PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de...
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PORTAFOLIO DE ARRENDADORA
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PORTAFOLIO DE ARRENDADORA
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Los temas que vamos a tratar en este curso son los siguientes:
1. Portafolio Arrendadora
2. Restricciones al portafolio
3. Documentos para solicitar financiamiento
4. Límites de financiamiento
Principalmente nuestros clientes son:
Empresas de transporte
Empresas de construcción
Personas físicas con actividad empresarial
PyME Y Comercios
Atendemos la necesidad de financiamiento de equipo como:
Industrial y comercial
Médico Transporte
Construcción Mobiliario de
oficina Cómputo
La compañía se reserva el derecho de otorgar financiamiento a clientes con ciertas características o negocios de algún giro.
Extranjeras que no trabajen en México
Cuya actividad sea ilícita o se presuma que existe lavado de dinero
En la cárcel
Menores de edad y mayores de 65 años
Con enfermedades mentales
Restricciones al portafolio (personas físicas)
Restricciones al portafolio (personas morales)
En Huelga Cuya actividad sea ilícita o se presuma que existe lavado de dinero
En suspensión de pagos, en concurso mercantil, o en quiebra
Personas morales no inscritas en el RPC
Giros restringidos
BARES Y DISCOTECAS
PARTIDOS POLITICOS
SINDICATOS AVIACION
Al solicitar un crédito es necesario la entrega de ciertos documentos para la creación del
expediente
La documentación para personas morales es la
siguiente:
Requisitos para expediente – personas morales
Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente
Copia del acta constitutiva de la empresa y poderes necesarios con datos de inscripción en RPP
Comprobante de domicilio del solicitante y del aval
Copia de estados financieros recientes y del último ejercicio con relaciones analíticas, firmados
Requisitos para expediente – personas morales
Para créditos por más de 2 millones de pesos se requiere Copia de estados financieros de dos ejercicios anteriores
Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras
Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval
Copia de la cédula del RFC o del alta en SHCP
Requisitos para expediente – personas morales
Copia de la última declaración anual de ISR o de declaración mensual. Si crédito es por más de 2 millones de pesos, copia de los últimos dos años
Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.
Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval
Copia de concesiones, carta de ruta, copia de factura de equipos de transporte (Transporte de Pasajeros)
Requisitos para expediente – personas morales
Copia de la factura de camiones, tractocamiones y/o cajas (Transporte de carga)
La documentación para personas físicas con
actividad empresarial es la siguiente:
Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial
Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente
Comprobante de domicilio particular y fiscal del solicitante y del aval
Copia de los estados financieros recientes con relaciones analíticas, firmados.
Para créditos por más de 2 millones de pesos se requiere Copia de estados financieros de dos ejercicios anteriores
Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial
Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras
Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval
Copia de la cédula del RFC o del alta en SHCP .
Copia de la última declaración anual de ISR o de declaración mensual. Si crédito es por más de 2 millones de pesos, copia de los últimos dos años
Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial
Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.
Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval
Copia de concesiones, carta de ruta, copia de factura de equipos de transporte (Transporte de Pasajeros)
Copia de la factura de camiones de tracto-camiones y/o cajas (Transporte de carga)
La documentación para personas físicas es la
siguiente
Requisitos para expediente – personas físicas
Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente
Comprobante de domicilio particular del solicitante y del aval
Últimos tres recibos de nómina
Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras
Requisitos para expediente – personas físicas
Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.
Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval
Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval
Se tienen que aplicar ciertos límites al financiamiento de
acuerdo con las leyes vigentes y a las políticas de la compañía
Límites de Financiamiento para personas morales
Una política interna de la Arrendadora es establecer el límite de Financiamiento al del 30% del Capital Contable de Arrendadora a la fecha de la solicitud.
Capital Contable Marzo 2014 = $525,342,000
Límite de Financiamiento = 30%
Límite de Financiamiento = $157,602,600
Límites de Financiamiento para personas físicas
Una política interna de la Arrendadora es establecer el límite de financiamiento del 10% del Capital Contable de Arrendadora a la fecha de la solicitud.
Capital Contable Marzo 2014 = $525,342,000
Límite de Financiamiento = 10%
Límite de Financiamiento = $52,534,200
Límite de financiamiento 3 mayores deudores (Art. 54, CUB)
El financiamiento otorgado a los 3 mayores deudores no podrá ser mayor al 100% del Capital Básico de la empresa. Capital Básico a Marzo 2014 = $414,905,000
Deudor 1
Deudor 2
Deudor 3
Menor al Capital Básico $414,905,000
Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)
A una misma persona o a un grupo de personas que, por representar Riesgo Común se consideren como una, deberán ajustarse al que resulte de aplicar la siguiente tabla
Índice de capitalización Límite
máximo
Más de 8% y hasta 9% 12%
Más de 9% y hasta 10% 15%
Más de 10% y hasta 12% 25%
Más de 12% y hasta 15% 30%
Más de 15% 40%
Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)
Índice de capitalización Límite
máximo
Más de 8% y hasta 9% 12%
Más de 9% y hasta 10% 15%
Más de 10% y hasta 12% 25%
Más de 12% y hasta 15% 30%
Más de 15% 40%
1) Conocer el Capital Básico. Marzo 2014
3) Localizar el rango del rango de capitalización en la tabla
2) Conocer el Índice de capitalización. Marzo 2014
$411,905,000.00
21.5%
4) Aplicar el porcentaje
Límite de financiamiento $ 164,762,000
El límite de financiamiento será del 100% del Capital Básico para:
Financiamientos que cuenten con garantías incondicionales e irrevocables.
Cuando otorgados por una institución o entidad financiera del exterior que tenga
una calificación mínima de grado de inversión y esté establecida en países que
formen parte de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico o
de la Comunidad Europea.
Los garantizados con valores emitidos por el Gobierno de México o con efectivo.
Financiamientos concedidos a las Sociedades Financieras de objeto múltiple.
Cuando la institución acreditante tenga menos del 99% del capital social.
los Financiamientos otorgados a las entidades y organismos integrantes de la
Administración Pública Federal y paraestatal. El financiamiento no se usara en la
sumatoria para los tres mayores deudores.
Capital básico a Marzo 2014 $411,905,000.00
Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)
Es considerado como Riesgo Común
• Cuando el deudor sea persona física y las personas físicas que dependan económicamente de éste.
• Las personas morales que sean controladas, directa o indirectamente, por el propio deudor, con independencia de que pertenezcan o no a un mismo Grupo Empresarial o Consorcio.
• Un deudor sea una persona o grupo de personas físicas y morales que actúen en forma concentrada y ejerzan, directa o indirectamente, la administración a título de dueño, o el control de la persona moral acreditada.
Es considerado como Riesgo Común
• Cuando el fideicomitente no tenga parte mayoritaria se considerara sólo la parte proporcional.
• Cuando el deudor sea un fideicomiso, el fideicomitente, siempre que sea una persona moral o física mantenga una participación en el fideicomiso deudor.
Grupo Empresarial: conjunto de personales morales organizadas bajo esquemas de inversión directa o indirecta del capital social, controladas por una misma sociedad.
Definiciones
Consorcio: conjunto de Grupos Empresariales, vinculados entre sí por una o más personas físicas accionistas, titulares de partes sociales, que mantengan el control de dichos grupos.
Empresas en cuyo capital participen entidades financieras del exterior, el límite que se aplicará será el que le corresponda a la entidad controladora y sus subsidiarias. El financiamiento no se usara en la sumatoria para los tres mayores deudores.
Límite para empresas extranjeras
GRACIAS POR TU ASISTENCIA
