1Brasília, 25 de abril de 2008 http://www.bcb.gov.br/?govcoop

Objetivos, ações e resultados do projeto Governança

CooperativaElvira Cruvinel Ferreira Ventura

2

O Projeto

Governança Cooperativa

Diretrizes e mecanismos para o fortalecimento da governança em cooperativas de crédito no Brasil

Objetivo

Disseminar as diretrizes para boas práticas de governança em cooperativas de crédito no Brasil

3

O Projeto

Benefícios

Contribuir para o fortalecimento da governança das cooperativas de crédito, o que favorece o crescimento sustentado do segmento

Pressupostos

Mudança no perfil das cooperativas e potencial de crescimento dosegmento

4

O Projeto

Áreas técnicas envolvidas

Departamento de Organização do Sistema Financeiro (Deorf)Departamento de Normas (Denor)Departamento de Supervisão de Cooperativas e Instituições Não-Bancárias (Desuc)

Equipe do projeto

Servidores em Brasília, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, São Paulo, Curitiba, Porto Alegre e Salvador.

5

Fases do projeto

Definição das Diretrizes

�Referencial Consolidado

�Estudos e pesquisas

�I Workshop

�Diagnóstico sobre governança

�Entrevistas�II Workshop

�Questionário cooperativas

�Questionário cooperados

Fase 1

Elaboração

das

diretrizes

6

Estudos e pesquisas

Estudo das melhores práticas de Governança Corporativa e adequação às características e necessidades das Cooperativas de Crédito

�Melhores práticas de governança

�Modelos internacionais

�Modelos brasileiros

�De agosto/2006 a março/2007

Referencial Consolidado

7

I Workshop Governança Cooperativa

� Participação: Unicred, Sicredi, Sicoob, MDA, Sebrae e Mondragón Corporación Cooperativa

� Objetivo de consolidar informações sobre modelos de governança nas cooperativas

� Rio de Janeiro, outubro de 2006

Referencial Consolidado

8

Entrevistas com supervisores da fiscalização do Banco Central

� Objetivo de identificar a visão da fiscalização sobre as práticas de governança nas cooperativas no Brasil

� Subsídio à elaboração do roteiro de entrevista

� De outubro a dezembro de 2006

Diagnóstico sobre governança

9

Entrevistas com dirigentes de cooperativas

� Levantamento das expectativas e práticas dos dirigentes, em diferentes perfis de cooperativas

� 45 entrevistas34 singulares e 11 centrais

Por tipo, por sistema e por região geográfica

� Média de 4 dirigentes por entrevistamembro do Conselho de Administração

dirigente executivo

membro do Conselho Fiscal

auditor ou responsável pelos controles internos

� De novembro/2006 a março/2007

Diagnóstico sobre governança

10

II Workshop Governança Cooperativa

� Dinâmica de grupo com mais de 30 dirigentes de cooperativas singulares

� Discussão do principais temas levantados nas entrevistas, visando ampliar a discussão entre diferentes cooperativas

� Validação para o questionário

� Porto Alegre, 14 de junho de 2007

Diagnóstico sobre governança

11

Questionário às cooperativas singulares

� Objetivos principais

�Provocar a discussão sobre o tema

�Diagnóstico das práticas de governança

� Temas abordados

�Representatividade e Participação

�Direção

�Gestão e Fiscalização

� 95 perguntas: 10 demográficas e 85 sobre governança

� Distribuído e respondido via internet, nos meses de setembro e outubro/2007

Diagnóstico sobre governança

12

Questionário às cooperativas singulares

� 1199 respostas de cooperativas singulares �86% do total

� Número de associados

Média = 2.600 Mediana = 915

Somatório amostra base 30.06.2007 = 3,1 milhões

Estimativa universo em 31.12.2007 = 3,5 milhões (1423 coop.)

� Percentual de associados ativos

Média = 75%

Diagnóstico sobre governança

13

Questionário aos associados

� Pesquisa amostral com cooperados, via instituto de pesquisa

� Objetivo de verificar a percepção do associado sobre sua relação com a cooperativa e com os dirigentes

Entrevistas por telefone14 associados de 30 cooperativas

� Questionário estruturado: 37 questõesQualificação do participanteInteresses na cooperativaAtivismo e participaçãoInformação e GestãoFiscalização e

IdentificaçãoNovembro e dezembro/2007

Diagnóstico sobre governança

14

Questionário aos associados

� Critérios de amostragem

�Tipos de cooperativas: 5 de cada

�Segmentos: Rural, Empregados/servidores, Profissionais,

Solidárias, Empresários e micro, Livre admissão

�Todas as regiões, sistemas e independentes, interior e capital

� A seleção dos cooperados foi feita de forma sistemática, de acordo com as listagens fornecidas pelas cooperativas ao Bacen

� A pesquisa foi realizada em 30 Municípios brasileiros, distribuídos em 14 Estados, sendo 6 capitais.

Diagnóstico sobre governança

15

25,7%

24,3%

30,0%

12,9%

7,1%

21,7%

31,9%

29,0%

15,9%

1,4%

31,4%

27,1%

32,9%

7,1%

1,4%

38,6%

27,1%

25,7%

8,6%

72,9%

21,4%

4,3%1,4%

41,4%

20,0%

18,6%

12,9%

7,1%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ouMicroempresários

Aberta

Até 2 anos De 2 a 5 anos De 6 a 10 anos De 11 a 20 anos Mais de 20 anos

Distribuição percentual dos cooperados segundo tempo de associação e

tipo de cooperativa

16

Distribuição percentual dos cooperados segundo freqüência de utilização

dos serviços e produtos da cooperativa e tipo de cooperativa

55,7%

8,6%

15,7%

15,7%

4,3%

44,3%

15,7%

20,0%

12,9%

7,1%

57,1%

10,0%

22,9%

10,0%

42,9%

15,7%

22,9%

10,0%

8,6%

52,9%

8,6%

20,0%

7,1%

11,4%

38,6%

24,3%

17,1%

17,1%

2,9%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

80,0%

90,0%

100,0%

Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou

Microempresários

Aberta

Sempre Quase Sempre Às vezes Raramente Nunca

17

Distribuição percentual dos cooperados segundo os principais motivos que

os levaram a se associarem e se manterem associados às Cooperativas

11,7

36,4

14,3

2,6

20,2

8,66,2

Rede de relacionamento Benefícios econômicos Facilidades Benefícios sociais

Associativismo Qualidade da cooperativa Outros

18

67,1%

14,3%

8,6%

5,7%

4,3%

85,7%

7,1%

2,9%4,3%

75,7%

12,9%

7,1%

2,9%1,4%

79,7%

10,1%

1,4%5,8%

2,9%

75,7%

7,1%

4,3%2,9%

10,0%

77,1%

5,7%

8,6%

4,3%

4,3%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

80,0%

90,0%

100,0%

Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou

Microempresários

Aberta

Sempre Quase sempre Às vezes Raramente Nuncan = 419

Distribuição percentual dos cooperados segundo a cooperativa atender os

interesses e necessidades de serviços financeiros e tipo de cooperativa

19

Cooperativa atende aos interesses e necessidades de serviços financeiros

76,8

9,5

5,53,6

4,5

Sempre Quase sempre Às vezes Raramente Nunca

Você considera que a Cooperativa atende a seus interesses e necessidades de serviços financeiros?

20

Você utiliza algum banco ou financeira para atendimento de suas

necessidades financeiras e de negócios, além da Cooperativa?

Utilização de Banco ou financeira para atendimento das necessidades financeiras e de negócios além da cooperativa

66,0

34,0

Sim Não

21

Distribuição percentual dos cooperados segundo freqüência de ida a

cooperativa ou ao PAC e tipo de cooperativa

24,3%

42,9%

17,1%

10,0%

5,7%

10,0%

11,4%

41,4%

28,6%

8,6%

15,7%

38,6%

21,4%

21,4%

2,9%

11,4%

32,9%

22,9%

31,4%

1,4%

28,6%

28,6%

21,4%

14,3%

7,1%

14,3%

32,9%

28,6%

20,0%

4,3%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

80,0%

90,0%

100,0%

Rural Empregados/Servidores Profissionais Solidária Empresários ou

Microempresários

Aberta

3 ou mais vezes por semana 1 a 3 vezes por semana 1 a 3 vezes por mês Raramente Nunca

22

Elaboração das diretrizes

� Os resultados e a elaboração das Diretrizes para boas práticas

� Avaliação da necessidade de alteração normativa

� As diretrizes guardam obediência ao marco legal e aos princípios cooperativistas

� As diretrizes são recomendações gerais sobre governança, buscando respeitar a heterogeneidade do segmento

� A adesão é voluntária

� Aspectos legais citados quando reforçam a boa prática

� As diretrizes não são estáticas

23

� Estrutura do documento

1) Representatividade e Participação;

2) Direção Estratégica;

3) Gestão Executiva;

4) Fiscalização e Controle.

� Versão sintética

As diretrizes para boas práticas

24

Disseminação das Diretrizes

�Seminário

�Divulgação das diretrizes na internet

�Artigos em congressos e revistas

�Livro com os resultados

�Ciclo de Palestras

Fases do projeto

Fase 2

Divulgação

25

governanca.cooperativa@bcb.gov.br

Governança Cooperativa

www.bcb.gov.br/?govcoop

Departamento de Organização do Sistema Financeiro

Elvira Cruvinel Ferreira VenturaTel.: (021) 2189-5673