NAISSANCE DE LA BANQUE POSTALE - · PDF fileHausse de la production de crédits aux...

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    COMMUNIQU DE PRESSE

    Paris, le 27 fvrier 2017

    RESULTATS

    1 ET ACTIVITE 2016 DU GROUPE LA BANQUE POSTALE

    DES RESULTATS RESILIENTS, PORTES PAR UNE DYNAMIQUE COMMERCIALE SOLIDE

    Un PNB impact par les taux bas

    Produit Net Bancaire : 5 602 millions deuros (-2,5%) Hors provision pargne logement, primtre constant : -6,3%

    Une rduction marque des charges

    Frais de gestion2 : 4 587 millions deuros (-2,3%)

    Soit un coefficient dexploitation 82,4% (+0,3 point)

    Un cot du risque matris

    Cot du risque : 181 millions deuros (+0,2%) Dont un cot du risque de crdit rapport aux encours rduit un niveau de 22 points de base (-

    1 point de base)

    Des rsultats rsilients

    Rsultat avant impt : 1 023 millions deuros (-6,5%)

    Rsultat net part du groupe : 694 millions deuros (-1,8%)

    Une structure financire solide

    Ratio Common Equity Tier 1 de 13,7%3

    Ratio global de solvabilit de 19,4%

    Ratio de levier estim de 4,6%4

    Ratio de liquidit LCR estim de 260%

    Une diversification acclre des mtiers lorigine dune dynamique commerciale soutenue

    Hausse du portefeuille de contrats des filiales dassurance de +5,5%

    Hausse de la production de crdits la consommation de +5,6%

    Hausse de la production de crdits aux personnes morales de +25,9%

    Hausse des encours de dpts vue de +9%

    Hausse des encours dassurance-vie de 1,1%

    Baisse des encours de Livret A de 1%

    Collecte de 738 MEUR sur la nouvelle gamme de fonds dallocation flexible lance en 2016

    Un engagement renforc dans laction sociale et citoyenne

    4me

    banque mondiale, 1re

    banque franaise selon lagence de notation extra-financire Oekom en 2017

    5

    La plateforme de conseil et dorientation bancaire et budgtaire LAppui a accompagn plus de 14 000 clients en situation de fragilit financire en 2016, et plus de 30 000 depuis sa cration en 2013

    Plus de 1 700 micro-entrepreneurs orients vers l'Adie, depuis la mise en place du partenariat, dont prs de 350 ont pu concrtiser leur projet de cration d'activit

    Plus de 2200 micro-crdits personnels dcaisss

    Plus de 2 milliards de prts laccession sociale dcaisss

    1 Sauf mention contraire, toutes les variations sont exprimes par rapport au 31 dcembre 2015 2 Charges gnrales dexploitation et dotations nettes aux amortissements et dprciations des immobilisations corporelles et incorporelles 3 Ratio phased-in CRDIV-CRR. Le ratio fully loaded est de 14,3%. 4 Avec application des mesures transitoires relatives la prise en compte de lpargne centralise la CDC, en application de la dcision du 24 aot 2016 de la

    Banque Centrale Europenne. Hors encours dpargne centraliss la CDC conformment lActe Dlgu du 10 octobre 2014, le ratio est de 5,2%. 5 En date du 23 fvrier 2017

  • 2

    Le Conseil de Surveillance de La Banque Postale, runi sous la Prsidence de Philippe Wahl le 22

    fvrier, a examin les comptes consolids audits de lanne 2016, arrts par le Directoire de La

    Banque Postale et prsents par son Prsident Rmy Weber.

    Faits marquants 2016

    La Banque Postale a, depuis 10 ans, franchi avec succs de nombreuses tapes dans la consolidation

    et le dveloppement de ses mtiers historiques et la conqute de nouvelles clientles. En 2016, dans un

    contexte de taux dintrt historiquement bas et de marchs financiers volatiles, La Banque, forte de sa

    structure financire solide, a acclr son dveloppement et la diversification de ses activits, au service

    de tous ses clients.

    La Banque a ainsi tout au long de lanne consolid ses partenariats. Elle a renouvel ses accords de

    distribution avec CNP Assurances et achev la constitution de son Ple assurance non-vie avec le

    rachat CNP Assurances de sa participation dans La Banque Postale Prvoyance. Elle a sign avec la

    Socit Gnrale un protocole daccord visant largir les activits de leur filiale commune Transactis

    au traitement des oprations de virement et de prlvement europens et internationaux, en partenariat

    avec Sopra Banking Software, et ainsi poursuivre la mutualisation de ses cots relatifs aux moyens de

    paiement. Elle a finalis ses discussions avec Natixis aboutissant au rapprochement de leurs

    gestionnaires dactifs immobiliers Ciloger et AEW Europe et la cration dun des leaders de la gestion

    dactifs immobiliers en Europe grant plus de 24 milliards deuros dactifs6. Fdris Gestion dActifs, la

    socit de gestion spcialiste de lInvestissement Socialement Responsable (ISR) acquise auprs de

    Malakoff Mdric en 2015, a par ailleurs t fusionne dans La Banque Postale Asset Management.

    La Banque a galement intensifi ses actions commerciales sur tous ses mtiers.

    En rponse aux attentes de sa clientle, La Banque Postale Asset Management a cr une nouvelle

    gamme de 5 fonds dallocation flexible au risque pilot. Le lancement russi de cette gamme illustre les

    bnfices du nouveau partenariat avec Aegon Asset Management qui positionne dsormais La Banque

    Postale Asset Management comme un investisseur global. Depuis leur lancement mi-mai, 738 millions

    deuros ont t collects, traduisant le fort intrt des clients pour ces produits flexibles dans un contexte

    de taux bas. De nouveaux supports dassurance-vie adapt la clientle patrimoniale (Vie Generation et

    Euro-croissance) ont t crs, et loffre SCPI a t tendue via le partenariat Ciloger/AEW.

    Les filiales dassurance ont poursuivi lextension de leurs gammes : nouvelle offre Automobile enrichie,

    dploiement des offres ACDS (Assurance Coups Durs Sant) et Oui Sant destine aux

    bnficiaires de lAide la Complmentaire Sant, ces deux dernires ayant abouti la signature de

    78 000 nouveaux contrats sur lensemble de lanne.

    La carte option crdit, qui permet laccs un crdit renouvelable dont les modalits sinscrivent dans

    les valeurs du Groupe, a t lance avec succs.

    La conqute des clients particuliers, notamment patrimoniaux, sest ainsi poursuivie, portant lensemble

    des clients patrimoniaux de la Banque plus de 605 000 et le total de ses clients bancariss principaux

    plus de 8,6 millions.

    Conformment sa stratgie de dveloppement sur la clientle des professionnels, La Banque Postale

    a lanc son offre Double Relation destine aux clients qui regroupent leurs comptes professionnels

    et personnels. Cette solution simplifie leurs relations avec la Banque et favorise la mutualisation des

    forces commerciales. Par ailleurs, le dploiement des responsables de clientle professionnelle slargit

    avec prs de 220 collaborateurs en poste fin dcembre 2016.

    Accompagnant les lus dans une approche globale, La Banque Postale est dsormais la banque de

    rfrence du secteur public local. En 2016, elle a mis en force plus de 9 milliards deuros de financement

    6 La Banque Postale consolidant dsormais 40% du nouvel ensemble par mise en quivalence.

  • 3

    aux clients de ce segment, et a confort sa position de premier prteur des collectivits locales et des

    hpitaux publics avec une part de march de 29% sur la production de crdits moyen-long terme.

    Enfin, dans le cadre du dveloppement de son offre destination de la clientle des entreprises et des

    acteurs du service public local, La Banque Postale a sign de nouveaux accords avec le groupe BEI

    (Banque Europenne dInvestissement) : trois nouvelles enveloppes de refinancement dun montant

    global de 250 millions deuros viennent soutenir des programmes denvergure spcifiques destins aux

    PME, loptimisation nergtique ou aux hpitaux.

    Au cours de lanne, la solidit financire de la Banque a t confirme au travers des tests de

    rsistance mens par lAutorit Bancaire Europenne (EBA) : les effets du scnario adverse impos,

    amenant le ratio CET1 phas 9,7% fin 2018, ont traduit la capacit de la Banque affronter un

    environnement adverse tout en prservant sa situation de solvabilit. Les rsultats de lexercice annuel

    SREP 2016 men par la Banque Centrale Europenne (BCE) ont quant eux abouti des exigences de

    CET1 de 7,625% et de Total Capital de 11,125%, applicables du 1er

    janvier au 31dcembre 2017, et

    bien en-de des ratios affichs par la Banque.

    La Banque, attache la satisfaction de ses clientles, amliore son efficacit oprationnelle. Elle

    sappuie pour cela sur ses grands programmes de transformation qui dlivrent leurs premiers bnfices :

    le programme Cap Client 3.0 est entr dans une nouvelle tape au service du dveloppement

    commercial et de la connaissance client tandis que le programme Excello a pour objectif lamlioration

    des process et des outils au profit de la qualit de service.

    Cette amlioration de lefficacit au service du dveloppement du groupe saccompagne dun grand

    programme de formation des collaborateurs auquel la Banque est particulirement attache. LEcole

    de la Banque et du Rseau (EBR) a ainsi dlivr au cours de lanne prs de 370 000 journes de

    formation et form plus de 47 000 collaborateurs7 de nouveaux mtiers, afin que chacun trouve sa

    place au sein de la Banque de demain.

    Active sur le front du digital et en phase avec les nouveaux usages de sa clientle, en 2016, La Banque

    Postale a renouvel lespace client du site labanquepostale.fr et fait voluer son application mobile. Le

    site de sa filiale de services dinvestissement Easybourse a t entirement renov et dploie dsormais