1892601

7/25/2019 1892601

1/322

BANK & LEMBAGAKEUANGAN BUKAN BANK

1

7/25/2019 1892601

2/322

Daftar IsiPerbankan di Indonesia

Bank IndonesiaAnalisa Kesehatan BankRahasia BankKlasifkasi Bank

Sumber-sumber Dana BankProduk dan Jasa BankPerbankan SyariahLeasing Se!a "una# dan $odal %entura

Pegadaian dan AsuransiPasar $odal dan Dana PensiunReksadana dan An&ak Piutang

'

7/25/2019 1892601

3/322

(

Perbankan di Indonesia

7/25/2019 1892601

4/322

Peranan Lembaga Keuangan

Pada )rinsi)nya sistem Keuangan*di Indonesia+ dibagi ,

sistem moneter sistem )erbankan sistem lemb* keu* Bukan bank

Sistem Moneter

Sistem KeuanganIndonesia

Sistem LKBB

Otoritas Moneter

De ! KeuanganBank Indonesia

De"an Moneter

Sist! Perbankan

.

7/25/2019 1892601

5/322

Sistem LKBB

Lemb*Pembiayaan

/sahaAsuransi

DanaPensiun Pegadaian

Pasar$odal

Se!a"una

/saha

An&akPiutang

$odal%entura

Pemb*Konsumen

Kerugian

Ji!a

Sosial

Reasuransi

BrokerAsuransi

DPPK

DPLK

Bursa0 ek

Reksadana

Pasar/ang

2

7/25/2019 1892601

6/322

Bank ada#a$ %- suatu badan yang tugas utamanya menghim)un

uang dari )ihak ketiga- suatu badan yang tugas utamanya sebagai

)erantara untuk menyalurkan )ena!aran dan)ermintaan kredit )ada !aktu yang ditentukan

- suatu badan yang usaha utamanya men3i)takankredit

- suatu badan yang bertu&uan untuk memuaskan

kredit+ baik dengan alat-alat )embayarannyasendiri atau dengan uang yang di)erolehnya dariorang lain+ mau)un dengan &alan mem)eredarkanalat-alat )enukar baru beru)a uang giral

4

7/25/2019 1892601

7/322

ungsi okok bank umum

menyediakan mekanisme danalat )embayaran yang lebihefsien dalam kegiatan ekonomi*men3i)takan uang melalui)embayaran kredit danin5estasi*menghim)un dana danmenyalurkannya ke)ada

masyarakat*menyediakan &asa-&asa)engelolaan dana dan trust atau!ali amanat ke)ada indi5idu dan)erusahaan*menyediakan asilitas untuk)erdagangan internasional*memberikan )elayanan)eyim)anan untuk barang-barang berharga*mena!arkan &asa-&asa keuanganlain misalnya kartu kredit+ 3ek)er&alanan+ A6$+ trans er dana+dan sebagainya*

'ugas dan La angan Usa$aBank

Badan usaha yang menghim)undana dari masyarakat dalam

bentuksim)anan dan menyalurkannya

ke)adamasyarakat dalam bentuk kredit

ataubentuk-bentuk lainnya dalamrangka

meningkatkan tara hidu) rakyatbanyak*

La)angan /saha Bank /mum ,1* $enghim)un Dana 7unding#'* $enyalurkan Dana Lending#(* $emberikan &asa- &asa Bank

Lainnya Ser5i3es#

8

7/25/2019 1892601

8/322

$enghim)un danaunding#Sim)anan "iro Demand

De)osit# , meru)akansim)anan )ada bank yang)enarikannya da)atdilakukan denganmenggunakan 3ek ataubilyet giro* Pemegangrekening giro -- bunga -- &asagiro -- dana murah

Sim)anan 6abungan Sa5ingDe)osit# , meru)akan

sim)anan )ada bank yang)enarikan sesuai dengan)ersyaratan yang diteta)kanoleh bank --- buku tabungan+sli) )enarikan+ kuitansi ataukartu An&ungan 6unai $andiri

A6$#---bunga tabungan --

&asa atas tabungannya*

Sim)anan De)osito 6imeDe)osit# , meru)akansim)anan yang memiliki

&angka !aktu tertentu &atuhtem)o#* Penarikannya)un ---

&angka !aktu tersebut*Dalam )raktiknya &enisde)osito terdiri dari de)ositober&angka+ sertifkat de)ositodan de)osit on 3all*

9

7/25/2019 1892601

9/322

$enyalurkan Dana Lending#Kredit In5estasi+ :aitu meru)akan kredit yangdiberikan ke)ada )engusaha yang melakukanin5estasi atau )enanaman modal* Biasanya kredit

&enis ini memiliki &angka !aktu yang relati )an&angyaitu di atas 1 satu# tahun* ;ontoh , kredit untukmembangun )abrik atau membeli )eralatan )abrikse)erti mesin-mesin

Kedit $odal Ker&a+ $eru)akan kredit yangdigunakan sebagai modal usaha* Biasanya kredit

&enis ini ber&angka !aktu )endek yaitu tidak*lebihdari 1 satu# tahun* ;ontoh , untuk membeli bahanbaku+ membayar ga&i karya!an dan modal ker&alainnya*

otes meru)akan &asa )enukaran 5aluta asing* Dalam &ual beli bank

notes bank menggunakan kurs nilai tukar ru)iah dengan mata uang asing#*Inkaso ;olle3tion# meru)akan )enagihan !arkat surat-surat berharga se)erti3ek+ bilyet giro# yang berasal dari luar kota atau luar negeri* Proses )enagihanle!at inkaso tergantung dari &arak lokasi )enagihan dan biasanya memakan!aktu 1 satu# minggu sam)ai 1 satu# bulan* Besarnya biaya )enagihantergantung dari bank yang bersangkutan dengan )ertimbangan &arak serta)ertimbangan lainnya*Sa e De)osit Bo? atau dikenal dengan istilah sa e loket &asa )elayanan inimemberikan layanan )enye!aan bo? atau kotak )engaman tem)atmenyim)an surat-surat berharga atau barang- barang berharga milik nasabah*Biasanya surat-surat atau barang-barang berharga yang disim)an di dalambo? tersebut aman dari )en3urian dan kebakaran* Ke)ada nasabah )enye!abo? dikenakan biaya se!a yang besarnya tergantung dari ukuran bo? serta

&angka !aktu )enye!aan*Bank Dra t meru)akan !esel yang dikeluarkan oleh bank ke)ada )aranasabahnya* @esel ini da)at di)er&ualbelikan a)abila nasabahmembutuhkannya11

7/25/2019 1892601

12/322

Ser5i3esBank ;ard Kartu kredit# atau lebih )o)uler dengan sebutan kartukredit atau &uga uang )lastik* Ke)ada )emegang kartu kredit

dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bankyang mengeluarkan* Setia) )embelan&aan memiliki tenggang !aktu)embayaran dan akan dikenakan bunga dari &umlah uang yangtelah dibelan&akan &ika mele!ati tenggang !aktu yang telahditeta)kan*Bank "aransi meru)akan &aminan bank yang diberikan ke)adanasabah dalam rangka membiayai suatu usaha* Dengan &aminanbank ini si )engusaha mem)eroleh asilitas untuk melaksanakankegiatannya dengan )ihak lain* 6entu sebelum &aminan bankdikeluarkan bank terlebih dulu mem)ela&ari kredibilitas nasabahnya*Letter o ;redit L ;# meru)akan surat kredit yang diberikan ke)ada)ara eks)ortir dan im)ortir yang digunakan untuk melakukan)embayaran atas transaksi eks)or-im)or yang mereka lakukan*

Dalam transaksi ini terda)at berbagai ma3am &enis L ;+ sehingganasabah da)at meminta sesuai dengan kondisi yang diinginkannya*;ek @isata 6ra5ellers ;he ue# meru)akan 3ek )er&alanan yangbiasa digunakan oleh turis atau !isata!an* ;ek @isata da)atdi)ergunakan sebagai alat )embayaran diberbagai tem)at)embelan&aan atau hiburan se)erti hotel+ su)ermarket* ;ek @isata

&uga bisa digunakan sebagai hadiah ke)ada )ara relasinya*

1'

7/25/2019 1892601

13/322

Ser5i3es$enerima setoran-setoran* Dalam hal ini bank membantunasabahnya dalam rangka menam)ung setoran dari berbagaitem)at antara lain , Pembayaran )a&ak C Pembayaran tele)on CPembayaran air C Pembayaran listrik C Pembayaran uang kuliah

$elayani )embayaran-)embayaran* Sama halnya se)ertidalam hal menerima setoran+ bank &uga melakukan)embayaran se)erti yang di)erintahkan oleh nasa bahnyaantara lain , $embayar "a&i Pensiun honorarium C Pembayaran

de5iden Pembayaran ku)onC Pembayaran bonus hadiah

Bermain di dalam )asar modal* Kegiatan bank da)atmemberikan atau bermain surat-surat berharga di )asarmodal* Bank da)at ber)eran dalam berbagai kegiatan se)ertimen&adi ,

- Pen&amin emisi under!riter#- Pen&amin guarantor#- @ali amanat trustee#- Perantara )erdagangan e ek )ialang broker#- Pedagang e ek dealer#- Perusahaan )engelola dana in5esment 3om)any#

1(

7/25/2019 1892601

14/322

Jasa )erbankan lainnya

($o#esa#e banking atau )or orate banking adalah kegiatan layanan bank ke)ada nasabahyang berskala besar* /ntuk nasabah yang berskalabesar biasanya )erusahaan-)erusahaan besar#biasanya dibedakan dengan layanan ke)adaindi5idu*

*etai# banking atau 3onsumer banking adalahkegiatan layanan bank ke)ada nasabah berskalake3il dan menengah* A6$ adalah salah satu 3ontohlayanan bank ke)ada nasabah berskala ke3il danmenengah+

Pri+ate banking adalah kegiatan layanan bankke)ada nasabah terkemuka dan orang-orang kayayang lebih menyukai layanan se3ara khusus daribank* Banyak orang-orang kaya lebih menyukailayanan khusus yang tidak sama dengan orang-orang lain*

1.

7/25/2019 1892601

15/322

BANK INDONESIA

12

7/25/2019 1892601

16/322

BANK INDONESIA1* S0JARA'* S6A6/S DA> K0D/D/KA>(* 6/"AS.* D0@A> "/B0R>/R2* AK/>6ABILI6AS DA> 6RA>SPARA>SI4* /B/>"A> D0>"A> L0$BA"A LAI>

14

7/25/2019 1892601

17/322

Bank Sirku#asi

,De -a+as)$e Bank N./

Pusat Bank Indonesia 0ika# baka# Bank Negara Indonesia

Se t 12

De -a+as)$e Bank 3 BS

4515

Bank Indonesia 3 BS4 526

-Men7aga stabi#itas moneter

-Mengedarkan uang

-Mengembangkan sistem erbankan

-Men7a#ankan fungsi bank komersia#

-'anggung7a"ab Kebi7akan moneter ada ada e

Bank Indonesia 3 BS - ungsi Bank Komersi# di$a uskan-Agen Pembagunan 8 Kasir Pemerinta$

-Banker9s bank 8 De"an Moneter

45:;

Bank Indonesia 3 BS

,Inde enden/

4555 -Kebi7akan moneter di#aksanakan o#e$ Bank Indo-Meno#ak )am urtangan i$ak #uar

-Men7adi badan $ukum

1* Se&arah

18

7/25/2019 1892601

18/322

'* S6A6/S BI

L0$BA"A I>D0P0>D0>P0$0RI>6A A6A/ PI AK LAI> 6IDAK

BEL0 I>60R%0>SI

BI @AJIB $0>ELAK I>60R%0>SI

F6/J/A> BI

$en3a)ai dan memelihara kestabilannilai ru)iahG Internal inHasiG 0ksternal kurs

19

7/25/2019 1892601

19/322

Sesuai dengan // '( 1

7/25/2019 1892601

20/322

(* 6/"AS BI

/>6/K $0>;APAI 6/J/A>$0>S6ABILKA> R/PIA + BI $0$ILIKI (

6/"AS,$0>06APKA> DA> $0LAKSA>AKA>K0BIJAKA> $E>060R$0>"A6/R DA> $0>JA"A K0LA>;ARA>

SIS60$ P0$BA:ARA>$0>"A6/R DA> $0>"A@ASI BA>K

'=

7/25/2019 1892601

21/322

A* 6/"AS P0>06APA> DA>P0LAKSA>AA> K0BIJAKA> $E>060R$eneta)kan sasaran moneter dengan

mem)erhatikan sasaran la&u inHasiC- BI meneta)kan sasaran inHasi denganmem)erhatikan )erkembangan dan)ros)ek ekonomi makro+ terutama)erkembangan harga

- /ntuk men3a)ai sasaran inHasitersebut+ BI meneta)kan besaran-

besaran moneter atau likuiditas)erekonomian$engatur dan $enga!asi BankBI 6eta) ber ungsi sebagai #ender of#ast resort yang memungkinkan BImembantu kesulitan )endanaan

&angka )endek yang dihada)i bankdengan syarat,

- &angka !aktu maksimal egara Dengan Syarat,

- Se3urity- Li uidity- Proftability

'1

7/25/2019 1892601

22/322

B* 6/"AS P0>"A6/RA> DA>P0>:0L0>""ARAA> SIS60$ P0$BA:ARA>

$en3etak + mengedarkan+ men3abut+menarik+ dan memusnahkan ru)iah dari)eredaran

$engatur sistem kliring antar bank$elaksanakan dan memberi i in atas)enyelenggaran &asa sistem )embayaran$eneta)kan )enggunaan alat )embayaran

''

7/25/2019 1892601

23/322

;* 6/"AS $0>"A6/R DA>$0>"A@ASI BA>K

$eneta)kan )eraturan berdasarkan )rinsi))rudential banking$emberikan dan men3abut i in kelembagaan

dan kegiatan usaha bank$elaksanakan )enga!asan$elaksanakan )emeriksaan$emberikan sanksi

6ugas )enga!asan akan dialihkan ke)ada)eng!as sektor &asa keuangan

'(

7/25/2019 1892601

24/322

;alon "ubernur+ De)uti "ubernur Senior+ dan De)uti "ubernurdiusulkan dan diangkat oleh Presiden dengan )ersetu&uan DPR*;alon De)uti "ubernur diusulkan oleh Presiden berdasarkanrekomendasi "ubernur*De!an "ubernur ber!enang untuk meneta)kan kebi&akan )rinsi)ildan strategis tidak membedakan kebi&akan moneter+ )erbankan+sist*)embayaran#*De!an "ubernur se3ara keseluruhan bertindak sebagai Poli3ymaking body+ sedang De)uti "ubernur dan Direktur-Direkturbertindak sebagai e?e3uting body*

Ke emim inan BankIndonesia

"ubernur"ubernur

De)utiDe)uti"ubernu"ubernu

rr


rr


rr


rr


rr


rr

De)utiDe)uti"ubernur Senior"ubernur Senior

Susunan De"an Gubernur BI

7/25/2019 1892601

25/322

.* /B/>"A> D0>"A>P0$0RI>6A

P0$0"A>" KAS P0$0RI>6A$0>"0LELA K0@AJIBA> P0$0RI>6A

6 P L/AR >0"0RI$0$BA>6/ P0>0RBI6A> S/RA6

/6A>" 6IDAK BEL0 $0$B0RI PI>JA$A>

K0PADA P0$0RI>6A$0$B0RI P0>DAPA6 DA>P0R6I$BA>"A> $0>"0>AI RAPB

'2

7/25/2019 1892601

26/322

/B/>"A> I>60R>ASIE>AL

K0RJASA$A D0>"A>BA>K S0>6RAL >0"ARA

LAI>+ ER"A>ISASI DA>L0$BA"A I>60R>ASIE>ALB0R6I>DAK A6AS >A$AP0$0RI>6A

'4

7/25/2019 1892601

27/322

2* AK/>6ABILI6AS DA>

A>""ARA>$enyam)aikan in ormasike)ada masyarakat*G 05aluasi kebi&akan moneterG Ren3ana kebi&akanmoneterBPK da)at melakukan)emeriksaan khususSisa sur)lus usaha BIdiserahkan ke)ada)emerintah

'8

7/25/2019 1892601

28/322

Amandemen Undang8Undang Bank

indonesia ,UU N= 6 t$

7/25/2019 1892601

29/322

ANALISIS & PENILAIANKESE>A'AN BANK

'ASAN

P0>DA /L/A>$06ED0 P0>ILAIA>P0R$EDALA>

K/ALI6AS AK6I%A PRED/K6I7$A>AJ0$0>R0>6ABILI6ASLIK/IDI6ASP0$0>/ A> K060>6/A>7AK6ER :A>" $0>""/"/RKA>

(=

7/25/2019 1892601

31/322

PEDA>ULUAN

'U-UAN 6olok ukur bagi mana&emen untuk menilai a)akah)engelolaan bank dilakukan se&alan dengan a as-a as)erbankan yang sehat dan sesuai dengan ketentuan yangberlaku*

6olok ukur untuk meneta)kan arah )embinaan dan)engembangan bank baik se3ara indi5idual mau)un)erbankan se3ara keseluruhan

KE'EN'UANSK DIR BI >o*(= 1' K0P DIR S0 BI >o*(= ( /PPB masing-masing tgl (= A)ril 1

7/25/2019 1892601

32/322

ME'ODE PENILAIANP0>ILAIA> DILAK/KA> D0>"A>

$0>"K/A>6I7IKASIKA> D/A ASP0K , As)ek )ertama men3aku) lima aktor yang dikenalsebagai ;A$0L

As)ek kedua men3aku) aktor )enilaian terhada)Pelaksanaan ketentuan yg sanksinya dikaitkan dengandgn tingkat kesehatan

K/A>6I7IKASI 60RS0B/6 DI$/>"KI>KA> DILAK/KA>P0>ILAIA> L0BI LA>J/6 D"> $0>""/>AKA>

J/D"0$0>6 :AI6/, Judgement yg berkaitan dgn )enilaian tambahanuntuk menda)atkan tingkat kesehatan yg sebenarnya

Judgement yg berkaitan dgn aktor- aktor ygmenggugurkan

('

7/25/2019 1892601

33/322

AK'O*< ?G DINILAI;A$0L BEBE6 BEBE6

BPR BA>K /$/$Permodalan (= '2Kualitas Akti5a Produkti (=(=Kualitas $ana&emen '= '2

Rentabilitas 1= 1=Likuiditas 1= 1=

P0LAKSA>AA> K060>6/A>B$PK Batas $aksimum Pemberian Kredit#

PD> Posisi De5isa >etoC khusus Bank /mum De5isa#

7AK6ER J/D"0$0>67aktor yang menggugurkan

((

7/25/2019 1892601

34/322

PR0DIKA6

6I>"KA6 K0S0 A6A> DI"ELE>"KA> DALA$0$PA6 K060"ERI*

SIS60$ P0$B0RIA> >ILAI DALA$ $0>06APKA>

6I>"KA6 K0S0 A6A> DIDASARKA> PADAMSIS60$ KR0DI6N D0>"A> >ILAI KR0DI6 , = O1==

>ILAI KR0DI6 PR0DIKA6

91 O 1== S0 A644 - 91 ;/K/P S0 A621 - 44 K/RA>" S0 A6= - 21 6IDAK S0 A6

(.

7/25/2019 1892601

35/322

1* P0R$EDALA>$engukur kemam)uan bank dalam rangka)engembangan usaha menam)ung resiko kerugianPenyediaan $odal didasarkan )ada Akti5a 6ertimbang$enurut Resiko A6$R#Ke!a&iban Penyediaan $odal $inimum ;AR# GQ$odal inti )elengka)# A6$RRasio 9 )redikat S0 A6 >K G 91Setia) kenaikkan =+1 >K ditambah 1 dgn maks* 1==*Rasio diba!ah 9 atau 8+< )redikat K/RA>"S0 A6 >K G 42Setia) )enurunan =+1 dari 8+< >K dikurangi 1 dgnmin =*

asil Penilaian >K kom)onen Bobot (=S , QG 9+=KS , QG 4+2 - 9+=

6S , 4+2(2

7/25/2019 1892601

36/322

(4

7/25/2019 1892601

37/322

Bobot 'ota# KAP 6=@

Rasio KAP APD AP# bobot '2- Rasio ''+2 atau lebih >K G = dan setia)

)enurunan =+12 >K ditambah 1 dgn maks 1== BPR*- Rasio 12+2 atau lebih >K G = dan setia)

)enurunan =+12 >K ditambah 1 dgn maks 1== B/*- Rasio KAP )ada )rinsi)nya menggunakan data

La)Bul BPR B/+ hasil )emeriksaan atau lainnya

termasuk la)oran mana&emen ttg )erbaikan KAP*Rasio PPAP PPAP@D bobot 2- Rasio = >K G = dan setia) kenaikkan 1

>K ditambah 1 dgn maks 1==*- Pembentukan PPAP@D , BPR =+2 dari AP Lan3arC 1= dari

AP Kurang Lan3arC 2= dari AP DiragukanC dan 1== dari AP$a3et*

B/ 1 dari APC DPKG 2 dari AP Lan3arC 12 dari AP KurangLan3arC 2= dari AP DiragukanC dan 1== dari AP $a3et*

(8

7/25/2019 1892601

38/322

asil Penilaian Rasio KAP APD AP#

- S , =+== - G1=+(2- ;S , Q1=+(2 - G1'+4=- KS , Q1'+4= - G1.+92

- 6S , Q1.+92asil Penilaian Rasio PPAP PPA@D

- S , QG91+=

- ;S , QG44+= - 91+=- KS , QG21+= - 44+=- 6S , 21+=

(9

7/25/2019 1892601

39/322

(* $A>AJ0$0>

$enilai )elaksanaan mana&emen bank ke)utusan' strategis yg sangatmem)engaruhi kondisi )ermodalan+)enem)atan dana+ )roftabilitas sertalikuiditas bank*Penilaian aktor mana&emen meli)uti 'kom)onen , mana&emen umum danmana&emen resiko+ yg terdiri '2 as)ek)ertanyaan )ernyataan yakni mana&emenumum 1= mana&emen resiko 12 /ntukBPRC dan untuk Bank umum 1== as)ek)ertanyaan )ernyataan yakni mana&emenumum .= mana&emen resiko 4=*Skala )enilaian , = G kondisi lemahC 1+'+( Gkondisi antaraC . G kondisi baik*

(<

7/25/2019 1892601

40/322

MA'E*I PE*'AN?AAN PE*N?A'AAN%

$ana&emen /mum- Strategi sasaran+ Struktur+ Sistem+ dan Ke)emim)inan$ana&emen Risiko- Risiko likuiditas- Risiko kredit

- Risiko o)erasional- Risiko hukum- Risiko )emilik )engurusBobot mana&emen umum 9 BPR#C 1= B/# danmana&emen resiko 1' BPR#C 12 B/#*

asil Penilaian- S , 91 - 1==- ;S , 44 - 91- KS , 21 - 44- 6S , 21

.=

7/25/2019 1892601

41/322

.* R0>6ABILI6AS$engukur tingkat )roftabilitas bank dalam mengelola akti5a )roduktidan sumber )enda)atan lainnya serta tingkat efsiensi o)erasional*Rasio- REA G laba selama 1' bln terakhir# rata' total asset dlm

1' bln terakhir#?1==- BEPE G biaya o)erasional )enda)atan o)erasional?1==Rasio REA G = atau negati >K G =Setia) naik =+=12 mulai dari = >K ditambah 1 maks 1==*Rasio BEPE G 1== atau lebih >K G =Setia) )enurunan =+=9 mulai dari 1== >K ditambah 1 maksimal 1==*Bobot total Rentabilitas 1=

asil Penilaian REA Bobot 2- S , QG1+'12- ;S , QG=+

7/25/2019 1892601

42/322

2* LIK/IDI6AS$enilai kemam)uan bank untuk memenuhi seluruh ke!a&iban' &angka )endekterhada) )ihak IIIBobot total likuiditas 1=

Rasio- ;ash RatioGAlat likuid utang Lan3ar ? 1== Rasio = >K G =+ setia) kenaikkan =+=2 BPR ;ash RatioGKe!a&iban bersih antarbank $odal inti ? 1== Rasio = >K G =+ setia) )enurunan =+1 B/ mulai dari = >K ditambah 1 maks 1==- Rasio LDR G Kredit dana yg diterima ? 1==

Rasio 112 atau lebih >K G =+ setia))enurunan 1 mulai dari 112 >Kditambah . maks 1==*ASIL P0>ILAIA> ;ash Ratio bobot 2

- S , QG.+=2- ;S , QG(+(= - .+=2- KS , QG'+22 - (+(=

- 6S , '+22ASIL P0>ILAIA> LDR bobot 2

- S , G

7/25/2019 1892601

43/322

PEMENU>ANKE'EN'UAN

B$PK indi5idu tdk terkait '= + kelom)ok tidak

terkait (= terkait 1= # dan PD> maks '=dari $odal#

/ntuk setia) )elanggaranB$PK atau PD> >Kdikurangi 2+ dan/ntuk setia) 1)elanggaran B$PK >Kdikurangi lagi dgn =+=2dgn maks 1=Perhitungan G JumlahPelanggaran $odal Bank? 1==

AK'O* ?GMENGGUGU*KAN

Predikat tingkat kesehatanBank yg S ;S KS akanditurunkan men&adi 6S+ &ikaterda)at ,- Perselihan intern

- ;am)ur tangan )ihak' diluar bank dalamke)engurusan bank- @indo!s dressing- Praktek bank dalam bank

- Penghentian dalam kliring- Praktek )erbankan yangda)at

membahayakan kesehatanbank

.(

7/25/2019 1892601

44/322

;E>6EMisa# $asi# er$itungan

%;AR G 18+2=Rasio KAP G 1=+9(Rasio PPAP PPAP@D G1K+ maks >K G 1==Rasio BEPE G 1== -K LDR G 112 -

7/25/2019 1892601

45/322

P0R I6/>"A> A6$R />6/K RISIKE EP0RASIE>AL D0>"A>$0>""/>AKA> PID

A6$R untuk Risiko E)erasional G 1'+2 ? beban modal RisikoE)erasional*

F beban modal Risiko E)erasional adalah ratarata dari )en&umlahan)enda)atan bruto

gross income) tahunan Januari-Desember# yang )ositi )ada ( tiga#tahun terakhir dikali

12 lima belas )ersen#*

Rumus Perhitungan beban modal Risiko E)erasional sebagai berikut,

KPID 3 C,GI 4!!!n a/ n

FKPID G beban modal Risiko E)erasional menggunakan PIDF"I G )enda)atan bruto )ositi tahunan dalam tiga tahun terakhirFn G &umlah tahun di mana )enda)atan bruto )ositi Fa G 12

;ontoh, F dalam Jutaan R)#Bank A '=1= '==< '==9 '==8 '==4Pendapatan Bruto 82= (*=== '*'2= 1*82= '*2==

.2

7/25/2019 1892601

46/322

Berdasarkan data di atas+ maka )enda)atanbruto dalam rangka

menghitung A6$R untuk Risiko E)erasional)osisi tahun '=11

adalah sebagai berikut,

A6$R Risiko E)erasional G 1'+2 ? beban modalRisiko

E)erasional

G 1'+2 ? T12 ?U 82= (*=== '*'2=# (VWG R)*(*82= &uta

.4

7/25/2019 1892601

47/322

*A>ASIA BANK

.8

7/25/2019 1892601

48/322

PENGE*'IAN

*A>ASIA S0S/A6/ :A>" DIP0R;A:AKA> S0S0ERA>"/>6/K 6IDAK DI;0RI6AKA> K0PADA ERA>"

:A>" 6IDAK B0R@0>A>" $0>"06A /I>:A

*A>ASIA BANK S0S/A6/ :A>" DIP0R;A:AKA> >ASABAK0PADA BA>K A"AR 6IDAK DI;0RI6AKA>

K0PADA ERA>" LAI> :A>" 6IDAKB0R@0>A>" $0>"06A /I

.9

7/25/2019 1892601

49/322

MENGAPA *A>ASIA BANKPEN'INGF

*A>ASIA BANK ADALA> LANDASANE'IKA BISNIS AN'A*A BANK DENGAN0US'OME*

.<

7/25/2019 1892601

50/322

SE-A*A>%S0$/LA 6/$B/ DALA$ PRAK6IK BA @A

RA ASIA BA>K ADALA $ASALA >ASABA +B/KA> $ASALA BA>K S0BA"AI L0$BA"AI>60R$0DIASIPADA >0"ARA :A>" $0>"A>/6 SIS60$

LIB0RALIS$0+ P0RLI>D/>"A> AK $ILIKAR/S DIR0ALISASI+ S0 I>""A DALA$

MBA>KI>" A;6N DIA6/RRESTRICTI ! ! "ISC# S$RE % I!% R&ATI ! ATA$

BSER'A!CE % SECREC( A!" RESP !SIBI#IT( DI 0REPA DIA>/6 7ILESE7I, K0RA ASIAA> BA>KADALA AL :A>" PRI$A DALA$ LA>DASA> 06IKABIS>IS A>6ARA BA>K D0>"A> ;/S6E$0R

2=

l

7/25/2019 1892601

51/322

lan&utanXX** S0JARAS(ISS% K0@AJIBA> $0>JA"A RA ASIA BA>K B0RDASAR,1* RI" 6 6E P0RSE>AL PRI%A;:, 60RDAPA6 DALA$ //'* ;E>6RA;6/AL R0LA6IE>S IP+ A>6ARA >ASABA D0>"A> BA>K S0BA"AIA"0>

BA! *AR$S &E!+A,A RA*ASIA BA! SEBA,AI BA,IA!*$B$!,A! !TRA T$A# SEBA,AI !SE E!SI BER#A $!(A.PRI!CIP#E % , " %AIT* I!*ERE!T I! CIST &AR( #A /

(* PASAL .8 BA>KI>" LA@, X BA>K S0;R0;: IS PRE60;60D B: S6A6/60+ 6 0 %IELA6IE> E7 @ I; IS A P/>IS ABL0 E770>;0N

AUS'*IA ,"A#A& !TRA BA! "E!,A! !ASABA* "IAT$R &E!,E!AI #ARA!,A!

TER*A"AP PE+ABAT BA! $!T$ &E&B$ A I!% R&ASI !ASABA*EPA"A PI*A #AI!

"E!,A! BATASA!0 TI"A &E#A!,,AR $$ "##

INDONESIA%// '( PRP 1 1 1

7/25/2019 1892601

52/322

'EO*I *A>ASIA BANK $uhammad D&umhana#

'EO*I *A>ASIA BANK BE*SI A' MU'LAK,ABSOLU'EL? '>EO*?/BA>K B0RK0@AJIBA> />6/K $0>:I$PA>RA ASIA >ASABA :A>" DIK06A /I BA>K

KAR0>A K0"IA6A> /SA A>:A DALAM KEADAANAPAPUN BIASA A'AU DALAM KEADAAN LUA*BIASA!

'EO*I *A>ASIA BANK BE*SI A' NISBIBA>K DIP0RBEL0 KA> $0$B/KA RA ASIA>ASABA >:A+ APABILA />6/K KEPEN'INGAN

?ANG MENDESAK + $ISAL>:A />6/KK0P0>6I>"A> >0"ARA*

2'

7/25/2019 1892601

53/322

Ketentuan H *a$asia Bank Peraturan Pemerintah Pengganti // RI >omor '(

6ahun 1omor 1. 6ahun 1omor 8 6ahun 1

7/25/2019 1892601

54/322

a#safa$ Pengaturan *a$asia Bank%

1* $eyakinkan dan menenangkan nasabah *'* Penyim)anan keterangan nasabah O tidak disalah gunakan(* Rahasia bank diatur dalam // >egara >egara )ihak

)enguasadan Rakyat )ihak yang dikuasai# O 3am)ur tangan )enguasa*

Penge)ua#ian *a$asia Bank 1* /ntuk memenuhi ke)entingan )eradilan dan )erkara

)idana'* /ntuk ke)entingan )a&ak(* Dalam rangka tukar-menukar in ormasi antara Bank.* Dalam )erkara )erdata antara Bank dan nasabah2* Dalam hal nasabah )enyim)an telah meninggal4* Atas )ermintaan+ )ersetu&uan atau kuasa dari nasabah

)enyim)an yangdibuat se3ara tertulis

2.

Sanksi Pe#anggaran *a$asia Bank

7/25/2019 1892601

55/322

Sanksi Pe#anggaran a$asia Bank 1* Barang sia)a tan)a memba!a )erintah tertulis atau i in dari )im)inan BankIndonesia+ dengan senga&a memaksa Bank atau )ihak terafliasi untukmemberikan keterangan+ dian3am dengan )idana )en&ara sekurang-kurangnya' tahun dan )aling lama . tahun serta denda sekurang-kurangnya 1= milyar

ru)iah dan )aling banyak '== milyar ru)iah*

'* Anggota de!an komisaris+ direksi+ )ega!ai bank atau )ihak terafliasilainnya yang dengan senga&a memberikan keterangan yang !a&ib

dirahasiakan+dian3am dengan )idana )en&ara sekurang-kurangnya ' tahundan )aling lama

8tahun serta denda sekurang-kurangnya . milyar ru)iah dan )aling banyak 9milyar ru)iah*

(* Anggota de!an komisaris+ direksi+ )ega!ai bank yang dengan senga&atidak memberikan keterangan yang !a&ib di)enuhi+ dian3am dengan )idana)en&ara sekurang-kurangnya ' tahun dan )aling lama 8 tahun serta denda

sekurang-kurangnya . milyar ru)iah dan )aling banyak 12 milyar ru)iah

22

7/25/2019 1892601

56/322

SE-A*A> *A>ASIA BANK DI

INDONESIA4! UU NO 44 'A>UN 4526 'EN'ANG'UGAS POKOK

BANK INDONESIA

PASAL 8 DA> 9, 6/"AS BA>K I>DE>0SIA M X**$0$AJ/KA> P0RK0$BA>"A> :A>" S0 A6 X* DA>P0>"A@ASA> /R/SA> KR0DI6N$0>/>J/KKA> ADA>:A E6ERI6AS BA>KI>"S/P0R%ISIE>PP 1 6A /> 16A>" P0>"A@ASA> /R/SA>KR0DI6,

. ETERA!,A! TE!TA!, BA"A! RE"IT (A!,"IPER #E* BI TI"A "I$&$& A! "A! BERSI%ATRA*ASIA/

24

7/25/2019 1892601

57/322

K 6IDAK BEL0 $0$B0RIKA>K060RA>"A>-K060RA>"A> 60>6A>"KEADAAN KEUANGAN LANGGANANN?A

?ANG 'E*0A'A' PADAN?A DA> AL- ALLAI> :A>" AR/S DIRA ASIAKA> EL0 BA>K$0>/R/6 K0LAYI$A>+ K0;/ALI PE*PA-AKANDAN KEPEN'INGAN PE*ADILANLANGGANAN BANK ADALA ERA>"-ERA>"

:A>" $0$P0R;A:AKA> /A>">:A PADA BA>K+$0>0RI$A 0EK BUNGA DARI BA>K DA> LAI>S0BA"AI>:A

28

RA ASIA BA K A A B0RLAK/ / 6/K

7/25/2019 1892601

58/322

RA ASIA BA>K A>:A B0RLAK/ />6/K>ASABA DEPOSAN & (ALKING 0US'OME*

P0>0REBESA> EL0 $0>K0/ PAJAK#+ DA> JA-"/>" DA> K06/A $A P0RADILA>#

DI0ABU' D0>"A> LA IR>:A // 1. 16A>" PEKEK-PEKEK P0RBA>KA>

RA ASIA BA>K $AS/K DALA$ // P0RBA>KA>+ 6IDAK 60RPISA DALA$ // 60RS0>DIRI

6IDAK 60RDAPA6 R/$/SA> :A>" J0LAS 60>6A>" RA ASIA BA>K

DIB/6/ KA> S/A6/ P0>A7SIRA> R0S$I BA>KI>DE>0SIA

29

7/25/2019 1892601

59/322

6! UU 41 'A>UN 45:'EN'ANG POKOK8POKOK

PE*BANKAN PASAL 6:%BA>K 6IDAK BEL0 $0$B0RIKA>

K060RA>"A>' 60>6A>" K0ADAA> KEUANGAN

NASABA>N?A ?ANG'E*0A'A' PADAN?A DA> AL- AL LAI> :A>"

AR/SDIRA ASIAKA> EL0 BA>K $0>/R/6

KELAJIMAN DALA$ D/>IA P0RBA>KA>+ K0;/ALI DALA$

AL- AL :A>" DI60>6/KA> DALA$ // I>I

2<

SU*A' EDA*AN BANK INDONESIA NO!

7/25/2019 1892601

60/322

SU A EDA AN BANK INDONESIA NO!< 6 UPPB PbB PE*I>ALPENA SI*AN 'EN'ANG PENGE*'IAN *A>ASIA

BANK 'ANGGAL 44 SEP'EMBE* 45:5K0ADAA> K0/A>"A> :A>" 60R;A6A6 PADA>:A ADALAK0ADAA> $0>"0>AI K0/A>"A> :A>" 60RDAPA6 PADA BA>K :A>" $0LIP/6I SEGALA SIMPANANN?A ?ANG 'E*0AN'UMDALAM SEMUA POS PASI.A + DA> SEGALA POS AK'I.A

?ANG ME*UPAKAN PEMBE*IAN K*EDI' DALA$ B0RBA"AI$A;A$ B0>6/K K0PADA :A>" B0RSA>"K/6A>

AL- AL LAI> :A>" AR/S DIRA ASIAKA> EL0 BA>K$0>/R/6 K0LAYI$A> DALA$ D/>IA P0RBA>KA>+ IALAS0"ALA K060RA>"A> ERA>" A6A/ BADA> :A>" DIK06A /IEL0 BA>K KAR0>A K0"IA6A> DA> /SA A>:A+ :AI6/,

PEMBE*IAN PELA?ANAN DAN -ASA DALA$ LAL/ LI>6AS/A>"+ BAIK DALA$ $A/P/> L/AR >0"0RIPENDISKON'OAN! DAN -UAL8BELI SU*A' BE*>A*GA

RAHASIA BANK MENCAKUP NASABAH: "EP SA!0 "EBIT$R0"A! E,IATA! "A#A& SISTE& PE&BA(ARA!

4=

7/25/2019 1892601

61/322

1! *A>ASIA BANK DALAM UU 'A>UN 455< 'EN'ANG

PE*BANKAN PENGE*'IAN%PASAL 1 A>"KA 14MRA ASIA BA>K ADALA S0"ALA S0S/A6/ :A>"B0R /B/>"A> D0>"A> KEUANGAN DAN >AL8>AL

LAINDA*I NASABA> BANK :A>" $0>/R/6 K0LAYI$A>

D/>IAP0RBA>KA> @AJIB DIRA ASIAKA>N

PASAL .= A:A6 1,BA>K DILARA>" $0$B0RIKA> K060RA>"A> :A>"DI;A6A6 PADA BA>K 60>6A>" K0ADAA> K0/A>"A> DA>

AL- AL LAI> DARI >ASABA >:A+ :A>" @AJIBDIRA ASIAKA> EL0 BA>K $0>/R/6 K0LAYI$A> DALA$D/>IA P0RBA>KA>

41

7/25/2019 1892601

62/322

>ASABA $0>;AK/P >ASABAAK'I.A DA> PASI.A

KELAJIMAN , $IS* ;ARA SI$PA> DA> 6ARIK DA>A+ B0SAR D0PESI6E+ J/$LA KR0DI6+ B0SAR B/>"A DLL

DIA6/R>:A 60>6A>" PI AK'E*A ILIASI D0@A> KE$ISARIS+DIR0KSI+ P0JABA6+ KAR:A@A> DLL#

4'

7/25/2019 1892601

63/322

PENGE0UALIAN *A>ASIA

BANK DALAM UU 'A>UN 4556I>"A> PE*PA-AKAN

'* PASAL .', K0P0>6I>"A> PE*ADILANDALAM PE*KA*A PIDANA

(* PASAL .(, DALA$ PE*KA*A PE*DA'AAN'A*A BANK DENGAN NASABA>

.* PASAL .., 'UKA*8MENUKA* IN O*MASIAN'A* BANK

4(

7/25/2019 1892601

64/322

*A>ASIA BANK DALAM UU 4='A>UN 455; 'EN'ANGPE*UBA>AN UU 'A>UN 455K ADALA S0"ALA S0S/A6/ :A>"B0R /B/>"A> D0>"A> K060RA>"A>

$0>"0>AINASABA> PEN?IMPAN DAN SIMPANANN?A N

RAHASIA BANK HANYA TERBATASKEPADA NASABAH PENYIMPAN

(DEPOSAN) DAN SIMPANANNYA SAJA4.

PENGE0UALIAN *A>ASIA BANK

7/25/2019 1892601

65/322

PENGE0UALIAN A>ASIA BANKDALAM UU 4= 'A>UN 455;

PASAL .1 1#,M/>6/K K0P0>6I>"A>

PE*PA-AKAN PIMPINAN BANKINDONESIA A'AS PE*MIN'AAN MEN'*I KEUANGAN

B0R@0>A>" $0>"0L/ARKA> P0RI>6A 60R6/LIS K0PADABA>K A"AR $0$B0RIKA> K060RA>"A> DA> $0$P0RLI A6KA>B/K6I-B/K6I 60R6/LIS S0R6A S/RA6-S/RA6 $0>"0>AIK0ADAA> K0/A>"A> >ASABA P0>:I$PA> 60R60>6/ K0PADAP0JABA6 PAJAKN

PASAL .' 1#,M/>6/K K0P0>6I>"A> PE*ADILAN DALAM PE*KA*APIDANA +PIMPINAN BANK INDONESIA DAPA6 $0$B0RIKA>IYI> K0PADA PELISI+ JAKSA A6A/ AKI$ />6/K $0$P0REL0K060RA>"A> DARI BA>K $0>"0>AI SI$PA>A> 60RSA>"KAA6A/ 60RDAK@A PADA BA>KN

42


7/25/2019 1892601

66/322

PENGE0UALIAN *A>ASIABANK DALAM UU 4= 'A>UN

455; PASAL .1 A 1#,M/>6/K PEN?ELESAIAN PIU'ANG BANK ?ANG 'ELA>DISE*A>KAN

KEPADA BADAN U*USAN PIU'ANG DAN LELANGNEGA*A PANI'IA U*USAN PIU'ANG NEGA*A +PIMPINAN

BANKINDONESIA $0$B0RIKA> IYI> K0PADA P0JABA6 BADA> /R/SA>PI/6A>" DA> L0LA>" >0"ARA PA>I6IA /R/SA> PI/6A>" >0"ARA/>6/K $0$P0REL0 K060RA>"A> DARI BA>K $0>"0>AISI$PA>A> >ASABA D0BI6/RN

PASAL .(,MDALAM PE*KA*A PE*DA'A AN'A*A BANK DENGANNASABA>N?A +DI*EKSI BANK ?ANG BE*SANGKU'AN DAPA6$0>"I>7ER$ASIKA> K0PADA P0>"ADILA> 60>6A>" K0ADAA>K0/A>"A> >ASABA :A>" B0RSA>"K/6A> DA> $0$B0RIKA>K060RA>"A> LAI> :A>" R0L0%A> D0>"A> P0RKARA 60RS0B/6N

44


7/25/2019 1892601

67/322

PENGE0UALIAN A>ASIA BANKDALAM UU 4= 'A>UN 455;

PASAL .. 1#,

MDALA$ RA>"KA 'UKA* MENUKA* IN O*MASI AN'A* BANK +DI*EKSI BANK DAPA6 $0$B0RI6A /KA> K0ADAA> K0/A>"A>>ASABA >:A K0PADA BA>K LAI>N

PASAL .. A 1#,

MA6AS P0R$I>6AA>+ P0RS06/J/A> A6A/ K/ASA DARI NASABA>PEN?IMPAN :A>" DIB/A6 S0;ARA 60R6/LIS+ BA>K @AJIB $0$B0RIKA>

K060RA>"A>$0>"0>AI SI$PA>A> >ASABA P0>:I$PA> PADA BA>K :BS K0PADA

PI AK

:A>" DI6/>J/K EL0 >ASABA P0>:I$PA> 60RS0B/6NPASAL .. A '#,

MDALA$ AL >ASABA P0>:I$PA> 60LA $0>I>""AL D/>IA+ A>LI(A*IS ?ANG SA> DA*I PEN?IMPAN :A>" B0RSA>"K/6A> B0R AK$0$P0REL0 K060RA>"A> $0>"0>AI SI$PA>A> >ASABA P0>:I$PA>

60RS0B/6N48

PENGE0UALIAN *A>ASIA BANK DALAM UU

7/25/2019 1892601

68/322

PENGE0UALIAN *A>ASIA BANK DALAM UU4= 455;%

4! I-IN DA*I PEME*IN'A> BI,PA-AK PIU'ANG BANK ?ANG DISE*A>KAN

BUPLN PUPNPE*ADILAM DALAM PE*KA*A PIDANA/

A>LI (A*IS/

49

7/25/2019 1892601

69/322

SANKSI A'AS KE'EN'UAN*A>ASIA BANK DALAM UUPE*BANKANBEN'UK SANKSI% PIDA>A DA> D0>DA S0;ARAAK/$/LA6I7

PASAL .8 1#, 'ANPA $0$BA@A P0RI>6A 60R6/LIS A6A/ 6A>PA IJI> MEMAKSA BA>K A6A/ PI AK 60RA7ILIASI/>6/K $0$B0RI K060RA>"A> DIA>;A$ PIDA>A P0>JARA' - . 6A />+ DA> D0>DA 1= - '== $PASAL .8 '#, A>""E6A DIR0KSI+ KE$ISARIS A6A/ PI AK

60RA7ILIASI :A>" SENGA-A MEMBE*I K060RA>"A>DIA>;A$ PIDA>A P0>JARA ' O . 6A /> DA> D0>DA . O9== $PASAL .8 A, A>""E6A DIR0KSI+ KE$ISARIS A6A/ PI AK

60RA7ILIASI :A>" SENGA-A 'IDAK MEMBE*IKAN K060RA>"A>+ DIA>;A$ PIDA>A P0>JARA ' O 8 6A />DA> D0>DA . O 12 $

4

7/25/2019 1892601

70/322

// ;AK/PA>RA ASIA BA>K

P0>0REBESA>RA ASIA BA>K

// '( PRP 6A />1 DEPOSAN &(ALKING 0US'OME* PE*PA-AKANPE*ADILAN

// 1. 6A />

1 PADAPOS AK'I.A DAN PASI.ASE*'A KEGIA'AN DALAM

SIS'EM PEMBA?A*AN

SDA

// 8 6A />1 BI,PA-AK PIU'ANG BANK ?ANGDISE*A>KAN BUPLN PUPNPE*ADILAM DALAMPE*KA*A PIDANA/

A>LI (A*IS/

8=

7/25/2019 1892601

71/322

81

P0RS:ARA6A> DA> 6A6A ;ARAP0$B0RIA> P0RI>6A A6A/ IYI>

60R6/LIS $0$B/KA RA ASIABA>K

PBI >E* ' 1< PBI ' 6A>""AL 8

7/25/2019 1892601

72/322

PBI >E* ' 1< PBI '=== 6A>""AL 8S0P60$B0R '===

PASAL 1, P0>"0R6IA> BA>K+ SI$PA>A>+ >ASABA +>ASABA D0BI6ER+ DA> RA ASIA BA>K PASAL ' A:A6 ., K0@AJIBA> $0RA ASIAKA>S0"ALA S0S/A6/ S0 /B/>"A> D0>"A>>ASABA P0>:I$PA> 6IDAK B0RLAK/ />6/K,

a* K0P0>6I>"A> P0RPAJAKA>b* P0>:0L0SAIA> PI/6A>" BA>K :A>" S/DA

DIS0L0SAIKA> K0PADA B/PL> P/P>3* K0P0>6I>"A> P0RADILA> DALA$ P0RKARA PIDA>Ad* K0P0>6I>"A> P0RADILA> DALA$ P0RKARA P0RDA6A

A>6ARA BA>K D0>"A> >ASABA >:Ae* 6/KAR $0>/KAR I>7ER$ASI A>6AR BA>K

* P0R$I>6AAA>+ P0RS06/J/A> A6A/ K/ASA DARI >ASABAP0>:I$PA> :A>" DIB/A6 S0;ARA 60R6/LIS

g* P0R$I>6AA> A LI @ARIS :A>" SA DARI >ASABA

P0>:I$PA> :A>" 60LA $0>I>""AL D/>IA8'

Lan&utanXX**

7/25/2019 1892601

73/322

K0@AJIBA> RA ASIA BA>K B0RLAK/ />6/K PI AK 60RA7ILIASIB/6IR A+ B DA> ; @AJIB $0$P0REL0 P0RI>6A A6A/IYI> 60R6/LIS />6/K $0$B/KA RA ASIA BA>K DARIPI$PI>A> BI,

K0P0>6I>"A> PAJAK DIDASARKA> P0R$I>6AA> 60R6/LIS $0>60RI K0/A>"A>P0>:0L0SAIA> PI/6A>" >0"ARA A6AS P0R$I>6AA>

60R6/LIS K0PALA B/PL> P/P>P0ADILA> P0RKARA PIDA>A A6AS P0R$I>6AA>

60R6/LIS DARI KAPELRI+ JAKSA A"/>" DA> K06/A$A KA$A A"/>"

DA> B/6IR D+0+ 7 DA> " 6IDAK DIP0RL/KA> P0RI>6ADALA$ KAI6A> D0>"A> 6I>DAK PIDA>A KER/PSIDILAKSA>AKA> EL0 "BI DALA$ @AK6/ S0LA$BA6-LA$BA6>:A ( ARI K0RJA 60R I6/>" S0JAK S/RA6P0R$I>6AA> DI60RI$A S0;ARA L0>"KAP EL0DIR0K6/R /K/$ BI

Lan&utanXX**

8(

Lan&utanXX**

7/25/2019 1892601

74/322

"BI DAPA6 $0>ELAK />6/K $0$B0RIKA> P0RI>6A

S0;ARA 60R6/LIS APABILA S/RA6 P0R$I>6AA> 6IDAK$0$0>/ I P0RS:ARA6A>+ :A>" AR/S DIB0RI6A /KA>S0;ARA 60R6/LIS S0LA$BA6-LA$BA6>:A 1. ARIS060LA S/RA6 P0R$I>6AA> DI60RI$AP0$BLEKIRA> DA> A6A/ P0>:I6AA> SI$PA>A> A6AS>A$A S0ERA>" >ASABA :A>" 60LA DI>:A6AKA>S0BA"AI 60RSA>"KA A6A/ 60RDAK@A EL0 PELISI+

JAKSA+ A6A/ AKI$ DAPA6 DILAK/KA> 6A>PA$0$0RL/KA> IYI> PI$PI>A> BI* DALA$ AL PELISI+

JAKSA A6A/ AKI$ B0R$AKS/D $0$P0REL0K060RA>"A> $0>"0>AI >ASABA P0>:I$PA>A> DA>SI$PA>A>>:A :A>" DIBLEKIR DA> A6A/ DISI6A+ $AKAB0RLAK/ K060>6/A> $0>"0>AI ;ARA-;ARA $0$B/KARA ASIA BA>K

Lan&utanXX

8.


7/25/2019 1892601

75/322

PENGE0UALIAN *A>ASIABANK DI LUA* UU PE*BANKAN

S/RA6 $A KA$A A"/>" >E*K$A 4 '==' 60>6A>"KPK $0R/PAKA> K060>6/A> K /S/S

L0 SP0;IALIS# :A>" $0$B0RIKA>K0@0>A>"A> K0PADA KPK DALA$$0LAKSA>AKA> 6/"AS P0>:0LIDIKA>+P0>:IDIKA> DA> P0>/>6/6A>N

82


7/25/2019 1892601

76/322

PENGE0UALIAN A>ASIA BANKDI LUA* UU PE*BANKAN

PR SE"$R I+I! &E&B$ ARA*ASIA

BA! SEBA,AI&A!A "IAT$R"A#A&

PASA# 12 $$ PERBA! A! TIDAKBERLAKU BA,I &ISIPE&BERA!TASA! R$PSI3

84

7/25/2019 1892601

77/322

K#asi kasi Bank

88

K# i k i i B k

7/25/2019 1892601

78/322

K#asi kasi -enis Bank

4! -enis BankMenurutKegiatann a

Bank 6abunganBank PembangunanBank 0ks)or O Im)or

Bank /mumBank PengkreditanRakyat

'u7uan%$emudahkan dlmmemilih kegiatan)erbankan yang

)aling sesuaidengan karaktermasing-masing bank$enyederhanakan

dan memudahkandalam urusanmenda)atkan i ino)erasi

89

7/25/2019 1892601

79/322

'arget Pasar

;or)orate Bank O pela4anan berskalabesar Retail Bank O

pela4anan berskalakecilRetail ;or)orate BankO pela4anan berskalabesar dan kecil

'u7uan$emberi )elayanan

efsien7okus )adakelom)ok nasabah

karakter# tertentu

8I'UNGAN BUNGA'ABUNGAN

7/25/2019 1892601

103/322

'ABUNGAN 6ransaksi yang ter&adi di rekening tabungan 6n* Roy Akase selamabulan $ei '==' ,

6gl* =1 setor tunai R) 2*===*===+- 6gl* =4 setor dengan 3ek bank lain R) 9 ===*===+- 6gl* 1' tarik tunai R) 1=*===*===+ - 6gl* 18 trans er masuk R) 8*===*===+ - 6gl* '' tarik tunai R) 2*===*===+ - 6gl*(1 setor tunai R) (*===*===+ -

Suku bunga per tahun 5Pa) untuk perhitungan saldo terendah dan saldo rata-rata3

Pertan aan ,;oba saudara hitung bera)a bunga bersih yang diterima 6n* Roy

Akasedengan menggunakan saldo terendah+ saldo rata-rata dan saldo

harian dandikenakan )a&ak 12 atas bunga tabungan* Kemudian buatkan

la)oranbuku tabungannya*

1=(

La oran buku tabungan

7/25/2019 1892601

104/322

La oran buku tabungan Laporan Rekening Tabungan

Tn. Roy -ka"e per 31 Mei 2002(%alam rupiah)

Tgl Transaksi Debet Kredit Saldo01 "e#or #unai - '.000 '.0000 "e#or %engan &ek BL - .000 13.00012 #arik #unai 10.000 - 3.0001$ #ran"+er ma"uk - $.000 10.00022 #arik #unai '.000 - '.00031 "e#or #unai - 3.000 .000

1=.

Per$itungan dengan sa#do bunga

7/25/2019 1892601

105/322

terenda$

1=2

6! Sim anan De osito

7/25/2019 1892601

106/322

Jangka !aktu lebih lama bila dibandingkan dengan sim)anan giro atau)unsim)anan tabungan+ serta tidak da)at diambil setia) !aktu* // >o*1= tahun1

7/25/2019 1892601

107/322

) g

1=8

Akti+itas Perbankan

7/25/2019 1892601

108/322

4! Peng$im unan Dana

Perbankan ---melakukan)enghim)unan dan)enyaluran dana*Keberhasilan)enghim)unan danatergantung aktor,

a* 6ingkat Penda)atan*b* 6ingkat Resiko3* 6ingkat Ke)er3ayaand* 6ingkat Pelayanan

Sumber-sumber dana ygmen&adi

hara)an,

a* Dana Sendirib* Dana De)osan

3* Dana Pin&amand* ;all $oneye* Pin&aman antar Bank

* Kredit Li uiditasg* Surat Berharga Pasarh* Dana 6rans eri* Setoran Jaminan

5pendel?menengah) &* Diskonto BI1=9

7/25/2019 1892601

109/322

Dana

' hal )erhatianalokasi Dana,

a* Resikob* Jangka @aktu

Li uiditas

Penyaluran Dana,a* ;adangan

Li uiditasC CadanganPrimer 6 Sekunder

b* In5estasi

As)ek Penilaian PenyaluranKredit,

Jenis KreditC in@estasi0 modalker9a + )ertanian+ )eternakan+industri )erumahan

Jaminan KreditC Dengan Jaminan 6an)a Jaminan

As ek Peni#aian 20,Unsur/

As ek Peni#aian P,Prinsi /

;hara3ter Personality

;a)a3ity Party

;a)ital Pur)ose

;ollateral Pros)e3t

;ondition Payment

Proftability

Prote3tion

1=6I>" karenadalam sistem BI-R6"S )eserta hanya di)erbolehkan untukmengkredit )eserta lain*Penera)an sistem R6"S di Indonesia telah dimulai se&ak tanggal18 >o5ember '=== dengan nama Sistem Bank Indonesia RealTime ,ross Settlement BI8*'GS #*

1'8

7/25/2019 1892601

128/322

Perbankan Is#am

1'9

7/25/2019 1892601

129/322

>UKUM H >UKUMSEPU'A* A AD -UAL

BELI DAN S?I*KA>DALAM ISLAM

1'/

a# transaksi hanya dilakukan berdasarkan

7/25/2019 1892601

131/322

a t a sa s a ya d a u a be dasa a)rinsi) saling )aham dan

saling ridhaCb# )rinsi) kebebasan bertransaksi diakuise)an&ang ob&eknya halal

dan baik thayib#C

3# uang hanya ber ungsi sebagai alat tukardan satuan )engukurnilai+ bukan sebagai komoditasC

d# tidak mengandung unsur ribaC

e# 6idak mengandung /nsur Ked oliman# tidak mengandung unsur maysirCg# tidak mengandung unsur ghararC

1(1

i# tidak menganut )rinsi) nilai !aktu dari uang

time 5alueomoney#*

7/25/2019 1892601

132/322

money#* transaksi tidak di)erkenankan menggunakan

standar gandaharga untuk satu akad serta tidak menggunakan

dua transaksibersamaan yang berkaitan ta^allu # dalam satu

akadCk# tidak ada distorsi harga melalui rekayasa

)ermintaan na&asy#+ mau)un melalui rekayasa)ena!aran

ihtikar#Cl# tidak mengandung unsur kolusi dengan sua)

menyua) risy!ah#*

1('

7/25/2019 1892601

133/322

Produk

Perbankan Syariah

1((

7/25/2019 1892601

134/322

-UAL BELI

1(.

-UAL BELI

7/25/2019 1892601

135/322

UAL BELI

Jenis Produk1* 6iti)an @adiah#'* Bagi asil Syirkah#(* Jual Beli al Bai^#.* Se!a al I&arah#2* Jasa-&asa Ja^alah#4* 6ukar $enukar %aluta Shar #8* Produk dan Jasa Lainnya

1(2

Produk & -asa Lembaga

7/25/2019 1892601

136/322

Keuangan S aria$

O erasiona#Bank

S aria$ diIndonesia

Peng$im unan Dana

Penggunaan Dana

-asaLa ananPerbankan

(adia$

Mud$araba$

E uitinan)ingDebt

inan)ing(aka#a$,arranger agen) /

Kafa#a$ ,garansibank/

>a"a#a$ ,an7akiutang/

*a$n ,Gadai/

'abunganDe osito

Giro ,?adD$amana$/

JIS

SDB

1(4

Produk Pembia aan

7/25/2019 1892601

137/322

, inan)ing/

E uitinan)i

ng

Mud$araba$

Mus arak

a$

Mut$#a a$ ,tidakbers arat/

Mu a ada$ ,bers arat/

Mus araka$,ker7asama dua i$akatau #ebi$/

1(8

Produk Pembia aan

7/25/2019 1892601

138/322

, inan)ing/ ,Lan7utan/

Debtinan)ing

Barang8barang

Barang 8uang

Barter

Uang 8Barang

Uang 8uang

-ua# Be#i ,Bai/Muraba$a$ ,margin/Bitsaman A7i# ,)i)i#/

Se"a Men e"a ,I7ara$/I7ara$ ,se"a/I7ara$ (a I tina ,se"abe#i/

Sa#am ,indent8Q

ertanian/Istis$na ,indent 8Qmanufa)ture/

S$arf ,tukar +a#as/

1(9

Sk O i l B k S i hSkema O erasiona# BankS i $

7/25/2019 1892601

139/322

Skema Operasional Bank SyariahS aria$

SUMBE*DANA%

"iro @adiah 6ab @adiah

6ab*$udharabah De)*

$udharabah 0 uity

POOLINGDANA

Bagi >asi#%

$udharabah $usyakarah

Pembia aan -ua#Be#i%

$urabahahAngsuran

$urabahanSekaligusSe"a Be#i% I&arah

Margi

n

Bagi>asi#

PorsiBank

1== )enda)atanBank

-asa87asa%Kiriman/angInkaso"aransiBank

Pro tDistributi

on

PorsiNasaba$

Alhamdulillah333

1(asabah Bank Proyek

1* Proyek'* dana

(* Pa)er

BankReksadana

$ana&erIn5estasi

In5estasi

0 uity

Ebligasi

Lain-Lain

12egosiasiPesanan

'* PemesananBarang >asabah

Bayar 6unai

.* KirimPesanan

2* Bayar tunai setelah)esanan

selesai dibuat

(* Kirimdokumen

148

A# Bai9 H Istis$na$enyeru)ai )roduk salam+ namun )embayarannya

7/25/2019 1892601

168/322

$ y ) ) ) y yda)at dilakukan oleh bank dan bebera)a )ihak*$enurut &umhur ulama u aha+ meru)akan &eniskhusus bai^ as-salam yang biasanya di)ergunakanuntuk manu aktur dan konstruksiS)esifkasi barang harus &elas se)erti &enis+ ma3am

ukuran+ mutu dan &umlah* Jika ter&adi )erubahandari kriteria )ada akad maka seluruh biayatambahan ditanggung nasabah

*ukun Istis$na

Produsen Shaani^#Pemesan $ustashni^#Barang $ashnu#

arga 6saman#Sighat I&ab- abul#149

A# Bai9 H Istis$na ,Lan7utan/

7/25/2019 1892601

169/322

SkemaIstis$na9

>asabahKonsumen

)embeli#

ProdusenPembuat

BankPen&ual

1* Pesan

'* Pesan+bayar dimuka+ bayarsesuaitermin

(* Bank beli)esanan

.* >asabah beli

)esanan danbayar 3i3il atautunai

14asa^I dan Ibnu$a&ah#

*ukun GadaiAr Rahin orang yang menggadaikan#

19(

*a$n ,Lan7utan/

7/25/2019 1892601

184/322

a$n ,Lan7utan/

Skema *a$n

>asabah

Jaminan $arhun

1* 6iti) biaya )emeliharaan

Bank

.* _ardh

(* Akad

19.

1! (aka#a$@akalah atau !ikalah berarti menyerahkan+ )endelegasian atau)emberian mandat

7/25/2019 1892601

185/322

Se3ara teknis adalah akad )er!akilan antara dua )ihak+ dimana

)ihak )ertama mu!akkil# me!akilkan suatu urusan taukil#ke)ada )ihak kedua !akil# untuk bertindak atas nama dan untukke)entingan )ihak )ertama

6er&adi a)abila nasabah memberikan kuasa ke)ada bank untukme!akili dirinya melakukan )eker&aan atau &asa tertentu+ se)ertikliring+ do3umentary 3olle3tion+ inkaso dan trans er uang*

Kelalaian dalam kuasa men&adi tanggung &a!ab bank+ namunse)an&ang )ihak bank telah men&alankan sebatas kuasa dan!e!enang yang diberikan+ maka resiko dan tanggung &a!ab atasdilaksanakannya )erintah tersebut men&adi tanggung &a!ab)emberi kuasa*A)abila !akil yang ditun&uk lebih dari satu bank maka masing-masing bank tidak boleh bertindak sendiri-sendiri tan)amusya!arah dengan bank lain ke3uali dengan sei in nasabah*

192

(aka#a$ ,Lan7utan/ 6ugas+ !e!enang dan tanggung &a!ab bank harus &elas sesuai

7/25/2019 1892601

186/322

dengan kehendak nasabah bank* Setia) tugas harus

mengatasnamakan nasabah dan harus dilaksanakan oleh bankAtas )elaksanaan tugasnya+ !akil menda)at )engganti biaya :ee #berdasarkan kese)akatan bersama

Landasan ukuma* Al _ur^an"an demikian kami bangkitkan mereka agar salingbertan4a di antara mereka sendiri3 Berkata salah seorang diantara mereka0/ sudah berapa lamakah kamu berada disiniF/ mereka men9a8ab0/kita sudah berada 5di sini) satuatau setengah hari/ berkata 54ang lain lagi)0/Tuhan kamu

lebih mengetahui berapa laman4a kamu berada 5di sini)3&aka suruhlah salah seorang di antara kamu pergi ke kotadengan memba8a uang perakmu ini dan hendaklah ia lihatmanakah makan 4ang lebih baik dan hendaklah iamemba8a makan itu untukmu dan hendaklah ia berlakulemah lembut dan 9anganlah sekali-kali menceritakan

h l k d ( S A! K 4$ (72) 7?)

194

(aka#a$ ,Lan7utan/Al _ur^an

9adikanlah aku bendahara8an negara 5&esir)3 Sesungguhn4a akuadalah orang 4ang pandai men9aga lagi

7/25/2019 1892601

187/322

ada a o a g a g pa da e 9aga agBerpengalaman (/S Y%s%f (75) : 11)

b* Al aditsBah8a Rasulullah SA me8akilkan kepada Abu Ra dan seorang

Anshar untuk me8akilkan menga8ini&aimunah binti-*arist ,>* Ma#ik/

-enis (aka#a$ %4! (AKALA> AL MU'>LA A>Per!akilan diberikan se3ara mutlak+ tan)a batasan !aktu

mau)un urusan

AL MU A??ADA> Per!akilan hanya diberikan untuk urusan-urusan tertentu

6! (AKALA> AL AMMA>

P ! kil dib ik l bih l d i d @ k l h Al

198

(aka#a$ ,Lan7utan/

7/25/2019 1892601

188/322

(aka#a$ ,

Skema A# (aka#a$

>asabahmu!akil#

In5estor

mu!akil#

Bank!akil#

Agen3y

Administration;olle3tionPayment;o Arrangertaukil#

Kontrak 7ee

Kontrak 7ee

199

2! Kafa#a$$eru)akan akad &aminan yang diberikan oleh )enanggung kafl#ke)ada )ihak ketiga dalam rangka men&amin ke!a&iban )ihakyang ditanggung mak ulanhu#+ a)abila )ihak yang ditanggung

7/25/2019 1892601

189/322

yang ditanggung mak ulanhu#+ a)abila )ihak yang ditanggungtersebut 3edera &an&i atau !an)restasi*Dalam arti lain berarti &uga mengalihkan tanggung &a!abseseorang yang di&amin dengan ber)egang )ada tanggung &a!aborang lain sebagai &aminan

Landasan ukumA# ur9anPen4eru-pen4eru itu berseru0/kami kehilangan piala ra9a dan barang

siapa 4ang dapat mengembalikann4a akanmemperoleh makanan 5seberat) beban unta dan aku men9amin

terhadapn4a (/S Y%s%f (75) : ;5)

A# >aditsTelah dihadapkan kepada Rasulullah SA 5ma4at seorang laki-laki untuk

dishalatkan)3 Rasulullah SAbertan4a0/apakah dia mempun4ai 8arisanF/ Para sahabat men9a8ab

tidak0 Rasulullah SA bertan4a lagi0/apakahdia mempun4ai hutangF/ Sahabat men9a8ab0/(a0 se9umlah tiga dinar/3

Rasulullah pun men4uruh pada sahabat

t k h l tk t t i b li di i tid k 3 Ab t d h l l

19 BIN NA S Jaminan dari diri seseorang yang memiliki re)utasi+ kredibilitas

7/25/2019 1892601

190/322

Jaminan dari diri seseorang yang memiliki re)utasi+ kredibilitas

dan bonafditas yangdikenal baik Personal ,uarantee #* BIL MAAL

Jaminan )embayaran barang atau )elunasan hutang* Dalama)likasinya di )erbankan da)at

beru)a &aminan uang muka Ad@ance Pa4ment Bond # atau &aminan )embayaran Pa4ment

Bond #*6! KA ALA> BIN NA S

Jaminan dari diri seseorang yang memiliki re)utasi+ kredibilitasdan bonafditas yang

dikenal baik Personal ,uarantee #*1! KA ALA> BIL MAAL Jaminan )embayaran barang atau )elunasan hutang* Dalam

a)likasinya di )erbankan da)atBeru)a &aminan uang muka Ad@ance Pa4ment Bond # atau

&aminan )embayaran Pa4ment1

7/25/2019 1892601

191/322

Skema A# Kafa#a$

6ertanggungJasa Ebyek#

PenanggungBank#

Ditanggung>asabah#

1

7/25/2019 1892601

192/322

tertentu yang di!a&ibkan Allah diserahkanke)ada orang-orang yang berhakYakat di!a&ibkan )ada tahun ke < i&riahsementara shada ah )ada tahun ke '

i&riahYakat diatur dalam // >o (9 tahun 1

7/25/2019 1892601

193/322

Beragama Islam

$ukalla de!asa#$emiliki si at amanah dan &u&ur$engerti dan memahami hukum akatBerkemam)uan melaksanakan tugas denganbaikPeker&a keras

// mengi inkan dibentuknya Lembaga AmilYakat LAY# yang dibentuk oleh masyarakat

or)ol+ ormas+ takmir mas&id+ )esantren+ mediamassa+ bank dsb# selain Badan Amil Yakatyang dibentuk )emerintahPenyaluran dana YIS ke)ada 9 kelom)ok

^

1

7/25/2019 1892601

194/322

lama atnya# ke)ada seseorang atau nad ir )en&aga

!aka #+ baik beru)a )erorangan mau)un badan)engelola dengan ketentuan bah!a hasil atauman aatnya digunakan untuk hal-hal yang sesuaidengan syariat

arta yang di!aka kan keluar dari hak milik )e!aka +

namun tidak men&adi hak milik nad ir+ teta)i men&adimilik Allah dalam )engertian milik masyarakat umumDalam se&arah Islam meru)akan lembaga )entingdalam sistem sosio ekonomi Islam+ khususnya semasakekhali ahan Ettoman

Landasan ukum,a* Al _ur^ankamu sekali-kali tidak sampai kepada keba9ikan 54ang sempurna)sebelum kamu mena:kahkan sebagian harta 4ang kamu cintai3 "anapa sa9a 4ang kamu na:kahkan0 maka sesungguhn4a Allahmengetahuin4a (/S A!" I,ran : ?5)1

7/25/2019 1892601

195/322

$/I ,Adalah !aka yang dilakukan seseorang+kelom)ok orang+ lembaga atau badan hukumdalam bentuk tunai

6ermasuk dalam )engertian uang adalahsurat-surat berharga

ukumnya boleh &a!a #anya boleh disalurkan dan digunakan untuk

hal-hal yang dibolehkan se3ara syar^I

>ilai )okok !aka harus di&aminkelestariannya+ tidak boleh di&ual+ dihibahkanatai di!ariskan

Di kalangan ulama hukum !aka tunai

) k ) l h di) d b k

1

7/25/2019 1892601

196/322

Bank sebagai Penerima dan Penyalur

BankSyariah

Pe!aka @aki #

Penerima man aatAl $a! u ^alaih#

Badan @aka >asional

Pengelolaan Dana

LabaRugi

LembagaPen&amin

1

7/25/2019 1892601

197/322

Lembaga sebagai Penerima dan Penyalur

LembagaPendidikan

Pe!aka @aki #

Penerima man aatAl $a! u ^alaih#

Ba dan /saha Lembaga Pendidikan

Pengelolaan Dana

LabaRugi

LembagaPen&amin

1

7/25/2019 1892601

198/322

$eru)akan salah satu alternati in5estasi

bagi masyarakat )emodalDiran3ang sebagai sarana untukmenghim)un dana yang memiliki modaldan mem)unyai keinginan untuk

berin5estasi+ namun hanya memiliki !aktudan )engetahuan terbatasSe3ara teknis diartikan sebagai !adah yangdi)ergunakan untuk menghim)un dana dari

masyarakat )emodal untuk selan&utnyadiin5estasikan dalam )ort olio e ek saham+obligasi+ 5alas atau de)osito# oleh managerin5estasi

k d h d k k

1

7/25/2019 1892601

199/322

) ) ) g

in5estasi* Perusahaan tsb da)at beru)a ,Perusahaan e ek+ dimana umumnya berbentukdi5isi tersendiri atau P6 yang khusus menanganireksadana selain di5isi )erantara )edagang e ek

broker dealer# dan )en&amin emisi under!riter#

Perusahaan yang se3ara khusus sebagai)erusahaan mana&emen in5estasiDalam )engelolaan &uga melibatkan bank kustodianyang ber!enang menyim)an+ men&aga danmengadministrasikan kekayaan+ baik dalam)en3atatan serta )embayaran )en&ualan kembalisuatu reksadana berdasarkan kontrak yang dibuatmana&er in5estasi

Jenis Reksadana berdasarkan si at , 6ertutu) 3lose end und#+ )emodal tidak bisa

1

7/25/2019 1892601

200/322

Biasanya in5estor akan menda)atkan return dalam bentuk suku

bunga tertentuSebagaimana f?ed in3ome se3urities+ maka memiliki bebera)akarakter,

Surat berharga yang mem)unyai kekuatan hukum$emiliki &angka !aktu atau &atuh tem)o$emberikan )enda)atan teta) se3ara )eriodikAda nilai nominal

Sebagai surat hutang+ maka melibatkan )er&an&ian yang mengikatyang berisi minimal antara lain ,

Besar tingkat ku)on serta )eriode )embayaran Jangka !aktu &atuh tem)oBesarnya nominal

Jenis obligasi

'==

In+estasi Ob#igasiS aria$ ,Lan7utan/Sebagaimana at!a DS> $/I+ obligasi syariah adalah suratberharga &angka )an&ang berdasarkan )rinsi) syariah yang

dikeluarkan emiten ke)ada )emegang obligasi syariah yang

7/25/2019 1892601

201/322

dikeluarkan emiten ke)ada )emegang obligasi syariah yang

me!a&ibkan emiten untuk membayar )enda)atan ke)ada)emegang obligasi syariah beru)a margin ee serta membayardana obligasi saat &atuh tem)oEbligasi syariah bukan hutang berbunga teta)+ teta)i meru)akan)enyerta dana yang didasrkan )ada )rinsi) bagi hasil*Akad yang digunakan adalah )enyertaan mu aradhah bond#

Ebligasi syariah kom)etiti sebab ,Kemungkinan )erolehan dari bagi hasil )enda)atan lebih tinggiLebih aman karena untuk mendanai )royek )ros)ekti Bila ter&adi kerugian di luar kontrol# in5estor teta) mem)erolehakti5aBukan surat hutang+ teta)i surat in5estasi

'=1

7/25/2019 1892601

202/322

Se"a Guna ,#easing/

'='

Pengertian Se"a Guna Usa$aPengertian dari se!a guna usaha adalah adanya hubungan antara)erusahaan leasing lessor# dengan nasabah lessee# dalam hal ketikalessee

7/25/2019 1892601

203/322

membutuhkan &asa lessor untuk se!a guna barang yang dibutuhkan olehlessee*

Sedangkan )engertian se!a guna usaha sesuai dengan ke)utusan$enteri Keuangan >o* 114< K$K*=1 1

7/25/2019 1892601

204/322

'=.

R/A>" LI>"K/PPeraturan $enteri Keuangan no* 9. P$K*=1' '==4

7/25/2019 1892601

205/322

g

Peraturan $enteri Keuangan no* 9. P$K*=1' '==4'=2

7/25/2019 1892601

206/322

'=4

Penggo#ongan Perusa$aanLeasingInde)endent Leasing )erusahaan leasing

7/25/2019 1892601

207/322

Inde)endent Leasing, )erusahaan leasingyang berdiri sendiri;a)ti5e Leasing, )rodusen su))liermeleasingkan barang' mereka

Lease Broker, mem)ertemukan keinginanlessee untuk mem)erolehi barang modal k)d)ihak lessor;ross Border Lease, melibatkan dua negara

i*e* alat trans)ortasi

'=8

/nsur S"/ Leasing#

7/25/2019 1892601

208/322

Unsur-unsur SGU

Lessor

Lessee

Barang Modal

Perjanjian SGU

Badan

Badan/OP

AT Berwujud

Dgn syarat tertentu

'=9

-enis8-enis Pembia aanKegiatan yang dilakukan oleh se!a guna usaha menurut

7/25/2019 1892601

209/322

#easingKegiatan yang dilakukan oleh se!a guna usaha menurutSurat Ke)utusan$enteri Keuangan >omor 114< K$K*=1 1

7/25/2019 1892601

210/322

ii! Sa#es and #ease ba)k

Jika )ihak lessee telah memikili barang + kemudian ia &ual ke)adalessor untuk menda)atkan tanbahan uang tunai dan selen&utnyalessor meleasingkan kembali k)d )en&ual*

B! OPE*A'ING LEASING ser+i)e #ease maintenanan)e #easeanya membayar se!a )amakaian barang modal tsbt se3ara

)eriodik*Lessee membayar rental yg besarnya se3ara keseluruhan tdkmeli)uti harga barang serta biaya ' lain yg dikeluarkan olehlessor*Akan menanggung semua biaya )emeliharaan+ biaya asuransi dll

0! LE.E*AGE LEASE 6ermasuk 7inan3ial Lease t) melibatkan orang ketiga untukmembiayai sebagaian barang modal yg di)erlukan lessee*

'1=

Per&an&ian LeasingPer&an&ian yang dibuat antara lessor dengan lease disebutdengan MleaseagrementN+ di mana di dalam )er&an&ian tersebut memuat kontrak

7/25/2019 1892601

211/322

g )

ker&abersyarat antara kedua belah )ihak+ yaitu antara lessor dan lessee*

Isikontrak tersebut memuat antara lain ,a* >ama dan alamat leaseb* Jenis barang modal yang diinginkan3* Jumlah atau nilai barang yang dileasingkand* Syarat-syarat )embayarane* Syarat-syarat ke)emilikan atau syarat lainnya

* Biaya-biaya yang dikenakang* Sangsi-sangsi a)abila lessee ingkar &an&i

Jika seluruh )esyaratan telah disetu&ui+ maka )ihak lessor akanmenghubungi )ihak asuransi untuk menanggung resiko kema3etan)embayaran lessee*

'11

Kelebihan 6ransaksi Leasing

7leksibilitas

7/25/2019 1892601

212/322

7leksibilitas7ee yang Relati $urahPenghematan )a&ak

6idak terlalu 3om)li3ated

Kriteria yang 3uku) longgarProses ;e)at$em)erolehi )roteksi InHasiDi5ersifkasi sumber-sumber )embiayaan$enghemat modal$em)erolehi )erlindungan akibat kema&uanteknologi dan keuangan'1'

Kelemahan 6ransaksiLeasing

7/25/2019 1892601

213/322

Biaya Bunga ;uku) 6inggiKurangnya Perlindungan ukumProses 0ksekusi Leasing $a3et

yang 3uku) sulit

'1(

Kasus

6anggal 1 Januari '==8 ;% L0SS00 menda)at

7/25/2019 1892601

214/322

gg ; )sebuah truk dengan mem)eroleh )embiayaan

nancial lease dari sebuah )erusahaan leasingP6 L0SSER* Dalam kontrak dimuat ketentuansebagai berikut ,

>ilai kontrak sebesar R) 18

7/25/2019 1892601

215/322

Moda# .entura

'12

1* Pengertian $odal %entura

7/25/2019 1892601

216/322

Pengertian modal 5entura sesuai denganKe)utusan Presiden >omor 41 6ahun 1

7/25/2019 1892601

217/322

(* Karakteristik $odal %enturaKegiatan yang dilakukan bersi at )enyertaan langsungke dalam suatu )erusahaan di Indonesia harus

7/25/2019 1892601

218/322

)berbentuk P6#Bisnis yang dimasuki adalah bisnis beresiko tinggi besardibanding dengan resiko kredit atau )in&aman biasaPenyertaan bersi at &angka )an&ang biasanya lebih dari( tahun

Kegiatannya lebih banyak dilakukan dalam usaha)embentukan usaha baru+ atau )engembangan suatuusaha*Keuntungan yang di)erolehi berasal dari capital gain +de5iden atau bagi hasil*

H "i indonesia0 perusahaan modal @entura ini dapatdilakukan oleh lembaga keuangan Bank0 lembagakeuangan bukan atau badan usaha lainn4a3

'19

.* Jenis-Jenis $odal %enturaBerdasarkan 3ara )emberian bantuana* Single 6ier A))roa3h,

7/25/2019 1892601

219/322

g )) ,&enempatkan suatu perusahaan modal @entura

dalam dua :ungsisekaligus 4aitu sebagai pemberi bantuan bia4a dan

9uga pemberibantuan mana9emen3b* 6!o 6ier A))roa3h,&erupakan suatu pendekatan dimana perusahaan

pasangan usahamenerima bantuan pembia4aan dan bantuan

mana9emen dari perusahaan 4ang berbeda3

'1AAN MENE*BI'KANSEKU*I'AS

Persyaratan yang harus di)enuhi untuk menerbitkan sahamdan bisa terda tar di B0J+ diantaranya adalah ,

A* $enga&ukan surat )ermohonan Listing ke BAP0PA$B* La)oran Keuangan harus !a&ar tan)a syarat

7/25/2019 1892601

269/322

B* La)oran Keuangan harus !a&ar tan)a syarat;* Jumlah saham yang Listed minimal 1*===*=== lembarD* Jumlah )emegang saham minimal '==0* ;om)any Listing berlaku batasan .AAN MENE*BI'KANSEKU*I'AS

.* Persyaratan hutang dan ke!a&iban2* Analisis dan )embahasan oleh mana&emen

4* Risiko usaha8* K & di ) ti t l h t l l ) k

7/25/2019 1892601

271/322

Risiko usaha8* Ke&adian )enting setelah tanggal la)oran keuangan9* Keterangan tentang )erseroan

7/25/2019 1892601

272/322

tak terbatas tan)a !aktu &atuh tem)o#'erbagi atas ,

sekuritas yang memberikan )enghasilan teta)+ misalnyaobligasi dengan bunga teta)sekuritas yang mena!arkan )artisi)asi ke)emilikan

misal , saham biasa#

Se)urities >ouse , Perusahaan P6# yang da)at bertindaksebagai under!riter+ broker-dealer+ in5estment managerdan in5esment 3onsultant*Dea#er maka )erusahaan tsb membeli dan men&ualsekuritas untuk dirinya sendiri

'8'

SEKU*I'AS PASA* MODAL ,0API'AL MA*KE'SE0U*I'IES/

Broker maka ia membeli dan men&ual sekuritas untuk )ihaklain

Di Indonesia dealer dan broker di&adikan satu disebut PIALANG

7/25/2019 1892601

273/322

Di Indonesia dealer dan broker di&adikan satu disebut PIALANG

Order untuk 'ransaksi % Para )emodal dalam menggunakan &asa )ialang )erlu memberikan s)esifkasi order berikut ,

a* >ama )erusahaanb* A)akah order tsb untuk membeli atau men&ual3* Besarnya orderd* Bera)a lama order tsb akan berlakue* 6i)e order yang digunakan

-enis "aktu order ber#aku ,a* Erder arianb* E)en Erder "ood-till-3on3elled "6;#

'8(

SEKU*I'AS PASA* MODAL ,0API'AL MA*KE'SE0U*I'IES/

'i e Order ,a* $arket Erder , Pialang diminta membeli dan men&ual saham

)ada harga )asar

7/25/2019 1892601

274/322

) g )b* Limit Erder , Pemodal akan menentukan bah!a saham akan

dile-)as kalau harga melebihi atau sama dengan hargatertentu

3* Sto) Erder Sto) Loss Erder dan Sto) Limit Erder , Bertu&uan

untuk melindungi dari kerugian yang mungkin ter&adi*

Di B0J ti)e order yang da)at di)ergunakan adalah $arket Erder+Limit Erder dan Dis3retionary Erder *

Dis)retionar Order , Erder tersebut akan dilaksanakan )adaharga yang menurut anggota bursa )ialang# terbaik bagi klien

)emodal#

'8.

PE*DAGANGAN DI BU*SA

6iga segmen Pasar ,a! Pasar *egu#er % adalah tem)at untuk )ara )emodal

yang ingin mem)eroleh harga terbaik bagi sekuritas

mereka

7/25/2019 1892601

275/322

merekab! Pasar Non8*egu#er % akan di)ilih )ara )emodal yang

ingin membeli atau men&ual sekuritas dalam &umlahdan harga yang sesuai dengan kese)akatan merekasendiri

)! Pasar 'unai % ditu&ukan )ada )ara )ialang yang tidakmam)u menyeragamkan sekuritas yangdi)erdagangkan )ada hari keli-ma setelah transaksi

t .#

Pembentukan arga ,Pasar LelangPasar >egosiasi

'82

OBLIGASI ,BOND/

Sekuritas Penghasilan 6eta) yang )o)ular adalah Ob#igasi,Bond/

OBLIGASI adalah surat tanda hutang yg diterbitkan oleh suatukor)orasi+ lembaga keuangan atau Pemerintah*

7/25/2019 1892601

276/322

) g g

Pembeli Ebligasi menerima bunga yang teta) )ada !aktuyang telah ditentukan serta uang se&umlah uang nominalobligasi )ada saat obligasi tersebut &atuh tem)o*

$a3am obligasi yang sudah dimodifkasi ,Ebligasi dengan bunga tidak teta) mengambang#Ebligasi tan)a )embayaran bunga ero-3ou)on bond#Ebligasi yang da)at ditarik oleh )enerbitnya sebelum !aktu

&atuh tem)o 3allable bond#Ebligasi yang da)at dikon5ersi men&adi saham biasa

3on5ertible bond#Ebligasi yang ditarik sebelum &atuh tem)o serta da)atdikon5ersi men&adi saham biasa 3allable 3on5ertible bond#

'84

7/25/2019 1892601

277/322

*ESIKO DA*I OBLIGASIPembeli Ebligasi menanggung setidaknya ( ma3am resiko+yaitu ,

risiko bunga dan nominal yg tidak terbayar de ault risk#

risiko obligasi sulit di&ual kembali li uidity risk#i ik h ) bli i k k ik k

7/25/2019 1892601

278/322

g yrisiko harga )asar obligasi turun karena kenaikan sukubunga )asar interest rate risk#

/ntuk membantu 3alon )embeli obligasi mengukur tingkatrisiko kegagalan de ault risk#+ maka obligasi )erusahaandi)eringkat oleh lembaga )emeringkat inde)enden*

Di Indonesia sam)ai tahun 1

7/25/2019 1892601

279/322

) , )ada bebera)a saham )re eren yang da)at di3all# danmemberikan di5iden*

Si at obligasi yang dimilikinya yaitu di5iden yang diberikan

bersi at teta) meru)akan )ersentase dari nilai nominalnya#*

Jika )ada suatu tahun tertentu di5iden saham )re eren tidakterbayar+ maka akan diakumulasikan )ada )embayarandi5iden tahun mendatang*

Pada bebera)a kasus di5iden yg tidak terbayar da)at digantidengan hak suara dalam R/PS*

'8AM P*E E*EN ,P*E E**ED S'O0K/

Dalam la)oran Laba Rugi+ )emegang obligasi akanmenerima terlebih dahulu haknya+ baru kemudian)emegang saham )re eren+ berikutnya disusul )emegangsaham biasa*

7/25/2019 1892601

280/322

Bunga obligasi dan di5iden saham )re eren relati5e lebihstabil+ namun di5iden saham biasa relati5e berHuktuasi*

Jika suatu )erusahaan menerbitkan sekaligus tiga sekuritasterse-but+ maka obligasi akan memiliki risiko terke3il+ saham)re eren memiliki resiko lebih besar dan saham biasamemilik risiko terbesar*

'9=

-enis87enis Sekuritas ang di erdagangkandi BE- ada#a$ %

a* Saham Biasa adalah bukti ke)emilikan atas suatu)erusahaan* Di5iden yang diterima tidak teta)

7/25/2019 1892601

281/322

)erusahaan Di5iden yang diterima tidak teta)b* Saham Pre eren meru)akan saham yang akan

menerima di5iden dalam &umlah teta)3* Ebligasi meru)akan surat tanda hutang &angka )an&ang

yang diterbitkan oleh )erusahaan mau)un )emerintahd* Ebligasi Kon5ersi adalah obligasi yang da)at dikon5ersiditukar# men&adi saham biasa )ada !aktu tertentu atau

sesudahnyae* Sertifkasi Right meru)akan sekuritas yang memberikan

hak ke)ada )emiliknya untuk membeli saham barudengan harga tertentu

'91

Dana Pensiund

7/25/2019 1892601

282/322

Dana Pensiun,Pension und/

'9'

Dana Pensiun ,Pension und/

Dana )ensuin adalah badan hukum yangmengelola dan men&alankan )rogram yangmen&an&ikan man aat )ensiun // >o*11

7/25/2019 1892601

283/322

men&an&ikan man aat )ensiun // >o*11tahun 1

7/25/2019 1892601

284/322

)enda)atan ke)ada )eserta )ensiun sesuai)er&an&ian Kasmir#*

Pensiun adalah hak seseorang untukmem)eroleh )enghasilan setelah beker&asekian tahun dan sudah memasuki usia)ensiun atau ada sebab-sebab lain sesuai

dengan )er&an&ian yang telah diteta)kan*

'9.

6u&uan /mum Program Pensiun

Dari segi ekonomi

$eru)akan u)aya )emberi ker&a) h # t k ik t

7/25/2019 1892601

285/322

$e u)a a u)aya )e be e &a)erusahaan# untuk menarik ataumem)ertahankan karya!an )erusahaan yangmemiliki )otensi dan )rodukti yangdihara)kan da)at mengembangkan)erusahaan*

Dari segi sosialmeru)akan !u&ud tanggung &a!ab sosial

)emberi ker&a )erusahaan# ke)ada kerya!anketika tidak mam)u lagi beker&a dan &ugake)ada keluarga )ada saat karya!anmeningal dunia

'92

'u7uan Men e#enggarakan Dana Pensiun bagi PemberiKer7a%

1* $emberikan )enghargaan ke)ada karya!an*'* Agar dimasa )ensiun karya!an teta) da)at menikmati

hasil ker&anya*

(* $emberikan rasa aman batiniah bagi karya!an** $ i gk tk ti5 i k & k ! *

7/25/2019 1892601

286/322

.* $eningkatkan moti5asi ker&a karya!an*2* $eningkatkan 3itra )erusahaan dimata masyarakat dan

)emerintah*

'u7uan dana ensiun bagi kar a"an%1* Ke)astian mem)eroleh )enghasilan dimasa akandatang masa )ensiun#*

'* $emberikan rasa aman dan meningkatkan moti5asi ker&a*

'u7uan dana ensiun bagi #embaga enge#o#a danaensiun%1* $engalokasikan dana )ensiun dalam kegiatan in5estasi'* 6urut membatu dan mendukung )rogram )emerintah*

'94

K#asi kasi Dana Pensiun

1* Dana Pensiun Pemberi Ker&a DPPK#

MDana )ensiun yang dibentuk oleh orang ataubadan yang mem)eker&akan karya!an selaku

7/25/2019 1892601

287/322

) y g gy g ) y)endiri+untuk menyelenggarakan Program Pensiun$an aat Pasti atau Program Pensiun Iuran Pasti+bagike)entingan sebagian atau seluruh karya!annyasebagai )eserta dan yang menimbulkan ke!a&iban

terhada) Pemberi Ker&aZ

'* Dana Pensiun Lembaga KeuanganMDana )ensiun yang dibentuk oleh bank atau)erusahaan asuransi &i!a untuk menyelenggarakan

Program Pensiun Iuran Pasti bagi )erorangan+ baikkarya!an mau)un )eker&a mandiri+ yang ter)isahdari Dana Pensiun Pemberi Ker&a bagi karya!an+baik Bank atau )erusahaan asuransi &i!a yangbersangkutanN'98

(* Dana Pensiun Berdasarkan Keuntungan MDana )ensiun )emberi ker&a yang

menyelenggarakan )rogram )ensiun iuran)asti+ dengan iuran hanya dari )emberiker&a yang didasarkan )ada rumus yang

7/25/2019 1892601

288/322

y g ) y gdikaitkan dengan keuntungan )emberiker&aN

'99

Program Pensiun4! Program Pensiun Iuran Pasti MProgram )ensiun yang iurannya diteta)kan dalam

)eraturan dana )ensiun dan seluruh iuran serta

hasil )engembangannya dibukukan )ada rekeningmasing-masing )eserta sebagai man aat

7/25/2019 1892601

289/322

g g ) g)ensiunN iuran ditanggung oleh )erusahaan dankarya!an#

Rumus )erhitungan PPIP sekaligus ,

IP G ( ? 7Pd ? PDPRumus )erhitungan PPIP bulanan ,

IP G ( ? 7De ? PDPKeterangan ,

IP , Iuran Pensiun7Pd , 7aktor )enghargaan )er tahun dalam desimal7De , aktor )enghargaan )er tahun dalam )ersentasePDP , Penghasilan dasar )ensiun )er tahun'9on 7inan3ing serr5i3esIn5estigasi kreditSales ledger administration a33ountingPenga!asan kredit dan )enagihannyaPerlindungan terhada) risiko kredit akibatHuktuasi nilai uang

Ser5i3es ;harge

Domestik , =+2 s d 1+2 International , 1+= s d '+=

(='

Mekanisme An7ak PiutangInternasiona#

Eksportir 2mportir

2ND NES2A 4EPAN5

(. Pengiriman barang

7/25/2019 1892601

303/322

p p

E3port &a'tor 2mport &a'tor

/. &aktur dan dokumen pengapalan

). Pembayaran ,-

,. 6e1und /-

*. &aktur dan dokumen pengapalan

0. Pembayaran

+. &aktur dan dokumen

7. Pembayaran (--

(=(

Manfaat An7ak PiutangInternasiona#

0ks)ortir0ks)or dengan o)en a33ount+ tan)a

7/25/2019 1892601

304/322

) g ) ))erlu L ;Penagihan di luar negeri yang lebih

baikIm)ortirDa)at menggunakan asilitas kreditlebih bebas

Penghematan biaya karena tidakmenggunakan L ;

(=.

Bia a An7ak Piutang

Ser5i3e 3harge

Berkaitan dengan )engadministrasianDiteta)kan berdasarkan kese)akatan

7/25/2019 1892601

305/322

Diteta)kan berdasarkan kese)akatanSer5i3e 3harge international Qdomesti3

Dis3ount 3harge Interest 3hargeBerkaitan dengan )embayaran dimukaDiteta)kan dalam )rosentase se3aratahunan

Diteta)kan sesuai hasil negosiasi

(=2

Informasi ang di er#ukanerusa$aan An7ak Piutang

Ri!ayat )iutang ma3et klienPenilaian kredit oleh klien

7/25/2019 1892601

306/322

$ana&emen kredit klienSektor industri

Persyaratan kreditSi at 3ustomerPola )embelian 3ustomerPengembalian utang

Pros)ek usaha klien

(=4

aktor da#am emi#i$anerusa$aan a)toring

Pengalaman dan )raktek dagang a3toring

6enaga mana&emenKeahlian )engelola

7/25/2019 1892601

307/322

Keahlian )engelolaSistem in ormasi yang dimilikiKiner&a )erusahaan dalam )enyediaan data

keuangan )osisi )iutangKesanggu)an untuk menyediakan3adangan untuk mengantisi)asi risiko

(=8

Pokok er7an7ian fa)toring

Ketentuan umumKeabsahan )iutangP lih i ik

7/25/2019 1892601

308/322

Pengalihan risikoPengalihan )iutang>otifkasiSyarat )embayaran

6anggung &a!ab klien atas debitur Jaminan klien

(=9

An7ak Piutang +s KreditAn&ak Piutang

Jual beli )iutangPengalihan akti5a)rod kti

Kredit

Proses )erkreditan$enimbulkan utang

7/25/2019 1892601

309/322

)rodukti $em)erlan3ar aruskas$engubah )en&ualankredit men&adi tunaiAgunan tidak mutlak

ubungan denganklien sebagai )artner

gdengan mobilisasidana 6ambahan akti5adalam bentuk kas$emerlukanagunanKurang membantuadministrasi debitur

(=UKUM *EKSA DANA

Sesuai dengan Pasa# 4; ,4/ UUPM*eksa Dana berbentuk PerseroanN0miten yang kegiatan usahanya menghim)un danadengan men&ual saham+ dan selan&utnya dana dari

7/25/2019 1892601

316/322

64:

dengan men&ual saham+ dan selan&utnya dana dari)en&ualan saham tersebut diin5estasikan )ada berbagai

&enis e ek yang di)erdagangkan di Pasar $odal danPasar /angN )en&elasan )asal 19 ayat 1 huru '#

*eksa Dana berbentuk Kontrak In+estasi Ko#ektifKIK KIK adalah , MKontrak antara $ana&er In5estasi dan BankKustodian yang mengikat )emegang /nit Penyertaandimana $ana&er In5estasi dibuat !e!enang untukmengelola )orto olio in5estasi kolekti dan BankKustodian diberi !e!enang untuk melaksanakan)aniti)an kolekti N )en&elasan )asal 19 ayat 1 huru b#

BEN'UK >UKUM *EKSA DANA

Reksa Dana berbentuk Perseroan da)at bersi at 6erbuka atau 6ertutu)

Sedangkan Reksa Dana berbentuk KIK selalu terbuka

7/25/2019 1892601

317/322

64

Re sa ana 'ers"fat Ter'% a adalah Reksa Danayang da)at mena!arkan dan membeli kembalisaham-sahamnya unit )enyertaannya dari modalsam)ai dengan se&umlah modal yang telahdikeluarkan*

Re sa Dana 'ers"fat Tert%t% adalah Reksadana yang tidak da)at membeli kembali saham-sahamnya yang telah di&ual ke)ada )emodal*

)en&elasan )asal 19 ayat '#

-ENIS *EKSA DANA SESUAI KEBI-AKANIN.ES'ASI

Peraturan BAPEPAM I.!0!1

*eksa Dana Pasar Uang ,Mone Market unds/.Reksa "ana Pasar $ang 5&one4 &arket %und) < > dana4ang terk mp l ditanamkan dalam pasar ang/

7/25/2019 1892601

318/322

64;

4ang terkumpul ditanamkan dalam pasar uang/ Reksa Dana ini mengutamakan in5estasi )ada &enis-&enise ek di Pasar uang dengan orientasi )enda)atan &angka)endek*

*eksa Dana Penda atan 'eta , i ed In)ome unds/.Reksa "ana 4ang melakukan in@estasi sekurang-kurangn4a = > dalam instrumen berpendapatan tetap5obligasi dan instrumen pasar uang)/ Reksa Dana ini mengkhususkan )ada 0 ek yangmemberikan )enda)atan se3ara teta)*

-ENIS *EKSA DANA SESUAI KEBI-AKANIN.ES'ASI

Peraturan BAPEPAM I.!0!1*eksa Dana Sa$am ,Gro"t$ unds/.Reksa "ana 4ang melakukan in@estasi sekurang-kurangn4a = > dari akti@an4a dalam E:ek bersi:at

7/25/2019 1892601

319/322

645

kurangn4a = > dari akti@an4a dalam E:ek bersi:atEkuitas/3Reksa Dana ini mengu)ayakan untuk mem)eroleh capitalgain dalam 9angka pan9ang

*eksa Dana 0am uran ,Ba#an)ed unds/.Reksa "ana Campuran 5"iscretionar4 %unds) dana

4ang terkumpul dibagi rata antara pendapatan tetap danekuitas/ Reksa Dana ini mengutamakan )enganekaragaman &enise ek dengan )ro)orsi yang seimbang antara e ek ekuitasdan e ek utang

0onto$ Kiner7a *eksadanaDanareksa8-u#i9=

Bln 6hnSeruni Pasar /ang =*2. 9*48E)tima Penda)atan 6eta) =*42 11*9'$ ! S h 9*89 28*('

7/25/2019 1892601

320/322

6

7/25/2019 1892601

321/322

6! *isiko o#itik dan ekonomi , kebi&aksanaan)olitik dan ekonomi mem)engaruhi kiner&a)erusahaan dan bursa

1! *isiko "an restasi i$ak terkait ,)erusahaan kabur+ )ihak asuransi tidak segeramembayar klaim

2! *isiko ke$i#angan kesem atan transaksi , &ika ter&adi kehilangan surat berharga )ihak

asuransi akan mengganti dan )erlu !aktu

('1

0ara ker7a reksadana1* $ana&er in5estasi yang menerbitkan reksadana#

mengundang se&umlah )ihak untuk men&adi s)onsor)enyandang dana#+ setelah 3uku) akan dialokasikan )ada

se&umlah )roduk in5estasi'* Perusahaan Danareksa akan membagi in5estasi dalam

7/25/2019 1892601

322/322

)e3ahan ke3il yang disebut /nit Penyertaan /P#* In5estasiyang dilakukan in5estor aalah membeli /P dengan hargaatau nilai yang disebut Ni#ai Akti+a Bersi$ * In5estor harusmembayar komisi ke )erusahan reksadana yang besarnya=+82 O ( dari total in5estasi*

1892601

Documents

Transcript of 1892601