Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2010 RUS

СИЛАДОЛГОСРОЧНОГО

ПАРТНЕРСТВА

Год

овой

отч

ет 2

010

Стра

хово

й Д

ом В

СКw

ww

.vsk

.ru

2010ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

ЛидерствоВСК работает с 1992 года и является одним из признанных лидеров на рынке страховых услуг России, демонстрируя стабильную ди-намику роста доли рынка.

НадежностьВСК ежегодно подтверждает наивысший на-циональный рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности» по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».

ДовериеПод защитой ВСК находятся свыше 4,5 млн россиян и более 130 тыс. предприятий и ор-ганизаций.

ЗаслугиВысокий уровень работы Компании дважды отмечен благодарностью Президента Рос-сии за большой вклад в развитие страхового дела (2002 и 2007 года).

МасштабРегиональная сеть ВСК насчитывает более 800 филиалов и отделений во всех субъек-тах России, что дает возможность эффек-тивно сопровождать договоры страхования по всей стране.

Центр корпоративного страхованияФролов Роман НиколаевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

Саркисян Армен ЭдуардовичВице-президент, руководитель Управления по работе с финансовыми институтами[email protected]

Центр розничного страхованияКаменецкий Сергей АлександровичЗаместитель Генерального директора,руководитель центра[email protected]

Центр партнерских продажБойченко Илья АндреевичВице-президент, руководитель центра[email protected]

Центр автострахованияУфимцев Евгений Владимирович Заместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

Контактная информация филиала ВСК

Россия, 121552 Москва, ул. Островная, д. 4тел.: +7 (495) 785-27-76

www.vsk.ru

vsk-go2010cov-2print.indd 1 27.06.2011 13:59:28

Активы, млрд руб.

Сборы, млрд руб.Страховые резервы, млрд руб.

Выплаты, млрд руб.

Достаточность капитала, %

Капитал, млрд руб.

Количество клиентов, млн

Доля на страховом рынке РФ,%

Основные показатели деятельности

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

2005 2006 2007 2008 2009 2010

30,00

20,00

10,00

0

15,00

10,00

5,00

0

30,00

20,00

10,00

0

250%

200%

150%

100%

50%

0

6,00

4,00

2,00

0

5,00

4,00

3,00

2,00

1,00

0

5,00

4,00

3,00

2,00

1,00

0

9,8

2

1

3,51

1

7,09

1

8,66

19,2

5

24,7

2

4,5

6

5

,53

8

,49

1

1,29

12,

09

1

3,78

9,7

0

1

3,00

1

8,23

2

1,64

19,

99

25,

85

182

19

4

1

69

140

1

72

16

4

2,51

3

,48

4,6

2

4,41

5,25

5

,35

1,6

2

1

,97

2,3

4

2

,58

2

,74

4,7

0

2

,63

3,0

8

3,63

3,9

6

3,80

4

,51

2005 2006 2007 2008 2009 2010

20,00

15,00

10,00

5,00

0

6,4

4

8,85

11

,10

1

2,45

1

2,53

17

,73

Всероссийская Страховая Компания

Более 800 филиалов и отделений во всех субъектах России


02

04 — Обращение Председателя Совета директоров

06 — Обращение Генерального директора

08 — Миссия и ценности ВСК

10 — Стратегия ВСК

12 — Страховой рынок в 2010 году 14—ПозицииВСКнастраховомрынке

18 — Ключевые показатели деятельности

19—Капитал

19—Страховыерезервы

20—Актуарнаяполитика

20—Защитастраховогопортфеля

22—Управлениеиздержками

23—Управлениеактивами

28 — Итоги деятельности по страхованию

28—Видыстрахования

28 — Страхование имущества юридических лиц Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков

Страхование сельскохозяйственных рисков

Страхование строительно-монтажных рисков

Страхование морских рисков

Страхование авиацонных рисков

Страхование космических рисков

Страхование грузов

38 — Страхование ответственности юридических лиц Страхование гражданской и профессиональной ответственности

Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности

39 — Автострахование

41 — Страхование имущества граждан

42 — Добровольное медицинское страхование

42 — Страхование от несчастных случаев

43 — Страхование путешествующих

vsk-go2010block-2print_v22.indd 2 27.06.2011 13:53:09

03

46 — Обязательное государственное личное страхование

47—Работаспартнерами

47 — Банковское страхование

48 — Страхование юридических лиц через банки

48 — Страхование заемщиков при ипотечном кредитовании

49 — Страхование заемщиков при потребительском кредитовании

49 — Страхование лизинговых операций

51 — Технологии страхования

51—Урегулированиепретензий

52—Андеррайтинг

53—Правовоеобеспечение

55—Суброгационнаяработа

56—Кадроваяполитика

60 — Стратегия регионального развития

62—Северо-Западныйфедеральныйокруг

63—Центральныйфедеральныйокруг

64—Южныйфедеральныйокруг

65—Северо-Кавказскийфедеральныйокруг

66—Приволжскийфедеральныйокруг

67—Уральскийфедеральныйокруг

68—Сибирскийфедеральныйокруг

69—Дальневосточныйфедеральныйокруг

72 — Информационные технологии

74 — Благотворительная деятельность

75 — Бухгалтерская отчетность


04

На протяжении почти двух десятилетий нам доверяют самое дорогое


05

Уважаемыедамыигоспода!

ВСК занимает уникальную нишу и на сегодняшний день являет-ся не только старейшей, но и полностью независимой российской страховой компанией федерального уровня. В настоящий момент мы предоставляем частным, корпоративным, институциональным и международным клиентам полный спектр инструментов высоко-эффективной страховой защиты. Благодаря активной региональной экспансии Компания присутствует во всех регионах России, под на-шей защитой более 4,5 млн клиентов, и эта цифра постоянно растет.

В непростом для российской экономики 2010 году Компания ВСК продемонстрировала уверенный рост сбора премий по всем видам страхования, что позволило нам прочно занять 5 место на страховом рынке по итогам года. Сбор страховых премий превысил 25,85 млрд рублей. Прирост составил 29,4% по сравнению с 2009 годом, при этом доля Компании на рынке увеличилась до 4,5%.

В первую очередь эти цифры свидетельствуют о высоком уровне до-верия Клиентов и Партнеров. Наши стратегические проекты успеш-но реализуются на всей территории России — от Калининграда до Владивостока — преодолевая расстояния и часовые пояса, укре-пляя позиции ВСК как ведущей федеральной страховой компании.

В минувшем году мы приняли на себя обязательства осуществить крупнейшую выплату в истории российского страхования предпри-ятий агропромышленного комплекса. Компании «Конкордия», вхо-дящей в состав холдинга Мираторг, по факту уничтожения производ-ства выплачивается более двух миллиардов рублей.

Мы в полной мере осознаем ответственность за оказанный нам вы-сокий уровень доверия со стороны предприятий — лидеров раз-личных отраслей экономики. Ведь именно их стабильная работа является сегодня основой благополучия России, и мы гордимся, что сегодня ВСК не просто обеспечивает высокоэффективную стра-ховую защиту предприятий, но тем самым вносит весомый вклад в обеспечение стабильности экономической системы России. Это не раз подтверждалось благодарностями Президента Российской Федерации.

Вот уже на протяжении почти двух десятилетий нам доверяют самое дорогое — защиту благополучия и уверенности в завтрашнем дне.

Председатель Совета директоров СОАО «ВСК» СергейЦикалюк


06

В 2010 году Компания честно выполнила все свои обязательства перед клиентами


07

Уважаемыедамыигоспода!

2010 год прошел для ВСК под знаком динамичного развития. Рост показателей деятельности Компании намного превышает темпы роста страхового рынка в целом. По итогам года Компания заняла в России 5 место по объему сборов.

В 2010 году Компания продолжила активное развитие региональной сети. Были открыты: 1 филиал, 31 отделение, 253 дополнительных офиса и более 250 точек урегулирования претензий. Теперь точки обслуживания клиентов ВСК можно найти в каждом российском го-роде.

Поэтому неудивительно, что основная доля сборов СОАО «ВСК» — это сборы именно на региональных рынках. В 2010 году в структу-ре портфеля они составили 56,6%, на Московский регион пришлось 36,2%, на Санкт-Петербург и область — 7,2%. Данные по рынку в целом несколько иные. Здесь доля Московского региона — 50,2%, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 7,7%, а остальных ре-гионов — 42,1%.

В 2010 году СОАО «ВСК» честно выполнило все свои обязательства перед клиентами, укрепив доверие граждан и организаций к стра-ховому рынку. Мы внесли большой вклад в восстановление сельхоз-предприятий, пострадавших от аномальной засухи. В течение про-шлого года Компания возместила аграриям более 510 млн рублей убытков, в I квартале 2011 года — еще 472 млн рублей.

В течение прошлого года Компанией был реализован ряд проектов, которые позволили вывести на новый уровень развитие клиент-ского сервиса. С октября в городах с населением более миллиона человек запущена сервисная программа «ОСАГО на отлично», в рам-ках которой страховая выплата производится в течение 5 дней. На практике, например в Москве, возмещение можно получить в тече-ние 4 дней. Сейчас программа действует на всей территории России.

В прошедшем году Компания приступила к реализации приоритет-ных проектов, среди которых «ВСК — агентская компания», «Кре-дитное страхование в банках», «Создание учебного центра».

Отмечу, что все достигнутые нами результаты были бы невозможны без доверия и неизменной поддержки наших клиентов и партнеров. Хочу пожелать им успехов и выразить надежду на продолжение вза-имовыгодного сотрудничества.

Генеральный директор СОАО «ВСК» ОлегОвсяницкий


08

Миссия и ценности ВСК

МиссияИзменить отношение к страхованию в России, доказав, что оно мо-жет быть основано на партнерстве и доверии.• Мы считаем выполнение взятых на себя обязательств основным

условием для развития страхования в России • Мы выстраиваем долгосрочные и взаимовыгодные отношения

с нашими клиентами и партнёрами• Мы даем людям уверенность в будущем и делаем их жизнь лучше

Работая с нами, Вы приобретаете надежного партнера, с которым станете сильнее и сможете легче добиваться результатов, чувствуя защищенность Вашего бизнеса, собственности и семьи.

МиссияиценностиВСК


09

ЦенностиЧестность и открытость

Мы считаем, что только открытые и честные отношения можно на-звать партнерскими. Вся работа между отдельными сотрудниками и подразделениями ВСК, а также со всеми партнерами и клиентами строится на принципах честности и открытости.

Нацеленность на общий результат

Взаимодействуя между собой, с нашими клиентами и партнерами, мы исходим из того, что мы делаем общее дело, у нас общие цели, достижение которых выгодно всем участникам. Достижение важ-ных общих целей предполагает долгосрочность отношений.

Уважение к каждому сотруднику, клиенту и партнеру

Все наши коллеги, клиенты и партнеры в равной степени заслужи-вают уважения.

Профессионализм и развитие

Чтобы вся команда в целом была сильной, каждый ее участник дол-жен быть сильным и хорошо играть свою роль. Поэтому мы требова-тельны к себе, своим коллегам и партнерам. Нам важно, чтобы они не останавливались на достигнутом и постоянно развивались. Как истинные профессионалы мы всегда готовы взять на себя ответ-ственность за свои дела и поступки.

МиссияиценностиВСК


10

Стратегия ВСК

СОАО «ВСК» реализует стратегию долгосрочного роста. Стратеги-ческой целью Компании в среднесрочной перспективе является достижение объемов сборов в размере 51 млрд рублей при комби-нированной убыточности в размере 92,2% с занятием доли рынка порядка 6,6% в 2013 году.

ВСК позиционирует себя как универсальный страховщик, работаю-щий на различных сегментах рынка и предлагающий своим клиен-там полный спектр современных услуг и продуктов по страхованию. Основные продуктовые группы, предлагаемые Компанией, включа-ют в себя специализированные и комплексные решения по страхо-ванию как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Основными приоритетными клиентскими сегментами по данным на-правлениям являются:• сегменты рынка с темпами роста, превышающими в долгосроч-

ной перспективе средние темпы роста рынка• захват доли рынка в новых сегментах (например ОПО)• с точки зрения обеспечения рентабельности продуктовой ли-

нейки для физических лиц — лица в возрасте от 25 до 55 лет со средним и выше среднего доходом (по шкале самоопределения), владеющие движимым и недвижимым имуществом

Организация системы продаж Компании представляет собой работу на следующих основных каналах дистрибуции:• розничные продажи через партнеров• прямое страхование корпоративных клиентов• агентские продажи физическим лицам и малому бизнесу

Основные направления преобразованийВ сложившейся на рынке ситуации Компания выбрала для себя сле-дующие основные направления преобразований:

Развитие новых для Компании каналов продаж на розничных сегментах рынка — в первую очередь, агентские продажи.

Данный канал продаж видится ключевой точкой роста. Он позво-лит увеличивать рыночную долю ВСК. Предполагается, что рост по традиционным для Компании партнерским каналам продаж будет сохраняться на уровне роста рынка этих направлений в целом. Соот-ветственно, основной задачей по другим каналам продаж является удержание текущих позиций.

СтратегияВСК


11

Работы по развитию агентского канала продаж в первую очередь предполагают следующие комплексы мероприятий:• «приближение» к потребителю за счет рестайлинга существу-

ющего бренда и проведения комплекса маркетинговых шагов в поддержку данных изменений

• создание специальных, невоспроизводимых в краткосрочном пе-риоде конкурентами внутренних технологий работы, которые по-зволят создать уникальные условия труда для агентов и штатного персонала Компании, работающего с агентами

Комплексное обслуживание клиентов: • фокусирование на клиенте при организации системы продаж.

Наилучшим способом реализации данной задачи видится пере-ориентация процедур продаж на систему «единой точки входа для клиента» в Компанию, позволяющую также адекватно моти-вировать на результат соответствующий персонал Компании

• формирование адекватного рынку портфеля страховых продук-тов, ориентация на потребности клиентов и простоту продаж персоналом Компании

Сокращение темпов роста административных издержек.

Основными задачами тут видятся следующие:• повышение эффективности операционных функций, приведение

их к единым стандартам• развитие IT-инфраструктуры, широкое использование современ-

ных технологий во всех сферах деятельности Компании• оптимизация количества персонала за счет внедрения современ-

ных технологий операционной деятельности финансовых инсти-тутов

Основные принципы деятельности

СтратегияВСК

ЭФФЕКТИВНОСТЬ

СОЦИАЛЬНАЯОТВЕТСТВЕННОСТЬ

УСТОЙЧИВЫЙРОСТ

ИННОВАЦИИ

ПРОЗРАЧНОСТЬ


12

Страховой рынок в 2010 году

Итоги развития страхового рынка в 2010 году подтверждают по-степенный выход страхового сектора из кризиса, при этом подъему рынка способствовало общее оживление экономики страны.

Объем сборов страховых премий в целом по рынку составил 558,0 млрд рублей (без ОМС), что на 8,6% больше, чем в 2009 году (513,6 млрд рублей) и на 0,5% больше, чем в 2008 году (555 млрд рублей).

Объем осуществленных выплат на рынке увеличился на 3,4% и со-ставил 294,9 млрд рублей. Рост выплат наблюдался и в 2009 году.

Наибольший рост показали следующие виды страхования:• Страхование от несчастных случаев (+36%). Рост обусловлен

подъемом кредитования (рост объемов кредитования физиче-ских лиц на 12%, в том числе за счет роста объемов рынка ипотеч-ного кредитования и числа выданных ипотечных кредитов почти в 2,5 раза).

• Страхование грузов (+19%). Причинами роста данного сегмен-та послужили общее повышение экономической активности, восстановление торговли (рост ВВП составил 4%, грузооборот транспорта вырос на 7%, оборот розничной торговли на 4,4%).

• ДМС (+15%). Рост сборов связан с ростом тарифов страховщиков, который был вызван увеличением цен на услуги ЛПУ. Оживление произошло также за счет восстановления урезанных во время кризиса бюджетов компаний на социальное обеспечение.

• ОСАГО (+7%). Росту данного сегмента способствовал подъем ав-торынка (рост парка легковых автомобилей на 4%, рост продаж новых автомобилей на 30%).

В российском страховании в последние годы прослеживается чет-кая тенденция концентрации рынка: сборы страховых премий со-средотачиваются в крупных компаниях — лидерах рынка. Не стал исключением и 2010 год.

ДолярынкакомпанийТОП-10,%

Страховойрынокв2010году

2006 2007 2008 2009 2010

60%

55%

50%

45%

40%

46%

4

7%

49%

53

%

55%


13

Также заметна тенденция сокращения числа страховых компаний. Слабые и неконкурентоспособные — покидают рынок.

Числостраховыхкомпаний

Помимо перечисленных тенденций, на рынке отмечается рост убы-точности по ОСАГО, повышение внимания страховщиков к качеству страхового портфеля. Продолжает усиливаться роль государства: приняты поправки о повышении требований к минимальному раз-меру уставного капитала страховых компаний, принят закон о стра-ховании ОПО, принят закон об ОМС. По итогам нескольких сове-щаний, посвященных вопросам страхования в России, Президент страны дал поручения, касающиеся проработки вопросов страхова-ния имущества и жизни, страхования от огня и целого ряда других видов страхования, а также стимулирования интереса населения к добровольному страхованию.


2006 2007 2008 2009 2010

1 000

750

500

250

0

918

8

57

786

7

02

618


14

Позиции ВСК на страховом рынкеПо итогам 2010 года СОАО «ВСК» показало прирост сборов, значитель-но превышающий общий по рынку — Компания продемонстрировала рост премий, почти в 3,5 раза превышающий рыночный, и увеличила свою долю до 4,5%, прочно заняв 5 место по объему сборов в РФ.

Наибольший прирост сборов ВСК был отмечен по таким видам стра-хования как ДМС (63,3%), страхование грузов (48,1%), страхование от несчастных случаев (37,3%), КАСКО (40,3%) и ОСАГО (36,5%).

ПриростсборовВСКотносительнорыночныхпоказателей,%


Прирост ВСК Прирост рынка

ДМС

Страхование грузов

КАСКО

Страхование от несчастных случаев

63,3%

48,1%

40,3%

37,3%

36,5%

16,6%

15,6%

29,4%

14,9%

18,8%

1,1%

35,7%

6,9%

2,8%

6,9%

8,6%

ОСАГО

Страхование ответственности

Имущество юридиче ских лиц и граждан

Все виды


15

В 2010 году Страховой Дом ВСК смог удержать лидирующие позиции в сфере банковского страхования, страхования профессиональной ответственности туроператоров. По таким видам как страхование от несчастного случая, ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, ОГЛС, страхование водного транспорта и страхование ответственности Компания вошла в TОП-5 страховых компаний РФ.

Страховой портфель ВСК остается одним из самых сбалансирован-ных на рынке, при этом отвечает общей структуре сборов по РФ как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе обязательного и добро-вольного сегментов страхования.

Структурапортфеляповидам,%


Автострахование

ОСАГО

ДМС

Имущество юридических лиц

Страхование от НС

Имущество граждан

СМР и ответственность строителей

ОГЛС

Морские риски

Авиационные и космические риски

Ответственность юридических лиц

Грузы и неморские перевозки

Выезжающие за рубеж

Страхование с/х рисков

Зеленая карта

36,3%

14,3%

9,4%

9,3%

6,8%

5,0%

3,8%

3,0%

2,8%

2,4%

2,0%

1,8%

1,4%

1,1%

0,6%


16

ОАО «Сбербанк России» высоко оценивает результаты сотрудничества с СОАО «ВСК»


17

ОАО «Сбербанк России» высоко оценивает результаты сотрудниче-ства с СОАО «ВСК» в рамках нового для Банка направления бизнеса

— «Банковское страхование».

Переход от розничного страхования к страховым проектам в кор-поративном блоке подтверждает эффективность нашей совместной работы.

В 2011 году нам вместе предстоит внедрять новые, более сложные страховые продукты и услуги.

Уверены, что совместная работа в 2011 году позволит ОАО «Сбербанк России» и СОАО «ВСК» достичь стоящих перед компаниями бизнес-задач и вывести сотрудничество на качественно новый уровень парт нерства.

Член Правления Старший вице-президент ОАО «Сбербанк России» ДенисАндреевичБугров


18

Ключевые показатели деятельности

В основе стабильного и устойчивого развития ВСК — бизнес-план, утвержденный Советом директоров Компании. Ключевыми целя-ми ВСК являются увеличение рыночной капитализации и повыше-ние инвестиционной привлекательности. Достижению этих целей в 2010 году способствовало:• внедрение передового управленческого опыта• укрепление позиций в регионах для диверсификации рисков• повышение доступности и качества продуктов и услуг Компании• развитие ряда проектов

Долгосрочная стратегия ВСК — это стратегия роста.

По итогам 2010 года Компания продемонстрировала стабильность ключевых финансовых показателей деятельности:• подписано страховых премий на 25,85 млрд рублей, в том чис-

ле по добровольным видам страхования и ОСАГО начислено 25,1 млрд рублей (в 2009 году — 19,1 млрд рублей)

• осуществлено страховых выплат на сумму 13,8 млрд рублей• убыточность портфеля (net loss ratio), как основной показатель,

характеризующий качество страхового портфеля и перестрахо-вочной защиты, а также обоснованность применяемых тарифов, составила 61%

• получена прибыль до налогообложения (profit before taxation) в размере 575 млн рублей

• получена чистая прибыль (profit after tax) в размере 403 млн ру-блей

• рентабельность на вложенный капитал (return on equity) соста-вила 7,6%

• прирост денежных средств от основной деятельности (cash-flow growth) — 10,2%

Ключевыепоказателидеятельности


19

КапиталСобственный капитал Компании по итогам 2010 года превышает 5,3 млрд рублей и составляет в структуре пассивов баланса 21,6%. Структурно по итогам 2010 года капитал распределен следующим об-разом:• уставный капитал — 1 700 млн рублей (31,8% собственного капи-

тала)• добавочный капитал — 1 035 млн рублей (19,3%)• резервный капитал — 210 млн рублей (3,9%)• нераспределенная прибыль — 2 402 млн рублей (45%)

Капитал Компании значительно превышает требования Федераль-ной службы страхового надзора по обеспечению маржи платеже-способности и позволяет принимать на страхование крупные риски, работать с ключевыми государственными и частными компаниями, участвовать в крупных тендерах. Величина капитала соответствует возрастающему объему и характеру деятельности Компании ВСК, подтверждает ее статус ведущей федеральной компании.

Фактический размер маржи платежеспособности превышает норма-тивный на 2,09 млрд рублей, что составляет 165% при норме 130%.

Страховые резервыСформированная структура и объемы страховых резервов адекват-но отражают страховые обязательства Компании. Объем страховых резервов составляет 17,73 млрд рублей с долей в структуре пассивов баланса 71,7%.

Структурно по итогам 2010 года страховые резервы выглядят следу-ющим образом:• резерв незаработанной премии — 8,43 млрд рублей (47,5% суммы

страховых резервов)• резервы убытков — 8,34 млрд рублей (47%)• стабилизационный резерв — 0,96 млрд рублей (5,5%)

ВСК является рентабельной компанией по всем направлениям. До-стижение такого результата стало возможным благодаря регулярно-му мониторингу тарифов, качества портфеля и сбалансированной перестраховочной защиты.



20

Актуарная политикаАктуарная политика Компании направлена на достижение в долго-срочном периоде максимальной рентабельности страхового биз-неса путем реализации принятой в ВСК тарифной политики, при безусловном выполнении Компанией всех принятых обязательств и нормативов контролирующих органов по платежеспособности и финансовой устойчивости.

Основными направлениями работы Актуарной службы являются:• тарификация новых страховых продуктов• регулярный мониторинг качества портфеля Компании по суще-

ствующим страховым продуктам и направлениям бизнеса• оценка страховых обязательств Компании на базе современных

актуарных методик• оценка перестраховочной защиты портфеля Компании, опреде-

ление оптимального уровня собственного удержания и справед-ливой цены перестрахования

• краткосрочный и долгосрочный прогноз основных финансовых показателей деятельности Компании

В рамках указанных направлений разрабатываются оригинальные подходы и методы оценки страховых обязательств, статистического прогноза базовых финансовых показателей и стохастического мо-делирования портфеля.

Регулярный мониторинг тарифов и качества страхового портфеля позволяет Компании вести рентабельный бизнес в конкурентной рыночной среде. Динамичное управление тарифами дает возмож-ность расширять свое присутствие на рынке, сохраняя на прием-лемом уровне качество портфеля. В частности, за счет выявления и работы на наиболее привлекательных сегментах рынка ОСАГО ВСК удается сохранять убыточность по этому виду ниже рыночной.

Защита страхового портфеляПерестрахование рисков входит в число ключевых факторов обе-спечения финансовой устойчивости Компании. В ВСК создана одна из самых эффективных на российском страховом рынке систем пе-рестрахования рисков. Компания пристально анализирует деятель-ность и финансовое состояние перестраховочных компаний и со-трудничает с наиболее надежными из них.

В настоящее время ВСК имеет 14 облигаторных договоров, обеспе-чивающих комплексную и качественную защиту портфеля.



21

Облигаторныедоговоры2010года

Объект страхования

Тип перестрахо-вочного договора

Общий лимит / структура

Лидер / пере-страховщики

Строительно-монтажные риски

Эксцедент убытка 124 000 000 сверх 1 000 000 USD

Hannover Re


Эксцедент убытка по риску

108 000 000 сверх 2 000 000 USD

Swiss Re


Катастрофический эксцедент убытка

48 875 000 сверх 3 125 000 USD

Hannover Re

Гражданская и профессиональная ответственность


Западные и российские

Авиационное КАСКО

Комбинированный квотный и эксцедент убытка

17 350 000 EURO/USD

Hannover Re

Авиационная ответственность


Hannover Re

Авиационная ответственность


Global Aerospace

Водные суда Эксцедент убытка 14 000 000 сверх 1 000 000 USD

QBE

Имущество физических лиц

Эксцедент убытка по риску и событию

9 500 000 сверх 500 000 USD

Hannover Re

Страхование от несчастных случаев и болезней

Эксцедент убытка по риску и событию

9 500 000 сверх 500 000 USD

Hannover Re

Грузы Комбинированный эксцедент убытка и эксцедент сумм

99 500 000 сверх 500 000 USD

Swiss Re, Lloyd’s Undewriters

Титульное страхование

Эксцедент сумм 9 000 000 сверх 500 000 USD

Swiss Re

Посевы Квотный 3 500 000 000 руб по РФ

Swiss Re, Scor, Mapfre Re

Сельско-хозяйственные животные


Hannover Re, Swiss Re

Премии по исходящему перестрахованию составили 1,45 млрд ру-блей. Эффективность перестраховочной защиты подтверждается высоким объемом полученных от перестраховщиков возмещений по крупным убыткам, оплаченным Компанией страхователям и пере-страхователям. Так, в 2010 году Компания ВСК получила 1 251 млн рублей перестраховочного возмещения. Для сравнения: в 2009 году получено 772,6 млн рублей, а в 2008 году — 223,9 млн рублей.



22

Управление издержкамиДеятельность менеджмента ВСК направлена на обеспечение рен-табельности Компании, в том числе путем управления издержками. Система подготовки, утверждения и контроля исполнения бюджета ВСК, сегментированная по направлениям и программам страхования, каналам продаж каждого регионального подразделения, учитывает особенности различных бизнес-процессов и обеспечивает долж-ный уровень рентабельности бизнеса. Бюджетная система Компа-нии поддерживается при помощи программно-информационного решения на базе Hyperion planning.

В ВСК внедрена и функционирует система казначейского управле-ния бюджетом (cash management). Создано соответствующее спе-циализированное подразделение, которое осуществляет ежеднев-ный контроль денежных потоков Компании и исполнение кассового бюджета.

В 2008-2009 годах, несмотря на кризисные явления в экономике и ужесточение конкуренции на страховом рынке, менеджменту Ком-пании удалось удержать объем аквизиционных и административных расходов на уровне 35%, что позволило достигнуть высоких показа-телей рентабельности и прибыли, которые создали платформу для открытия в 2010 году финансирования ряда стратегических проек-тов, таких как:

«Развитие региональной сети Компании»

В течение 2010 года было проинвестировано открытие 200 удален-ных подразделений Компании различного уровня и развитие 40 наиболее перспективных региональных подразделений. Годовой бюджет составил около 200 млн рублей.

«ВСК — агентская Компания»

Создается масштабная агентская сеть на базе разрабатываемой и внедряемой в Компании стратегии и методологии розничных про-даж. Общий бюджет — 600 млн рублей. Бюджет 2010 года — около 200 млн рублей.

«Разработка и внедрение ERP-системы на базе Microsoft AX»

Разрабатывается и поэтапно внедряется промышленная система автоматизированного учета, управления и сопровождения деятель-ности компании. Общий бюджет — более 120 млн рублей. Бюджет 2010 года — 30 млн рублей.

«Развитие и модернизация IT-инфрастуктуры Компании»

В течение 2010 года расширялась и модернизировалась система связи и техническая инфраструктура Компании. Модернизировал-



23

ся основной центр обработки данных (ЦОД), была создана систе-ма видеоконференций, проектировался и строился резервный ЦОД, расширялась линейка лицензионного системного и прикладного ПО. Годовой бюджет — около 470 млн рублей.

Управление активамиИнвестиционная стратегия Компании построена в соответствии с требованиями «Правил размещения страховщиками средств страховых резервов», утвержденных Приказом Минфина РФ от 08.08.2005 г. за № 100н и в соответствии с Приказом Минфина РФ от 16.12.2005 г. за № 149н «Об Утверждении требований, предъяв-ляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика».

В указанных документах определены состав инструментов для ин-вестирования и предельные лимиты по включению каждого инстру-мента в инвестиционный портфель, а также установлены требования к качественным характеристикам инвестиционных инструментов.

Выбор инвестиционной стратегии обусловлен поставленными перед Компанией целями, основными из которых в части управления ак-тивами являются:• обеспечение необходимой платежеспособности и, соответствен-

но, высокой ликвидности активов• обеспечение возвратности инвестиций и, соответственно, мини-

мизации различных рисков, сопутствующих инвестиционной де-ятельности

• обеспечение стабильного роста инвестиционного дохода

В Компании осуществляется централизованное управление акти-вами.

Доход ВСК от инвестиционной деятельности по итогам 2010 года со-ставил 763 млн рублей.

В условиях ярко выраженной тенденции снижения ставок банков-ских депозитов и небольшого колебания цен в боковом коридоре по рыночным инструментам Компания зафиксировала высокий уровень дохода благодаря централизации управления денежными потоками и финансовыми активами, четким регламентам принятия решений и скорости размещений денежных средств.

В середине 2010 года значительно увеличена доля рыночных цен-ных бумаг, осуществлен переход к активному управлению рыночным портфелем Компании, которое подразумевает как качественный фундаментальный анализ, рассчитанный на среднесрочную и долго-срочную перспективу, так и оперативный технический анализ, по-зволяющий реализовывать краткосрочные спекулятивные стратегии. Для увеличения доходности по валютной позиции и хеджирования



24

валютных рисков по обязательствам сформирован портфель евроо-блигаций российских эмитентов.

Для оценки качества управления портфелем в качестве benchmark используется композитный индекс (50% Micex + 50% IFX-Cbonds), который отражает целевую структуру рыночного портфеля Компа-нии (50% акции «голубые фишки», 50% облигации эмитентов с вы-соким кредитным качеством). По итогам 2010 года Компания пока-зала лучшую доходность, чем композитный индекс.

Банковский портфель Компании диверсифицирован по количе-ству банков и срокам. Это обеспечивает его высокую ликвидность и достаточно низкий риск потерь в случае банкротства отдельных банков. На 92% портфель сформирован из инструментов в банках, входящих в ТОП-50 по размеру активов и имеющих рейтинг между-народных рейтинговых агентств.

Доход от размещений в банковский портфель составил 85% общего инвестиционного дохода. Централизованное размещение по пре-дельным ставкам, установленным банками, и взвешенное принятие решений позволяет поддерживать потребности банкострахования без потери качества портфеля и доходности.

В ВСК существует централизованная система управления денежны-ми средствами. Все операции в филиалах Компании контролируют-ся центральным казначейством. Установлены нормативы остатков средств на расчетных счетах каждого филиала, осуществляется ежедневная консолидация денежных средств на счетах головной компании.

Казначейство входит в состав Центра экономики и финансов Компа-нии и осуществляет управление денежными потоками, составление и контроль исполнения бюджета движения денежных средств, кон-троль остатков денежных средств на расчетных счетах, маршрутиза-цию и акцепт на осуществление расходных операций.

Задачи получения инвестиционного дохода решаются департамен-том управления активами на базе разработанной системы ключевых показателей (KPI):• путем соблюдения установленных нормативов по оценке рисков

на основании методики, согласованной и утвержденной финан-совым комитетом Компании с установлением лимитов по суммам и срокам размещения на банки-контрагенты

• при помощи оценки эффективности размещения с точки зрения объемов и качества встречного бизнеса от банков, автодилеров, лизинговых компаний

• с учетом построения текущей ликвидности• путем централизации денежных потоков по крупнейшим сетевым

банкам-партнерам



25

• при достижении максимально возможных ставок доходности в условиях текущей рыночной среды

• на основании потребностей и заявок Центров страхования и фи-лиальной сети

• с учетом действующих нормативов и ограничений Регулятора

Компания ВСК в течение ряда последних лет проводила активную политику приобретения недвижимости во всех регионах РФ, в том числе для создания офисной инфраструктуры, основанной на еди-ных дизайнерских и сервисных клиентоориентированных стандар-тах.

В настоящее время на балансе Компании свыше 90 объектов не-движимости. Качественное управление данной группой активов позволило увеличивать добавочный капитал на регулярной основе. Переоценка по итогам 2006-2010 годов осуществлена на сумму 960 млн рублей.

Большое внимание в Компании уделяется качественному контролю и управлению дебиторской задолженностью: созданы регламенты, позволяющие осуществлять регулярный мониторинг дебиторской задолженности как по основной, так и по общехозяйственной дея-тельности. Компания не допускает превышения размеров дебитор-ской задолженности над установленными нормативами регулирую-щих органов.



26

Партнерство с ВСК — это уверенность в завтрашнем дне и возможность развивать бизнес без задержек и остановок


27

Агропромышленный холдинг «Мираторг» сотрудничает со Страхо-вым Домом ВСК с 2005 года. В то время мы только начинали про-изводить собственную продукцию. Сначала Компания застраховала залоги банков и имущество, а впоследствии также автопарк и от-ветственность. По мере того как наша Компания развивалась, укре-плялись и наши партнерские отношения со Страховым Домом ВСК. С 2007 года мы перешли на единую систему сотрудничества по всем регионам.

АПХ «Мираторг» является лидером в своем сегменте и продолжает активно развиваться. Соответственно, растут и потребности в стра-ховании. В 2010 году на одном из наших заводов произошел круп-ный пожар. Огнем был полностью уничтожен производственный корпус, находившееся в нем оборудование и товарные запасы. На сегодняшний день объем страховых выплат «Мираторгу» Страховым Домом ВСК уже составил 2 млрд рублей. Мы благодарны нашему страховому партнеру за предпринятый комплекс мер по возмеще-нию ущерба, позволивший Компании продолжить развитие бизнеса.

Партнерство с ВСК — это уверенность в завтрашнем дне и возмож-ность развивать бизнес без задержек и остановок. Сотрудничество с ведущей федеральной страховой компанией позволяет нам осу-ществлять самые смелые проекты и быть уверенными в сохранности прибыли и имущества.

Председатель Совета директоров АПХ «МИРАТОРГ» АлександрВячеславовичЛинник


28

Итоги деятельности по страхованию

Видыстрахования

Страхование имущества юридических лиц

Страхованиеимуществаотогняисопутствующихрисков

В 2010 году страхование имущества юридических лиц продолжало оставаться одним из приоритетных направлений деятельности ВСК. Объем страховой премии в этом секторе страхования в прошедшем году вырос по сравнению с предыдущим и составил свыше 2,4 млрд рублей. Доля этого направления страхования в портфеле ВСК со-ставляет 9,6%. В течение минувшего года Компанией заключены более 108 тыс. договоров страхования с предприятиями различных форм собственности.

Выплаты составили более 1,7 млрд рублей, в т.ч. в 2010 году была осуществлена первая часть выплаты по АПХ «Мираторг» в размере более 1 млрд рублей по одному из наиболее серьезных страховых случаев прошедшего года — пожару, произошедшему на предпри-ятии в Калининградской области. Огнем был полностью уничтожен производственный корпус, находившееся в нем оборудование и то-варные запасы. Причиной пожара назван аварийный режим работы электросети. Убыток оплачен как из собственных средств ВСК, так и за счет возмещения, полученного от международных и российских перестраховщиков. На начало 2011 года совокупная выплата по АПХ «Мираторг» составила 2 млрд рублей.

В отчетном периоде Компания ВСК активно развивала сотрудниче-ство с финансово-кредитными учреждениями, ведущими предпри-ятиями топливно-энергетического и оборонного комплексов, метал-лургической и химической промышленности, машиностроения, АПК, а также с предприятиями сферы малого и среднего бизнеса.

Учитывая многоплановый характер рисков, сопровождающих лю-бое производство, ВСК активно продвигает на рынок программы комплексного страхования предприятий и организаций. Эти про-граммы учитывают специфику деятельности клиентов и сочетают различные наборы рисков с оптимальными условиями страхования. Например, Компанией была разработана и внедрена специальная программа «Коммерсант», которая предоставляет комплексную за-щиту предприятиям малого и среднего бизнеса.

Премии,тыс.руб.

2 410 021Выплаты,тыс.руб.

1 728 926

Итогидеятельностипострахованию


29

Компания ВСК непрерывно совершенствует методологическую базу по страхованию имущества юридических лиц, что позволяет Клиен-там получать дополнительную страховую защиту. Правила страхова-ния имущества предприятий отвечают международным стандартам, что особенно важно для компаний, активно работающих с зарубеж-ными партнерами.

Структурапортфеляпострахованиюимуществаюридическихлиц,%

Страхованиесельскохозяйственныхрисков

ВСК занимает устойчивые позиции лидера на рынке страхования предприятий аграрной отрасли и пищевой промышленности. Клиен-тами Компании являются предприятия данных отраслей более чем в 80 регионах России. ВСК выбрали в качестве своего страховщика свыше 30 ведущих системообразующих российских предприятий и агрохолдингов. Многолетний опыт сотрудничества связывает Ком-панию с такими лидерами рынка, как АПХ «Мираторг», ОАО «Синер-гия», ЗАО «АгроГард», ГК «Разгуляй», ЗАО «АВК «Эксима», ГК «Про-димекс», и др.

Высокую оценку надежности и качества предоставляемых услуг Компания получила со стороны государства. ВСК — активный участ-ник программ страхования государственных проектов в сфере регу-лирования деятельности предприятий данной отрасли. В 2010 году Компания принимала активное участие в разработке проекта закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государ-ственной поддержкой».

СОАО «ВСК» — стратегический партнер банков, осуществляющих кредитование и проектное финансирование предприятий АПК и пи-щевой промышленности. Компания предоставляет защиту на всех этапах финансирования. Партнерами СОАО «ВСК» являются: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» ОАО «Возрождение», ОАО «Газпромбанк», Группа «Внешэконом-банк», ОАО «ВТБ» и др.


297 256Выплаты,тыс.руб.

244 998


1,3%0,7%

19,7%

78,3% Имущество юридических лиц(недвижимость, оборудование, спецтехника) Товарные запасы

Электронные устройства

Другие виды страхования


30

Из года в год ВСК выступает лидером в разработке новых программ оценки и экспертного сопровождения страхования урожая с/х куль-тур совместно с ведущими компаниями в области научных техноло-гий, такими как «МэпМэйкер» и Институт инновационных технологий.

Для повышения оперативности работы с клиентами в регионах РФ разработаны новые программы обучения специалистов региональ-ных подразделений Компании. Персонал обучают технологиям ос-мотров и оценки риска при страховании урожая с/х культур.

ВСК предлагает предприятиям АПК ряд уникальных для России ус-луг. С целью снижения рисков, сопутствующих данному виду бизне-са и повышению его инвестиционной привлекательности Компания, привлекая независимых профессиональных экспертов, на бесплат-ной основе проводит предстраховую экспертизу с целью оценки реального состояния посевных площадей, качества посевного ма-териала.

В 2010 году Страховой Дом ВСК разработал ряд новых программ страхования для предприятий пищевой и перерабатывающей про-мышленности, что позволило крупным компаниям данного сектора обеспечить надежную страховую защиту от поломок оборудования, перерыва в хозяйственной деятельности и других специализиро-ванных рисков.

В 2010 года выплаты по страхованию урожая с/х культур составили более 172 млн рублей, по страхованию с/х животных — более 72 млн рублей. На начало 2011 года совокупная выплата по страхованию сельскохозяйственных рисков составила более 582 млн рублей.

Страхованиестроительно-монтажныхрисков

2010 год стал для ВСК годом существенного роста объемов продаж продуктов страхования строительно-монтажных рисков и ответ-ственности строителей. Заключено 24,4 тыс. договоров страхова-ния, что более чем в 2 раза превышает соответствующий показатель 2009 года (11 тыс. договоров). Сбор страховых премий увеличился на 63% — с 604 млн рублей в 2009 году до 987,1 млн рублей в 2010 году. Это свидетельствует о возрастающем доверии строительных организаций к СОАО «ВСК». В течение 10 последних лет ВСК входит в число лидеров страхования СМР.

Страховой защитой ВСК обеспечены объекты капитального строи-тельства, заказчиками которых выступают МВД, Министерство куль-туры РФ, Министерство транспорта РФ, ГК «Олимпстрой», ОАО «ОЭЗ», ОАО «МОЭСК» и др., общей стоимостью более 400 млрд рублей.

В отчетном периоде Компания несла ответственность по таким за-страхованным Олимпийским объектам, как строительство Боль-шой ледовой арены для хоккея с шайбой и инженерной защиты


987 136 Выплаты,тыс.руб.

81 591



31

внешних инженерных сетей Имеритинской низменности в г. Сочи. В 2010 году в ВСК были также застрахованы: строительство жилой застройки с коммуникациями и благоустройством на пересечении Ломоносовского и Вернадского проспектов, учебного корпуса №2 МГУ им. М.В.Ломоносова, электроподстанций «Мневники» и «Ново-измайловская» в г. Москве, вторая очередь реконструкции и рестав-рации комплекса зданий Государственного Академического Боль-шого театра России и многие другие объекты.

Все филиалы Компании продолжали активно страховать граждан-скую ответственность членов саморегулируемых организаций стро-ителей, проектировщиков и изыскателей. По итогам года Страховой Дом ВСК стал лидером по страхованию ответственности в рамках СРО, собрав более 260 млн рублей страховых премий. Клиентами Компании являются члены практически всех зарегистрированных саморегулируемых организаций по всей территории России. Каж-дый третий договор страхования гражданской ответственности чле-нов строительных СРО в 2010 году был заключен ВСК.

Структурапортфелястрахованиястроительно-монтажныхрисков,%

Страхованиеморскихрисков

ВСК работает в области страхования водных судов и ответственности судовладельцев со дня своего основания, занимая на 1 января 2010 года на рынке морского страхования РФ 2-е место с долей рынка 12,45%.

Компания предлагает судоходной индустрии полный спектр стра-ховых услуг: КАСКО судов, ответственность судовладельцев (ответ-ственность судовладельцев в отношении членов экипажей может быть застрахована отдельно от иных видов ответственности), стра-хование военных рисков, страхование риска потери заработка, стра-хование судов в постройке.



379 303


Жилищное строительствоСтроительство объектов социально-культурного и административного назначения

10%

10%9%

28%

24%

19%

Транспортное строительство

Промышленное строительство

Строительство и реконструкцияобъектов энергетики Строительство объектовсельскохозяйственного назначения


32

Среди преимуществ ВСК:• первоклассная перестраховочная защита морского портфеля,

размещенная на первоклассном международном перестраховоч-ном рынке в перестраховочных компаниях с рейтингом платеже-способности и финансовой устойчивости не ниже А-

• четкая система взаимодействия с техническими экспертами при урегулировании претензий

• сеть корреспондентов по всему миру (по страхованию ответ-ственности судовладельца перед третьими лицами)

• оперативное выставление гарантий для защиты интересов клиен-тов в связи с претензиями третьих лиц

• круглосуточная сервисная служба, работающая по всему миру (по полису страхования ответственности перед членами экипажа)

• консультации по предотвращению аварийных случаев

«Голубые карты» ВСК признаны администрациями стран — участни-ков Международной конвенции о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения бункерным топливом 2001 года и Междуна-родной конвенции за ущерб от загрязнения нефтью 1992 года.

Структурапортфеляпострахованиюморскихрисков,%

Страхованиеавиационныхрисков

Страхование авиационных рисков неразрывно связано с разви-тием и становлением авиации как одной из важнейших отраслей экономики. Страхование как бизнес подвержено тем же проблемам и трудностям, которые присущи в последние годы и авиации.

Наиболее крупные выплаты в 2010 году произведены в связи с кон-структивной гибелью самолета Ан-74, катастрофами самолетов Ту-154, Боинг-737, Ан-32, Cessna 208B Grand Caravan, вертолета Ми-26 и повреждениями воздушных судов Ми-8, Як-40, Eurocopter AS-355.

За весь период деятельности ВСК в сфере страхования авиационных рисков не было ни одной претензии к качеству работы Компании



277 276


КАСКО водных судов

Ответственность судовладельцев

Ответственность судовладельцев перед членами экипажей

4,1%

20,3%

75,6%


33

как со стороны клиентов, так и со стороны государственных орга-нов по регулированию деятельности гражданской авиации в России и в других странах.

Ежегодно заключаются договоры перестрахования авиационных рисков по авиаКАСКО при стоимости воздушных судов до 20 млн евро и страхования ответственности с лимитом до 650 млн долла-ров США с предоставлением покрытия по всему миру. Участниками Программ перестрахования являются ведущие синдикаты Ллой-да и лидеры перестраховочного рынка Европы и Великобритании. Представление Компании на западном перестраховочном рынке на протяжении 10 лет обеспечивает лондонский перестраховочный брокер UNITED INSURANSE BROKERS LIMITED.

За счет инновационных подходов ВСК предлагает свою Программу страхования, отвечающую требованиям международных стандартов, согласованную с зарубежными перестраховщиками и дающую воз-можность Компании самостоятельно принимать риски на сумму до 650 млн долларов. А также назначать свои тарифы, конкурентные по отношению к тарифам ведущих российских страховщиков, в том числе и по страхованию военных рисков. Все это позволило ВСК в 2010 году в целом сохранить объемы получаемой премии.

Структурапортфеляпоавиастрахованию,%

Страхованиекосмическихрисков

По данным «Эксперт РА», ВСК входит в тройку ведущих страховщи-ков России в космической сфере. С 1995 года ВСК — постоянный член ассоциации авиационных и космических страховщиков.

ВСК — участник страхования всех запусков космических аппаратов военного и гражданского назначения в России.

В 2010 году Компания ВСК заключила более 230 договоров стра-хования космических рисков, из них более 30 — прямые. Объем поступлений составил около 100 млн рублей, что за последние 10 лет является максимальным уровнем годового сбора Компании по



19 660


30,1%

5,1%

64,8% АвиаКАСКО

Авиаответственность

НС экипажей и авиапассажиров


34

космическому страхованию. В структуре портфеля 27% составляет страхование ответственности перед третьими лицами, 73% — стра-хование КАСКО имущества. В 2010 году наметилась тенденция уве-личения структуры портфеля по КАСКО космических рисков.

Своим страхователям — а среди них ведущие организации в об-ласти ракетно-космической деятельности: Космические войска РФ, Ракетные войска стратегического назначения, Роскосмос, МКК Космотрас, ОАО «НПО Энергомаш им. В.П.Глушко», ФГУП «НПО им. С.А.Лавочкина», ОАО «РКК «Энергия» им. С.П.Королева», ФГУП «НПП ВНИИЭМ с заводом им. А.Г.Иосифьяна», ФГУП «ГКНПЦ им. М.В.Хруничева», ОАО «Спутниковая система «Гонец», ФГУП «ЦСКБ-Прогресс» и др. — ВСК предлагает страховое покрытие на всех этапах разработки, производства, транспортировки и эксплуатации космической техники, а также страхование персонала наземных ин-фраструктур, страхование ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической деятельности, страхование от не-счастных случаев специалистов ПСС в период проведения поиско-вых и спасательных операций.

Увеличение ВСК в середине 2009 года размеров собственного удер-жания по ответственности перед третьими лицами при осуществле-нии космической деятельности до 10 млн евро и по страхованию наземной космической инфраструктуры и страхованию КА на орби-те до 1 млн евро, позволило уже в 2010 году добиться увеличения годового сбора премии по космическим рискам.

Несмотря на отсутствие международного рейтинга финансовой устойчивости, Компания ВСК, имея отличную репутацию, стабиль-ность и надежность, в том числе и по космическому страхованию, стала одной из немногих на рынке России, кто в 2010 году принял участие в страховании международных космических рисков. Это составило 38% годового сбора премий по космическому страхова-нию.

Страхованиегрузов

В 2010 году СОАО «ВСК» продолжило динамичное развитие в сфере страхования грузов и ответственности неморских перевозчиков. Со-вокупный объем поступлений Компании в данном сегменте рынка превысил 450 млн рублей, что более чем на 43% превосходит ре-зультаты 2009 года.

Гарантией выполнения обязательств ВСК по крупным рискам служат договоры перестрахования с крупнейшими мировыми перестрахо-вочными компаниями. Перестраховочная защита составляет 100 000 000 USD по каждой единичной отправке.

Используемые технологии и развитая филиальная сеть позволяют ВСК принимать на страхование грузы в любой точке России и мира,



110 943



35

а также существенно сокращать время на урегулирование претен-зий. Клиенты имеют возможность обратиться в Компанию в любом регионе России.

Для различных отраслей экономики ВСК формирует наиболее оп-тимальные программы страховой защиты перевозимого груза и тем самым оптимизирует затраты клиента на страхование. Располагая обширной клиентской базой, Компания консолидирует потребно-сти грузоперевозчиков в страховании и постоянно совершенствует страховые продукты.

В 2010 году Компания ВСК продолжила активное сотрудничество с предприятиями ключевых отраслей экономики, таких как энер-гетика, промышленность, фармацевтика, оборонно-промышленный комплекс, АПК и химическая промышленность.

Специалистами СОАО «ВСК» разработаны специальные страховые программы, учитывающие индивидуальные потребности страхова-телей:• для банковского сектора — по страхованию перевозок денежной

наличности и ценных грузов• для предприятий-автодилеров — по страхованию перевозимых

транспортных средств• для предприятий АПК — по страхованию перевозимых животных,

птицы, рыбы, насыпных и наливных грузов

Ключевые клиенты компании в 2010 году: БМВ Русланд Трейдинг, АвтоВАЗ, ФГУП «РОСТЭК», ТВЭЛ, Прибалтийский судостроительный завод «ЯНТАРЬ», НЛК-Транс, Банк «Петрокоммерц», Уралвагонзавод, Силовые машины.

Структурапортфеляпострахованиюгрузовповидамтранспорта,%


Автомобильный

Железнодорожный

Смешанный

Авиационный

Морской

1,28%1,11%

0,43%0,25%

96,93%


36

Сотрудничество с ВСК способствует укреплению наших лидерских позиций


37

Фольксваген Финансовые услуги РУС — представительство Фоль-ксваген АГ в России — сотрудничает со Страховым Домом ВСК с 2009 года.

В настоящее время мы успешно реализуем совместные страховые программы Volkswagen Insurance, Skoda Insurance и Audi Insurance, в рамках которых наши клиенты получают дополнительные сервис-ные услуги, зачастую недоступные для клиентов других автомобиль-ных производителей. По данной программе уже застраховано более 5 000 автомобилей. Страховые продукты ВСК доступны практически в каждом дилерском центре концерна — от Калининграда до Хаба-ровска.

Сервис, предоставляемый компанией ВСК, соответствует пожелани-ям наших самых взыскательных клиентов и гарантирует им высоко-эффективную страховую защиту, что и послужило выбору ВСК в ка-честве нашего партнера.

Особенно приятно, что наше сотрудничество не ограничивается простыми продажами страховых полисов. Страховой Дом ВСК явля-ется нашим постоянным партнером при проведении специальных клиентских мероприятий, в частности внедорожного тест-драйва автомобилей Volkswagen Touareg и Tiguan. Участники мероприятий получают возможность прямо на месте получить консультацию по страхованию и оценить преимущества программы от ВСК.

Мы будем рады продолжить наше плодотворное сотрудничество с одной из ведущих федеральных страховых компаний России — Страховым Домом ВСК.

Генеральный директор «Фольксваген Финансовые Услуги Рус» ЯнКранат


38

Страхование ответственности юридических лиц

Страхованиегражданскойипрофессиональнойответственности

В 2010 году СОАО «ВСК» сохранило лидирующие позиции на россий-ском рынке страхования ответственности юридических лиц. Компа-ния предлагает своим клиентам широкий спектр программ страхо-вания гражданской и профессиональной ответственности с учетом индивидуальных особенностей их деятельности.

Общая сумма премии по данным видам страхования в 2010 году пре-высила 400 млн рублей. Заключено около 35 тыс. договоров. Объем выплат по всем видам страхования ответственности юридических лиц превысил 19 млн рублей.

В связи с развитием системы саморегулирования в российской экономике возникла необходимость в новых продуктах страхова-ния. Так, в ВСК были разработаны специализированные программы страхования ответственности при проведении работ в области по-жарной безопасности, оказания услуг по энергетическому обсле-дованию (энергоаудиту), ответственности СРО за деятельность ее членов и др.

В 2010 году Компания предложила рынку принципиально новый продукт по страхованию ответственности товаропроизводителя. Востребованность продукта на рынке была подтверждена заклю-чением договоров с лидерами авиационного и машиностроения — ФГУП «Московское машиностроительное производственное пред-приятие «Салют», ОАО «Красный октябрь» Санкт-Петербург, ОАО «Пермское агрегатное объединение «Инкар», ОАО «Миасский ма-шиностроительный завод», а также рядом предприятий, входящих в холдинг «Авиаремонт».

С развитием законодательства была модернизирована продуктовая линейка по страхованию профессиональной ответственности ауди-торов, таможенных представителей, владельцев складов временно-го хранения и таможенных складов.

В 2010 году Компания ВСК продолжила тесное сотрудничество с са-морегулируемыми организациями и объединениями участников профессиональных рынков, что подтверждается наличием 48 ак-кредитаций на оказание страховых услуг.



19 090



39

Страхованиеответственностипредприятий—источниковповышеннойопасности

В преддверии вступления в действие с 01 января 2012 года Феде-рального закона от 27.07.2010 г. №225-ФЗ «Об обязательном стра-ховании гражданской ответственности владельца опасного объек-та за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» в Компании реализуется Проект «Подготовка Компании к введению в действие ФЗ-225 », целью которого является увеличение доли ВСК на данном рынке страхования.

В рамках Национального союза страховщиков ответственности Компания принимает активное участие в разработке нормативных документов, необходимых для реализации Федерального закона №225-ФЗ.

ВСК продолжает активную работу по страхованию гражданской от-ветственности организаций, эксплуатирующих объекты использова-ния атомной энергии, пройдя предварительный отбор страховщиков, проведенный Госкорпорацией «Росатом». Компания является чле-ном Российского ядерного страхового пула.

АвтострахованиеВ 2010 году общий объем премий ВСК по автострахованию составил более 13,1 млрд рублей, в том числе по добровольному автострахо-ванию — 9,4 млрд рублей, по ОСАГО — 3,7 млрд рублей.

Темп роста сборов по сравнению с 2009 годом составил 139%, в том числе по добровольным видам автострахования — 140%, по ОСАГО

— 136%.

В 2010 году на рынке ОСАГО Компания остается одним из лидеров и продолжает укреплять свои позиции. Доля рынка ВСК по ОСАГО в 2010 году составила 3,87%, в 2009 году — 3,08%. Более половины членов РСА (74 компании) доверяют ВСК урегулирование претензий по ОСАГО.

В 2010 году Компания является одним из ведущих страховщиков в системе страхования «Зеленая карта» и занимает на этом рынке 7 место по сборам, которые в Компании составили 155,3 млн рублей. Темпы роста по сравнению с 2009 годом — 152%, увеличение доли рынка — с 4% в 2009 году до 7,42% в 2010 году.



2 117



40

Наличие развитой продуктовой линейки, широкий перечень реа-лизуемых на федеральном уровне сервисных услуг, развитая реги-ональная сеть позволяют ВСК оставаться уполномоченным страхов-щиком таких крупных производителей, как VW, GM, Renault, Nissan, Peugeot, Citroen, Ford.

По итогам 2010 года доля ВСК от суммарного оборота проекта Motor insurance в общем объеме продаж концерна VW составила 23,77%.

В 2010 году совместно с представительством Киа Моторс РУС во всех дилерских центрах Киа запущена специальная программа страхова-ния.

Партнерами ВСК являются крупнейшие компании-автодилеры, та-кие как: группа компаний Рольф, Мейджор, Дженсер, Муса Моторс, Автомир.

Наличие аккредитации в TOП-100 банков по автокредитованию по-зволяет Компании максимально обеспечить потребности клиентов. В 2010 году в данном сегменте Страховой Дом ВСК обеспечил темп роста 133% по отношению к 2009 году.

Компания является активным участником конкурсов на исполне-ние государственных заказов. Доля ВСК в объеме исполнения госу-дарственных заказов в сегменте автострахования по РФ составила 12,4%. В отдельных регионах этот показатель достигает 78%.

В результате открытых конкурсов контракты с ВСК заключили бо-лее 200 областных и городских администраций РФ, правительства Астраханской, Краснодарской, Магаданской, Саратовской, Тульской, Липецкой, Мурманской, Тюменской областей, более 40 подразделе-ний органов внутренних дел.

По итогам открытых конкурсов клиентами ВСК по автострахованию стали ведущие российские компании и органы государственной власти: Верховный Суд РФ, ОАО «Сибур Холдинг», ОАО «Кузбассэнер-го», Росжелдорснаб — филиал ОАО «РЖД», ОАО «ОХК «УРАЛХИМ», ОАО «СО ЕЭС», ОАО «ДРСК», ОАО «Енисейская ТГК (ТГК-13)», ОАО «Тер-риториальная генерирующая компания №4 (ТГК-4)», ФГУ «Рослес-ресурс», ОАО «РусГидро», ОАО «ФСК ЕЭС», ОАО «Сбербанк России», ГК «КРКА», Федеральная служба по надзору в сфере транспорта, ОАО «Россельхозбанк», ЦБ РФ.


9 416 863 Выплаты,тыс.руб.

5 713 158



1 715 905



12 291

Доб

рово

льно

е

авто

стра

хова

ние

ОСАГ

О

Зеле

ная

карт

а



41

Страхование имущества гражданВ рамках развития направления по страхованию имущества граж-дан в 2010 году ВСК были разработаны два новых страховых про-дукта для владельцев коттеджей, дачных и садовых домов, а также собственников жилья в частном секторе (поселки городского типа, садоводческие товарищества и др.).

Первый продукт — «К Даче в придачу» — включает в себя страхова-ние объектов недвижимости, расположенных на земельном участке, и домашнего имущества в них. В рамках договора по данному про-дукту предоставляется дополнительная страховая защита — страхо-вание гражданской ответственности владельцев жилых помещений.

Второй продукт — это коробочный полис «мгновенного страхова-ния» «уДачный». Он позволяет сделать клиенту предложения с фик-сированными страховыми суммами и премиями, что, с одной сторо-ны, является преимуществом для клиента, а с другой — упрощает работу страховых агентов. Кроме того, в целях привлечения новых клиентов, совершенствования и активизации работы по страхова-нию физических лиц, была разработана специальная программа. Она позволяла клиенту при осуществлении перекрестных продаж при страховании имущества в ограниченный период действия акции сэкономить до 10% стоимости полиса, а также получить дополни-тельный месяц страхового обслуживания.

Совместно с Центром партнерских продаж по проекту «Кредитное страхование в СБ РФ» были разработаны специальные условия и ав-томатизированный процесс оформления документов при страхова-нии квартир, являющихся предметом залога. А в рамках страхова-ния при ипотечном кредитовании с другими банками пересмотрены подходы к принятию решения. В том числе: индивидуальный под-ход к клиенту, гибкая система тарификации по всем видам ипотеч-ного страхования, возможность осуществления платежа в рассрочку и, конечно, возможность приобретения дополнительных страховых продуктов по желанию заемщика на привлекательных условиях.

Структурапортфеляпострахованиюимуществафизическихлиц,%



224 338


Строения граждан

Риск утраты права собственности

Муниципальное жилье


Ответственность владельцев жилых помещений

КАСКО маломерных судов

Домашние животные 14,7%

11,5%4,7%

0,6%0,1%

2,4%

66,0%


42

Добровольное медицинское страхованиеСреди наиболее значимых событий Центра добровольного медицин-ского страхования в 2010 году можно выделить следующие:• выигран тендер по ДМС сотрудников 11 территориальных банков

ОАО «Сбербанк России» (свыше 135 тыс. застрахованных)• заключены договоры ДМС с сотрудниками группы компаний

ОАО АНК «Башнефть» (свыше 20 тыс. застрахованных)• достигнута договоренность о сотрудничестве с сетью аптек Ригла,

что позволит ВСК в дальнейшем обеспечивать застрахованных лекарственными препаратами в рамках программы ДМС

• выделена отдельная группа личных врачей-кураторов для об-служивания ВИП-клиентов. Медики круглосуточно доступны для связи по мобильному телефону. Они оказывают медицинскую помощь, сопровождают застрахованного в лечебном учрежде-нии, осуществляют патронаж застрахованного в случае госпита-лизации.

Страхование от несчастных случаевС целью повышения качества услуг для клиентов ВСК в 2010 году были разработаны новые и актуализированы действующие про-граммы страхования от несчастных случаев и болезней. Помимо традиционных рисков (временная нетрудоспособность, инвалид-ность, смерть в результате несчастных случаев и болезней), они так-же включают такие риски, как утрата профессиональной трудоспо-собности, экстренная госпитализация по неотложным показаниям, досрочное увольнение со службы вследствие увечья, травмы или иного вреда здоровью и другие.

Одним из значимых событий 2010 года для ВСК стало страхование от несчастных случаев переписчиков Всероссийской переписи на-селения. Общее количество застрахованных переписчиков по РФ составило более 430 тыс. человек.

В рамках проекта «ВСК — агентская компания» был разработан но-вый «коробочный» страховой продукт «Защита семейного бюдже-та». Продуктом предусмотрены фиксированные суммы страховых премий при различных комбинациях выбранных рисков и страхо-вых сумм, что позволяет упростить процесс оформления полиса. Для покупки полиса клиенту не нужно проходить обследование, до-статочно только подписать декларацию.

В 2010 году были заключены крупные договоры страхования от не-счастных случаев с компаниями ОАО «ФСК ЕЭС», ООО «Лукойл-энер-госеть», Банк России, ООО «ЧОП «МГСС-Охрана», ОАО «Московский вертолетный завод им. М.Л.Миля», ЗАО «Футбольный клуб «Локомо-тив», ООО «Коммерческий банк «БФГ-Кредит» и др.



1 850 014



497 751



43

Страхование путешествующихНа рынке страхования путешествующих ВСК сохраняет одну из ли-дирующих позиций.

По итогам 2010 года объем собранных страховых премий составил 354 млн рублей, из них 74 млн рублей составили сборы по страхова-нию гражданской ответственности туроператоров в рамках реали-зации Федерального закона «Об основах туристской деятельности в РФ».

Филиалами и Центральным офисом Компании проведена активная работа по расширению сотрудничества с предприятиями и органи-зациями туристического бизнеса. Заключен договор перестрахо-вания с китайской страховой компанией China Life, что позволит в значительной степени улучшить качество обслуживания граждан РФ, выезжающих в КНР.

В 2010 году Компанией была введена новая редакция правил стра-хования, которая позволяет удовлетворить растущие потребности рынка. Программами страхования в дополнение к стандартным предусматриваются такие риски, как задержка или отмена авиарей-са, помощь в восстановлении утерянных документов, специальное страхование для автопутешественников и т.д.

Структурапортфеляпострахованиюпутешествующих,%



141 656


Несчастные случаи и болезни выезжающих за рубеж Ответственность туроператоров

79,0%

21,0%


44

ВСК — это, прежде всего, надежный партнер, в будущем которого я уверен


45

Более 17 лет меня связывает с ВСК плодотворная дружба. За эти годы на своем опыте я убедился, что ВСК — это, прежде всего, на-дежный партнер, который много сделал и делает для популяризации моего творчества. Я рад, что полотно «Страховой Дом», которое я написал для Компании, способствовало рождению нового имени, с которым Компания ВСК вошла в XXI век.

Знаковым примером нашего сотрудничества стало страхование портрета Ирины Архиповой из собрания Третьяковской галереи, ко-торое было предоставлено на персональную выставку моих работ в Большом Манеже в июне 2010 года.

У нас много совместных планов, потому что я уверен в будущем сво-его друга и партнера — Страхового Дома ВСК.

Народный художник Российской Федерации Действительный член Академии Художников России ВасилийНестеренко


46

Обязательное государственное личное страхованиеРабота в рамках обязательного государственного личного страхова-ния — одно из приоритетных направлений для ВСК. Всего за более чем 19-летнюю историю работы на страховом рынке России Компа-ния осуществила более 919 тыс. страховых выплат на общую сум-му более 21,9 млрд рублей. Из них в 2010 году произведено 8,7 тыс. выплат на общую сумму 759 млн рублей. Деятельность Компании в сфере государственного страхования жизни и здоровья военно-служащих и членов их семей отмечена двумя благодарностями Пре-зидента Российской Федерации.

В отчетном году Компания полностью выполнила свои обязатель-ства перед застрахованными. Этому в немалой мере способствовало тесное взаимодействие Управления обязательного государственно-го личного страхования с филиалами ВСК и реализация Регламента работы по обязательному государственному личному страхованию сотрудников территориальных органов МВД России.

Прошедший год подтвердил правильность решения о создании в фи-лиалах Компании специальных консультационных пунктов. В них ответственные менеджеры филиалов через работников Управления обязательного государственного личного страхования предоставля-ют застрахованным информацию о ходе рассмотрения страховых документов. Там же застрахованные могут получить консультации по вопросам оформления необходимых страховых материалов. Применение системы корпоративной связи и автоматизированной системы обязательного страхования повышает оперативность этой работы и улучшает ее качество. Документы от застрахованных при-нимаются непосредственно в филиалах на местах, а далее переда-ются в электронном виде в головной офис для рассмотрения, при-нятия решения и перечисления страховых сумм на лицевые счета и пластиковые карты заявителей в отделения и дополнительные офисы ОАО «Сбербанк России».

Нашими страхователями в 2010 году были: Федеральная служба без-опасности РФ, Служба внешней разведки РФ, Служба специальных объектов Главного управления специальных программ Президента РФ, Высший Арбитражный Суд РФ, Верховный Суд РФ, Генеральная прокуратура РФ, Федеральная налоговая служба.

В 2010 году Управление обязательного государственного личного страхования продолжило выполнять обязательства по ранее за-ключенным контрактам (договорам) с Министерством обороны РФ, Федеральным агентством специального строительства, Федеральной службой охраны РФ.



47

Работаспартнерами

Банковское страхованиеСотрудничество с финансовыми институтами рассматривается Компанией в комплексе. С одной стороны, ВСК стремится создать наиболее комфортные условия по страхованию клиентов банка, а с другой стороны — обеспечить максимальной страховой защитой имущество и персонал самих банков.

В 2010 году Компания ВСК показала уверенный рост в сегменте бан-ковского страхования. Рост премий по сравнению с 2009 годом со-ставил более 130%.

Обеспечение комплексной страховой защиты имущественных ин-тересов и персонала банков-партнеров остается одним из приори-тетных направлений работы. Компания активно взаимодействует как с крупнейшими федеральными, так и региональными банками. Разработанная продуктовая линейка позволяет обеспечить опти-мальную защиту специфических рисков каждого банка-партнера. Наибольший рост премий в 2010 году обеспечили такие виды стра-хования, как страхование различных видов устройств самообслужи-вания банков и денежной наличности в них, страхование ценностей на время их хранения и перевозки. Сборы премий по страхованию персонала банков от несчастных случаев и ДМС к концу 2010 года превысили докризисный уровень.

Возрос спрос на страхование таких специфических рисков банков, как страхование различных видов ответственности, эмиссии бан-ковских карт и рисков, связанных с электронными и компьютер-ными преступлениями. В связи с чем Компанией была разработана и подготовлена к внедрению программа страхования банков от ком-пьютерных преступлений — Electronic & Computer & Craime (ЕСС)

— как самостоятельный продукт, а также в составе комплексных правил страхования от преступлений — Bankers Blanket Bond (BBB).

По итогам 2010 года ВСК является крупнейшим игроком рынка бан-ковского страхования, имеет самый большой страховой портфель и обширный список банков-партнеров. В настоящее время партне-рами Компании являются свыше 650 банков, работающих на всей территории нашей страны, в том числе ведущие игроки банковского рынка.

Компания много лет является членом Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

Лидерство ВСК в банковском страховании на рынке России отме-чено многочисленными наградами и свидетельствами. Так, в ноя-бре 2010 года Компания была награждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» в номинации «За развитие банковского страхования».



48

Партнерство ВСК и банков строится на условиях доверия и взаи-мовыгодного сотрудничества, что является необходимым условием для реализации совместных проектов и гарантом надежности при инвестировании в финансовые инструменты банка. Свободные средства Компании размещаются в самых надежных банках, а также в наиболее доходных финансовых инструментах. Инвестиционный портфель ВСК оценивается экспертами как один из самых надежных и диверсифицированных.

Страхование юридических лиц через банкиВ 2010 году, несмотря на трудности, возникшие у банков при финан-сировании юридических лиц, Компания ВСК не только не потеряла портфель, но и показала небольшой рост в сегменте страхования за-логов ЮЛ. Рост премий по сравнению с 2009 годом составил 102%.

Помимо классического страхования имущества юридических лиц, выступающего средством обеспечения возвратности выданных кредитов, Компания продолжила курс на интеграцию страхования в иные продукты, используемые банками для финансирования юри-дических лиц, среди которых: проектное финансирование, торговое финансирование, факторинг и др.

Подобный подход позволяет активно продвигать услуги банков-партнеров среди корпоративных клиентов ВСК, профессионально выстраивая взаимовыгодный диалог между клиентом и банком, обе-спечивая тем самым минимизацию рисков, возникающих при реали-зации любого проекта.

Важнейшим этапом в развитии страхования клиентов банков стало дальнейшее развитие IT-технологий. Один из проектов — запуск совместного с банками продукта «Коммерсант». Он ориентирован на представителей малого и среднего бизнеса. Конкурентными пре-имуществами этого продукта является полная автоматизация про-цесса страхования, не требующего дополнительного андеррайтинга, а также перевод заключения договора страхования на «площадку» банка, работа с клиентом в режиме «одного окна».

Страхование заемщиков при ипотечном кредитованииВ 2010 году сборы ВСК по страхованию заемщиков при ипотечном кредитовании составили 1,641 млрд рублей, сборы по страхованию заемщиков потребительских кредитов превысили 500 млн рублей.

В отчетном периоде в стратегии продаж Компании были выделены три ключевых направления:• качественное сопровождение существующего портфеля. Это по-

зволило сохранить уровень пролонгации заключенных догово-ров на отметке 95%



49

• активная работа с кредитующими каналами продаж и, особенно, по вновь открывающимся кредитным программам банков. Это по-зволило Компании стать основным партнером для банков, реани-мировавших свои кредитные программы в 2010 году

• развитие инновационного продукта — страхование ипотечных кредитных рисков. Компания ВСК в 2010 году обеспечила себе лидирующие позиции на перспективном рынке, обеспечив стра-ховой защитой более 65% ипотечных кредитов, подлежащих страхованию по данной программе

Помимо этого, был дан старт разработке и внедрению передовых инновационных решений, таких как коллективная схема страхова-ния при ипотечном кредитовании и информационная система стра-хования ипотечных рисков полного функционального цикла, анало-гов которым нет ни в одной страховой компании России.

Страхование заемщиков при потребительском кредитовании2010 год стал годом активного внедрения проекта «Кредитное стра-хование в Сбербанке России». Сборы по страхованию заемщиков потребительских кредитов Сбербанка превысили 345 млн рублей. В рамках проекта запущены новые секции: страхование вкладчиков банка и страхование риска потери дохода заемщиков.

Полученный опыт послужил основой для нового проекта «Кредит-ное страхование в коммерческих банках». В рамках проекта разра-ботано 3 ключевых продукта банкострахования:• страхование от несчастных случаев и болезней• страхование риска потери работы• страхование риска мошенничества

Обязательным условием успешности реализации проектов банко-страхования является наличие IT-системы, способной в кратчай-шие сроки быть адаптированной к требованиям банков. Сегодня ВСК формирует стандарты рынка и в работе с партнерами исполь-зует самые передовые технологии, позволяющие оформлять стра-ховые полисы с использованием web-интерфейса в течение 3 ми-нут и минимизировать усилия по адаптации технологий со стороны банков.

Страхование лизинговых операций В 2010 году Страховой Дом ВСК сохранил лидирующие позиции на рынке страхования лизинговых операций, что подтверждено дипло-мом от независимого участника рынка — рейтингового агентства «Эксперт РА».



50

Высокая оценка доверия со стороны более 100 федеральных лизинговых компаний и более 70 лизинговых ком-паний регионального уровня, прежде всего результат индивидуального под-хода в работе с каждым партнером.

Страховой Дом ВСК обеспечивает на-дежной страховой защитой лизинговые проекты ведущих лизинговых компа-ний, включая «Сбербанк Лизинг», «Ев-роплан», «Каркаде», ГК «Интерлизинг», ГК «Балтийский Лизинг», «Райффай-зен-Лизинг», «ФБ-Лизинг», «Центр-Капитал», «Элемент-Лизинг», «Уралсиб Лизинг» и многих других.

Применяемый комплексный подход к обеспечению страховой за-щиты имущества на каждом этапе реализации лизингового проекта позволяет обеспечить приемлемый уровень риска, как для лизинго-дателя, так и для лизингополучателя.

Разработанная в 2010 году партнерская программа Страхового Дома ВСК для лизингодателей включает в себя следующие возможности:• единые условия сотрудничества на всей территории РФ• содействие в привлечении финансирования: многолетний опыт сотрудничества с крупнейшими банками, осу-

ществляющими кредитование лизингодателей, позволяет подо-брать оптимальные условия финансирования

• содействие в привлечении лизингополучателей: система размещения заявок клиентов Страхового Дома ВСК, за-

интересованных в обновлении основных фондов через механиз-мы финансового лизинга

• специальные предложения по минимизации рисков при наруше-нии условий договора лизингополучателем:

мониторинг имущества при первичной передаче его лизинго-получателю и последующий мониторинг состояния имущества в рамках действующих договоров страхования, в том числе ос-мотр и урегулирование претензий в любой точке мира (сотрудни-чество с сюрвейерскими организациями), страхование изъятого имущества, привлечение сервисных партнеров к сотрудничеству с лизингодателем и другие

Являясь членом «Объединенной Лизинговой Ассоциации», Страхо-вой Дом ВСК принимает активное участие в ключевых мероприяти-ях лизингового сообщества, направленных на поиск оптимальных бизнес-решений для актуальных проблем отрасли.



51

Технологии страхования

Урегулирование претензийПриоритетным направлением повышения конкурентоспособности ВСК является создание для клиентов Компании условий, обеспе-чивающих своевременное и качественное урегулирование страхо-вых событий независимо от их географии и удаленности от клиента офиса Компании. Высокий уровень сервиса достигается благодаря привлечению надежных партнеров — аварийных комиссаров. Они обеспечивают оказание услуг по приему у клиента документов и осмотру имущества в удобное для клиента время и в выбранном клиентом месте, в том числе и на месте дорожно-транспортного происшествия. За истекший период до 50% клиентов Компании вос-пользовались услугой аварийных комиссаров.

Серьезным испытанием для системы урегулирования претензий ВСК в 2010 году стала летняя засуха. Обращения в связи с недоборами урожая поступили от более чем 130 крупных и средних сельскохо-зяйственных предприятий. Были обследованы пострадавшие посе-вы, расположенные на территории 28 субъектов Российской Феде-рации. Общая сумма страховых выплат по случаям недобора урожая в связи с засухой 2010 года составила около 500 млн рублей.

В 2010 году по добровольным видам страхования СОАО «ВСК» урегу-лировало 251 тыс. страховых случаев, что составляет 120% от уров-ня предыдущего года. Всего выплачено более 10 млрд рублей стра-хового возмещения. Заявления на выплату страхового возмещения от клиентов Компании принимались в 575 точках урегулирования претензий, что в полтора раза больше показателя 2009 года.

В отчетном периоде продолжилось совершенствование технологий урегулирования претензий. Произведено внедрение программы «ОСАГО на отлично», что позволило сократить срок выплат страхо-вого возмещения по ОСАГО до 5 рабочих дней. Модернизация тех-нологий урегулирования претензий по КАСКО позволила сократить средний срок рассмотрения документов и принятия решения о стра-ховой выплате до 10-15 дней. Указанные сроки урегулирования яв-ляются одними из наименьших на страховом рынке России.

Развивается партнерская сеть ВСК. Среди партнеров и контрагентов Компании — более 30 представительств производителей транс-портных средств в РФ, 1 300 станций технического обслуживания, большинство из которых являются официальными дилерами, 250 независимых экспертных организаций, 120 международных и рос-сийских сюрвейеров.

Технологиистрахования


52

Месяц Филиал Объект ПричинаСумма выплаты,

млн рублей

Январь Красноярский Оборудование Пожар 10,40

Февраль Центральный Морское судно Поломка двигателя 41,89

Март Дальне-восточный Оборудование Поломка

оборудова ния 10,56

Апрель ЦО Морское судно Посадка на мель 21,00

Май ЦО Водное судно Спасание 15,36

Июнь Ново-сибирский

Товары на складе Пожар 32,50

Июль ЦО Водное судно Посадка на мель 13,26

Август Московский Воздушное судно

Полная гибель 168,51

Сентябрь Омский Здание Пожар 60,20

Октябрь ЦО Водное судно Поломка двигателя 14,70

Ноябрь Ульяновский Страхование урожая

Гибель в результате засухи

19,46

Декабрь Калинин-градский

Предприятие АПК Пожар 1 001,25

Ежегодно уровень надежности и качество обслуживания клиентов ВСК подтверждаются оценкой страховых компаний Российской Фе-дерации (74 компании, более половины членов РСА), доверяющих ВСК урегулирование претензий по ОСАГО в рамках договора пред-ставительства. В отчетном периоде усовершенствована технология работы с нашими партнерами, что позволило сократить сроки до-кументооборота и взаиморасчетов и предоставить клиентам наших партнеров сервис высочайшего уровня.

Активно продолжает развиваться система урегулирования претен-зий на территории Российской Федерации в рамках международно-го Бюро «Зеленая карта». По итогам 2010 года Страховой Дом ВСК оказал услуги 87 зарубежным компаниям, среди которых компа-нии, входящие в крупнейшие мировые страховые группы, такие как Allianz, ERGO, Zurich.

АндеррайтингВ соответствии со стратегическими планами ВСК, служба андеррай-тинга формирует и поддерживает сбалансированный портфель, со-стоящий как из классических, так и из специализированных рисков, что позволяет достичь оптимальных показателей устойчивости и до-ходности.



53

Тесное взаимодействие с продающими подразделениями и Депар-таментом маркетинга, внимание к деталям, постоянное повышение квалификации позволяют андеррайтерам ВСК формировать широ-кую продуктовую линейку, оперативно реагировать на возникаю-щий на рынке спрос, а порой и предвосхищать его, создавая инно-вационные страховые продукты.

Например, в 2010 году Компанией были разработаны и выпущены на страховой рынок такие продукты как:• страхование субсидиарной ответственности саморегулируемых

организаций• страхование гражданской ответственности заемщиков ипотеч-

ных кредитов• страхование предпринимательских рисков банков по банков-

ским гарантиям• страхование субъектов малого и среднего бизнеса с использова-

нием программного комплекса «Коммерсант»

Разнообразная линейка «коробочных» продуктов охватывает наи-более актуальные сегменты страхового рынка, позволяя обеспечить активное развитие розничной сети ВСК.

Служба андеррайтинга уделяет особое внимание контролю и опера-ционным рискам Компании.

В Компании внедряется проект по автоматизации рабочего места менеджера, предусматривающий автоматическую эмиссию страхо-вой документации на стандартных условиях и обеспечивающий со-гласование индивидуальных условий в Центральном офисе в рамках электронной системы андеррайтинга Компании.

Успешная реализация данного проекта позволит сохранить опе-ративность принятия решений при поддержании транзакционных издержек Компании на приемлемом уровне на фоне стабильного роста портфеля.

Правовое обеспечение деятельности СОАО «ВСК»В целях защиты законных прав и интересов страхователей, осущест-вления страховой деятельности в строгом соответствии с требова-ниями законодательства в Компании создана и более 19 лет успеш-но функционирует система правового обеспечения.

Данная система включает сотрудников Юридического управления Центрального офиса и более 100 юристов филиалов. Многие из этих специалистов имеют многолетний стаж работы в Компании.

Двухуровневое построение юридической службы позволяет спе-циалистам Центрального офиса и юристам филиалов эффективно



54

взаимодействовать при решении вопросов правового характера, учитывать специфику заключения и исполнения конкретного до-говора страхования, принимать обоснованные решения о страховых выплатах.

Как показал опыт последних лет, юридическое обеспечение дея-тельности Компании представляет собой значимый элемент эко-номической безопасности и способствует снижению юридических рисков как для страховой компании, так и для страхователей.

Основными направлениями правовой работы являются:• обеспечение надлежащего правового статуса свыше 800 филиа-

лов, отделений и дополнительных офисов Компании во всех ре-гионах Российской Федерации

• обеспечение законности и обоснованности страховых выплат• юридическая экспертиза проектов правил и договоров страхова-

ния на предмет их соответствия требованиям законодательства, взаимным интересам страхователей и Компании

• своевременная и качественная подготовка ответов на заявления и обращения граждан и юридических лиц по вопросам осущест-вления страхования

• выявление и реализация права требования к лицам, ответствен-ным за причинение ущерба

• управление просроченной дебиторской задолженностью• выявление и пресечение случаев страхового мошенничества• юридическое обеспечение соответствия деятельности Компании

требованиям законодательства по защите персональных данных клиентов

• представление и защита интересов Компании в контрольных, надзорных и судебных органах власти

• участие в работе экспертных советов, рабочих группах при ор-ганах государственной власти, Всероссийском союзе страховщи-ков, Российском союзе автостраховщиков, Национальном союзе страховщиков ответственности

• правовое сопровождение участия Компании в конкурсах в сфере добровольных и обязательных видов страхования

В крупных филиалах с обширной клиентской сетью продолжается создание юридических отделов. Практикуется привлечение специ-ализированных юридических организаций в целях решения наибо-лее сложных вопросов.

При заключении договоров страхования с постоянными клиентами практикуется выезд к страхователю юриста, который помогает разо-браться в юридических тонкостях страхования и может дать необхо-димые рекомендации по выбору оптимального варианта страховой защиты.



55

На стадии урегулирования страховых событий клиенты ВСК имеют возможность получать юридическую помощь высококвалифици-рованных специалистов в любом регионе России. Это позволяет в максимальной степени учитывать интересы страхователей и на протяжении ряда лет последовательно сокращать количество спор-ных ситуаций.

Основной принцип работы Юридической службы Компании — сде-лать все, чтобы избежать судебных споров с клиентами и решить возможную конфликтную ситуацию мирным путем на основе прин-ципов закона и уважения прав страхователя как потребителя стра-ховых услуг.

Суброгационная работа2010 год стал периодом совершенствования и дальнейшего разви-тия суброгационной работы. Бизнес-процессы выявления и реали-зации суброгационного права приобрели качество хорошо отрегу-лированного механизма.

Общая сумма поступлений денежных средств по суброгации возрос-ла и составила 855 млн рублей, что в 1,2 раза превышает результаты 2009 года.

Серьезный вклад в развитие направления по реализации суброгаци-онного права продолжают вносить партнеры ВСК. Одним из них — Группой компаний «Центр Долгового Управления» — реализовано суброгационное право на общую сумму более 230 млн рублей, что составляет 27% от общего объема взысканных ВСК средств.

Динамикапоступленийпосуброгационнойработе,млнруб.


2006 2007 2008 2009 2010

900

750

600

450

300

150

0

110

21

7

4

20

6

86

8

55


56

Кадровая политика ВСКСлужба по работе с персоналом — бизнес-партнер подразделений Компании. Ее основная цель — повышение капитализации Компа-нии за счет поддержания и постоянного усовершенствования еди-ной системы подбора, оценки, адаптации, обучения, развития и мо-тивации персонала.

Одна из задач службы — обеспечение оптимального численного состава персонала и поддержание баланса процессов обновления и сохранения кадров в соответствии с потребностями Компании, со-стоянием и перспективами развития страхового рынка.

На 31 декабря 2010 года в филиалах ВСК работали около 7 тыс. че-ловек.

ДинамикачисленностиперсоналафилиаловВСК,чел.

ДемографическийсоставКомпаниина31декабря2010года,%

Компания активно работает в регионах и привлекает к работе в фи-лиалах молодых специалистов. Более 50% сотрудников имеют воз-раст до 30 лет.

В 2010 году Компания продолжила расширение единой корпоратив-ной обучающей среды. Департаментом корпоративного обучения внедрены более 10 новых обучающих программ: «Технология про-


2006 2007 2008 2009 2010

8 000

6 000

4 000

2 000

0

4 4

78

5 31

3

5 37

9

5 60

8

70

27

до 30 лет

от 30 до 40 лет

от 40 до 55 лет

старше 55 лет

20%

5%

24%

51%


57

дажи страховых услуг», «Навыки управления агентской группой», «Корпоративные стандарты общения с клиентами» и другие.

Была усовершенствована система дистанционного обучения — те-перь каждому работнику ВСК доступны более 14 дистанционных курсов.

В течение 2010 года прошли обучение более 4,5 тыс. специалистов (63% работников Компании).

ОбучениеспециалистовКомпаниив2010году

В 2010 году на новый уровень вышла система карьерного развития, которая позволяет работникам в течение 2-3 лет при выполнении нормативных показателей достигнуть повышения карьерного ста-туса, а после 3-5 лет при выполнении установленных финансовых и нефинансовых показателей деятельности — занять руководящую должность в ВСК.

В 2010 году 60% вакантных руководящих должностей были закрыты работниками, входящими в кадровый резерв Компании.

Подборирасстановкаперсоналав2010году


Дистанционное обучение

Корпоративные тренинги

Обучающие семинары

2 200

5761 829

Кадровый резерв

Внешние кандидаты

Директора филиалов Руководители центров

100

80

60

40

20

0

50%62%

50%38%


58

Компания стала неотъемлемой частью моей жизни


59

Компания ВСК стала неотъемлемой частью моей жизни. И сегодня на вопрос «Что для Вас ВСК?» ответ может быть только один: ВСК — это жизнь. Да, именно жизнь, со своими поворотами, взлетами, стремлениями к совершенству, сложностями, но чем больше их пре-одолеваешь, тем ценней становятся победы и достижения.

Сегодня я с уверенностью могу сказать, что партнерство с ВСК — это колоссальная возможность самореализации, причем в команде про-фессиональных и глубоко порядочных людей.

Я считаю большой удачей, что судьба привела меня в ВСК, и за 13 лет работы в Компании я каждый день убеждаюсь в мысли, что выбор жизненного пути был верным. И я искренне рада тому, что вношу свой вклад в укрепление лидерских позиций ВСК на страховом рын-ке России.

Заместитель Генерального директора СОАО «ВСК» Руководитель Центра корпоративного развития АннаРыбина

Компании ВСК в 2012 году исполнится 20 лет. 13 из них здесь работает Анна Рыбина. Она пришла в Страховой Дом еще студенткой и, совершенствуясь вместе с Компанией, прошла многие ступени карьерной лестницы. Окончив в 1998 году Академию Управления имени С.Орджоникидзе, Анна была принята в ВСК на должность специалиста группы развития Управления страхования имущества и ответственности. Меньше чем через год ответственную сотрудницу перевели на должность ведущего специалиста. В 2002 году Анна возглавила Центр андеррайтинга, а в 2007-ом стала вице-президентом Страхового Дома ВСК, возглавила Центр урегулирования претензий. Сегодня Анна Геннадьевна Рыбина занимает должность заместителя Генерального директора и возглавляет Центр корпоративного развития, входит в состав Правления и Совета директоров компании.


60

Стратегия регионального развития

В январе 2010 года был дан старт проекту «Развитие региональной сети Компании». Основной целью проекта явилось улучшение фи-нансовых показателей работы ВСК за счет:• развития региональной сети Компании путем создания новых до-

полнительных офисов и формирования сети представителей;• повышения эффективности действующих отделений и дополни-

тельных офисов путем создания единой методологической базы по управлению отделениями и дополнительными офисами.

В настоящее время в проекте принимает участие 61 филиал, в кото-рых открыто 227 дополнительных офисов.

В результате реализации проекта основными изменениями в дея-тельности Компании стали: повышение конкурентоспособности за счет расширения региональной сети, увеличение объема страховых сборов, в том числе расширение зоны присутствия в местах распо-ложения отделений ОАО «Сбербанк России».

В целях приведения сборов отделений в соответствие с экономиче-ским потенциалом региона в Компании реализуется проект «Разви-тие отделений в крупных городах». В нем участвуют 16 отделений, находящихся в крупных городах 13 субъектов Российской Федера-ции. По итогам реализации проекта в 2010 году сборы отделений увеличились более чем в два раза. Проект планируется завершить и передать в операционную деятельность в конце 2011 года.

Дальнейшее развитие региональной сети Компании во многом за-висит от эффективности системы управления филиалами, отделени-ями и дополнительными офисами. В рамках решения этой задачи в ВСК был открыт проект «Изменение модели управления филиалом через создание городских отделений», в котором участвуют 29 фи-лиалов.

Стратегиярегиональногоразвития



13 019 016

Добровольныевидыстрахо-ванияиОСАГО


61

В рамках реализации проекта центральные офисы филиалов пре-образованы в управляющие центры, осуществляющие организацию и поддержку продаж на всей территории деятельности филиала. Проводится глубокий анализ территориальных страховых рынков, повышается качество планирования. Специалисты центральных офисов филиалов проводят постоянный мониторинг эффективно-сти продаж страховых продуктов каждым отделением и дополни-тельным офисом, оказывают им методическую и практическую по-мощь.

Параллельно было открыто 48 отделений в городах регистрации фи-лиалов (городских отделений). В них переведены лучшие продавцы филиала, которые проводят всю клиентскую работу. Деятельность городских отделений позволяет обеспечивать высокие стандарты обслуживания клиентов, добиваться увеличения уровня перекрест-ных продаж и привлекать новых страхователей.

Структурапортфеляпоокругам,%


Центральный ФО

Северо-Западный ФО

Приволжский ФО

Уральский ФО

Сибирский ФО

Южный ФО

Северо-Кавказский ФО

Дальневосточный ФО 4,4%

1,0%5,8% 7,4%

12,5%

8,5%

13,3%

47,1%


62

Северо-Западный федеральный округСеверо-Западный федеральный округ является одним из лидеров по объему продукции, производимой обрабатывающими производ-ствами. Основу экономики СЗФО составляют лесная, деревообраба-тывающая и целлюлозно-бумажная промышленность, судостроение, приборостроение, металлургия и рыболовство.

В округе работают 11 филиалов, 88 отделений и дополнительных офисов ВСК.

Компания входит в тройку лидеров округа по сборам и занимает около 5,6% рынка.

Среди постоянных клиентов ВСК в округе: ФГУП «Производственное объединение «КВАНТ», ОАО «123 Авиационный ремонтный завод», ОАО «Великолукский мясокомбинат», ЗАО «ЗЭТО», ОАО «Карельский окатыш», ЗАО «Петрозаводскмаш», ЗАО «Ассорти», ООО «Лукойл-Ко-ми», ООО «Зеленоградск-Транс», ОАО «Прибалтийский судостроитель-ный завод «Янтарь», ОАО «Морской торговый порт «Калининград», ЗАО «Холдинговая компания «Вологодские лесопромышленники», ЗАО «Агропромышленный холдинг «Надеево», ООО КОМП «Мурман СИФУД», ФГУП «АМНГР», ФГУП «ПИНРО», ОАО «Судостроительный за-вод «Северная нефть», ООО «Приморский торговый порт», ГУП «ВО-ДОКАНАЛ САНКТ-ПЕТЕРБУРГ».

СтраховойпортфельфилиаловВСКвокруге,%




2 710 491



ОСАГО


ДМС











49,0%

12,4%

8,0%

7,7%

4,9%

3,6%

3,4%

3,4%

2,1%

2,0%

1,4%

1,3%

0,6%

0,3%


63

Центральный федеральный округЦентральный округ является лидером по основным макроэконо-мическим показателям. К наиболее развитым направлениям эко-номики региона относятся авиастроение и ракетно-космическая промышленность, электронная и радиопромышленность, машино-строение, оборонно-промышленный комплекс, химическая и нефте-химическая промышленность, производство точных машин, станков с числовым программным управлением, железнодорожное машино-строение, робототехника.

По итогам 2010 года Компания ВСК заняла 6-ое место по величине страховых сборов в регионе, под ее контролем находятся 3,9% рынка.

В ЦФО работают 19 филиалов, 232 отделения и дополнительных офиса ВСК. В 2011 году планируется открыть еще 12 дополнитель-ных офисов.

Крупные клиенты филиалов ЦФО: СПК ПЗ «Стародворский», ЗО «АБИ Групп», АПХ «Мираторг», ООО «Управляющая компания «Приоско-лье», ФГУП ГНПП «Сплав», ОАО «Щекиноазот», ЗАО «Тамак», ЗАО «Ин-жавинская птицефабрика», ОАО «Игоревский деревообрабатываю-щий комбинат», ОАО «Новолипецкий металлургический комбинат» (ОАО «НЛМК»), ООО Чагодощенский стекольный завод (ООО «ЧСЗ-Липецк»), ОАО «Калужский двигатель», ОАО «Калужский Турбинный Завод», ЗАО «Воронежстальмост», ОАО «ВАСО», ООО «Фригогласс-Евразия», ЗАО «АВК Эксима», ЗАО «КОНТИ-РУС», ОАО «Тверской ва-гоностроительный завод», ОАО «Пожтехника», ОАО «Ярославский радиозавод», ОАО «Территориальная генерирующая компания 2», ООО Финансово-Промышленная Компания «Инвест», ООО «Спец-промтехнологии», ООО «СП «Кохлома», ООО Торговая группа «Высшая лига», ООО «Мясная корпорация», ООО «Глобус Плюс», ОАО «Машиностроительная компания КРАНЭКС», ООО «Яковлевская Мануфактура».



Добровольныевидыстрахо-

ванияиОСАГОПремии,

тыс.руб.


5 831 981


ОСАГО

ДМС












40,9%

10,5%

9,5%

8,0%

7,2%

5,1%

4,3%

4,1%

3,8%

2,0%

1,6%

1,5%

0,8%

0,7%


64

Южный федеральный округЮФО занимает первое место по масштабам и темпам развития са-наторно-курортной и туристической отраслей, является лидером по производству минеральных вод. В округе развиты такие сферы экономики как АПК, сельхозмашиностроение, пищевая промышлен-ность, металлургия, химия и нефтехимия.

ВСК занимает в округе 5,8% рынка, являясь третьей страховой ком-панией по объему сборов.

В ЮФО работают 8 филиалов, 69 отделений и дополнительных офи-сов ВСК.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Молочный завод «Гиа-гинский», ООО СК «Каспийская круизная линия», ЗАО «Морской торговый порт Оля», ООО ПКФ «АСТРАХАНЬСПЕЦГАЗАВТОСЕРВИС», ООО «КХ БЕЛЯНА», АПХ «Царь-продукт», ГК «Никохим», ОАО «Вол-гоградский завод железобетонных изделий №1», ООО «Южная строительная коммуникационная компания», ОАО «НЭСК — элек-тросети», Агрохолдинг «Юг Руси», АИК «АСТОН», ГК «АГРОКОМ», ФГУП РНИИРС.





629 300



ОСАГО





ДМС








36,6%

21,5%

12,0%

6,7%

5,7%

4,1%

2,7%

2,3%

2,2%

2,0%

1,5%

1,0%

0,9%

0,8%


65

Северо-Кавказский федеральный округНа сегодня наиболее развитыми отраслями экономики в округе яв-ляются аграрный сектор и обрабатывающие производства. Северо-Кавказский федеральный округ имеет благоприятные условия для развития туризма, санаторно-курортной сферы, электроэнергетики и добывающей промышленности, однако нестабильность экономи-ческой и социально-политической обстановки пока не позволяет использовать весь потенциал региона.

Доля ВСК в округе составляет 3,7%.

В округе работают 8 филиалов, 21 отделение и дополнительный офис ВСК.

Среди клиентов ВСК в округе: ОАО «Бесланский маисовый комби-нат», Автомобильная компания «Дервейс», Завод минеральных вод ЗАО «ВИСМА», ЗАО «Ставропольский Бройлер», ОАО «Невинномыс-ский АЗОТ», ОАО «Арнест».





90 900


ванияиОСАГО



ОСАГО

ДМС











24,5%

18,9%

18,1%

14,1%

7,2%

6,1%

3,2%

3,1%

2,3%

0,9%

0,8%

0,8%

0,0%

0,0%


66

Приволжский федеральный округПриволжский федеральный округ является лидером по объему про-изводства сельскохозяйственной продукции, занимает второе место по объему обрабатывающей и добывающей промышленности Рос-сии. Важнейшими отраслями экономики округа являются машино-строение, добыча нефти и газа. На территории округа расположены крупные авиационно-космические, автомобиле- и приборострои-тельные предприятия, предприятия химической и нефтехимической промышленности, развито судостроение, энергетическое машино-строение, станкостроение.

По итогам 2010 года Компания ВСК заняла в округе 3 место, контро-лируя при этом 4,5% рынка.

В округе работают 15 филиалов, 152 отделения и дополнительных офиса ВСК.

Крупные клиенты филиалов ПФО: ОАО «Ижевский радиозавод», ОАО «Чепецкий механический завод», ООО «Комос Групп», ОАО «Нэ-фис Косметикс», ООО «ТАКОС», ОАО «КАМАЗ», ООО «Кирово-чепец-кая химическая компания», ОАО «Кировский завод «МАЯК», ФГУП «НИИ Средств вычислительной техники», ОАО «Марийский машино-строительный завод», ОАО «Марийский целлюлозно-бумажный ком-бинат», ОАО «Марийский нефтеперегонный завод», ЗАО «Новокард», ООО «Компания «Сладкая жизнь», ОАО «Русполимет», ОАО «Сильви-нит», ОАО «СОЛИКАМСКБУМПРОМ», ОАО «СМИМ «Мотовилихинские заводы», ОАО «Пермский моторный завод», ОАО «АЗОТ».





1 540 192



ОСАГО

ДМС












30,9%

18,8%

15,2%

10,4%

6,7%

6,0%

3,6%

3,0%

2,2%

1,9%

0,6%

0,6%

0,5%

0,1%


67

Уральский федеральный округУральский федеральный округ является лидером России по объему добывающей промышленности. На территории округа сосредоточе-на значительная часть полезных ископаемых страны. Ведущие от-расли экономики региона — ТЭК, металлургия и машиностроение.

Доля рынка, занимаемая ВСК в округе, составляет 5,2%.

В УФО работают 7 филиалов, 68 отделений и дополнительных офи-сов ВСК.

Среди постоянных клиентов ВСК в округе: ОАО «Концерн Калина», ОАО «НПК Уралвагонзавод», ОАО «Курганмашзавод», ОАО «Кур-ганхиммаш», ФГУ «Российский научный центр», Холдинг Компа-ний «СИТНО», Магнитогорское государственное авиапредприятие, ОАО «Прокатмонтаж», Нотариальная палата Челябинской области, Администрация Губернатора Челябинской области, Челябинский металлургический комбинат, ЗАО «Нижневартовская ГРЭС», ООО «Тю-меньстальмост им. Тюменского комсомола».





1 021 596




ОСАГО


ДМС











32,0%

25,6%

9,9%

8,5%

7,6%

5,0%

3,1%

2,9%

2,1%

1,9%

0,9%

0,4%

0,1%

0,03%


68

Сибирский федеральный округСФО является крупным транспортным узлом, обеспечивающим тран-зитные перевозки между европейской и азиатской частями страны. Округ занимает лидирующие позиции по протяженности внутрен-них водных путей, железных и автомобильных дорог. Ведущими от-раслями экономики округа являются цветная и черная металлургия, электроэнергетика и топливная промышленность, лесная и дерево-обрабатывающая, химическая и нефтехимическая промышленность, машиностроение и металлообработка.

ВСК занимает в округе 4 место по сборам. Доля Компании на рынке страхования составляет 5,3%.


Среди постоянных клиентов ВСК: ЗАО «Алтайский бройлер», ОАО «Корпорация «Алтайспиртпром», Филиал ОАО «ОГК3 Гуси-ноозерская ГРЭС», ЗАО «Улан-Удэстальмост», ООО «Саянский бройлер», ОАО «Сибавиастрой», СПК Племенной завод «Теньгин-ский», ОАО «Информационные спутниковые системы им. акаде-мика М.Ф.Решетнева», ГП КК «КрасАвиа», ГК «Медведь Холдинг», ОАО «Кузбасская топливная компания», ООО «Транспортная ком-пания «Новотранс», ОАО «Новосибирский оловянный комбинат», ОАО «Аэропорт Толмачево», ФГУП «Омское производственное объ-единение «Иртыш», ООО «НПО «Мостовик», ОАО «Томская домо-строительная компания», Группа компаний «Томский инструмент», ООО «МаВР», ЗАО «Енисей-Спецгидроэнергомонтаж», ОАО «При-аргунское производственное горно-химическое объединение», ОАО «103 бронетанковый ремонтный завод».




854 833




ОСАГО


ДМС











26,9%

16,0%

13,9%

11,5%

10,9%

7,5%

5,3%

2,8%

1,9%

1,7%

1,0%

0,5%

0,1%

0,01%


69

Дальневосточный федеральный округК ведущим отраслям экономики Дальневосточного округа относят-ся горнорудная, золотодобывающая, рыбная и лесная промышлен-ность, судостроение и цветная металлургия. На порты Дальнево-сточного бассейна приходится около 18% грузооборота морских портов России.

По итогам 2010 года по объему страховых премий ВСК занимает в округе второе место, контролируя 8,9% рынка.


Среди постоянных клиентов ВСК: ООО «Амурская промысловая компания», ОАО «Бамстроймеханизация», ЗАО «ТФК Владивосток Девелопмент», ООО «Группа компаний «Транзит-ДВ», ООО «МаГ-Си Интернешнл», ЗАО «Концерн-«Арбат», ООО «Восточная стиви-дорная компания», ООО «Морские технологии», ООО «Тойота Цусе Восток Авто», ООО «Айленд Дженерал Сервисез», ООО «РОССТРОЙ», ООО «Фиш Рейн», ООО «Рыболовецкая артель «Народы Севера», ООО «Эй-ПИ ТРЕЙД», ЗАО «Универсальная лизинговая компания», ОАО «Саханефтегазсбыт», ОАО «Алмазы Анабара».




339 739




ОСАГО




ДМС










22,4%

17,3%

16,3%

11,6%

7,9%

5,5%

4,8%

4,5%

3,9%

2,9%

1,1%

1,1%

0,7%

0,00%

0,7%


70

На протяжении нашего более чем 10летнего сотрудничества мы знаем ВСК как высокотехнологичную компанию


71

С ВСК нас связывает более чем десятилетняя история сотрудниче-ства. И все это время мы знаем ВСК как высокотехнологичную ком-панию, которая понимает важность информационных технологий для современного бизнеса. Помимо традиционного пользователь-ского программного обеспечения, ВСК внедряет корпоративные программно-аппаратные комплексы, позволяющие оптимизировать бизнес-процессы компании и снижать издержки, что, в конечном счете, повышает прозрачность бизнеса для акционеров.

ВСК является одним из крупнейших клиентов Майкрософт в России. И это, безусловно, высоко ценится нами. Важным моментом в со-трудничестве с Компанией является возможность получения пере-дового опыта по использованию программного обеспечения Май-крософт в финансовом секторе. Мы рады, что наше долгосрочное партнерство дает нам возможность привлекать ВСК в качестве экс-перта по внедрению той или иной информационной системы.

Уверен, что ВСК будет и впредь следовать курсом инноваций и мы продолжим наше взаимовыгодное партнерство.

Президент ООО «Майкрософт РУС» НиколайПрянишников


72

Информационные технологии

На протяжении всей истории Компании развитию IT-технологий уде-лялось повышенное внимание. В ближайшее время в совершенство-вание этого направления будет инвестировано порядка 1 млрд рублей.

Основные достижения 2010 годаРеструктурирована система хранения данных, совершен переход на массивы класса Hi-end фирмы HP P9500 и сеть хранения данных SAN-director Cisco, что позволило увеличить емкость хранения данных до 700 ТБ и повысить в разы скорость обмена данными между приложе-ниями ЦОДа.

Модернизирована виртуальная серверная платформа VMWare и вне-дрена новая версия VSphere4. Это в 2 раза увеличило скорость обме-на с дисковой системой, упростило ее администрирование, а также позволило создать и связать резервный и основной ЦОДы.

Начат проект строительства резервного центра обработки данных Компании. Было выбрано помещение и выполнен проект по развер-тыванию инженерных систем РЦОДа. Ввод в эксплуатацию резерв-ного ЦОДа планируется в 4 квартале 2011 года.

Проведены работы по расширению каналов связи филиалов с 1 Мбит до 4Мбит по технологии MPLS, что позволило проводить несколько видеоконференций одновременно, в том числе и в высоком качестве (77 объектов).

Благодаря высокому уровню IT-интеграции было дополнительно открыто более 250 точек урегулирования претензий. А в 2011 году стандарты автоматизированной системы придут еще в 120 отделений Компании.

В продолжение развития видеоконференцсвязи в Компании введе-на в эксплуатацию система видеоконференций Radvision. Это позво-лило улучшить качество видео.

Было продолжено расширение корпоративной телекоммуникацион-ной сети Компании, за отчетный период подключено 36 отделений и дополнительных офисов филиала «ВСК-Москва».

Получена лицензия на техническую защиту конфиденциальной ин-формации (в соответствии с требованиями ФЗ № 152 «О персональ-ных данных»). Специалисты Компании в состоянии сами проводить обследование и комплекс технических мероприятий по защите кон-фиденциальной информации.

Информационныетехнологии


73

Стартовал проект по внедрению новой учетной системы класса ERP на базе Майкрософт «Axapta», что позволит Компании автоматически получать отчетность по РСБУ и МСФО, выведет на новые рубежи бух-галтерскую и управленческую отчетность. Внедрение казначейства позволит централизовать денежные потоки в рамках всей Компании.

Завершено создание и начато полномасштабное внедрение ав-томатизированной системы с web-интерфейсом по страхованию транспортных средств. Данное решение позволит сократить время оформления полиса КАСКО до 10-15 минут, ОСАГО до 5-7 минут, пони-зит требования к персоналу и сократит ошибки при расчете премий и пролонгации договоров.

Совместно с компанией Майкрософт начат проект по внедре-нию корпоративной системы документооборота на платформе SharePoint. Данное решение позволит интегрировать весь докумен-тооборот и потоки работ, которые порождаются в смежных системах, таких как CRM и ERP.

Совместно с компанией ЗАО «Астерос» успешно разработан процесс ведения каталога IТ-услуг. Результатом стали методики и документы, регламентирующие процесс разработки и поддержки в актуальном состоянии каталога IТ-услуг. Это — очередной шаг повышения «про-зрачности» IТ для бизнеса. Также в рамках деятельности по повы-шению качества предоставляемых IТ-сервисов в 2010 году совместно с компанией ЗАО «Астерос» разработана система мониторинга до-ступности критически важных информационных систем на платфор-ме Microsoft System Center Operation Manager 2007.

Основной целью IТ-службы ВСК является обеспечение соответствия стратегии развития информационных технологий общей бизнес-стра-тегии развития Компании. А также предоставление внутренним биз-нес-подразделениям, партнерам и клиентам Компании качественных IТ-сервисов. Поэтому в 2010 году были продолжены работы по реор-ганизации деятельности IТ-службы на основе внедрения процессов управления IТ-сервисами. В структуре Центра информационных тех-нологий выделен Департамент поддержки пользователей IТ-услуг, от-вечающий за контроль предоставления IТ-услуг с заданным качеством. Внедрение процессов управления инцидентами и запросами на об-служивание позволило в 2010 году получить объективные данные для оценки эффективности работы IТ-службы. В связи с активным внедре-нием приложений, обеспечивающих автоматизацию фронт-офисных продаж в удаленных офисах, в офисах партнеров с учетом часовых по-ясов, время доступности операторов первой линии поддержки увели-чено. Сейчас они на связи с 7 до 21 часа по московскому времени. Вне-дрение процессного управления позволило повысить эффективность работы IТ-службы. В 2010 году IТ-специалистами обработано 59 299 за-просов пользователей, что в 2,44 раза больше, чем в 2009 году (24 237). При этом численность IТ-специалистов увеличилась всего в 1,6 раза.

Информационныетехнологии


74

Благотворительная деятельность

Одним из постоянных приоритетов ВСК является деятельное участие в реализации социальных проектов, развитии культуры и народного творчества, науки и образования, забота о ветеранах, проведение детских благотворительных программ.

Развивая традиции милосердия, Компания переводит добровольные пожертвования Российскому Красному Кресту, оказывает матери-альную поддержку десяткам семей военнослужащих, погибших при выполнении воинского долга.

В год 65-летия Победы в Великой Отечественной войне благотвори-тельную помощь от ВСК получил ряд объединений ветеранов Армии и Флота, органов безопасности, Министерства внутренних дел.

С 1995 года ВСК выступает постоянным партнером регионального общественного Фонда «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей».

В целях содействия духовному и эстетическому развитию общества оказана финансовая помощь Фонду «Творчество» и Профсоюзу «Деятели искусства и культуры».

Многочисленные акции социальной поддержки также были прове-дены региональными подразделениями Компании в субъектах Рос-сийской Федерации.

Как одна из ведущих федеральных страховых компаний, ВСК и в дальнейшем будет поддерживать традиции благотворительности, принимать активное участие в развитии социального партнерства, культурной и духовной жизни России.

Благотворительнаядеятельность


75

Бухгалтерская отчетность

АКТИВ

На начало отчетного года,

тыс. руб.

На конец отчет-ного периода,

тыс. руб.

I.Активы

Нематериальные активы 13 515 17 728

Инвестиции, в том числе: 8 914 565 10 709 797

земельные участки — —

здания — —

финансовые вложения в дочерние, зависимые общества и другие организации, в том числе: 3 016 135 2 238 525

акции дочерних и зависимых обществ 21 —

долговые ценные бумаги дочерних и зависи- мых обществ и предоставленные им займы — —

вклады в уставные (складочные) капиталы дочерних и зависимых обществ 127 644 41 403

акции других организаций 489 225 276 592

долговые ценные бумаги других организаций и предоставленные им займы 2 399 200 1 920 530

вклады в уставные (складочные) капиталы других организаций 45 —

иные инвестиции, в том числе: 5 898 430 8 471 272

государственные и муниципальные ценные бумаги 15 777 —

банковские вклады (депозиты) 5 882 653 8 471 272

прочие инвестиции — —

Депо премий у перестрахователей — —

Доля перестраховщиков в резервах по страхованию жизни, в том числе: — —

в математическом резерве — —

в резерве выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям — —

в иных страховых резервах — —

Доля перестраховщиков в резервах по страхова-нию иному, чем страхование жизни, в том числе: 996 555 3 447 239

в резерве незаработанной премии 409 131 457 991

в резервах убытков 587 424 2 989 248

Дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования, в том числе: 2 361 405 2 724 250

страхователи 2 134 173 2 596 167

страховые агенты 156 674 127 597

прочие дебиторы 70 558 486

Дебиторская задолженность по операциям перестрахования 238 380 263 978

Бухгалтерскаяотчетность


76

АКТИВ


тыс. руб.


тыс. руб.

Дебиторская задолженность страховщиков по прямому возмещению убытков 11 494 66 897

Прочая дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты

— —

Прочая дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты

1 173 132 1 599 223

Основные средства 3 319 763 4 203 588

Незавершенное строительство 752 770 326 752

Отложенные налоговые активы 41 934 37 642

Запасы, в том числе: 152 457 214 898

материалы и другие аналогичные ценности 79 635 131 952

расходы будущих периодов 72 822 82 946

прочие запасы и затраты — —

Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям — —

Денежные средства 1 361 324 1 100 891

Прочие активы 3 173 5 271

Итогопоразделу1 19340467 24718154

БАЛАНС 19340467 24718154

ПАССИВ


тыс. руб.


тыс. руб.

II.Капиталирезервы

Уставный капитал 1 700 000 1 700 000

Собственные акции, выкупленные у акционеров — —

Добавочный капитал 1 034 800 1 034 800

Резервный капитал, в том числе: 210 000 210 000

резервы, образованные в соответствии с законодательством Российской Федерации 210 000 210 000

резервы, образованные в соответствии с учредительными документами — —

Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) 2 390 196 2 402 315

ИтогопоразделуII 5334996 5347115

III.Страховыерезервы

Резервы по страхованию жизни, в том числе: — —

математический резерв — —

резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям — —

резерв дополнительных выплат (страховых бонусов) — —

иные страховые резервы — —



77

ПАССИВ


тыс. руб.


тыс. руб.

Резервы по страхованию иному, чем страхование жизни, в том числе: 12 525 235 17 730 824

резерв незаработанной премии 6 302 108 8 429 190

резервы убытков 4 922 009 8 337 410

иные страховые резервы 1 301 118 964 224

Резервы по обязательному медицинскому страхованию — —

ИтогопоразделуIII 12525235 17730824

IV.Обязательства

Задолженность по депо премий перед перестраховщиками — —

Долгосрочные займы и кредиты — —

Отложенные налоговые обязательства 5 440 3 798

Краткосрочные займы и кредиты — —

Кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования, в том числе: 302 885 335 366

задолженность перед страхователями 302 295 331 763

задолженность перед страховыми агентами 315 315

задолженность перед потерпевшими по прямому возмещению убытков — —

прочие кредиторы 275 3 288

Кредиторская задолженность по операциям перестрахования 378 347 406 159

Прочая кредиторская задолженность, в том числе: 705 747 790 040

задолженность перед персоналом организации 151 376 174 547

задолженность перед государственными внебюджетными фондами 24 735 29 888

задолженность по налогам и сборам 48 870 71 748

задолженность перед страховщиками по прямому возмещению убытков 4 246 28 927

прочие кредиторы 476 520 484 930

Задолженность перед участниками (учредителями) по выплате доходов — —

Доходы будущих периодов — —

Резервы предстоящих расходов 23 140 33 031

Фонд (резерв) предупредительных мероприятий 64 677 71 821

Прочие обязательства — —

ИтогопоразделуIV 1480236 1640215

БАЛАНС 19340467 24718154



78

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

За отчетный период,

тыс. руб.

За аналогич-ный период

предыдущего года, тыс. руб.

II.Страхованиеиное,чемстрахованиежизни

Страховые премии — нетто-перестрахование 24 401 101,00 18 763 551,00

страховые премии по договорам страхования, сострахования, договорам, принятым в перестрахование — всего

25 853 830,00 19 987 202,00

переданные перестраховщикам 1 452 729,00 1 223 651,00

Изменение резерва незаработанной премии — нетто-перестрахование (2 078 222,00) (32 014,00)

изменение резерва незаработанной премии — всего (2 127 082,00) (77 137,00)

изменение доли перестраховщиков в резерве 48 860,00 45 123,00

Состоявшиеся убытки — нетто-перестрахование 13 540 345,00 11 356 640,00

Выплаты — нетто перестрахование 12 526 768,00 11 319 111,00

выплаты по договорам страхования, сострахования, договорам, принятым в перестрахование- всего

13 778 112,00 12 091 716,00

доля перестраховщиков 1 251 344,00 772 605,00

Изменение резервов убытков — нетто-перестра-хование (1 013 577,00) (37 529,00)

изменение резервов убытков — всего (3 415 401,00) 146 180,00

изменение доли перестраховщиков в резервах убытков 2 401 824,00 (183 709,00)

Изменение других страховых резервов 336 894,00 (139 589,00)

Отчисления от страховых премий по договорам страхования, сострахования, в том числе: 129 790,00 99 442,00

отчисления в резерв гарантий 73 740,00 54 033,00

отчисления в резерв текущих компенсационных выплат 36 870,00 27 017,00

прочие отчисления 19 180,00 18 392,00

Расходы по ведению страховых операций — нетто-перестрахование 5 377 321,00 3 974 887,00

расходы по заключению договоров страхования, сострахования 3 520 966,00 2 853 347,00

прочие расходы по ведению страховых операций 1 987 071,00 1 211 159,00

вознаграждения и тантьемы по договорам перестрахования 130 716,00 89 619,00

Результат от операций страхования иного, чем страхование жизни 3 612 317,00 3 160 979,00

III. Прочиедоходыирасходы,неотнесенныевразделыIиII

Доходы по инвестициям, из них: 5 524 141,00 13 728 734,00

проценты к получению 692 967,00 661 485,00

доходы от участия в других организациях 2 463,00 20 790,00

изменение стоимости финансовых вложений в результате корректировки оценки 50 618,00 224 811,00

Расходы по инвестициям, из них: 4 776 628,00 12 661 709,00

изменение стоимости финансовых вложений в результате корректировки оценки 31 518,00 —

Управленческие расходы 4 371 459,00 3 230 980,00



79

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

За отчетный период,

тыс. руб.

За аналогич-ный период

предыдущего года, тыс. руб.

Прочие доходы, кроме доходов, связанных с инвестициями, из них: 2 790 414,00 1 908 313,00

проценты к получению 15 193,00 22 171,00

Прочие расходы, кроме расходов, связанных с инвестициями, из них: 2 204 328,00 1 564 495,00

проценты к уплате 98 752,00 122 252,00

Прибыль (убыток) до налогообложения 574 457,00 1 340 842,00

Отложенные налоговые активы (4 292,00) (102 270,00)

Отложенные налоговые обязательства 1 642,00 (3 915,00)

Текущий налог на прибыль 151 680,00 205 160,00

прочее (17 008,00) (12 943,00)

Чистая прибыль (убыток) отчетного периода 403 119,00 1 016 554,00

Достоверность бухгалтерской отчетности за период с 01 января по 31 декабря 2010 года подтверждена в мае 2011 года ООО «Аудиторская компания «Мариллион» (член саморегулироемой организации аудиторов Некоммерческого партнерства «Аудиторская палата России», основной государственной регистрационный номер в реестре аудиторских организаций 29401026513).



ДОРОГИЕДРУЗЬЯ!

11февраля2012годанамисполняется

ЛЕТ

Мы верим в силу

и уверены

в нашем с Вами

успешном будущем!

ДОЛГОСРОЧНОГО ПАРТНЕРСТВА


СИЛАДОЛГОСРОЧНОГО

ПАРТНЕРСТВА

Год

овой

отч

ет 2

010

Стра

хово

й Д

ом В

СКw

ww

.vsk

.ru

2010ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

ЛидерствоВСК работает с 1992 года и является одним из признанных лидеров на рынке страховых услуг России, демонстрируя стабильную ди-намику роста доли рынка.

НадежностьВСК ежегодно подтверждает наивысший на-циональный рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности» по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».

ДовериеПод защитой ВСК находятся свыше 4,5 млн россиян и более 130 тыс. предприятий и ор-ганизаций.

ЗаслугиВысокий уровень работы Компании дважды отмечен благодарностью Президента Рос-сии за большой вклад в развитие страхового дела (2002 и 2007 года).

МасштабРегиональная сеть ВСК насчитывает более 800 филиалов и отделений во всех субъек-тах России, что дает возможность эффек-тивно сопровождать договоры страхования по всей стране.

Центр корпоративного страхованияФролов Роман НиколаевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

Саркисян Армен ЭдуардовичВице-президент, руководитель Управления по работе с финансовыми институтами[email protected]

Центр розничного страхованияКаменецкий Сергей АлександровичЗаместитель Генерального директора,руководитель центра[email protected]

Центр партнерских продажБойченко Илья АндреевичВице-президент, руководитель центра[email protected]

Центр автострахованияУфимцев Евгений Владимирович Заместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

Контактная информация филиала ВСК

Россия, 121552 Москва, ул. Островная, д. 4тел.: +7 (495) 785-27-76

www.vsk.ru


Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2010 RUS

Documents

Transcript of Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2010 RUS