RIEZKY AMALIA

LEMBAGA KEUANGAN BANK

PENDAHULUAN

Bank dijadikan tempat untuk melakukan berbagai transaksi keuangan seperti mengamankan uang, investasi, pengiriman uang, dan pembayaran atau penagihan.

Masyarakat negara maju sudah menganggap bank sebagai mitra keuangan mereka, berbeda dengan masyarakat negara berkembang yang masih belum memahami fungsi bank bagi mereka.

APAKAH BANK ITU?

a. Lembaga keuangan yang kegiatan usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya.

b. Menurut UU Nomor 10 Tahun 1998:Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya ke masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkantaraf hidup rakyat banyak

Kegiatan Bank sebagai Lembaga Keuangan

BANK

Jasa-jasa Lainnya

Menyalurkan Dana

Menghimpun Dana

Secara umum bank dikelompokkan:1. Bank Sentral: Mengatur berbagai kegiatan

perbankan dan keuangan suatu negara ex: Bank Indonesia

2. Bank Umum: Melayani seluruh jasa-jasa perbankan dan melayani segenap masyarakat ex: Bank Mandiri, Bank BCA dsb

3. Bank Perkreditan Rakyat: Khusus melayani masyarakat kecil di kecamatan dan pedesaan ex: BPR Gunung Rinjani, BPR Harmoni dsb

Jenis perbankan ditinjau dari:a. Fungsib. Kepemilikanc. Statusd. Cara menentukan harga

A. FUNGSIJenis perbankan terdiri dari:1. Bank Umum Konvensional/Syariah

(lebih luas)2. Bank Pekreditan Rakyat

Konvensional/Syariah (lebih sempit)

( UU Pokok Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 )

B. KEPEMILIKANNYA1. Bank milik pemerintah akte

pendirian dan modal bank milik pemerintah Indonesia ex: BNI 46, BRI, BTN

2. Bank swasta nasional seluruh/sebagian besar saham milik swasta nasional ex: BCA, MUAMALAT, BII dsb

3. Bank koperasi sahamnya dimiliki perusahaan berbadan hukum koperasi ex: BUKOPIN

4. Bank milik asing cabang bank asing baik swasta atau perintah ex: Hongkong Bank, Bank of Tokyo dsb

5. Bank milik campuran pihak asing dan swasta nasional, saham mayoritas milik WNI ex: Sumitomo Niaga Bank, dsb

C. STATUS1. Bank devisa transaksi yang

berhubungan dengan mata uang asing seluruhnya ex: transfer ke LN, Inkaso, L/C dsb

2. Bank Non Devisa belum memiliki izin melaksanakan transaksi devisa

D. CARA MENENTUKAN HARGA (jual maupun beli)

1. Bank konvensional menetapkan bunga pada produknya ex: deposito, tabungan dan giro

2. Bank syariah menggunakan prinsip syariah Islam (muamalah)

o Mudharabaho Musyarakaho Murabahaho Ijaraho Ijarah wa Iqtina

KEGIATAN BANK

Bank Umum memiliki kegiatan:a) Menghimpun dana (funding)

membeli dana dari masyarakat. Giro (Demand Deposit) Simpanan Tabungan (Saving Deposit) Simpanan Deposito (Time Deposit)

b) Menyalurkan dana (lending) memnjual dana yang terhimpun dalam bentuk kredit.

Kredit Investasi Kredit Modal Kerja Kredit Perdagangan Kredit Produktif Kredit Konsumtif Kredit Profesi

c) Jasa-jasa Bank (service) antara lain: Transfer Kliring Inkaso Safe Deposit Box Kartu Kredit Bank Notes Bank Garansi Letter of Credit (L/C) dsb

Bank Perkreditan Rakyat kegiatannya:a) Menghimpun danab) Menyalurkan dana

Tetapi dilarang untuk: Menerima giro Kliring Valuta Asing Asuransi

Bank Campuran dan Asing:1. Membuka simpanan giro dan deposito,

dilarang membuka simpanan tabungan2. Pemberian kredit diarahkan pada

perdagangan internasional, industri, PMA, dan kredit yang tidak dapat dipenuhi bank swasta nasional

PENILAIAN KESEHATAN BANK

Bertujuan untuk mengetahui kondisi suatu bank apakah sehat, cukup sehat, kurang sehat, atau tidak sehat.

BI sebagai pembina dan pengawas dapat menyarankan perbaikan:

1. Perubahan manajemen2. Melakukan penggabungan3. Dilikuidasi

PENILAIAN KESEHATAN BANK

Menggunakan analisa CAMEL:1. Modal (capital) penyediaan modal minimum

bank2. Aset jenis-jenis aset yang dimiliki bank3. Manajemen kualitas sumber daya

manusianya4. Likuiditas kemampuan membayar semua

utang-utang bank5. Rentailitas tingkat efisiensi usaha dan

profitabilitas bank6. Sensitivitas tingkat perolehan laba yang

diperoleh dan resiko yang dihadapi

PENGGABUNGAN BANK

Perusahaan yang mengalami kesulitan, bergabung dengan perusahaan lain untuk dapat berkembang.

Industri perbankan adalah bisnis mengelola kepercayaan masyarakat.

Penggabungan antara lain:a) Merger ex: Bank Mandirib) Konsolidasi ex: Bank CIMB Niagac) Akuisisi ex: Bank Arta Niaga diakuisisi

Commonswealth Bank

Alasan:1. Bila kesehatan bank dinyatakan tidak

sehat oleh BI untuk beberapa periode2. Modal yang kecil dan ekspansi yang sulit3. Manajemen bank yang tidak teratur4. Administrasi dan teknologi yang masih

tradisional5. Menguasai pasar

Izin pendirian bank dan BPR diberikan sesuai dengan persyaratan yang berlaku.

Menurut UU Nomor 10 tahun 1998, persyaratan yang harus dipenuhi sekurang-kurangnya:

1. Susunan organisasi dan kepengurusannya2. Permodalan 3. Kepemilikan4. Keahlian di bidang perbankan5. Kelayakan rencana kerja

TERIMA KASIH

Soal-soal

1. Jelaskan jenis-jenis bank menurut UU Nomor 10 Tahun 1998.

2. Seperti halnya perusahaan, bank juga memiliki kegiatan yang menunjang kehidupannya. Jelaskan kegiatan-kegiatan tersebut.

3. Jelaskan kegiatan bank umum dan BPR secara lengkap.

4. Sebutkan karakteristik sebuah bank dikatakan sehat?

5. Jelaskan secara lengkap tujuan bank melakukan merger, konsolidasi, dan akuisisi.

6. Diantara jenis-jenis penggabungan dan peleburan bank, menurut saudara mana yang paling baik? Kemukakan alasannya.