828

13.725

0

15.000

30.000

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

FVK-utvikling hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån Innskudd


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Utlånsvekst totalt

21

Kommentar

Styrt utlånsvekst

• 12 mnd vekst 0,6 (4,4) %

PM-andel

• Mål minst 60 %

• Per Q4 - 67,1 (65,6) %

Helgeland-andel

• Per Q4 - 83,8 (83,2) %

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Utlånsvekst i % totalt (12 mnd)

HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt

PM67,1 %

BM32,9 %

Helgeland83,8 %

Norge16,1 %


Utlånsvekst BM og PM

22

Kommentar

12 mnd vekst 0,6 (4,4) % hvorav BM -3,9 (-0,4) % og PM 3,0 (7,9) %

-5%

0%

5%

10%

15%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Utlånsvekst i % BM (12 mnd)

HSB Helgeland BM SSB Norge BM

-5%

0%

5%

10%

15%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Utlånsvekst i % PM (12 mnd)

HSB Helgeland PM SSB Norge PM


• Helgeland Sparebank er fortsatt største banken i regionen

• Markedssituasjon relativt stabil – men økt konkurranse i byene

• HSB er nå størst innenfor alle forsikringsområder på Helgeland

Markedet på Helgeland

23

52%

15%

28%

5%

56%

12%

27%

5%

54%

15%

26%

5%

56%

12%

26%

6%

49%

14%

27%

9%

49%

15%

28%

8%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

HelgelandSparebank

Sparebank 1 Nord-Norge

DNB Andre Banker

2009

2010

2011

2012

2013

2014

19%

7%

9%

3%

18%

14%

14%

3%

5%

7%

22%

7%

10%

3%

19%

11%

12%

3%

6%

6%

26%

6%

11%

3%

18%

11%

12%

2%

6%

2%

1%

3%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

HSB / Frende

Terra/Eika

Sparebank1 Forsikring

DNB

Gjensidige

IF

Tryg Vesta

Storebrand

Jernbanepersonalets BF

Organisasjonstilknyttet

Vardia

Andre

2012

2013

2014

Markedsandeler hovedbank på Helgeland Markedsandeler boligforsikring på Helgeland


Boligprisutvikling

24

Kommentar Prisøkning leiligheter i 2014 på landsbasis ble 8,7%, mens prisene på Helgeland økte med 7,1% i samme periode. Prisøkning solgte eneboliger i 2014 på landsbasis ble 8,2%, mens prisene på Helgeland økte med 1,5% i samme periode (Kilde: Eiendomsverdi).

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Prisutviking - solgte leiligheter i kr/kvm

Helgeland Oslo Trondheim Bodø

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Prisutviking - solgte eneboliger i kr/kvm

Helgeland Oslo Trondheim Bodø


12,4 %

6,5 %

4,3 %

3,1 %

3,1 %

2,9 %

1,9 %

13,1 %

6,3 %

3,9 %

3,1 %

3,1 %

1,7 %

1,6 %

Eiendomsdrift

Jord og skogbruk

Bygg, anlegg og kraft

Transport og tjenesteyting

Fiske og havbruk

Industri og bergverk

Handel, hotell og restaurant

Helgeland Sparebank

Utlånsfordeling BM av brutto utlån

31.12.13 31.12.14

Utlån BM

25

Kommentar

Godt diversifisert utlånsporte-

følje i BM og svært lojale

bedriftskunder

Utlån til BM utgjør 6,8 (7,2)

mrd. kr.

Andel BM av totale utlån 32,9

(34,4) %

Matproduksjon bestående av

jord/skogbruk og fiske/havbruk

utgjør 29 % av utlån BM

Garantiforpliktelse valutalån

utgjorde per 31.12.14

i motverdi MNOK 140 – sikret i

fast eiendom/innskudd

Eiendom40 %

Industri17 %

Mat29 %

Tjenester14 %


Misligholdte og tapsutsatte

26

Kommentar

Fortsatt god porteføljekvalitet

Utflating netto misligholdte og

tapsutsatte engasjement

Misligholdsutviklingen i

porteføljen og på

enkeltengasjement følges

nøye. Kontinuerlig oppfølging

gjennom konkrete tiltak 0,9 % 1,0 %0,5 % 0,6 % 0,5 %

0

50

100

150

200

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Misligholdte og tapsutsatte engasjement (mill. kr.)

Netto tapsutsutsatte engasjement

Netto misligholdte engasjement (>90 dager)

Netto misligholdte (>90 dager) og tapsutsatte engasjement i % av utlån


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Innskuddsvekst totalt

28

Kommentar

God innskuddsvekst

• 12 mnd vekst 5,7 (15,9) %

PM-andel

• Per Q4 - 61,6 (61,0) %

Helgeland-andel

•Per Q4 - 91,6 (92,2) %

Innskuddsdekning

• Mål minst 60 %

• Per Q4 – 65,9 (62,7) %

Stor andel av PM- innskudd

under 2 mill. kr. (ca. 60 % av

totale innskudd) 2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Innskuddsvekst i % totalt (12 mnd)

HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt

PM61,6 % BM

38,4 %

Helgeland91,6 %

Norge7,7 %


Innskuddsvekst BM og PM

29

Kommentar

12 mnd vekst 5,7 (15,9) % hvorav BM 4,0 (31,1) % og PM 6,8 (7,8) %

Større kommunalt innskudd i 2013

Innskuddsvekst både fra bedriftskunder og fra personkunder på nivå med Norge

-5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Innskuddsvekst i % BM (12 mnd)

HSB Helgeland BM SSB Norge BM

-5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Innskuddsvekst i % PM (12 mnd)

HSB Helgeland PM SSB Norge PM


11,6 %

6,5 %

5,4 %

3,7 %

3,1 %

2,3 %

2,7 %

2,4 %

1,5 %

11,0 %

6,1 %

5,9 %

3,1 %

3,2 %

2,2 %

3,6 %

1,8 %

1,5 %

Kommuner

Transport og tjenesteyting

Bygg, anlegg og kraft

Eiendomsdrift

Handel, hotell og restaurant

Jord og skogbruk

Fiske og havbruk

Forsikring og finansforetak

Industri og bergverk

Helgeland Sparebank

Innskuddsfordeling BM av sum innskudd

31.12.13 31.12.14

Innskudd BM

30

Kommentar

Godt diversifisert innskudds-

portefølje i BM

Innskudd fra BM utgjør 5,3

(5,1) mrd. kr.

Andel BM 38,4 (39,0) % av

totale innskudd

Innskudd fra kommuner utgjør

29 % av BM-innskuddene Eiendom

8 %

Industri19 %

Mat15 %

Tjenester24 %

Finans5 %

Kommune29 %


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Finansiering

32

Kommentar

Innskudd er viktigste

finansieringskilde

Bankens boligkredittselskap er

ratet Aaa og vil være en viktig

innlånskilde fremover

8.615 9.100 9.883 10.429 11.21112.989 13.725

0

15.000

30.000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Finansiering (mill. kr.)

Kundeinnskudd Bytteordning Senior OMF Fondsobl./ansv. lån


Innlån

33

Kommentar

God og langsiktig finansiering

Andel langsiktig finansiering

83,8 % (80,7) %

Samlet durasjon på 2,6 (2,5)

år

Planlegger gradvis økning av

durasjon i boligkredittselskapet

Max grense for overføring til

Helgeland Boligkreditt, 30 %

av brutto utlån.

Per 31.12.14 er 20,3 %

overført.

0

844

1.500 1.400 1.400

700

607

500 630285

399

400 3000

1.250

2.500

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

Helgeland Sparebank

Innlån forfallstruktur (mill. kr.)

Senior OMF


Helgeland Boligkreditt AS

34

Kommentar

Samlet LTV 52 (52) %

Sikkerhetsmassen

• Kvalifiserte utlån 4.150

(4.698) mill. kr.

• Innskudd 224 (238) mill. kr.

• Overdekning 29 (23) %

Innlån OMF 3,4 mrd kr (hvorav

0,3 i morbankens eie)

Resultat etter skatt 48 (50)

mill. kr.

Ren kjernekapitaldekning på

16,7 (15,1)% (standardmetode

med 35 % boliglånsvekter)

25%

15%

20%

21%

10%

8%

1-40

41-50

51-60

61-70

71-75

76 ≤

Helgeland Sparebank

LTV-fordeling 31.12.14


Likviditetsbuffer

35

Kommentar

Likviditetsbufferne utgjør 4,3 (4,5)

mrd. kr. – tilsvarende 16,7 (17,4)

% av FVK

Bufferkapitalen består av

kontanter, innskudd i NB/ banker

og rentebærende verdipapirer

Konsernet har gradvis økt

kvaliteten på likviditetsbuffere,og

tilpasser gradvis bufferne til Basel

III/LCR

Rentebærende verdipapirer:

• Durasjon portefølje 2,1 (2,0) år

• 70 % OMF eller stats-/

kommunegaranterte obl.

• 90 % er ratet A- eller bedre

28%

28%

20%

9%

5%

2%

2%

4%

1%

1%

34%

22%

17%

16%

5%

1%

2%

2%

1%

0%

OMF 1

Finans, Norge

Stat

Kommune

OMF 2

Industri

Fonds, Norge

Finans, utland

Ansv, Norge

Kraft

Helgeland Sparebank

Likviditetsbufferfordeling i % sektor

31.12.13 31.12.14


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Forslag disponering av resultat 2014

37

Kommentar

Økt utdelingsgrad

• 31,8 (25,7) %

Resultat pr EK-bevis

• Kr 7,90 i morbanken og kr

8,70 i konsernet

Styret foreslår utbytte for 2014:

• Utbyttegrunnlag morbankens

resultat 196 mill kr

• Kontantutbytte kr 2,50 (1,80)

per egenkapitalbevis

Utbytte og avsetning til

utjevningsfond avspeiler

egenkapitalbeviseiernes andel

av bankens egenkapital

• Uendret brøk 75,1 %

24

8

59

19

34

11

98

32

47

16

100

33

0

20

40

60

80

100

120

Kontantutbytte EK-bevis Utbet. gaver(fond/stiftelse)

Overf. utjevningsfond Overf. grunnfond

Helgeland Sparebank

Forslag disponering resultat 2014

2012 2013 2014


Kapitaldekning

38

Kommentar

Kapitaldekning

• Ren kjerne 13,4 (12,3) %

• Kjerne 14,8 (13,9) %

• Totalkapital 17,2 (16,0) %

Økt pensjonsforpliktelse er

belastet egenkapitalen i 2014

med 44 mill kr

Ren kjernekapital skal fortsatt

styrkes gjennom ordinær drift

Nye målkrav revideres iht CRD

IV krav, strategiprosess våren

2015

Totalkapitalen vil kunne styrkes

ytterligere ved nye ansvarlige

lån/fondsobligasjoner

13,4 %

1,4 %

2,4 %

6%

12%

18%

2010 2011 2012 2013 2014

Helgeland Sparebank

Kapitaldekningsutvikling i %

Ren kjerne Kjerne Totalkapital Mål ren kjerne (12,5 %)


HELG – de 20 største eierne

39

Morbank

Per 31.12.14 Antall %-andel Antall %-andel

Sparebankstiftelsen Helgeland 6.599.598 35,3 % Lamholmen AS 366.734 2,0 %

Pareto AS 1.070.836 5,7 % Helgelandskraft AS 340.494 1,8 %

MP Pensjon PK 1.032.203 5,5 % AS Atlantis Vest 335.000 1,8 %

UBS AG, London Branc A/C 1.000.000 5,3 % Bergen Kommunale pensj. 250.000 1,3 %

Citibank 776.441 4,2 % Sniptind Holding AS 201.801 1,1 %

VPF Nordea Norge 570.365 3,1 % Verdipapirfondet 153.000 0,8 %

Merrill Lynch Prof. 530.113 2,8 % Johs. Haugerudsvei AS 141.081 0,8 %

Pareto online AS 500.000 2,7 % Melum Mølle AS 124.000 0,7 %

Sparebankstiftelsen DNB 442.724 2,4 % Mellem Nes invest 118.200 0,6 %

Verdipapirfondet Eik 415.954 2,2 % Steffen Nervik 110.000 0,6 %

Sum 10 s tørs te eiere 12.938.234 69,2 % Sum 20 s tørs te eiere 15.078.544 80,6 %

Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 10,- .


HELG – kursutvikling og likviditet

40

Den gode kursutviklingen har fortsatt også inn i 4. kvartal 2014

Gjennomført nedsalg fra Sparebankstiftelsen i 2014 bidrar til økt antall fritt omsettelige bevis på Oslo Børs – omsatt hittil

i år 5,7mill. bevis, hvorav 3.0 mill. bevis fra Stiftelsen

Kurs HELG per 31.12.14. ble kr 55,00 per EK-bevis. Dette er en økning på kr 7,80, eller 16,5 % siden forrig årsskifte.


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Styrket konkurransekraft • Tilpasset boliglånspriser og markedstilpasset innskuddsvilkår i person- og bedriftsmarkedet

• Forbedret konkurransekraft ovenfor Statens Pensjonskasse

• Konkrete tiltak for å øke veksten i personmarkedet

• Dreid fokus fra innskudd til utlån i personlige budsjett og målinger

• Bevisstgjøring av innhold i «Best på kundeopplevelser»

• Nye BM ledere med spisset kompetanse og stort nettverk

En fremtidsrettet bank • Større digital satsning sammen med tre andre sparebanker

• Avviklet kassetjenester

• Utvidet tilgjengelighet kundeservice

• Ny og forbedret nettportal

• Bank ID på mobil

• E-signering fullt implementert i løpet av 1. halvår 2015

Prioriteringer og fremtidsutsikter

42


Resultat • Fortsatt god basisdrift

• Opprettholdelse av nettorenten

• Nivå provisjonsinntekter forventes videreført

• Gode resultater i produktselskapene Frende og Brage

• Utfordringer på kostnadsområdet møtes med en rekke tiltak

• Reduksjon antall årsverk 9 som en følge av avvikling kontanthåndtering/naturlig avgang

• Ytterligere reduksjon årsverk vurderes fortløpende

• Ny vurdering av bankens pensjonsordning

• Ny avtale med IT leverandør gir reduserte kostnader frem mot 2019-2021

• Intern fokus på rasjonell drift og riktig kostnadsbruk

• Nedskrivninger utlån på nivå med bransjen


43

Balanse • Fremtidig vekst på linje med bransjen

• Lavt rentenivå kan gjøre andre spareformer enn innskudd mer attraktivt og dermed påvirke innskuddsveksten


Helgelandsregionen • Lav oljepris og lav kronekurs positivt for de store eksportbedriftene på Helgeland ( industri og havbruk) – flere store

investeringer er vedtatt og delvis igangsatt

• Konjunkturskifte øker tilgjengeligheten til erfarne fagarbeidere og ingeniører

• Økt fokus på fornybar energi gir muligheter for kombinasjon av regionens ressurser på vannkraft og

metallproduksjon

• Økt satsning på forskning og utvikling av maritime næringer øker verdiskapningen innenfor marin sektor

• Gode utsikter for bygg- og anleggssektoren i 2015/første del av 2016 - flere store utbygginger i offentlig regi –

skoler, alders- og sykehjem, nytt bygg til Brønnøysundregistrene, store investeringer i infrastruktur

• Kommunereformen blir krevende, men bør gi større og sterkere kommuner og dermed styrket evne til å drive

næringsutvikling

• Ingen tegn til økende ledighet – varierende innenfor regionen, statlige virksomheter bidrar til stabilitet

• Boligprisene forventes å holde seg på et stabilt nivå – vesentlig lavere enn de store byene

• Befolkningsvekst – men svakere enn snitt Norge

• En vedvarende svak oljepris og lave konjunkturer vil på lengre sikt stille krav til omstilling også i vår region


44


Takk for oppmerksomheten! EN DRIVKRAFT

FOR VEKST


ALSTAHAUG

BRØNNØY

RANA

VEFSN

46

Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Tema


Forskning8,4 mill. kr.

Høgskoletilbud5,2 mill. kr.

Helgeland Sparebank

Millionstøtte til forskning og høgskoletilbud siden 2010

Ungdoms-skole

1.018 elever

Videregående skole

185 elever

Helgeland Sparebank

Antall underviste elever skoleåret 2013/14

HSB – bred kunnskapssatsning

47

Kunnskapssatsning ungdomsskole/videregående

I tråd med en lang sparebanktradisjon har banken under-

vist over 1.200 elever i ungdomsskolen og den videre-

gående skolen i skoleåret 2013/14 i personlig økonomi.

Satsningen er i et samarbeid med Ungt Entreprenørskap i

Nordland og baseres på undervisningsopplegget til FNO.

Det er første gang banken satser tungt i dette segmentet.

Kunnskapssatsning forskning/høgskoletilbud

Bankens gavetildeling har i større grad siden 2010 dreid

mot forskning og høgskoletilbud i regi av bl.a. Campus

Helgeland (samarbeid mellom høgskoler og universitet).

Forskningsaktiviteten omfatter doktorgradsstipendiater

innen teknologi og industriell forretningsutvikling samt

nyetablert SINTEF-aktivitet rettet mot industrien.



48

Norges 12. største sparebank av 108 banker – 15 kontor i 13

kommuner på Helgeland

Forvaltningskapital på 26 MRD og markedsandel over 50 %

• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert

– eneste bank med hovedkontor i regionen

• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø

– god kompetanse og raske beslutninger lokalt

• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap

– årlig støtte på om lag 15 millioner

• En solid egenkapital på 2 milliarder

– lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen

• En sentral eier i Helgeland Invest

– ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge


Eierskap og forretningsutvikling

49

Bedrifts-

marked Direktør

Bjørn-Tore Brønlund

Person-

marked Direktør

Dag Hugo Heimstad

Finansdirektør

Sverre Klausen

Forretnings-

utvikling Direktør

Øyvind Karlsen

Organisasjons-

utvikling Direktør

Ann Karin Krogli

Økonomi-

direktør

Ranveig Kråkstad

Risiko-

styring Direktør

Anne Ekroll

Administrerende direktør Lisbeth Flågeng

Styre

Revisjonssjef Marit Jakobsen

Administrasjonssekretær Brit Søfting

100 %

34 %

48 %

7,9 %

6,5 %

10,0 %

Gavestiftelse

Egenkapitalbeviseier


Hovedkontor

Postadresse Postboks 68, 8601 Mo i Rana

Besøksadresse Jernbanegata 15, 8622 Mo i Rana

Telefon 75 11 90 00

Internett www.hsb.no

Org.nr 937904029

Ledelse

Lisbeth Flågeng, adm. direktør – 75 12 83 01 / 416 85 777 – [email protected]

Ranveig Kråkstad, økonomidirektør – 75 12 83 32 / 905 04579 – [email protected]

Investor Reations

Sverre Klausen, finansdirektør – 75 11 82 22 / 916 88 286 – [email protected]

Tore Stamnes, finanssjef – 75 11 90 91 / 415 086 60 – [email protected]

Styre

Thore Michalsen, leder

Ove Brattbakk, nestleder

Gislaug Øygarden

Monica Skjellstad

Stein Andre Herigstad-Olsen

May Heimdal

Kontaktinformasjon

50

Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2014

Economy & Finance

Transcript of Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2014