Рейтинг финансовой устойчивости Фактора : возможности и преимущества
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
description
Transcript of Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Направление рейтингов банков и лизинговых компаний, Департамент рейтингов финансовых институтов, «Эксперт РА»
Ноябрь 2007
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это мнение рейтингового агентства о способности и готовности компании (банка) своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства
«Эксперт РА» выносит мнение на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности банка в соответствии с уникальной методикой агентства
Мнение выражается в форме отнесения банка к одному из классов кредитоспособности по шкале агентства (A, B, C)
Мнение агентства сопровождается рейтинговым отчетом, где представлен анализ деятельности банка, а также выделены основные позитивные и негативные факторы, влияющие на кредитоспособность
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Признание агентства
Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers
Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture
Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперт РА» при регулировании финансовых рынков
«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании)
«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ
«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Наши клиенты (рейтинги)
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Наши клиенты (исследования рынков)
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Зачем банку рейтинг?
ВОЗМОЖНОСТЬ № 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ
Кредитные рейтинги активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике
Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями своих резервов (Приказ Минфина № 100н) и собственных средств (Приказ Минфина № 149н)
В самое ближайшее время можно ожидать расширения области регулирования, в которой используются рейтинги «Эксперт РА» (аккредитация банков при АИЖК, требования к эмитентам)
Согласно действующим правилам, банки, имеющие рейтинг не ниже B+ (приемлемый уровень кредитоспособности) по шкале «Эксперт РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Зачем банку рейтинг?
ВОЗМОЖНОСТЬ № 2. СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ РЕСУРСОВ
Во всем мире кредитные рейтинги являются общепризнанным индикатором уровня кредитного риска, на который ориентируются кредиторы и инвесторы
Если банк собирается размещать облигации, более активно работать на рынке МБК, то кредитный рейтинг становится дополнительным подтверждением уровня кредитоспособности банка, и может способствовать удешевлению стоимости заемных средств
Агентство «Эксперт РА» имеет официальную аккредитацию при ММВБ, а также планирует в самое ближайшее время получить аккредитацию при МинФине и Банке России. Рейтинг-лист «Эксперт РА» размещен на сайте CBonds.ru.
В перспективе банковские рейтинги агентства «Эксперт РА» будут признаваться регуляторами на территории большинства стран СНГ. Уже сегодня страховые рейтинги имеют официальное признание Центрального Банка Казахстана
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Зачем банку рейтинг?
ВОЗМОЖНОСТЬ № 3. ОТНОШЕНИЯ С ИНВЕСТОРАМИ
Кредитный рейтинг – это индикатор транспарентности банка, его готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами
Кредитные рейтинги являются дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами
Агентство «Эксперт РА» размещает рейтинг-лист на сайтах РБК, Bankir.ru, ежемесячно публикует рейтинги в журналах «Эксперт», «Банковское обозрение», «Банки и деловой мир», а также предоставляет банку возможность разместить информационную страничку на сайте агентства. По итогам присвоения и актуализации рейтинга рассылается пресс-релиз по более чем 2 тыс. подписчиков.
«Эксперт РА» является частью медиа-холдинга «Эксперт», и готово также рассмотреть прочие формы информационного сотрудничества, учитывая пожелания банка
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
На основании чего выставляется рейтинг?
Рейтинговая модель «Эксперт РА» включает в себя три основных блока
Кредитный рейтинг
Рыночные позиции и внешние факторы
Финансовое состояние и финансовые результаты
Корпоративное управление и риск-менеджмент
Конкурентный анализГеография деятельностиРепутационная составляющаяПрочие внешние факторы
CAMEL анализФинансовые результаты Выполнение нормативов
СобственникиКачество КУПроцедуры риск-менеджмента
+ вероятность поддержки со стороны собственников и государства
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Какова процедура присвоения рейтинга?
Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг
Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки
Шаг 3. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга
Шаг 4. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)
Банк согласен с вынесенным решением Банк НЕ согласен с вынесенным решением
Шаг 4. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению
Как правило, процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев
Анкета по форме агентстваФормы 101, 102, 134 и др.Годовые отчетыОтчетность по МСФОВнутренние документы
Возможен запрос дополнительной информации и проведение интервью с менеджментом
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Как ориентироваться в уровне рейтинга?
Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов
ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬA++ (наивысший уровень кредитоспособности)A+ (высокий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)А (высокий уровень кредитоспособности)
ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬB++ (приемлемый уровень кредитоспособности с позитивными перспективами)B+ (приемлемый уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)B (приемлемый уровень кредитоспособности)
НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬС++ (низкий уровень кредитоспособности с позитивными перспективами)C+ (низкий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами)C (низкий уровень кредитоспособности)
D (технический дефолт)
Кредитный рейтинг банка: возможности и преимущества
Каковы составляющие рейтинговой услуги?
1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)
2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)
3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА
4. РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА
5. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ
6. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА
7. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ (СО СКИДКОЙ 20%)
По вопросам, связанным с присвоением рейтинга, можно обращаться к
Ирине Велиевой, руководителю направления рейтингов банков и лизинговых компаний, Департамент Рейтингов Финансовых Институтов
Тел. +7(495)225-3444, доб. 681E-mail: [email protected]