Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2013

1En drivkraft for vekst på Helgeland

Delårspresentasjon 4. kvartal 2013


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg

Jan Erik FurunesAdministrerende direktør

Lisbeth FlågengViseadministrerende direktør

Inger Lise StrømDirektør finansstyring

Delårspresentasjon 4. kvartal 2013 (konsernet)


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Hovedtrekkene

Resultat 2013 – historisk godt resultat

Betydelig styrket basisdrift – resultat før skatt 266 (172) mill. kr.

• Resultatforbedring på 94 mill. kr. – 55 % fra 2012

• Nettorenten økt med 83 mill. kr. – 23 % fra 2012

• Netto verdiendring finansielle instrumenter økt med 17 mill. kr.

• Kostnader økt med 6 mill. kr. – 2,6 %

Styrket egenkapitalavkastning

• Egenkapitalavkastning 10,4 % økt fra 7,2 % i 2012

Foreslått kontantutbytte – 1,80 per egenkapitalbevis

• Utbyttegrad 25,6 %

• Uendret brøk 75,1 %


Hovedtrekkene

Resultat 2013 – historisk godt resultat

Betydelig redusert utlånsvekst: 4,4 (9,3) % – i tråd med bankens målsetting

• Personmarkedet 7,0 (10,1) %

• Bedriftsmarkedet -0,4 (7,9) %

Meget god innskuddsvekst: 15,9 (7,5) % – innskuddsdekning 62,7 %

• Personmarkedet 7,8 (7,8) %

• Bedriftsmarkedet 31,1 (6,9) %

God soliditet

• Ren kjernekapitaldekning 12,3 (11,5) %

• Totalkapitaldekning 16,0 (13,2) %


Hovedtrekkene

Resultat i kvartalet

God basisdrift også i 4. kvartal, ingen store engangseffekter

• Resultat før skatt 73 (46) mill. kr.

• Nettorente 118 (95) mill. kr.

økt med 1 mill. kr. fra Q3 til Q4 2013

• Kostnader 62 (60) mill. kr.

Lave kostnader over tid

Gave ansatte og tildeling EK- bevis HELG i 4. kvartal 2013

• Nedskrivninger på utlån 12 (5) mill. kr.

Økt i all hovedsak grunnet tap på ett enkeltengasjement

Totalt for året er nedskrivninger fortsatt på et lavt nivå

Andre hendelser

• Banken er tildelt offisiell langsiktig rating fra Moody’s på Baa2


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Resultatet

Resultat- og nøkkeltallsutvikling

Styrking av basisdriften fortsetter

Nettorente• Markant styrket i 2013

Netto provisjonsinntekter• Stabilt nivå• Normalisert forsikringssalg

0,0 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK

Resultat etter skatt

Nettorente

Nettoprovisjon


Resultatet





Driftskostnader• Effektivitetsforbedringen

fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter

Moderate nedskrivninger på utlån

0,0 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank



Nettorente

Nettoprovisjon

Driftskostnader

Nedskr. på utlån


Resultatet





Driftskostnader• Effektivitetsforbedringen

fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter

Moderate nedskrivninger på utlån

Finansielle instrumenter• Positivt bidrag over resultat-0,1 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank



Nettorente

Nettoprovisjon

Driftskostnader

Nedskr. på utlån

Finans. instr.


Resultatet

Resultatregnskap

Styrkingen av basisdriften fortsetter• Nettorente økt med 23 % i 2013 - styrker basisdriften • Netto provisjonsinntekter økt med 5 mill. kr. • Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll – uendret antall årsverk på 177• Fortsatt moderate nedskrivninger på utlån • Gevinst ved redusert eierandel Frende Holding AS inngår i netto verdiendring finansielle instrumenter• Verdiøkning aksjepost i Frende Holding AS fremkommer under utvidet resultat

Helgeland Sparebank (konsern)

31.12.12 31.12.13 Q4/2012 Q4 2013

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 356 439 95 118

Netto provisjonsinntekter 72 77 18 20

Andre driftsinntekter 7 7 3 3

Ordinære driftskostnader 233 239 60 62

Resultat basisdrift 202 284 56 79

Nedskrivning utlån og garantier 27 32 5 12

Netto verdiendring finansielle instrumenter -3 14 -5 6

Resultat før skatt 172 266 46 73

Resultat etter skatt 123 193 31 56

Netto utvidet resultatposter 21 49 6 25

Periodens resultat 144 242 37 81


Resultatet

Resultatregnskap

Styrkingen av basisdriften fortsetter• Nettorenten ned 3 punkter fra Q3 til Q4 2013– hovedsaklig knyttet til størrelse FVK• Stabile netto provisjonsinntekter• Lave kostnader både i % av FVK og i % av inntekter

Helgeland Sparebank (konsern)

Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,54 % 1,55 % 1,73 % 1,82 % 1,79 %

Netto provisjonsinntekter 0,29 % 0,28 % 0,29 % 0,34 % 0,30 %

Andre driftsinntekter 0,05 % 0,02 % 0,03 % 0,02 % 0,05 %

Ordinære driftskostnader 0,97 % 0,96 % 0,94 % 0,92 % 0,94 %

Resultat basisdrift 0,91 % 0,89 % 1,11 % 1,26 % 1,20 %

Nedskrivning utlån og garantier 0,08 % 0,10 % 0,11 % 0,11 % 0,18 %

Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,08 % 0,05 % 0,05 % 0,03 % 0,09 %

Resultat før skatt 0,75 % 0,83 % 1,05 % 1,18 % 1,11 %

Kostnader i % av inntekter 54,1 % 50,4 % 44,7 % 41,5 % 42,2 %


Resultatet

Kostnader

Økende

kostnadseffektivitet

Driftskostnader i % av

totale inntekter har hatt en

positiv utvikling siden 2011

Relativt flat

kostnadsutvikling i kroner

gjennom de siste 3 årene

Driftskostnadene har økt

med 2,6 % sammenlignet

med 31.12.12

Måltall:

Kostnadsvekst fra 2014 på

maksimalt 3,5 %

20,0 %

30,0 %

40,0 %

50,0 %

60,0 %

70,0 %

80,0 %

0

10

20

30

40

50

60

70

Q1/2

011

Q2/2

011

Q3/2

011

Q4/2

011

Q1/2

012

Q2/2

012

Q3/2

012

Q4/2

012

Q1/2

013

Q2/2

013

Q3/2

013

Q4/2

013

Helgeland Sparebank

Driftskostnader kvartalsvis utvikling

Ordinære driftskostnader Driftkostn i % av inntekt


Resultatet

Egenkapitalavkastning

Styrket EK-avkastning

Resultat• Hittil i år ble 10,4 (7,2) %• EK-avkastning i 4. kvartal

ble 11,4 %

Måltall• 10 % under normale

markedsforhold

0 %

2 %

4 %

6 %

8 %

10 %

12 %

14 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

Egenkapitalavkastning og måltall

Egenkapitalavkastning Måltall


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Balansen

Balanse- og vekstutvikling

Redusert utlånsvekst

Brutto utlån per 31.12.13: 20,7 (19,8) mrd. kr.

12 mnd. Utlånsvekst:866 mill. kr. / 4,4 (9,3) %

3 mnd utlånsvekst:-0,5 (2,4) %

83,2 (83,5) % er lånt ut til kunder på Helgeland

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

30 000

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

FVK hvorav utlån (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån


Balansen

Balanse- og vekstutvikling

Styrket innskuddsvekst

Volum per 31.12.13:12,9 (11,2) mrd. kr.

12 mnd. Innskuddsvekst: 1.778 mill. kr. / 15,9 (7,5) %

3 mnd innskuddsvekst:3,5 (0,9) %

Stabil innskuddsmasse, av innskuddene er 92,2 (91,8) % fra kunder på Helgeland

61,0 (65,5) % innskudd fra personkunder

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

30 000

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

FVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån Innskudd


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Utlånene

Kredittvekst PM

12 mnd vekst7,0 (10,1) %

Normal aktivitet – noe lavere vekst i 2013

Utlån til personkunder utgjør 13,6 (12,7) mrd. kr, hoved-saklig godt sikrede boliglån

Økt personmarkedsandel 65,6 (63,9) %, godt over måltall som er > 60 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

12 mnd kredittvekst i husholdningene

SSB Norge HSB Helgeland


Utlånene

Kredittvekst BM

12 mnd vekst-0,4 (7,9) %

Veksten i BM har vært avtagende siden 2011

Strengere prioritering av prosjekter i 2013

Redusert utlånsvekst i tråd med målsetting- Avlastning BM - Marginøkning BM

Vekst eksklusiv avlastning ville blitt 4,8 %

-5 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

12 mnd kredittvekst i foretakene

SSB Norge HSB Helgeland HSB ex. Avlastning


Utlånene

Brutto utlån BM

Godt diversifisert utlånsportefølje

Utlån til næringslivskunder utgjør 7,1 (7,2) mrd. kr.

2,0 (2,2) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk

Svært lojal kundemasse

0 % 5 % 10 % 15 %

Eiendomsdrif t

Jord- og skogbruk

Fiske- og havbruk

Bygg, anlegg og kraf t

Transport og tjenesteyting

Industri og bergverk

Handel, hotell og restaurant

Forsikring og f inansforetak

Helgeland Sparebank

Utlån fordelt på næring

31.12.12 31.12.13


Utlånene

Mislighold og tapsutsatte engasjement

Fortsatt god porteføljekvalitet

Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån- Fallende siden 2008- Noe økt i 2013.

Misligholdsutviklingen i porteføljen og på enkelt-engasjement følges nøye -oppfølging gjennom konkrete tiltak

I prosent av brutto utlån utgjør netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,6 (0,5) %, relativt lavt nivå.

0,0 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

3,0 %

3,5 %

4,0 %

4,5 %

5,0 %

0

50

100

150

200

250

2008 2009 2010 2011 2012 2013

mill

. kr

.

Helgeland Sparebank

Netto misligh. og tapsutsatte eng.

Netto tapsuts. engasjement

Netto misligh. engasjement (>90 dager)

Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Innskuddene

Innskuddsdekning

Styrket innskudds-dekning

Innskuddsdekning konsern ble 62,7 (56,5) %

Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 %

Meget god innskuddsvekst i kvartalet

50 %

60 %

70 %

80 %

90 %

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

Innskuddsdekning konsern/morbank

Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank


Innskuddene

Innskuddsvekst PM

12 mnd vekst7,8 (7,8) %

Innskudd fra personkunder utgjør 7,9 (7,3) mrd. kr.

Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet

Nye produkter er godt mottatt og satsingen på innskudd gir gode resultater

Arbeidet med å opprettholde innskuddsdekningen på et godt nivå fortsetter• Flere nye spareprodukter • Ledelsesmessig fokus

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

12 mnd innskuddsvekst i husholdningene



Innskuddene

Innskuddsvekst BM

12 mnd vekst31,1 (6,9)%

Lojal kundemasse gir god vekst i BM – fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge

20 største innskudd har vært stabile over tid, markant økning i 3. kvartal grunnet nytt innskudd fra kommunal sektor

20 største innskudd utgjør 2,6 (1,6) mrd eller 20,0 (14,1) % av totale innskudd

-5 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

30 %

35 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

12 mnd innskuddsvekst i foretakene



Innskuddene

Kundeinnskudd BM

Lojal kundemasse

Av totale innskudd er 5,1 (3,9) mrd. kr. innskudd fra næringslivet

God diversifisering av innskudd fra bedriftene

0 % 5 % 10 % 15 %

Kommuner

Transport og tjenesteyting

Bygg, anlegg og kraf t

Eiendomsdrif t

Handel, hotell og restaurant

Jord og skogbruk

Forsikring og f inansforetak

Fiske og havbruk

Industri og bergverk

Helgeland Sparebank

Kundeinnskudd

31.12.12 31.12.13


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Finansieringen

Innlån fra kapitalmarkedet

God og langsiktig finansiering

Durasjon innlån er 2,5 (2,3) år

Likviditetsindikator 1 ble 110,6 % Indikatorverdien for referansebankene var pr 30.09.13 på 103,5 %

Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 3,3 (3,4) mrd 34 (33) % av innlånsporteføljen

Moderat overføringsgrad til Helgeland Boligkreditt på 23 % av brutto utlån (eller 35 % av utlån PM)

Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt -maksimalt inntil 30 % av brutto utlån

0

500

1 000

1 500

2 000

2 500

2014 2015 2016 2017 2018 2019

Helgeland Sparebank

Forfallstruktur innlån (mill.kr.)

Langsiktige lån OMF - HEBO OMF - bytteordning


Finansieringen

Likviditetsbuffere

Solid bufferkapital

Likviditetsbufferne utgjør 4,3 (3,9) mrd. kr. – tilsvarende 16,4 (16,0) % av FVK

Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer

Rentebærende verdipapirer:• Durasjon portefølje 2,0 år • 62 % OMF eller stats-/

kommunegaranterte obl.• 89 % ratet A - eller bedre

0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 %

Ansv, Norge

Finans, Norge

Finans, Utland

Fonds, Norge

High Yield

Industri

Kommune

Kraft

OMF 1

OMF 2

Stat

Helgeland Sparebank

Verdipapirportefølje sektorfordelt

31.12.12 31.12.13


Finansieringen

Helgeland Boligkreditt AS

God sikkerhetsmasse

Sikkerhetsmassen:

• Kvalifiserte utlån 4.698 (4.836)

mill. kr.

• Innskudd: 239 (274) mill. kr.

• Fyllingsgrad: 123 (119) %

• Samlet LTV: 52,1 (53,5) %

Innlån:

• OMF 4,0 mrd kr (hvorav 0,7 i

morbankens eie/bytteordning)

• Durasjon innlån 2,5 (2,7) år

(alle med soft call)

Lønnsomhet 31.12.13:

• Resultat etter skatt 50,1 (29,8)

mill. kr.

Ren kjernekapitaldekning:

15,1 % (standardmetode med

35 % boliglånsvekter)

24,4 %

15,6 %

22,1 %23,7 %

7,1 % 7,0 %

0,0 %

5,0 %

10,0 %

15,0 %

20,0 %

25,0 %

30,0 %

35,0 %

1-40 41-50 51-60 61-70 71-75 76≤

Helgeland Boligkreditt AS

LTV-fordeling per 31.12.2013

LTV


Finansieringen

Offisiell rating fra Moody’s

Banken ble tildelt offisiell rating 11. februar • Langsiktig rating Baa2

Etter en notch uplift for systemstøtte fra BCA/BSFR

• Kortsiktig rating P-2• Stabile utsikter

Offisiell rating en viktig milepæl • Økte regulatoriske krav en sentral driver til å søke offisiell rating• Sikrer banken og konsernet konkurransedyktige betingelser i pengemarkedet• Styrker bankens posisjon som selvstendig og uavhengig bank • Tildelt rating reflekterer bankens størrelse i det norske bankmarkedet og er

innenfor ”Investment Grade”• Gir grunnlag for søknad om offisiell rating også for Helgeland Boligkreditt AS


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Soliditeten

Kapitaldekning

God soliditet

Ren kjernekapital ble 12,3 (11,5) % – godt over regulatorisk krav på f.t. på 10 % fra 01.07.2014

Kjernekapitalen ble 13,9 (13,1) %

Totalkapitaldekningen ble 16,0 (13,2) % – styrket i juni ved ansvarlig lån 300 mill. kr.

Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån med 35 % boliglånsvekter

9,0 %

10,5 %

12,0 %

13,5 %

15,0 %

16,5 %

18,0 %

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Helgeland Sparebank

Utvikling kapitaldekning

Ren kjernekapital % Kjernekapital% Kapitaldekning %


Soliditeten

Kapitalstruktur og kapitalplan

Styrket inntjening styrker ren kjernekapital

Ren kjernekapital økt med 78 punkter siden 2012 fra 11,5 % til 12,3 % pr 4. kvartal 2013

Konsernet er i rute med styrking av kapitaldekningen frem mot full implementering av CRD IV.

Ren kjernekapital skal fortsatt styrkes gjennom ordinær drift

Totalkapitalen vil kunne bli styrket ytterligere ved opptak av nye ansvarlige lån/fondsobligasjoner i perioden frem mot 20179,00 % 9,00 %

10,0 %

11,0 %

14,50 %

8,0 %

9,0 %

10,0 %

11,0 %

12,0 %

13,0 %

14,0 %

15,0 %

16,0 %

17,0 %

18,0 %

31.12.12 31.12.13 01.07.14 01.07.15 01.07.16

Helgeland Sparebank

Utvikling kapitaldekning

Ren kjernekapital Kjernekapital-tillegg fondsobligasjon

Totalkapital - tilleggskapital/ ansv lån Minstekrav ren kjerne

Måltall ren kjerne


Resultatdisponering

Disponering av resultat 2013

Økt kontantutbytte i kroner – lavere utdelingsgrad

Resultat pr EK-bevis:•Kr 7,80 i konsernet og kr 7,03 i morbanken

Styret foreslår et redusert utbytte for 2013 for å styrke ren kjernekapital:•Utbyttegrunnlag er morbankens resultat e. skatt på 175 mill. kr.

•Kontantutbytte kr 1,80 (1,30) per egenkapitalbevis

• Utdelingsgrad 25,6 (29,3) %

Utbytte og avsetning til

utjevningsfond avspeiler

egenkapitalbeviseiernes andel

av bankens egenkapital pr

01.01.2013:

• Uendret eierbrøk 75,1 %

24

8

59

19

34

11

98

32

0

20

40

60

80

100

120

Kontantutbytte EK-bevis

Utbet. gaver (fond/stiftelse)

Overf. utjevningsfond

Overf. grunnfond

Helgeland Sparebank

Disponering resultat 2013

2012 2013


Egenkapitalbevis

HELG – de 20 største eierne

Morbank

Per 31.12.13 Antall % Antall %

Sparebankstiftelsen Helgeland 9 599 598 51,3 % Sniptind Holding AS 179 780 1,0 %

MP Pensjon PK 902 203 4,8 % Holberg Norge Verdipapirfond 168 600 0,9 %

Sparebankstiftelsen DNB 442 724 2,4 % Johs. Haugerudsvei AS 160 992 0,9 %

AS Atlantis Vest 440 500 2,4 % Utbyttekapital AS 154 643 0,8 %

Pareto AS 420 000 2,2 % VPF Nordea Norge verdi 127 750 0,7 %

Citibank 391 138 2,1 % Norsk Utbyttekapital 125 103 0,7 %

Helgelandskraft AS 340 494 1,8 % Sparebanken Vest, aksjer 125 000 0,7 %

Nordic Financials AS 318 212 1,7 % AS Flu 118 200 0,6 %

Verdipapirfondet Eik 222 724 1,2 % Alsing Ruth Søndergaard 111 926 0,6 %

Bergen Kommunale pensj. 200 000 1,1 % Melum Mølle AS 110 240 0,6 %

Sum 10 s tørs te eiere 13 277 593 71,0 % Sum 20 s tørs te eiere 14 659 827 78,4 %

Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 10,- .


Egenkapitalbeviset

Kursutvikling og likviditet HELG

God kursutvikling og økt likviditet

Kursutviklingen i 4. kvartal 2013 og hittil i 2014 har vært god og har fulgt indeksen. Omsetningen i

HELG har økt fra 0,9 millioner bevis i 2012 til 6,1 millioner bevis 2013, hvorav 2,5 millioner er

nedsalget fra Sparebankstiftelsen Helgland i november. Nedsalget fra Sparebankstiftelsen bidrar til økt

antall fritt omsettelige bevis på Oslo Børs og økt likviditet.


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


HSB50-60 %

Andre40-50 %

Helgeland

Markedsandel i % PM og BM 2013

Oppsummeringen

Prioriteringer og fremtidsutsikter

Banken er solid posisjonert i markedet på Helgeland:

• En markedsandel i personmarkedetpå vel 50 %

• En markedsandel i bedriftsmarkedetpå nærmere 60 %

Banken er eier i Frende Forsikring som har levert gode resultater i 2013 med en egenkapitalavkastning på 16,1 % i Frende Skade og 8,1 % i Frende Liv

• Helgeland Sparebank/Frende Forsikringer nå markedsleder på Helgeland meden markedsandel på 21 %

HSB21 %

Andre79 %

Helgeland

Markedsandel i % forsikring 2013 (bil, bolig og person)


Oppsummeringen


Målrettet arbeid opp mot bankens strategi- og kapitalplan har lykkes i 2013 og videreføres i 2014; lønnsomhet og soliditet (Ek-avkastning og kapitaldekning)

• Banken forventer en fortsatt sterk basisdrift med opprettholdelse av nivå på

Nettorente og

Provisjonsinntekter

• Effektiv drift med sterk kostnadskontroll er innarbeidet i hele organisasjonen

Bankens målsetting om en kostnadsvekst på maksimalt 3,5 % står fast

• Misligholdsutviklingen følges nøye med tett oppfølging av identifiserte engasjementmed negativ utvikling

• God innskuddsdekning som et ledelsesmessig fokusområde videreføres i 2014

• På utlånssiden styrer banken etter en lav vekst i bedriftsmarkedet

• I personmarkedet forventes en vekst på nivå med landsgjennomsnittet


879

666

307

490

1.431

1.311

701

411

736

1.359

Helgeland Salten Ofoten, Lofoten og Vesterålen

Troms Finnmark

Nord-Norge

Oljerelatert omsetning (mill. kr.)

2010 2012

Oppsummeringen


Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked:

• Prosess- og verkstedsindustri• Matproduksjon på hav og land• Kraftproduksjon• Statlige virksomheter• Økende oljeaktivitet

Oljerelatert omsetning på Helgeland har økt fra 879 til 1.311 mill. kr. i løpet av et par år

Helgeland er den regionen som har størst oljerelatert vekst i Nord-Norge


Kontaktinformasjon

Administrerende dieektør

Jan Erik Furunes75 12 83 21 / 915 70 [email protected]

Viseadministrerende direktør

Lisbeth Flågeng75 12 83 01 / 416 85 [email protected]

Direktør finansstyring

Inger Lise Strøm75 11 91 11 / 951 33 [email protected]

ForretningsadresseHelgeland Sparebank

Postboks 68

8601 Mo i Rana

InternettEgenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no

Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no


Hovedtrekkene

Resultatet

Balansen

Utlånene

Innskuddene

Finansieringen

Soliditeten

Oppsummeringen

Vedlegg


Måldokument

Finansielle mål

• Egenkapitalavkastning på 10 % under normale markedsforhold

• Ren kjernekapitaldekning på minst 12,5 % og en

totalkapitaldekning opp mot 18 % forutsatt motsyklisk kapitalbuffer på 2,5 %

• Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 %

• Innskuddsdekning på 60 %

• Utbyttepolitikken står fast i et langsiktig perspektiv – de neste par

årene vil imidlertid utbyttenivå reduseres ned mot 25 – 30 %


Helgeland alle muligheter – regionen vokser både ibefolkning og verdiskaping

• Visjonen til Helgeland Sparebank er å være endrivkraft for vekst på Helgeland

• Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekstå opprettholde posisjonen som en lønnsom ogledende bank på Helgeland

• Helgeland Sparebank har som den eneste bankenpå Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil:

Et regionalt finanshus Et bredt distribusjonsnett En samfunnsengasjert lokalbank En attraktiv kunnskapsvirksomhet

Lokalbanken

Lønnsom og ledende


Lokalbanken

En drivkraft for vekst

Norges 12. største sparebank av 110 banker –15 kontor i 13 kommuner på Helgeland

Forvaltningskapital på 26 MRD og markedsandel over 50 %

• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen

• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt

• En solid egenkapital på 2 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen

• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på 12-20 millioner

• En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge


AdministrasjonssekretærBrit Søfting

HSB-styre

InternrevisorMarit Jakobsen

Administrerende direktørJan Erik Furunes

Regionnord

Viseadm. direktørLisbeth Flågeng

Regionsør

DirektørDag Hugo Heimstad

Plasseringog forsikring

DirektørSverre Klausen

Forretnings-utvikling

DirektørØyvind Karlsen

Organisasjons-utvikling

DirektørAnn Karin Krogli

Finans-styring

DirektørInger Lise Strøm

Risiko-styring

DirektørAnne Ekroll

Lokalbanken

Forretningsutvikling og eierskap

100 %

34 %

48 %

8 %

6,5 %

10 %

Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap


AdministrasjonssekretærBrit Søfting

HSB-styre

InternrevisorMarit Jakobsen

Administrerende direktørJan Erik Furunes

Regionnord

Viseadm. direktørLisbeth Flågeng

Regionsør

DirektørDag Hugo Heimstad

Plasseringog forsikring

DirektørSverre Klausen

Forretnings-utvikling

DirektørØyvind Karlsen

Organisasjons-utvikling

DirektørAnn Karin Krogli

Finans-styring

DirektørInger Lise Strøm

Risiko-styring

DirektørAnne Ekroll

Lokalbanken

Ledelse og virksomhetsorganisering

BankensgavefondDaglig lederGeir Sætran

Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2013

Economy & Finance

Transcript of Helgeland Sparebank regnskapspresentasjon 4. kvartal 2013