Առողջության պարտադիր ապահովագրության

համակարգը.Հոլանդիայի օրինակ

Երևան 2013

www.actuaries.am

Առողջության ապահովագրության շուկայիբնութագրիչները

• Իրավական դաշտի բնութագրիչներ՝– Պարտադիր բշժկական ապահովագրություն բոլոր

,քաղաքացիների համար– Կառավարության կողմից սահմանված միասնական

համապարփակ ծածկույթի , փաթեթ– Առողջության ապահովագրություն իրականացնող

ընկերությունների պարտավորվածություն ապահովագրել , բոլոր հաճախորդներին անխտիր առանց՝

• Ռ ,իսկերի ընտրության• Ա պահովագրավճարի փոփոխության

www.actuaries.am

Առողջության ապահովագրության շուկայիբնութագրիչները

• Ֆինանսավորում՝– 45%- Ապահովագրավճարների ը դա նոմինալ

, ապահովագրավճարն է որը կարող է տաբեր լինել, ընկերություններում բայց ոչ նույն ընկերությունում

: սպասարկվող հաճախորդների համար Հավաքագրվում է :ապահովագրողի կողմից

– 50%- Ապահովագրավճարների ը կախված է և հավաքվում է : պետության կողմից Ապահովագրավճարի այս մասը

վերաբաշխվում է ապահովագրողնրի միջև ռիսկերի :հարթեցման համակարգի միջոցով

– 5%- Ապահովագրավճարների ը վճարվում է 18 կառավարության կողմից տարեկանից ցածր անձանց

, :համար որոնք չեն վճարում նոմինալ ապահովագրավճար

www.actuaries.am

Ֆինանսական հոսքեր

Պետություն

Գործատու

Սպառող

Ծառայություններ մատուցող

Ապահովագրական ընկերություն

Ռիսկերի հարթեցման ֆոնդ

²ß˳ï³í³ñÓÇ հետ կապված ապահովագրավճարներ

Երեխաների, հոգեկան հիվանդությունների և արտերկրում բուժման համար փոխահատուցվող

վճարներ

Ցածր եկամուտի դեպքում փոխհատուցում

Վճարում համաձայն առողջության ծառայությունների հաշվի

Ֆիքսված նոմինալ ապահովագրավճար

Ռիսկի հարթեցմանն ուղղված

փոխհատուցում

Համավճարներ

Վճարում համաձայն առողջության ծառայությունների

հաշվի

www.actuaries.am

Առողջության ապահովագրության հաշվարկի գործոններ

• Տարիք և (38 )սեռ ենթախումբ• Դ (72 )եղորայքի սպառում ենթախումբ• Ա (13 ռողջապահական ծառայությունների սպառում

)ենթախումբ• (5 )Տնտեսական վիճակ ենթախումբ• (10 )Բնակության վայր ենթախումբ

www.actuaries.am

Որո՞նք են Հոլանդիայի առողջության ապահովագրության համակարգի ուժեղ

կողմերը• Ո ւնիվերսալ ծածկույթ ի շնորհիվ

կատարելագործված ռիսկերի հարթեցման:մոտեցում

• Փ ոխանցումների և վճարների խառնուրդը թույլ է տալիս առաջնային բուժօգնության բժիշկներին

:կիսել գերծանրաբեռնվածության ռիսկը• Մ ասնագիտացված բժիշկները և անկախ

ամբուլատոր բուժման կենտրոնները իրականացնում են արդյունավետ երկրորդային

:բուժօգնություն• Ա (վելի բարդ սուր և երրորդային) բուժօգնությունը

կորդինացվում է : մեծ հիվանդանոցների կողմիցwww.actuaries.am

Ի՞նչը պետք է փոփոխել Հոլանդիայի առողջության ապահովագրության

համակարգումԱ ննշան խթանների առկայություն խաճախորդների համար

(moral hazard) բարոյական վտանգից խուսափելու համար՝ ցածր , :չհատուցվող գումարի չափ համավճարի բացակայություն

Շուկա մտնելու խոչընդորները սահմանափակում են մրցակցությունը և բարձրացնում գները շուկայում՝

• Բ ( , ժշկի աշխատանքի լիցենզավորման կանոններ ),սահմանափակ կրթական հնարավորություններ

• ( « » ),Կապիտալ արգելք շահույթի համար կարգավիճակին• ( , Հիվանդանոցային բուժօգնություն կարիքի հաստատում

):բժիշկների սակավություն աշխատանքի շուկայում

Հիվանդանոցային բուժօգնության մեջ համապատասխան որակի տեղեկատվության պակաս

www.actuaries.am

Հետագա բարեփոխումները անհրաժեշտ (1)են

Զ արգացնել ցանկալի վարքագծի դրսև որում ֆինանսական խթանների միջոցով՝

• Սպառողներին՝ Ն երկայացնել ոչ պայմանական չհատուցվող գումարի

,ողջամիտ չափ Խրախուսել առողջ ապրելակերպը

• Ծառայություններ մատուցողներին՝ վճարել որակիդիմաց

• Ապահովագրողներին՝ բարձրացնել ֆինանսականռիսկը www.actuaries.am

Հետագա բարեփոխումները անհրաժեշտ (2)են

Բ ժշկական կատարողականի թափանցիկության որակիբարելավումը՝• Տ եղեկացնել ծառայություններ մատուցողներին իրենց

կատողականը՝ համեմատելով նմանատիպ ,բուժհաստատությունների ցուցանիշների հետ

• Տ , ալ հաճախորդին հնարավորություն ընտրել այն բժշկին որը ,համապատասխանում է նրա պահանջներին

• , Սահմանել ցուցանիշներ հիվանդների հետ կապված օրինակ՝ հիվանդասենյակի կացության միջին տև , ողություն դուրս գրման

գործակից և :այլն

www.actuaries.am

Հետագա բարեփոխումները անհրաժեշտ (3)են

Ստեղծել առաջնային բուժօգնության ամբուլատորկենտրոններ՝• Օ գտագործել առողջության գրանցամատյանները խրոնիկ

հիվանդությունների բուժման պայմանները կառավարելու,նպատակով

• Օ ( ) ,գտագործել փաստերի փորձի վրա հիմնված ուղեցույցեր• Ն « . » երկայացնել էլ փոստի միջոցով կապ քո բժշկի հետ

, ծառայությունը որը կիջեցնի բժշկի այցելությունների քանակըև կավելացնի հիվանդի բավարարվածության աստիճանը և

այլն

www.actuaries.am

Առողջության ապահովագրության հնարավոր տաբերակների վերլուծություն

Գործատուի կողմից կատարվող վճար € 1,950min max

Բազային պոլիսի գծով ապահովագրավճարիմիջակայք

€ 935 €1,200

Տ . արբերակ Չ (€ հատուցվող գումարի ավելացման500) արդյունքում ապվճարի նվազեցում

- € 250 € 0

Տ . արբերակ Խ (max 10%)մբակային զեղչ - € 69 € 0Տ . արբերակ Լ րացուցիչ ծածկույթ € 0 € 780Տ . արբերակ Ա տամնաբուժական ծածկույթ € 0 € 700

Որոշման միջակայք € 617 € 2,680

www.actuaries.am

2012 . Շուկայի մասնաբաժինները թ

Achmea 33%

VGZ 24%

CZ 20%

Menzis 13%

DSW 2.8%

ONVZ 2.5%

Zorg&Zekerheid 2.4%

Eno 0.8%

other 1.5%

www.actuaries.am

(1)Վերահսկողություն

Վերասկող

Ո ւշադրության ոլորտ

DNB Ապահովագրողների իրացվելիությունAFM Ֆ ինանսական խորհրդատուների՝ ներառյալ

, /ապահովագրողների վարքագիծը թափանցիկությունըNZA Ապահովագրողների վճարումները ծառայություն

մատուցողներին համաձայն օրենքիIGZ Ծ առայություն մատուցողների

, , արտադրողականությունը որակը հասանելիությունըNMA Մ րցակցությունըCBP Ա նձնական տվյալների պաշտպանվածությունը

www.actuaries.am

(2)ՎերահսկողությունԿառավարություն և պարլամենտ

Առողջապահության

նախարարություն

Էկոնոմիկայի նախարարությ

ուն

Առողջության

ապահովագրության

ազգային խորհուրդ

(CVZ)

Առողջապահության ոլորտի

վերահսկող մարմին (NZA)

Բուժօգնության

վերահսկողություն (IGZ)

Մրցակցության

վերահսկողություն (NMA)

www.actuaries.am

Առողջապահության ապահովագրության ոլորտի վերահսկողության նկարագիր

• Ռ ( ),իսկերի վերլուծության մոդել վերահարթեցում• ( / ) Ստանդարտ պայմանագրերի նոր հարթեցված

,վերանայում• ,Ազդանշանների հետազոտություն• Թ ,եմայի հետազոտություն• Հ աճախորդին հասանելի տեղեկատվության

,թափանցիկության վերանայում• /Առողջության ապահովագրության շուկայի զգալի

շուկայական իշխանության (SMP) ,մոնիտորինգ• Ապահովագրողների հաշիվների վերլուծություններ

( ֆինանսական և ձև ):ակերպումների տեսանկյունից

www.actuaries.am

Ամփոփում• Չնայած միաձուլումների ապահովագրական շուկան դեռ

,բավական մրցունակ է• Խ մբակային պայմանագրերի մասնաբաժնի ավելացումը

,կատարվում է ի օգուտ հաճախորդի• Ա ( պահովագրության հասանելիությունը հեշտ է չնայած

լրացուցիչ ապահովագրության դեպքում ռիսկերի ),ընտրությունը աճում է

• . Մատչելիությունը կարելի գնահատել լավ առկա է մրցունակություն գնային և խմբերին տրամադրվող զեղչերի

,մասով• , Ավելի լավ տեղեկացման կարիք կա օրինակ՝ ֆինանսական

հետևանքները հաճախորդի համար ընկերության հետ պայմանագիր չունեցող բժշկական հաստատության

:ծառայություններից օգտվելու դեպքում• Ապահովագրված անձինք բավարարված են ապահովագրողի

7.5 1- սպասարկումից՝ ցուցանիշ ըստ ից մինչև 10- :ը սանդղակի• (3-6%),Ապահովագրական ընկերության փոփոխություն• :Իրականացվող բուժօգնության որակը թափանցիկ չէwww.actuaries.am

THANK YOU

www.actuaries.am