Vortragstitel/Projekt 1 Umstellung auf SEPA JETZT! Informationsveranstaltung der WKÖ Wien, 24....
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Vortragstitel/Projekt
1
Umstellung auf SEPAJETZT!
Informationsveranstaltung der WKÖ
Wien, 24. März 2014
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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SEPA ist live!
- oder doch nicht..?
Vortragstitel/Projekt
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Für die Migration wurde eine Nachfrist bis 1. August 2014 gewährt.
Aber Achtung!Der 1.8.2014 ist nicht das Migrationsdatum sondern das späteste Ende der Migration
Änderung VO 260/2012
Vortragstitel/Projekt
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Inhalt der Änderung
Banken ist es erlaubt bis 1. August 2014 neben SEPA Zahlungen auch
Zahlungen im nationalen Format
von den Kunden entgegen zu nehmen und
zu verarbeiten
Gewährung einer Nachfrist, in der die Entgegennahme und Verarbeitung von alten Formaten straffrei ist!
Andere Bestimmungen der VO 260/2012 bleiben davon unberührt!
Vortragstitel/Projekt
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Alte Belege werden von Banken bis 1. August 2014 angenommen.
Achtung in der Parallelphase! Alte Belege nur mit Kontonummer/BLZ Zahlungsanweisung nur mit IBAN/(BIC)
Daueraufträge und Vorlagen können im online-Banking seit 1. Februar 2014 nur
noch mit IBAN/(BIC) angelegt werden.
Was bedeutet die Nachfrist für österreichische Konsumenten? /1
Vortragstitel/Projekt
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Online-Überweisungen grenzüberschreitend nur mit IBAN/BIC
Inlandsüberweisungen
• Beauftragung mit IBAN/(BIC) ist flächendeckend im Einsatz IBAN/BIC muss auf jeder Rechnung sein
• Beauftragung mit Kontonummer/BLZ seit1. Februar 2014 ist mit der Hausbank zu klären
Was bedeutet die Nachfrist für österreichische Konsumenten? /2
Vortragstitel/Projekt
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IBAN/BIC Seit 1. Februar 2014 verpflichtend auf der Rechnung
anzugeben.
Der IBAN-Service der STUZZA bleibt jedenfalls bis Ende Juli 2014 in Betrieb.
Belege Banken geben keine alten Belege mehr aus Banken nehmen alte Belege noch bis 1. August 2014
an
Empfehlung an Unternehmen: nur mehr Zahlungsanweisung verwenden!
Was bedeutet die Nachfrist für österreichische Unternehmen? /1
Vortragstitel/Projekt
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Electronic Banking
MBSSeit 1. Februar 2014 werden von Banken 2 Versionen unterstützt: Version 5.1: Alt- und SEPA Formate (aber nicht
SDD Cor1) Version 6.0: nur SEPA Formate
Direkteinlieferung der DatenträgerAnnahme der Formate ist direkt mit der Hausbank zu vereinbaren.
Was bedeutet die Nachfrist für österreichische Unternehmen? /2
Vortragstitel/Projekt
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Begonnene Projekte nicht unterbrechen, sondern zügig zu Ende führen (Kosten)
Auch die letzten 15% der alten Belege rasch migrieren (schwierige Parallelphase für Konsumenten)
Migrationsprojekte keinesfalls bis in den Sommer hineinziehen (weniger Testkapazitäten in der Urlaubszeit)
Empfehlung an Kunden
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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Alles dreht sich um die IBAN
• Kontonummer wird durch IBAN ersetzt auf Kontoauszug auf Bankkarte im Online-Banking
• Alle österreichischen Konten, auf die ZV-Transaktionen getätigt werden, bekommen IBAN
IBAN ist Pflicht
• Anpassung der Datenbanken notwendig
Die Berechnung der IBAN ist nicht möglich!
Umstellung der Kontodaten (1)
Vortragstitel/Projekt
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IBAN - Konvertierungsservice• Nur der Kontoinhaber oder die kontoführende Bank
kennen die korrekte IBAN• Einmeldungen erfolgen ausschließlich über Banken
NachfolgeproduktIBAN-Überprüfungsservice
- Soll im 2. Quartal 2014 in Betrieb gehen- Liefert als Ergebnis: 1. IBAN korrekt2. IBAN nicht korrekt3. Neue IBAN (bei Fusion)
Umstellung der Kontodaten (2)
Vortragstitel/Projekt
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IBAN-Konvertierungsservice /1
Start4. Juli 2008
Mengen per 1.März 2014
53.600 Anfragen
516.000 Weiterleitungen
2.400.000 eMails
14.100.000 verschiedene Konten
249.000.000 angefragte Konten
Vortragstitel/Projekt
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IBAN-Konvertierungsservice /2
249.000.000 Konten
davon
188.000.000 mit IBAN/BIC beantwortet (84%)
2.600.000 nicht routbar (1,2%)
1.300.000 BLZ aufgelassen (0,6%)
14.000.000 geschlossen (6,5%)
17.500.000 nicht existent (8%)
600.000 anderes
Vortragstitel/Projekt
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IBAN-Konvertierungsservice /3
Vortragstitel/Projekt
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DefinitionVereinbarung mit Kunden bei Kontoschließung, dass Überweisungen und Lastschriften an neue Bankverbindung weitergeleitet werden.
Auswirkungen IBAN-Service liefert negatives Ergebnis (Konto geschlossen) –
bei großen Kunden mehrere Tausend Konten Überschreitung der max. Überweisungsdauer für SCT
verspätete Vorlage bei Debtorbank für SDD keine vollautomatische Abwicklung end-to-end
Daher wird mit SEPA Migration beendet
Sonderservice Weiterleitungen
Vortragstitel/Projekt
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IBAN – only Auftrag
• IBAN-only Beauftragung nach VO2016 - grenzüberschreitende Zahlungen2014 - nationale Zahlungen
• Umsetzung in ÖsterreichZahlungsanweisung - bereits heute
WahlmöglichkeitOnline-Banking/MBS - 2014/2016
Auftrag mit IBAN-only ist für Kunden möglich, aber nicht verpflichtend!
Zahlungen können auch nach dem Migrationsenddatummit IBAN und BIC beauftragt werden.
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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Migration Überweisungen /1
Vortragstitel/Projekt
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Ca. 75% der Überweisungen wurden im Februar 2014 als SCT durchgeführt
Die Migration der grenzüberschreitenden Überweisungen ist bereits erfolgreich abgeschlossen
85% der im Umlauf befindlichen Zahlungsbelege sind Zahlungsanweisungen
Besonders Klein- und Mittelbetriebe nutzen die Nachfrist für die Migration auf die SEPA-Produkte
Migration Überweisungen /2
Vortragstitel/Projekt
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Österreichische Besonderheiten und die SEPA-Überweisung
• Herausforderungen
IZV bisher SEPA
Verwendungszweck 980 Zeichen
Verwendungszweck 140 Zeichen
Referenz und Verwendungszweck
Referenz oder Verwendungszweck
Imageweiterleitung möglich ab 2016 keine Imageweiterleitung
Vortragstitel/Projekt
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vorbedruckte Zahlungsanweisung
Vortragstitel/Projekt
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QR-Code - vorbedruckte Zahlungsanweisung
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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Migration Lastschriften /1
Vortragstitel/Projekt
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Ca. 88% der Lastschriften wurden im Februar 2014 als SDD durchgeführt
Die großen Creditoren haben die Migration bereits erfolgreich abgeschlossen.
Die bisherige Option zur Verkürzung der Einreichfrist auf 1 Tag (Cor1) wird vielfach als Standard gewünscht.
Migration Lastschriften /2
Vortragstitel/Projekt
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• Beantragung einer Creditor-Identifikationsnummer Nur eine CID für alle SEPA Länder nötig!
• Vergabe und Verwaltung von Mandatsreferenz• Max. 35 Stellen, Aufbau frei festlegbar• Fortlaufende Nummerierung vs.
„Referenz mit Bedeutung“
• Beachten von EinreichfristenDie zeitgerechte Vorlage bei der Debtorbank gewährleistet die Durchführung bzw. Buchung am Fälligkeitstag.
Anpassung der Arbeitsprozesse und Vordrucke (1)
Vortragstitel/Projekt
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• Kennzeichnung von Lastschriften• First/Recurrent/Last
• One-off
• Versand der Prenotification• Vorankündigung der Lastschrift (Betrag, Fälligkeitstag,
Mandatsnummer, CID)
• IdR 14 Tage vor Lastschrift, wenn nicht anders vereinbart
• Mandatsmigration• Weiterverwendung derzeitiger Mandate für
SDD Core möglich
• Neue Mandate bei SDD B2B
Anpassung der Arbeitsprozesse und Vordrucke (2)
Vortragstitel/Projekt
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Verkürzte Einreichfrist COR1
Vorlagefrist D-1
Seit November 2012 gibt es bei der SEPA Lastschrift (SDD Core RB 6.0) die Option, eine verkürzte Vorlagefrist von D-1 einzuführen
Die verkürzte Vorlagefrist ist seit April 2013 österreichweit im Einsatz!
COR1 wird auch von der EBA unterstützt
Flächendeckende Erreichbarkeit Österreich und Deutschland seit 6. Dezember 2013
Vortragstitel/Projekt
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SEPA B2B – die Firmenlastschrift
Kennzeichen Verfahren ohne Rückerstattung Nur für Unternehmen, keine Konsumenten Einreichfrist: 1 Tag vor Fälligkeit (D-1)
AchtungProzessabwicklung verschieden zu SDD Core! Debtor unterzeichnet Mandat Mandat ist Debtorbank vorzulegen Debtorbank nimmt Mandat in Datenbanken auf
Verpflichtung der Debtorbank zur Prüfung gegen Mandat bei jeder Lastschrift!
Vortragstitel/Projekt
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Agenda
• Informationen zu SEPA– Gesetzliche Rahmenbedingungen
• Migration Österreich– Umstellung der Kontodaten– Überweisungen– Lastschriften
• Auswirkungen auf Unternehmen (To Do‘s)
Vortragstitel/Projekt
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1.8.2014 Aufträge zur sofortigen Durchführung (Belege, Online-
Banking) im alten Format bis cut-off möglich Aufträge mit Durchführung nach 1.8.2014 nur noch mit SEPA
Formaten
Ab 2.8.2014 Es kann nur noch mit SEPA Formaten beauftragt werden Online-Banking Systeme nur noch mit IBAN/BIC Nur noch Zahlungsanweisung verwenden - alte Belege
können nicht mehr angenommen werden XML Formate verwenden Nur noch MBS Version 5.1 oder 6.0 verwenden
Das Ende der ZV-Altwelt
Vortragstitel/Projekt
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Stolperfallen in der Migration /1
Prozesse und Abläufe Formulare/Vordrucke anpassen
(Zahlungsanweisung, Mandate, Rechnungen, etc.) Koordinierung Rechnungslegungsprozess Für Kundenstruktur passende SEPA Produkte
auswählen
Technische Umsetzung Anpassung der Datenbanken (IBAN, BIC) und
Umsetzung XML (Referenzen, Zeichensätze, etc.) Tests einplanen! Cor1 nur ab RB 6.0 möglich Achtung bei Kontoauszügen
Vortragstitel/Projekt
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Stolperfallen in der Migration /2
Grenzüberschreitende Transaktionen Unterschied SEPA-EU beachten Umsetzung der Optionen von VO 260/2012 im
jeweiligen Land beachten Mandatserfordernisse im Land des Debtors beachten Unterschiedliche Migrationsenddaten beachten
nicht jedes Land gewährt Nachfrist! „Migrationslücke“ EURO-Länder und Nicht-EURO-
Länder
Vortragstitel/Projekt
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Migrationsplan
Vortragstitel/Projekt
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Mag. Katharina Quehenberger Telefon: +43/1/505 32 80-0Fax: +43/1/505 32 80-77
Stiftgasse 15-17 e-Mail: [email protected] Wien