Mapping av regelverk Finans Q2 2018

MAPPING AV LOVER/REGLER

RÅDGIVNING

OG ANNEN KUNDEBEHANDLING

INNEN FINANS

Q4/2018

Finansnæringens autorisasjonsordninger

(FinAut)

Dokumentet oppdateres løpende (denne utgave oppdatert pr. 26.02 2019)

Tips! Søk i PDF-dokumentet:

• Hold pekeren på musen på toppen av dokumentet.

• Trykk Ctrl + F.

• Fyll inn ordet du vil søke etter i boksen

• Trykk på søk.

TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

2

INNLEDNING

Overvåking av regelverksutviklingen i EU og Norge

Det skjer en kontinuerlig utvikling av regelverk forbrukerbeskyttelse, rådgivningskompetanse og kompetansestandarder og som er av stor betydning for FinAut

og medlemsbedriftene. FinAut må ha god kunnskap om denne regelverksutviklingen. Dette er forutsetningen for å sikre at videreutviklingen av fagplaner og

godkjennings-/autorisasjonsordninger går i riktig retning, og at endringer innfases i rett tid.

Hensikt med mappingen

Mappingen inneholder en oversikt over relevante lover/forskrifter innen sparing/plassering/investering, kreditt og forsikring, og fokuserer på regler knyttet til

informasjon, rådgivning og forbrukervern. Hensikten er å gi en oversikt over de viktigste lover og regler som er vedtatt eller som er i arbeid, til høring eller i

beslutningsprosess. Mappingen danner grunnlag for innspill til FinAut’s styre og ulike fagråd.

Kilder

• Lov-/regelverksutvikling i EU og Norge

• Rundskriv, veiledninger, rapporter, merknader (ulike tilsyn)

• Domsavsigelser

• Avtaler og normer i bransjen

Oppbygning

Del 1 Oversikt: består en relativt utfyllende oversikt over viktige lover og regler (vedtatt eller i utvikling), inndelt etter hovedkategorier av produkter.

Del 2 Prosess: består av en kortfattet oversikt lover som er i utvikling i hhv EU og Norge, og som må følges særskilt.

Hver av delene består av ulike kapitler, inndelt etter sektorer/forretningsdimensjoner innen bransjen (verdipapir, forsikring, kreditt), samt eget kapittel for

finansbransjen generelt og forbrukervern. På grunn av utviklingen innen teknologi og digitalisering innen bransjen, er dette skilt ut som et eget kapittel.

Oppdateringer og publisering

Oppdatert mapping legges ut hvert kvartal. Oppdateringer angis med dato for når de er oppdatert. Nye oppdateringer siden sist publisering markeres med dato i

rød skrift. Mappingen må leses som et arbeidsdokument som er i utvikling, og FinAut kan ikke garantere for at den er komplett eller oppdatert til enhver tid. Alle

innspill til feil, mangler eller forslag til oppdateringer mottas med takk, og sendes til post@finaut.no - det vil bidra til økt kvalitet. Mappingen publiseres på

FinAuts nettsider (https://www.finaut.no/organisering/radgivende-regelverksutvalg/)

TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

3

INNHOLD

DEL 1: OVERSIKT

1.1. Generelt finans og forbrukervern s. 4-22

1.2. Betalingstjeneste, teknologi og digitalisering s. 23-30

1.3. Verdipapir, sparing, plassering s. 31-48

1.4. Forsikring s. 49-59

1.5. Kreditt s. 60-70

DEL 2: I PROSESS (fra Del 1: Oversikt)

2.1. Regelverk i prosess i EU/internasjonalt s. 71-77

2.1. Regelverk i prosess i Norge s. 78-100

TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

4

1.1. REGELVERK FINANSBRANSJE GENERELT OG FORBRUKERVERN

TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

5

TEMA LOVER/REGLER

ETC.

INNHOLD STATUS FUNKSJON REL.

1-3

Tilsyn

Finans-

tilsynet

Strategi

2019-2022

Strategi Fianstilsynet Forbrukervern – ett av seks delmål.

«Krav til informasjon og rådgivning ved salg av verdipapirfond og andre spareprodukter er nødvendig for å sikre at kundene kan ta gode valg. Kravene til finansielle rådgiveres markedsatferd økes gjennom innføring av en rekke nye regler på området. Pensjonsprodukter med investeringsvalg overtar gradvis markedet, og kundene får et større ansvar for hvordan pensjonsmidlene forvaltes. Behovet for informasjon om risiko og avkastningsmuligheter ved ulike alternativ øker. En økt andel av salget av finansielle produkter foregår på internett med automatiserte løsninger. Tilsyn med salg av finansielle produkter blir en stadig viktigere del av Finanstilsynets aktiviteter.» Mappet 22.02.2019

EBAs

annual

work

program

me for

2019

Strategi EBA In 2019, the EBA will focus on five high level priorities:

leading the Basel III implementation in the EU;

understanding risks and opportunities arising from financial innovation;

collecting, disseminating and analysing banking data;

ensuring a smooth relocation of the EBA to Paris; and

fostering the increase of the loss-absorbing capacity of the EU banking system.

Mappet 29.01.2019

EBA

FinTech

https://ec.europa.eu/info

/index_en

The European Commission’s action plan on Fintech

FinTech Roadmap

Mappet 29.01.2019

Tilsyn

Finans-

ielle

tjenester

forordning 1093/2010

(EBA), forordning

1094/2010 (EIOPA),

forordning 1095/2010

(ESMA), forordning

345/2013 (EUVECA),

forordning 346/2013

(EUSEF), forordning

600/2014 (MIFIR),

forordning 2015/760

(ELTIF), forordning

2016/1011 (benchmark),

forordning 2017/1129

(prospekt).

EU-kommisjonen har foreslått endringer i rollen og oppgavene som tilligger EUs

finanstilsynsmyndigheter EBA (bank), ESMA (verdipapir), EIOPA (forsikring og pensjon) og

ESRB (makrotilsyn). Kommisjonen foreslår at EUs finanstilsyn skal få ytterligere fullmakter og

virkemidler for å samordne tilsynspraksis i Europa. I tillegg vil ESMA få direkte tilsynsansvar for

flere typer foretak og produkter. Videre foreslås endringer i EU-tilsynenes organisering og styring,

og en ny finansieringsløsning.

Kommisjonen viser til at formålet med forslaget er å oppnå mer enhetlig tilsynspraksis gjennom

mer sentralisert, uavhengig og handlekraftig tilsyn på europeisk nivå. Forslaget skal bygge opp

under målet om mer integrerte markeder og en felles finansiell union, bestående av bankunionen og

kapitalmarkedsunionen. Kommisjonens ambisjon er å legge til rette for utviklingen av ett

kapitalmarkedstilsyn.

Mappet 29.01.2019

Europa-

parlament

et og

Rådet

diskuterer

https://ec.europa.eu/info/index_en https://ec.europa.eu/info/index_en

TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

6

UNEP FI

Bærekraft

Samfunnsansvar

FN

Parisavtalen

https://www.unepfi.org

United Nations Environment Programme – Finance Initiative (UNEP FI)

Principles for responsible banking:

As society’s expectations change, banks must be transparent and clear about how their products and

services will create value for their customers, clients, investors, as well as society. The Principles

for Responsible Banking will help any bank – whatever its starting point – to align its business

strategy with society’s goals.

The Principles provide the framework for the sustainable banking system of the future, and help the

industry to demonstrate how it makes a positive contribution to society.

They will accelerate the banking industry’s contribution to achieving society’s goals as expressed

in the Sustainable Development Goals and the Paris Climate Agreement.

The Principles are open for consultation until 31 May 2019.

Mappet 26.02.2019

Teknologi

Arbeidsliv

Finans-

næringen

FinAut

Etikk

Rapport:

Fremtidens arbeidsliv i

finansnæringen

Publisert 13.09.2018 av

Finans Norge

Denne rapporten belyser noen sentrale problemstillinger knyttet til digitalisering og fremtidens

arbeidsliv i finans. Vi gir en nærmere beskrivelse av digitaliseringens andre bølge, samtidig som vi

skuer til relevant litteratur og analyserer hvordan utviklingen vil påvirke samfunnet generelt, og

finansnæringen spesielt.

s.34: Utvikling av høy etisk rådgivning i en digitalisert verden, ivaretas av datterselskapet FinAut.

Mappet 29.01.2019

Utlevering

av

opplysnin

ger fra

Folke-

registeret

Finansforetaksloven

§ 16-2

Finansdepartementet foreslår endringer i finansforetaksloven om utlevering av opplysninger fra

Folkeregisteret til finansforetak. En slik endring vil forenkle prosessen med å innhente