CD Tot Nghiep

8/2/2019 CD Tot Nghiep

1/46

Chuyn tt nghip GHVD:Ths.Nguyn Th Thanh H

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

LI M U1.L do chn ti

Khi Vit Nam ang tng bc hi nhp vo nn kinh t th gii th vic phttrin DNN&V l mt trong nhng nhim v quan trng trong chin lc pht trin

kinh t x hi, y mnh CNH - HH nc ta trong thi k hi nhp.Hin nay, hu ht cc nc trn th gii cng nhVit Nam ni chung

v Nng ni ring cc DNN&V chim a s so vi cc loi hnh doanh nghipkhc. Cc DNN&V c nhng ng gp ln vo s pht trin kinh t nhm cithin i sng ca nhn dn, tuy nhin loi hnh doanh nghip ny ang gp rtnhiu kh khn trong sn xt kinh doanh nh: Kh nng ti chnh, cng ngh, laong.

Trong khi cc NHTM ang ng mt vai tr rt ln i vi vic cung cp

ngun vn tn dng, ngun vn ny s gip cho cc DNN&V c nhiu chi cithin nhng kh khn vng mc, to iu kin cc doanh nghip pht trin bnvng mang li nhiu li ch kinh t cho t nc.

Xut pht t thc tin ca t nc cng nh thc trng hin nay ca ngnhng thng mi ni chung v NHNo&PTNT- Chi nhnh qun Ng Hnh Sn -TP Nng ni ring nn em chn ti: " Phn tch hot ng cho vay ngnhn i vi DNN&V ti NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn " lm titt nghip cho mnh.

2.Mc tiu nghin cu ca ti

- L lun vcho vay i vi DNN&V- Phn tch nh gi thc trng cho vay ngn hn i vi DNN&V ,t tm

ra im mnh, im yu v nguyn nhn.- xut mt s bin php nhm y mnh hot ng cho vay ngn hn i

vi DNN&V ti chi nhnh NHNo&PTNT- Chi nhnh Ng Hnh Sn- TP Nng.

3. B cc ca chuyn - Chng 1: L lun v NHTM v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM

i vi DNN&V.

- Chng 2: Thc trng hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V tiNHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn.

- Chng 3: nh gi thc trng hot ng cho vay i vi DNN&V.Trong thi gian thc tp do iu kin v khnng c hn nn ti khng

sao trnh khi nhng thiu st, knh mong qu thy c quan tm gp kin ti tt nghip c hon thin hn. Nhn c hi ny em xin chn thnh cm n quthy c trng Cao ng Bch Khoa Nng to iu kin thun li em cc hi nghin cu v hot ng kinh doanh ca ngn hng qua chng trnh o to

cng nh trong tng lai.Cui cng em xin chn thnh cm n s hng dn tn tnh ca cThs.Nguyn Th Thanh H, s ch bo ca anh, ch trong phng tn dng v cc


2/46



anh, ch, c thm quyn trc thuc ca chi nhnh to iu kin cho em hc hi,hng dn em thc tp tn tnh v cung cp cho em cc ti liu lin quan emhon thanh ti nay.

Sinh vin thc hinThi Th Bch Trang

Lp: NH2A2


3/46



MC LCLI MUCHNG I: L LUN V NHTM V HOT NG CHO VAY NGN

HN CA NHTM I VI DNN&V ...................................................................... 11.1. Khi qut v NHTM ............................................................................. 1

1.1.1. Khi nim ....................................................................................... 11.1.2. Hot ng cbn ca NHTM ........................................................ 1

1.2. Hot ng cho vay ca NHTM ............................................................. 21.2.1. Khi nim cho vay ......................................................................... 21.2.2. Phn loi ........................................................................................ 21.2.3. Nguyn tc cho vay ........................................................................ 3

1.3. Hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V ................. 31.3.1. Khi nim cho vay ngn hn.......................................................... 31.3.2. c im cho vay ngn hn ........................................................... 3

1.3.3. DNN&V v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i viDNN&V ...................................................................................................................... 4

CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN HN IVI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH SN ..................... 11

2.1. Khi qut vNHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn Nng. ..... 112.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ............................................... 112.1.2. Ccu t chc v chc nng nhim v ca cc phng ban ........ 11

2.2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qunNg Hnh Sn ........................................................................................................... 13

2.2.1. Hot ng huy ng vn .............................................................. 132.2.2. Hot ng cho vay ....................................................................... 152.2.3. Kt qu hot ng kinh doanh ..................................................... 17

2.3. Thc trang hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V tiNHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn. ................................................................ 18

2.3.1. Quy nh v cho vay ngn hn i vi DNN&V ........................ 182.3.2. Quy trnh thc hin nghip v cho vay ngn hn i vi DNN&V

ti chi nhnh ngn hng Ng Hnh Sn. .................................................................. 192.3.3. Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V ti

NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn ........................................................ 21CHNG 3: NH GI THC TRNG HOT NG CHO VAY

NGN HN I VI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNHSN. .......................................................................................................................... 34

3.1. Nhng kt qut c ...................................................................... 343.2. Hn ch v nguyn nhn .................................................................... 34


4/46



3.3. Mt s bin php nhm pht trin hot ng cho vay i vi DNN&Vti chi nhnh Ng Hnh Sn ..................................................................................... 35

KT LUN .................................................................................................... 37CC K HIU VIT TTDANH MC TI LIU THAM KHO


5/46


SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2 Trang 1

CHNG I: L LUN V NHTM V HOT NG CHO VAY NGNHN CA NHTM I VI DNN&V

1.1.Khi qut v NHTM

1.1.1.Khi nimNgn hng thng mi hnh thnh, tn ti v pht trin hng trm nm

gn lin vi s pht trin ca kinh t hng ha. S pht trin h thng NHTM ctc ng rt ln v quan trng n qu trnh pht trin ca nn kinh t hng ha,ngc li kinh t hng ha pht trin mnh mn giai on cao nht l nn kinh tthtrng th NHTM cng ngy cng c hon thin v trthnh nhng nh chti chnh khng th thiu c.

Theo lut cc t chc tn dng nm 2010 nh ngha vNHTM nh sau:NHTM l t chc tn dng c thc hin ton b hot ng ngn hng v hotng kinh doanh theo quy nh ca lut ny nhm mc tiu li nhun. Hot ngngn hng l hot ng kinh doanh tin t vi ni dung thng xuyn l nhn tingi v s dng s tin ny cho vay v cung ng cc dch v thanh ton.

Nh vy, NHTM l mt trung gian ti chnh quan trng ng gia ngi ivay v ngi cho vay, thng qua kim li nhun cho mnh.

1.1.2.Hot ng c bn ca NHTMa. Hot ng huy ng vn:

Hot ng huy ng vn l hot ng tin c ngha i vi NHTM.Ngun vn ch yu ca NHTM l vn huy ng trong nn kinh t, bao gm : nhntin gi, pht hnh giy tc gi, v i vay cc t chc khc. NHTM c huyng vn di cc hnh thc sau:

- Nhn tin gi ca cc t chc, cc c nhn v cc t chc tn dng khcdi hnh thc nhn tin gi khng k hn, tin gi c k hn v cc loi tin gikhc.

- Pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v giy tc gi khc huy ngvn ca t chc, cc nhn trong nc v ngoi nc khi c Thng c NHNNchp nhn...

- Vay vn ca cc t chc tn dng khc hot ng ti Vit Nam v ca cct chc tn dng nc ngoi.

- Vay vn ngn hn ca NHNN theo quy nh ca lut NHNN Vit Nam.- Cc hnh thc huy ng vn khc theo quy nh NHNN.b. Hot ng cho vayi i vi hot ng huy ng vn l hot ng cho vay. y l hot ng

quan trng to ra thu nhp chnh cho NHTM hot ng cho vay l hot ng m

ngn hng cung cp vn trc tip cho cc t chc c nhn s dng theo cc mcch khc nhau tha thun trc vi NH. y l hot ng c ngha rt ln i


6/46



vi tng ch th kinh tcng nh i vi nn kinh t. Hot ng cho vay ngn hngthng mi ngy cc c mrng vi nhiu loi hnh a dng.

c.Cc dch v khc ca NHTrong hot ng NH, cc dch vngn hng c xem l hot ng th 3 v

mang li thu nhp cho ngn hng. Bao gm cc dch v sau:- Dch v trung gian thanh ton, thu i ngoi t, mua bn vng bc qu,

thu h chi h.- Dch v bo lnh pht hnh v qun l chng khon.- Qun l ti sn

1.2.Hot ng cho vay ca NHTM

1.2.1.Khi nim cho vay

Cho vay l mt hnh thc cp tn dng, theo cc Ngn hng giao chokhch hng s dng mt khon tin s dng vo mc ch v thi gian nht nhtheo tha thun vi nguyn tc hon tr c gc v li.

1.2.2.Phn loia. Cn ctheo thi hn tn dng:

- Cho vay ngn hn l hnh thc cho vay c thi hn 1 nm n 5 nm

cc khon vay ny thng c s dng u t mua sm ti sn cnh, ci tinhoc i mi thit b cng ngh, mrng sn xut.

- Cho vay di hn l hnh thc cho vay c thi hn trn 5 nm.b. Cn cvo mc ch sdng:- Cho vay tiu dng: L loi tn dng cp pht cho c nhn p ng nhu

cu tiu dng. Hnh thc ny l nhn tthc y gia tng bn hng nhng ngibn l kch thch sn xut pht trin.

- Cho vay u t sn xut: l loi tn dng cung cp cho cc doanh nghip

tin hnh sn xut v kinh doanh- Cho vay ti trd n l: khon cho vay ti trcho vic u t nh xng,

my mc, thit bphc v cho vic mrng, u t mi phc v cho hot ngsn xut kinh doanh ca n v.

c. Cn cvo mc tn nhim i vi khch hng:-Cho vay c bo m bng ti sn: loi tn dng ny c ngn hng cung

ng phi c ti sn th chp, cm c hoc s bo lnh bng ti sn ca ngi th 3.-Cho vay khng m bo bng ti sn: l loi tn dng khng cn ti sn

th chp cm c hoc bo lnh ca ngi th3 m c cho vay da vo uy tn cabn thn khch hng.


7/46



1.2.3.Nguyn tc cho vayMt trong nhng bin php quan trng hng u c thc hin xuyn sut

qu trnh cho vay l ra cc nguyn tc cho vay vi nhng quy nh, iu kinrng buc cht chi vi ngi i vay l :

a.Nguyn tc vay vn phi c mc ch sdng v sdng ng vi mcch tha thun

Khch hng vay phi cho ngn hng thy c mc ch v kh nng sdng vn ca mnh c hiu quthng qua cc phng n, dn u t nhm mbo c vic hon tr tin gc v li cho ngn hng khi n hn. Qua y ngnhng c thxc nh c hiu qucho vay, o lng ri ro v tnh khthi nghvay. Do , trong sut qu trnh khch hng s dng nvay, ngn hng phi thngxuyn theo di, kim tra v kp thi p dng bin php chti i vi khch hng vi

phm hp ng.b.Nguyn tc vay vn phi c hon tr gc v li y ng hny l nguyn tc c bn trong quan hvay, l c sm bo cho ngn

hng kinh doanh. Trc khi cp tin vay, cc ngn hng phi c c s tin rngngi cho vay c thin ch v khnng tr ny , ng hn. Nu khng hpng tn dng skhng c k kt.

c.Nguyn tc vay vn c m boTrong nn kinh t thtrng vic d bo chnh xc s kin s xy ra rt kh.

V vy, gim thiu ri ro trong kinh doanh, nht l trong cc hot ng tn dngcc ngn hng lun i hi iu kin m bo cho khon vay.

- m bo bng ti sn- m bo khng bng ti sn m bng uy tn, nng lc ti chnh, tnh kh thi

ca phng n kinh doanh, k hoch u t

1.3.Hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V

1.3.1.Khi nim cho vay ngn hnL cc khon vay c thi hn di 1 nm nhm p ng nhu cu vn cho sn

xut, kinh doanh, dch vv i sng. i vi c nhn cc khon vay ny cthc hin thng qua cc hnh thc nh cho vay tng ln hoc thng qua vic phthnh th tn dng. i vi cc doanh nghip, cng c th thng qua hnh thc chovay tng ln hoc cp hn mc tn dng cho khch hng.

1.3.2.c im cho vay ngn hnNgoi hai c im chung ca cc loi hnh cho vay ca NHTM, cho vay

ngn hn c c im ring sau:

- L hot ng ch yu ca NHTM: iu ny xut pht tc im kinhdoanh ca NHTM l huy ng tin gi ngn hn l ch yu, thm vo l cc quynh ca NHTW v t l vn ti a ca ngun vn ngn hn c s cho vay trung


8/46



v di hn. Vy nn ph hp vi li sut thi hn v cc quy nh ca NHTW thhot ng cho vay ngn hn l mt trong nhng hot ng ch yu ca NHTM,nht l hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V. Hot ng cho vay ngn hnthng din ra thng xuyn v l ngun thu nhp chnh cho NHTM.

- Hnh thc cho vay phong ph: Ngn hng cung cp cng ngy a dng ccphng thc cho vay ngn hn nh cho vay tng ln, cho vay theo hn mc, chovay thu chi... iu ny va p ng nhu cu a dng ca cc doanh nghip, ngthi gip ngn hang phn tn ri ro, trnh ri ro phi h thng.

- Thi hn thu hi vn nhanh nn ri ro ca khon cho vay ngn hn thphn khon cho vay trung v di hn: vn vay ngn hn lun chuyn cng chu k snxut kinh doanh ca DNN&V, vy nn ngn hng thng quy nh thi hn chovay da trn chu k sn xut kinh doanh ca DNN&V. Vic cho vay v thu nlun

din ra lc bt u v kt thc ca chu k sn xut kinh doanh. Do vy thi hn thuhi vn trong cho vay ngn hn nhanh, hn chc ri ro.- Quy m tn dng nh: cc doanh nghip nh v va thng c quy m kinh

doanh sn xut nh, nn nhu cu v vn ca cc doanh nghip nh v va cngthng tng thch vi quy m ca mnh. Vy nn quy m tn dng mi ln chovay i vi DNN&V l khng ln.

- Mc li sut cho vay ngn hn thng thp hn mc li sut cho vay trungv di hn: do thi hn cho vay ngn v ri ro thp nn li sut cho vay ngn hnkhng c cao.

- Phm vi hp: Chthng c p dng cho cc nhu cu vn ca DNN&Vtm thi thiu vn kinh doanh, hay cn vn mua vt t, nguyn vt liu, hoctrang tri cc chi ph sn xut, hoc mua hng ha.

1.3.3.DNN&V v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V

1.3.3.1.Khi nim DNN&V

Hin nay, c rt nhiu nh ngha, quan im, cng nh tiu thc khc nhau v

DNNVV. Cn c theo ngh nh 56/2009/N-CP v tr gip pht trin doanhnghip nh v va ta c khi nim DNNVV c nh ngha nh sau: Doanhnghip nh v va l c skinh doanh ng k kinh doanh theo quy nh phplut, c chia thnh ba cp: siu nh, nh, va theo quy m tng ngun vn (tngngun vn tng ng tng ti sn c xc nh trong bng cn i k ton cadoanh nghip) hoc slao ng bnh qun nm (tng ngun vn l tiu ch u tin),c thnh sau:


9/46



Quy m

Khu vc

Doanhnghip

siu nhDoanh nghip nh Doanh nghip va

S lao

ng

Tng

ngun vn

S lao

ng

Tng

ngun vn

S lao

ngI. Nng, lmnghip v thy sn

10 ngitr xung

20 t ngtr xung

t trn 10ngi n200 ngi

t trn 20 tng n

100 t ng


II. Cng nghip vxy dng

10 ngitr xung

20 t ngtr xung


t trn 20 tng n

100 t ng


III. Thng mi vdch v

10 ngitr xung

10 t ngtr xung

t trn 10ngi n

50 ngi

t trn 10 tng n 50

t ng

t trn 50ngi n

100 ngi

1.3.3.2.c im v vai tr ca DNN&V i vi nn kinh t

a. c imS pht trin ca cc doanh nghip nh v va Vit Nam gn lin vi lch

s nhiu bin ng ca nn kinh t Vit Nam. Trc y trong cch k hoch hotp trung bao cp, doanh nghip nh v va tn ti di hai hnh thc ch yu ldoanh nghip Nh nc v hp tc x. Sau khi chuyn i sang cch th trngth cc cng ty t nhn, cc doanh nghip c tha nhn v pht trin cho nn nnay cc doanh nghip nh v va ang tn ti di nhiu hnh thc rt phong ph.Xut pht t mt nn kinh t lc hu v chm pht trin, ang tng bc hi nhpkinh t th gii nn loi hnh doanh nghip nh v va l ph hp v ph bin viiu kin kinh t ca Vit Nam, v n c c im sau:

- Cc doanh nghip nh v va c vn u t ban u t, kh nng thu hivn nhanh.

- Cc doanh nghip ny c tnh nhy cm cao i vi hot ng sn xutkinh doanh, rt linh hot v nng ng trc nhng thay i ca th trng.

- B my qun l gn nh, Doanh nghip nh v va d dng tm kim vp ng nhng nhu cu trong th trng chuyn mn ho.

- Tuy nhin kh nng cnh tranh trn th trng cn yu do trang thit b vcng ngh lc hu, cha pht trin lm cho gi thnh sn phm cao, cht lng vnng sut thp.

- Trnh qun l hn ch, thiu kin thc kinh doanh chnh v php lutchnh v th cc hin tng lm n chp git, trn thu, vi phm php lut xy rahu ht cc doanh nghip nh v va, kh xy dng c mt nn vn ho kinh

doanh trong tng lai.


10/46



- Bn cnh doanh nghip nh v va cn c c im l phn b khngu, tp trung hu ht cc thnh ph ln, c xu hng tp trung vo mt s ngnhcn t vn, kh nng thu hi vn nhanh, li sut cao nh thng mi v dch v.

-Do y l loi hnh doanh nghip c quy m nh nn s tr tr, thua l, ph

sn ca cc doanh nghip ny c nh hng rt t hoc khng gy ra khng hongkinh t x hi, ng thi chu t nh hng ca cc cuc khng hong dy chuyn.

b. Vai tri vi mt nc m nn kinh t cn trong giai on ang pht trin nh

nc ta hin nay, th vic u t vo cc doanh nghip nh v va l ph hp viiu kin cng nh tim nng ca t nc v vn, kinh nghim trong kinh doanhcng nh v trnh khoa hc k thut. . .Chnh v th, doanh nghip nh v vaang ng vai tr ht sc quan trng i vi nn kinh t ca nc ta hin nay.

- Doanh nghip nh v va chim t l cao trong tng s cc doanh nghiplm tng GDP mi nm.- Hng nm cc doanh nghip nh v va cn gp phn gii quyt vic lm

cho rt nhiu lao ng, vi kh nng sn xut phn tn, va s dng lao ng tich va to ngun thu nhp n nh.

- S c mt ca cc doanh nghip nh v va s khai thc, pht huy htngun lc v tim nng ti ch ca a phng, y chnh l ni cc ti nngkinh doanh th hin c kh nng sng to v nng ng ca mnh.

- Cc doanh nghip nh v va c mt trong nhiu ngnh ngh, lnh vc png c nhu cu tiu dng ngy cng a dng ca con ngi m m cc doanhnghip ln khng th lm c.

- Doanh nghip nh v va gp phn tng ngun hng xut khu v tngngun thu cho ngn sch Nh nc.

- Doanh nghip nh v va gp phn quan trng trong vic to lp pht trincn bng v chuyn dch ccu kinh t theo vng lnh th.

- Hot ng trong mi trng cnh tranh gay gt nn to ra sc p buc ccdoanh nghip nh v va phi lun lun nng ng v sng to. Chnh iu lm

cho nn kinh t trnn sinh ng v hiu qu hn rt nhiu.

1.3.3.3.Vai tr hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V

S pht trin ca cc doanh nghip nh v va c tc ng tch cc nnn kinh t quc dn, n thc sng gp mt vai tr quan trng trong s nghippht trin kinh tt nc. Tuy nhin, cc doanh nghip nh v va nc ta anghot ng trong iu kin cn gp nhiu kh khn c bit l thiu vn. V vy hotng cho vay ca NHTM c vai tr quan trng i vi DNN&V:

- Kch thch ngi dn b vn vo thnh lp doanh nghip mi di hnhthc cho vay u i, gp vn khuyn khch mi ngi dn b vn tit kim ra


11/46



kinh doanh, lm tng s lng doanh nghip hng nm ln ng kng gp vothu nhp ca Nh nc lm cho ng tin tit kim trnn c ch hn.

- Nng cao kh nng t tch lu v mrng vic huy ng vn t bn ngoica doanh nghip, gip cc doanh nghip tng cng nng lc ti chnh pht

trin sn xut kinh doanh.- To iu kin cho cc doanh nghip nh v va ngy cng pht trin ln

mnh v quy m.- Hng cc doanh nghip nh v va vo cc ngnh ngh, khu vc cn pht

trin theo nh hng ca Nh nc ng thi gip cho cc doanh nghip tm rahng i cho ring mnh, doanh nghip tm thy c mt hng thit yu v thtrng rng ln.

1.3.3.4 Cc ch tiu phn nh hot ng cho vay ngn hn

a. Doanh scho vay: y l ch tiu phn nh khi lng tin m NHTMcho khch hng ti mt thi im nht nh, khng k mn cho vay thu hi vhay cha. Ch tiu ny th hin quy m u t ca NHTM. Doanh s ny c xcnh theo thng, qu.

b. Doanh s thu n: l ton b cc mn nm ngn hng thu v t cckhon cho vay ca ngn hng k cnm nay v nm trc .y l mt trongnhng ch tiu quan trng phn nh hiu qu ca hot ng cho vay.

c. D n : y l ch tiu phn nh quy m hot ng cho vay ca ngn

hng. D ncho vay l tng s tin m NHTM cho vay i vi nn kinh t ti mtthi im nht nh. D ncng cao th quy m cho vay cng ln, cho thy ngnhng mrng hot ng cho vay v uy tn ca khch hng i vi DN c nngcao.

D n= D nu k + doanh s cho vay trong kdoanh s thu ntrongk

d. Nqu hn: l s tin khch hng cha hon tr cho ngn hng mt phnhay ton b v li khi o hn hp ng tn dng m khng lm n xin gia hn

hoc iu chnh k hn vi nguyn nhn hp l. Nu nqu hn chim t l caotrong tng d n, iu ny cha ng ri ro tn dng cho ngn hng, thu nhp s bgim.

Phn loi ntheo Q 493/2005/Q-NHNN ngy 22/4/2005Nnhm 1 (n tiu chun) bao gm: Cc khon ntrong hn v t chc

tn dng nh gi l c khnng thu hi y c gc v li ng hn. Cc khonnqu hn di 10 ngy v TCTD nh gi l c khnng thu hi y gc vli b qu hn v thu hi y gcv li ng thi hn cn li.

Nnhm 2 (ncn ch ) bao gm: Cc khon nqu hn t10 ngy n90 ngy. Cc khon niu chnh k hn tr n ln u (i vi khch hng l


12/46



doanh nghip, t chc th t chc tn dng phi c hs nh gi khch hng vkhnng tr ny ngc v li ng k hn c iu chnh ln u).

Nnhm 3 (ndi tiu chun) bao gm: Cc khon nqu hn t91 n180 ngy. Cc khon nc cu li thi hn tr nln u qu hn di 10 ngy, tr

cc khon niu chnh k hn tr nln u tin phn loi vo nhm 2 theo quinh. Cc khon nc min gim li do khch hng khng khnng tr liy theo hp ng tn dng.

Nnhm 4 (nnghi ng) bao gm: Cc khon nqu hn t181 n 360ngy. Cc khon nc cu li thi hn tr n ln u qu hn di 90 ngy theothi hn tr nc c cu li ln u. Cc khon nc cu li thi hn tr nlnth hai.

Nnhm 5 (nc khnng mt vn) bao gm: Cc khon nqu hn trn

360 ngy. Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn t 90 ngytrln theo thi hn tr nc c cu li ln u. Cc khon nc cu li thihn tr nln th hai qu hn theo thi hn c tr nc c cu li ln th hai.Cc khon nc cu li thi hn tr n ln th ba tr ln, k ccha b qu hnhoc qu hn. Cc khon nkhoanh, nchx l.

e. Nxu: y l ch tiu phn nh cht lng tn dng ca ngn hng. Khin hn m khch hng khng tr c n, ngn hng thng phi gia hn chokhch hng, to iu kin h c th trc ncho ngn hng. Nxu thuc ccnhm 3,4 5.

1.3.3.5 Cc nhn t nh hng n hot ng cho vay ngn hn i vi

DNN&V

C rt nhiu nhn t tc ng ti quyt nh cho vay i vi cc DNN&Vca ngn hng thng mi. Bi cc nhn t ny c th tmi trng v m , t phadoanh nghip hoc bn thn t pha ngn hng.

a.Nhn tbn ngoi ngn hng- Chnh sch nh nc

Hot ng ca h thng ngn hng thng mi chu s kim sot cht chca ngn hng Trung ng v Chnh ph, trong hot ng cho vay ca ngnhng chu tc ng trc tip ca cc cng c chnh sch tin t: Ti cp vn, t l dtr bt buc, nghip v thtrng m, li sut tn dng ...

- V pha DNN&Vy l nhn t tc ng quan trng nht ti cht lng hot ng cho vay

ca ngn hng, do nh hng trc tip n quyt nh cho vay ca ngn hng i

vi doanh nghip.

- Cc nhn t thuc vmi trng kinh t:


13/46



S pht trin ca nn kinh tc tc ng trc tip n hot ng tn dng vnhu cu tn dng trong nn kinh t. Nu mi trng kinh tn nh, mt nn kinh tang trn pht trin, mi trng kinh doanh thun li, nhu cu tiu dng ca dnc tngs to iu kin cho cc doanh nghip trong kinh doanh v t li nhun

cao, nhu cu u t mrng sn xut, lm cho nhu cu tn dng tng ln.Ngc li,nu nn kinh tang trong giai on suy thoi, km pht trin, lm pht, u tkhng mang li hiu qu, cc hot ng sn xut b thu hp, nhu cu u t gim,cc ngun vn cho u t cng v thu hp ...th ngn hng cng khng th mrnghot ng cho vay c.

- Cc nhn t thuc vmi trng php lMi trng php l cht ch v n nh sl iu kin thc y hot ng

sn xut kinh doanh ca doanh nghip, to ra mt iu kin thun li hn doanh

nghip c iu kin vay vn ti ngn hng. Ngc li, khi mi trng php l chahon chnh, ng b, lin tc c thay i no trong cc nghnh, quyt nh,hip nh, thng mi c k kt,... tt cu tc ng n quyt nh cho vay ivi DNN&V ca ngn hng.

- Cc nhn t thuc vmi trng an ninh, chinh tr, x hiy l nhn t v cng quan trng, khng th ri nhn tn nh v pht

trin kinh t. Mt quc gia mun c nn kinh t pht trin th phi c sn nh v

an ninh, chinh tr, x hi.b.Nhn tbn trong ngn hng- Chnh sch cho vay ca ngn hngy c coi l hng dn chung cho cn b tn dng nhn vin ca ngn

hng, gp phn tng cng chuyn mn ha v to s thng nht chung trong hotng cho vay ca chuyn mn ha v to s thng nht chung trong hot ng chovay ca ngn hng nhm hn ch ri ro v nng cao khnng sinh li.

- Quy m ngun vn ca ngn hngQuy m ngun vn ca ngn hng, c bit l quy m vn ch shu l mt

nhn t quan trng quyt nh n quyt nh cho vay ca ngn hng.

- Cht lng v tnh a dng ca cc hnh thc cho vayy l nhn tnh hng trc tip n hot ng cho vay ca ngn hng .

Mt ngn hng c nhng sn phm cho vay qu n iu, cht lng khng cao ths t c nhng khnng ln mnh, khnng mrng cho vay. V khch hng vay,h stm n vi nhng ngn hng no c dch v v cht lng phc v tt nht vay vn. Do , trong iu kin cnh tranh gay gt nh vy, buc cc ngn hngphi khng ngng nng cao cht lng sn phm v thc hin a dng ha snphm mrng th phn, tng khnng cho vay l vai tr quan trng trong cc

sn phm dch v ca ngn hng.- Trnh ca cn b nhn vin trong ngn hng


14/46



Nhn tcon ngi ng vai tr quan trng trong cc sn phm dch v cangn hng, trong trnh ca cn b, nhn vin l nhn t quan trng nht. nhhng n hot ng cho vay trc tip nht l cn b tn dng. Hl ngi trc tiptip xc vi khch hng, hnh nh ca ngn hng c gy dng trong tm tr khch

hng vay vn bi cc cn b tn dng.- Cng ngh thng tinCng nghthng tin em li li ch to ln cho rt nhiu ngnh ngh, lnh

vc, trong c sn xut v i sng vt cht cng nh tinh thn ca con ngi. Vivic ng dng cng ngh thng tin hin i vo tt c cc khu trong hot ngkinh doanh gip cho cc ngn hng: cp nht, thu thp . x l v phn tch thngtin nhanh, gip ngn hng n gin ha cc qu trnh lm vic, gim chi ph, nngcao cht lng sn phm.


15/46



CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN HN IVI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH SN

2.1.Khi qut v NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn Nng.

2.1.1.Qu trnh hnh thnh v pht trinTrong bi cnh nn kinh tang pht trin nhanh v mnh, s cnh tranh

gia cc nn kinh tv cc ngn hng ang cnh tranh th phn ngy cng gay gt,vi tm nhn chin lc ca lnh o NHNo& PTNT Vit Nam, cc chi nhnh cp3 ra i vi mc ch nhm vo cc thtrng va v nh, p ng nhanh chngv kp thi cc nhu cu v vn, em li hiu qu kinh t cao cho x hi v nht lto thng vng chc trong vic huy ng vn ni a ti tng a phng. Chinhnh NHNo&PTNT qun Ng Hnh Sn ra i trong bi cnh .

Chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Qun Ng HnhSn c thnh lp theo quyt nh s515/Q-NHNN ngy 16/12/1996 ca Ngnhnh Nh nc Vit Nam nhng thc si vo hot ng t ngy 01/04/1997

NHNo& PTNT Qun Hnh Sn thnh lp ch yu phc vi tng nngdn v cc doanh nghip hot ng trong lnh vc nng nghip, nng thn trn abn qun, nhm thc hin s nghip xo i gim ngho, gp phn vo vic ymnh cng cuc cng nghip ho hin i ho t nc.

Hin nay, chi nhnh mthm 2 phng giao dch: phng giao dch Bc MAn ti 365 Ng Hnh Sn v phng giao dch Non Nc ti 103 Huyn Trn Cng

Cha nhm to iu kin thun li cho cc loi hnh doanh nghip v mi tng lpdn c d dng gi tin, vay vn v tip cn vi dch v ngn hng nhanh chng,tin li.

Mc d mi thnh lp, c svt cht k thut cha hon chnh, i ng cnb cng nhn vin cn thiu nhng bng s cho ca ban Gim c cng vi syu ngh v n lc ca tng cn b nn hot ng kinh doanh khng ngng phttrin c v s lng ln cht lng nn dn dn to uy tn, mrng th trngu t, nng cao khnng cnh tranh ca chi nhnh vi cc ngn hng khc trn a

bn.

2.1.2.C cu t chc v chc nng nhim v ca cc phng ban

2.1.2.1. C cu b my t chc


16/46



ng u chi nhnh l gim c: Gim c l ngi chu trch nhimv kt qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh, l ngi c quyn quyt nh caonht v cng l ngi chu trch nhim trc tng G NHNo&PTNT Vit Nam v

mi hot ng v qun l kinh doanh ca chi nhnh. Gim c l ngi truyn tnhng thng tin cn thit, nhng vn bn, ch trng chnh sch vhuy ng, vcho vay, v li sut, v php lnh ngn hng, v nhng quy nh ca ngnh, v canh nc cho cc phng ban chc nng qua cc phng thc hin theo ngch.

Di quyn gim c l 2 ph gim c ph trch kinh doanh thaymt gim c iu hnh v mt kinh doanh, chu trch nhim c nhn trc gimc v trc php lut v nhng cng vic mnh gii quyt khi thay mt gim c

iu hnh v cc hot ng tin t, tn dng ngn hng. Phng tn dng gm c mt trng phng, mt ph phng v ba cn

b tn dng. Phng c cc chc nng giao dch vi khch hng vay vn, hng dnkhch hng lm th tc, hs xin vay, c trch nhim kim tra qu trnh s dngvn vay ca khch hng trc, trong v sau khi vay c cch gii quyt kp thitrnh gy thit hi v ri ro cho ngn hng.

Phng k ton ngn qu gm mt k ton trng, mt k ton chitiu, mt k ton tin gi, mt k ton lin hng v mt k ton thanh ton. Phngc nhim v hch ton cc nhim v kinh doanh tin t, thanh ton lin hng, thanhton b tr, mti khon cho khch hng, cc dch v thanh ton nh y nhim thu,y nhim chi, ng thi thc hin cc nghip v v ngn qunh qun l thutin mt vi khch hng, thc hin kim tra qu tin hng ngy v i chiu khpvi s liu s sch k ton.

Phng hnh chnh c chc nng qun l v thc hin cc cng vicni b, lu tr cc bn php lut c lin quan n ngn hng v cc vn bn nhch ca NHNo&PTNT. Ngoi ra, cn tham gia vo vic khc nh cng tc kim kphng k ton , thng tin tuyn truyn, mua sm, sa cha cc ti sn, phng chy

cha chy ti c quan.

GIM C

PH GIM C PH GIM C

P.Giao dch P.Hnh chnhP.Tn dng P.K ton ngn qu


17/46



Phng giao dch: thc hin vic m ti khon cho khch hng nhntin gi ca khch hng, thanh ton tin vay, tr li v tin gi khi n hng, chuyntin thanh ton cho khch hng,

2.1.2.2.Chc nng v nhim va. Chc nngNgn hng hot ng kinh doanh theo lut cc t chc tn dng, iu l ca

Ngn hng Nng Nghip Vit Nam. Chc nng ca NHNo&PTNT qun Ng HnhSn l thc hin kinh doanh tin t tn dng v dch vNgn Hng i vi mithnh phn kinh t, hot ng NHNo&PTNT qun Ng Hnh Sn gn lin vi spht trin kinh t ca Qun.

Trc tip kinh doanh trn a bn qun v ni t v ngoi t, dch v theo

phn cp ca NHNo&PTNT Vit Nam. T chc iu hnh kinh doanh v kim tra,kim ton ni b theo s cho ca NHNo&PTNT Vit Nam. Cn i iu havn kinh doanh, phn phi thu nhp theo quy nh ca NHNo&PTNT Vit Nam.Thc hin u t di hnh thc lin doanh, mua c phn di cc hnh thc u tkhc vi doanh nghip, t chc kinh t khi c NHNo&PTNT Vit Nam chophp. Thc hin cng tc t chc cn b, o to thi ua khen thng theo phncp y quyn ca NHNo&PTNT Vit Nam.

b.Nhim v- Chp hnh nghim chnh cc chnh sch ca nh nc, cc quy nh trong

Ngn hng.- Nhn vn u thc tchng trnh ti trquc gia, nhn tin gi thanh ton,

nhn tin gi tit kim v pht sinh k phiu.- Tch lu trong qu trnh hot ng, m bo an ton ti sn ca khch hng,

ca nh nc, gi vng t l an ton vn, khnng thanh ton vi khch hngtrong phm vi ti sn ca mnh.

2.2.Tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng

Hnh Sn2.2.1.Hot ng huy ng vn

NH vi c im hot ng l i vay cho vay cho nn ngun vn ng vaitr quyt nh cho s tn ti v pht trin ca NH. N cn th hin khnng cnhtranh v li th cnh tranh ca NH. Hiu r c vn ny, NHNo&PTNT chinhnh qun Ng Hnh Sn c nhng bin php nhm huy ng vn tt nhtngun vn nhn ri t cc thnh phn kinh ttrn a bn, m bo hot ng caNH nhm mrng quy m huy ng vn ca chi nhnh. Tnh hnh c th cng tc

huy ng vn ca chi nhnh trong 3 nm gn y c th hin bng sau:


18/46



Bng 1.Tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.VT : triu ng

Ch tiuNm 2009 Nm 2010 Nm 2011

Chnh lch

2010/2009

Chnh lch

2011/2010S tin S tin S tin S tin TL (%) S tin TL (%)

TG dn c 324.322 497.980 627.888 173.658 53,54 129.908 26,09

TG TCKT 27.212 34.631 36.784 7.419 27,26 2.153 6,22

Pht hnhGTCG

891 1.199 1.610 308 34,57 411 34,28

Tng 352.425 533.810 666.282 181.385 51,47 132.472 24,82

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)Qua bng s liu cho thy tnh hnh huy ng vn ti chi nhnh tip tc tng

trng v n nh. Tng ngun vn huy ng nm 2009 ca ngn hng l 352.425triu ng, sang nm 2010 ngun vn ngn hng tng ln 533.810 triu ng, tng181.385 triu ng, chim t l 51,47% so vi nm 2009. Nm 2011 ngun vn cangn hng tip tc tng ln 666.282 triu ng, tng ln 132.472 triu ng, chimt l 24,82 % so vi nm 2010. C th thy, ngun tin huy ng vn tcc itng trn tng trng kh u qua cc nm, th hin nhng n lc huy ng tpha chi nhnh nhm m bo c hi kinh doanh trong bi cnh chu nh hngchung ca nn kinh ttrong nc v nc ngoi.

Trong tng ngun vn huy ng ca chi nhnh chim t trng ln l nguntin gi ca dn c. Nm 2009 ngun vn huy ng tdn c t 324.322 triung, nm 2010 l 497.980 triu ng tng 173.658 triu ng so vi 2009 v tngthm 129.908 triu ng, t 627.888 triu ng vo nm 2011. Nguyn nhn l dotrong 2 nm 2010, 2011 va qua Nng din ra qu trnh th ha, nhiu cnhn, t chc c nh nc n b do nm trong din quy hoch gii ta, nnlng tin nhn ri trong dn c rt ln Ngn hng cn tin hnh huy ng vnt cc t chc kinh t x hi . Nm 2009 huy ng t ngun ny l 27.212 triu

ng, nm 2010 l 34.631 triu ng, tc tng 7.419 triu ng, tng ng vi tl27,26%, sang nm 2011 huy ng c 36.784 triu ng tng hn nm 2010l 2.153 triu ng t ngun ny.

Chi nhnh cng thc hin vic huy ng vn thng qua th trng tin tbng cch pht hnh cc giy tc gi. Nm 2009 chi nhnh huy ng c 891triu ng,chim t trng 0,26% trong tng ngun vn t vic pht hnh giy tcgi. Sang nm 2010 chi nhnh huy ng c 9.241 triu ng, tng 910 triu ngso vi nm 2009. Nm 2011 con s ny tip tc tng ln 411 triu ng tng ln1.610 triu ng, chim t l 34,27% so vi nm 2010. Ngun vn t pht hnhgiy tc gi ca chi nhnh chim t l rt nh. Mc d y l ngun vn c chi


19/46



ph cao nhng n l ngun vn m ngn hng c th chng v li sut, slng,thi hn, ngn hng c th s dng ngun vn ny cho u t trung v di hn.

Tm li tnh hnh huy ng vn ca NHNo&PTNT Qun Ng Hnh Sntrong giai on 2009-2011 c nhng bc pht trin vt bc, to iu kin tin

cho cng tc huy ng vn, em li nhiu c hi kinh doanh cho ngn hng, phttrin cc dich v, gp phn nng cao tng thu nhp, ng thi nng cao uy tn, vth trn th trng i vi NHNo&PTNT ti Nng ni ring v h thngNHNo&PTNT trn ton quc.

2.2.2.Hot ng cho vayNHTM s dng s vn huy ng c vo hot ng cho vay l ch yu v

chnh hot ng ny s to ra ngun li nhun cho NHTM. Mt khc hot ng nycn th hin sc cnh tranh v th phn ca NH so vi cc NH khc trn cng a

bn. NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn trong nhng nm qua khngngng n lc nhm s dng vn t hiu qu nhng vn m bo an ton trongkinh doanh. Tnh hnh cho vay ca chi nhnh c th hin qua bng sau:

Bng 2. Tnh hnh cho vay ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.VT: triu ng.

Ch tiuNm2009

Nm2010

Nm2011

Chnh lch2010/2009

Chnh lch2011/2010

S tin S tin S tin S tin TL (%) S tin TL (%)

1.DSCV 274.642 385.111 461.209 110.469 40,22 76.098 19,762.DSTN 201.765 299.536 389.397 97.771 48,46 89.861 30,00

3.DNCV 121.674 207.249 279.061 85.575 70,33 71.812 34,65

4.N xu 7.037 3.463 2.890 -3.574 -50,79 -573 -16,55

(Ngun: phng k hoch kinh doanh) DSCV

Qua bng s liu ta thy doanh s cho vay ca chi nhnh lin tc tng trong3 nm 2009-2011. Doanh scho vay nm 2009 t 274.642 triu ng. Nm 2010

nh c mi quan h tt, to c lng tin tkhch hng m ngn hng nngdoanh s cho vay ln 385.111 triu ng, tng 110.469 triu ng, tng ng vit l 40,22% so vi nm 2009. Nm 2011 doanh s cho vay tng 461.209 triung, t t l 19,76% so vi 2010.

DSCV ca CN tng chng tquy m u t v khnng lun chuyn ngunvn p ng nhu cu khch hng trong 3 nm va qua t kt qu tt. Tuy nhin sovi tnh hnh huy ng vn th doanh s cho vay cn t, lng vn huy ng nhiuhn so vi lng vn cho vay. Nh vy chi nhnh cha s dng trt v hiu qungun vn huy ng c. CN cn tng cng hn na trong cng tc tm kim

khch hng cho vay cng nh c nhiu chnh sch thu ht khch hng mi, tng


20/46



tng d nca CN nhm mang li li ch cao hn v vn m bo cht lng cakhon cho vay.

DSTNVi chtrng u tin cho vay i vi cc DN lm c hiu qu, tnh hnh ti

chnh lnh mnh, phng n s dng vn vay khthi m bo khnng thu hi ncao v tng khi lng cho vay i vi khch hng c nhn lm n c hiu qu, png c cc iu kin vay bn cnh vic gim khi lng cho vay vi khch hngyu km, c vn v ti chnh. Ch trng cng tc thm nh tn dng,tng cnggim st tnh hnh s dng vn vay gip DSTN tng qua cc nm. Nm 2009 chinhnh thu 201.765 triu ng, sang nm 2010 l 299.536 triu ng, tng 97.771triu ng so vi 2009. Nm 2011 doanh s thu nca chi nhnh t 389.397 triung, chim t l 30% so vi nm 2010.

DNCVCng vi sgia tng DSCV v sthay i t l cho vay phn theo thi hnvay th d nbnh qun cng c sthay i tng ng. Qua bng ta thy d nchovay ca chi nhnh tng t 121.674 triu ng nm 2009 n 207.249 triu ngnm 2010, tng 85.575 triu ng vi t l tng 70,33%. Nm 2011 DNCV l279.061 triu ng tng ng vi t l 34,65% so vi nm 2010. Vic y mnhcng tc cho vay i vi DNN&V ca NH c ngha rt ln i vi cc DNN&V,khng ch gip DN duy tr sn xut c lin tc, khng bgin on, ci tin cngngh sn xut, nng cao khnng cnh tranh m cn gip DN thot kh tnh trngph sn. Tuy nhin trc tnh hnh d ncho vay lin tc tng theo s liu trn thngn hng cn phi ch trng theo di nhng khch hng sp n ngy o hn, hnch cc khon nc khnng trthnh nxu d trc c nh gi l hpng tn dng tt, khoanh vng cc khon ncn thu hi gp nu trong qu trnhtheo di nhn thy c vn v hiu qu s dng vn vay ca khch hng.

NxuTnh hnh nxu ca chi nhnh qua 3 nm li c s bin ng bt thng.

N xu ca chi nhnh nm 2009 mc 7.037 triu ng nhng sang nm 2010

gim ng k, t 3.436 triu ng so vi nm 2009.Nguyn nhn do nm 2009 vn ang nm trong giai on sau thi k kh

khn ca nn kinh t ca Vit Nam cng nh th gii, khng hong kinh t vn cntn d, lm pht vn cha gim, vy nn iu ny c tc ng khng t n hotng kinh doanh ca cc doanh nghip vay vn NH. Mt khc, sthay i kh hu,dch cm da cm bng pht lin tc trn din rng trc tip nh hng n nhngkhch hng kinh doanh cc mt hng da sc, da cm gy gin on hot ng snxut kinh doanh ca h v vy lm thay i k hoch tr ncho ngn hng khi n

hn. n nm 2011 li gim xung cn 2.890 triu ng, gim 573 triu ng,tng ng vi t l 16,55% so vi nm 2010. Lc ny tnh hnh khng hong kinh


21/46



t tm lng xung, nn kinh t c bc phc hi ng thi CN t chc licng tc kim tra trc khi cho vay, n c nhc nhkhch hng trong vic tr n.Bn cnh nn kinh t c bc phc hi, pht trin sau cuc khng hong nntnh hnh nxu ca ngn hng c s gim thiu ng k.

Nhn chung, quy m hot ng cho vay ca CN tng u qua 3 nm to rali nhun ca chi nhnh cung tng theo. Ta c th thy c iu khi phn tchbng bo co hot ng KD ca chi nhnh.

2.2.3.Kt qu hot ng kinh doanhMi hot ng kinh doanh u hng n mc ch cui cng l li nhun

v li nhun l kt qu phn chiu hiu qu hot ng ca mi thnh phn kinh ttrong x hi.

c bit trong 3 nm gn y khi m l trnh hi nhp ang din ra mnh

m, thnh phang trong qu trnh quy hoch v pht trin, c hi mrng kinhdoanh, gia tng li nhun ca chi nhnh l kh r rng.

Cc doanh nghip kinh doanh ngy cng hiu qu, ngy cng c nhiu d nc gii ngn, cng vi s pht trin nng ng ca cn b v nhn vin NH lmcho li nhun ca NH khng ngng gia tng trong nhng nm qua chi nhnh tc nhng thnh qung khch l. Bng kt qu hot ng kinh doanh qua 3 nmt 2009-2011 nh sau:

Bng 3: Kt qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.

VT: triu ng

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)Hot ng kinh doanh ca chi nhnh qua 3 nm t kt qu tt. Tng chi ph

ca chi nhnh u tng nhng do tc tc tng ca thu nhp cao hn tc

Ch tiuNm 2009 Nm 2010 Nm 2011

Chnh lch2010/2009

Chnh lch2011/2010

S tinTT(%)

S tinTT(%)

S tinTT(%)

S tinTL(%)

S tinTL(%)

1. TngTN

43.756 100 54.886 100 62.437 100 11.130 25,44 7.551 13,76

- Thu tHTD

39.482 90,23 49.672 90,5 55.353 88,65 10.190 25,81 5.681 11,44

- Thu ph

tn dng2.805 6,41 3.039 5,54 4.113 6,59 234 8,34 1.074 35,34

- Thu nhpkhc

1.469 3,36 2.175 3,96 2.971 4,76 706 48,06 796 36,60

2. Chi ph 25.530 100 27.725 100 28.730 100 2.195 8,60 1.005 3,62

- Chi phtr li khc

22.082 86,49 23.768 85,73 24.526 85,37 1.686 7,64 758 3,19

- Chi phkhc

3.448 13,51 3.957 14,27 4.204 14,63 509 14,76 247 6,24

3. Linhun

18.226 27.161 33.707 8.935 49,02 6.546 24,10


22/46



tng ca chi ph nn li nhun cng tng ln r rt. Trong tng thu nhp th thu thot ng tn dng l ch yu, v tng chi ph th chi tr li chim t trng hn c.C thl nm 2009, tng thu nhp ca chi nhnh l 43.756 triu ng, nm 2010t 54.886 triu ng, tng 11.130 triu ng tng ng vi t l 25,44% so vi

2009.Nm 2011 t 62.437 triu ng tng 7.551 triu ng tng ng vi t l

13,76% so vi nm 2010. Nhng mc tng trng ny c c l do chi nhnh tm kim thm c nhiu khch hng mi nn hot ng cho vay c y mnh,thu nhp t hot ng ny cng tng ln. iu ny cho ta thy hot ng cho vayca NH gi mt vai tr ht sc quan trng, n em li ngun thu chnh cho NH.

c ngun vn cho vay, NH phi huy ng t cc ngun vn nhn ritrong dn c v cc t chc kinh t, v vy hot ng chi tr li chim phn ln

trong chi ph ca NH. Theo s liu trn, ta thy chi ph nm 2010 tng 2.195 triung tng ng vi 8,60% so vi nm 2009, nm 2011 tng 1.005 triu ng tngng vi 3,62% so vi 2010. Tc tng ca chi ph qua cc nm c xu hng gimxung. Do vy li nhun ca chi nhnh trong nm 2010 tng ng k, tng 8.935triu ng, tng ng vi t l 49,02% so vi nm 2009. Nm 2011 l 33.707 triung tng 6.546 triu ng, ng vi t l 19,42% so vi nm 2010. Vi kt qutc trn chng t s tin cy ca khch hng dnh cho chi nhnh ngy cang cao.Mc d hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Snqua 3 nm 2009-2011 gp khng t kh khn v thch thc bi tnh hnh kinh t xhi ca t nc ni chung v qu trnh th ha trn a bn hot ng ca chinhnh ni ring, c bit l sthay i li sut nh hng hot ng kinh doanhca chi nhnh nhng vi s n lc ng gp ca ton th cn b nhn vin ca chinhnh kp thi nm bt nhng c hi, pht huy cc tm nng v u th ca mnh xy dng mt chi nhnh hot ng hiu qu, to dng c lng tin.

2.3.Thc trang hot ngcho vay ngn hn i vi DNN&V ti NHNo&PTNTchi nhnh Ng Hnh Sn.

2.3.1.Quy nh v cho vay ngn hn i vi DNN&Va.i tng cho vay:NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn cho vay ngn hn i vi cc

DNN&V hot ng sn xut kinh doanh v dich v bao gm: Cng ty c phn,Cng ty hp danh, Cng ty TNHH, Doanh nghip t nhn, Hp tc x.

b.Mc ch:p ng nhu cu vn cho hot ng sn xut kinh doanh bao gm b sung

vn lu ng, u t trang thit b my mc, ti sn cnh, thc hin cc phng

n kinh doanh hoc cc dn u t.c.iu kin vay vn


23/46



- C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu trch nhimdn stheo quy nh ca php lut.

- C khnng ti chnh m bo tr ntrong thi hn cam kt.- Phi c vn ch shu tham gia vo qu trnh sn xut, kinh doanh,dch v

v i sng.- C tnh hnh ti chnh lnh mnh ,sn xut kinh doanh c li, nu l th phi

c cquan c thm quyn xc nhn cp b l.- Khch hng phi mua bo him ti sn l i tng vay vn m theo php

lut Vit Nam quy nh phi mua bo him.- Mc ch s dng vn vay hp php- C dn u t,phng n sn xut kinh doanh,dch v kh thi, c hiu

qu hoc c dn u t,phng n phc vi sng khthi km theo phng n

tr nkh thi ph hp vi quy nh ca php lut.- C tr slm vic cng a bn tnh thnh ph vi NH cho vay.d.nh mc cho vay- c xc nh trn nhng cn c sau:- Nhu cu vay vn hp l ca khch hng.- Gi tr ti sn th chp, cm c mc cho vay khng qu 70% ti sn th

chp, ti sn cm c, khng qu 80% gi tr cc chng t c gi.e.Hs cho vay:- Hs php l gm: giy ng k kinh doanh, iu l cng ty, quyt nh b

nhim, bin bn hp hi ng thnh vin cng ty v vic vay vn, th chp, cmc...

- Bo co ti chnh ca doanh nghip: quyt ton 3 nm gn nht, bo comt s ch tiu ti chnh gn nht theo yu cu ca ngn hng ( i vi doanhnghip mi thnh lp)

- Phng n vay vn v cc hs thuyt minh mc ch s dng vn.

2.3.2.Quy trnh thc hin nghip v cho vay ngn hn i vi DNN&V ti chi

nhnh ngn hng Ng Hnh Sn.Bc 1:Tip nhn , kim tra hs vay vn v iu tra, thu thp thng tin vkhchhng

CBTD tip nhn hs vay vn ca ngi vay, hng dn khch hng honthin hs xin vay.

Hs vay vn bao gm:1.Danh mc hs php l : Bn sao quyt nh thnh lp, giy php ng k

kinh doanh, giy php hnh ngh , quyt nh b nhim gim c v kton trng,cc giy tcn thit theo quy nh ca php lut

2.Giy ngh vay vn theo mu ca NHNo&PTNT.3.Danh mc hs m bo tin vay:


24/46



- Bo co ti chnh 3 nm gn nht n thi im vay.- K hoch v phng n sn xut kinh doanh- Giy cam kt ca khch hng v vic thc hin m bo bng ti sn khi

c n v trc tip cho vay yu cu(trng hp cho vay khng c ti sn m

bo)- Giy chng nhn quyn shu ti sn, giy chng nhn bo him ti sn- Cam kt bo lnh ti sn bng ti sn ca bn thba ( trong trng hp bo

lnh bng t/s ca bn th ba)CBTD tin hnh kim tra tnh hp php ca mc ch vay vn , kim tra tnh

xc thc , y ca cc hs trn. ng thi, CBTD phi i thc t ca khchhng iu tra , thu nhp , tng hp, thng tin v khch hng vay vn. Thng quahs vay trc y ca khch hng , thng qua trung tm tn dng v cc c quan

qun l trc tip ca khch hng kim tra, xc minh thng tin.Bc 2 : Phn tch thm nh khch hng v phng n tr n:y l bc quan trng trong quy trnh nghip v cho vay. Thm nh khch

hng vay vn thng qua t cch v nng lc qun l, nng lc hnh vi dn s, nhgi khnng ti chnh ca khch hng v tnh hnh quan h vi ngn hng. Vicnh gi khnng ti chnh ca khch hng rt quan trng nh hng ln khnng thu hi vn.Trong bc ny, CBTD phi kim tra kh nng ti chnh cakhch hng c thm bo tr n trong thi hn cam kt hay khng? Trong mitrng hp CBTD phi tm cch xc minh c nhng thng tin t khch hng quacc cch khc nhau

Vic thm nh phng n tr nc thc hin thng qua vic phn tchngthu nhp ca kch hng , thu nhp tch ly trong thi gian vay vn m bokhnng tr nngn hng, lm c stham gia gi t vn cho khch hng vay ,to tin m bo hiu qucho vay thu c ngc ng hn , hn ch, phngnga ri ro. ng thi lm co sxc nh s tin vay, thi hn cho vay,d kintin gii ngn, mc thu nhp l cc iu kin cho vay, to tin khchhng s dng vn vay c hiu qu v m bo mc tiu u t ca ngn hng

Bc 3: Lp bo co thm nh cho vayTrc ht , CBTD thc hin chm im tn dng v xp hng tn dng. Trn

c skt qua phn tch thm nh trn , CBTD tin hnh lp bo co thm nh chovay trong nu r v c th nhng kt qu ca qu trnh thm nh cng nh cc kin xut i vi ngh ca khch hng.

Sau CBTD ti thm nh khon cho vay theo 2 phng php trc tip vgin tip.

Bc 4: Xc nh phng thc v nhu cu cho vay

Ty theo yu cu vay vn ca khch hng kt qu thm nh khch ng vquan h vi khch hng m ngn hng quyt nh phng thc cho vay ph hp


25/46



bn cnh xem xt khnng ngun vn ca ngn hngBc 5:Ph duyt khon cho vay

Sau khi nghin cu thm nh cc iu kin vay vn, CBTD lp bo cothm nh kim tcho vay km hs vay vn trnh trng phng k hoch kinh

doanh. Trn c sttrnh ca CBTD km hs vay vn , trng phng k hochkinh doanh xem xt, kim tra , thm nh li v ghi kin vo ttrnh v trnh lnho. Cn c b hs cho vay cn c kin xut ca cn b thm nh/ ti thmnh v trng phng k hoch kinh doanh khon vay sc ban lnh o Ngnhng quyt nh cho vay hay khng cho vay

Bc 6: K kt hp ng tn dng v gii ngn

Khi khon vay c ph duyn, ngn hng chi nhnh v khch hng vay slp hp ng tn dng , hp ng bo m tin vay (nu c). Sau , trng phng

k hoch kinh doanh kim tra li cc iu khon theo ng ni dung iu kin c duyt. ng thi lu gi hs. gii ngn khch hng phi trnh cc chng t gii ngn cho CBTD kim

tra , nu iu kin th trnh trng phng kinh doanh kim tra v k trnh lnho k duyt. Sau d CBTD np thng tin vo chng trnh in ton, lun chuynchng t v kho qu tin hnh pht tin vay.

Bc 7: Thu ngc

C 2 phng thc thu ngc v li c p dng . Cch th nht, ngi vaytr ntrc tip ti n giao dch, cch th ha l thnh lp tlu ng

Cn c k hn tr ngc ,li khon vay ,CBTD thng xuyn theo di tin tr nca khch hng vay, thng bo bng vn bn trc nm ngy lm vic chokhch hng vay i vi thu li v 10 ngy lm vic i vi thu gc.Tin hnh x lcc pht sinh.

Bc 8. Thanh ton hp ng tn dng

Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng theo tha thun trong hp ng tndng k kt: khi bn vay tr xong ngc v li th hp ng tn dng ngnhin ht hiu lc v cc bn khng cn lp bin bn thanh l hp ng. Trng

hp bn vay yu cu, CBTD son tho bin bn thanh l hp ng trnh trngphng k hoch kinh doanh kim sot v trng phng k hoch kinh doanh trnhlnh o k. ng thi tin hnh gii ta ti sn m bo.

2.3.3.Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V ti NHNo&PTNTchi nhnh qun Ng Hnh Sn

Ngy nay vi c ch th trng nn kinh t m, a dng hng ha cho nnnhu cu vn ca mi thnh phn, ngnh ngh kinh tngy cng tng v pht huyth mnh ca mnh, cc DNN&V khng ch da vo ngun vn t c ca mnh mphi tn dng vn vay hot ng sn xut kinh doanh, u t Chnh v th mNHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn khng ngng thay i c cu tn


26/46



dng, a dng ha hnh thc cho vay nhm to iu kin cho khch hng pht trinsn xut kinh doanh. hiu r hn vquy m cng nh chc lng ti chi nhnhta tin hnh phn tch tm hiu nh sau:

2.3.3.1 Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&VBng 4: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V trong 3 nm (2009-

2010)

VT : triu ng

Ch tiu

Nm2009

Nm2010

Nm2011

Chnh lch2010/2009

Chnh lch2011/2010

S tin S tin S tinS

tinTL

(%)S

tinTL

(%)I. DSCV 274.642 385.111 461.209 110.469 40,22 76.098 19,76

1. DNN&V 182.695 221.118 289.541 38.423 21,03 68.423 30,94Ngn hn 102.434 118.523 184.770 16.089 15,71 66.247 55,89Di hn 80.261 102.595 104.771 22.334 27,83 2.176 2,122. DN khc 91.947 163.993 171.668 72.046 78,36 7.675 4,68II. DSTN 201.765 299.536 389.397 97.771 48,46 89.861 30,00

1. DNN&V 135.837 176.588 229.564 40.751 30,00 52.976 30,00

Ngn hn 78.675 94.014 131.061 15.339 19,50 37.047 39,41Di hn 57.162 82.574 98.503 25.412 44,46 15.929 19,292. DN khc 65.928 122.948 159.833 57.020 86,49 36.885 30,00

III. DNCV 121.674 207.249 279.061 85.575 70,33 71.812 34,651. DNN&V 74.563 119.093 179.070 44.530 59,72 59.977 50,36

Ngn hn 57.175 81.684 135.393 24.509 42,87 53.709 65,75Di hn 17.388 37.409 43.677 20.021 115,14 6.268 16,762. DN khc 47.111 88.156 99.991 41.045 87,12 11.835 13,43

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)Qua bng s liu ta thy CN tp trung cho vay i vi DNN&V. i vi

DSCV ca DNN&V tng trong 3 nm 2009-2011. DSCV nm 2009 t 182.695triu ng, nm 2010 l 221.118 triu ng, tng 38.423 triu ng, tng ng

vi t l 21,03% so vi 2009. Nm 2011 l 289.541 triu ng. Xt v cc k hnca cc khon vay, ta c th thy r cho vay ngn hn chim t trng ln hn nhiuso vi cho vay trung v di hn trong c cu cho vay theo k hn ca chi nhnh. Cth, cho vay ngn hn nm 2009 l 102.434 triu ng, trong khi cho vay trung vdi hn l 80.261 triu ng.Trong 2 nm 2010 v 2011 cho vay ngn hn tip tcc doanh s cho vay cao ln lt l 118.523 triu ng, 184.770 triu ng . L docho vay ngn hn lun chim t l ln l do cc DNN&V ch yu l vay nhm bsung vn lu ng mua hng ha, mua nguyn liu. Trong khi , cho vay trung vdi hn l 102.595 triu ng v 104.771 triu ng. Do nhu cu vn trung di hnca cc doanh nghip ang c sgia tng i mi trang thit b, phng tin snxut kinh doanh nn DSCV trung v di hn cng tng ln qua cc nm.


27/46



Cng tc thu nca chi nhnh mang li kt qu khquan. Nm 2009 thu135.837 triu ng, sang nm 2010 l 176.588 triu ng, tng 40.751 triu ng sovi 2009. Nm 2011 doanh s thu nca chi nhnh t 229.564 triu ng, chimt l 30% so vi nm 2010.

Cng vi sgia tng DSCV v sthay i t l cho vay phn theo thi hnvay th d nbnh qun cng c sthay i tng ng. Qua bng ta thy d nchovay ca chi nhnh tng t 74.563 triu ng nm 2009 n 119.093 triu ng nm2010 triu ng, tng 44.530, tng ng vi t l 59,72% so vi nm 2009 ch yul cho vay ngn hn nn d ncho vay ngn hn cng chim t trng ln trong tngd n cho vay. Nm 2010 d n cho vay ngn hn t 57.175 triu ng tng24.504 tng ng vi t l 42,87% so vi nm 2009. Nm 2011 d nbnh qunt 81.684 triu ng tng 53.709 triu ng, tng ng vi t l 65,75% so vi

nm 2010.Vic y mnh cng tc cho vay i vi DNN&V ca NH c ngha rt lni vi cc DNN&V, khng nhng gip cc DN duy tr sn xut c lin tc,khng bgin on, ci tin cng ngh sn xut, nng cao khnng cnh tranh mcn gip mt s DN thot khi tnh trng ph sn. Tuy nhin, trc tnh hnh d ncho vay lin tc tng theo s liu trn th CN cn phi ch trng theo di nhngkhch hng sp n ngy o hn, hn ch cc khon nc khnng trthnh nxu d trc nh gi l hp ng tn dng tt, khoanh vng cc khon ncnthu hi gp nu trong qu trnh theo di thy c vn v hiu qu s dng vn vayca khch hng. D n tng ngha l ri ro tn dng i vi ngn hng cng tngln, d nhin d n tng t l thun vi doanh snhng khng v th m CN chqun, khng phng cc trng hp ngoi mun c th xy ra dn n nxucng tng ln.

2.3.3.2 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo loi hnhdoanh nghip qua 3 nm ( 2009-2011 )

Thng qua vic phn tch hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V theo

loi hnh DN gip cho chng ta thy c NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Snch yu u t tn dng vo nhm i tng DNN&V no?Qua ta thy c quym v c trng hot ng tn dng ca CN.


28/46



Bng 5: tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo loi hnh doanhnghip qua 3 nm (2009-2011).

VT: Triu ng

(Ngun: Phng k hoch kinh doanh) DSCV

Qua bng s liu trn ta thy, trong tng vn u t ca cc DNN&V th ccchtiu TNHH c u t vn nhiu nht v c xu hng tng ln trong tng lai.C th, nm 2009 t 64.862 triu ng, chim 63,32% tng DSCV. Nm 2010 t76.317 triu ng, tng 11.456 triu ng, vi t l tng l 17,66% so vi nm

2009. Nm 2011 t 123.759 triu ng, chin n 66,98% trong tng DSCV, tng47.442 triu ng tng ng vi t l tng 62,16% so vi cng k nm 2010.Nguyn nhn l do s lng CT TNHH ngy cng ng hn nn NH nhanhchng tip cn cho vay i vi loi hnh doanh nghip nay.

Chim t trng cao tip theo l CTCP nm 2010 t 24.191 triu ng, tng2.505 triu ng, ng vi t l tng l 11,55% so vi nm 2009. Nm 2011 t31.984 triu ng chim 17,31% trong tng DSCV. Do hot ng c phn ha dinra ngy cng si ni, nhiu cng ty c thnh lp trn a bn nn DSCV caloi hnh CTCP tip tc tng u qua cc nm.

Ch tiuNm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Chnh lch2010/2009 Chnh lch2011/2010

S tinTT(%)

S tinTT(%)

S tinTT(%)

S tinTL(%)

S tinTL(%)

1.DSCV NHDNN&V

102.434 100 118.523 100 184.770 100 16.089 15,71 66.247 55,89

DNNN 3.585 3,50 4.966 4,19 9.183 4,97 1.381 38,52 4.217 84,91CTCP 21.685 21,17 24.191 20,41 31.984 17,31 2.505 11,55 7.793 32,22

CT TNHH 64.862 63,32 76.317 64,39 123.759 66,98 11.456 17,66 47.442 62,16DNTN 12.302 12,01 13.049 11,01 19.844 10,74 747 6,07 6.795 52,07

2.DSTN NHDNN&V

78.675 100 94.014 100 131.061 100 15.339 19,50 37.047 39,41

DNNN 2.628 3,34 3.065 3,26 5.439 4,15 437 16,63 2.374 77,46CTCP 16.679 21,20 18.521 19,70 21.520 16,42 1.842 11,04 2.999 16,20

CT TNHH 50.147 63,74 62.153 66,11 Ch tiu 68,40 12.005 23,94 27.493 44,23DNTN 9.221 11,72 10.276 10,93 14.456 11,03 1.055 11,44 4.180 40,68

3.DNCV NHDNN&V

57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75

DNNN 2.470 4,32 4.371 5,35 8.115 5,99 1.901 76,98 3.744 85,65CTCP 14.139 24,73 19.809 24,25 30.273 22,36 5.670 40,10 10.463 52,82

CT TNHH 30.932 54,10 45.096 55,21 79.209 58,50 14.164 45,79 34.113 75,65DNTN 9.634 16,85 12.408 15,19 17.796 13,14 2.774 28,79 5.388 43,43


29/46



i vi DNTN, nm 2009 DSCV t 12.302 triu ng. Nm 2010 t13.049 triu ng, tng 747 triu ng, tng ng vi t l 6,07% so vi nm 2009.n nm 2011 tng 19.844 triu ng, vi mc tng 52,07% so vi nm 2010.

DSCV i vi DNNN chim t trng thp nht trong tng DSCV v cc

doanh nghip ny hot ng ch yu da vo ngn sch nh nc. Nm 2009 t3.585 triu ng, chim t l 3,5% trong tng DSCV. Nm 2010 t 4.966 triung tng 1.381 triu ng ng vi 38,52% so vi 2009. Nm 2011 t 9.183 triung,tng 4.217 triu ng tng ng vi t l 84,91% so vi nm 2010. Tc tng ca nm 2011 so vi nm 2010 gim xung ng k.

Nhn chung DSCV i vi cc thnh phn kinh tnm 2009-2011 u ctng nh. V iu ny cho thy chi nhnh c khch hng bit n nhiu hndo uy tn, phong cch phc v n cn.

DSTNSong song vi cc vic gia tng DSCV, vic n c khch hng tr ntheohp ng cho vay cng c y mnh lm cho DSTN cng gia tng. Bn cnh ,vic s dng vn vay c hiu qu lm cho tnh hnh sn xut kinh doanh ca ccdoanh nghip pht trin theo chiu hng tt, t tr ncho NH ng hn, lmcho DSTN ca chi nhnh tng ln. Nm 2010 DSTN CT TNHH t 62.153 triung, chim 66,11% t l, tng 12.005 triu ng so vi 2009, tng ng vi t l23,94%. Sang nm 2011 DSTN CT TNHH chim t trng cao nht 68,40% v t89.646 triu ng, tng 27.493 triu ng vi t ltng 44,23% so vi nm 2010.

ng th2 l CTCP, nm 2010 DSTN l 18.521 triu ng tng 1.842 triung so vi nm 2009, nm 2011 t 21.520 triu ng, chim t trong 16,42%trong tng DSTN, tc tng 2.999 triu ng, vi t l tng 16,20% so vi nm2010. DNTN nm 2009 l 9.221 triu ng sang nm 2010 l 10.276 triu ng,nm 2011 l 14.456 triu ng. DNNN nm 2010 cng tng vi tc tng 437triu ng, tng ng vi t l 16,63% so vi nm 2009, sang nm 2011 tng 2.374triu ng vi t ltng l 77,46% so vi nm 2010. Nhn chung DSTN u tngln hu ht tt c cc thnh phn kinh t. iu ny mt ln na khng nh chi

nhnh rt thn trng vic la chn doanh nghip cho vay. DNCV

DNCV ca CT TNHH l cao nht trong cc thnh phn kinh t ca chinhnh, nm 2009 l 30.932 triu ng, chim 54,10%, sang nm 2010 t 45.096triu ng, tng 14.164 triu ng so vi cc nm 2009, sang nm 2011 li tip tctng l 79.209 triu ng, tng 34.111 triu ng, tng ng vi t l 76,65% sovi nm 2010. CTCP chim 24,73% tng d ncho vay nm 2009, n nm 2010l 19.809 triu ng ,nm 2011 l 30.273 triu ng

DNTN c DNCV nm 2009 l 9.634 triu ng chim 16,85% trong tngDNCV, nm 2010 l 12.408 triu ng tng 2.774 triu ng, ng vi t l 28,79%


30/46



so vi nm 2009, nm 2011 tip tc tng u 5.388 triu ng, tng ng vi t l43,43% so vi 2010.

Tm li tnh hnh DNCV ti ngn hng tng dn qua tng nm theo xuhng c li cho ngn hng th hin quy m cho vay ngy cng c mrng v

slng, cht lng v c cu cc thnh phn vay vn vi c cu ch nnh vyphn no ni ln s hiu qu trong hot ng cho vay ti ngn hng. ng thi vnti ngn hng c s dng hiu quhn v i tng u t a dng t gipngn hng trnh c ri ro. Tuy nhin nu ch da vo d ncho vay th ch bitc mc quan h ca ngn hng i vi cc thnh phn kinh t khc nhau vmt gi tr, c thnh gi uy tn trong quan h cho vay ta cn xem xt thm chtiu m n cng ln th ri ro cng cao i vi bn thn ngn hng v c khchhng, l ch tiu nxu.

2.3.3.3 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo ngnh kinht trong 3 nm 2009-2011.

Cng vi nhng bc chuyn mnh m ca Thnh phtrong 3 nm gn y,cc DN ni chung v DNN&V ni ring trn a bn Thnh phcng c nhngs pht trin mnh m v hot ng sn xut kinh doanh, a dng ha v ngnhngh. i km vi s mrng pht trin l mt nhu cu v vn u t rt ln.Nm bt c tnh hnh , NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn khngngng n lc pht trin hot ng cho vay n cc DNN&V trong cc lnh vc hot

ng, ngnh ngh kinh doanh khc nhau.


31/46



Bng 6: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo ngnh kinh ttrong 3 nm 2009-2011.

VT:Triu ng

Ch tiu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011

Chnh lch

2010/2009

Chnh lch

2011/2010

S tinTT(%) S tin

TT(%) S tin

TT(%) S tin

TL(%) S tin

TL(%)

1.DSCV NH

DNN&V 102.434 100 118.523 100 184.770 100 16.089 15,71 66.247 55,89

NLNN 3.186 3,11 4.053 3,42 5.321 2,88 868 27,24 1.268 31,28CN-SX 24.451 23,87 27.248 22,99 38.210 20,68 2.797 11,44 10.962 40,23XD 16.072 15,69 18.039 15,22 22.819 12,35 1.967 12,24 4.780 26,50TM-DV 58.725 57,33 69.194 58,38 118.327 64,04 10.468 17,83 49.133 71,012.DSTN NH

DNN&V 78.675 100 94.014 100 131.061 100 15.339 19,50 37.047 39,41NLNN 2.030 2,58 2.689 2,86 3.565 2,72 659 32,47 876 32,58CN-SX 18.654 23,71 21.473 22,84 26.317 20,08 2.819 15,11 4.844 22,56XD 12.399 15,76 13.745 14,62 15.557 11,87 1.346 10,85 1.812 13,18TM-DV 45.592 57,95 56.117 59,69 85.622 65,33 10.525 23,08 29.505 52,583.DNCV NH

DNN&V 57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75

NLNN 1.875 3,28 3.240 3,97 4.997 3,69 1.365 72,77 1.757 54,21CN-SX 15.220 26,62 20.996 25,70 32.889 24,29 5.776 37,95 11.893 56,65XD 10.549 18,45 14.843 18,17 22.105 16,33 4.294 40,71 7.262 48,93TM-DV 29.531 51,65 42.608 52,16 75.312 55,62 13.077 44,28 32.705 76,76


Nhn bng s liu ta thy DSCV i vi hu ht cc ngnh kinh tu giatng. C th: chim t trng cao nht l ngnh TM-DV. Nm 2009 ngnh TM-DVc DSCV t 58.725 triu ng, chim t l 57.33% c cu DSCV, sang nm 2010li tng kh mnh t 69.194 triu ng chim t l 58,38 % v tng 10.468 triung, tng ng vi t l tng 17,83% so vi nm 2009. Nm 2011 DSCV l

118.327 triu ng, tng 49.133 triu ng tng ng vi t l 71,01% so vi nm2010. Nguyn nhn t doanh scao v tng nhanh ca ngnh ny bi v y lngnh c xem l mi nhn ca thnh phcho nn trong nm qua DSCV i vingnh ny tng ln ng k.

Tip theo l ngnh CN-SX nm 2009 t 24.451 triu ng, chim t l23,87% trong DSCV. Nm 2010 t 27.248 triu ng, chim t l 22,99% c cucho vay, tng 2.797 triu ng so vi nm 2009. Nm 2011 t 38.210 triu ng,tng 10.962 triu ng, tng ng vi tc tng 40,23 % so vi nm 2010.

Nm 2009 DSCV thuc ngnh NLNN l 3.186 triu ng chim 3,11%.Nm 2010 chtiu ny t 4.054 triu ng, tng ln 868 triu ng, t tc tng


32/46



trng 27,24% so vi nm 2009. Nm 2011 ngnh NLNN c DSCV t 5.321 triung. DSCV ca chi nhnh i vi ngnh NLNN qua cc nm u tng nh.

Ngnh XD nm 2009 t 16.072 triu ng, chim t l 15.68%. Nm 2010t 18.039 triu ng, tng 1.967 triu ng tng ng vi t l 12,24% so vi nm

2009. Nm 2011 DSCV ca ngnh ny l 22.819 triu ng, tng 4.780 triu ngvi t l 26,50% so vi nm 2010. Ngnh XD l mt trong nhng ngnh rt phttrin hin nay nc ta cng nh trn a bn Thnh ph Nng, cc nm qua,tc th ha, xy dng c sh tng Thnh ph Nng din ra tp np, khntrng cng vi l vic gii ta n b v btr ti nh ccho ngi dn.lmcho nhu cu vn u t trong XD rt ln.

Chnh thc trng pht trin ht sc kh quan trn trong nhng nm qua c tc ng khng nhn vic mrng hot ng cho vay i vi lnh vc XD

ca chi nhnh. y thc s l c hi tt NH m rng hot ng cho vay camnh. DSTN

Cng vi stng trng ca DSCV ko theo sgia tng DSTN i vi ccngnh. Nhn chung c cu phn bDSTN i vi tng ngnh cng gn ging nhc cu DSCV. TM-DV vn l ngnh chim t trng cao trong DSTN .Nm 2010DSTN i vi ngnh ny t 56.116triu ng tng 10.525 triu ng so vi nm2009. Nm 2011 t 85.622 triu ng, tng 29.505triu ng tng ng vi t l52,58%. so vi nm 2010.

Nn kinh tang dn dn c phc hi sau khng hong kinh t v ngycng pht trin mnh m hn. Cng vi thng mi dich v, DSTN ca ngnh

NLNN, CN,XD cng tng cao.

NLNN nm 2009 t 2.030 triu ng, chim t l 2,58% trong c cuDSTN. Nm 2010 t 2.689 triu ng, tng 659 triu ng so vi nm 2009. Nm2011 t 3.565 triu ng, tng 876 triu ng, tng ng vi t l 32,58% so vinm 2010.

i vi ngnh XD DSTN nm 2009 t 12.399 triu ng. Nm 2010 t

13.745 triu ng, tng 1.346 triu ng tng ng vi t l 10,85% so vi nm2009. Nm 2011 tng 15.557 triu ng tng 11,87% so vi nm 2010. Ngnh XDhin nay l mt trong nhng ngnh ang pht trin, cc DNN&V hot ng tronglnh vc ny ang c sgia tng v slng lm cho lng vay vn ti chi nhnhgia tng.

DSTN i vi mi ngnh kinh doanh u tng so vi cc nm trc . Cthni t c kt qunh thny i hi s n lc ln ca i ng cn b tndng chi nhnh t khu thm nh cho vay n khu thu hi vn, gc v li. y l

du hiu ng mng v cn chi nhnh pht huy tip. DNCV


33/46



Nhn bng s liu ta thy nm 2010 d ncho vay i vi ngnh NLNN t3.240 triu ng tng 1.365 triu tng ng vi t ltng 72,77% so vi nm 2009.

Nm 2011 t 4.997 triu ng, tng 1.757 triu ng tng ng vi t l 54,21%so vi nm 2010. D nngnh NLNN tng ch yu do y l ngnh nhy cm vi

s thay i thi tit ngy cng khc nghit cng nh dch bnh ngy cng phc tptrong 3 nm va qua v th chi nhnh khng thlng trc ri ro dn n ch chovay slng nh v gi tr. Tuy nhin sngi tham gia vay nhiu gp phn lmtng d ncho vay ca chi nhnh.

D n ca ngnh TM-DV nm 2009 t 29.531 triu ng, chim t l51,65%. Nm 2010 t 42.608 triu ng, tng 13.077 triu ng, tng ng vi tl 44,28% nm 2009. Nm 2011 t 75.312 triu ng, tng 32.705 triu ng,tng ng vi t l 76,76% so vi nm 2010. Mc d y l ngnh c nhiu tim

nng m thnh phcng nh ngn hng ang tp trung hng n a nng trthnh mt trong nhng trum tm thng mi dch v ln nht cnc nhng v cth ca ngnh l cn vn u t nhiu, quy m ln, thi gian quay vng vn di nnchnh iu ny lm cho d nca ngnh tng ln.

Nm 2009 ngnh XD t 10.549 triu ng, chim t l 18,45% trong c cuDSTN. Nm 2010 ngnh ny t 14.843 triu ng, tng 4.294 triu ng, chim tl 40,71% so vi nm 2009. Nm 2011 t 22.105 triu ng, tng 7.262 triu ng,chim t l 48,93% so vi nm 2010. Mc d d ncc ngnh ny tng nhng quym li khng ln lm, cho vay i vi ngnh XD ch yu l nhng cng trnh nh,thi gian xy dng nhanh, thu nhp trung bnh. DNCV vi ngnh CN-SX nm 2009t 15.220 triu ng, chim 26,62%. Nm 2010 t 20.996 triu ng, tng 5.776triu ng, tng ng vi t l 37,95% so vi nm 2009. Nm 2011 t 32.889triu ng, tng 11.893 triu ng, tng ng vi t l 56,65% so vi nm 2010.

2.3.3.4 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo hnh thcm bo tin vay qua 3 nm 2009-2011.

Mt trong nhng iu kin bt buc khng th thiu ca nguyn tc cho vay

l cho vay phi c m bo. Mt khon vay d c khthi n u th cng phihm cha trong n nhng ri ro nht nh. V thm bo tin vay c vai tr rtquan trng, mt mt l ngun thu nva tc ng n tr n. Ti NHNo&PTNTchi nhnh Ng Hnh Sn tm hiu r hn v hot ng cho vay ngn hn i viDNN&V theo hnh m bo ca chi nhnh ta phn tch bng s liu sau:


34/46



Bng 7: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo hnh thc mbo tin vay qua 3 nm 2009-2011.

VT: Triu ng

Ch tiuNm 2009 Nm 2010 Nm 2011

Chnh lch2010/2009

Chnh lch2011/2010

S tinTT(%) S tin

TT(%) S tin

TT(%) S tin

TL(%) S tin

TL(%)

1.DSCV NHDNN&V 102.434 100 118.523 100 184.770 100 16.089 15,71 66.247 55,89

Th chp 75.853 74,05 85.431 72,08 137.284 74,3 9.579 12,63 51.853 60,70Cm c 11.708 11,43 14.934 12,6 23.688 12,82 3.226 27,55 8.754 58,62TSHT t VV 9.342 9,12 10.714 9,04 13.895 7,52 1.372 14,69 3.180 29,68

Bo lnh 5.531 5,40 7.443 6,28 9.645 5,22 1.912 34,56 2.202 29,582.DSTN NHDNN&V 78.675 100 94.014 100 131.061 100 15.339 19,50 37.047 39,41

Th chp 59.258 75,32 69.382 73,80 99.292 75,76 10.124 17,09 29.909 43,11Cm c 8.450 10,74 11.545 12,28 16.501 12,59 3.095 36,63 4.956 42,93TSHT t VV 7.081 9,00 7.885 8,39 8.689 6,63 804 11,36 804 10,20Bo lnh 3.887 4,94 5.206 5,54 6.579 5,02 1.320 33,96 1.373 26,373.DNCV NH

DNN&V 57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75

Th chp 47.592 83,24 63.642 77,91 101.634 75,07 16.049 33,72 37.992 59,70Cm c 5.872 10,27 9.261 11,34 16.448 12,15 3.389 57,72 7.187 77,61TSHT t VV 2.590 4,53 5.420 6,635 7.795 5,76 2.830 109,25 2.376 43,84Bo lnh 1.069 1,87 3.306 4,047 4.135 3,05 2.237 209,20 829 25,08


Doanh scho vay i vi DNN&V bo m bng ti sn th chp ca khchhng vay vn nm 2009 l 75.853 triu ng, chim t l 74,05% trong c cudoanh scho vay. Sang nm 2010, doanh s nay l 85.431 triu ng tng ln 9.579

triu ng, tng ng vi t l 12,63% so vi nm 2009, v nm 2011 l 137.284triu ng, tng 5.183 triu ng, tng 60,7% so vi nm 2010. Cn i vi hnhthc cm c ti sn, doanh scho vay nm 2009 t 11.708 triu ng, chim ttrng 11,43% c cu DSCV. V con sny tng ln 14.943 triu ng, chim ttrng 12,60% vo nm 2010. Tip tc tng ln 23.688 triu chim t trng 12,82%ca nm 2011. T trng ca hnh thc cm ctng ln chng tngn hng linhhot trong vic cho vay bng hnh thc ny i vi khch hng nh m bo anton ca vn vay th cm c ch chim t trng rt t trong hnh thc bo m bng

ti sn ca khch hng. iu ny c thc hiu thm l cm c cc ti sn chyu l my mc thit b, phng tin vn ti hng haKhi cm c quyn s dngti sn nhiu khnng thuc vngi i vay, mt khc ti sn l ng sn nn d


35/46



dng b mt, b hng, hao mn, gi c bin ng ln. l cha k nhiu bn ivay c thlm thay i mt s chi tit trn ti sn nhm thu li khi pht mi ti sn,vn ny thuc vo c kinh doanh ca cc doanh nghip, ngn hng khngth kim sot c ht. Ngc li vi hnh thc cm c, th chp hin nay l bin

php an ton hn i vi hot ng kinh doanh ca NH khi ngn hng nm ginhng giy t lin quan v ti sn ca khch hng, hn na TSTC thng l btng sn nn cso th khc phc c hu ht cc nhc im ca hnh thc cm c.Mc khc, cc khon chi ph bra bo qun ti sn th chp thp hn ti sn cmc.

Chi nhnh cng kh thn trng trong cho vay i vi hnh thc m bo tisn hnh thnh t vn vay v ti sn c mua bng tin vay NH li em chnh tinvay ca NH m bo cho khon vay mi nn chi nhnh rt d dt. Mc d vy,

nhm p ng nhu cu ca cc DN chi nhnh vn tip tc mrng hnh thc chovay ny, nm 2010 DSCV i vi hnh thc ny t 10.714 triu ng, tng 1.372triu ng tng ng vi t l 14,69% so vi nm 2009. Nm 2011 l 13.895 triung, tng ln 3.180 triu ng so vi nm 2010.

Bo lnh ch chim t l rt nh trong c cu DSCV. Nm 2009 l 5.531triu ng, chim t l 5,4%, nm 2010 l 7.443 triu ng, tng 1.912 triu ng,tng ng vi t l 34,56% so vi nm 2009. Nm 2011 l 9.645 triu ng, tng2.202 triu ng vi t l l 29,58% so vi 2010. Nguyn nhn l do cc bn bolnh cho DNN&V hin nay ch yu l cc t chc do cc DN t gii thiu m chinhnh thng c rt t thng tin v h, NH s tn nhiu thi gian v cng sc thm nh cc cng ty bo lnh cho cc DN.

DSTNDoanh s thu nt loi hnh cho vay th chp tng l kt qu kh quan cho

chi nhnh. Nm 2010 DSTN t 69.382 triu ng, tng hn so vi nm 200910.124 triu ng tng ng vi t l 17,09%. Nm 2011 t 99.292 triu ng,tng 29.909 triu ng tng ng vi t l 43,11% so vi nm 2010.

DSTN ca hnh thc m bo ti sn cm c, ti sn hnh thnh t vn vay

u tng so vi nm trc. C th: nm 2010 d ni vi cm ct 11.545 triung, tng 3.095 triu ng, tng ng vi t l tng 36,66% so vi nm 2009.

Nm 2011 t 16.501 triu ng, tng 4.956 triu ng tng ng vi t l 43,93%so vi nm 2010. Vic thu nt hnh thc cho vay m bo bng ti sn hnh thnht vn vay nm 2010 t 7.885 triu ng, tng 804 triu ng tng ng vi t ltng 11,36% so vi nm 2009. Nm 2011 tng 804 triu ng, tng ng vi t l10,2% so vi 2010.

Chim t trng thp trong c cu DSTN tuy nhin hnh thc cho vay bo

lnh vn tip tc tng qua cc nm. Nm 2010 t 5.206 triu ng, tng 1.320


36/46



triu ng vi t l 33,96% so vi nm 2009. Nm 2011 tng 1.373 triu ng,tng ng vi t l 26,37% so vi 2010.

DNCVCng vi sgia tng DSCV i vi DNN&V theo hnh thc m bo th

DNCV theo hnh thc ny cng tng tng ng. Hnh thc cho vay m bo bngti sn th chp v cm c tng ln ng k. C thnm 2010 hnh thc cho vaym bo bng ti sn th chp t 63.642 triu ng, tng 16.049 triu ng, tngng vi t l 33,72% so vi nm 2009. Nm 2011 t 101.634 triu ng, tng37.992 triu ng tng ng vi t l 59,7% so vi nm 2010.

Hnh thc m bo bng ti sn hnh thnh t vn vay nm 2010 t 5.420triu ng, tng 2.830 triu ng, tng ng vi t l 109,25% so vi nm 2009.

Nm 2011 tng 7.795 triu ng tng ng vi t l 5,76% so vi nm 2010.iu

ny cho thy ngn hng m rng cho vay vi hnh thc m bo bng ti snhnh thnh t vn vay i vi DNN&V. iu ny xut pht t nhu cu s dng vnca cc doanh nghip tng ln khi cc DN li khng c ti sn th chp hay cmcnn ngn hng cng xem xt k tnh kh thi ca cc phng n sn xut kinhdoanh ca mt sDN l khch hng lu nm, c uy tn ca ngn hng v quyt nhcho vay

Chim t trng nhtrong c cu d ncho vay, hnh thc cho vay bo lnhnm 2009 t 1.069 triu ng, chim t l 1,87%. Nm 2010 DSCV ca hnh thcny t 3.306 triu ng, tng ng vi t l 4,04% so vi nm 2009. Sang nm2011 t 4.135 triu ng, tng ng vi t l 3,05% so vi nm 2010. iu nyc gii thch bi chi nhnh lun cn trng trong cng tc cho vay, lun coi trongcht lng v san ton trong cho vay hn l mc tng trng cho vay. V vy ivi hnh thc cho vay bo lnh chi nhnh lun phi kim tra tht k thng tin cngnh khnng tr nca DN cng nh ngi th3 ng ra bo lnh trc khi thchin cho vay nn DNCV ca hnh thc ny lun chim t trng nh.

2.3.3.5 Bin ng tnh hnh n xu trong cho vay ngn hn i vi DNN&V

Bng 8: Tnh hnh nxu trong cho vay ngn hn i vi DNN&V trong 3nm 2009-2011.

VT: Triu ng

Ch tiu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011Chnh lch2010/2009

Chnh lch2011/2010

S tin TT (%) S tinTT (%) S tin TT (%) S tin TL (%) S tin TL (%)DNCV 57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75

xu 3.350 100 2.728 100 2.346 100 -622 -18,57 -382 -14,00T l n xu 5,86 3,34 1,73 -2,52 -1,61

(Ngun: Phng k hoch kinh doanh)


37/46



Trong 3 nm 2009-2011 tnh hnh nxu ca CN cng c nhng thay ibin ng do nh hng ca cuc khng hong kinh t th gii. Theo bng s liutrn, nxu ca CN i vi cc DNN&V nm 2009 l 3.350 triu ng sang nm2010 nxu gim xung 2.728 triu ng gim 622 triu ng so vi 2009. Nm

2011 nxu ca CN trong vic cho vay i vi DNN&V l 2.346 gim 382 triung so vi nm 2010. Chnh nhng iu ny lm cho nxu ca CN trongnhng nm qua tng ln. T l nxu ca chi nhnh c xu hng gim xung, nm2009 l 5,9%, nm 2010 gim xung cn 3,3%, gim 2,6% so vi 2009.Nm 2011gim 1,57% so vi 2010.Nxu ca CN c s bin ng nh vy l do nn kinh tchu nh hng ca cuc khng hong kinh t, n phn no nh hng n nn kinhttrong nc bn cnh lm pht tng cao, gi c mt s mt hn thit yu nhlng thc, st thp tng ln lm tng chi ph hot ng ca cc doanh nghip vay

vn ti ngn hng, lm gim khnng tr nca khch hng. Cng trong thi gianny cc doanh nghip cng chu nh hng ca cc nhn t bt li khc nh : nhhng ca dch cm gia cm, nh hng ca thin tai. Nm 2010 ngn hng t chcli cng tc kim tra trc khi cho vay, n c nhc nhkhch hng trong vic trn. Bn cnh nn kinh t c bc phc hi, pht trin sau cuc khng hongnn tnh hnh nxu c s gim thiu ng k.


38/46


39/46



- H thng thng tin khch hng cn hn ch, cha c cp nht y vkp thi, ngn hng cha chng trong tm kim thu thp thng tin v khch hng,cc thng tin m ngn hng c c ch mang tinh cht mt chiu.

3.3.Mt s bin php nhm pht trin hot ng cho vay i vi DNN&V tichi nhnh Ng Hnh Sna. Quy trnh vay, th tc cho vayTh tc cho vay l mt vn ht sc cn thit i vi ngn hng c bit

trong qua s trnh qun l, phng nga ri ro tn dng. Tuy nhin thc hin mtmn vay vi khch hng th thng thng phi thc hin theo hng lot cc th tcv vn ny gy i ngi cho khng t khch hng, do vy trong qu trnh tip xcvi khch hng th cn b tn dng nn gii thch cho khch hng thy c tmquan trng ca giy t. Ngoi ra, trong qu trnh thc hin th tc cho vay nn kt

hp gia cc b phn c th tin hnh th tc mt cch n gin.b. Cng tc thm nh cn c ch trng v nng cao c th gim thiu n mc thp nht cc khon nxu v a ra quyt

nh ph hp, thm nh l mt trong nhng khu quan trng a ra quyt nhcho vay gip ngn hng phng nga nhng ri ro i vi cc khon n.

Cn b thm nh phi b tr sao cho hp l, trnh s chng cho, m bosao cho cn bc trnh , chuyn mn, trch nhim lm cng tc ny. Phn cngcn b thm nh cng phi cn c vo trnh , kinh nghim th mnh ca tng

ngi.c. Xy dng chin lc Marketing- Thu ht khch hng vay vn

Ngn hng phi c nhiu ui v ti chnh, th tc cho vay, xy dng chnhsch doanh nghip nh: thm ving, tng qu, t chc hi nghkhch hng,nhncc dp l, tt, k nim ngy thnh lp doanh nghip,Bn cnh chi nhnh cnchng tm n khch hng vay vn nh vy th cn b tn dng chng tmkim thng tin v khch hng nn strnh c s phn tn v thng tin do khch

hng cung cp hay hn chc cc ri ro c th xy ra.- Thit lp mi quan h vi khch hngNH cn phi thit lp mi quan h tt vi khch hng, phi lun chtrng

gi vng khch hng truyn thng, thng xuyn mrng v a dng khch hng.Thng qua nghip v tn dng, NH cp vn v lun tip cn vi khch hng, gipkhch hng s dng vn c hiu qu, lm cho khch hng tin tng gn b vi NH.C rt nhiu cch gichn khch hng nh l t chc cc hi ngh khch hngln, hi ngh khch hng truyn thng. Ngoi ra NH c th tng cng cng tcchm sc khch hng nh: tng qu tt, chc tt, khuyn micng em li chokhch hng mt hnh nh mi v ngn hng.

- Tng cng qung b hnh nh


40/46



Tng cng truyn thng vCN trn bo i truyn hnh a phng, tri,t gii thiu qung co cc dch v, cc c ch, iu kin cng nh quy nh vnghip v tn dng khch hng hiu v tn nhim ngn hng.

d. Thu thp, nghin cu v xl thng tin tn dng nhm hn chri ro.

Tng trng tn dng l mt vic lm cn thit ca NH nhng khon tn dngphi m bo an ton v hiu qu, y l mt kh khn cho ngn hng cho ngnhng. Mun c mt khon vay tt, c cht lng th cng tc thm nh c thunli v chnh xc, hn ch nhng ri ro trong qu trnh cho vay th thng tin tn dngrt cn thit v quan trng n gip cho ngn hng quyt nh mt cch chnh xc:cho vay hay khng cho vay, cho vay bao nhiu, thi hn bao lu. V vy ngn hngcn phi thu thp nghin cu v x l thng tin mt cch nhanh chng v chnh xctrong qu trnh thm nh.

e.y mnh cng tc tchc, bi dng nng cao trnh ca cn b nhnvin ngn hng.

Cn tng cng cc hnh thc tp hun nhm o to cn b tn dng cpnht nhng thay i vvn bn m Trung ng a ra trong thi gian ngn nht.Ngoi ra, cn tp hun v cc vn php lut c lin quan n hot ng Ngnhng, cc chuyn trong lnh vc u t cn b tn dng thc hin cc thng thng dn thnh tho.

Ngn hng cn c nhng chnh sch khen thng hp l, ph hp vi ktqut c cho tng c nhn. Nhng cc chnh sch i hi phi cng bng. Cccp lnh o phi thng xuyn thm hi vgia inh, bn b, hon cnh sng canhn vin ng vin khch l h yn tm lm vic ht sc mnh trong qutrnh cng tc lm vic ti ngn hng. Khi i ng nhn vin hi lng vi mclng thng h s dc sc lm vic em li nhiu li nhun cho ngn hng. Gipcho ngn hng tng d nvay trong thi gian ti, gim t l nqu hn nhm nngcao hiu qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh.


41/46



KT LUNQua qu trnh tm hiu v trn c s thc tp ti NHNo&PTNT chi nhnh

Ng Hnh Sn TP Nng, em c thm nhiu kin thc vlnh vc ngnh NHcng nh thy r tm quan trng ca hot ng cho vay ngn hn ca NH i vi

cc DNN&V v y cng l ngun thu chnh cho NH. Chn ti ny, em mongmong mun ng gp mt phn kin nhm y mnh hot ng cho vay ngn hni vi DNN&V ti chi nhnh, cng nh gp phn tng khnng cnh tranh, thcy hot ng kinh doanh ca chi nhnh, phn no gip chi nhnh hot ng hiuquhn.

V kin thc chuyn mn hn hp v kinh nghim cn hn ch nn trong qutrnh lm ti, khng th trng khi nhng sai st trong cch trnh by v mt svn c ni dung lin quan. Em rt mong kin ng gp ca cc thy c gio,

cc anh ch cn b ti NHNo&PTNT chi nhnh qun NgHnh Sn thc tp bichuyn ca em c hon thin hn.Mt ln na em xin chn thnh cm n c Ths. Nguyn Th Thanh H, cng

cc anh ch trong NHNo&PTNT chi nhnh Qun Ng Hnh Sn tn tnh gip em trong thi gian thc tp va qua v trong qu trnh vit chuyn ny.


42/46



CC K HIU VIT TTCTCP : Cng ty c phnCTTNHH : Cng ty trch nhin hu hnDNCV : D ncho vay

DSTN : Doanh s thu nDNCV :D ncho vayNHNo&PTNT : Ngn hng nng nghip v pht trin nng thnDNN&V : Doanh nghip nh v vaTCTD : T chc tn dngDS : Doanh sTG TCKT :Tin gi t chc kinh tTMDV : Thng mi dch v

TSHT t VV : Ti sn hnh thnh t vn vayNLNN : Nng lm ng nghipXD :Xy dngNH : Ngn HngCN : Chi nhnh


43/46



DANH MC TI LIU THAM KHO1. Bi ging mn nghip vNgn Hng thng mi, khoa ti chnh-

ngn hng,cao ng bch khoa Nng.2. Nghip v Ngn Hng, TS.Nguyn Minh Kiu, nh xut bn thng

k, nm 2009.3. Bng cn i chi tit nm 2009-2011 ca NHNo &PTNT chi

nhnh qun Ng Hnh Sn.4. S tay ca ngn hng.5. Mt s trang web tham kho.


44/46



NHN XT CA C QUAN THC TP........................................................................................................................................................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

........................................................................................................................................................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

Ngy Thng Nm 2012(K tn v ng du)

(Ghi r h tn,chc v)


45/46



NHN XT CA GIO VIN HNG DN........................................................................................................................................................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

........................................................................................................................................................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

Ngy Thng Nm 2012


46/46


NHN XT CA GIO VIN PHN BIN........................................................................................................................................................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

............................................................................................................................

.....................................................................................................................

CD Tot Nghiep

Documents

Transcript of CD Tot Nghiep