MAPPING AV LOVER/REGLER · PDF file §16.1.: Org av kundebehandling: kundene behandles av...

Click here to load reader

  • date post

    11-Aug-2020
  • Category

    Documents

  • view

    0
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of MAPPING AV LOVER/REGLER · PDF file §16.1.: Org av kundebehandling: kundene behandles av...

  • Mapping av regelverk Finans Q2 2018

    MAPPING AV LOVER/REGLER

    RÅDGIVNING

    OG ANNEN KUNDEBEHANDLING

    INNEN FINANS

    Q4/2018

    Finansnæringens autorisasjonsordninger

    (FinAut)

    Dokumentet oppdateres løpende (denne utgave oppdatert pr. 26.02 2019)

    Tips! Søk i PDF-dokumentet:

    • Hold pekeren på musen på toppen av dokumentet.

    • Trykk Ctrl + F.

    • Fyll inn ordet du vil søke etter i boksen

    • Trykk på søk.

  • TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

    2

    INNLEDNING

    Overvåking av regelverksutviklingen i EU og Norge

    Det skjer en kontinuerlig utvikling av regelverk forbrukerbeskyttelse, rådgivningskompetanse og kompetansestandarder og som er av stor betydning for FinAut

    og medlemsbedriftene. FinAut må ha god kunnskap om denne regelverksutviklingen. Dette er forutsetningen for å sikre at videreutviklingen av fagplaner og

    godkjennings-/autorisasjonsordninger går i riktig retning, og at endringer innfases i rett tid.

    Hensikt med mappingen

    Mappingen inneholder en oversikt over relevante lover/forskrifter innen sparing/plassering/investering, kreditt og forsikring, og fokuserer på regler knyttet til

    informasjon, rådgivning og forbrukervern. Hensikten er å gi en oversikt over de viktigste lover og regler som er vedtatt eller som er i arbeid, til høring eller i

    beslutningsprosess. Mappingen danner grunnlag for innspill til FinAut’s styre og ulike fagråd.

    Kilder

    • Lov-/regelverksutvikling i EU og Norge

    • Rundskriv, veiledninger, rapporter, merknader (ulike tilsyn)

    • Domsavsigelser

    • Avtaler og normer i bransjen

    Oppbygning

    Del 1 Oversikt: består en relativt utfyllende oversikt over viktige lover og regler (vedtatt eller i utvikling), inndelt etter hovedkategorier av produkter.

    Del 2 Prosess: består av en kortfattet oversikt lover som er i utvikling i hhv EU og Norge, og som må følges særskilt.

    Hver av delene består av ulike kapitler, inndelt etter sektorer/forretningsdimensjoner innen bransjen (verdipapir, forsikring, kreditt), samt eget kapittel for

    finansbransjen generelt og forbrukervern. På grunn av utviklingen innen teknologi og digitalisering innen bransjen, er dette skilt ut som et eget kapittel.

    Oppdateringer og publisering

    Oppdatert mapping legges ut hvert kvartal. Oppdateringer angis med dato for når de er oppdatert. Nye oppdateringer siden sist publisering markeres med dato i

    rød skrift. Mappingen må leses som et arbeidsdokument som er i utvikling, og FinAut kan ikke garantere for at den er komplett eller oppdatert til enhver tid. Alle

    innspill til feil, mangler eller forslag til oppdateringer mottas med takk, og sendes til [email protected] - det vil bidra til økt kvalitet. Mappingen publiseres på

    FinAuts nettsider (https://www.finaut.no/organisering/radgivende-regelverksutvalg/)

  • TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

    3

    INNHOLD

    DEL 1: OVERSIKT

    1.1. Generelt finans og forbrukervern s. 4-22

    1.2. Betalingstjeneste, teknologi og digitalisering s. 23-30

    1.3. Verdipapir, sparing, plassering s. 31-48

    1.4. Forsikring s. 49-59

    1.5. Kreditt s. 60-70

    DEL 2: I PROSESS (fra Del 1: Oversikt)

    2.1. Regelverk i prosess i EU/internasjonalt s. 71-77

    2.1. Regelverk i prosess i Norge s. 78-100

  • TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

    4

    1.1. REGELVERK FINANSBRANSJE GENERELT OG FORBRUKERVERN

  • TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

    5

    TEMA LOVER/REGLER

    ETC.

    INNHOLD STATUS FUNKSJON REL.

    1-3

    Tilsyn

    Finans-

    tilsynet

    Strategi

    2019-2022

    Strategi Fianstilsynet Forbrukervern – ett av seks delmål.

    «Krav til informasjon og rådgivning ved salg av verdipapirfond og andre spareprodukter er nødvendig for å sikre at kundene kan ta gode valg. Kravene til finansielle rådgiveres markedsatferd økes gjennom innføring av en rekke nye regler på området. Pensjonsprodukter med investeringsvalg overtar gradvis markedet, og kundene får et større ansvar for hvordan pensjonsmidlene forvaltes. Behovet for informasjon om risiko og avkastningsmuligheter ved ulike alternativ øker. En økt andel av salget av finansielle produkter foregår på internett med automatiserte løsninger. Tilsyn med salg av finansielle produkter blir en stadig viktigere del av Finanstilsynets aktiviteter.» Mappet 22.02.2019

    EBAs

    annual

    work

    program

    me for

    2019

    Strategi EBA In 2019, the EBA will focus on five high level priorities:

    leading the Basel III implementation in the EU;

    understanding risks and opportunities arising from financial innovation;

    collecting, disseminating and analysing banking data;

    ensuring a smooth relocation of the EBA to Paris; and

    fostering the increase of the loss-absorbing capacity of the EU banking system.

    Mappet 29.01.2019

    EBA

    FinTech

    https://ec.europa.eu/info

    /index_en

    The European Commission’s action plan on Fintech

    FinTech Roadmap

    Mappet 29.01.2019

    Tilsyn

    Finans-

    ielle

    tjenester

    forordning 1093/2010

    (EBA), forordning

    1094/2010 (EIOPA),

    forordning 1095/2010

    (ESMA), forordning

    345/2013 (EUVECA),

    forordning 346/2013

    (EUSEF), forordning

    600/2014 (MIFIR),

    forordning 2015/760

    (ELTIF), forordning

    2016/1011 (benchmark),

    forordning 2017/1129

    (prospekt).

    EU-kommisjonen har foreslått endringer i rollen og oppgavene som tilligger EUs

    finanstilsynsmyndigheter EBA (bank), ESMA (verdipapir), EIOPA (forsikring og pensjon) og

    ESRB (makrotilsyn). Kommisjonen foreslår at EUs finanstilsyn skal få ytterligere fullmakter og

    virkemidler for å samordne tilsynspraksis i Europa. I tillegg vil ESMA få direkte tilsynsansvar for

    flere typer foretak og produkter. Videre foreslås endringer i EU-tilsynenes organisering og styring,

    og en ny finansieringsløsning.

    Kommisjonen viser til at formålet med forslaget er å oppnå mer enhetlig tilsynspraksis gjennom

    mer sentralisert, uavhengig og handlekraftig tilsyn på europeisk nivå. Forslaget skal bygge opp

    under målet om mer integrerte markeder og en felles finansiell union, bestående av bankunionen og

    kapitalmarkedsunionen. Kommisjonens ambisjon er å legge til rette for utviklingen av ett

    kapitalmarkedstilsyn.

    Mappet 29.01.2019

    Europa-

    parlament

    et og

    Rådet

    diskuterer

    https://ec.europa.eu/info/index_en https://ec.europa.eu/info/index_en

  • TEMA LOVER/REGLER ETC. INNHOLD STATUS FUNKSJON RELEVANS

    6

    UNEP FI

    Bærekraft

    Samfunnsansvar

    FN

    Parisavtalen

    https://www.unepfi.org

    United Nations Environment Programme – Finance Initiative (UNEP FI)

    Principles for responsible banking:

    As society’s expectations change, banks must be transparent and clear about how their products and

    services will create value for their customers, clients, investors, as well as society. The Principles

    for Responsible Banking will help any bank – whatever its starting point – to align its business

    strategy with society’s goals.

    The Principles provide the framework for the sustainable banking system of the future, and help the

    industry to demonstrate how it makes a positive contribution to society.

    They will accelerate the banking industry’s contribution to achieving society’s goals as expressed

    in the Sustainable Development Goals and the Paris Climate Agreement.

    The Principles are open for consultation until 31 May 2019.

    Mappet 26.02.2019

    Teknologi

    Arbeidsliv

    Finans-

    næringen

    FinAut

    Etikk

    Rapport:

    Fremtidens arbeidsliv i

    finansnæringen

    Publisert 13.09.2018 av

    Finans Norge

    Denne rapporten belyser noen sentrale problemstillinger knyttet til digitalisering og fremtidens

    arbeidsliv i finans. Vi gir en nærmere beskrivelse av digitaliseringens andre bølge, samtidig som vi

    skuer til relevant litteratur og analyserer hvordan utviklingen vil påvirke samfunnet generelt, og

    finansnæringen spesielt.

    s.34: Utvikling av høy etisk rådgivning i en digitalisert verden, ivaretas av datterselskapet FinAut.

    Mappet 29.01.2019

    Utlevering

    av

    opplysnin

    ger fra

    Folke-

    registeret

    Finansforetaksloven

    § 16-2

    Finansdepartementet foreslår endringer i finansforetaksloven om utlevering av opplysninger fra

    Folkeregisteret til finansforetak. En slik endring vil forenkle prosessen med å innhente