Succesvol innoveren in de turbulente hypothekenmarkt
description
Transcript of Succesvol innoveren in de turbulente hypothekenmarkt
Succesvol innoveren in de turbulente hypothekenmarkt
Lothar Kleinhaarhuis (ELQ)Leo Hermans (Everest)
BRPN, 10 april 2008
Agenda
• ELQ Hypotheken en haar markt• Partnering als formule om succesvol te innoveren• Oplossingsrichting voor applicatieontwikkeling• Groeiproces
ELQ is eerste gespecialiseerde geldverstrekker
• ELQ Hypotheken is de eerste gespecialiseerde geldverstrekker in Nederland die zich richt op :
• Mensen met bijzondere kredietsituaties (zoals mensen met BKR-coderingen)
• Mensen met variabele inkomens
• Startende ondernemers, maar ook op freelancers, zelfstandigen, werknemers met een tijdelijk contract, gedetacheerden en uitzendkrachten.
• ELQ is actief op de Nederlandse markt sinds 2004
• De Amerikaanse zakenbank Lehman Brothers is aandeelhouder van ELQ Hypotheken
Bewegelijke hypotheekmarkt
• Aanscherping wet en regelgeving omtrent o.a. verantwoord lenen
• Wijzigingen in de distributieketen, consolidatie distributiepartners
• Veranderende sociaal economische factoren (stijgende huizenprijzen, stijgende rente percentages)
• Aanpassen risicoprofielen bestaande en nieuwe klanten
• Afwachtende investeerders bij aankoop hypotheekportefeuilles
ELQ’s specifieke dienstverlening stelt extra hoge eisen aan organisatie en IT
• Snel & correcte dienstverlening• Pro actief achterstanden beheer• Vroegtijdig risico’s kunnen inschatten• Op basis van wijzigende risico’s, deze snel kunnen wijzigen• Prijsbepaling aanpassen op basis van veranderende risico’s• Snelheid in productwijzigingen• Snelheid in proceswijzigingen• Transparantie van dienstverlening richting klanten en
distributiekanalen
Succesvol innoveren vereist de juiste partners met de juiste specialistische kennis
Tussenpersoon(Franchise)
Ketens
Inkoopcombinaties
Applicatie- ontwikkeling
Leningbeheer
Applicatie- hosting
ELQ focust op kerncompetenties:• productmanagement• acceptatie • achterstandenbeheer• Applicatie functioneelConsum
ent
Selectiecriteria voor partners
• Inbreng competenties die ELQ aanvullen en verstevigen• Distributiekanalen, Leningbeheer, Applicatie-ontwikkeling, Applicatie-
hosting• Snelheid van implementatie & time-to-market
• Partners kunnen meegaan in snelle time-to-market die voor ELQ essentieel is.
• Kostenbeheersing• Economies of scale bij partners resulteren in lagere kosten.
• Partnership attitude• ELQ wil partners die samen met ELQ een goed product én een excellente
dienstverlening willen realiseren.Creëer je een team
met je partners?Of speel je schaak met
je ‘partners’?
Dit is nog te vaak de norm bij applicatie-ontwikkeling en leidt tot
ondoelmatigheid en onbevredigende resultaten
Innovatie vereist doelgerichtheid en team
work
Selectiecriteria voor applicatieontwikkeling
• Snelle realisatie, in termen van maanden• Continue uitbreiding & verbetering, in termen van weken• Evolutionaire realisatie gedreven door de business• Kennis van en ervaring met de Nederlandse hypothekenmarkt• Kennis van en ervaring met de ontwikkeling van FO/MO
hypotheekapplicaties• Beschikt over herbruikbare, goed configureerbare componenten
• Vergaande integratie tussen FO en MO processen met ondersteuning voor de samenwerking tussen klant, distributeur en acceptanten van ELQ
• Aansluiting op de BO van Stater
Oplossingsrichting voor applicatieontwikkeling
• Traditionele software engineering aanpak kan niet aan de criteria voldoen• Gedreven door IT i.p.v. door de business• Inherente starheid en traagheid, vanwege complexe en
omslachtige vertaalslag naar technische programmeertalen
• Technische kennis prevaleert, te weinig kennis van de business
• Combinatie van BPM & BRM (Dynamic BPM)“Business engineering” i.p.v. “software engineering”.
Initiële ontwikkeling van de business
• Workshops van ELQ specialisten met business-analisten en –engineers van Everest• Proces-, product- en organisatie-model• Globale functionele specificaties per processtap
• Realisatie prototype per processtap binnen 1 week door business engineers
• Validatie prototype (= detail functionaliteit) in vervolg workshop• 3-4 iteratieslagen met een 80-90% resultaat
• Gaandeweg verdere verfijning en aanpassing t.g.v. voortschrijdend inzicht en nieuwe eisen vanuit Lehman Brothers
• Nieuwe uitvoeringsorganisatie en applicatie reeds na 5 maanden ontwikkeling in productie
Innovatie op basis van praktijkervaring
• Er was verwacht dat er al snel flinke aanpassingen in proces en producten noodzakelijk zouden zijn• Realiseren van nieuwe business (businessinnovatie) is immers niet goed
voorspelbaar• Binnen enkele maanden bleek dat er grondige aanpassingen in het proces nodig
waren• Distributeurs vonden het niet acceptabel dat er pas kan worden geoffreerd
nadat alle bewijsstukken beschikbaar waren• Binnen 6 weken aanpassing uitvoeringsorganisatie en applicatie gerealiseerd
• Na 1 jaar bleek een vergaande verandering in de productportfolio noodzakelijk te zijn• Beeindigen van bepaalde producten, introduceren van nieuwe producten en
herziening van prijsstelling en acceptatiebeleid van bestaande producten• Binnen 6 weken aanpassing uitvoeringsorganisatie en applicatie gerealiseerd
Procesuitvoering
BAM
Procesanalyse
Operationeelmanagement
Business eventsBijsturen
werkstromen
Management-informatie
Verbeter-definitie Verbeteren
Verbeter-definitie Verbeteren
Verbeter-definitie Verbeteren
Verbeter-definitie Verbeteren
Innovatie-definitie Innoveren
Verbeter-definitie Verbeteren
Verzoek om verandering
Nieuwe release Informatie-uitwisseling
KnelpuntenWensen
Continue verbetering en innovatievan proces en producten