I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs...

23
2020 I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være trygg

Transcript of I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs...

Page 1: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

2020

I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være trygg

Page 2: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Tryg årsprofil 2020 3

2019

18NITO: Glad for å ha Tryg på laget

Kundetilfredshed

Digitaliserng i Tryg

Året vi fikk kundevekst22

28Trygs styre

26God selskapsledelse

24Samfunnsansvar

Aktiv trygghetsskaper

32Lang natts ferd mot bedre lønnsomhet

Cyber og helse

34Hvorfor investere i Tryg?

Forstå regnskapet

Nøkkeltall

30Medarbeiderutvikling

06Trygs resultat

03Året 2019 hos Tryg

08Mål og strategiske initiativ

10Alka og Tryg – sammen er vi mer

Nytt skadesystem setter fart på den digitale reisen

Forretningsdrevet bærekraft i Tryg

Partneravtaler skaper lønnsom vekst og innovative løsninger

Gode resultater og vellykket integrasjon av Alka

2019 var karakterisert ved mange endringer, nye initiativer og et tilfredsstillen-de finansielt resultat. Kundetilfredsheten oppnådde et rekordhøyt nivå, samtidig med at kundenes fornyelse av forsikringer også nådde sitt høyeste nivå som noen sinne er registrert. TryghedsGruppen utbetalte bo-nus for fjerde år på rad - denne gang også til Alkas 380 000 kunder. Det betydde at 1,3 millioner kunder – eller ca. hver 4. danske fikk en bonus som svarer til 8 prosent av premiebetalingene for 2018.

Første år med AlkaAlka fortsatte de gode taktene med høy inntjening og vekst i 2019. Alka er ledende i bransjen innenfor digitalt salg, og i 2019 steg dette med 14 prosent, samtidig som kundenes bruk av Trygs digitale skademel-dinger steg fra 31 til 44 prosent. Realiserin-gen av synergier, som er estimert å ha en innvirkning på bunnlinjen med 300 millioner i 2021, er gått etter planen. I 2019 oppnåd-de vi synergier på 90 mill. DKK, som var noe høyere enn estimert nivå, på 75 mill. DKK.

Skadestyring og forebyggingTrygs sterke posisjon som innkjøper fortsatte i 2019, noe som integrasjonen av Alka styrket ytterligere. Det var også stort fokus på å redusere omfanget av for-sikringssvindel, bl.a. gjennom kunnskaps-deling med Alka, som har vært dyktige til å identifisere forsikringssvindel tidlig i skadeløpet. Forebygging er et stikkord for kundenes trivsel, og produkter som Tryg-Drive, en digital enhet som måler kjøreat-ferd, TrygAlarm så vel som en rottesperre er del av Trygs forebyggingsstrategi.

DigitaliseringI 2019 skjedde det store utviklinger i kontakten med kundene våre via digital kommunikasjon. Over 60 prosent av alle henvendelser til Tryg foregikk via selvbetje-ning. 45 prosent av alle skademeldingene var digitale, hvorav godt 30 prosent av skadene ble behandlet uten at ansatte fra Tryg var involvert.

Effektiv distribusjonTryg gjør store fremskritt i arbeidet med å redusere utgiftene til distribusjon ved bruk av nye typer distribusjonskanaler, bl.a. i form av selvstendige forsikringsagenter i både Privat og Bedrift. I tillegg er avtalen med Danske Bank kommet godt i gang for både Privat og Bedrift. I Norge ble det oppnådd gode resultater gjennom bevisst fokus på distribusjon gjennom partnere. Dessuten bidrar det stigende nivået av nettsalg til vårt fokus på å redusere distribusjonskostnader.

Nye produkter og tjenester Tryg har en ambisjon om å skape 1 mrd. DKK i premieinntekter i 2020+ fra lønnsomme, nye produkter og tjenester. I 2019 nådde vi et nivå på 650 mill. DKK gjennom økende antall solgte barneforsik-ringer og cyberforsikringer, samtidig som salget av forebyggingsprodukter steg. 2019 ble også året da vi utvidet vår garan-tivirksomhet til også å omfatte Nederland og Østerrike.

Positiv finansiell presentasjon Årets forsikringstekniske resultat utgjorde 3.237 mill. DKK, og combined ratio utgjorde

85,1, noe som sammen med et høyt inves-teringsresultat innebar et samlet resultat på 3,628 mill. DKK, tilsvarende en egenka-pitalforrentning på 24,6 prosent.

Stabilt og stigende utbytte til aksjonæreneFor Tryg er det svært viktig at aksjonærene mottar et stabilt økende utbytte. I 2019 ble det utbetalt 6,80 DKK per aksje i ordi-nært utbytte (6,60 DKK i 2018), i tillegg til at også et ekstraordinært utbytte på 1,65 DKK (500 mill. DKK) ble utbetalt, noe som samlet svarer til 8,45 DKK per aksje eller en avkastning på ca. 4,5 prosent.

Takk til medarbeiderneVi er svært fornøyd med at Tryg oppnådde en arbeidsglede i 2019 på 78 mot 74 for nordiske finansvirksomheter som helhet. Et høyt nivå, som er oppnådd i et år med mange endringer, utviklingsinitiativ og samtidig flotte resultater. Styret og ledelsen vil gjerne takke medarbeiderne, inklusiv de nye Alka-medarbeidere, for den flotte innsatsen.

Morten HübbeKonsernsjef

Jukka PertolaStyreformann

Page 3: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

1 4 5Markedsposisjon Markedsposisjon Markedsposisjon

2.650 1.083 419MedarbeidereMedarbeidere Medarbeidere

21,6 % 13,1 % 3,3 %Markedsandel Markedsandel Markedsandel

1728

1731

2009

2011

2014

2016

2019

2005

2010

2012

2015

2017

København opplevde den største brannen i byens historie, noe som økte allmennhetens bevissthet om

å forsikre seg

TrygVesta ble til Tryg

Kjøbenhavns Brand, den eldste del av Trygs historie, ble etablert

ved kongelig resolusjon som følge av brannen i 1728

Tryg kjøpte opp Moderna

Forsikring

Morten Hübbe utnevnt som ny

konsernsjef

Tryg splittet sin aksje i 1:5. Hver aksje med en nominell verdi på 25

DKK ble erstattet med 5 aksjer med en nominell verdi på 5 DKK

• Kapitalmarkedsdag

• Nye finansielle mål og kundemål for 2020 ble presentert

• Tryg kjøpte Alka Forsikring

Tryg ble notert på OMX den Nordiske Børs Kø-benhavn 14. oktober

Ny utbyttepolitikk fra og med utdelingen for 2012

• Kapitalmarkedsdag

• Nye finansielle mål og kundemål ble presentert for 2017

TryghedsGruppen utbetalte bonus til sine medlemmer (Trygs

kunder i Danmark): 8 prosent av premieinnbetalingene til Tryg

for 2015

• For fjerde år på rad utbetalte TryghedsGruppen bonus til sine medlemmer

(Trygs kunder i Danmark) tilsvarende 8 prosent av premiebetalingene til Tryg for 2018.

• Barbara Plucnar Jensen startet som ny konsernfinansdirektør per 1. mars 2019

PurposeI en verden som

forandrer seg gjør vi det enklere å være trygg.

Vi streber etter å utbetale et nominelt stabilt stigende utbytte og 60–90

prosent av resultatet.

Attraktiv utbyttepolitikk

Sterk posisjonTryg er et av Nordens største skadeforsikringsselskaper. I Danmark og Norge er vi hhv.

nummer én og fire, mens vi i Sverige er det femte største selskapet i

markedet.

Våre 4.151 medarbeidere sikrer trygghet for 4 millioner kunder

og behandler årlig mer enn 1 million skader.

4 mill. kunder

Trygheds-Gruppen

TryghedsGruppen eier 60 prosent av Tryg og bidrar årlig til trygghetsskapende aktiviteter

via TrygFonden. I 2020 bidrar Trygheds-Gruppen med 650 mill. DKK.

Bred produktpalett

Vi tilbyr et bredt spekter av forsikringsprodukter til både privatpersoner og bedrifter.

Page 4: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Tryg årsprofil 2020 7

Trygs forsikringstekniske resultat utgjorde 3.237 mill. DKK (2.766 mill. DKK). Investeringsresultatet var 579 mill. DKK (-332 mill. DKK), drevet av høyere avkastning på aksjemarkedet. Resultat før skatt i 2019 var 3.628 mill. DKK (2.262 mill. DKK). Kvartalsutbytte på 1,70 DKK per aksje som bidrar til TryghedsGruppens medlemsbonus.

For Tryg er fornøyde kunder helt avgjøren-de, og det var derfor gledelig at kundenes vurdering av Tryg viste en positiv utvikling i 2019. Det var en økning i den direkte tilba-kemeldingen fra kundene etter å ha vært i kontakt med Tryg. Det måles ved hjelp av såkalt TNPS*-score, som lå på 68 i 2019, mot 67 i 2018.

Samtidig var det en økning i fornyelses-prosenten på alle områder i Tryg, noe som viser at kundene i enda høyere grad velger å fortsette å være kunde i Tryg. I Danmark var det gledelig at flere kunder nå har kjennskap til TryghedsGruppens medlemsbonus, som er blitt utbetalt hvert år siden 2016 med et beløp som svarer til 8 prosent av hver enkelte kundes samlede forsikringspremie fra det foregående år.

Premieinntektene utgjorde 21.741 mill. DKK, noe som i lokal valuta svarte til en vekst på 17,1 prosen eller 6,1 prosent utenom Alka. Utviklingen var særlig tilfredsstillende for privat- og bedriftsom-rådene i både Danmark og Norge. Pre-mieinntektene for industrisegmentet steg med 2,0 prosent i 2019, og dette skyldtes i særlig grad et svært høyt fornyelsesnivå i Danmark, godt hjulpet av kundebonusen. I 2020 vil det i alle land bli gjennomført initiativ for å forbedre inntjeningen som ikke er på et tilfredsstillende nivå.

Investeringsresultatet var positivt med 579 millioner DKK, noe som spesielt skyldes den positive utviklingen for aksjer.

Erstatningsprosenten utgjorde 70,9 mot 70,7 i 2018. Den underliggende erstat-ningsprosenten ble forbedret med 0,5 prosentpoeng, noe som blant annet kan tilbakeføres til pris- og innkjøpsinitiativ. Storskadenivået var 455 mill. DKK i 2019, mens værskadenivået var 416 mill. DKK.

KapitalforholdTrygs egenkapital utgjorde 12.085 mill. DKK ved utgangen av 2019. Tryg oppfyl-ler solvensbehovet i henhold til solvens II-reglene. Solvensbehovet utgjorde 5.021 mill. DKK per 31. desember 2019, og i forhold til kapitalgrunnlaget, som utgjorde 8.119 mill. DKK, hadde Tryg en solvensratio på 162.

UtbyttepolitikkTryg har i 2019 utbetalt et utbytte på 1,70 DKK per aksje per kvartal og dermed et utbytte på 6,80 DKK per aksje for hele 2019. I tillegg til dette utbetales et ekstra-ordinært utbytte på 1,65 DKK per aksje, noe som totalt svarer til et utbytte på 8,45 DKK.

→ Les mer om Trygs resultat i årsrapporten for 2019. Last ned årsrapporten på tryg.com/en/downloads-2019

Tryg utbetalte et utbytte på 6,80 DKK per aksje for hele 2019 og et ekstraordinært utdbytte på 1,65 DKK per aksje.

Trygs resultat

* TNPS er et mål for kundetilfredsheten og måles ved å spørre kunder som er i kontakt med Tryg hvor fornøyd de har vært med kontakten.

3.237 mill. DKKforsikringsteknisk resultat

* Justert for engangseffekter

18

14

10

16

12

2017 2018

14,9* 14,8*14,0 14,1*

20162015

Kostnadsprosent %

2018

100

90

80

95

85

2016 20172015

86,8 86,784,4

Combined ratio

85,1

14,2

%

Egenkapitalforrentning

2018201720162015 2019

2019

2019

30

30

20

10

20,0

28,8

%

24,6

40

26,2

14,9

84,5*

Page 5: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Mål og strategiske initiativPå kapitalmarkedsdagen i november 2017 offentliggjorde Tryg en rekke nye, finansielle mål frem mot 2020. Disse målene ble senere revidert ved oppkjø-pet av Alka Forsikring. Trygs primære mål er et forsikringsteknisk resultat på 3,3 mrd. DKK. I tillegg til dette har Tryg mål om en kostnadsprosent på omkring 14, en combined ratio på 86 eller lavere og en egenkapitalforrentning på 21 eller over etter skatt.

I 2019 oppnådde Tryg et forsikringsteknisk resultat på 3,237 mrd. DKK, en kostnadsprosent på 14,2, en combined ratio på 85,1 og en egenkapitalforrentning etter skatt på 24,6 prosent.

Trygs finansielle mål støttes av en rekke kundemål. Les mer på side 19.

3,3≤ 86≥ 21 %

2018-20202018-2020

Digitalisering av kundereisen har betydelig fokus i fremtiden, og Tryg foretar derfor vesentlige investeringer på dette området.

Målet for 2020 er 100 millioner DKK, som skal oppnås ved at 50 % av alle skader skal foretas straight-

through-processing og at 70 % av all kontakt med Tryg skjer gjennom selvbetjening. I 2 Det er i alt

oppnådd 60 mill. DKK.

Målet for produkt- og tjenesteinnovasjon er satt til 1 mrd. DKK i 2020+. Tryg har besluttet at målet skal oppnås etter 2020, ettersom resultatet er

det viktigste. Tryg forventer at særlig prisene innenfor motorforsikring vil bli redusert på lang sikt, og

hovedfokus gjelder derfor forsikring relatert til teknologi. Man planlegger dessuten å utvide Trygs lønnsomme

garantivirksomhet samt andre forsikringsløsninger som ikke finnes på markedet i dag. Porteføljen av

nye produkter og tjenester utgjør i alt 650 millioner DKK.

Fremragende skadestyring

er estimert å redusere skadekostnadene med 600 mill. DKK. I 2019 arbeides det fortsatt med å bruke

Trygs sterke posisjon innenfor innkjøp og enda bedre styring av skadeutgiftene. I tillegg er avdekking av

svindel et vesentlig fokus. Her har Tryg dratt nytte av Alkas kompetanse i å fastslå forsikringssvindel

tidlig i forløpet. Det er i alt oppnådd 350 mill. DKK.

Effektivisering av distribusjonen er en strategisk prioritet for Tryg, og målet er å bidra med 150 mill. DKK i 2020. Det er arbeidet med å

redusere utgiftene gjennom nye teknologiske løsninger, produktforenkling og forsikringspakker.

Nye distribusjonskanaler, bl.a. i form av selvstendige forsikringsagenter, har dessuten vært vesentlig

for å effektivisere distribusjonskanaler ytterligere. Dessuten har Tryg fokusert på salg via partneravtaler

gjennom blant andre NITO, Danske Bank og mange flere. Det er i alt oppnådd 90 mill. DKK.

Kostnadsprosent

Com

bined ratio

Med utgangspunkt i Trygs formål ’I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være trygg’ er det definert fire

strategiske initiativ, som både støtter de finansielle målene og kundemålene for 2020. For hver av de enkelte initiativene

er det definert delmål.

~14

Egenkapitalforrentning etter skatt

Forsikringsteknisk resultat, m

rd. DK

K

70 % henvendelse via selvbetjening

50 % av skader skal foretas straight-through-processing

1 mrd. DKK satt som mål for innovasjon

150 mill. DKK satt som mål for effektivisering

Redusere skade-kostnader med 600 DKK mill.

Page 6: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

10 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 11

Alka og Tryg

– Med Alka og Tryg har vi to virksomheter som har klart seg svært godt på hver sin kant når det gjelder kjennskap, vekst, lønnsom-het, innovasjon, kunde- og medarbeidertil-fredshet. Vi har kjøpt en suksess – og den skal vi ta vare på. Derfor har vi ønsket en in-tegrasjonsmodell som verner om det vi kan hver for oss, og så bygge nytt oppå dette.

Hvor ser vi Alka i Tryg?

En rekke team i Alka – deriblant Markedsfø-ring og Pris, produkt og analyse – er team vi har beholdt i ren Alka-regi. Alka Forsikring er også sin egen enhet i Privat DK. Andre steder har vi samlet kreftene i sentrale team og forretningsområder – f.eks. Alka Erhverv og Alka Skade, som er integrert i henholds-vis Tryg Industri og Tryg Skade.

Hvordan utnytter Alka og Tryg forskjellene seg imellom?

– Alka har vært ekstremt dyktig til nettsalg og til å utnytte data og analyse. Det er

kort fra idé til handling og rask tilpasning til markedet. Den enkelheten lærer vi av i Tryg. I Tryg har vi dyrket større, komplekse produkter, skadebehandling og -innkjøp.

→ Vi har en gedigen innkjøpsmuskel for å reparere kundens skade raskt og billig og en ditto utviklingsmuskel til nye konsepter som Alka kan trekke på.

Vi snakker til forskjellige kunder og kan se at vi stort sett ikke kannibaliserer hverandre, men i stedet flytter kunder inn fra våre felles konkurrenter. Vi vil fortsatt rendyrke forskjellene våre og lære av hverandre – til nytte for både oss selv og kundene.

Hvordan har medarbeiderne opplevd integrasjonen?

– Det gikk ett år fra Tryg kjøpte Alka til kjøpet var godkjent. Det ga oss mulighet til en ek-stremt grundig prosess med 12 arbeidsspor og 100 mennesker involvert fra begge leirer.

Jeg har vært svært spent på medarbeider-undersøkelsen der Alka er med for første gang. På tvers av alle medarbeidere som kom fra Alka er arbeidsgleden på et nivå vi kan være fornøyd med.

Etter ett år med oppkjøp, nye lokasjoner og nye kolleger er det naturlig at Alka ligger litt lavere enn resten av Tryg. Vi har derfor også laget en undersøkelse som måler endringer spesifikt, blant annet bevissthet på endring, lyst til å være med og kunn-skap til å forandre, slik at vi nøyaktig har visst hvor vi skulle sette inn støtet for å styrke integrasjonen og dermed forbedre arbeidsgleden.

→ Våre nye kolleger i Alka har i 2019 vært med på å levere en fantastisk flott inntjening og en virkelig flott vekst på bunnlinjen. Vi klarer å spille hverandre gode – sammen er vi sterkere.

Morten Hübbe, konsernsjef

Alka og Tryg – sammen er vi mer

I 2019 flyttet Alka inn hos Tryg i Ballerup, Aarhus og Kolding, slik at begges kompetanse kan brukes i en samlet virksomhet. Konsernsjef Morten Hübbe forteller her hvordan Tryg og Alka klarer å bevare styrkene i begge varemerker og sammen skape den sterkeste forsikringsfamilien i Danmark.

Arbeidsgleden er på et nivå vi kan være fornøyd med.

Page 7: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

12 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 13

Nytt skadesystem setter fart på den digitale kundereisenTryg skal i de kommende årene innarbeide et nytt skadesystem – Guidewire. IT-investeringen er blant de største i Trygs historie og et viktig ledd i å sikre hurtige, enkle, digitale skadebehand-linger. Konserndirektør Lars Bonde forteller her hva Guidewire kommer til å bety for kunder og medarbeidere.

– Vi skal stå parat for kundene når de trenger oss. Skader inntreffer døgnet rundt, og kundene forventer at de enkelt og greit kan melde inn en skade og få svar. Vi er allerede kommet langt med automatiske skademeldinger, der man melder en skade på sin mobil, nettbrett eller pc og får svar få minutter etter. Vi utvikler også en slags ’track and trace’ der kunden kan følge skadebehandlingen trinn for trinn.

→ Det nye skadesystemet, Guidewire, implementeres som et felles system og vil være til nytte for kundene våre i både Norge og Danmark, sier Lars Bonde.

Tid til kundeneGuidewire implementeres fortløpende. Reiseforsikring er det første forsikringsom-rådet i 2019, og ulykkesforsikring er det neste.

– Guidewire gir skadebehandlerne et verk-tøy som gjør det lettere å yte god kunde-service. Brukergrensesnittet er intuitivt, og systemet digitaliserer arbeidsgangen, slik at skadebehandlerne bruker mindre tid på prosesser, tastearbeid og administrasjon. Der data, e-poster, betalinger, reparatør- og saksbehandleropplysninger tidligere måtte hentes fra flere systemer, kan selv svært komplekse saker håndteres lett og raskt i ett prosesstyringssystem. Det gjør det også enklere å utveksle saker mellom kolleger, sier Lars Bonde.

Systemutvikling til beste for kundenGuidewire er nøye utvalgt av skadeorga-nisasjonene i Norge og Danmark samt IT-avdelingen. Prosjektet kjøres som mange andre IT-prosjekter i Tryg agilt, der man med faste team, prosesser og rytmer kan levere fortløpende forbedringer i raskt tempo.

– I prosjektet sikrer vi planleggingsmøter mellom virksomheten og IT-utviklerne i korte, intensive løp. På sist møte arbeidet mer enn 100 deltakere fra 10 land med automatisering av reiseskader, f.eks. bagasjeforsinkelse og egenandel på leiebil. På slik en dag gjør berøringsskjermer og

Guidewire – nytt skadesystem

Lars Bonde Konserndirektør

Skype det mulig for kolleger fra Bangalore, Bergen og Ballerup å teste ut og visuali-sere løsningen med et felles mål om å få hurtigere leveranser og færre feil, sier Lars Bonde.

Testet i MiniTrygSkadesystemet blir også testet i MiniTryg – et tverrfaglig team av kolleger som i starten håndterer alle kundehenvendelser for å sikre læring, samle tilbakemeldinger og rette feil. En agil metode til å forbedre det nye systemet og viktig kompetanseutvikling av medarbeiderne.

→ I 2020 er det vår målsetting at 50 prosent av alle skader skal foretas straight-through-processing. En målsetting vi er godt på vei mot å nå. Vår erfaring er at kundenes lojalitet og tilfredshet øker med digitale løsninger. En utvikling som det nye skadesystemet vil sette ekstra fart på, sier Lars Bonde.

2020-mål50 % av alle skader skal foretas straight-through-processing70 % av alle kundehenvendelser skjer gjennom selvbetjening.

Page 8: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

14 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 15

ESG-kriterier i Tryg

Miljø, sosiale forhold og god selskapsstyring er i dag internasjonale utfordringer som ikke kan løses uten samspill med ansvarlige virksomheter. Konsernfinansdirektør Barbara Plucnar Jensen gir her et innblikk i hvordan Tryg bruker de såkalte ESG-kriteriene som

styringsverktøy i den daglige forretningsdriften og i forbindelse med investeringer.

Forretningsdrevet bærekraft i Tryg

ESG-kriteriene har de siste årene for alvor fått innpass blant investorer, kunder, medarbeidere, samarbeidspartnere og den brede offentlighet. ESG er en forkortelse for Environmental, Social og Governance, og med ESG-kriteriene kan en virksomhet ak-tivt delta i en bærekraftig agenda og sette rammer for sine miljømessige, sosiale og styringsetiske beslutninger. Som et ledd i å integrere ESG-kriteriene i Trygs virksomhet er det etablert et Corporate Responsibility (CR)-styre med konsernfinansdirektør Bar-bara Plucnar Jensen i spissen. Utvalget har bl.a. til oppgave å utarbeide en overordnet strategi, KPI-er samt bærekraftige satsings-områder for Tryg som virksomhet.

– Flere selskaper legger i dag vekt på ESG-kriteriene, og vår oppgave er å leve opp til dem på virksomhetsnivå. I alle våre tiltak må vi spørre: Hvordan kan vi påvirke agendaen? Det kan f.eks. være ved å stille krav til de leverandørene vi samarbeider med. Eller ved å utvikle forebyggingsprodukter som Tryg Drive1 og Tryg Mobil2, som begge fremmer sikker bilkjøring på veiene. På den måten blir ESG også en drivkraft for innovasjon som bidrar til å endre oss fra å være et tradisjonelt for-sikringsselskap til aktivt å skape trygghet i samfunnet, sier Barbara Plucnar Jensen.

Tett innpå driften– Man kan gjerne ha mange intensjoner og visjoner, men for å ugjøre en forskjell må man gjøre det håndgripelig og målbart, sier Barbara Plucnar Jensen og peker på en rekke aktuelle ESG-aktiviteter i Tryg:

→ Environment – klima og miljøTryg fikk i 2019 ny kantineleverandør, der vi som et ledd i samarbeidet har stilt krav til hvordan vår leverandør arbeider med bærekraft og lav klimabelastning gjennom bl.a. sortering av matavfall og minimering av matspill. Innsatsen bidrar til FNs Verdensmål 12 – Ansvarlig forbruk og produksjon.

→ Sosialt – samfunn og sosiale forholdTryg har fokus på mangfold og likhet. Kjønn er én dimensjon av mangfold, med et erklært mål om å nå 41 prosent kvinnelige ledere på alle ledelsesnivåer i 2020. Ett av initiativene til å drive denne agendaen er å investere i spesielle utdanningsløp som er viet til å støtte en proaktiv ”pipeline” av dyktige kvinner. Innsatsen bidrar til FNs Verdensmål 5 – Likestilling mellom kjønnene.

→ Governance – selskapsstyringTryg bruker eksterne porteføljeforvaltere

til investering. Porteføljeforvalterne velges bl.a. ut etter etiske hensyn, der ESG-temaer vektes. Tryg påvirker forvalterne til ansvar-lig porteføljeforvaltning og velger fortlø-pende å utøve aktivt eierskap i selskaper det investeres i.

– Vi kobler våre ESG-aktiviteter tett til drif-ten, slik at vi gjør mer enn bare å tilkjennegi vår holdning, vi definerer svært konkrete mål, arbeider aktivt med dem og kom-muniserer utviklingen. På den måten kan ESG-arbeidet være en brekkstang både for å drive frem en samfunnsrelevant agenda og være en innovativ virksomhet som både medarbeidere og kunder kan speile seg i, sier Barbara Plucnar Jensen.

Barbara Plucnar JensenKonsernfinansdirektør

1Tryg Drive er en atferdsbasert bilforsikring som bilister med bilforsikring i Tryg kan registrere seg for via vår app. Tryg Drive analyserer, vurderer og belønner sikker kjøring. Bilisten kan oppnå opptil 30 prosent rabatt på forsikringen og samtidig få oversikt over bilens gjennomsnittlige CO2-utslipp. 2Tryg Mobil fungerer som en mobilblokker og er en liten enhet som plasseres i frontruten på bilen og kommuniserer via Bluetooth med en app i bilistens mobiltelefon. Når bilen er i bevegelse, forhindrer mobilblokkeren at bilisten kan benytte seg av den håndholdte mobiltelefonen.

FNs verdensmål for bærekraftig utvikling består av 17 kon-krete mål og 169 delmål, som alle 193 medlemsland er forpliktet til å integrere i samfunnets dagsorden. Bare gjen-nom en samlet innsats kan vi oppnå bærekraftige sosiale, økonomiske og miljømessige utviklingsresultater, noe som Tryg anerkjenner og arbeider strategisk med.

Mål 5 – Likestilling mellom kjønnene 5.5.2 | Andel av kvinner i ledelsen: Tryg har en målsetting om at 41 pro-sent av ledende stillinger i selskapet skal ivaretas av kvin-ner i 2020.

Mål 12 – Ansvarlig forbruk og produksjonsformer 12.5 | Innen 2030 skal avfallsmengden reduseres vesentlig gjen-nom forebygging, reduksjon, gjenvinning og gjenbruk.

Mål 13 – Klimainnsats 13.1 | Styrke motstandskraft og til-pasningsevne til klimarelatert risiko og naturkatastrofer i alle land.

13.3 | Forbedre undervisning, kunnskap og menneskelig og institusjonell kapasitet til å motvirke, tilpasse og be-grense skadene og varsle om klimaendringer: Tryg har et mål om å redusere vårt samlede CO2-utslipp i 2020 med 2 prosent. I tillegg veileder vi kundene våre i hvordan de best mulig sikre hjemmet og unngår oversvømmelse.

Page 9: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

16 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 17

Partnerskap

Johan Kirstein BrammerKonserndirektør

Gjennom partnerskap med fagforeninger, organisasjoner og bedrifter tilbyr Tryg attraktive forsikringer til deres medlemmer, medarbeidere eller kunder – med Danske Bank- avtalen som den største landevinningen i 2019. Konserndirektør Johan Kirstein Brammer gir her et innblikk i hvordan partnerskapet er en motor for både vekst og digital innovasjon.

Partneravtaler skaper lønnsom vekst gjennom innovative løsninger

Balansert porteføljePartneravtaler utgjør i Danmark mer enn en tredjedel av porteføljen for private forsikringer, og Johan Kirstein Brammer ser frem til fortsatt vekst både via partnersalg og direkte salg gjennom assurandører og kundeservice.

– Parallelt med veksten gjennom part-neravtaler vil vi sikre fortsatt fremdrift i salget direkte til privat kunder, slik at vi bevarer en balansert portefølje.

Nordisk samarbeid med slagkraftI 2019 inngikk Tryg, som sin største avtale, et nordisk partnerskap med Danske Bank. – Danske Bank-avtalen gir oss et enormt forretningspotensial på tre millioner kunder i Danmark, Norge og Sverige. Banken har vært digital foregangsvirksomhet med f.eks. MobilePay og matcher på den måten Trygs ambisjoner om å være det mest innovative forsikringsselskapet med enkle, digitale løs-ninger. Avtalen har krevd en teknisk, digital og organisasjonsmessig omstilling i Tryg, noe vi kan lære av i nye avtaler – nå senest med Arbeidenes Landsbank.

– Vi vinner partneravtaler ved å være flek-sible i modellen vår og vår forretningsmes-sige tilnærming på et marked der mange er statiske. Vi møter kundene der kunden

er og utvikler en digitalt støttet løsning – f.eks. ’Min side’ i partnerens eget univers, sier Johan Kirstein Brammer.

Partner First og affinityI Norge har vi i de seneste to årene hatt suksess med en målrettet Partner First-strategi der partnerne skal være den primære salgskanalen. Det har gitt den høyeste veksten på 10 år og banet vei for lønnsomme partnerskap med bl.a. NITO (Norges ingeniør- og teknologorganisa-sjon), OBOS, Utdanningsforbundet og Norges Musikkorpsforbund.

Også i Sverige er det fremdrift i partnerav-taler. Det skjer bl.a. i affinity-virksomheten – produktforsikringer – hvor partnerskap med XL-byggekjeden og Profil Optik

utvider feltet fra primært elektronikk til nye markeder.

Innovative partnerskapPartnerskap er også inngangsbillett til innovative prosjekter hvor Tryg kommer inn før modningspunktet og er med på vekstreisen. Det gjelder f.eks. bank-appen Lunar Way og bildelingstjenesten GoMore.

– Vi har tro på at bank- og bilmarkedet forandrer seg, og denne typen partnerskap gir oss læringsinnspill og mot til å bevege oss inn på nye ting – f.eks. fremtidens mobilitetstjenester og helsebaserte løsninger.

→ Vi er nødt til å være med mens det utvikles, sier Johan Kirstein Brammer.

– Partneravtaler åpner døren for mange nye kunder. Det er enklere å gå i dialog når kunden allerede har bygd opp lojalitet mot en arbeidsplass eller forening, hvor vi tilfører ekstra verdi med våre løsninger. Vi opplever at partnerkunder ofte blir lenger, noe som er bra for partneren og sunt for Trygs økonomi, sier konserndirektør Johan Kirstein Brammer.

→ Den direkte tilgangen til nye kunder gir bedre distribusjon og bidrar til å innfri Trygs 2020-mål om mer effektivt salg. For partnerne er det også stor verdi i samarbeidet.

– Der partneravtaler før handlet mest om billige forsikringer, ser vi nå at partnerne bruker samarbeidet strategisk. F.eks. til å holde på kunder – eller for fagforeningenes vedkommende til å tiltrekke seg nye, unge medlemmer. Trygs forsikringer, merkevare og familiefortelling med TrygghetsGruppen, TrygFonden og bonus blir en integrert del av partnerens konkurransekraft, sier Johan Kirstein Brammer.

Page 10: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Vi er glad for at vi i 2019 fikk Tryg på laget. Med deres spesialtilpassede forsikringer for ingeniører vet vi at medlemmene er i de beste hender hos Tryg. Sammen med Tryg er vi glad for å kunne utvikle pro-dukter som også har fokus på bærekraft og miljø. At Tryg er opptatt av digitale løsninger, vilje til skreddersøm, har gode priser og at våre verdier harmonerer, var noe av det som bidro til valget av Tryg som forsikringspartner.

→ Deres tilstedeværelse med livbøyene og Natteravnene viser at Tryg er samfunns-engasjert og tar ansvar.

Gjennom partnerskapet med Tryg har våre medlemmer også fått tilgang på Tryg

Legehjelp. Denne medlemsfordelen får vi svært mange positive tilbakemeldinger på. Mer enn 2/3 av medlemmene har aktivert muligheten til å benytte den. En resept er kun en telefonsamtale unna. Jeg har selv prøvd tjenesten og er blant de 91 prosent som oppgir å være fornøyd.

Hva 2020 bringer vet vi ikke, men jeg er trygg på at når Tryg og NITO fortsetter å utfordre hverandre i et godt og nært part-nerskap, da utvikler vi fordeler og tjenester til enda større nytte for NITOs medlemmer.

→ Vi er opptatt av menneskene bak title-ne, at de skal lykkes og føle trygghet både i arbeidslivet og når de ikke er på jobb. Vårt samarbeid er med på å sikre dette.

Kundecase - NITO

Trond MarkussenPresident i NITO

NITO: Glad for å ha Tryg på lagetGode tilbud på forsikring er ikke nødvendigvis den viktigste årsaken til å være medlem av en fagorganisasjon. Likevel ser vi at slike forde-ler betyr mye, og er noe de fleste NITO-medlemmer benytter seg av. Som Norges største organisasjon for ingeniører og teknologer med bachelor, master og høyere grad, har vi nå over 90 000 medlemmer og nesten 16 000 har blitt kunder av Tryg.

18 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 19

Page 11: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

3,3 mio. innlogginger på 'Min side'

Kundehenvendelser

Ambisiøse digitale mål

Tryg årsprofil 2020 2120 Tryg årsprofil 2020

Kundetilfredshet på høyeste nivå

Høy kundetilfredshet spiller en avgjørende faktor i Tryg, siden vi mener at for-nøyde kunder går hånd i hånd med virksomhetens økonomiske resultater.

Digitalisering i TrygTryg har vedtatt å foreta vesentlige investeringer innenfor digitalisering.

Bedre digitale løsninger skal gjøre det enklere å være kunde i Tryg og samtidig styrke hastigheten og tilgjengeligheten for kundene.

*TNPS er en måling for kundetilfredsheten og måles ved å spørre kunder som er i kontakt med Tryg hvor fornøyd de har vært med kontakten

50 %av alle skader skal foretas

straight-through-processing

70 %av alle kontakter til Tryg

skal skje via selvbetjening

Som et ledd i digitalisering av kundereisen har Tryg satt seg ambisiøse mål for å forbedre kundeopplevelsen for Trygs kunder:

4,2

3,8

3,4

4,0

3,6

Produkter per kunde

3,7 3,73,8 3,8 3,8

4

3,7

80

40

0

60

20

TNPS*

1. kvartal2018

1. kvartal2018

2. kvartal2018

2. kvartal2018

3. kvartal2018

3. kvartal2018

4. kvartal2018

4. kvartal2018

62 64 66

1. kvartal2019

1. kvartal2019

4. kvartal2019

4. kvartal2019

67 67 68

CMD2020-mål

CMD2020-mål

70

Kundemål 2020Antall innlogginger på 'Min side' er stadig økendeAntallet innlogginger på Trygs digitale univers ’Min side’ eller ’Min bedrift’ fortsetter den flotte utviklingen.

70er målet for kunde-

tilfredsheten (TNPS*)

10 %økning i antall

produkter per kunde

Verdi for kunden skaper verdi for Tryg. På kapitalmarkedsdagen i 2017 satte Tryg seg to ambisiøse kundemål for å styrke kundetilfredsheten ytterligere:

2017 20192018

40

50

20

0

30

10

Antall skademeldinger på nett%

39

45

30

45 % meldte skader på nett i 2019

2017 20192018

80

100

40

0

60

20

%

5645

6055

Manuelle

Digitale

4440

Kundelojalitet – BedriftKundelojalitet – Privat

2015 2016 2017 2018 2019

90

95

80

70

85

75

% %

2015 2016 2017 2018 2019

90

95

80

70

85

75

Page 12: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

kjøretøyene. Vi ser også at de store aktørene ønsker å teste ut modeller for bilabonnement i Norge, det gjelder både Volvo og Lexus - og her er Tryg påmeldt som aktuell samarbeidspartner. Vi utfordres på vår forretningsmodell når bilbruker og forsikringstaker ikke er sam-me person, men det fører bare til at vi må tenke annerledes, noe som er sunt både for oss og kunden. Foreløpig har ikke disse modellene fått det store volumet, men vi er klare når det blir mer vanlig å eie bil på denne måten. Alle snakker om bærekraft, hva gjør Tryg?

Klimakrisen berører oss alle, og Tryg er opptatt av at miljøavtrykket vi etterla-ter oss skal være minst mulig, derfor er blant annet hovedkontoret vårt i Bergen miljøfyrtårnsertifisert. Vi er i gang med å kartlegge leverandørene våre slik at vi vet at alle som leverer varer eller tjenester til Tryg oppfyller våre bærekraftskrav.

Tryg-konsernet er medlem av FNs Global Compact, som er verdens største bedrift-sinitiativ for bærekraft. Vi stiller også krav om at all vår kapitalforvaltning skal skje innenfor FNs prinsipper for ansvarlige investeringer, UN PRI. Hva er viktig for deg som Norgessjef å arbeide med fremover?

Vi skal fortsatt ha kundevekst, og den skal fortsatt være lønnsom. Det betyr enda mer satsing på partnerkunder. Like før jul fikk vi avtale med enda en partnerkunde: Kongelig Norsk Båtforbund. Det betyr at vi knytter til oss båtforeninger og båteiere over hele landet, noe som passer svært godt med arbeidet vi har gjort siden 1952 med livbøyer og sikkerhet til sjøs. Vi har også en ambisjon om at hele næringslivsområdet vårt skal være lønn-somt. Her gjøres det mye godt arbeid, og særlig innenfor Industri vet jeg det har vært jobbet knallhardt med å bedre den

underliggende lønnsomheten. Dessverre har et par store skader ødelagt bildet for 2019. Innenfor de små- og mellomstore bedriftene er det mye å hente på økt selvbetjening og mer nettsalg, men her er vi også godt i gang.

→ Kanskje aller viktigst er det at vi følger med på samfunnet rundt oss. En ny gene-rasjon forsikringskunder vokser opp, med andre verdier og annen atferd enn dem som utgjør flertallet av de kundene vi har i dag.

Vi må være et selskap som skal gi alle våre kunder trygghet selv om verden rundt oss forandrer seg som aldri før.

- I Tryg går vi inn i et proaktivt samarbeid med partnerne våre. Vi går i tett dialog med dem, og spør: Hva kan vi gjøre for medlemmene i din organisasjon eller virksomhet? Hva har de behov for hos sin forsikringspartner, sier Opedal. NITO ble partnerkunde ved årsskiftet, og har stått for mye av kundeveksten.

- Men disse kundene kommer ikke av seg selv. Mange har et tett forhold til selskapet som NITO hadde et forhold til tidligere, og terskelen for å bytte kan være høy, sier Opedal. Produktteamet i Tryg har utviklet 14 skreddersydde forsikringer for NITO-kundene, og flere er på vei.

- I tillegg selger vi oss aktivt inn til studentene, blant annet med en egen studentforsikring, sier Opedal. Utviklingen innenfor Utdanningsforbundet, som er Trygs største og viktigste partnerkunde, er også god: Her har Tryg hatt den største veksten på ti år.

Fremtiden ligger med andre ord i gode partnerskap?

- Når vi ser at nesten 70 prosent av kun-dene våre nå er tilknyttet en partner, så må vi si det. Partnerkunder gir oss et mer oversiktlig risikobilde, fordi gruppene i or-ganisasjoner som NITO eller Utdannings-forbundet er mer homogene. Når det gjelder lærere og ingeniører vet vi at de tar godt vare på hus, biler og innbo, derfor kan de også få lavere forsikringspremie. Vann er fortsatt et problem for Tryg?

- Hele bransjen sliter med mangler i det offentlige avløpssystemet. Dette fører til store skader når styrtregnet kommer, vi regner med at de kraftige regnskurene i Fredrikstad og Oslo i begynnelsen av september koster bransjen nærmere 300 millioner kroner. Vi vet at klimaet vil bli enda verre, og nå må det offentlige ta reg-ningen for bedre avløpsanlegg. Vi hjelper gjerne til med skadedata fra bransjen vår,

men vi kan ikke la kundene våre betale regningen for skader som kunne ha vært forebygget. Forsikring er i ferd med å bli digitalisert?

- I Tryg er vi blant de beste i verden på digi-tal skadebehandling. Målet for 2020 er at 50 prosent av alle skader skal behandles automatisk, slik at oppgjøret kommer på konto allerede neste dag. Totalt vil 40 pro-sent av alle skader behandles automatisk, slik at oppgjøret kommer på konto allere-de neste dag. Vi holder på med betydelige oppgraderinger av IT-systemene våre, slik at farten mot det heldigitale selskapet har bremset litt i år, men vi er på god vei.

Er norske bilvaner i ferd med å endre seg?

- Norge er landet med verdens største bestand av elbiler, slik at nordmenn har vært kvikke til å omstille seg, selvsagt med god hjelp av lave avgifter på disse

Året vi fikk kundevekst

Tryg Forsikring i Norge gikk ut av 2019 med den største kundeveksten i dette årtusenet. – Partnerskapsavtalene våre

skal ha mye av æren for dette, sier landesjef Espen Opedal.

Espen Opedal har ordet

Espen Opedal Landesjef

22 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 23

Page 13: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

24 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 25

Aktiv trygghets-skaper

I Trygs 2020-strategi er forebygging integrert på en annen måte enn forsi-kringsselskaper normalt arbeider med forebyggende arbeid. Vanligvis kommer forsikringsselskaper med gode råd mot innbrudd, uhell på ferien og lignende. I Tryg vil vi være en aktiv trygghetsskaper for våre kunder og ikke bare en trygghets-formidler .

Den aktive trygghetsskapingen lever vi opp til ved å integrere forebygging i våre forsikringer som et første skritt på reisen mot målet om å gjøre det enklere å være trygg. Effekten er økt trygghet i hverdagen, på jobb, i trafikken eller på reisen, noe som på sikt skaper grunnlag for færre skader.

Trygghet i hjemmet I over et år har Tryg solgt husforsikringer i Danmark som inkluderer en rottesperre. Bakgrunnen for å integrere en rottesper-re i vår tradisjonelle husforsikring var å

skape større trygghet for kundene våre. Vi kunne registrere et økt antall skader på rør og stikkledninger og ubehagelige følgeskader i kundenes boliger. På kort tid har vi oppnådd stor suksess for aktiv trygghetsskaping, ettersom 77 prosent av kunder med en rottesperre føler seg tryggere i hjemmet.

Mennesker og dyr

→ I vårt samfunn er det stort fokus på hel-se og velvære hos både mennesker og dyr. Det avspeiler seg også i Tryg, der vi fort-løpende lanserer nye typer forsikringer. Samtidig skadebehandler vi på nye måter som er langt raskere og mer effektive for kunden, slik at fysisk og psykisk besvær blir mindre.

I vår danske personforsikring kan kundene nå tegne en ny type tannforsikring, der den økonomiske risikoen ved å gå til tannlegen

er markant redusert. Undersøkelser viser at det i mange tilfelle er risikoen for uover-siktlige regninger som får folk til å unngå å få regelmessig tannpleie.

I både Danmark og Norge har kundene våre mulighet for å snakke med en norsk- eller dansktalende lege når kunden er på ferie i utlandet. I mange tilfelle har be-handlingen av sykdommer vært forbundet med språklige utfordringer og utrygg medi-sinering. Tjenesten gir derfor økt trygghet og gjør at kundene våre i høyere grad kan nyte resten av ferien.

Samme type service tilbyr vi til kundenes kjæledyr. Via videotelefon på en smartte-lefon eller nettbrett blir dyret undersøkt og kunden får visshet om hvilken type be-handling kjæledyret trenger, med minimalt transportbesvær for både dyr og eier.

Samfunnsansvar Trygs samfunnsansvar bygger på fire satsingsområder: aktiv trygghetsskaping, klima og miljø, ansvarlig arbeidsplass og forretningsetikk. Samfunnsstrategien støtter Trygs formål, ”I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være trygg’ og er i samsvar med vår 2020-konsernstrategi.

Skaper jobbmuligheter for unge I Tryg ønsker vi å bidra til aktiv trygghets-skaping gjennom forsikring, forebyggende initiativer og ved å engasjere oss i strate-giske partnerskap. Som en ansvarlig virk-somhet vil vi gjerne ta vår del av ansvaret for å sikre lik utdanning for alle gjennom jobbtrening for skoleelever på Tingbjerg skole. Derfor har vi inngått et partnerskap med Teach First og Tingbjerg skole.

Formålet er å skape oppmerksomhet hos de unge på Tingbjerg skole for de mange fremtidige jobbmulighetene. I en ukes praksis i Tryg fikk skoleelever fra 9. klasse mulighet til å prøve seg på de forskjellige kompetansene og ferdighetene som trengs i et forsikringsselskap – fra skade-håndtering, kommunikasjon, forretnings-utvikling eller å kjøre ut og besiktige skader som takstmann.

Livbøyer Siden 1952 har Trygs ikoniske livbøyer bidratt til sikkerhet langs kyster, sjøer og elver i Norge. Livbøyen er et avgjørende

redningsredskap, og Tryg har i flere tiår levert livbøyer til det norske samfunnet som en viktig del av vårt samfunnsenga-sjement.

Tryg er med i Drukningsforebyggende råd, som arbeider for å høyne sikkerheten langs kyster og havner i Norge. Rådet samarbeider med mange forskjellige interessenter som blant annet kommuner, havner og lokalsamfunn.

Tryg er samarbeidspartner på et kurs som er utviklet av Redningsselskapet, region vest, kalt «Trygg i vann». Kurset er rettet mot elever i alderen 12-14 år. Omkring 200 elever gjennomførte kurset i år. Elev-ene lærer grunnferdigheter i førstehjelp hvordan man ferdes sikkert ved vannet samt å kaste en Tryg-livbøye.

Natteravner En del av våre bestrebelser på å skape trygghet i samfunnet ligger i vår forplik-telse til å drive Natteravnssekretariatet i Norge. Natteravnene er lokale grupper

av frivillige som går på gaten om natten, bidrar til å skape et sikkert miljø, tilbyr hjelp og forebygger uønskede hendelser. Den primære målgruppen er ungdom, og det viktigste for Natteravnene er å være til stede der unge samles på gater eller lokale plasser.

ForebyggingSamfunnsansvar

Verdensmål 4Å bidra til utdanningsmuligheter for unge er en del av Trygs bidrag til FN Verdensmål 4, Kvalitetsutdanning. Gjennom virkelige erfaringer kan vi bidra med å skape håp og drømmer ved å være positive rollemodeller og vise eksempler på fremtidige jobbmuligheter.

Page 14: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

26 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 27

God selskapsledelseTrygs ledelse legger vekt på å drive virksomheten i samsvar med prinsippene for god selskapsledelse. Målet er å sikre at Tryg best mulig lever opp til sine forpliktelser overfor sine interessenter, og at den langsiktige verdiskapingen understøttes. Tryg bruker ’følg eller forklar’-prinsippet i sin lovpålagte redegjørelse for virksomhetsledelsepå tryg.com/da.

God selskapsledelse Generalforsamling 2019

Tryg har en todelt ledelsesstruktur med et styre og en ledelse/Executive Board. Trygs Executive Board består av konsernsjefen/CEO, konsernfinansdirektøren/CFO, kon-serndirektøren/COO og konserndirektøren/CCO og står for den daglige ledelsen i Tryg ved å følge retningslinjer og anbefalinger gitt av styret.

Trygs styre er ansvarlig for den generelle ledelsen av Tryg og er sammensatt av 12 medlemmer fra Danmark, Norge og Sverige, inklusive fire ansatterepresentanter. Styret er representert av seks menn og seks kvinner, og i henhold til lovgivningen så vel som Trygs egen policy er kvinner dermed ikke underre-presentert. Medlemmene velges årlig og kan maksimalt sitte i en periode på 12 år.

GeneralforsamlingTryg avholder hvert år en ordinær general-forsamling ved fysisk fremmøte der styret legger vekt på den muntlige dialog med aksjonærene. Styret oppfordrer alle aksjonæ-rer til å delta på generalforsamlingen, der det er mulighet for å stille spørsmål til styret og konsernsjefen. Generalforsamlingen avhol-des på Trygs hovedkontor i Ballerup.

Kompetanse og mangfold på alle ledelsesnivåer.Tryg legger vekt på kompetanse og mang-fold på alle ledelsesnivåer. Styret har derfor vedtatt en kompetanse- og mangfoldspo-licy som beskriver kravene til mangfold og kompetanse i styret. Policyen finnes på tryg.com/da.

→ For andre ledelsesnivåer har Tryg en handlingsplan med konkrete mål som skal sikre mangfold og like muligheter for kvalifiserte kvinner og menn til å få adgang til lederstillinger.

For 2020 har Tryg et mål om at minst 41 prosent av ledelsen skal bestå av kvinner. Les mer på side 15.

VarslereTryg vil være en virksomhet som medarbei-dere, kunder, investorer, samarbeidspartnere og andre interessenter kan ha full tillit til. Tryg har derfor en varslerlinje der alle interessen-ter kan rapportere om alvorlige forseelser eller mistanke om det. Alle henvendelser blir undersøkt nøye, og rapporteringen skjer fortrolig til lederen for revisjonsutvalget og til sjefen for Compliance.

Generalforsamling 2020Generalforsamlingen avholdes på Trygs hovedkontor i Ballerup den 30. mars. → Læs mere på tryg.com/da

Page 15: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

28 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 29

Lone Hansen (1966)Medarbeidervalgt styremedlemBedriftskundesjef i Danmark. Ansatt siden 1990.

Mari Thjømøe (1962)StyremedlemHar gjennom erfaring fra flere topplederstillinger og styreverv i finanssektoren kompetanse innen strategi, økonomi, finansiering og kommunikasjon med spesielt innsikt i norske markedsfordeler.

Elias Bakk (1975)Medarbeidervalgt styremedlemTeamleder i Tryg. Ansatt siden 2006.

Jukka Pertola (1960)StyreformannHar mer enn ti års styreerfaring fra forskjellige selskaper, fond og organisasjoner med spesiell kom-petanse innen ledelse, forsikring, IT og digitalisering, kommunikasjon og økonomi.

Tom Eileng (1954)Medarbeidervalgt styremedlemFormann i Finansforbundet Tryg Norge, og bedriftskunderådgiver i Norge. Ansatt siden 1986.

Torben Nielsen (1947)Nestformann i styretHar fra sitt virke som tidligere Nasjonal-bankdirektør samt arbeid i en rekke styrer spesialkompetanse innenfor ledelse, sty-reforhold, økonomi, finansiell virksomhet og risikostyring.

Claus Wistoft (1959)StyremedlemHar kompetanse innen ledelse, forretnings-utvikling, risikostyring og suksesjon samt erfaring med politisk arbeid.

Ida Sofie Jensen (1958)StyremedlemErfaring fra velferdssektoren samt kompetanse innen ledelse, strategi, og kommunikasjon. Ida Sofie Jensen er dessuten styreformann i TryghedsGruppen.

Karen Bladt (1967)StyremedlemHar ti års erfaring som medlem av forskjelli-ge styrer samt kompetanse innen ledelse og forretningsutvikling.

Tina Snejbjerg (1962)Medarbeidervalgt styremedlemFormann for Trygs Personaleforening i Danmark. Ansatt siden 1987.

Lene Skole (1959)StyremedlemHar erfaring med internasjonale virksomheter blant annet gjennom tidligere arbeid i Coloplast og The Maersk Company Ltd., UK og har kompetanse innenfor strategi, øko-nomi, finansiering og risikostyring.

Trygs styre Trygs styre bestod i utgangen av 2019 av 12 medlemmer: åtte valgt på generalforsamling, hvorav fem er uavhengige av Tryg og hovedaksjonæren

TryghedsGruppen, og tre medlemmer av TryghedsGruppens styre. De siste fire medlemmene er medarbeiderrepresentanter.

Carl-Viggo Östlund (1955)StyremedlemFra en rekke ledende posisjoner i børsnoterte selskaper så vel som private selskaper har Carl-Viggo Östlund erfaring fra forsikring, økonomi, logistikk og bank og har spesielt innsikt i svenske markedsforhold.

Page 16: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Tryg årsprofil 2020 33

Medarbeiderutvikling Medarbeiderutvikling

Motiverte og kompetente medarbeide-re er Trygs viktigste aktiva for å utvikle organisasjonen i riktig retning. Den årlige medarbeiderundersøkelsen er en betydelig indikator for trivsel og engasjement mht. parametere som arbeidsglede og lojalitet. 2019 var kjennetegnet av høyt tempo og mange endringer – deriblant implemen-tering av nytt skadesystem og nye, store partneravtaler samt integrasjon av Alka i Tryg-familien. Sett i en slik sammenheng er det gledelig at Tryg i medarbeiderundersø-kelsen 2019 har fastholdt et historisk høyt nivå for både arbeidsglede og lojalitet.

→ Arbeidsglede og lojalitet ligger på hen-holdsvis 78 og 86. Dermed plasserer Tryg seg også høyt for bransjen som helhet, der indeksen for andre nordiske finansvirk-somheter viser en arbeidsglede på 74 og en lojalitet på 82.

– Det har vært en stor fornøyelse å se resultatene, uttalte konsernsjef Morten Hübbe da resultatene fra undersøkelsen ble formidlet til medarbeiderne.

– Først og fremst vil jeg si takk for at hele 95 prosent av dere har deltatt i under-søkelsen, og så gleder jeg meg over at vi fastholder en utrolig høy arbeidsglede og går fremover på en rekke andre parame-tere. Det er virkelig flott, og det kan vi alle sammen være stolte over.

EndringsledelseEttersom endringer er – og også i tiden fremover vil være – en del av hverdagen i Tryg, er lysten og evnen til å omstille seg til ny IT, inngå i nye samarbeidsrelasjoner og kaste seg ut i nye måter å jobbe på helt avgjørende. Tryg har derfor satt fokus på å utvikle felles kultur og språk rundt endring

og endringsledelse. I 2019 er det gjennom-ført opplæring av en stor medarbeider-gruppe, og over halvparten av Trygs ledere i endringsledelse samt etablert et tverr-gående nettverk innen endringsledelse. Arbeidet fortsetter de kommende år.

Mangfold og kvinner i ledelsenTryg ønsker å være en mangfoldig arbeidsplass som avspeiler samfunnet rundt og sikrer like muligheter for alle. Tryg har derfor bl.a. fokus på å skape en likere kjønnsbalanse blant ledere på alle ledelse-snivåer. For å fremme dette målet arbeider Tryg fortløpende med å øke bevisstheten om barrierer i kultur og HR-prosesser. Dessuten deltar Tryg sammen med en rekke andre store virksomheter i Diversity Council (DC) som arbeider med å sikre flere kvinner i topplederstillinger.

I et år med store endringer i Tryg har vi klart å holde fast ved et høyt nivå når det gjelder medarbeidernes arbeidsglede.

Blant årets satsingsområder var opplæring i endringsledel-se og fokus på å sikre flere kvinnelige ledere.

Den høye arbeids-gleden fortsetter

* Kilde: Global Employee and Leadership Index

Lojalitet

Tryg Nordic* Nordic financial market*

Tryg Nordic* Nordic financial market*

60 60

50 50

70 70

80 80

100 100

90 90

78

7174

Arbeidsglede

86

8082

Page 17: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Ingeborg Morken Direktør for Næringsliv

Det er de store skadene som er angsten til alle som jobbber mot de store næringslivs-kundene. Selv om risikoen er spredt på fle-re selskap, vil en skade hos en stor kunde nesten alltid prege resultatet for området. I tillegg kommer en knallhard konkurran-sesituasjon, der prisene på forsikring til næringslivsmarkedet har gått gradvis ned, samtidig som skadene har økt.

- Vi var på et punkt der det ikke var lønn-somt å forsikre næringslivskunder, fordi prisen på forsikringen ikke dekket skadeut-betalingene, sier Hjulstad. Løsningen for Hjulstad og hennes forret-ningsområde var åpenbar: Prisene måtte opp, samtidig som Trygs egen forretning måtte forbedres. - Vi skapte forståelse både internt og eksternt for at noe måtte gjøres, og vi turde å se kundene i øynene og fortelle dem at prisene måtte økes, sier Hjulstad.

Ett av resultatene har blitt at ekspone-ringen innenfor havbruk har blitt kraftig redusert.

- Dette gjorde vi med tungt hjerte. Vi har lenge vært den største aktøren innenfor oppdrettsnæringen i Norge, og vet at vi sitter på markedsledende kompetanse på

dette området, sier Hjulstad. Tryg har nå en fjerdedel av det norske oppdrettsmarkedet, og jobber aktivt med skadeforebygging sammen med de gjenværende kundene. → I 2020 vil vi se en betydelige bedre balanse mellom risiko og premie, sier Hjulstad.

- Vi øker ikke bare prisen på forsikringen, vi setter også i verk ytterligere tiltak som reduserer eksponeringen for Tryg: Endrete betingelser, høyere egenandeler, justert risikoappetitt og økt bruk av reassuranse. I tillegg har vi trukket oss ut av deler av markedet. Skal Tryg bare forsikre de skadefrie kundene?

- Vi skal påta oss risiko på vegne av våre kunder, det er hele hensikten med forsik-ring. Men risikoen må være oversiktlig, og kundene må jobbe bevisst med skadefore-byggende tiltak.

Jeg er fornøyd med at vi har tatt belast-ningen med å være først ute med helt nødvendige prisøkninger, og det er godt å se at resten av bransjen følger på.

Både i Norge og verden ellers blir stadig flere bedrifter rammet av cyberangrep. Målrettet kriminalitet mot bedriftens datasystemer kan koste dyrt, og i verste fall føre til konkurs. - Alle skjønner at de må ha brannforsikring og yrkesskade, men det er ikke mange som forstår at de også burde forsikre seg mot datakriminalitet, sier Morken. Trygs egne undersøkelser viser at 60 pro-sent av norske bedrifter har vært utsatt for cyberangrep. Men hver fjerde bedrift gjør ingenting for å beskytte seg, og bare 16 prosent har tegnet forsikring. - Dette skal vi ha fokus på i 2020, sier Morken. Den nyansatte direktøren kom til Tryg fra kraftselskapet Fjordkraft høsten 2019, der hun satt i konsernledelsen med ansvar for den operative driften. Hun er utdannet siviløkonom med tilleggsutdannelse i juss.

I 2020 skal vi også fortsette satsingen på behandlingsforsikring, som er et høy-interesseprodukt, og noe som mange arbeidsgivere er interessert i å tilby sine ansatte, sier Morken. - Mer enn 600.000 nordmenn har nå en slik forsikring, og vi ser at veksten fortsetter. Vi tilbyr nå psykologhjelp på telefon eller video som en del av denne forsikringen, vi vet at mange sliter med psykiske plager, men ventetiden innenfor det offentlige tilbudet kan være lang, sier Morken videre. Ingeborg Morken er opptatt av lønnsomme kunder, og vil ha fokus på skadeforebygging og riktig prising av forsikringer i 2020.

→ Som våre kunder, er Tryg avhengig av å tjene penger. Vi har en god og konstruk-tiv dialog med kundene våre for å skape forståelse for at det de betaler må stå i forhold til risikoen, sier Morken.

Lang natts ferd mot bedre lønnsomhet

Cyber og helse

11. juli 2018 er en dato Tone Hjulstad sent vil glemme. En fabrikkbygning som tilhører en av Trygs store industrikunder står i brann.

Nordmenn er opptatt av helse. Aldri har så mange tegnet behandlingsforsikring i Norge. Men cyberforsikring er det lav interesse for. - Her har vi absolutt en jobb å gjøre, sier direktør for Tryg Næringsliv, Ingeborg Morken.

Tone Hjulstad Direktør for Industri

32 Tryg årsprofil 2020

Industri Næringsliv

Page 18: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

34 Tryg årsprofil 2020

Som aksjonær i Tryg får du alle fordeler ved en stabil og svært attraktiv nordisk skadeforsikringssektor der inntjeningen er blant de høyeste i verden. Privat og Bedrift (små og mellomstore bedrifter) utgjør mer enn 70 prosent av premieinntektene, noe som bidrar til svært stabile resultater. Utdeling av overskudd skjer primært direk-te, noe som er en viktig differensierende faktor i forhold til mange andre markeder. Dette sikrer et tettere kundeforhold, øker verdien av merkevaren vår og sikrer til syvende og sist betydelig høyere reten-sjonsnivåer sammenlignet med de fleste markeder.

I november 2017 avholdt Tryg en kapital-markedsdag i London, der nye finansielle mål og kundemål ble offentliggjort og som senere ble oppdatert etter kjøpet av Alka. Et forsikringsteknisk resultat på 3,3 mrd. DKK er målet i 2020 i kombinasjon med en kostnadsprosent på omkring 14 og en combined ratio på eller under 86. Målet for egenkapitalforrentningen er 21 prosent eller over etter skatt. Trygs kundemål er en TNPS (transactional net promoter score)

på 70 i 2020 sammenlignet med et nivå på 68 i 2019 samt en økning på 10 prosent i antall produkter per kunde i samme periode.

Tryg er det eneste børsnoterte forsikrings-selskapet i Norden som utelukkende tilbyr ren skadeforsikring. Sett fra et investe-ringsperspektiv er dette viktig, ettersom avkastningen innenfor skadeforsikring er betydelig høyere enn avkastningen innenfor livsforsikring og bankvirksomhet. Derfor er egenkapitalforrentningen også vesentlig høyere. Norden er et attraktivt marked i forhold til mange andre europeis-ke land, ettersom markedspenetrasjonen (målt som skadeforsikringspremier i prosent av bruttonasjonalproduktet) er høy, og konsentrasjonen av produkter er forholdsvis lav. I mange europeiske land utgjør bilforsikring ca. 50 prosent eller mer av det samlede skadeforsikrings-markedet, mens denne forsikringstypen utgjør en mer beskjeden andel på 30-35 prosent av forsikringsmarkedet i Norden som helhet. Kundene i de nordiske land har flere eiendeler og er mer opptatt av å

beskytte eiendelene sine. Derfor er kjøp av forsikringer mer utbredt i regionen. I tillegg til bilforsikringer er nøkkelproduktene husforsikring, innbo-, ulykkes- samt helse- og reiseforsikring.

Tryg-aksjen er en utbytteaksje, og Tryg har som mål å utbetale et stabilt, økende nominelt utbytte på helårsbasis samt utbetale 60-90 prosent av resultatet etter skatt i ordinært utbytte. Siden 2015 har Tryg utbetalt utbytte halvårlig, men fra 1. kvartal 2017 har vi utbetalt kvartalsutbyt-te. Dessuten kan det skje ytterligere tilpas-ning av kapitalnivået gjennom utbetaling av ekstraordinært utbytte.

Hvorfor investere i Tryg?

Utdeling mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Utbytte 2.056 1.994 1.827 1.770 1.759Utbytte per aksje (DKK) 6,8 6,6 6,4 6,2 6,0Utbytteprosent 72 % 115 % 73 % 72 % 89 %Ekstraordinært aksjetilbakekjøp 1000Ekstraordinært utbytte 500 1.000 1.000

Ordinært utbytte per aksje i 2019

6,80 DKK

Hvorfor investere i Tryg?

Page 19: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

36 Tryg årsprofil 2020

01

02

03

04

05

06

07

08

Tryg årsprofil 2020 37

04 EgenkapitalforrentningEgenkapitalforrentning uttrykker hvor stor avkastning Tryg har oppnådd i forhold til den gjennomsnittlige egenkapital i Tryg. Egenkapitalen svarer til for-skjellen mellom verdien av eiendeler og gjeld. Tryg har et mål om en egenkapital-forrentning på 21 prosent eller høyere, noe som blant annet understøtter målet om et stabilt og stigende utbytte til aksjonærene.

06 ErstatningsprosentErstatningsprosenten uttrykker hvor nye erstatningene utgjør av premieinntek-ten. En erstatningsprosent på 73 er uttrykk for at for hver 100 DKK Tryg har i premieinntekt, brukes det 73 DKK til erstatninger.

02 Investeringsavkastning etter forsikringsteknisk renteResultatet som er skapt av selskapets investeringsaktiviteter i form av avkastning på obligasjoner, aksjer, eiendommer m.m. Den delen av investeringsavkast-ningen som gjelder de mange premie- og erstatningsplasseringer, overføres til det forsikringstekniske resultat. Tryg ønsker å ha en konservativ risikoprofil og anvende hoveddelen av investeringene til å understøtte forsikringsvirksomheten.

03 ResultatResultatet som er skapt av selskapets forsikringsmessige aktiviteter og investeringsvirksomhet etter fradrag av skatt.

05 Premievekst i lokal valutaUttrykker veksten ved konstante valutakurser mellom danske og norske kroner samt danske og svenske kroner. På den måten får man et uttrykk for den reelle veksten, som ikke påvirkes av svingninger i valutakursene. Man kan dermed oppleve at endringen i premieinntekten i resultatregnskapet fra det ene året til det andre er svært forskjellig fra veksten i lokal valuta.

07 KostnadsprosentKostnadsprosenten uttrykker hvor mye kostnadene utgjør av premieinntek-ten. En kostnadsprosent på 15 er uttrykk for at for hver 100. kroner Tryg har i premieinntekt, anvendes det 15 kroner til kostnader. Tryg har et mål om en kostnadsprosent på omkring 14. En lav kostnadsprosent understøtter både de økonomiske mål og forbedrer Trygs konkurransemessige posisjon.

08 Combined ratioCombined ratio uttrykker hvor mye erstatninger og kostnader utgjør av premie-inntekten. En combined ratio på 84 er uttrykk for at for hver 100. DKK Tryg har i premieinntekt, tjenes det 16 DKK. Tryg har et mål om å ha en combined ratio på 86 eller lavere i 2020.

01

Forsikringsteknisk resultatResultatet som er skapt av selskapets forsikringsmessige aktiviteter, det vil si nettoeffekten av de mottatte premier fratrukket erstatninger og kostnader. Tryg ønsker at forsikringsvirksomheten er det primære, og at hoveddelen av det samlede resultatet skal komme herfra.

01

Forstå regnskapet

Forstå regnskapet

Page 20: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

38 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 39

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Bruttopremieinntekter 21.741 18.740 17.963 17.707 17.977Forsikringsteknisk resultat 3.237 2.766 2.789 2.390 2.423Investeringsavkastning etter forsikringsteknisk rente 579 -332 527 987 -22

Resultat før skatt 3.628 2.262 3.239 3.220 2.310Resultat av fortsettende aktiviteter 2.845 1.733 2.519 2.472 1.920Resultat 2.843 1.731 2.517 2.471 1.969Avviklingsresultat f.e.r. 1.194 1.221 972 1.239 1.212

BalanseForsikringsmessige plasseringer, i alt 32.224 31.948 30.018 31.527 31.814Forsikringsaktiva, i alt 1.501 1.415 1.366 2.034 3.176Egenkapital, i alt 12.085 11.334 12.616 9.437 9.644Aktiva, i alt 59.059 56.545 51.367 49.861 51.281

NøkkeltallEgenkapitalforrentning etter skatt (%) 24,6 14,9 28,8 26,2 20,0Antall aksjer 31. desember (1.000 stk.) a) 301.700 301.743 301.945 274.595 282.316Resultat per aksje (DKK) 9,42 5,73 9,12 8,84 6,91Indre verdi per aksje (DKK) 40,05 37,56 41,78 34,37 34,16Ordinært utbytte per aksje (DKK) 6,80 6,60 6,40 6,20 6,00Ekstraordinært utbytte per aksje (DKK) 1,65 3,31 3,54

Premievekst i lokal valuta 17,1 6,3 1,7 0,1 -0,8

Bruttoerstatningsprosent 68,3 67,4 66,1 65,6 75,4Nettogjenforsikringsprosent 2,6 3,3 4,3 5,4 -3,9

Skadeforløp i prosent 70,9 70,7 70,4 71,0 71,5Bruttokostnadsprosent 14,2 14,4 14,0 15,7 15,3

Combined ratio 85,1 85,1 84,4 86,7 86,8

Avvikling f.e.r i prosent -5,5 -6,5 -5,4 -7,0 -6,7Storskader f.e.r. i prosent 2,1 2,6 1,4 2,2 3,4Værskader f.e.r. i prosent 1,9 2,0 1,7 2,0 3,4

Combined ratio oppdelt på forretningsområderPrivat 83,7 81,6 82,1 83,8 85,4Bedrift 86,8 80,3 82,6 82,1 83,6Industri 87,6 95,6 90,0 88,8 90,7Sverige 84,8 86,0 88,1 90,7 83,5

Mill. DKK 2019 2018

AktivaImmaterielle aktiva 7.364 7.236Materielle aktiva 885 935Investeringseiendommer 1.151 1.345Investeringer i assosierte virksomheter 0 242

Kapitalandeler 1.798 1.149

Investeringsforeningsandeler 2.424 1.663Obligasjoner 38.814 38.042Innlån i kredittinstitutter 75 0Derivatinstrumenter 1.128 899Andre finansielle investeringsaktiva, i alt 44.239 41.753Investeringsaktiva, i alt 45.390 43.340Gjenforsikringsandeler av plasseringer til forsikringskontrakter 1.501 1.415Utestående 2.555 2.423Andre aktiva 921 627Periodeavgrensningsposter 443 569

Aktiva, i alt 59.059 56.545

Passiva

Egenkapital 12.085 11.334Ansvarlig lånekapital 2.875 2.868

Premieplasseringer 5.996 5.861Erstatningsplasseringer 24.859 24.847Plasseringer til bonus og premierabatter 1.370 1.240Plasseringer til forsikringskontrakter, i alt 32.224 31.948Andre plasserte forpliktelser 1.300 1.300Gjeld 10.543 9.058Periodeavgrensningsposter 33 37

Passiva, i alt 59.059 56.545

Resultatoversikt Balanse

Page 21: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

40 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 41

Hovedtall for Privat og Bedrift Hovedtall for Industri og Sverige

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Bruttopremieinntekter 12.021 9.466 8.798 8.710 8.803Bruttoerstatningsutgifter -8.185 -6.198 -5.807 -5.904 -6.074Bruttokostnader -1.650 -1.309 -1.208 -1.240 -1.291

Resultat av bruttoforretning 2.185 1.959 1.783 1.566 1.438Resultat av avgitt virksomhet -231 -220 -211 -158 -148Forsikringsteknisk rente f.e.r. -3 -5 -7 -4 8

Forsikringsteknisk resultat 1.951 1.734 1.565 1.404 1.298Avviklingsresultat f.e.r. 238 394 306 312 324

NøkkeltallPremievekst i lokal valuta 28,0 8,9 1,1 0,8 0,3Bruttoerstatningsprosent 68,1 65,5 66,0 67,8 69,0Nettogjenforsikringsprosent 1,9 2,3 2,4 1,8 1,7Skadeforløp i prosent 70,0 67,8 68,4 69,6 70,7Bruttokostnadsprosent 13,7 13,8 13,7 14,2 14,7

Combined ratio 83,7 81,6 82,1 83,8 85,4Combined ratio ekskl. avvikling 85,7 85,8 85,6 87,4 89,1Avvikling f.e.r. i prosent -2,0 -4,2 -3,5 -3,6 -3,7Storskader f.e.r. i prosent 0,1 0,0 0,0 0,0 0,3Værskader f.e.r. i prosent 2,0 2,4 1,9 2,8 4,5

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Bruttopremieinntekter 4.274 3.971 3.862 3.893 3.992Bruttoerstatningsutgifter -2.867 -2.326 -2.423 -2.380 -2.612Bruttokostnader -749 -696 -665 -663 -683

Resultat av bruttoforretning 658 949 774 850 697Resultat av avgitt virksomhet -94 -165 -106 -154 -44Forsikringsteknisk rente f.e.r. 1 0 -1 -1 5

Forsikringsteknisk resultat 566 784 667 695 658Avviklingsresultat f.e.r. 310 434 329 304 388

NøkkeltallPremievekst i lokal valuta 8,3 3,7 -0,7 -1,3 -2,9Bruttoerstatningsprosent 67,1 58,6 62,7 61,1 65,4Nettogjenforsikringsprosent 2,2 4,2 2,7 4,0 1,1Skadeforløp i prosent 69,3 62,8 65,4 65,1 66,5Bruttokostnadsprosent 17,5 17,5 17,2 17,0 17,1

Combined ratio 86,8 80,3 82,6 82,1 83,6Combined ratio ekskl. avvikling 94,0 91,2 91,1 89,9 93,3Avvikling f.e.r. i prosent -7,2 -10,9 -8,5 -7,8 -9,7Storskader f.e.r. i prosent 3,3 1,6 3,1 2,2 6,7Værskader f.e.r. i prosent 2,2 2,3 1,8 1,6 2,8

Hovedtall for Privat

Hovedtall for Bedrift

Hovedtall for Industri

Hovedtall for Sverige

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Bruttopremieinntekter 3.979 3.897 3.852 3.775 3.894Bruttoerstatningsutgifter -2.816 -3.114 -2.606 -2.295 -3.987Bruttokostnader -415 -385 -392 -416 -420

Resultat av bruttoforretning 748 398 854 1.064 -513Resultat av avgitt virksomhet -255 -225 -467 -643 877Forsikringsteknisk rente f.e.r. 2 0 -1 0 5

Forsikringsteknisk resultat 496 173 386 421 369Avviklingsresultat f.e.r. 407 271 239 506 351

NøkkeltallPremievekst i lokal valuta 2,0 4,0 2,1 -1,2 0,0Bruttoerstatningsprosent 70,8 79,9 67,7 60,8 102,4Nettogjenforsikringsprosent 6,4 5,8 12,1 17,0 -22,5Skadeforløp i prosent 77,2 85,7 79,8 77,8 79,9Bruttokostnadsprosent 10,4 9,9 10,2 11,0 10,8

Combined ratio 87,6 95,6 90,0 88,8 90,7Combined ratio ekskl. avvikling 97,8 102,6 96,2 102,2 99,7Avvikling f.e.r. i prosent -10,2 -7,0 -6,2 -13,4 -9,0Storskader f.e.r. i prosent 7,7 11,0 3,2 8,0 8,2Værskader f.e.r. i prosent 1,8 1,4 1,2 1,0 2,2

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Bruttopremieinntekter 1.521 1.471 1.487 1.348 1.317Bruttoerstatningsutgifter -1.014 -1.024 -1.055 -964 -852Bruttokostnader -267 -237 -251 -256 -246

Resultat av bruttoforretning 241 210 181 128 219Resultat av avgitt virksomhet -10 -4 -5 -3 -1Forsikringsteknisk rente f.e.r. 0 -5 -5 -5 0

Forsikringsteknisk resultat 231 201 171 120 218Avviklingsresultat f.e.r. 246 122 98 117 149

NøkkeltallPremievekst i lokal valuta 6,1 4,9 12,5 3,4 -3,1Bruttoerstatningsprosent 66,6 69,6 70,9 71,5 64,7Nettogjenforsikringsprosent 0,7 0,3 0,3 0,2 0,1Skadeforløp i prosent 67,3 69,9 71,2 71,7 64,8Bruttokostnadsprosent 17,5 16,1 16,9 19,0 18,7

Combined ratio 84,8 86,0 88,1 90,7 83,5Combined ratio ekskl. avvikling 101,0 94,3 94,7 99,4 94,8Avvikling f.e.r. i prosent -16,2 -8,3 -6,6 -8,7 -11,3Værskader f.e.r. i prosent 0,7 0,5 0,9 0,8 1,7

Page 22: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

42 Tryg årsprofil 2020 Tryg årsprofil 2020 43

Redaktion Investor Relations | Offentliggørelse 5. februar 2020 | Design og layout Defein | Papir Multidesign – miljøcertificeret med FSC® og EU Blomsten

Forbehold

Visse utsagn i denne årsprofilen er basert på ledelsens oppfatning, antagelser og opplysninger som for øyeblikket er til rådighet. Utsagn om Trygs fremtidige drifts-

resultater, økonomiske stilling, kontantstrøm, forretningsstrategi, planer og fremtidige mål er, med unntak av historiske fakta, generelt kjennetegnet av ord som "har

som mål", "mener", "forventer", "har til hensikt", "akter å", "planlegger", "søker", "vil", "kan", "forutser", "fortsetter" eller lignende uttrykk.

En rekke forskjellige faktorer kan gjøre at de faktiske resultatene avviker vesentlig fra de fremadrettede utsagnene i profilen, herunder, men ikke begrenset til, de

økonomiske konjunkturer, endrede konkurranseforhold, utviklingen på finansmarkedene, ekstraordinære begivenheter som for eksempel naturkatastrofer eller

terrorangrep, endringer i lovgivningen eller rettspraksis samt gjenforsikring.

Les kapittelet Risikostyring i note 1 i årsrapporten 2019 for en gjennomgang av noen av faktorene som vil kunne påvirke konsernets resultater eller forsikringsbransjen.

Hvis én eller flere av disse risikofaktorene eller usikkerhetsmomentene utløses, eller hvis en underliggende antakelse viser seg å være feil, vil Trygs faktiske økono-

miske stilling eller driftsresultater kunne avvike vesentlig fra det som er beskrevet som forutsatt, vurdert, beregnet eller forventet i rapporten. Tryg er ikke forpliktet til

å oppdatere noen av de fremadrettede utsagnene eller til å tilpasse slike utsagn til faktiske resultater, med mindre dette følger av lovgivningens krav til det.

Hent Årsrapport 2019 med smarttelefonen

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

Dansk skadeforsikring *Bruttopremieinntekter 13.204 10.430 9.606 9.467 9.346

Forsikringsteknisk resultat 2.606 2.007 1.783 1.587 1.371Avviklingsresultat f.e.r. 712 710 449 509 512

NøkkeltallBruttoerstatningsprosent 64,7 61,2 64,2 63,7 80,5Nettogjenforsikringsprosent 1,7 5,5 3,7 6,0 -9,2Skadeforløp i prosent 66,4 66,7 67,9 69,7 71,3Bruttokostnadsprosent 13,7 13,9 13,4 13,4 13,9

Combined ratio 80,1 80,6 81,3 83,1 85,2

Avviklingsresultat f.e.r. i prosent -5,4 -6,8 -4,7 -5,4 -5,5Antall heltidsmedarbeidere 31. desember 2.650 2.520 1.933 1.839 1.859

Norsk skadeforsikringBruttopremieinntekter 6.472 6.302 6.272 6.371 6.766

Forsikringsteknisk resultat 469 791 770 1.013 844Avviklingsresultat f.e.r. 283 520 422 678 492

NøkkeltallBruttoerstatningsprosent 73,7 72,6 67,9 63,9 70,9Nettogjenforsikringsprosent 5,1 1,2 5,3 5,1 2,1Skadeforløp i prosent 78,8 73,8 73,2 69,0 73,0Bruttokostnadsprosent 14,4 13,9 14,7 15,2 14,9

Combined ratio 93,1 87,7 87,9 84,2 87,9

Avviklingsresultat f.e.r. i prosent -4,4 -8,3 -6,7 -10,6 -7,3Antall heltidsmedarbeidere 31. desember 1.083 1.105 1.042 1.040 1.113

Svensk skadeforsikringBruttopremieinntekter 2.120 2.073 2.121 1.888 1.894

Forsikringsteknisk resultat 169 94 236 40 328Avviklingsresultat f.e.r. 205 -9 101 52 208

NøkkeltallBruttoerstatningsprosent 74,0 82,3 69,0 76,4 63,5Nettogjenforsikringsprosent 2,0 -1,7 5,0 3,3 1,7Skadeforløp i prosent 75,9 80,6 74,0 79,7 65,2Bruttokostnadsprosent 16,1 14,6 14,5 17,8 17,5

Combined ratio 92,0 95,2 88,5 97,5 82,7

Avviklingsresultat f.e.r. i prosent -9,7 0,4 -4,8 -2,8 -11,0Antall heltidsmedarbeidere 31. desember 419 402 398 385 387

Øvrige**Bruttopremieinntekter -54 -65 -36 -19 -29

Forsikringsteknisk resultat -6 -126 0 -250 -120

Mill. DKK 2019 2018 2017 2016 2015

TrygBruttopremieinntekter 21.741 18.740 17.963 17.707 17.977

Forsikringsteknisk resultat 3.237 2.766 2.789 2.390 2.423Investeringsavkastning 579 -332 527 987 -22Andre inntekter og kostnader -188 -172 -77 -157 -91Resultat før skatt 3.628 2.262 3.239 3.220 2.310Avviklingsresultat f.e.r. 1.194 1.221 972 1.239 1.212

NøkkeltallBruttoerstatningsprosent 68,3 67,4 66,1 65,6 75,4Nettogjenforsikringsprosent 2,6 3,3 4,3 5,4 -3,9Skadeforløp i prosent 70,9 70,7 70,4 71,0 71,5Bruttokostnadsprosent 14,2 14,4 14,0 15,7 15,3

Combined ratio 85,1 85,1 84,4 86,7 86,8

Avviklingsresultat f.e.r. i prosent -5,5 -6,5 -5,4 -7,0 -6,7Antall heltidsmedarbeidere, fortsettende aktiviteter 31. desember 4.151 4.027 3.373 3.264 3.359

* Omfatter dansk skadeforsikring og garantiforsikring, Finland.**Beløp som gjelder elimineringer og engangseffekter.

Geografiske segmenter Geografiske segmenter

Page 23: I en verden som forandrer seg, gjør vi det enklere å være ...er del av Trygs forebyggingsstrategi. Digitalisering. I 2019 skjedde det store utviklinger i . kontakten med kundene

Tryg årsprofil 2020 44

Tryg Forsikring | Folke Bernadottesvei 50 | 5020 Bergen | Norge | Tlf. 04040 +47 55 17 10 00 | tryg.no | CVR-nr. 26460212

Årsprofilen 2020 er ikke en juridisk bindende årsrapport. Trygs årsrapport 2019 kan lastes ned på tryg.com/dk