Needs-based Strategies

Resumen ejecutivo

Estado de la familia estadounidense de MassMutual

Familias hispanas

Tu futuro comienza hoy.

Para entender el panorama cambiante de la seguridad financiera estadounidense, Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) llevó a cabo la tercera serie de una encuesta representativa de las familias estadounidenses a nivel nacional. Esta investigación arroja una luz sobre las familias y su economía en todos los Estados Unidos, incluyendo a las familias hispanas.

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La familia hispana...sueños y realidad

Los hispanos representan actualmente una fuerza en los Estados Unidos que hay que tomar en cuenta. Si bien muchos hispanos pueden hablar inglés fluidamente y pueden participar en todos los aspectos de la sociedad estadounidense, muchos prefieren todavía hablar español en casa y retener rasgos de la cultura tradicional. La importancia del respeto, de la unidad familiar, la participación comunitaria y la lealtad se manifiesta en cada aspecto de la vida de los hispanos, incluyendo sus actitudes y perspectivas en cuanto a las finanzas.

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Si bien su empeño en lograr el sueño americano persiste, muchos sienten que su optimismo se pone a prueba en una economía difícil. Como grupo, son vulnerables a los posibles contratiempos económicos. Más de un tercio (35%) han ahorrado menos de tres meses de sus gastos mensuales para emergencias y el 7% no cuentan con ningún ahorro.

Los hispanos son el mayor grupo multicultural de los Estados Unidos y representan uno de los segmentos más dinámicos de la población estadounidense. Son fuertes, leales, apegados a la familia y a la comunidad, y están haciendo sentir su presencia en la cultura estadounidense. Más de la mitad del crecimiento de la población total de los Estados Unidos entre los años 2000 y 2010 se debió al aumento de la población hispana1, que representa actualmente el 17% de la sociedad estadounidense; así el número de hispanos continúa creciendo e incursionando considerablemente en la corriente dominante del país.

1 Ennis, Sharon R., Ríos-Vargas, Merarys, and Albert, Nora. The Hispanic Population: 2010. U.S. Bureau of the Census. Mayo 2011.

http://www.census.gov/prod/cen2010/briefs/c2010br-04.pdf

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La meta financiera prioritaria de los hispanos, según la opinión manifestada por más de la mitad del grupo, es liquidar la hipoteca, seguida de salir de la deuda de las tarjetas de crédito. El importe promedio de deuda de tarjeta de crédito de los hispanos es de $15,573 (en comparación con $12,553 de la población general). Casi la misma cantidad de personas manifiestan su preocupación por crear un plan para manejar los ingresos durante la jubilación, así como asegurarse de que sus familias no tendrán problemas si ellos mueren prematuramente.

Seguridad económica para la familia

Para los hispanos, al igual que para los demás segmentos de la población, ser propietario de una vivienda es la principal definición del sueño americano. Los hispanos dirigen una buena parte de su atención a mejorar los prospectos económicos de sus familias, lo cual constituye una de sus principales motivaciones para emigrar a los Estados Unidos.

Inquietudes financieras

Me preocupa cómo mi familia resolverá sus problemas económicos si yo me incapacito

Me preocupa cómo mi familia resolverá sus problemas económicos cuando yo muera

36%

35%

29%

27% Hispanos

Población general

Las deudas que enfrentan muchas familias hispanas podrían obstaculizar también el futuro de la educación de sus hijos. En comparación con casi la mitad de la población general, solamente el 31% de los hispanos consideran que el ahorro o la inversión para la educación universitaria de sus hijos es una prioridad, por debajo de otras inquietudes relativas a las deudas y a la seguridad económica. Ese es el caso, a pesar del hecho de que alrededor de la mitad expresa que el pago de la educación superior de sus hijos es algo que insisten en hacer. Como un segmento de la sociedad estadounidense con un futuro prometedor, determinado a proporcionar a sus hijos más de lo que ellos tuvieron, los hispanos son receptivos a la idea de explorar soluciones de planificación a largo plazo para lograr sus metas relativas al éxito de la seguridad económica de su familia.

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Una participación activa en la toma de decisiones financieras

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El 43% de las personas piensan que las inversiones y la planificación financiera deben tener mayor prioridad.

Al igual que muchas otras familias estadounidenses, más de tres cuartas partes de los hispanos expresan el fuerte deseo de participar activamente en la toma de sus decisiones financieras. El 42% indicaron que tienden a realizar sus propias investigaciones y a tomar sus propias decisiones con respecto a los productos de seguros e inversiones, y el 43% piensan que administran muy bien las finanzas.

Hay algunas áreas de duda para las familias hispanas en cuanto a la toma de estas decisiones financieras: el 43% de las personas entrevistadas piensan que las inversiones y la planificación financiera deben tener mayor prioridad, y solo el 28% se sienten confiados en saber seleccionar las opciones de inversión adecuadas para el logro de sus metas.

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La familia y la comunidad son prioridades principales para los hispanos. Casi tres de cada cuatro hispanos dicen que, al tomar decisiones económicas, consideran lo que sería mejor para la familia, más que la mayoría de los otros grupos. Este compromiso con la familia se hace más evidente en sus actitudes con respecto a la educación financiera de los hijos. Enseñarles a los hijos lecciones importantes y mantener altas las aspiraciones y las expectativas para el éxito de los hijos son rasgos sobresalientes de la cultura hispana.

Más de un tercio de las familias hispanas desearía que sus padres les hubiesen enseñado más sobre temas de finanzas. También creen firmemente en la importancia de educar a la siguiente generación en cuanto a finanzas (79%) y casi la mitad participan activamente en la educación de sus hijos con respecto al dinero y las inversiones. Los hispanos también tienen una mayor probabilidad que la población general de buscar activamente maneras de aprender sobre finanzas. Este compromiso con la educación con miras al futuro es una buena señal de que la siguiente generación tendrá más confianza y éxito en el logro de sus metas financieras.

Educar a los hijos acerca del dinero

Búsqueda activa de formas de educarse a sí mismos y a sus hijos con respecto a temas financieros

79%

47%

38%

36%

31%

Es importante que eduquemos a nuestros hijos con respecto a temas financieros para asegurarles una

economía sólida en el futuro

Participo activamente en la educación financiera de mi(s) hijo(s)

Busco activamente maneras de educarme en temas financieros

Me gustaría que mis padres me hubiesen enseñado más sobre temas relacionados con el dinero

Me gustaría asistir a un seminario educativo sobre finanzas

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Perspectiva del futuro

A los hispanos les preocupa especialmente su independencia económica a medida que envejecen. La generación mayor tiene más probabilidad de querer permanecer activa y de cuidar a los miembros más jóvenes de la familia que de cuidarse ellos mismos. Tres de cada cuatro manifiestan que es importante no ser una carga para sus hijos cuando sean mayores; esto es un factor de importancia vital para los hispanos al hacer planes para su jubilación.

A pesar de estas inquietudes, casi dos de cada tres familias han calculado cuánto necesitan para jubilarse. Igualmente, una mayor proporción de hispanos mencionó también que han establecido un plan de jubilación, el 44% en comparación con el 35% de la población general.

Casi la mitad han manifestado que ajustaron sus expectativas para la jubilación y piensan ahora jubilarse a una edad mayor de la que originalmente habían planeado. En general, los hispanos parecen sentirse cómodos con sus planes de jubilación; tienen un mayor sentido de confianza y control en la dirección de su jubilación. La mayor incertidumbre para este grupo reside en el manejo de sus cargas financieras actuales, al mismo tiempo que preparan a los jóvenes para progresar en la nueva economía.

En los años por venir, los prospectos financieros de la población hispana van a depender en gran medida del rumbo de la economía general de los Estados Unidos. De la misma forma, el desempeño de la economía podría verse influenciado por las actitudes y las acciones de este grupo a medida que la población continúa creciendo, no solo a través de la inmigración como antes, sino a través de los que nacen aquí, que son ahora una de las fuentes primarias de crecimiento demográfico en los Estados Unidos.

Fuentes de ingresos de jubilación previstas (hispanos vs población general)

6+ months of my

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0 5 10 15 20 25 30 35 40

X Axis 2

X Axis 1

General Population

Hispanic

26%

34%

31%

8%

25%

31%

38%

6%

Poblacióngeneral

Hispanos

Seguro Social

Planes de pensiones

Ahorros personales

Otros

Los hispanos se preocupan más que la población general acerca de que se agoten sus fondos de jubilación: el 40% en comparación con el 33%. Los hispanos creen que el 31% de sus ingresos de jubilación provendrán de sus ahorros personales, en comparación con el 38% de la población general. Más de un tercio creen que sus fondos de jubilación provendrán de sus planes de pensiones, algo mayor que el promedio.

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La cultura hispana valora altamente la confianza en el establecimiento de relaciones entre personas y socios. El lazo de la confianza se establece con el tiempo, razón por la cual las personas prefieren a las compañías y los productos de una compañía que tiene una larga historia de buena reputación. Los hispanos valorarán a un agente que trabaja con familias en el proceso de tomar decisiones y que se tome el tiempo de conocer a la familia. A medida que los hispanos se familiarizan con los productos de seguros e inversiones, es de esperar que hagan una muy buena selección. Diseñar un plan de sucesión con la ayuda de un agente de MassMutual calificado puede ofrecer la tranquilidad necesaria para que las familias construyan su futuro.

Forjando optimismo

Durante más de 160 años, MassMutual ha proporcionado solidez y estabilidad a generaciones de familias. Al igual que los muchos estadounidenses que están poniendo a la familia primero, nos enfocamos en las personas que son más importantes para nosotros: nuestros asegurados.

MassMutual ofrece los siguientes consejos para ayudar a los estadounidenses de origen hispano a asegurarse de que sus finanzas están en el camino correcto:Comienza a pensar en la jubilación, si aún no lo estás haciendo. Los ingresos que necesitas para mantener un estándar de vida en la jubilación varían de una persona a otra y de una familia a otra. Piensa en todos tus gastos actuales y futuros para ver si estás ahorrando suficiente ahora. En caso contrario, tal vez desees hablar con un asesor financiero que pueda ayudarte a crear un plan.

Enseña y prepara a las generaciones futuras con respecto a las finanzas. Es de suma importancia preparar a los hijos para el éxito económico; sin embargo, si eres como muchos padres, tal vez no sepas cómo empezar. Considera la participación de tus hijos en conversaciones familiares de alto nivel sobre el presupuesto y el pago de las cuentas mensuales. Los juegos de mesa en familia o las actividades que tienen un componente monetario también pueden ser de utilidad para que los hijos aprendan mientras se divierten.

Protege tus ingresos. Todas las familias deben tener como una de sus prioridades asegurarse de que el dinero no deje de ingresar cada mes, y el seguro de ingresos de incapacidad puede ser una solución para abordar esa necesidad; puede ayudarte a cubrir obligaciones financieras futuras, como el pago de la cuenta de electricidad, o, algo incluso más importante, el pago de la hipoteca, en caso de que te incapacites para trabajar a causa de una enfermedad o lesión.

Asegura el futuro de tu familia. El seguro de vida no solamente ofrece protección financiera si ocurriese lo peor, sino que algunas pólizas también acumulan valor en efectivo*, un beneficio en vida que puede usarse para complementar los ingresos de jubilación, financiar la educación universitaria de los hijos o para emergencias.

* El acceso al valor en efectivo mediante préstamos, retiros o rescates parciales puede reducir el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, aumentar la probabilidad de que la póliza caduque y podría ocasionar una deuda impositiva si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.

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MetodologíaEl programa “Estado de la Familia Estadounidense”, que constituye una serie de minuciosos estudios de investigación, explora las definiciones y la dinámica cambiantes de las familias de este país. Esta iniciativa de varios años producirá una mejor idea de las diferentes formas que toman las familias, la incidencia de factores como el origen étnico y los ingresos en la dinámica familiar, cómo interactúan los miembros de la familia en cuanto a temas financieros y otros asuntos, y las tendencias que adoptarán las familias en la próxima década. El “Estado de la familia estadounidense” proporcionará a los adultos y jóvenes estadounidenses la información y la guía que necesitan para tomar decisiones financieras responsables.

La Encuesta sobre el estado de la familia estadounidense fue llevada a cabo por Forbes Consulting Group, LLC para MassMutual, entre el 4 y el 25 de febrero de 2013, mediante un cuestionario de 20 minutos en línea. La encuesta incluyó 1,337 entrevistas con hogares estadounidenses que tienen hijos menores de 18 años de los cuales son económicamente responsables. Las entrevistas se llevaron a cabo con hombres y mujeres entre las edades de 25 y 64 años cuyos ingresos familiares eran superiores a $75,000 (se admitieron 50 entre las edades de 25 a 32 años, con ingresos familiares entre $50,000 y $75,000). Las personas que contestaron la encuesta debían aportar al menos el 40% de las decisiones relativas a los asuntos económicos de su hogar para calificar. Los resultados fueron comparados con las distribuciones de edad, género, origen étnico, región y parejas del mismo sexo casadas o viviendo juntas del Censo de los Estados Unidos de 2010, de manera que fuesen representativas de las familias estadounidenses en esas escalas de edad e ingresos. El estudio incluye datos de tendencias para las series de encuestas llevadas a cabo en 2009 y 2011.

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