SOSTENIBILIDAD RENTABLE:

LA EXPERIENCIA DEL BANCO ABN AMRO REAL

Regina Scharf y Lawrence Pratt

INTRODUCCION

• 1971 Nació como Banco Real.

• 1998 comprado por ABN AMRO (Holanda); asume la presidencia Fabio Barbosa.

• Barbosa principal organizador del movimiento hacia la sostenibilidad.

• Tercera institución financiera privada de Brasil en volumen de activos.

• Empezó su camino hacia la sostenibilidad en el 2000, cosechando sus frutos 7 años después.

• Ámbito nacional, mantiene política de exclusión de empresas que extraen madera, productores de asbesto y armas, actividades relacionadas por la prostitución, trabajo infantil y esclavista

PROBLEMA ECONÓMICO FUNDAMENTAL

• Oportunidad económica: Ausencia de un

movimiento hacia la sostenibilidad.

• La decisión no fue impuesta por la matriz

(Ámsterdam), ni por protestas u otras

formas de presión social.

COMO LO ENFRENTÓ

• Creando una Dirección de Desarrollo Sostenible.

• Surgió un área de Riesgo Socio – ambiental, un

área de Productos Socio ambientales y un núcleo

de Inversiones Socio ambientales.

• Grupo de trabajo involucrando a representantes de

distintos sectores de la organización para la

promoción de la ecoeficiencia.

Programas de Sostenibilidad

1. Enfocados en negocios, productos y servicios

2. Relacionados con la gestión

de la organización

3. Referidos a los programas de inversiones

sociales

PROGRAMAS DE SOSTENIBILIDAD

1. PROGRAMAS ENFOCADOS EN NEGOCIOS, PRODUCTOS Y SERVICIOS

Microcrédito:

• Bajo nivel de burocracia. Sin necesidad de

garante para préstamos de hasta $ 435.

Visita de los empleados del banco.

• Cartera de 579 clientes (dic. 2003) a 10,699

(dic. 2006). Valor total de cartera aprox. $

7.5 millones. Productos Socio ambientales:

• Financiamientos para personas físicas con plazos largos de

repago y tasas de interés más bajas que el promedio del

mercado.

• Para clientes empresariales, líneas de crédito para construcción

de PETAR, otros.

• En 2004, 1° banco de un país en desarrollo que alcanzó la

autonomía para realizar análisis de riesgo socio ambientales en

nombre de CFI (Banco Mundial).

1 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN NEGOCIOS, PRODUCTOS Y SERVICIOS

Riesgo socio ambiental:

• Analizan clientes corporativos con la

finalidad de identificar riesgos socio

ambientales para el banco.

• Supervisa el cumplimiento de los principios

del Ecuador.

• Nació en el 2002, hasta sep. 2007 de las

6,000 empresas analizadas 49 operaciones

de crédito fueron rechazadas. Fondo ético

• 1° fondo de inversiones socialmente responsable creado en un

mercado emergente.

• Excluye empresas que promueven la pornografía, la energía

nuclear, la fabricación de armamentos, de tabaco y bebidas

alcohólicas.

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIÓN DE LA EMPRESA

Diversidad

• Tiene como finalidad expandir la participación de personas con

deficiencias físicas y mentales en la nómina de empleados, en

clientes y proveedores.

En el 2004 : 30.000 empleados 272 personas con deficienciasTrabajaban para el banco.9.87 % de empleados eran afrodescendientes.

En el 2006 :30,000 empleados1320 personas con deficienciastrabajaban para el banco.12,2% de empleados eran Afrodescendientes.

• Trata de incrementar la presencia de mujeres en posiciones

gerenciales.

• Paralelamente, el banco fue reduciendo el volumen de papel que consume, en promedio de 73 a 60 kilos por empleado, entre 2003 y 2004.

• La difusión del papel reciclado en la organización fue bastante laboriosa.

PAPEL RECICLADO

tarjetas de presentación

de los empleados

materiales promocionales repartidos

en las agencias

formularios de apertura de cuenta,

materiales internos y sobres de los cajeros automático

s

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIÓN DE LA EMPRESA

EcoeficienciaBusca concientizar al público interno.• Mediante la recolección

selectiva, la venta de cartuchos y cargas de tintas para impresora (usados).

• Entrega a empresas que los reciclan y revenden al banco por un precio mucho más bajo al del producto nuevo.

• Establece metas anuales de reducción en el consumo de electricidad y de agua, en acuerdo con la casa matriz en Ámsterdam.

Se cambió 700 vehículos de gasolina por vehiculos de biocombustible, estos tiene una serie de ventajas ambientalesA finales de 2006, el edificio central del banco en São Paulo obtuvo la certificación ambiental ISO 1400

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIÓN DE LA EMPRESA

PROVEDORES

2001

Motivación a los proveedores a que

entiendan la filosofía del banco (Sostenibilidad en

sus negocios )

Fueron definidos los criterios socio

ambientales para la selección de proveedores

Eliminar las prácticas de discriminación y

fomentar la protección del medioambiente

Erradicación de trabajo en régimen de

esclavitud y de las peores formas de

trabajo infantil

2006

1.500 proveedores regulares,279 habían

firmado este término de compromiso

Beneficios para el banco, en términos de productividad, mayor

calidad en las relaciones

PROGRAMA DE

INVERSION COMUNAL

Programa Amigo Real

Destinado una parte de sus impuestos al

fondo de los derechos del niño y del adolescente

Con 4,1 mil clientes y 13,8 mil empleados, se recolectó más de USD

2 millones.

Fomento la lucha contra las drogas y

promoción de la formación profesional

Proyecto Escuela Brasil

Objetivo: la mejora de la educación en

las escuelas públicas

Los empleados también son los

principales promotores

Casi 1.800 empleados actúan como voluntarios

en 148 escuelas.

Premio Talentos da Maturidade

Enfocado hacia la promoción de

artistas ancianos

Recibió 21,108 inscripciones en

2005.

3 - PROGRAMAS DE INVERSIÓN SOCIAL

BANCO ABN AMRO REAL: STAKEHOLDERS

INTERNOS

ENTORNO

Accionistas: Incremento de ganancias netasTrabajadores: satisfacción y compromiso asumidoSocios / Aliados: conquista nuevas asociaciones

GRUPOS DE INTERÉS INTERNOS

Comunidades: mediante programas de inversión comunalOtras empresas: influencia en la búsqueda de sostenibilidadMedios de comunicación: activa presencia con publicaciones

GRUPOS DE INTERÉS EXTERNOS (CONTEXTO)

Clientes: incremento progresivo y fidelidad alcanzadaProveedores: aplicar la misma filosofía del banco Acreedores: punto de referencia para la casa matrizCompetidores: creciente influencia en las demás entidades financieras

GRUPOS DE INTERÉS EXTERNOS (DEL ENTORNO) CONTEXTO

Riesgos socio-ambientales de nuevos emprendimientos asociados: a empresas que promueven pornografía, fabricación de armamentos, tabaco y bebidas alcohólicas, eliminando riesgos de reputación relevante.

Riesgo financiero, asociado a menor índice de accidentes, menos multas, desperdicios.

Reducción de tasa de mortalidad de mensajeros

RIESGOS QUE ESTA TRATANDO DE REDUCIR

VALOR ECONOMICO

CREADO POR LA SOSTENIBILIDAD

Ingreso a nuevos

mercados

Ahorro de Insumos

$ 328,000 Conquista y fidelidad de clientes

Conquista de nuevas

asociacionesReputación

e imagen

Reducción de riesgos

financieros y jurídicos

Operación con Itaipú por $ 25 millones

Infrabrasil con $ 43 millones por BID

Espacio en medios $ 66,333

CREACION DE VALOR ECONÓMICO

Intermediación venta créditos de carbono

$ 7 millones

Influencia sobre las demás financieras

Energía, agua, reciclaje de cartuchos y venta de

materiales por separado

Proveedores con un mejor desempeño:La asociación del banco con sus proveedores resulta en beneficio para estos, con mayores ingresos asociado a bajos riesgos y ahorro en insumos, la conquista y fidelidad de clientes

Los clientes tienen acceso a productos que amplían la sostenibilidad de sus negocios o de su vida diariaA través de los productos socio-ambientales el banco posibilita a sus clientes el acceso a un servicio que es importante para la promoción de la educación , integración de personas y control ambiental.

Establecimiento de un punto de referencia para otras instituciones financierasLa competencia brasileña está siguiendo el camino abierto por ABN AMRO Real

Ampliación del acceso a servicios financieros para la población mas pobre.Por lo menos 10,000 personas, que no tenía acceso al crédito bancario a causa de sus bajos ingresos; hoy en día pudieron ampliar sus negocios gracias al microcrédito

La experiencia del banco prueba que la búsqueda por la sostenibilidad, es una herramienta de gestión sumamente rentable por su propia actividad y por el mundo empresarial.

CREACIÓN DE VALOR SOCIAL

OTROS BENEFICIOS

• Posibilidad de consolidarse consultor técnico de los clientes interesados en la generación o adquisición de créditos de carbono.

• Conquista de nuevos mercados en la base de la pirámide e ingresar en nuevos nichos de mercados.

• Financiamiento de proyectos de infraestructura para el sector privado

SI FUERA EL PRÓXIMO CEO DEL BANCO ABN…

• Cuantificaría los beneficios totales

de los programas RSE.

• Fortalecería los programas RSE

mencionados.

• Consolidaría los programas RSE a

nivel de Brasil para posteriormente

extenderlo hacia otros países.

• Iniciaría nuevos lazos

empresariales con instituciones de

países desarrollados que

comparten programas RSE.