主要3ファンド紹介資料 20160224
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Economy & Finance
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ソーシャルレンディングってなに?
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お金を借りたい人と、お金を貸したい人をインターネットを通じて結びつけるサービス
お金貸したいな・・・
事業者や個人投資家運営会社
融資申込ファンド募集
投資実行
分配金支払
お金借りたいな・・・
融資実行
借入金返済
預金・現金からソーシャルレンディングへ
現金・預金ソーシャルレンディング
銀行預金や債券と比較して有利な金利での運用が可能
例えば、現金・預金の 20% からソーシャルレンディングの投資へ振り向けてみる
《資産配分例》
例
定期預金に 3 年間 200 万円200 万円✖ 0.025 %= 1,200 円(税引き後。利息は複利で計算)
当社ファンドに 200 万円200 万円✖ 10 %= 336,000 円(運用手数料、税引き後)
分配金はいくら?計算例欧州 3 か国個人向けローンファンド 5 号(バランス型)
投資金額 200 万円×
投資倍率( 1.21 倍)
242 万※ 運用手数料 (1.0%) は引かれています。※ 源泉徴収税 (20.42%) は利息から別途ひかれます。
満期時に元利あわせて償還された
合計の金額
事業者紹介ペルー小口債務者支援プロジェクト
日本との時差 → ペルー: -14 時間
会計 / バックオフィス業務
債権の管理・回収、情報提供
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ペルー子会社
業務フローペルー小口債務者支援プロジェクト
会計 / バックオフィス業務
債権の管理・回収、情報提供
ファンドの組成ペルー子会社
① 債権購入に関する情報交換
② 子会社貸付(ファンド資金の送金)
⑤貸付元利金の送金
Japan Peru
④回収金の送金③債権購入、管理・回収の委託
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KOBRANZAS について① 会社概要
会社名 : KOBRANZAS SAC 本社所在地 : San Borja, Lima, Peru 事業内容 : 債権の管理・回収 代表 : Anna Bella 設立 : 2007 年 拠点数 : 12 か所 従業員数 : 720名
※ 2015 年 6 月現在
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KOBRANZAS について③Anna Bella さん・弁護士・サンボルハ出身
『単に利益を追求するよりも、積極的に家庭支援・子育て支援を表明し、社会的なロールモデルとなれるよう努めている。』
『社員の福利厚生にも力を入れている。ペルーの公的な育児支援は6歳以降から受けられる。当社では 3-5歳の社員の子供を引き受けられる託児所を 2階に設置している。』 16
業務フロー欧州 3 か国個人向けローンファンド
会計 / バックオフィス業務
ファンドの組成エストニア子会社
業務提携
① 子会社貸付(ファンド資金の送金)
④貸付元利金の送金
Japan Estonia
③回収金の送金② 債権の購入
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事業者紹介欧州 3 か国個人向けローンファンド
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会社概要 会社名 : Bondora AS 本社所在地 : Tallinn, Estonia 設立 : 2009 年 拠点数 : 1 か所 従業員数 : 41 人 資本金 : 416 万ユーロ
※ 2015 年 2 月現在
事業者紹介欧州 3 か国個人向けローンファンド
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写真左・・・ Bondora AS社、オフィスの様子
写真右・・・ Bondora プラットフォーム。 37 か国から9,000 人を超える投資家が投資を実行している。
業務フロー北欧個人向けローンファンド
会計 / バックオフィス業務
ファンドの組成
エストニア子会社
業務提携
① 子会社貸付(ファンド資金の送金)
④貸付元利金の送金
Japan Estonia
③回収金の送金② ローンの貸付け
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Finland
事業者紹介北欧個人向けローンファンド
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会社概要 会社名 : Fellow Finance Oyj 本社所在地 : Helsinki, Finland 設立 : 2013 年 拠点数 : 1 か所 従業員数 : 8 人 資本金 : 12.5 万ユーロ 主要株主 : Taaleritehdas Oyj ( NASDAQ ヘルシンキ市場一部に 上場する金融グループ企業)
※ 2015 年 11 月現在
事業者紹介北欧個人向けローンファンド
写真右・・・フィンランドの空港内の P2P レンディング業者の広告。フィンランドでは人口の約 40% が個人向けローンを利用しており、その市場規模は 140億ユーロにのぼる。( 2015 年 9 月時点 出典: Fixura 社)
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事業者紹介北欧個人向けローンファンド
写真左上・・・ Fellow Finance Oyj 社担当者とクラウドクレジット商品組成担当の氏家
写真左下、右・・・ Fellow Finance Oyj 社、オフィスの様子
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まとめ(各ファンドの実績)
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※ 2016 年 2 月 17 日時点
ファンド名 販売開始月 ファンド販売本数(内元本割れ本数 )
運用総額(単位:百万円)
貸付け件数
ペルー小口債務者支援プロジェクト 2014年 6月 16本( 0) 189.3
50,000超
欧州 3か国ファンド 2015年 4月為替ヘッジ無し16本( 0)
為替ヘッジ有り6本( 0)
152.6 2,800超
北欧個人向けローンファンド 2015年 12月 4本( 0) 29.9 160超