考试题 (投资)

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投资联结寿险证书考试 (CEILLI)

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单元 1 1. 在英国投资联结寿险被称为什么?

a. 变额联结 b. 单位联结 c. 变额寿险 d. 联结寿险

2. 请问是什么原因促使马来西亚的保险业取得稳健的发展？ a. 财政部和马来西亚国家银行实施自由化管制 b. 投资联结保单的推行 c. 保险公司致力于设计和提供以顾客为主导兼良好的保险计划 d. 国家经济蓬勃发展

3. 在美国投资联结寿险被称为什么?

a. 变额联结 b. 单位联结 c. 变额寿险 d. 联结寿险

4. 什么是投资联结保单？ a. 一种分红终身寿险保单 b. 一种资本和回酬保证保单 c. 只是一种储蓄保单 d. 一种为顾客提供保障和投资回酬的保险计划

5. 什么是 "内部单位化投资联结基金"?

a. 是外在信托单位基金的一部份 b. 是股票市场投资基金的一部份 c. 是人寿保险公司投资基金的一部份 d. 是人寿保险公司寿险基金的一部份

6. 下列各项说明都是正确，除了： a. 投资联结保单与投资表现具有直接联系 b. 一旦保单生效，顾客的投资将稳健增长 c. 基金经理将确保投资联结保单免受市场波动所影响 d. 投资联结保单只提供保障而已

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7. 投资联结寿险保单的价值与什么因素互相联系? a. 寿险公司在股市的整体投资表现 b. 寿险公司的整体生意及投资表现 c. 寿险公司管理的特别单位化基金或授权单位信托的单位 d. 寿险公司管理的特别单位化基金及整体生意及投资表现

8. 投资联结保险保单在世界其他国家命名如下，除了：

a. 互助基金联结保单 b. 单位联结保单 c. 变额寿险保单 d. 回教保险投资联结寿险保单

9. “……将不确定的投资获益或损失转移到保单持有人身上……” 上述滴录如实反映下列哪一项说明？ a. 选择投资联结保单的保单持有人必须了解，他们同样有责任监控保单表现以确保

合理的回酬 b. 保单价值变成零的机率不可能发生，这是因为基金经理、保险公司和代理员将确

保保单时刻获取盈利 c. 一旦投保此保单，保险公司和基金经理将置之不理，全权交由代理员和保单持有

人负责监控 d. 代理员只须对顾客负责，并且必须确保他们时刻监控有关保单

10. 投资联结保单具有下列特点：

i. 提供死亡和完全永久性残障保障 ii. 参与由保险公司管理的投资项目 iii. 若良好监控，可提供可观回酬 iv. 主要是看顾客在股票市场的投资能力 a. i、ii 和 iv 而已 b. i、iii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 iv 而已 d. i、ii 和 iii 而已

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单元 2 1. 一般上,人们投资是为了什么？

i. 提高生活水平 ii. 供养一家大小 iii. 改善个人债务状况 iv. 扶养子女及提供教育基金 a. i、ii 和 iii 而已 b. i、ii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 iv 而已 d. i、ii、 iii 和 iv

2. 你认为是什么原因造成现今顾客对投资有所顾忌？ i. 过去 15 年来不利的经济情况造成人们更谨慎投资 ii. 在过去数年许多著名金融机构崩溃 iii. 普通人无法进入股票市场 iv. 许多投资者因金融危机而导致财产缩减 a. i、ii 和 iii 而已 b. i、ii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 iv 而已 d. i、ii、 iii 和 iv

3. 什么是多元化投资？ a. 将投资集中于相同种类的资产及跨越不同的市场环境 b. 将投资集中于相同种类的资产及不跨越不同的市场环境 c. 将投资分散于不同种类的资产及跨越不同的市场环境 d. 将投资分散于不同种类的资产及不跨越不同的市场环境

4. 代理员对顾客具有道德责任，代理员必须…… a. 教育顾客成为投资专家 b. 建议顾客投资在特定的基金 c. 教育顾客基本实用的投资原则 d. 代表顾客做决策

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5. 以下哪一项多元化投资的例子？ i. 购买不同国家的股票 ii. 购买不同种类的股票 iii. 资金投入单一投资资产 a. i 和 ii 而已 b. i 和 iii 而已 c. ii 和 iii 而已 d. i、ii 和 iii

6. 在做出投资决定之前，必须考虑哪些因素？ i. 投资目标、手头上可供运用的资金、多元化投资 ii. 风险或保障、可获取的资金、税务 iii. 投资范围、投资表现、可获取的资金 iv. 经济报告、保险公司的资产基础、政府的条规 a. i 和 iii 而已 b. i 和 ii 而已 c. i 和 iv 而已 d. iii 和 iv 而已

7. 顾客欲进行投资是因为： i. 拥有更舒适的生活方式 ii. 退休后享有更舒适的生活 iii. 累积更多的财富 iv. 提供更充足的资金以满足孩子的需求 a. i、iii 和 iv 而已 b. i、ii 和 iii 而已 c. i、ii 和 iv 而已 d. ii、 iii 和 iv 而已

8. 为了确保给予顾客正确的投资建议，代理员应该怎么做？ a. 确保目标组合正确，并确保进行适当的风险分析 b. 向顾客展示各种投资选择以供顾客挑选 c. 鼓励顾客借钱投资于获保证的投资工具 d. 确保有关建议对代理员和保险公司有利

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9. 为什么建议进行多元化投资？

i. 避免只进行单一种类的投资 ii. 将市场波动均匀化以避免蒙受过多损失 iii. 确保投资经常令人满意 iv. 确保顾客得以更快速实现其财务目标 a. i 和 iii 而已 b. i 和 ii 而已 c. ii 和 iv 而已 d. iii 和 iv 而已

10. 以下哪一项因素将影响投资的决定？

a. 手头上的资金的多寡 b. 手头上的资料的多寡 c. 手头上的债务的多寡 d. 手头上的任务的多寡

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单元 3 1. 以下哪项对于国库券的说明是正确的？

i. 由中央银行发出 ii. 通常为每年按时归还 iii. 一般上被视为没有任何风险 a. i 和 ii 而已 b. i 和 iii 而已 c. ii 和 iii 而已 d. i、ii 和 iii

2. 下列各项说明都是正确，除了： a. 现金可被视为是一种投资 b. 现金的资本价值不会增加，也不会带来额外的收入 c. 现金存款属于流动性工具，它几乎完全没有或只有少许使本金损失的风险 d. 现金工具可包括国库券和银行户口

3. 以下哪些是固定收入证券？ i. 优先股 ii. 政府债券 iii. 公司债券 iv. 货币市场工具

a. i、ii 和 iii 而已 b. i、iii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 vi 而已 d. i、ii、iii 和 iv

4. 下列各项属于公司债券的工具，除了：

a. 债券股 b. 借贷股票 c. 可转换股票 d. 凭单

5. 以下哪种债券的风险最低？ a. 政府债券 b. 债券股 c. 借贷股票 d. 可转换股票

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6. 投资单位信托有什么缺点？ a. 单位信托的风险比股票低 b. 单位信托是由专业投资队伍管理 c. 此工具征收额外收费 d. 红利收益可再投资

7. 交易所交易基金是指： a. 在交易所交易的股票 b. 只有大型企业和机构可以购买的投资工具 c. 一种在股票交易所交易的投资基金，通常在交易价格与资产的净资产价值大约相

同时进行 d. 顾客可在任何限定时候进行股票交易的工具

8. 以下哪项关于普通股票的说明是正确的？ i. 流动性，可容易地买卖转手 ii. 红利不受保证及股票价格波动 iii. 资本随股票价格的上涨而增值 iv. 根据公司利润分配的红利，通常两年分发一次 a. i、ii 和 iii 而已 b. i、iii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 iv 而已 d. i、ii、iii 和 iv

9. 回教债券具有下列特点，除了:

a. 它是通过集合基金发行 b. 严格遵守回教教义 c. 可或不可获得发起人的保证 d. 只可由银行和金融机构购买

10. 英德兰先生欲将金钱投资在传统收益稳定的投资工具。你会建议他将金钱投资于： i. 国库券、回教债券、房地产投资信托基金 ii. 优先股、凭单、金融衍生品 iii. 固定收入证券、政府债券、公司债券 iv. 商品、期货、房地产投资信托基金 a. i、ii、iii 和 iv b. i 和 iii 而已 c. ii 和 iii 而已 d. iii 和 iv 而已

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单元 4 1. 在英国，第一份投资联结寿险契约是哪一类的保单？

a. 团体保险的定期保单 b. 团体保险的退休保单 c. 自雇人士的个人退休年金 d. 自雇人士的个人联合生命年金

2. 投资联结寿险保单早在 30 年前已引进下列国家，除了：

a. 美国 b. 英国 c. 马来西亚 d. 新加坡

3. 在新加坡, 第一份投资联结寿险保单是在 1973 由哪个机构推出？ a. NTUC income b. 保诚保险有限公司 c. Centre Provident Fund d. Great Eastern Life

4. 亚当住在英国。他在来马度假期间，对您购买的投资联结寿险保单留下深刻的印象。

如今身在伦敦的他想购买一份类似的保单。请问他应该如何向其代理员说明有关保单

的名称？ a. 投资联结寿险保单 b. 万能变额寿险保单 c. 变额寿险保单 d. 单位联结寿险保单

5. 在新加坡,只有哪一种寿险保单获得中央公积金(CPF)理事会的批准为合格投资工具？ a. 年金 b. 终身保单 c. 储蓄保单 d. 定期保单

6. 回教保险投资联结寿险保单基于下列哪一项原因而设计？

a. 迎合市场需求和金融需求 b. 基于宗教原则和回教徒的习俗 c. 基于之前无适合马来西亚回教徒的保险产品 d. 投入庞大和利润丰厚的保险市场

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7. 在马来西亚,形式简单的投资联结寿险产品是由哪个机构于 1985 年首先售卖？ a. 大马回教保险公司 b. 马联保险有限公司 c. Maybank寿险有限公司 d. 成功保诚保险有限公司

8. 下列各项说明都是错误，除了： a. 回教保险计划只可以由回教保险公司销售 b. 所有保险公司都可随心所欲设计和销售回教保险产品 c. 回教保险产品必须遵守回教法律条规 d. 回教保险只可售于或由马来西亚的回教徒购买

9. 下列哪一项不是管制在美国销售投资联结寿险保单的法令？ a. 1940 年投资公司法令 b. 1933 年证券法令 c. 1934 年证券交易法令 d. 1983 年证券佣金法令

10. 下列哪一家公司是首个在马来西亚推介投资联结保险计划的公司？ a. 马来西亚寿险有限公司 b. 回教保险马来西亚有限公司 c. 成功保诚保险有限公司 d. 马来西亚安联保险有限公司

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单元 5 1. 寿险公司献议售卖的投资联结寿险保单单位的价格称为：

a. 买价 b. 卖价 c. 市场价 d. 单位价

2. 投资联结寿险产品与单位信托相似，除了： a. 所有保费用于投资以提供投资回酬 b. 所有保费用于投资以提供保障 c. 部分保费用于调整市场波动 d. 部分保费用于提供保障，而大部分保费则用于投资

3. 什么是退保费用？ a. 保单拥有人在退保时所答应缴付的费用 b. 保单拥有人在退保时所要缴付的行政费用 c. 代表已开销，但未向保单拥有人索赔的费用 d. 代表在退保时的开销，向保单拥有人索赔的费用

4. 投资联结产品将征收哪些费用？

i. 保单费用、管理费用、买价、退保费用 ii. 不被分配的保费、卖价、提取费用、免费阅览期费用 iii. 卖价、买价、死亡费用、初期费用 iv. 分配保费、提取费用、死亡费用、保单费用 a. i 和 ii 而已 b. i 和 iii 而已 c. i 、ii 和 iii 而已 d. ii、iii 和 iv 而已

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5. 以下哪一项是投资联结寿险保单的特点？ i. 可用来投资、储蓄和保障 ii. 比传统分红寿险保单涉及更大的证券投资 iii. 现金价值和保障利益是由资产投资表现决定 iv. 保障成本是明显的费用

a. i 、ii 和 iii 而已 b. i、ii 和 iv 而已 c. ii、iii 和 iv 而已 d. i、ii 、iii 和 iv

6. 贞德兰希望在退休之前获取足够的资金以购买一份传统年金或投资联结年金。你会向

他建议哪一项计划？ a. 单期保费投资联结终身寿险计划 b. 投资联结个人退休金计划 c. 多期保费投资联结终身寿险计划 d. 投资联结回教保险终身寿险计划

7. 在马来西亚，单期保费投资联结寿险终生保单的保费最少是： a. RM 2,000 b. RM 3,000 c. RM 4,000 d. RM 5,000

8. 下列哪一项合格成为投资联结回教保险保单的投资工具？ a. 为改善沙巴和砂拉越内陆地区人民生活基本设施和房屋发展而发行的政府证券 b. 欲将家畜业务拓展至印度支那和中国的企业所发行的公司债券 c. 主要从事博采业的公司 d. 一家涉及来源不可靠的食品与饮料业务的公司

9. 下列哪一项额外利益可附加于投资联结基金？ i. 严重疾病附加保险 ii. 贷款取消附加保险 iii. 医药利益附加保险 iv. 假期规划附加保险 a. i、ii 和 iii b. i、iii 和 iv c. i 和 iii d. ii、iii 和 iv

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10. 下列哪一项有关投资联结回教保险产品的说明是正确的？ a. 此产品的设计完全是为了满足马来西亚所有回教徒之需，以提供储蓄和保障 b. 传统保险公司也为马来西亚公众提供回教保险保障 c. 基于必须遵守回教法律，因此投资联结回教保险比较不受欢迎，而且只是该宗教

信仰者购买 d. 回教保险产品不具其他投资联结产品的灵活性

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单元 6

1. 让保单拥有人自由将部分或全部的资金从一基金转移到另一个基金的便利称为： a. 转移 b. 转让 c. 兑现 d. 歪曲

2. 由高风险至低风险顺序排列下列基金。

i. 股票基金 ii. 衍生品和期货基金 iii. 政府债券基金 iv. 现金基金 v. 平衡基金 a. iv、iii、i、v、ii b. v、i、ii、iii、iv c. iv、v、i、ii、iii d. iv、iii、v、i、ii

3. 在市场暴跌期间，哪一项基金面对最大的跌幅？ a. 主要投资于现金工具，如定期存款、国库券和政府债券等的基金 b. 投资于海外资产、房地产投资信托基金和增长型股票的基金 c. 投资在固定收入基金、平衡基金和回教债券基金 d. 投资在本地和海外股票市场的基金

4. 此类基金是将投资收益再投入于基金中，因此，长期性单位的价格将会提高。这是哪

种结构的基金？ a. 累积单位 b. 分配单位 c. 初期单位 d. 分散单位

5. 主要投资在政府、公司和固定收益财务工具，并具有收益特性的基金称为：

a. 平衡基金 b. 现金基金 c. 债券基金 d. 特殊基金

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6. 投资在海外特殊基金时的一个考虑因素是什么？ a. 道德风险 b. 货币风险 c. 时间风险 d. 实质风险

7. 单位信托和投资联结产品都提供基金转移便利。基金转移利多于弊，因为

a. 它允许对不确定的市场情况进行调整过程 b. 它允许顾客通过转移牟取丰厚盈利 c. 它是一种保障投资本金的方法 d. 因为顾客可经常进行转移而无需缴付任何费用

8. 此基金投资在一个固定组合的特别资产上，如 70％投资在股票上而剩下的 30％在债

券上。这基金是： a. 管理基金 b. 平衡基金 c. 股票基金 d. 现金基金

9. 拉欣是一名谨慎的投资者。他想要获得稳定收益，同时投资本金获得保障。你会建议

他将金钱投资在什么财务工具？ i. 政府、公司和回教债券 ii. 固定收益投资工具 iii. 现金基金 iv. 特殊基金 a. i、ii 和 iv b. ii、iii 和 iv c. i、ii 和 iii d. i、iii 和 iv

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10. 志盛希望在 10 年内获取一笔特定的款项。他不怕承担风险。如果他咨询你的意见，

你会建议他将金钱投资在何处？ i. 主要投资于股票的单位信托和投资联结产品 ii. 专注于高增长为目的的基金 iii. 主要投资于政府证券的基金 iv. 银行定期户口和现金基金 a. i、ii 和 iii b. i 和 ii c. i 、iii 和 iv d. iii 和 iv

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单元 7

1. 以下哪一项关于兑现利益的计算方式是正确的？ a. 双重价格计算方式：兑现单位 x 买价 b. 双重价格计算方式：兑现单位 x 单位价格 c. 单一价格计算方式：兑现单位 x 买价 d. 单一价格计算方式：兑现单位 x 单位价格

2. 一名保单持有人投资 RM5,000 为保费。如果单位价格为每单位 RM1，而公司将扣除

5%作为费用，若采用单一价格计算法，他可购买多少个单位？ a. 4,500 单位 b. 4,750 单位 c. 4,250 单位 d. 5,000 单位

3. 多期保费投资联结保单与多期保费传统保单的主要区别是多期保费投资联结保单：

i. 可停止缴交保费 ii. 可做单期保费增额 iii. 可退保或部分退保 iv. 可在不改变多期部分的情形下更换保额

a. i、ii 和 iii b. i 、iii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

第 4 和第 5 题需根据下列情况作答：三美买了一份投资联结保单，为期 10 年。他每年缴付 RM3,000，为期 10 年。其单位的卖价为 RM0.95，保持不变。

4. 若以双重价格计算法，他在期满时共累积多少个单位？

a. 28,500 单位 b. 29,850 单位 c. 21,850 单位 d. 27,500 单位

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5. 假设三美欲兑现保单以支付孩子的学费。若买价是 RM1.25，请问三美可自保单中获得

多少钱？ a. RM 41,250 b. RM 42,750 c. RM 32,775 d. RM 32,700

6. 假设保单拥有人缴付 RM5000 的保费，买价是 RM1，卖价和买价的差异是 5%。如果

保单价格增至 RM 1.20 每个单位，而保单拥有人所兑现的单位值多少？ a. RM 4750 b. RM 5000 c. RM 5700 d. RM 6000

7. 投资联结保单允许增额。增额对已付总保费有什么影响？

a. 公司将转换总增额保费，将之累积在现有户口 b. 公司将开设一个新户口，并将已转换的增额单位存入该户口 c. 公司将把增额保费存入现有户口，并如原本保单般征收所有费用 d. 公司将使用增额保费扣除增额费用，并将单位存入保单持有人的户口

8. 以单一价格计算法计算以下投资联结保单的现金价值单位数额＝4000；单位价格＝RM 1；死亡费用＝1%,；保单费用＝RM 120 a. RM 3840 b. RM 4160 c. RM 3200 d. RM 4080

9. 对于投资联结保单的死亡索赔付给，保险公司可采用下列方法：

i. 一旦提呈死亡索赔，公司只根据总累积单位乘以买价付给索赔款项 ii. 一旦提呈死亡索赔，公司将付给初期死亡保障的面值，不管所累积的单位数量 iii. 一旦提呈死亡索赔，公司将付给单位价值加保额 iv. 一旦提呈死亡索赔，公司只付给单位价值加保额，以及任何个别增额的款项 a. i、ii 和 iii b. i 、ii 和 iv c. i 、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

10. 对于多期保费投资联结保单，保单持有人可进行下列事项，除了： a. 在保单的基金充足的情况下可暂停缴付保费 b. 根据其目前需求增加或减少保额 c. 通过多期保费增额或单期增额以增加其保费 d. 取消保障，确保其保费只用于投资

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单元 8 1. 投资联结保单的保单拥有人可进行以下哪一项更改或服务？

i. 兑现单位 ii. 更改保费缴交 iii. 暂停缴付保费 iv. 在不同的缴交之间灵活转移 a. i、ii 和 iii b. i 、iii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

2. 下列各项有关投资联结保单的好处说明都是错误的，除了：

a. 在保单生效期间，顾客需要自行监控和转移其基金 b. 基金管理负担是由公司的专业管理层负责，不是由顾客负担 c. 顾客可选择指示基金经理根据其投资见解与策略 d. 顾客可选择决定公司如何投资其整体金钱

3. 以下哪一项是关于投资于投资联结基金的利益说明是正确的？ a. 投资联结基金是由专业基金经理管理 b. 投资联结基金分别达致储蓄和保障两大需求 c. 保客可获得股市及金融的市场知识 d. 保客可仅以最低 RM 1,000 的基本投资资本投保

4. 下列哪一项是投资联结保单的好处？

i. 公司进行集资和多元化投资 ii. 灵活性 iii. 对保单征收最低费用 iv. 公司为顾客隔除市场风险 a. i 和 ii 而已 b. ii 和 iv 而已 c. i 和 iii 而已 d. iii 和 iv 而已

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5. 投资于投资联结基金的风险有以下哪一项？ i. 费用 ii. 投资风险 iii. 道德风险 a. i 和 ii 而已 b. i 和 iii 而已 c. ii 和 iii 而已 d. i、ii 和 iii

6. 投资联结保单所提供的灵活性包括：

i. 保单持有人确定所需缴付的保费额 ii. 保单持有人可决定进行单期或多期增额 iii. 保单持有人需根据所指定的保费额，完全没有洽商的余地 iv. 公司不会对暂停缴付保费征收任何费用 a. i 和 iv 而已 b. i 和 iii 而已 c. i 而已 d. i 和 ii 而已

7. 一份投资联结寿险保单的死亡和残废利益是如何计算的？ a. 只根据保额 b. 只根据单位价值 c. 根据保额及/或单位价值 d. 根据保额加单位价值

8. 投资联结保单的缺点是：

i. 根据公司的均匀化过程而定 ii. 若公司无法获得任何投资回酬，将不征收费用 iii. 根据保单文件所注明的固定收费而定 iv. 根据股票市场的浮动而定 a. i 和 iii 而已 b. i 和 ii 而已 c. ii 和 iv 而已 d. iii 和 iv 而已

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9. “用于投资工具的现金价值并未对风险免疫。换句话说，现金价值户口的价值将根据

市场表现而增加或减少。使用现金价值户口的收益的个人投资者，在投资表现欠佳时

也许需要垫付更多保费。个人投资者也不允许在保单生效时从现金价值中提取基

金。” 从上述说明可获得什么信息？ a. 顾客投资于投资联结产品是弊多于利，顾客应选择将金钱投资在分红型传统终身

寿险保单 b. 购买投资联结保单的顾客必须接受股票市场出现变化的事实 c. 顾客必须将所有负担和埋怨加诸于基金经理，因他有责任取得良好的回酬 d. 顾客可将投资联结保单视为个人银行户口

10.投资联结寿险保单的好处是：

i. 在保费额、投保额和增额方面提供灵活性选择 ii. 在保单期限内，将保单设计为符合个人人生目标 iii. 保证累积现金价值 iv. 肯定的是所有投资联结保单都获得保险公司和国家银行的保证 a. i、ii 和 iii 而已 b. i 和 ii 而已 c. ii 和 iv 而已 d. i 和 iv 而已

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单元 9 1. 分红保单的死亡利益是如何计算？

a. 一个固定保额加上截至死亡日的所有累积红利 b. 一个固定保额加上截至死亡日的所有累积的单位价值 c. 一个非固定保额加上截至死亡日的所有累积红利 d. 一个非固定保额加上截至死亡日的所有累积的单位价值

2. 投资联结保单的保费率计算所采用的保费系统是

a. 使用综合均衡保费和自然保费系统 b. 使用均衡保费系统 c. 使用多期均衡保费系统 d. 使用自然保费系统

3. 投资联结寿险保单的利益与风险由谁承担？ a. 由保户直接承担 b. 由基金经理承担 c. 由保险公司直接承担 d. 由保险公司和保户共同承担

4. 莎曼达欲保障自己在不幸死亡或残障时免受个人贷款和信用卡余额的负担，她手头上

的资金有限，而且担心需缴付过高保费。若她咨询你的意见，你会给她什么建议？ a. 购买定期保险保单 b. 购买投资联结寿险保单 c. 购买传统分红终身寿险保单 d. 购买储蓄保单

5. 多期保费投资联结寿险保单的死亡利益是可用以下哪种方式计算？ a. 由保险公司所作出选择的保额加以卖价计算的单位价值 b. 由投保人所作出选择的保额或卖价计算的单位价值，视何者为高 c. 由投保人所作出选择的保额加以卖价计算的单位价值，并加上期终红利 d. 由保险公司所作出选择的最低保额或卖价计算的单位价值，并加上期终红利

6. 在传统寿险保单中，顾客享有下列益处，除了：

a. 通过保险公司的均匀化过程，顾客免受变化莫测的股票市场所影响 b. 顾客享有的死亡或残障回酬，是累积基本保额加上保险公司发布的红利 c. 顾客可选择决定所需的保障程度和保费额 d. 顾客可抵押其保单以保障房屋贷款责任

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7. 以下哪项关于投资联结寿险保单与传统分红寿险保单作比较的说明是正确的？ a. 投资联结寿险保单比传统分红寿险保单来得透明化 b. 投资联结寿险保单的风险比传统分红寿险保单的风险来得低 c. 投资联结寿险保单的回酬比传统分红寿险保单的回酬更有保障 d. 投资联结寿险保单的回酬比传统分红寿险保单的回酬更来得低

8. 马可斯认为我们必须购买短期定期寿险保单，并将剩余的金钱投资于任何或所有可能

的投资工具。你是否赞成他的话？ a. 赞成。这么做是明智之举，若他精通投资市场的运作 b. 不赞成。这会变成灾难，因为他可能无法良好处理投资，而且也不易单独处理 c. 不赞成。短期定期寿险保单无法保障他的长期债务，因为我们无法预知未来会发

生什么事 d. 赞成。这是个人财务规划的精明做法，也是成功人士常做的事

9. 你刚和一位顾客结束会谈。他是一名年轻已婚男士，拥有一名 2 岁大的孩子。他想要

为孩子购买一份保险。你会建议他下列哪一项最佳组合？ i. 保障死亡和完全永久性残障的定期寿险保单 ii. 综合医药卡 iii. 严重疾病保单 iv. 18 岁期满的储蓄计划 v. 投资联结保单 a. i、ii、iii 和 iv b. i 、ii、iv 和 v c. ii、iii、 iv 和 v d. i、ii、iii、iv 和 v

10. 下列哪一项是用于比较传统寿险保单和投资联结保单的准则？ i. 投资回酬和风险 ii. 保费计算 iii. 死亡利益 iv. 退保价值 a. i、ii 和 iii b. i i、iii 和 iv c. i、ii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

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单元 10 1. 投资联结寿险是受以下哪项法令所管制？

i. 代理习惯法 ii. 1996 保险法令 iii. 1965 年公司法令 iv. 1950 年契约法令 a. i 、ii 和 iii b. i、iii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

2. 政府允许特定程度的保险保费享有豁免税务，这是因为： a. 政府认为通过豁免税务，所有马来西亚人就能轻易购买保险 b. 政府通过豁免税务鼓励人民节俭和促进个人财务自主 c. 政府认为就算不给予豁免税务，所征收的税务也是微不足道 d. 政府希望通过豁免税务能使保险更普遍化

3. 为什么分发给投资联结寿险保单拥有人之保险金将不被征税？ a. 因为承保投资联结寿险产品的利润在寿险公司设计保单时已抽过了 b. 因为承保投资联结寿险产品的利润已在寿险公司方面抽过了 c. 因为承保投资联结寿险产品的利润在1967年所得税法令下是不必征税 d. 因为承保投资联结寿险产品的利润在 1996 年保险法令下是不必征税

4. 沙林和西蒂都是自雇人士。他们没有缴交公积金，并拥有两名年幼的孩子。他们想要

从保险中获得最高的税务减免。他们可享有的最高税务减免是多少？ a. RM9,000 包括寿险、医药/教育保费 b. RM18,000 包括寿险、医药/教育保费 c. RM14,000 包括寿险、医药/教育保费 d. RM16,000 包括寿险、医药/教育保费

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5. 根据 1996 年保险法令第 7(2)(b)条文, "投资连结保险生意"是指在一个人生命实施保险

契约或年金其所有或部分利益是： a. 指以一个人的生命实施保险契约或年金，其所有或部分利益是由产业收益或价

值，或随着产业价值的波动或指数而决定 b. 指以一个人的生命实施保险契约或单位信托，其所有或部分利益是由产业收益或

价值，或随着产业价值的波动或指数而决定 c. 指以一个人的生命实施保险契约或年金，其所有利益是由产业收益或价值，或随

着产业价值的最高价值而决定 d. 指以一个人的生命实施保险契约或单位信托，其所有利益是由产业收益或价值，

或随着产业价值的最高价值而决定 6. “在马来西亚，保险业务的运作是由 1996 年保险法令和条例管制。并由国家银行总裁

代表实施有关职责。”有关条例的主要目的包括： i. 捍卫公众利益 ii. 保护政府的利益 iii. 维护公平与公正 iv. 扮演发展角色 a. i、ii、iii 和 iv b. i 、ii 和 iii c. i、iii 和 iv d. ii、iii 和 iv

7. 投资联结基金在证券投资方面的投资受到什么限制？ a. 投资额不可超过被投资公司缴足基金的5％或所有基金资产价值的 5％ b. 投资额不可超过被投资公司缴足基金的10％或所有基金资产价值的 5％ c. 投资额不可超过被投资公司缴足基金的5％或所有基金资产价值的10％ d. 投资额不可超过被投资公司缴足基金的10％或所有基金资产价值的10％

8. 给予保单持有人的投资联结基金表现报告必须包括下列资料： i. 经核查的基金财务报告概要 ii. 不少过 5 年的基金投资净回酬的趋向分析 iii. 直至报告日期的基金投资结构和列表 iv. 该年内基金所收取的费用 a. i、ii 和 iii b. i、iii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

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9. 1996 年保险法令第 7（2）（b）项条文阐明： a. “投资联结保险生意”是指在一个人生命实施保险契约或年金，其所有或部分利益

是由产业收益或价值、或随着产业价值的波动或指数而决定 b. 除非获得国家银行预先书面核准，并且符合有关当局的条件，没有任何一家持执

照保险公司可进行投资联结寿险业 c. 保险公司须为投资联结基金维持各别基金。投资联结基金必须与保险公司的其他

资产分开，每一份基金必须有足够资产来偿债 d. 在证券投资方面，投资额不可超过被投资公司缴足资金的 5%或所有基金资产价值

的 5%，视何者为低

10. 投资联结寿险保单的所有销售资料和保单表格必须包含下列资料： a. 保单利益将根据基金的表现和影响保单利益的因素。在尽可能的情况下，以假设

的图解说明向保单持有人解释保单利益 b. 在之前的报告期限结束时持有的单位数量和价值 c. 在报告期限内收取的费用，如初期费用、管理费、死亡和附加费用等 d. 国家银行不时认为必须的其他资料

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单元 11 1. 下列有关监管产品组合的陈述是正确的除了：

a. 代理员具有道德责任以确保基金增长与初期目标呈平行 b. 代理员必须协助顾客进行适当的转移和调整以确保顾客获得最佳的回酬 c. 代理员必须确保顾客收到有关报告，并向顾客讲解有关报告事宜 d. 代理员必须承诺每半年或每年替顾客检讨保单

2. 为什么鉴定和满足顾客之需求被认为是重要的步骤？

a. 可在顾客面前树立专业形象 b. 确保顾客感觉舒服，并了解本身将购买的保单相关的重要事项 c. 确保代理员获得顾客推荐良好的潜在对象 d. 确保代理员的保单销售尽快成交

3. 向顾客推荐的建议包括以下那一项？ i. 与顾客深入详细的讨论并向顾客解释基于什么原因建议有关策略 ii. 若有任何更改，代理员须对其建议进行修改 iii. 安排定期检讨 a. i 和 ii b. i 和 iii c. ii 和 iii d. i、ii 和 iii

4. 顾客实情调查表格有什么用处？ a. 提呈公司详尽的描述 b. 使代理员更了解顾客的实际情况 c. 确保顾客的资料被用于设计更有效的保单 d. 只是为了遵守国家银行的新条规

5. 定期检讨的利益是： i. 可作为要求顾客提供专介绍的途径 ii. 在进行检讨的同时，代理员也可以缔结交叉销售其他保险相关产品的机会 iii. 在进行检讨的同时，代理员也可以缔结交叉销售其他投资产品的机会 a. i b. ii c. i 和 ii d. i、ii 和 iii

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6. 请顺序排列下列财务规划过程： i. 与顾客建立关系 ii. 讨论可行的建议 iii. 建立现有财务状况和目标 iv. 履行已同意的建议 v. 监管产品组合 vi. 收集所有相关财务资料 vii. 设定符合有关目标的计划和策略 a. vi、i、ii、iii、iv、v、vii b. i、vi、iii、vii、ii、iv、v c. i、ii、iii、iv、v、vi、vii d. i、vi、iii、ii、vii、iv、v

7. 在设定符合有关目标的计划和策略时，这将可能催生满足顾客之需的建议如： i. 为顾客计划退休 ii. 为孩子计划教育 iii. 遗产规划 iv. 资产累积 a. i 和 ii b. i、ii 和 iii c. i、ii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

8. 顾客实情调查表格包含下列事项： i. 顾客的个人和家属资料 ii. 生活和财务上优先考虑事项及目标 iii. 风险回酬比率 iv. 净值分析 a. i、ii 和 iii b. i、ii 和 iv c. i、iii 和 iv d. ii、iii 和 iv

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9. 英德兰是一名非常满意的保客。对于其代理员和所建议的计划，他感到非常高兴。他

的代理员已为他做了许多事。英德兰肯定会做下列事项，除了： a. 推荐代理员以获得公司的表扬和奖励 b. 大声宣扬代理员提供他的服务与承诺 c. 视其代理员为应严守的秘密 d. 协助代理员物色潜在对象或推荐其他朋友给他

10. 代理员与顾客建立良好的关系有何重要？ a. 确保顾客获得良好照顾，从而获得顾客的协助取得更多生意和推荐高素质的潜在

对象 b. 在公司眼中，把自己树立成非常好的代理员 c. 吸引更多人追随他从事保险业务 d. 确保其他代理员不会接触其顾客以销售寿险产品

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单元 12 1. 一个涉及个人销售的代理员须精于以下哪一项？

i. 产品知识 ii. 市场知识 iii. 销售技巧 iv. 购买过程的知识 a. i、ii 和 iii b. i、iii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

2. 大致上，市场定位型保险公司将负起下列职责： i. 策划和控管 ii. 市场鉴定 iii. 产品开发 iv. 以多产的代理员取代效率低的代理员 a. i、ii 和 iv b. i、ii 和 iii c. i、iii 和 iv d. ii、iii 和 iv

3. 客户购买决定的过程包括以下哪些？ i. 策划和控管 ii. 市场鉴定 iii. 产品开发 iv. 以多产的代理员取代效率低的代理员 a. i、ii 和 iii b. i、ii 和 iv c. ii、iii 和 iv d. i、ii、iii 和 iv

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4. 销售计划包含： i. 销售策略 ii. 高压销售手法 iii. 销售指标 iv. 目标 – 以时间或目标市场而定 a. i、iii 和 iv b. ii、iii 和 iv c. i、ii 和 iv d. i、ii 和 iii

5. 1996 年保险法令中的第 150（4）条文规定什么？ a. 保险代理必须精于购买过程的知识 b. 保险代理必须精于消费者购买决定的过程 c. 保险代理必须采用保险公司授权的说明书或图解说明 d. 保险代理必须有投资联结证书以销售投资联结寿险产品

6. 代理员可使用下列哪些方法有效寻找准保客？ i. 接触自然市场 ii. 在报章和杂志刊登广告促销自己 iii. 要求满意保客推荐朋友 iv. 获取竞争对手公司的现有保客名单，以游说有关保客更换其公司的保单 a. i、ii 和 iii b. ii、iii 和 iv c. i 和 iii d. ii 和 iv

7. 售后服务有以下哪些利益？ i. 促使客户加强购买产品的决定 ii. 帮助客户对所作的购买保持满意 iii. 协助客户减少认识力不和谐现象 a. i 和 ii b. i 和 iii c. ii 和 iii d. i、ii 和 iii

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8. 真正专业的代理员将做出下列承诺： i. 骄傲的宣扬其顾客的素质，并指名道姓以让他人感到钦佩 ii. 与其他代理员分享有关其顾客的隐私 iii. 对于任何与顾客有关的资料，维持崇高的道德标准 iv. 在执行业务时展示专业与高尚的品行 a. i 和 ii 而已 b. ii 和 iii 而已 c. i 和 iii 而已 d. iii 和 iv 而已

9. 下列各项包含在代理员的行为与道德守则中。它被称为： i. 避免利益冲突 ii. 避免滥用职权 iii. 避免滥用资讯 iv. 确保纪录得完整和准确性 v. 确保寿险公司和顾客之间的交易与通讯保密 vi. 确保所有顾客获得公平和公正的待遇 vii. 以至高真诚和正直的态度执行业务 a. 道德与行为指南的七大原则 b. 国家银行的良好代理员管理指南 c. 代理员的国际标准 d. 欲享有马来西亚寿险公会全国奖励的主要准则

10. 陈先生对所购买的保单感到非常不满意。他想要投诉。请问他应该向谁投诉以改善有

关情况？ i. 国家银行的保险调解局 ii. 马来西亚寿险公会 iii. 相关保险公司 iv. 报章 a. i、iii 和 iv b. i、ii 和 iii c. ii、iii 和 iv d. i、ii 和 iv

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自我评估问卷答案

单元 1

1. b 2. c 3. c 4. d 5. d 6. d 7. c 8. a 9. a 10. d

单元 2

1. d 2. b 3. c 4. c 5. a 6. b 7. c 8. a 9. b 10. a

单元 3

1. d 2. a 3. d 4. d 5. a 6. c 7. c 8. d 9. d 10. b

单元 4

1. c 2. c 3. a 4. d 5. c 6. b 7. a 8. c 9. d 10. b

单元 5

1. a 2. d 3. c 4. b 5. d 6. b 7. b 8. a 9. c 10. b

单元 6

1. a 2. d 3. d 4. a 5. c 6. b 7. a 8. b 9. c 10. b

单元 7

1. d 2. b 3. d 4. a 5. b 6. c 7. d 8. a 9. a 10. d

单元 8

1. a 2. b 3. a 4. a 5. a 6. d 7. c 8. d 9. b 10. b

单元 9

1. a 2. d 3. a 4. b 5. b 6. c 7. a 8. c 9. c 10. b

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单元 10

1. d 2. b 3. b 4. b 5. a 6. c 7. a 8. d 9. a 10. a

单元 11

1. a 2. b 3. a 4. b 5. c 6. b 7. d 8. b 9. c 10. a

单元 12

1. d 2. b 3. b 4. a 5. c 6. c 7. d 8. d 9. a 10. b

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