需要儲蓄多少錢 才能安心退休 ?需要儲蓄多少錢 才能安心退休 ?

TEL ： (04)22623636 FAX ： (04)22617164

主講人：主講人：

劉希明 總經理 劉希明 總經理 0935-5215590935-521559

展佑國際理財策略展佑國際理財策略 (( 股股 )) 公司公司

主講人：劉希明 簡介

● 淡江大學 統計系● 行政院國際投資與企業購併 研究班● 國家發展研究院 大陸事務研究班● 北京中央財經大學 保險經紀人研究班◆ 展佑國際理財策略 (股 )公司 總經理

■ 中華兩岸世紀發展協會 中區會長■ 國際青年商會世界總會 參議員■ 台灣台中國際青年商會 2000 年會長■ 台灣青年企業家大陸事務 顧問團團長■ 台中市中國青年創業協會 法制顧問

行動： 0935-521559

我們的切身問題—退休理財 20022002 年由英國廣播公司委託所作的年由英國廣播公司委託所作的一項分析顯示一項分析顯示 ,, 在英國在英國 ,, 由於股市走由於股市走勢欠佳勢欠佳 , , 對未來也不樂觀對未來也不樂觀 ,, 嚴重影嚴重影響到退休理財響到退休理財 . . 二二 ,, 三十歲的年輕三十歲的年輕人要工作到人要工作到 7272 歲歲 ,, 亦即把退休年齡亦即把退休年齡 6655 歲再延長歲再延長 77 年年 ,, 退休時才不致貧困退休時才不致貧困潦倒潦倒 .. 資料來源 : 財訊月刊 2002 年 4

月號

退休理財已亮起警告標誌 該項由退休金政策研究所作的分析指出該項由退休金政策研究所作的分析指出 ::除非年輕一代的工作人口更積極為退休除非年輕一代的工作人口更積極為退休儲蓄作準備儲蓄作準備 ,, 否則年老時要被迫繼續工否則年老時要被迫繼續工作餬口作餬口 . .

他們可以選擇在他們可以選擇在 6565 歲退休歲退休 ,, 接受收入大接受收入大減的生活減的生活 ,, 或是繼續工作或是繼續工作 77 年年 .. 而且不而且不僅在英國許多國家也面臨相同的問題 僅在英國許多國家也面臨相同的問題

退休理財已亮起警告標誌 該項分析是以一名該項分析是以一名 2525 歲的英國上班族將歲的英國上班族將11%11% 的薪資收入撥入退休金計劃運作為計的薪資收入撥入退休金計劃運作為計算的基礎算的基礎 . .

英國人近年來的平均所得為英國人近年來的平均所得為 24,56224,562 美元美元比同期我國比同期我國 13,23513,235 的美元高出許多的美元高出許多 , , 且英國的社會福利政策遠超過我國且英國的社會福利政策遠超過我國 , , 如如此都發生必須延長工作年齡才能防止老此都發生必須延長工作年齡才能防止老年貧困年貧困 , , 我們能不警覺嗎我們能不警覺嗎 ??

成長期所需教育費用

教育期

◎人生理財規劃

收入曲線

支出曲線

奮鬥期

(1) 風險規劃 ( 太早停止呼吸 ) (2) 醫療準備 養老期

退休所需養老金

(5) 活得太長、且沒錢

出生

20歲

26歲

回饋父母

保障小家庭

28歲

小孩教育成長

32歲

退休養老計劃

50歲

節稅規劃

55歲

富足養老

天堂

適合規劃型式

萬能帳戶終身壽險

萬能帳戶儲蓄理財

教育基金定期定額

退儲計劃組合式基金

萬能帳戶境外節稅

固定收益保本投資

問題 : (1) 太早停止呼吸 (2) 醫療準備 (3) 子女教育 (4) 收入中斷 (5) 活得太長、且沒錢

當您遇到上述問題之一時， 您怎麼辦？ 睿智的抉擇， 請您拿起電話與我們聯絡(6) 目前保費太多、保障太少 (7) 錢存銀行利息太少 (8) 投資常賠錢 (9) 節稅安

排

(3) 子女教育

(4)收入中斷

：

人生理財及退休規劃表

保障與投資性商品的共同運用保障與投資性商品的共同運用美 國美 國 台 灣台 灣

病、死、殘

病、死、殘

生、老

生、老

保險保險

基金基金 保險保險基金

生生. .

老老. .

病病. .

死死

. .

殘殘累積財

累積財

富富

為大環境的變遷及早準備 為大環境的變遷及早準備 大家也必須同時注意到，近來全球經濟成長趨緩，大家也必須同時注意到，近來全球經濟成長趨緩，企業為節省開支，紛紛縮減人事、裁 員減薪，有的企業為節省開支，紛紛縮減人事、裁 員減薪，有的公司甚至關廠停業，不少人因此被迫提早退休，國公司甚至關廠停業，不少人因此被迫提早退休，國內失業率也創下連續十一個月失業率逾內失業率也創下連續十一個月失業率逾 5%5%。。

「投資對抗不景氣」愈行重要 「投資對抗不景氣」愈行重要 面對經濟景氣的循環波動，「理財防老」或是面對經濟景氣的循環波動，「理財防老」或是「投資對抗不景氣」的觀念愈行重要，即早進「投資對抗不景氣」的觀念愈行重要，即早進行退休理財規劃將是投資人即需進行的功課，行退休理財規劃將是投資人即需進行的功課，除了儲存退休的資本之外，面對不景氣突然失除了儲存退休的資本之外，面對不景氣突然失去經濟保障，也具備一定的經濟條件渡過難關。去經濟保障，也具備一定的經濟條件渡過難關。

2001 年美國知名企業裁員概況企業 裁員人數

戴姆勒克萊斯勒 Daimler Chrysler 26.000人朗訊 Lucent 16.000人

威力訊 Verizon 10.000人莎拉李食品 Sara Lee 7.000人

惠而浦 Whirlpool 6.000人潘尼百貨 JC Penney 5.300人

全錄 4.000人北電網路 Nortel 4.000人泰科公 Textron 3.600人

蓋特威電腦 Gateway 3.000人摩托羅拉 Motorola 9.370人Shopko聯鎖店 2.500人AOL時代華納 2.400人施樂百 Sears 2.400人

怡樂智 Electrolux 2.000人惠普 HP 1.700人

亞馬遜 Amazon 1.300人諾福克南方鐵路 orfolk Southern 10.000至 2000 人

台灣社會福利制度是否足夠台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 保障退休人士 台灣社會福利制度是否足夠台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 保障退休人士在歐美等先進國家，社會福利制度及退休在歐美等先進國家，社會福利制度及退休金計畫皆提供退休族或失業族一定程度的金計畫皆提供退休族或失業族一定程度的保障。保障。

在歐美等先進國家，社會福利制度及退休在歐美等先進國家，社會福利制度及退休金計畫皆提供退休族或失業族一定程度的金計畫皆提供退休族或失業族一定程度的保障。保障。

反觀國內，國民年金制度尚未完全建立，反觀國內，國民年金制度尚未完全建立，全國全國 550550 萬的勞工裡只有五分之一的比率萬的勞工裡只有五分之一的比率可以領到退休金可以領到退休金。。

反觀國內，國民年金制度尚未完全建立，反觀國內，國民年金制度尚未完全建立，全國全國 550550 萬的勞工裡只有五分之一的比率萬的勞工裡只有五分之一的比率可以領到退休金可以領到退休金。。

台灣社會福利制度是否足夠台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 保障退休人士台灣社會福利制度是否足夠台灣社會福利制度是否足夠 保障退休人士 保障退休人士

個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決真正需求的真正需求的 20%20%左右，至於其他部分，就必需左右，至於其他部分，就必需透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。

個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決真正需求的真正需求的 20%20%左右，至於其他部分，就必需左右，至於其他部分，就必需透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。

但若以最高提撥基數但若以最高提撥基數 4545 來算，某位退休前六個來算，某位退休前六個月平均月薪八萬元的高階主管所領到的退休金亦月平均月薪八萬元的高階主管所領到的退休金亦不過不過 360360萬元萬元 (8*45=360)(8*45=360) 。。

但若以最高提撥基數但若以最高提撥基數 4545 來算，某位退休前六個來算，某位退休前六個月平均月薪八萬元的高階主管所領到的退休金亦月平均月薪八萬元的高階主管所領到的退休金亦不過不過 360360萬元萬元 (8*45=360)(8*45=360) 。。

展開退休規劃的第一展開退休規劃的第一步步 展開退休規劃的第一展開退休規劃的第一步步

面對不景氣、低 利率的環境下，資金籌措更顯吃力，面對不景氣、低 利率的環境下，資金籌措更顯吃力，若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因「時間若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因「時間 ++

複利」所累績 的效果更能幫助財富累 積複利」所累績 的效果更能幫助財富累 積

面對不景氣、低 利率的環境下，資金籌措更顯吃力，面對不景氣、低 利率的環境下，資金籌措更顯吃力，若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因「時間若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因「時間 ++

複利」所累績 的效果更能幫助財富累 積複利」所累績 的效果更能幫助財富累 積

擬定退休計畫是相當重要功課，展開退休規擬定退休計畫是相當重要功課，展開退休規劃的第一步就是要先預估未來的生活花費，再劃的第一步就是要先預估未來的生活花費，再來選擇適當的理財工具幫助籌措退休資金。來選擇適當的理財工具幫助籌措退休資金。

擬定退休計畫是相當重要功課，展開退休規擬定退休計畫是相當重要功課，展開退休規劃的第一步就是要先預估未來的生活花費，再劃的第一步就是要先預估未來的生活花費，再來選擇適當的理財工具幫助籌措退休資金。來選擇適當的理財工具幫助籌措退休資金。

退休後的生活必需準備資金退休後的生活必需準備資金

一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生活費、醫療費、 以及休閒旅遊金。預計退休後的活費、醫療費、 以及休閒旅遊金。預計退休後的生活費較退休前少，大約是退休前的七成生活費較退休前少，大約是退休前的七成

一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生活費、醫療費、 以及休閒旅遊金。預計退休後的活費、醫療費、 以及休閒旅遊金。預計退休後的生活費較退休前少，大約是退休前的七成生活費較退休前少，大約是退休前的七成

醫療費用可能就是一大筆支出，平均每人每月要醫療費用可能就是一大筆支出，平均每人每月要一萬元左右；退休後為調劑平淡生活，在休閒、一萬元左右；退休後為調劑平淡生活，在休閒、娛樂、嗜好 上的花費可能就比以前增加許多。娛樂、嗜好 上的花費可能就比以前增加許多。

醫療費用可能就是一大筆支出，平均每人每月要醫療費用可能就是一大筆支出，平均每人每月要一萬元左右；退休後為調劑平淡生活，在休閒、一萬元左右；退休後為調劑平淡生活，在休閒、娛樂、嗜好 上的花費可能就比以前增加許多。娛樂、嗜好 上的花費可能就比以前增加許多。

退休該準備多少錢？ 退休該準備多少錢？

因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與醫療費用的支出。醫療費用的支出。

因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與醫療費用的支出。醫療費用的支出。

退休後的生活費退休後的生活費退休後的生活費退休後的生活費 目前收入的七成目前收入的七成目前收入的七成目前收入的七成

國人的退休理財觀念 根據花旗銀行的統計根據花旗銀行的統計，， 3838 歲以上受訪者，有歲以上受訪者，有

50%50%尚未開始為退休做準備。尚未開始為退休做準備。

比較各國國民的理財行為，台灣人較偏好存款比較各國國民的理財行為，台灣人較偏好存款與股票，但是在長期投資的退休保險金、固定與股票，但是在長期投資的退休保險金、固定收益的債券比重卻過低。尤其多數國人喜歡短收益的債券比重卻過低。尤其多數國人喜歡短線操作，對退休卻缺乏有系統的規劃」 線操作，對退休卻缺乏有系統的規劃」

退休該準備多少錢？ 退休該準備多少錢？ 根據台灣花旗銀行調查根據台灣花旗銀行調查 :: 根據台灣花旗銀行調查根據台灣花旗銀行調查 ::

目前內政部對國民現今生活狀況調查顯示。目前內政部對國民現今生活狀況調查顯示。 目前內政部對國民現今生活狀況調查顯示。目前內政部對國民現今生活狀況調查顯示。

國人希望退休年齡國人希望退休年齡平均在 平均在 5454 歲歲

國人希望退休年齡國人希望退休年齡平均在 平均在 5454 歲歲

平均每月生活費平均每月生活費需要需要 37,00037,000 元元平均每月生活費平均每月生活費需要需要 37,00037,000 元元消費力消費力消費力消費力

台 灣65 歲老人台 灣

65 歲老人主要經濟來源主要經濟來源將近 將近 50 %50 %

是子女奉養 是子女奉養

主要經濟來源主要經濟來源將近 將近 50 %50 %

是子女奉養 是子女奉養

現在平均現在平均每月生活費每月生活費9,4009,400 元元

現在平均現在平均每月生活費每月生活費9,4009,400 元元

退休需累積資金的估算 退休需累積資金的估算

555 5 歲退休歲退休 生活 生活 3030 年年 555 5 歲退休歲退休 生活 生活 3030 年年

每月每月 3700037000 元元生活費計算生活費計算每月每月 3700037000 元元生活費計算生活費計算

未來生活1 仟 3佰萬

元

未來生活1 仟 3佰萬

元

這還不包含通膨變數的考這還不包含通膨變數的考量量

這還不包含通膨變數的考這還不包含通膨變數的考量量

通貨膨脹與其他需求的考量 通貨膨脹與其他需求的考量 通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，

而退休後的生活形態而退休後的生活形態 ((打算過什麼樣的生活打算過什麼樣的生活 ))、、居住地點居住地點 ((移民海外移民海外 ))、以及是否仍有貸款、是、以及是否仍有貸款、是否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。

通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，而退休後的生活形態而退休後的生活形態 ((打算過什麼樣的生活打算過什麼樣的生活 ))、、居住地點居住地點 ((移民海外移民海外 ))、以及是否仍有貸款、是、以及是否仍有貸款、是否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。

內政部內政部 8686 年度調查導致貧窮的年度調查導致貧窮的 1515 大原因年大原因年老排名第一老排名第一

生活費生活費 //距退休年距退休年

1212 萬萬 11 萬萬 //

月月

2424 萬萬 22 萬萬 //

月月

3636 萬萬 33 萬萬 //

月月

4848 萬萬 44 萬萬 //

月月

6060 萬萬 55 萬萬 //

月月

7272 萬萬 66 萬萬 //

月月

8484 萬萬 77 萬萬 //

月月

9696 萬萬 88 萬萬 //

月月

120120 萬萬 1010 萬萬 //

月月

55 年年 306306 萬萬 613613 萬萬 919919 萬萬 12251225 萬萬 15321532 萬萬 18381838 萬萬 21442144 萬萬 24502450 萬萬 30633063 萬萬

1010

年年

391391 萬萬 728728 萬萬 11731173 萬萬 15641564 萬萬 19551955 萬萬 23462346 萬萬 27372737 萬萬 31273127 萬萬 39093909 萬萬

1515

年年

499499 萬萬 998998 萬萬 14971497 萬萬 19961996 萬萬 24952495 萬萬 29942994 萬萬 34933493 萬萬 39913991 萬萬 49894989 萬萬

2020

年年

637637 萬萬 12741274 萬萬 19101910 萬萬 25472547 萬萬 31843184 萬萬 38213821 萬萬 44584458 萬萬 50495049 萬萬 63686368 萬萬

2525

年年

813813 萬萬 16251625 萬萬 24382438 萬萬 32513251 萬萬 40644064 萬萬 48764876 萬萬 56895689 萬萬 65026502 萬萬 81278127 萬萬

3030

年年

10371037 萬萬 20752075 萬萬 31123112 萬萬 41494149 萬萬 51865186 萬萬 62246224 萬萬 72617261 萬萬 82988298 萬萬 1037310373 萬萬

3535

年年

13241324 萬萬 26482648 萬萬 39723972 萬萬 52955295 萬萬 66196619 萬萬 79437943 萬萬 92679267 萬萬 1059010590

萬萬1323813238 萬萬

4040

年年

16901690 萬萬 33793379 萬萬 50695069 萬萬 67586758 萬萬 84888488 萬萬 1013810138 萬萬 1182711827 萬萬 1351713517

萬萬1689616896 萬萬

不同生活費水準，所需要準備的退休金

1. 通貨膨脹率以 5% 計算 2. 資料來源 2000/9 smart 雜誌第 25 期

如何規劃個人退休金？

1056010560 元元1840018400 元元3085630856 元元4950049500 元元 4040 歲歲

933933 元元32483248 元元1041610416 元元2946029460 元元 2525 歲歲

20%20% 15%15% 10%10% 5%5%報酬率報酬率 //年紀年紀

如果如果 5555 歲退休後每月需歲退休後每月需 3700037000 元生活費元生活費 ,,預計壽命預計壽命8585 歲歲 ,,

不同報酬率下各年齡層每月應投資金額不同報酬率下各年齡層每月應投資金額

通貨膨脹率以通貨膨脹率以 4%4% 計算計算

長期投資與分散風險的觀念 長期投資與分散風險的觀念

數千數千萬的退休金要如何累積？萬的退休金要如何累積？

首先必須建立正確的投資心態首先必須建立正確的投資心態 ::

數千數千萬的退休金要如何累積？萬的退休金要如何累積？

首先必須建立正確的投資心態首先必須建立正確的投資心態 ::

投資是一個非常理性的行為，投資是一個非常理性的行為，

「「需要紀律而非機率需要紀律而非機率」」 投資是一個非常理性的行為，投資是一個非常理性的行為，

「「需要紀律而非機率需要紀律而非機率」」

投資紀律投資紀律 :: 長期投資長期投資 && 分散風分散風險險。。

投資紀律投資紀律 :: 長期投資長期投資 && 分散風分散風險險。。

如何選擇投資工具 如何選擇投資工具 投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解：投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解： 投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解：投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解：

1.1. 自己的投資觀念是否正確 自己的投資觀念是否正確 ?? 1.1. 自己的投資觀念是否正確 自己的投資觀念是否正確 ??

2. 2. 過往的投資理財績效如何 過往的投資理財績效如何 ?? 2. 2. 過往的投資理財績效如何 過往的投資理財績效如何 ??

3. 3. 能夠承擔的風險是多少？能夠承擔的風險是多少？是積極、穩健還是保守才能選擇適合自己是積極、穩健還是保守才能選擇適合自己的投資工具。的投資工具。

3. 3. 能夠承擔的風險是多少？能夠承擔的風險是多少？是積極、穩健還是保守才能選擇適合自己是積極、穩健還是保守才能選擇適合自己的投資工具。的投資工具。

定存絕非理財工具之首選 定存絕非理財工具之首選

目前定存利率已經降到 目前定存利率已經降到 3% 3% 以下，以下，複利複利的效果不如其他投資標的的效果不如其他投資標的，而且每年的通貨，而且每年的通貨膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過二十七萬，還會被政府課稅。 二十七萬，還會被政府課稅。

目前定存利率已經降到 目前定存利率已經降到 3% 3% 以下，以下，複利複利的效果不如其他投資標的的效果不如其他投資標的，而且每年的通貨，而且每年的通貨膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過二十七萬，還會被政府課稅。 二十七萬，還會被政府課稅。

長期投資的價值的比較

11 萬萬

1010 萬萬

11 佰萬佰萬

11 仟仟萬萬

11 億億

1010 億億

100100 億億 單位：美金單位：美金

18001800 18201820 18401840 18601860 18801880 19001900 19201920 19401940 19601960 1997199719801980

從從 1802 1802 年年至 至 19971997 年年投資一萬美元實質報酬走勢圖投資一萬美元實質報酬走勢圖

現金存款現金存款

黃 黃 金金

國庫券國庫券275275 萬萬

債 券債 券803803 萬萬

股 票股 票5555 億億 89458945萬萬

投資時間

本金 投資報酬率

5% 10% 15% 20% 25%

5 年 60 萬 66 萬 731 萬 81 萬 89 萬 98 萬

10 年 120

萬151 萬 191 萬 244 萬 312 萬 399 萬

15 年 180

萬259 萬 381 萬 571 萬 864 萬 1316 萬

20 年 240

萬397 萬 687 萬 1229

萬2240 萬 4115 萬

25 年 300

萬573 萬 1180

萬2553

萬5664 萬 1 億 2657

萬30 年 360

萬797 萬 1973

萬5217

萬1 億 4182

萬3 億 8726

萬

及早規劃退休理財 讓時間站在您這邊

如何有效率的累積大筆退休金 前面的投影片讓我們瞭解前面的投影片讓我們瞭解時間加複利所產生時間加複利所產生的驚人威力，的驚人威力，每月投資每月投資 1000010000 元元 2525 年後一樣年後一樣有機會坐享上億的資產有機會坐享上億的資產。。

複利最大的問題在於如何維持穩健的複利最大的問題在於如何維持穩健的報酬率。如果投資標的上下波動過大，報酬率。如果投資標的上下波動過大，長期下來未必能幫助資產的累積。長期下來未必能幫助資產的累積。

如何有效率的累積大筆退休金 事實上事實上，，各國家各國家，，區域區域，，或是產業因特性或是產業因特性不同而有不同的風險值與循環週期不同而有不同的風險值與循環週期，，投資投資人在佈局時千萬不可追高殺低人在佈局時千萬不可追高殺低。。

長趨勢而言，絕大多數的指數都是向上，長趨勢而言，絕大多數的指數都是向上，但絕大多數的投資人卻無法坐享經濟成長但絕大多數的投資人卻無法坐享經濟成長的果實，主要致命傷在於組合與轉換的觀的果實，主要致命傷在於組合與轉換的觀念嚴重欠缺。念嚴重欠缺。

投資台灣要特別小心！ 投資台灣要特別小心！ 台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，過去十年來，股市曾經一年上漲 過去十年來，股市曾經一年上漲 79%79% ，，也曾重挫 也曾重挫 43%43% ，平均投資報酬率竟不到 ，平均投資報酬率竟不到 2%2% 。由於台灣股市變化太快，為了降低。由於台灣股市變化太快，為了降低風險，台灣與海外投資要並重。風險，台灣與海外投資要並重。

台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，過去十年來，股市曾經一年上漲 過去十年來，股市曾經一年上漲 79%79% ，，也曾重挫 也曾重挫 43%43% ，平均投資報酬率竟不到 ，平均投資報酬率竟不到 2%2% 。由於台灣股市變化太快，為了降低。由於台灣股市變化太快，為了降低風險，台灣與海外投資要並重。風險，台灣與海外投資要並重。

結論 : 長期投資 &分散風險 結論 : 長期投資 &分散風險

事實上事實上 , , 數千萬的退休金不是天文數字數千萬的退休金不是天文數字 , , 只要只要 :: 事實上事實上 , , 數千萬的退休金不是天文數字數千萬的退休金不是天文數字 , , 只要只要 ::

1.1.正確的投資心態正確的投資心態 1.1.正確的投資心態正確的投資心態

2.2.搭配好的長期投資工具搭配好的長期投資工具 2.2.搭配好的長期投資工具搭配好的長期投資工具

3.3.注意分散風險的原則注意分散風險的原則 3.3.注意分散風險的原則注意分散風險的原則

4.4.最後再加上時間與複利的效最後再加上時間與複利的效應。應。

4.4.最後再加上時間與複利的效最後再加上時間與複利的效應。應。

接下來 ,我們將課程分成三個系列 ,使您能更深入了解基金投資理財退休以及風險管理的觀念 :

1.海外基金觀念系列

2.海外基金操作系列

3. 國際金融與總體經濟系列