Kurz finanční gramotnosti

Tato aktivita je hrazena z Krajského projektu prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu

města Kostelec nad Orlicí.

Příběh č.1

• Karel sedí doma, kouká na svoji starou televizi – co kdybych si koupil novou, velkou a nebo počítač? To by byla paráda… No jo, ale kde na to vzít?

Klíčová slova:

• Úvěr• Půjčka• Rozpočet• Dluh• Disponibilní prostředky

ÚVĚR

• Smlouvou o úvěru se věřitel zavazuje poskytnout na žádost dlužníka a v jeho prospěch (tzn. nejen přímo jemu, ale například třetí osobě) peněžní prostředky.

• Dlužník se zavazuje peněžní prostředky včetně úroků věřiteli vrátit.

PŮJČKA

• Půjčka je poskytnutí prostředků věřitelem za předem dohodnutých podmínek formy splácení, výše úroků nebo jiných odměn.

• Na rozdíl od úvěru nemusí být předmětem půjčky pouze finanční prostředky, ale rovněž jakýkoli jiný hmotný majetek.

• Dalším rozdílem je fakt, že smlouva o půjčce může vzniknout pouze v případě, že věřitel žadateli předmět smlouvy předá (peníze převede, majetek půjčí).

ROZPOČET

• Rozpočet je plán finančního hospodaření, účelové rozložení finančních prostředků nutných pro chod např. domácnosti.

DLUH

• Dluh - závazek: Povinnost jedné strany smluvního vztahu plnit určitý dluh straně druhé.

DISPONIBILNÍ PROSTŘEDKY

• Disponibilní prostředky – zde myšleno jako finance, které zůstanou pro moji potřebu po odečtení nutných nákladů pro zajištění chodu domácnosti

Výstup (závěry a pravidla)a) Vždy si kladu otázku, zda je vůbec nutné si půjčovat –

je to sice rychlé řešení, ale ne vždy je to řešení jediné a nutné!

b) Musím-li si půjčit – je dobré si nejprve spočítat svoje nejnutnější měsíční výdaje. Ty se týkají nejčastěji těchto kategorií – bydlení (voda, plyn, elektřina, odpady), jídlo, hygiena (mytí, praní), služby (telefon, internet), splátky a stálé platby.

Příběh č.2

• Karel si vše dobře promyslel, vypočítal a ví, že si půjčit může, že mu to vyjde - no tak kam si vyrazíme půjčit? To bude určitě jednoduché

Klíčová slova:

• Splátky• RPSN• Úrok• Ručitel• Zástava

SPLÁTKA

• Splátka je periodická (opakující se - nejčastěji měsíční) finanční částka, kterou umořujete (splácíte) dlužnou částku.

RPSN

• RPSN –„roční procentní sazba náklad“ –je to úhrn všech poplatků a nákladů, které musí dlužník dle uzavřené smlouvy věřiteli uhradit (TAKŽE NEJEN SAMOTNÉ SPLÁTKY, ALE TAKY např. poplatek za vedení účtu, pojištění apod.)

ÚROK

• Úrok - finanční odměna za půjčení peněz, do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka (nazývaná jistina) navrácena spolu s navýšením, tedy úrokem.

RUČITEL

• Ručitel: osoba, která se zaváže uspokojit pohledávku vůči věřiteli, pokud tak neučiní dlužník. Ručitel, který dluh splatil, je oprávněn požadovat náhradu po dlužníkovi.

Výstupy a pravidla 2

• Při půjčování si vždy vybírám poskytovatele, kteří jsou důvěryhodní – nejčastěji jsou to velké banky.

• S nebankovním sektorem je vždy spojeno větší riziko v případě, že nebudete plnit závazky.

• To, že vám banka nechce půjčit znamená, že jste ve velkém riziku pro splácení – dejte tedy na jejich závěr a nepůjčujte si!

Výstupy a pravidla 2

• Nenechte se vlákat do výhodných nabídek (výhoda je vždy na straně poskytovatele).

• Nepodepisujte smlouvy ve spěchu, na ulici, v časovém tlaku.

• Vždy si důkladně prostudujte smlouvu a na vše, čemu nerozumíte, se zeptejte.

• Nebojte se vzít si smlouvu s sebou domů před podepsáním.

Výstupy a pravidla 2

• Nechte si poradit od rodiny, přátel.

Příběh č.3

• Karel vybral správně, podepsal smlouvu a odcházel s informací, že bude platit 1000 Kč za měsíc. „To je paráda, na to v klidu mám“, říkal si. Za měsíc otevřel výpis z účtu a ejhle – odečetli si 1200 Kč? To se asi spletli, ne?

Klíčová slova

• RPSN (roční procentní sazba nákladů):„roční procentní sazba náklad“ – je to úhrn

všech poplatků a nákladů, které musí dlužník dle uzavřené smlouvy věřiteli uhradit (např. poplatek za vedení účtu, pojištění apod.)

Výstupy a pravidla 3

• Půjčka je vždy drahá záležitost – nesplácíte totiž jen půjčenou částku, ale celý servis služeb, které něco stojí (pojištění, úrok, poplatek za vedení, poplatek za poskytnutí).

• Tím spíše je potřeba si dobře spočítat svou možnost splácení před tím, než s půjčíte.

Příběh č.4

• Karel si spokojeně žije, užívá si svůj nový počítač, jenže nečekaně do jeho života přišly události, které zásadně ohrozily Karlovu schopnost platit každý měsíc svoji půjčku.

Klíčová slova

• Neschopnost splácet: věřitel se dostává do situace, kdy nemá finanční prostředky na splácení dluhu (např. v důsledku nemoci, ztráty zaměstnání apod.).

Výstupy a pravidla 4

• Nemůžete-li splácet, zachovejte klid.• Pokuste se zjistit co nejvíce o svém dluhu a

možnostech situaci řešit (nejlépe přímou komunikací s věřitelem).

• Přepočítejte znovu svoje výdaje a pokuste se najít možné zdroje úspory (jídlo, telefon, služby, oblečení, cigarety).

• Nebojte se poradit.

Příběh č.5

• Karel věděl, že peníze nemá, ale nic s tím nedělal. Po čase začaly chodit dopisy z banky – no a Karel je ze strachu trhal a zahazoval. Takhle to dělal skoro půl roku a už to vypadalo, že se nic nestane. Jednoho dne ale u jeho dveří někdo zazvonil. Karel otevřel – stáli tam tři pánové, co se představili jako exekutoři.

Klíčová slova

• Upomínka• Inkasní inspektor• Exekutor• Exekuce

UPOMÍNKA

• Upomínka – upozornění (nejčastěji dopisem, mailem, či sms), kde vás věřitel vyzývá k zaplacení dlužné částky.

• Někdy bývá upomínka již zpoplatněna pokutou.

INKASNÍ INSPEKTOR

• Inkasní inspektor –zaměstnanec firmy zabývající se mimosoudním vymáháním dlužných částek.

• Nemá žádné pravomoci pro vstup do domácnosti ani pro zabavování majetku.

EXEKUTOR

• Exekutor - soudem pověřený vykonavatel věřitelova práva.

• Musí mít průkaz a rozhodnutí soudu o exekuci.• Má pravomoc zabavovat movité a nemovité

věci.

EXEKUCE

• Exekuce: Nucený výkon exekučního titulu (rozsudku soudu, rozhodčího nálezu, výměru zdravotní pojišťovny apod.) využívaný v případě, že povinný nesplní uloženou povinnost dobrovolně.

• Zpravidla jde o vymožení dluhu srážkami z příjmů, zablokováním bankovního účtu či prodejem movitého a nemovitého majetku dlužníka.

Výstupy a závěry 5

• Exekuce má svá pevně stanovená pravidla ze zákona.

• Před samotným provedením exekuce byste měl obdržet soudem vydané usnesení o nařízení exekuce (doručuje se do vlastních rukou, v případě nepřevzetí platí doručení fikcí) a pověřeným exekučním úřadem vydaný exekuční příkaz.

• Při exekuci je možné žádat asistenci policie.

Výstupy a závěry 5

• Exekuci je možno provést přikázáním pohledávky z účtu povinného alias obstavení účtu, srážkami ze mzdy či z jiného příjmu, zabavení movitých či nemovitých věcí

• Exekutor může zabavit pouze majetek povinného s tím, že pokud toto pravidlo poruší, lze podat návrh na vyškrtnutí věci ze soupisu přímo k exekutorskému úřadu.

• I při probíhající exekuci je možné jednat, tedy konkrétně dohodnout s exekutorem splátkový kalendář a tím předejít nepříjemným návštěvám v bytě apod.

Příběh č.6

• Karel sedí opět doma, počítač už nemá, je smutný, přemýšlí, jestli tomu šlo zabránit, co měl udělat?

Klíčová slova

• Pomoc• Občanská poradna• Sociální služby pro lidi s duševním

onemocněním

Kde mi mohou pomoci:

• Péče o duševní zdraví• Panská 1492

516 01 Rychnov nad KněžnouW: http://www.pdz.czE: pdz-rk@pdz.czT: 773 915 745

• Občanská poradna Agapé• Panská 1492

516 01 Rychnov nad KněžnouW: http://www.oprk.cz; www.obcanskeporadny.czE: oprk@wo.czT: 494 535 112

DĚKUJEME ZA POZORNOST!