8/18/2019 raport de practica asigurari
1/79
MINISTERUL EDUCAŢIEI AL REPUBLICII MOLDOVAACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA
FACULTATEA „FINANŢE”CATEDRA „FINANŢE ŞI ASIGURĂRI”
Natalia Constantin CURMEI
RAPORTPRIVIND PRACTICA DE PRODUCŢIE ŞI DE LICENŢĂ n !a"#$l Co%&ani' "' asi($#)#i *+lassi,a Asi($#a#i* S-A-
la s&'!ialitat'a „Finan.' /i B)n!i”
Coo#"onato# CNPF0Ş'1 "i#'!.i'
2R's$#s' $%an'”G3ERMAN Val'ntina
44444444444444
Coo#"onato# /tiin.i1i!0L'!t- $ni5-6
LUCA Sa7ina 444444444444444
Ela7o#at)0
St$"'nta (#$&'i FB89:CURMEI Natalia
44444444444444444
C;i/in)$6 :98
8/18/2019 raport de practica asigurari
2/79
CUPRINSInt#o"$!'#' …………………………………………………………………………………………Ca&it$l$l I-Structura organizatorică a companiei de asigurare........................................................ 8-8. Organigrama companiei de asigurări.................................................................................
8-:- Evoluţia principalilor indicatori ce caracterizează compania de asigurări........................Ca&it$l$l II-Asigurarea bunurilor cooperativelor agricole de producţie.......................................... :-8- Asigurarea recoltei culturilor agricole................................................................................ :-: . Asigurarea animalelor........................................................................................................Ca&itol$l III-Asigurarea bunurilor "ntreprinderilor #i organizaţiilor…………………………..….
8/18/2019 raport de practica asigurari
3/79
INTRODUCERESegmentul asigurărilor/ parte integrantă a pieţei $inanciare/ de evoluţia căreia depin
economie naţională/ pe parcursul celor !! de ani a suportat un proces comple, de demonopolizarţin"nd ast$el pasul tuturor celorlalte sectoare care "ncura+ează concurenţa loială. Astăzi/
asigurărilor din (epublica 0oldova numără % companii de asigurări #i bro1eri de asigurceia ce reprezintă o$erta pentru acest serviciu.
2a $el ca #i celelalte companii de asigurări/ societatea de asigurări 4lassi1a Asigurari So$eră posibilitatea construirii unui sistem e$icient de gestionare a riscurilor.
&ompani de asigurări 4lassi1a Asigurări S.A. este un participant cu drepturi depline piaţa asigurărilor din (epublica 0oldova. &ompania a atins reu#ite semni$icative "n domenasigurărilor obligatorii. 7n prezent te8nologiile utilizate "n domeniul asigurărilor obligatori
implimentează pentru realizarea programelor de asigurare $acultativă.&ompania de asigurări 4lassi1a Asigurari S.A. este o companie de asigurări universal
prestează un larg spectru de servicii de asigurare pe piaţa moldovenească licenţă pentru 6 tipuasigurare seria A :r. *!%6%' din * .*%.!**5;. &apitalul social este de 9 336 *** lei/ valoaactivelor $iind de 33 *5* *6 lei.
7n anul !**%/ compania de asigurari 4lassi1a Asigurari S.A. a $ost pe deplin valori$icaacţionarul său Avantage S(2/ nd un pac8et complet de acţiuni cu drepde vot 6*36 acţiuni;.
7ntr-o scurtă perioadă de timp "n cadrul companiei s-a $ormat o ec8ipă de pro$esioni#"naltă cali$icare/ un sistem e$icient de analiză a riscurilor #i de management/ s-au accestandardele de calitate #i norme de etică "n coduita businessului. Astăzi 4lassi1a Asigurari So$eră servicii de asigurare de calitate "naltă/ răspunz>nd $le,ibil la cre#terea cerinţelor pieţei.
(ezultatul muncii companiei este reputaţia "naltă de care dă dovadă prin "ndeplinirea la timanga+amentelor sale.
4lassi1a Asigurari S.A. include următoarele produse de asigurare?• Asigurări $acultative de accidente muncă #i boli pro$esionale;@• Asigurări $acultative de sănătate inclusive persoanelor ce călătoresc;@• Asigurări $acultative de ve8icole terestre altele dec"t $eroviare;@• Asigurări $acultative de nave aeriene AE(O &AS&O;@• Asigurarea $acultativă a bunurilor "n tranzit asigurarea "ncărcăturii/ baga+ului aeri• Asigurarea $acultativă de incendiu #i calamităţi natural@• Alte asigurări de bunuri@• Asigurare de răspundere civilă auto@• Asigurare de răspundere civilă avia@• Asigurare de răspundere civilă generală@• Asigurare de pierderi $inanciare.
3
8/18/2019 raport de practica asigurari
4/79
S!o&$l st#at'(i! al companiei 4lassi1a Asigurari S.A. - crearea rezervelor de asigură puternice/ consolidarea unităţilor structurale/ accesul sigur la nivel internaţional a serviciilorasigurare o$erite/ combinaţia serviciilor operative #i de calitate pentru clienţi cu un procesuasigurare u#or #i clar pentru ei.
Misi$n'a !o%&ani'i0$urnizarea protecţiei comple,e de asigurare a intereselor clienţilorcompaniei bazată pe o gamă largă de servicii care permite abordarea personală pentru $iec&ompania tinde să anticipeze nevoile viitoare ale clienţilor săi #i să o$ere soluţii prin dezvoltarenoi produse de asigurare #i servicii.
Politi!a ta#i1a#)- olitica tari$ară $le,ibilă/ abordarea individuală a $iecărui client permitcompaniei să selecteze soluţia optimă pentru cei care doresc să $ie asiguraţi.
Activitatea de succes a companiei se datorează "n mare parte nivelului ridicat
pro$esionalismului al anga+aţilor săi/ celor mai noi te8nologii de gestionare a personal"mbunătăţirii "n continuare a structurii organizatorice #i optimizarea numărului de anga+aţi.
rintre instrumentele cele mai e$iciente pentru instruirea personalului companiei suseminarii/ traininguri/ stagii de "mbunătăţire a te8nicilor de v>nzare a produselor de asigurare et
rincipalele e$orturi ale conducerii societăţii vizează problema unirii colectivului "ntr-o eccoezivă #i cu un pro$esionalism "nalt. 7n acest scop/ are loc "mbunătăţirea continuă a mecanismde motivare a anga+atilor/ crearea condiţiilor adecvate pentru a "mbunătăţi #i mai mult nivelu pro$esional/ "ntroducerea sistemului de $ormare pro$esională.
CAPITULUL I- STRUCTURA ORGANI ATORICĂ A SOCIETĂŢII DE ASIGURĂRI8-8- O#(ani(#a%a !o%&ani'i "' asi($#)#i *+lassi,a Asi($#a#i * S-A.
'
8/18/2019 raport de practica asigurari
5/79
Ast$el/ "n $runtea companiei stau? (usanovsc8i 0arcel/ =irector )eneral@ 0i1ulins1aia Ban&ontabil Ce$@ Domuleţ &ălin/ Ce$ Secţie Asigurări@ )umen"i :icolae/ =irector =ezv
5
8/18/2019 raport de practica asigurari
6/79
(egională. 7n prezent compania "#i creiază o reţea densă de reprezentanţe pe tot teritoriul ţămenite să e,tindă activitatea de asigurare a acesteia.
8-:- E5ol$.ia in!i&alilo# in"i!ato#i !' !a#a!t'#i 'a ) !o%&ania "' asi($#)#i
&ompania de asigurări 4lassi1a Asigurari S.A. a "nregistrat o evoluţie pozitivă a tut parametrilor ce caracterizează piaţa asigurărilor. Ast$el/ con$orm $igurei .!. ./ companconsemnat ma+orări esenţiale at"t asupra rezervelor/ c"t #i a capitalului social #i a activelor.
Fi($#a 8-:-8- E5ol$.ia a!ti5'lo#6 !a&ital$l$i so!ial /i a #' '#5'lo#- Sursa 0elaborat de către autor "n baza datelor colectate de pe cnp$.md.
Ast$el/ "n !* ! capitalul social al companiei de 3/3 mln lei a crescut de '/% ori $aţă de a!**%. Dotalul activelor/ la $el au "nregistrat ma+orări semni$icative/ cresc"nd de '/ 5' ori. (ezervla $el ca #i ceilalţi parametri a "nregistrat o ma+orare de / ori/ ceia ce "n anul !* ! constitumln. lei.
&u re$erire la volumul primelor brute subscrise #i a despăgubirilor ac8itate/ "n comparaţ
piaţa "n ansamblu/ de#i indicatorii s"nt "n cre#tere/ 4lassi1a Asigurari S.A./ nu are "ncă putea in$luienţa cumva piaţa/ cota acesteia $iind "n !* ! de / 3 / "n scădere $aţă de !* c"nd deo cotă de !/'6 . Dotu#i "n !**%/ cota de piaţă deţinută de companie era de */ 9 . &on$orm $ig
.!.!. se observă cre#terile primelor brute subscrise dar #i volumul despăgubirilor acordconcomitent cu cre#terea "nregistrată de ansamblul pieţei/ 4lassi1a Asigurari S.A./ urmapro,imativ acelea#i tendinţe.
6
8/18/2019 raport de practica asigurari
7/79
Fi($#a 8-:-:- Dina%i!a i%'lo# 7#$t' s$7s!#is' /i a "'s&)($7i#ilo# a!;itat'- Sursa 0elaborat de către autor "n baza datelor colectate de pe cnp$.md.
=acă primele brute subscrise de ansamblul pieţei demonstrează o cre#tere/ care "n ultimii ! au depă#it suma de un miliard de lei/ atunci pentru 4lassi1a Asigurari S.A. acest indicatoultimul an a "nregistrat diminuări cu !' . 2a $el/ con$orm analizei s-a constat că rata daun
"nregistrată de companie este mai mare dec"t pentru ansamblul pieţei/ con$orm $igurei 4lassi1a Asigurari S.A. "nregistrează "n !* ! aproape 5* rata daunei/ pe c"nd pentru ansam pieţei aceasta este de '* .
Fi($#a 8-:-
8/18/2019 raport de practica asigurari
8/79
8/18/2019 raport de practica asigurari
9/79
CAPITULUL II- ASIGURAREA BUNURILOR COOPERATIVELOR AGRICOLE DE PRODUCŢIE:-8- Asi($#a#'a #'!olt'i !$lt$#ilo# a(#i!ol'
7n (epublica 0oldova asigurările din agricultură se realizează pe baze contractuale. ricontractul de asigurare/ asigurătorul acordă protecţie de asigurare contra distrugerii depline
parţiale a roadei culturilor agricole cauzate de di$erite calamităţi naturale #i a altor intereseasiguratului indicate "n condiţiile de asigurare. 7n baza condiţiilor de asigurare $acultativculturilor agricole de grindină #i alte calamităţi naturale de la o companie de asigurare (epublica 0oldova/ asigurătorul o$eră protecţie pentru următoarele riscuri?
• "ng8eţarea culturilor de toamnă #i a plantaţiilor multianuale@• $urtuni de pra$ ce a$ecteză semănăturile de s$eclă de za8ăr/ $loarea soarelui #i
culturi@• eroziune cauzată de ploaie torenţială #i inundaţie oricării culturi agricole/ e,cept>n
plantaţiile multianuale@• $oc la rădăcini plantelor păioase #i a altor culturi semănate.
(oada culturilor agricole este asigurată la valoarea ei deplină/ care se stabile#te con$orrodniciei a#teptate/ a costului unei unităţi de producţie #i supra$aţei de semănat. (odniciastabile#te con$orm nivelului e$ectiv al rodniciei atestată "n ultimii 3-5 ani ţin>ndu-se obligatoriu de in$luenţa condiiţiilor climaterice #i de altă natură/ care pot in$luenţa cantitatea roa
rima de asigurare se calculă de asigurător pe termenul de valabilitate a asigurării/ rei#ind suma de asigurare a contractului #i mărimea tari$ului de asigurare. Da,ele primelor de asigur pentru culturile agricole s>nt stabilite de asigurător pentru $iecare asigurat "n $uncţie de gradrisc. rima de asigurare poate $i ac8itată prin contul de decontare sau "n numerar/ unic sau "n drate 5* din suma calculată trebuie plătită "n decurs de * zile după "nc8eierea contractului/ prestantă F nu mai t>rziu de ! luni de la data intrării "n vigoare a contractului;.E '%&l$ 80
)ospodăria agricolă GBurnicuţa S.(.2. s-a adresat cu o cerere de a asigura recolta culturilagricole? gr>u/ porumb/ s$eclă de za8ăr. rima de asigurare s-a calculat pe baza datelor?=enumireaculturilor agricole
(ecolta la un 8a reţul cent./ lei
Supra$aţa ceva $i "nsem.
&ota de primătari$ară
!** !* !* !**3
Grâu 35 3* !5 '* %* ** .
Porumb 6* 5 55 * 6* 5* *.9
Sfeclă de zahăr * 5 *5 !* '* '** .
9
8/18/2019 raport de practica asigurari
10/79
. &alculăm recolta medie de pe 8a pentru ' ani?)r>u H 35I3*I!5I'*; J ' H 3!/5 c.
orumb H 6*I 5I55I *; J ' H 65 c.S$eclă de za8ăr H *I 5I *5I !*; J ' H !/5 c.
!. &alculăm costul recoltei de pe 8a.)r>u H 3!/5 K %* H !6** lei
orumb H 65 K 6* H 39** leiS$eclă de za8ăr H !/5 K '* H '5** lei
3. &alculăm costul recoltei de pe toată supra$aţa "nsem>nţată?)r>u H !6** K ** H !6**** lei
orumb H 39** K 5* H 5%5*** leiS$eclă de za8ăr H '5** K '** H %***** lei
'. &alculăm prima de asigurare pentru $iecare cultură agricolă?)r>u H !6**** K / H ''!* lei
orumb H 5%5*** K */9 H 5!65 leiS$eclă de za8ăr H %***** K / H 9%** lei
5. &alculăm suma totală a primei de asigurare? H ''!* I 5! 65 I 9%** H !9'%5 lei
n!;'i'#'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#' &ontractele de asigurare sunt "nc8eiate de către asigurător "n baza cererii depuse "n scriasigurat. 7n baza cererii "naintate/ asigurătorul "ntocme#te unA5i D'!ont de $ormă stabilită "ndouă e,emplare. rimul răm"ne la asigurător/ al doilea F după per$ectarea contractului de asigucu indicarea sumei primei de asigurare #i a termenilor de ac8itare F se "nm>nează asiguratu&ontractul de asigurare poate $i "nc8eiat pentru una sau un grup de culturi pe riscurile enumemai sus. entru "nc8eierea contractelor de asigurare de grindină a roadei culturilor agricolcondiţie obligatorie o constituie aplicarea $ran#izei "n mărime de 5 din suma asigurată.
Dermenele asigurării?a; de grindină?
*
8/18/2019 raport de practica asigurari
11/79
- livezile după "n$lorirea deplină@- viţa-de-vie după "nceputul "nmuguririi@- plantaţii multianuale după data de 5 aprilie@- plantaţiile altor culturi de c>mp după răsărirea lor.
b; de "ng8eţ?- după răsărire/ "nsă nu mai t>rziu de noiembrie.
E1'!t'l' !ont#a!t$l$i "' asi($#a#' Asiguratul este obligat?- a "ntreţine "n strictă corespundene cu regulile agrote8nice toate culturile agricole transmisasigurare. A "ntreprinde toate măsurile necesare #i dependente de el pentru pre>nt>mpin
distrugerii sau vătămării culturilor agricole/ obţinerea cantităţii posibile de recoltă de pe supra$e parţial vătămate@- a in$orma "n scris asigurătorul la survenirea riscului asigurat "n decurs de trei zile de la distrugerii culturilor agricole@- a $urniza asigurătorului datele necesare pentru constatarea corectă a pagubei suportate. A acoasigurătorului posibilitatea de a e,amina supra$eţele vătămate.
Asigurătorul este obligat0- după ce a $ost in$ormat despre producerea cazului asigurat/ de a e$ectua e,aminarea "n termoptimi/ "n comun ca asiguratul/ a consecinţelor riscului asigurat #i a determina suma pagube participarea reprezentatului asiguratului@- 7n perioada de str"ngere a roadei culturilor agricole deteriorate a determina suma de$initi pagubei/ "ntocmindu-se un act special "n două e,emplare/ unul dintre care i se remite asiguratulu
Constata#'a6 '5al$a#'a &a($7'lo# /i sta7ili#'a "'s&)($7i#iilata despăgubirii de asigurare se e$ectuiază după constatarea pagubelor/ "n limita sume
asigurare prevăzute "n contract/ pentru $iecare cultură "n parte.&alculul pagubei se e$ectuează "n $elul următor?
. la "nceputul str>ngerii roadei de pe supra$aţa vătămată/ iar "n unele cazuri asist>nd p>$inisarea str>nsului/ "n baza documentelor de evidenţă primară/ asigurătorul/ "n comunreprezentantul asiguratului/ stabile#te recolta globală atestată pe supra$aţa vătămată/ p"nscrierea lor "ntr-un act special@
!. prin calcul se stabile#te pierderea de recoltă de pe supra$aţa vătămată "n raport cu ccuprinsă "n asigurare@
8/18/2019 raport de practica asigurari
12/79
3. se stabile#te regolta globală #i rodnicia medie de pe supra$aţa culturii agriccorespunzătoare/ rămasă nevătămată de grindină@
'. coe$icientul raportuluidintre rodnicia e$ectivă obţinută #i rodnicia luată "n asigurarestabile#te prin "mpărţirea rodniciei e$ective obţinute de pe supra$aţa nevătămată la rodn
$i,ată la "nc8eierea contractului.Dotodată/ dacă acest coe$icient e mai mic de o unitate "nseamnă că reducerea recoltei a
in$luenţată at>t de grindină c>t #i de alţi $actori/ care trebuie luaţi "n consideraţie #i pe supvătămată de grindină.
&alculul $inal a pagubei se e$ectuează prin "nmulţirea valorii recoltei lipsa de pe supravătămată cu costul "nscris "n asigurare #i cu coe$icientul corelaţiei dintre rodnicia e$ectiv obţincea luată "n asigurare cu condiţia că coe$icientul e mai mic de o unitate;.
lata despăgubirii de asigurare pentru pierderea de recoltă din cauza grindinii se e$ectuedupă str"nsul roadei/ "n mărimea pagubei calculate minus $ran#iza stabilită la "nc8eicontractului.
:-:- Asi($#a#'a ani%al'lo# Asigurătorul o$eră protecţie/ "n baza condiţiilor generale de asigurare/ pentru următoarele
grupe de animale sănătoase/ ce au certi$icat de sănătate eliberat de medicul veterinar de lacircumscripţia sanitar-veterinară teritorială@- "ntre 6 luni #i % ani pentru bovine@- peste an p"nă la 5 ani pentru ovine #i caprine/ precum #i miei la "ngră#at@- peste 6 luni p"nă la 3 ani porcine reproducţie@- porcine la "ngră#at peste 3* 1g. )reutate/ "nsă nu peste '* 1g.@- cabaline de tracţiune "n v"rsta de peste an p"nă la * ani@- cai de rasă #i de curse "n v"rstă de peste /6 ani p"nă la ' ani inclusiv@- cai de rasă 6 luni- ani/ animale de companie@- stupi de albine@ păsări de toate categoriile găini ouătoare/ găini de reproducţie/ pui de carn- struţi@- pe#ti "n crescatorie.
Ris!$#il' asi($#at'. Loli care duc la sacri$icarea animalelor@
!. Accidente provocate de meteorizarea acută a animalelor din cauza $ura+elor um$larea;/ num
asistenţa veterinară obligatorie@3. Atacul animalelor sălbatice@
!
8/18/2019 raport de practica asigurari
13/79
'. 2eziuni interne provocate de "ng8iţirea unor obiecte@5.
8/18/2019 raport de practica asigurari
14/79
R)s&$n"'#'a asi($#)to#$l$i /i asi($#at$l$i(ăspunderea asigurătorului ?
- dacă pierderea sau sacri$icarea animalului a avut loc după * zile de la e,pirarea zilei "n carau plătit primele de asigurare #i s-a "ntocmit poliţa de asigurare@
- răspunderea asigurătorului "ncetează la ora !'.** a ultimei zile din perioada pentru care s"nc8eiat asigurarea sau prin producerea evenimentului asigurat care are ca urmare dauna totală@
- asigurarea este valabilă e,clusiv pentru animalele #i riscurile speci$icate "n poliţă@- "n caz de neplată la termenele scadente a primei de asigurare sau/ după caz/ a ratelor acest
contractul de asigurare este reziliat@- "n cazurile "n care/ cu prile+ul unei inspecţii de risc/ se constată degradarea condiţiilor e,ist
la data "nc8eierii asigurării/ cre#terea nivelului de risc/ apariţia unor riscuri supliment
nerespectarea de către asigurata regulilor zoologice #i sanitar-veterinare sau nerespectaeventualelor recomdări ale asigurătorului/ aceasta are dreptul să denunţe unilateral contractulasigurare $ără restituirea primelor "ncasate.(ăspunderea asiguratului:
- să nu "ntreprindă #iJ sau să nu permită acţiuni care ar duce la ma+orarea riscului asigurat@- să ac8ite obligaţiile de plată a primei de asigurare "n cuantumul #i datele stabilite "n contract- să "ntreţină animalele con$orm regulilor zooigienice #i sanitar-veterinare de "ngri+ire/ 8r
"ntreţinere #i e,ploatare/ lu"nd măsurile necesare prevenirii "mbolnăvirii lor/ precum #i limit pagubei "n caz de boală sau accedent@
- să permită reprezentanţilor asigurătorului să veri$ice/ ori de c"te ori ace#tia consideră necemodul "n care sunt respectate regulile sanitar-veterinare de "ngre+ire/ 8rănire/ "ntreţinere,ploatare a animalilor asigurate/ precum #i $elul "n care au $ost "ndeplinite recomandările $ăcuinspecţiile de risc anterioare@
- asiguraţii sunt obligaţi să pună la dispoziţia asigurătorului toate actele #i evidenţele neces pentru veri$icarea e,istenţei animalelor asigurate #i valorii acestora pentru constatarea producevenimentului asigurat #i evaluarea pagubelor/ precum #i pentru stabilirea dreptului de despăgub7n cazul producerii evenimentului asigurat?
- să "n#tiinţeze imediat reprezentantul asigurătorului care "mpreună cu circumscripţia saniveterinară teritorială va "ntocmi procesul verbal de constatare a pieirii animalelor@
- "n condiţiile "n care este vorba de incendiu/ se anunţe imediat pompierii/ iar asiguratul vatoate măsurile pentru salvarea animalelor@
'
8/18/2019 raport de practica asigurari
15/79
Constata#'a6 '5al$a#'a &a($7'lo# /i sta7ili#'a "'s&)($7i#ilo# n asi($#a#'a ani%al'lo#- &onstatarea #i evaluarea pagubelor se $ace de către asigurător/ direct sau prin "mputerni"mpreună cu asiguratul sau "mputerniciţii săi/ inclusiv prin e,perţi/ dacă părţile convin "n acest m7n urma cererii de despăgubire anunţ de daună; scrise de asigurat că a intervenit o daună prod
de un risc asigurat/ se va stabili de comun acord timpul "n care se va e$ectua constatarea.(eprezentantul asigurătorului veri$ică iniţial dacă?
- asigurarea era "n vigoare la data producerii evenimentului asigurat@- riscul produs este risc asigurat@- anunţul s-a $ăcut "n termen@
Apoi va completa procesul verbal de constatare a pagubei care va cuprinde?- constatarea pagubei@-
cauza pieirii animalelor@- motivul sacri$icării de necesitate@- evaluarea pagubei@- stabilirea cuantumului despăgubirilor/ după care se "ntocme#te (e$eratul de plată/ iar
va $ace "n timp de 3* zile de la primirea ultimului act de la Asigurat.2a stabilirea valorii a pagubei se ţine seama de?
- numărul de animale a$ectate de riscul asigurat- suma asigurată pentru $iecare animal asigurat- venitul obţinut de la asigurat de la consumul sau realizarea produselor animaliere.Suma despăgubirii se stabile#te după principiul primului risc =espăgubirea de asigurare
egală cu paguba dar nu poate depă#i suma asigurată;.
5
8/18/2019 raport de practica asigurari
16/79
CAPITOLUL III- ASIGURAREA BUNURILOR NTREPRINDERILOR ŞI ORGANI AŢIILOR
8/18/2019 raport de practica asigurari
17/79
' 5***** /* 5*** 5 din suma pagubei/ dar nu mai puţin de!*** 0=2.
Dotal 3 ! 59 *9% 5
Ast$el/ directorul $irmei a "nc8eiat la data de * noiembrie !* * contractul de asigurar4lassi1a Asigurări S.A./ A:ENA 3. . .; "n aceia#i zi ac8it"nd prima de asigurare total*9% 5/ pentru care i s-a eliberat poliţa de asigurare A:ENA 3. .!;.
&ontractul de asigurare a intrat "n vigoare la data de noiembrie !* * #i este valabil p"n3 octombrie !* .
2a data de !5 ianuarie !* / la depozitul amplasat "n or. Lălţi/ str. Cte$an cel 0are 95/izbucnit un incendiu/ care s-a e,tins pe o supra$aţă de 3* din clădire. lterior/ $ocul a $ost stconstat"nd că valoarea pagubei preoduse se re$eră "n totalitate la aceste 3* arse.
Ast$el/ "n aceia#i zi/ asiguratul/ Andrei &atană a "n#tiinţat compania de asigurri de producerea incendiului.
7n baza procesului verbal de constatare a pagubei/ s-a evaluat valoarea pabubei produast$el? 3* K 6%6***H5*5%*** 0=2
&on$orm prevederilor contractuale de calcul a despăgubirii/ calcul"ndu-se ţin"nd con$ran#iza deductibilă/ aceasta a constituit? 5*5%***-6***H'99%** 0=2
Ast$el/ la data de !9 ianuarie/ !* / 4lassi1a Asigurări S.A. a ac8itat prin trans$er sum
'99%** lei/ contractul de asigurare menţin"ndu-#i valabilitatea pentru toate bunurile "nscrise "mai puţin pentru depozitul din Lălţi/ pentru care răspunderea asiguratorului mai răm"ne pentru din clădire.
4lassi1a Asigurări S.A. o$eră servicii de AE(O&AS&O/ ast$el/ contractele de asiguracompaniilor aeriene A:ENA 3. .'.; se "nc8eie pe termen de un an/ sau termen mai mic/ con$ormitate cu necesităţile asiguratului/ stipulate "n cererea-c8estionar.
Sumele de asigurare trebuie să corespundă costului real al bunurilor ga+ate la data "nc8e
contractului de asigurareș i pot $i indicate "n polița de asigurare at>t "n valută naț ională a (epublicii0oldova lei;/ c"tș i "n dolari S A sau E (O con$orm cotelor tari$are de bază pentru asigurare$acultativă a navelor aeriene. A:ENA 3. .5;.
CAPITOLUL IV- ASIGURAREA BUNURILOR PERSOANELOR FI ICE
8/18/2019 raport de practica asigurari
18/79
=-8- Asi($#a#'a 7$n$#ilo# &'#soan'lo# 1i i!'&ompania de Asigurări 4lassi1a Asigurări SA/ numită "n continuare Asigurător/ o$
persoanelor $izice #i persoanelor +uridice/ numite "n continuare Asiguraţi/ protecţie din asig pentru cazurile de deteriorare parţială sau pierdere totală a bunurilor asigurate "n rezulta
producerii riscurilor survenite "n perioada de valabilitate a contractului de asigurare "nc8eiacon$ormitate cu prezentele &ondiţii de asigurare.
O7i'!t al asi($#)#ii $acultative a bunurilor constituie interesele patrimoniale ale Asiguratulcorelate cu dreptul de posesie/ $olosinţă #i dispoziţie asupra bunurilor asigurate.
ot $i asigurate următoarele categorii de bunuri?a; 7n categoria*!l)"i#i6 alt' !onst#$!.ii* se includ? clădiri de producţie/ administrative/ cu
destinaţie socio-culturală #i comună de utilizare/ case de locuit/ vile/ căsuţe de vară/ baze de odi
av>nd dotările necesare "n $uncţie de destinaţie. Aceste bunuri se asigură "n integritatea constructivă/ respectiv cu $undaţie/ pereţi/ plan#ee/ acoperi#/ pardoseli/ $erestre/ u#i/ s"mpreună cu clădirile construcţiile; se asigură ca $ăc>nd parte din acestea #i conductelalimentare cu apă pentru instalaţiile sanitare #i "ncălzire inclusiv calori$ere; din intericonstrucţiei/ conductele de canalizare interioare/ obiectele sanitare/ conductoarele instalaţieiiluminat #i prize "ngropate sub tencuială/ tavanele $alse #i corpurile de iluminat tip pla$onierspot "nglobate "ncorporate; "n acestea #i anume?
- ntare; se consasigurate numai dacă valoarea acestora este cuprinsă "n suma asigurată #i dacă au $ost menţioe,pres "n declaraţia de asigurare.
N$ s' !onsi"'#) !a 1)! n" &a#t' "in !l)"i#'0 !o#&$#il' "' il$%inat ('n !an"'la7#$6l$st#) /i l)%&il' 'l'!t#i!'-
7n categoria alt' !onst#$!.ii”/ cu menţionarea e,presă "n cererea de asigurare/ se potasigura? magazii/ depozite/ gra+duri/ gara+e/ saune/ piscine/ garduri/ plat$orme betonate/ estcabine de pază/ rampe/ silozuri/ c8eiuri/ turnuri #i co#uri industriale/ rezervoare de apă/ drumde acces/ precum #i construcţiile ne$inisate.
b; 7n categoria„!on.in$t* pot $i incluse #i bunuri care prin natura lor/ sunt destinate a sgăsi/ temporar sau permanent/ "n a$ara unei clădiri sau construcţii/ sub cerul liber/ "n măsura "nsunt concepute anume pentru aceasta ma#ini #i utila+e agricole/ mi+loace de tracţiune/ de trane"nmatriculate/ instalaţii te8nologice/ rezervoare/ sisteme $i,e de c>ntărire/ materii prime/ pro
$inite/ alte bunuri care/ potrivit normelor sau uzanţelor se depozitează sub cerul liber; #i pentru s-au luat măsuri de protecţie/ inclusiv contra $urtului/ corespunzătoare $elului lor "ngr
%
8/18/2019 raport de practica asigurari
19/79
8/18/2019 raport de practica asigurari
20/79
sc8imbării locului a$lării bunului asigurat. :erespectarea acestei prevederi poate $i cali$icatăAsigurător drept ma+orare a gradului de risc.
n!;'i'#'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#'
&ontractul de asigurare A:ENA '. . ; se "nc8eie "n $ormă scrisă "n baza cererii Asiguratu2a solicitarea "nc8eierii contractului de asigurare/ Asiguratul indică "n cererea F tip interesul asig#i suma de asigurare. =upă caz/ contractul de asigurare poate $i "nc8eiat după e,aminarea prealabi bunurilor.
&ontractul de asigurare intră "n vigoare la data ac8itării primei de asigurare/ la data semnăriila data indicată e,pres "n te,tul său.
&ontractul de asigurare se "nc8eie pe termene de la o lună p>nă la un an. erioada de asigu
poate coincide cu perioada de valabilitate a contractului sau poate $i mai mică dec>t aceasta din u7n toate cazurile perioada de asigurare protecţia din asigurare; "ncepe să curgă din momentul ac8 primei de asigurare #i "ncetează la ora !' a ultimei zile din termenul convenit pentru asigurare/ dcondiţiile de asigurare nu prevăd alt$el.
=acă valabilitatea contractului de asigurare se e,tinde asupra perioadei anterioare ac8ităr primei de asigurare/ protecţia din asigurare este valabilă cu condiţia că/ cazul asigurat nu s-a pro p>nă la momentul "nceperii asigurării. Asigurătorul poartă răspundere doar "n perioada de valabia contractului de asigurare.
=ovada "nc8eierii contractului de asigurare rezultă din emiterea unui document de asigurar poliţa de asigurare/ din cererea de asigurare ori din "nscrisul prin care se constată ac8itarea primeasigurare.
2a data ac8itării primei de asigurare sau a primei rate a acesteia/ Asigurătorul va elibeAsiguratului poliţa de asigurare. Asigurătorul/ "mpreună cu poliţa de asigurare este obligat să emAsiguratului o copie de pe propunerile scrise depuse de către acesta/ precum #i un e,emplarcondiţiilor de asigurare.
7n caz de divergenţă "ntre poliţa de asigurare #i propunerile Asiguratului/ ultimele au prioricu e,cepţia cazului c>nd Asigurătorul/ printr-un document separat contract de asigurare #i Jcondiţii de asigurare acceptate de către Asigurat;/ indică Asiguratului elementele asupra cărora e,divergenţe.
Mo"i1i!a#'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#'0odi$icarea contractului de asigurare se e$ectuează "n orice timp "n interiorul termenului său
valabilitate. 0odi$icarea contractului de asigurare se per$ectează "n $ormă scrisă prin "ntocmirea
!*
8/18/2019 raport de practica asigurari
21/79
acorduri/ contracte/ addendumuri adiţionale/ care/ ulterior semnării de către părţi/ $ac parte integrdin contractul de asigurare.
Orice modi$icare a contractului de asigurare se anunţă "n prealabil celeilalte părţi "n terme5 zile de la data apariţiei necesităţii de a modi$ica. :erespectarea termenului de preaviz/ atrage d
sine dreptul părţii de a solicita rezilierea contractului de asigurare din data presupusei modi$ic&ondiţiile de asigurare pot să prevadă un alt termen de preaviz/ dar care nu poate $i mai mic dtermenul prevăzut "n prezentele &ondiţii de asigurare.
R' ili'#'a /i n!'ta#'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#'&ontractul de asigurare poate $i reziliat de către părţi prin "ntocmirea "n scris a unui acor
reziliere/ precum #i "n baza 8otăr>rii instanţei de +udecată rămasă de$initivă #i irevocabilă. =rept
de reziliere a contractului de asigurare se consideră?a; acordul părţilor@ b; nerespectarea de către Asigurat a termenelor de ac8itare a primei de asigurare sau a rate
ulterioare a acesteia@c; nerespectarea de către Asigurător a obligaţiilor ce derivă din contractul de asigurare@d; omiterea menţionării de către Asigurat/ la "nc8eierea #i J sau pe parcursul contractului/ a u
"mpre+urări importante pentru determinarea de către Asigurător a gradului de risc@e; e$ectuarea menţiunilor ine,acte "n privinţa unor "mpre+urări importante@$; e,istenţa unei 8otăr>ri +udecătore#ti de$initive #i irevocabile.(ezilierea contractului de asigurare este e,clusă "n situaţia "n care Asigurătorul cuno#t
"mpre+urarea nemenţionată sau că/ menţiunea este $ăcută ine,act $ără vina Asiguratului.ărţile pot solicita rezilierea contractului doar respect>nd un termen de preaviz de o lună p>n
data propusă spre reziliere.(ezilierea contractului de asigurare presupune drept consecinţă "ncetarea protecţiei d
asigurare de la data rezilierii #i restituirea de către Asigurător a primelor de asigurare pentru perinee,pirată a contractului/ cu reţinerea c8eltuielilor de gestiune.
Asigurătorul este eliberat de obligaţia restituirii primelor de asigurare "n cazul "n care p>nreziliere a e$ectuat de+a plăţi de despăgubire.
n!'ta#'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#'&ontractul de asigurare "ncetează de $apt #i de drept "n următoarele cazuri?
a; e,pirarea termenului pentru care a $ost "nc8eiat@
b; e,ecutarea integrală de către Asigurător a obligaţiilor ce derivă din contractul de asiguraac8itarea despăgubirilor de asigurare "n mărimea sumei de asigurare;@
!
8/18/2019 raport de practica asigurari
22/79
c; lic8idarea Asiguratului F persoană +uridică #i J sau decesul Asiguratului F persoană $izicd; declararea nulităţii contractului de asigurare de către instanţa de +udecată.
N$litat'a !ont#a!t$l$i "' asi($#a#'
:ulitatea contractului de asigurare poate $i declarată prin acordul părţilor sau de instanţa +udecată.
8/18/2019 raport de practica asigurari
23/79
- cedarea bara+ului/ dambei@- ploii torenţiale@- apelor subterane $reatice;@- avarierii apeductului@
- avarierii reţelei de canalizare@- avarierea reţelei de "ncălzire@- pătrunderii apei din "ncăperile vecine.
rte+urilor/ tornado/ grindinei/ căderea zăpezii@- cutremurelor de păm>nt@- surpării solului/ alunecării de teren@
- mi#cării/ colapsului solului@- e,ploziei@- căderii obiectelor zburătoare/ a componentelor sau a măr$urilor acestora@- coleziunii ve8iculelor terestre/ acvatice/ inclusiv a celor autopropulsate/ cu bunur
asigurate@- căderea copacilor/ stilpilor #i altor obiecte pe bunurile asigurate.
Excludere specială ? paguba produsă ec8ipamentelor electrice de orice natură ca urmare transmiterii către acestea a e$ectului trăsnetului produs "n altă parte dec>t "n imobilul asiguradepozitar al bunurilor asigurate/ prin intermediul unor conductori/ inclusiv e,plozia ca urmarunui cutremur/ pagube produse direct sau indirect prin acţiunea dispozitivelor e,plozive sau armede $oc/ pagubele produse la aparate #i instalaţii care sunt consecinţe ale unei e,plozii datorate uzsau unor de$ecte de material ori a slabei "ntreţineri.
Risc auxiliar
=- „ACŢIUNI ILEGALE ALE TERŢELOR PERSOANE” H&a!;'t$l "'&lin in!l$si5 n $#%a- 8uliganismului/ vandalismului@- incendierii@- $urtului@- +a$ului #i t>l8ăriei.
Excluderi speciale: $urtul simplu/ $urt prin "n#elătorie/ $urt cu "ntrebuinţarea de c8ei potrivcu e,cepţia cazului "n care acestea au $ost obţinute prin $urt prin e$racţie sau acte de t>l8ărie/ $ bunurilor a$late "n locuri desc8ise sau "n aer liber/ pe terase/ balcoane/ curţi/ grădini/ spaţii cometc./ $urtul bunurilor din clădiri a$late "n a$ara localităţilor/ la mai mult de !** m de cea
apropiată clădire locuită din localitate cu e,cepţia cazurilor "n care aceste clădiri au paz permanent sau sunt locuite "n mod constant;/ $urtul bunurilor e,puse "n vitrine e,terioare ce nu
!3
8/18/2019 raport de practica asigurari
24/79
corp comun cu clădirea sau cu o altă construcţie menţionată "n declaraţia de asigurare/ $urtulclădiri care nu au avut u#ile "ncuiate cu dispozitive de "nc8idere broa#te cu c8ei/ lacăte e,tersau interioare/ zăvoare interioare; sau au avut geamuri #i $erestre desc8ise/ acte comise intenţiosau din negli+enţă gravă de către asigurat sau de prepu#ii săi/ $alsi$icarea/ $rauda/ lipsuri la inv
pierderi/ lipsuri datorate gre#elilor de contabilitate/ erori de calcul sau gre#eli $ăcute cu ocinventarelor/ sustrageri su$erite "n timpul orelor de program din cauza neatenţiei sau negli+e$urtul "n timpul producerii unor evenimente asigurate incendii/ e,plozii/ alte calamităţi natuinclusiv cutremure de păm>nt; sau "n caz de evacuare a clădirilor ce adăpostesc bunurile asigu
sc8imbare de domiciliu/ ordonată de autorităţi/ cauzată de un incendiu/ ploaie torenţială/ oricde calamitate sau pericolul apariţiei unui ast$el de $enomen/ obligatorie din cauză de război tulburări civile;/ $urtul cablurilor #i componentelor electronice ale antenelor #i sistemelor
telecomunicaţii montate pe terase/ balcoane sau "n alte locuri la care este posibil accesul persoandin e,terior/ $urtul cablurilor #i altor elemente de instalaţii montate pe casa scării/ "n subsoclădirii construcţiei; sau alte locuri desc8ise circulaţiei comune/ pierderi ine,plicabile/ dispamisterioase/ pagube produse pereţilor cortină/ pereţilor din cărămidă de sticlă #i geamurtermopan/ m>zgăleli/ lozinci/ "nscrisuri/ gra$$itti/ precum #i a$i#e/ reclame/ anunţuri #i alte ase pe pereţii e,teriori ai clădirilor. Notă pentru riscul de furt:
a; 7n cazul clădirilor care adăpostesc bunuri asigurate pentru riscul B (D / eobligatoriu ca acestea să aibă la $erestre/ u#i/ u#i cu $erestre sau alte elementegeamuri/ sisteme sigure de "nc8idere care să nu permită pătrunderea "n incintă $distrugerea sau deteriorarea lor.
b; Este obligatorie menţinerea dispozitivelor de "nc8idere #i alarmă "n stare de per$$uncţionare.
c; 7n caz de $urt se acordă despăgubiri numai dacă acesta este con$irmat de către organde urmărire penală competente.
b; 2a opţiunea Asiguratului bunurile pot $i asigurare at>t pentru toate riscurile/ c> pentru anumite riscuri speci$icate.
c; 7n toate cazurile nu se compensează pre+udiciul cauzat "n rezultatul?- oricăror tipuri de acţiuni militare #i consecinţelor acestora@- actelor teroriste@- tulburărilor civile/ grevelor/ revoltelor@- con$iscărilor/ rec8iziţiilor/ "ntreruperii procesului de muncă/ arestărilor@
- distrugerii sau deteriorării bunurilor din dispoziţia organelor militare sau civile@- e,proprierii $orţate@
!'
8/18/2019 raport de practica asigurari
25/79
- declarării stărilor e,cepţionale sau speciale@- acţiunii energiei nucleare de orice $ormă@- acţiunilor premeditate sau negli+enţei Asiguratului sau anga+aţilor săi@- nerespectării de către Asigurat a instrucţiunilor de păstrare/ e,ploatare #i deservire
obiectului asigurat/ precum #i utilizarea acestuia "n alte scopuri dec>t cele predestinate@- auto aprinderii/ $ermentării/ putre$acţiei/ "nvec8irii/ coroziunii #i altor $enomene nat
caracteristice bunurilor asigurate@- lucrărilor de montare #iJ sau construcţie@- nerespectarea de către Asigurat a prevederilor prezentelor &ondiţii de asigurare.
7n partea ce ţine de bunurile casabile/ nu sunt cuprinse "n asigurare pagubele produse de J provenite din?
a; situaţiile prevăzute "n &ondiţiile de asigurare precum #i "n cele speciale de asiguraclădirilor #i construcţiilor@
b; avarierea ramelor/ cadrelor/ suporturilor etc. "n care se găsesc "ncastrate bunurcasabile/ cu e,cepţia panourilor publicitare@
c; uzura bunurilor casabile asigurate@d; acţiunea normală a curentului electric asupra instalaţiilor #i aparaturii electrice p
componentă a bunului casabil asigurat;/ dacă aceasta nu a $ost urmată de incendiu@e; daune produse bunurilor a$late/ contrar normelor sau uzanţelor/ sub cerul liber@$; pagube produse bunurilor asigurate numai prin căldura provenită de la o sursă norm
de căldură@g; pagube produse cu ocazia e$ectuării unor lucrări de montare/ demontare sau mutar
bunurilor asigurate/ gre#ita montare a acestora/ precum #i "n timpul m>nuirii bunurilor casasigurate@
8; pagube produse pereţilor cortină/ pereţilor din cărămidă de sticlă #i geamurilor termop prin m>zgăleli/ lozinci/ "nscrisuri/ gra$$itti/ precum #i a$i#e/ reclame/ anunţuri #i alte aseme pereţii e,teriori ai clădirilor.
i; lucrări edilitare de orice $el/ lucrări de prospecţiuni/ e,plorări sau e,ploatări miniere s petroli$ere/ la supra$aţă sau "n pro$unzime/ indi$erent de timpul trecut de la terminareaabandonarea lor@
+; pagube produse la supra$aţa bunurilor asigurate zg>rieturi/ mătuiri/ a#c8ieri/ ciusc8imbarea culorii "n timp sau sub in$luenţa $actorilor de mediu; sau e,$oliere/ pătare ca urmalucrului cu vopsea/ deteriorări produse prin sc>ntei de sudură@
1; pagube produse becurilor electrice surselor de lumină;@
!5
8/18/2019 raport de practica asigurari
26/79
l; pagube cone,e avarierea sau distrugerea instalaţiilor electrice la lămpile de neon/ lustre sau alte lămpi asigurate/ la instalaţiile de apă sau canal/ precum #i altele asemănătoare;@
m; pagubele cauzate de reparaţii/ decorări/ adăugiri sau modi$icări su$erite de clădirea peretele "n care sunt $i,ate bunurile casabile a$ectate@
n; pretenţii de despăgubire pentru deteriorări produse bunurilor aparţin>nd patrimoniunaţional.
S$%a "' asi($#a#'- P#i%a "' asi($#a#'Suma de asigurare se stabile#te de către Asigurător "n comun cu Asiguratul #i constituie lim
ma,imă a desdăunării de asigurare pe care Asigurătorul trebuie să o plătească AsiguratulLene$iciarului; la survenirea evenimentului asigurat prevăzut "n condiţiile speciale de asigu
contractul de asigurare sau poliţa de asigurare.
Suma de asigurare nu poate depă#i valoarea de asigurare a bunului. Paloarea de asigurarestabile#te "n $uncţie de locul a$lării bunului/ starea lui/ condiţiile de păstrare/ uzura $izică #i malte aspecte speci$ice.
Paloarea de asigurare pentru anumite tipuri de bunuri se stabile#te după cum urmează/ con$ormitate cu cererea de asigurare/ completată "n prealabil A:ENA '. .!.;?
a; 2a asigurarea clădirilor #i construcţiilor - reie#ind din valoarea construcţianalogice pentru localitatea dată/ ţin>nd cont de uzură #i starea te8nică de e,ploatare. cazul "n care acestea aparţin Asiguratului F persoană +uridică/ reie#ind din valoarea de bla data "nc8eierii contractului@
b; 2a asigurarea ma#inilor/ utila+ului #i inventarului F "n baza documentelorcon$irmă valoarea de nou a ma#inii/ utila+ului/ inventarului/ ţin>nd cont de uzură. 7n cazcare acestea aparţin Asiguratului F persoană +uridică/ reie#ind din valoarea de bilanţ la d"nc8eierii contractului@
c; 2a asigurarea măr$urilor #i materialelor inclusiv materie primă semi$abricate;/ procurate de către Asigurat F "n baza documentelor ce con$irmă procurlor@
d; 2a asigurarea măr$urilor #i materialelor $abricate de către Asigurat F reie#din c8eltuielile de producţie/ necesare pentru $abricarea lor@
e; 2a asigurarea bunurilor obţinute ca rezultat a relaţiilor contractuale F "n bazcontractului de v>nzare F cumpărare/ de sc8imb/ donaţie etc./ "nsă $ără a depă#i valo bunului la data "nc8eierii contractului de asigurare@
$; 2a asigurarea $inisa+ului "ncăperilor/ at>t aparţin>nd Asiguratului/ c>t
celor transmise Asiguratului prin contract de locaţiune $ără indicarea valorii lor F reie#
!6
8/18/2019 raport de practica asigurari
27/79
8/18/2019 raport de practica asigurari
28/79
- p>nă la lună - !* @- p>nă la /5 luni - !5 @- p>nă la ! luni - 3* @- p>nă la 3 luni - '* @
- p>nă la ' luni - 5* @- p>nă la 5 luni - 6* @- p>nă la 6 luni - * @- p>nă la luni - 5 @- p>nă la % luni - %* @- p>nă la 9 luni - %5 @- p>nă la * luni - 9* @
- p>nă la luni - 95 .rima de asigurare se ac8ită de către Asigurat "n numerar sau prin virament/ integral sau
rate e#alonate. Ordinea de plată a primei de asigurare se stabile#te de către părţi la "nc8eiecontractului de asigurare.
rima de asigurare se ac8ită integral la data "nc8eierii contractului de asigurare sau "n termeindicat "n contractul de asigurare. rin acordul părţilor/ contractul de asigurare poate prevedeac8itarea "n rate trimestriale #i J sau semestriale a primei de asigurare.
7n cazul "n care este prevăzută ac8itarea primelor de asigurare "n rate/ răspundeAsigurătorului este proporţională primei de asigurare ac8itate/ dacă contractul nu prevede alt$el.
7n situaţia "n care Asiguratul nu respectă termenele de ac8itare a ratelor de primă stabilitcontractul de asigurare/ Asigurătorul/ stabile#te/ pe contul Asiguratului/ un termen de platăma,imum ! săptăm>ni. =acă Asiguratul se a$lă "n "nt>rziere cu plata ratelor de primă de asigurardupă e,pirarea termenului suplimentar stabilit/ Asigurătorul este "n drept să rezilieze contractulasigurare cu respectarea unui preaviz/ "n scris/ de ma,im o lună.
=acă interesul asigurat nu e,istă la data "nceperii perioadei de asigurare sau dacă un interviitor nu mai a+unge să se constituie/ Asiguratul este eliberat de obligaţia plăţii primei de asigurarcazul c>nd interesul asigurat se stinge/ Asiguratul datorează Asigurătorului doar acea parte din prde asigurare ce corespunde duratei riscului asigurat/ inclusiv c8eltuielile de gestiune Asigurătorului suportate pentru gestionarea contractului de asigurare.
7n perioada de valabilitate a contractului de asigurare "nc8eiat pentru un termen de un an/ acordul părţilor/ mărimea sumei de asigurare #i a primei de asigurare poate $i modi$ic&oncomitent pot $i modi$icate #i grupele de risc.
!%
8/18/2019 raport de practica asigurari
29/79
2a ma+orarea sumei de asigurare/ se "nc8eie un acord suplimentar/ iar Asiguratul plăte# primă de asigurare suplimentară/ calculată reie#ind din lunile depline/ rămase p>nă la e,piracontractului de asigurare. 2una incompletă se consideră lună completă.
7n cazul "nc8eierii $ără "ntrerupere a contractelor de asigurare pe parcursul mai multor a
lipsei plăţilor de despăgubire "n interiorul termenului de valabilitate a contractului de asigurAsiguratul poate bene$icia de reduceri ale prime de asigurare p>nă la 5* la "nc8eierea unui contract de asigurare.
D#'&t$#il' /i o7li(a.iil' &)#.ilo# Asigurătorul 'st' o7li(at0
; să aducă la cuno#tinţa Asiguratului condiţiile de asigurare #i să elibereze Asiguratulu
e,emplar al acestora@!; să elibereze Asiguratului poliţa de asigurare la ac8itarea primei de asigurare@3; să ac8ite despăgubirea de asigurare "n termenul indicat "n contractul de asigurare/
apariţia dreptului Asiguratului de a "ncasa despăgubirea de asigurare@'; să aducă la cuno#tinţa Asiguratului conţinutul esenţial al &ondiţiilor de asigurare@5; sa păstreze regimul con$idenţialităţii asupra in$ormaţiilor privind Asiguratul
patrimoniul lui/ de care a luat act "n procesul asigurării/ cu e,cepţia cazurilor prevăzude legislaţia (epublicii 0oldova@
6; contractul de asigurare poate prevedea #i alte obligaţii pentru Asigurător.
La s$#5'ni#'a !a $l$i "' asi($#a#'6 Asigurătorul 'st' o7li(at0; să e,amineze obiectul asigurat #i deteriorat "n decursul a '% ore din momentul depune
de către Asigurat a cererii cu e,cepţia zilelor de odi8nă #i sărbătoare;@!; cu participarea Asiguratului să "ntocmească procesul F verbal privind constatar
circumstanţelor #i "ntinderea pagubelor@3; "n comun cu Asiguratul să e$ectueze calculul pagubei #i să determine cuantum
despăgubirii de asigurare@'; după constatarea tuturor circumstanţelor de survenire a cazului asigurat/ să e$ectue
plata despăgubirii de asigurare sub $ormă bănească@5; "n caz de re$uz "n ac8itarea despăgubirii de asigurare/ să comunice "n scris Asiguratmotivele re$uzului.
Asigurătorul 'st' n "#'&t0; la "nc8eierea contractului de asigurare să veri$ice in$ormaţia $urnizată de către Asigu
!; să dispună veri$icarea obiectului asigurat/ precum #i corespunderea datelor prezentatecătre Asigurat la "nc8eierea contractului de asigurare@
3; să determine cauzele #i circumstanţele producerii cazului asigurat@'; să e,amineze bunurile deteriorate sau distruse@
5; să solicite Asiguratului in$ormaţia necesară pentru determinarea "ntinderii pagubelocuantumului despăgubirii de asigurare@
!9
8/18/2019 raport de practica asigurari
30/79
6; "n caz de necesitate/ să solicite autorităţilor competente documente #i in$ormaţii/ op#i "nc8eieri privind cauzele survenirii evenimentului asigurat@
; să solicite modi$icarea #iJ sau rezilierea contractului de asigurare@%; contractul de asigurare poate prevedea #i alte drepturi ale Asigurătorului.
Asiguratul 'st' o7li(at0
; să in$ormeze Asigurătorul/ la "nc8eierea contractului de asigurare/ despre tocircumstanţele esenţiale re$eritoare la mărimea riscului ce se asigură@
!; să in$ormeze Asigurătorul despre alte contracte de asigurare/ "nc8eiate pentru aceleriscuri@
3; să ac8ite "n termen primele de asigurare@'; să "ntreprindă măsuri dependente de el pentru evitarea producerii evenimentului asigur
sau pentru limitarea pagubelor cauzate de producerea lui@5; să asigure integritatea documentelor "n baza cărora a $ost "nc8eiat contractul
asigurare@6; contractul de asigurare poate prevedea #i alte obligaţii pentru Asigurat.La s$#5'ni#'a !a $l$i asi($#at6 Asiguratul 'st' o7li(at0
; să "ntreprindă toate măsurile posibile "n vederea salvării bunurilor asigurate/ evitadeteriorării "n continuare #i "nlăturarea cauzelor care ar e,tinderea pagubelor@
!; să "n#tiinţeze instanţele competente "n termen de '% ore poliţia/ serviciul de pompserviciul de avarii etc.; despre survenirea cazului asigurat@
3; imediat/ "nsă nu mai t>rziu de '% ore cu e,cepţia zilelor de odi8nă #i sărbătoare;"n#tiinţeze "n scris Asigurătorul despre cazul asigura/ prin depunerea unei declaraţiiindicarea datei/ locului/ cauzelor #i "mpre+urărilor cazului asigurat/ "ntinderea pagubane,area listei bunurilor deteriorate/ distruse sau $urate/ indic>ndu-se pagubapro,imativă pentru $iecare@
'; să păstreze toate bunurile rămase după producerea cazului asigurat/ at>t cele deteriorac>t #i cele nedeteriorate/ "n starea "n care au rămas după producerea cazului asigu p>nă la sosirea reprezentantului Asigurătorului/ dacă aceasta nu contravine interesede securitate sau reducerii pagubelor@
5; să prezinte Asigurătorului/ la cerere/ bunurile deteriorate/ precum #i părţile/ accesoridetaliile #i rămă#iţele acestora@6; să acorde Asigurătorului posibilitatea de a e,amina bunurile deteriorate "n scop
constatării circumstanţelor #i "ntinderii pagubelor pentru "ntocmirea actelor de asigurcorespunzătoare #i determinarea despăgubirii de asigurare@
; să participe la măsurile de reducere a pagubelor #i de salvare a bunurilor asigurate@%; "n caz de distrugere/ pierdere sau deteriorare a bunurilor asigurate/ să prezi
Asigurătorului toate documentele disponibile/ necesare pentru determinarea cauzeldistrugerii sau deteriorării bunurilor #i constatarea "ntinderii pagubelor@
3*
8/18/2019 raport de practica asigurari
31/79
9; să transmită Asigurătorului toate documentele #i să "ntreprindă toate măsurile neces pentru a garanta Asigurătorului e,ercitarea dreptului de regres $aţă de persoanevinovate@
Asiguratul 'st' n "#'&t0
; să "ncaseze despăgubirea de asigurare "n cazul "n care $ace dovada că a despăgubit t persoană păgubită@
!; să solicite modi$icarea #iJ sau rezilierea contractului de asigurare@3; contractul de asigurare poate prevedea #i alte drepturi pentru Asigurat.
Cons'!in.'l' s!;i%7)#ii (#a"$l$i "' #is!e durata contractului de asigurare Asiguratul este obligat să anunţe Asigurătorul desp
sc8imbările considerabile ale circumstanţelor de care a luat act #i care au $ost comunic
Asigurătorului la "nc8eierea contractului de asigurare/ dacă aceste modi$icări in$luenţează gradrisc.
Se consideră sc8imbări esenţiale acele sc8imbări/ care conduc direct la crearea unei situadi$erite dec>t cea de la "nc8eierea contractului de asigurare. Acestea pot $i? darea bunului asigulocaţiune/ punerea "n ga+/ trecerea bunului "n proprietatea sau posesia altei persoane/ deplas bunului "ntr-un alt loc/ apariţia unui izvor de pericol sporit "n apropierea bunului asigudemolarea/ reconstrucţia sau reutilarea clădirii/ construcţiilor/ modi$icarea sau "mbunătăţirea s bunului mobil.
7n dependenţă de modi$icarea gradului de risc/ Asigurătorul/ cu acordul Asiguratului/ estdrept să modi$ice clauzele contractului de asigurare #i să solicite plata unei prime de asigursuplimentare proporţională ma+orării sau reducerii gradului de risc.
=acă Asiguratul nu este de acord cu modi$icarea clauzelor contractului de asigurare #i plunei prime de asigurare suplimentare/ Asigurătorul este "n drept să solicite rezilierea contractu$iind obligat să restituie primele de asigurare pentru perioada nee,pirată a contractului de asigurcu reţinerea c8eltuielilor de gestiune.
Constata#'a "a$n'i6 "'t'#%ina#'a ntin"'#ii a!'st'ia /i !on"i.iil' "' sta7ili#' /i &lat) a"'s&)($7i#ilo# "' asi($#a#'
Asigurarea bunurilor/ prin natura contractului/ #i con$orm legislaţiei "n vigoare/ nu poate sdrept sursă de "mbogăţire $ără +ustă cauză. (eie#ind din aceasta/ drept pagubă se considmic#orarea valorii bunurilor "n rezultatul deteriorării sau distrugerii parţiale #iJsau valoarea ace"n cazul pierderii sau distrugerii totale/ după caz.
0ărimea pagubei este determinată de către Asigurător "n baza e,pertizei e$ectuate/ ţin>nd co
de valoarea bunurilor deteriorate la momentul "nc8eierii contractului de asigurare.
3
8/18/2019 raport de practica asigurari
32/79
Biecare din părţi este "n drept să dispună e$ectuarea e,pertizelor independente. &8eltuielilee$ectuare a acestora se suportă de partea care le-a dispus.
aguba se determină?a; "n caz de $urt a bunurilor asigurate F reie#ind din valoarea lor la momentul "nc8e
contractului de asigurare. b; "n caz de distrugere a bunurilor - reie#ind din valoarea lor/ cu reţinerea costului rămă#iţrămase/ bune pentru $olosinţă "n continuare/ "n baza preţurilor valabile la data "nc8econtractului de asigurare@
c; "n caz de deteriorare a bunurilor F reie#ind din c8eltuielile necesare pentru restaurarea lor/ aplicarea preţurilor #i tari$elor valabile la momentul survenirii cazului asigurat@
&8eltuielile de restaurare includ?a; c8eltuielile necesare pentru procurarea materialelor #i componentelor necesare pen
restaurarea bunurilor deteriorate@ b; c8eltuielile necesare pentru retribuirea manoperei@
=acă Asiguratul sau orice prepus al acestuia simulează producerea riscului asigurat/ se,agerează cu intenţie cuantumul daunei/ $olosind spre +usti$icare mi+loace documenteminciunoase sau $rauduloase/ modi$ică sau alterează cu intenţie urmele #i rămă#cazului asigurat sau $avcilitează agravarea pagubei/ acesta decade din orice drept la despăgubireasigurare/ precum #i de la restituirea proporţională a părţii din prima de asigurare/ iar contractuasigurare se consideră reziliat de plin drept.
Stabilirea #i plata despăgubirii de asigurare "n urma producerii unui eveniment asigu prevăzut "n prezentele &ondiţii de asigurare se $ace de către Asigurător/ "n $uncţie de starea bu"n momentul producerii cazului de asigurare. =espăgubirea de asigurare se plăte#te "n limita sude asigurare. Dotodată/ suma de asigurare/ din momentul survenirii cazului asigurat/ se reducemărimea despăgubirii de asigurare plătite.
&uantumul despăgubirii de asigurare se calculează "n $uncţie de speci$icul daunei/ care p$i de două categorii #i anume?
Da$n) total) J pierderea sau distrugerea "n "ntregime a bunurilor/ $ără resturi recuperabsau valori$icabile/ sau "n a#a mod "nc>t re$acerea totală prin reparare/ "nlocuire/ recondiţiorestaurare a părţilor componente sau pieselor avariate nu mai este posibilă/ sau costul acestdepă#e#te valoarea bunului la data producerii evenimentului asigurat/ sau calitatea bunurasigurate s-a depreciat ast$el "nc>t acestea nu mai pot $i utilizate. 7n caz de daună totală/ cuantdespăgubirii se calculează pe baza valorii bunurilor la data producerii evenimentului asigurat/ care se scade/ după caz/ valoarea la aceea#i dată a resturilor ce se mai pot "ntrebuinţa sau valori$
Da$n) &a#.ial) J pierderea/ distrugerea sau avarierea unei părţi din bunurile asigurate "a#a $el "nc>t acestea se pot re$ace sau mai pot $i $olosite prin repararea/ recondiţionarea/ "nlo
3!
8/18/2019 raport de practica asigurari
33/79
părţilor componente a pieselor avariate F costul reparaţiei nedepă#ind suma asigurată din contrade asigurare #i poliţa de asigurare #i nici valoarea de asigurare a bunurilor la data daunei F atunci c>nd pierderea de calitate a bunurilor asigurate rămase s-a depreciat/ diminu>nd valoa bunurilor respective. 7n caz de daună parţială costul despăgubirii de asigurare reprezintă? co
reparaţiei părţilor componente sau pieselor avariate ori costul de "nlocuire/ recondiţionare restaurare din care se scade o uzură stabilită "n $uncţie de vec8ime/ stare de conservare/ $olosinde alţi $actori similari.
Paloarea resturilor care se mai pot "ntrebuinţa sau valori$ica "n urma unui eveniment asiguse stabile#te "n $uncţie de preţurile practicate pe piaţă la momentul evalurăii pagubelor.
&ostul reparaţiilor/ recondiţionărilor sau restaurărilor.
8/18/2019 raport de practica asigurari
34/79
=espăgubirea de asigurare nu se plăte#te de către Asigurător/ dacă evenimentul asigurat s produs prin comiterea cu intenţie de către Asigurat a unor $apte grave prevăzute "n condiţiilasigurare.
=acă prin contractul de asigurare nu este prevăzut altceva/ Asigurătorul preia/ "n lim
despăgubirii de asigurare ac8itate/ dreptul de regres $aţă de persoana responsabilă de produceevenimentului asigurat. =reptul de regres se e,ercită "n con$ormitate cu procedura stabilitălegislaţia civilă a (epublicii 0oldova.
=acă Asiguratul a "ncasat despăgubirea de asigurare de la terţele persoane responsabile producerea daunelor/ Asigurătorul ac8ită doar di$erenţa "ntre despăgubirea de asigurare calcucon$orm contractului de asigurare #i suma "ncasată de la terţele persoane.
=espăgubirile de asigurare se plătesc numai "n (epublica 0oldova #i numai "n valuta s
naţională 0=2;. Eventualele despăgubiri pentru asigurările "nc8eiate "n valută S=/ E (;/ dcu plata primelor de asigurare "n lei moldovene#ti/ se ac8ită "n lei moldovene#ti/ la cursul Lă :aţionale a 0oldovei stabilit pentru data producerii evenimentului asigurat.
Asi($#a#'a "$7l) =acă "n privinţa bunului asigurat s-au "nc8eiat mai multe contracte de asigurare $acultativ
bunurilor #i pentru riscuri similare/ Asiguratul va aduce la cuno#tinţa Asigurătorului asemecontracte.
7n cazul survenirii evenimentului asigurat/ dat $iind e,istenţa asigurării duble/ Asigurătoruac8ita despăgubirea de asigurare proporţional cu ceilalţi asigurători. 7n acest caz/ sudespăgubirilor de asigurare "ncasate de către Asigurat de la toţi asigurătorii nu poate $i mai mdec>t valoarea de asigurare a bunului asigurat.
=-:- Asi($#a#'a CASCO
Obiect al asigurării &asco "l constituie interesele patrimoniale ale persoanelor $izice #i +urlegate de posesia/ $olosinţa #i administrarea autove8iculelor.
&oncomitent cu autove8iculele pot $i asigurate?- Ec8ipamentul suplimentar/ care nu intră "n dotarea autove8iculului con$orm listei de dotăruzinei producătoare- &onducătorul auto #i pasagerii pentru cazuri de accidente care pot avea loc "n timpul accident
rutiere. Obiect asigurat la asigurarea de accidente este viaţa #i sănătatea conducătorilor autoJa persoane a$late "n autove8icul la momentul accidentului rutier. &on$orm contractului de asig
3'
8/18/2019 raport de practica asigurari
35/79
Asigurătorul ac8ită despăgubirea de asigurare dacă accidentul s-a soldat cu pricinuirea de lezicorporale/ rănire/ vătămare/ mutilarea/ sau decesul persoanei asigurate con$irmate prin acteorganelor "mputernicite poliţie/ instituţii medicale etc;.
:u se acceptă pentru asigurare?
Q Autove8icule care prezintă deteriorări considerabile sau coroziune pronunţată a părţcomponente.Q Autove8iculele care nu au numărul caroseriei #asiului; sau au anul de producţie nedetermina
(iscuri asigurate sunt recunoscute următoarele evenimente cumulate "n grupuri de riscudupă cum urmează?2DAUNE” F pre+udiciile materiale cauzate Asiguratului prin deteriorarea sau distrugerautove8iculului #i a ec8ipamentului suplimentar ca urmare a?
a. tamponării/ lovirii sau ciocnirii cu un alt autove8icul/ obiect@ trecerii peste orice $obiecte statice sau "n mi#care@ căderii@ căderii pe autove8icul a unor obiecte străine@ drăsturnării@ alunecării@
b. incendiului/ descărcării electrice/ e,ploziei/ ploii torenţiale/ grindinei/ inundaţiuraganului/ cutremurului de păm"nt/ surpărilor/ alunecărilor de teren/ căderilor abundente de zăpavalan#elor/ inclusiv acţiunea directă sau indirectă a acestora@
c. acţiunilor ilegale ale terţelor persoane.2FURT” F $urtul/ +a$ul/ t"l8ăria/ răpirea autove8iculului/ a părţilor componente sau pies
acestuia@ orice daune cauzate ca urmare a $urtului/ +a$ului/ t"l8ăriei/ răpirii sau tentativei de $t"l8ărie/ răpire a autove8iculului/ a părţilor lui componente #i a pieselor/ ec8ipamentului primasigurare/ precum #i a ec8ipamentului suplimentar #i accesoriilor dacă acestea sunt asigucon$orm contractului.
2ACCIDENT” F cauzarea leziunilor corporale sau decesul conducătorului autoJpasagerilor rezultat al unui accident rutier.
:u sunt recunoscute cazuri asigurate #i nu se e$ectuează despăgubiri pentru? - zura naturală a autove8iculului #i a ec8ipamentului suplimentar. -
8/18/2019 raport de practica asigurari
36/79
- Burtul/ răpirea autove8iculului "mpreună cu certi$icatul de "nmatriculare pa#aport te8nic; #c8eii de demara+. -=eteriorarea/ pierderea/ $urtul/ +a$ul/ t"l8ăria plăcuţei cu numărul "nregistrării de stautove8iculului/ a certi$icatului de "nmatriculare sau pa#aportului te8nic/ a c8eilor de demara+
telecomenzilor. - ierderea aspectului comercial. - =eteriorările u#oare ale stratului de vopsea #i a altor detalii acumulate inevitabil ca rezultae,ploatării #i spălării autove8iculului etc.
&ontractul de asigurare A:ENA '.!. ; poate $i "nc8eiat de către proprietarul autove8iculusau de persoana care "l deţine sau utilizează "n baza unui alt temei legal/ cu drept de $olosi
administrare sau posesie. Palabilitatea &ontractului de asigurare "nc8eiat cu o persoană $izice,tinde numai asupra Asiguratului #i a persoanelor indicate "n declaraţia de asigurare/ iar "nc8eiat cu o persoană +uridică F pentru orice persoană anga+ată de Asigurat/ care conautove8iculul cu acordul lui scris con$orm $oii de parcurs sau ordin;.
Lene$iciarul despăgubirii de asigurare este persoana indicată "n poliţa A:ENA '.!.!.; dasigurare/ iar "n cazul "n care aceasta nu este indicată/ Lene$iciar este Asiguratul.
8/18/2019 raport de practica asigurari
37/79
asigurat sau "n cazul neanunţării "n scris a Asigurătorului asupra sc8imbării gradului de r"n perioada valabilităţii contractului de asigurare.
- (e$uzul "n scris al Asiguratului la dreptul de creanţă $aţă de persoana vinovată de cauza pre+udiciului bunurilor asigurate sau dacă e,ecutarea acestui drept devine imposibilă din vAsiguratului.
- &onducerea autove8iculului de către Asigurat sau persoana "mputernicită "n stare de ebriealcoolică/ narcotică sau to,ică/ precum #i sub in$luenţa preparatelor medicamentoainterzise spre $olosire la conducerea autove8iculului/ precum #i "n cazul "n care persoana a părăsit locul incidentuluiJaccidentului sau s-a sustras de la colectarea probelor biologidacă acest $apt e interzis de legislaţie/ c8iar dacă cazul a avut loc "ntr-un stat "n care e permis un anumit nivel de prezenţă a alcoolului sau altor substanţe interzise "n organism.
- &onducerea autove8iculului de o persoană care nu este admisă la conducerea acestu
con$orm contractului de asigurare #iJsau declaraţieiJcererii de asigurare.- :eprezentarea de către Asigurat Asigurătorului a autove8iculului deteriorat p"nă la reparasau a rămă#iţelor acestuia/ sau a părţilor/ pieselor/ ec8ipamentului suplimentar sau a părţacestora/ cu e,cepţia cazurilor c"nd acestea au $ost distruse $ără a lăsa rămă#iţe.
- rimirea despăgubirii respective a daunelor de la persoana culpabilă "n cauzarea acesto=acă daunele au $ost despăgubite parţial/ acordarea despăgubirii se e$ectuează cont"nd su primită de Asigurat de la persoana culpabilă "n cauzarea daunelor/ etc.
7nlesniri? 7n cazul "n care pentru anul de asigurare anterior nu s-au plătit ori nu se datoreazcătre Asigurător despăgubiri de asigurare/ Asiguratul/ la re"nnoirea contractului pentru o perionouă de un an/ poate bene$icia de reduceri din prima de asigurare.
(educerile se păstrează după asigurat "n cazul trans$erării asigurării pentru alt autove8iculcazul "nstrăinării autove8iculului asigurat cu transmiterea poliţei de asigurare altor perso"nlesnirile de care a bene$iciat vec8iul proprietar la re"nnoirea contractului de către noul propr
nu se mai acordă. 2a "ntreruperea asigurării reducerile se păstrează după asigurat timp de un an. 2a reluar&ontractului de asigurare "n termenul indicat valoarea reducerii retrogradează cu o categorie.
2a prezentarea de către Asigurat a actelor care con$irmă asigurarea $ără pagube "n alte socde asigurare/ Asigurătorul poate acorda o reducere la prima de asigurare "ncep"nd cu primul anasigurare/ lu"nd "n consideraţie stagiul asigurării #i a reducerilor acordate de alte organizaţiasigurare.
3
8/18/2019 raport de practica asigurari
38/79
=-rte+ sau altor calamităţi naturale/ e,ploziei/ nau$sau tamponării mi+loacelor de transport sau aparatelor de zbor "ntre ele sau lovirii lor de obimobile sau imobile/ a#ezării navei pe un banc de nisip/ prăbu#irii podurilor/ deteriorării naveg8eaţă/ udării cu apă de după bord/ precum #i "n urma măsurilor "ntreprinse pentru salva"ncărcăturii sau stingerea incendiului@Q aguba cauzată prin dispariţia $ără urmă a mi+locului de transport@Q aguba cauzată prin deteriorarea sau distrugerea deplină sau parţială a "ncărcăturii "n uaccidentelor produse "n timpul transportării/ la "ncărcare/ depozitare/ descărcarea "ncărcăturilalimentarea mi+locului de transport cu combustibil #i la oricare alte operaţiuni te8nologice nece3. RBără răspundere pentru deteriorări/ cu e,cepţia cazurilor de nau$ragiu .
&on$orm contractului de asigurare/ "nc8eiat pentru acoperirea acestui risc/ sunt compennumai pagubele cauzate prin distrugerea sau deteriorarea deplină sau parţială a "ncărcăturii asigu#i pentru deteriorarea "ncărcăturii numai "n rezultatul distrugerii depline a mi+locului de transinclusiv pagubele/ c8eltuielile #i cotele pe avaria generală/ raportate la mar$ă.
:u se compensează pagubele/ survenite ca urmare?
3%
8/18/2019 raport de practica asigurari
39/79
a; a diverse acţiuni #i măsuri militare #i a consecinţelor acestora/ deteriorării sau distrugerii "n ue,ploziilor de mine/ torpile/ bombe #i alte arme militare/ acţiuni piratere#ti/ precum #i consecinţrăzboiului civil/ tulburări de masă #i greve/ con$iscare/ rec8iziţie/ arestare sau distruge"ncărcăturilor din ordinul instanţelor militare #i civile@
b; a acţiunii directe sau indirecte a e,ploziei atomice/ radiaţiei sau in$ectare radioactivă/ legatăorice gen de aplicare a energiei atomice #i aplicarea materialelor $uzibile@c; a negli+enţei intenţionate sau grave a Asiguratului sau Lene$iciarului sau a reprezentanţacestora/ precum #i ca urmare a "ncălcării de către oricare dintre părţi a regulilor de transportared; a in$luenţei temperaturii/ aerului de cală sau particularităţilor speci$ice ale "ncărcăturii/ inclgradul de uscare@e; a ambalării necorespunzătoare sau ambalării "ncărcăturii #i e,pedierii ei "n stare deteriorată@
$; a acţiunii $ocului sau e,ploziei produse "n timpul transportării/ cu #tirea Asiguratului reprezentanţelor acestuia/ "nsă $ără #tirea Asigurătorului.g; a insu$icienţei "ncărcăturii/ ambala+ul e,terior $iind integru@8; a deteriorării "ncărcăturii de către viermi/ rozătoare/ insecte@i; a tergiversării termenului de e,pediere a "ncărcăturii #i căderii preţurilor@ +; a abaterii de la traseul $i,at@
entru "nc8eierea contractului de asigurare/ Asiguratul trebuie să deţină actele care con$idreptul de proprietate sau de dispunere asupra "ncărcăturii.
Asigurătorul are dreptul să re$uze acordarea despăgubirii de asigurare "n cazurile "n care? Q Asiguratul a comunicat cu bună #tiinţă date eronate despre obiectul asigurării@ Q Asiguratul a primit recuperarea completă respectivă a pre+udiciului de la persoana vinova pre+udiciul cauzat@ Q =acă despre deteriorarea "ncărcăturii nu s-a declarat la primirea "ncărcăturii la punctul de stransportatorului sau organelor de drept "n perioada de acţiune a protecţiei de asigurare/ precumatunci/ c>nd acest $apt nu a $ost con$irmat de organele de drept@ Q entru riscurile legate de transportarea "ncărcăturilor de valoare deosebită/ dacă e,istenţa lo predare transportatorului nu a $ost speci$icată "ntr-un inventar separat/ sau pentru ele nu a "nc8eiat un contract de asigurare separat@ Q pentru pierderile/ survenite după "nc8eierea perioadei de asigurare.E '%&l$
8/18/2019 raport de practica asigurari
40/79
"nc8eiat contractul de asigurare A:ENA '.3. ;/ ac8it"nd "n aceia#i zi prima de asigurare care stabilit con$orm Dari$elor de bază pentru asigurarea "ncărcăturilor A:ENA '.3.3;. 7n aceia#i zi eliberat #i poliţa de asigurare nr. '3/ seria AB< A:ENA '.3.';.
Ast$el/ calculul primei de asigurare s-a e$ectuat ast$lel?
'3****K!/5*J **H 5* 0=2 7ncărcătură tip =/ cu transportarea pentru distanţa p"nă la 1m.;.
2a data de % septembrie !* */ ora %.oo/ remorca a pornit de la Armenească !*/ or. &8i#icu "ncărcătura 5 **1g/ "n valoare de ' **** 0=2. 2a ora !.** "n drum spre Odessa/ a avut loc accident rutier/ #o$erul remorcii/ Artimov Aurel/ "ncerc"nd să evite tamponarea cu automobilulA'/ care venea pe contrasens/ s-a izbit "n st"lpul a$lat la 5 metri de traseu. 7n rezultatul ciocnremorca s-a răsturnat/ #o$erul a su$erit leziuni corporale u#oare/ mi+locul de transport avariin
parţial/ "n sc8imb "ncărcătura $iind distrusă "n totalitate.Co$erul a anunţat imediat poliţia/ care a #i constat valoarea pagubei/ precum #i compani
asigurări. 7n con$ormitate cu procesul verbal de constatare a pagubei/ s-a stabilit că valoastricăciunilor produse asupra "ncărcăturii este "n proporţie de ** .
2a data de * septembrie !* */ #o$erul a "naintat cerea de despăgubire companiei de asigucare a calculat valoarea despăgubirii ast$el?
2a data de septembrie !* */ păgubitului Artimov Aurel i-a $ost trans$erată suma393'*'/!6 0=2. &ompania de asigurări este "n drept să solicite răscumpărarea sumei de la posesorul automobilului Audi A'/ sau de la compania de asigurări cu care acesta a "nc8eiat poliţăasigurare (&A.
CAPITOLUL V- ASIGURĂRILE DE PERSOANE
>-8- Rol$l asi($#)#ilo# "' &'#soan' la s&o#i#'a /i !onsoli"a#'a 7$('t'lo# 1a%ilia#'
Asigurările de persoane sunt o măsură suplimentară de prevedere #i de economisire pe termlung pentru cetăţenii #i pentru $amiliile lor "n legătură cu producerea unor evenitemte "n vacestora. Aceste asigurări completează asigurările sociale #i asistenţa socială "n ceea ce privsatis$acerea cerinţelor populaţiei "n caz de pierdere a capacităţii de muncă/ de bătr>neţe sau inde deces. 7n acela# timp/ asigurările de persoane sunt un mi+loc de atragere "n circuitul economic a
părţi din disponibilităţile băne#ti temprare ale populaţiei care e,ercită o in$luienţă pozitivă asuvitezei de rotaţie a banilor. Asigurările de persoane prezintă importanţă nu numai pentru asiguraţ
'*
8/18/2019 raport de practica asigurari
41/79
#i pentru economia naţională. Ast$el/ rezerva matematică $ormată "n cadrul asigurărilor de viaţă păstrată de societăţile de asigurări la bănci/ $iind $ructi$icate cu o dob"ndă anuală. =eoaasigurările de viaţă sunt de lungă durată/ e,istă posibilitatea ca rezervele $ie utilizate ca sursacreditare a economiei naţionale.
)radul de dezvoltare a asigurărilor de persoane este in$luenţat at>t de unii $actori obiectivi dnivelul de dezvoltare a economiei naţionale ce este legat de posibilităţile materiale ale popula privind alocarea unor sume pentru contractarea asigurărilor;/ căt #i de $actori subiectivi/ cum
modul de reglementare a asigurărilor sociale/ activitatea des$ă#urată de companiile de asig privind "ntroducerea unor $orme de asigurări accesibile;.Elementele generale ale mecanismului asigurărilor de viaţă pot $i prezentate ast$el?- Asigurările de viaţă au un caracter $acultativ se "nc8eie cu persoane cuprinse "ntre anum
limite de v"rste pe durate de asigurare variate.- erioada de asigurare #i perioada de plată a primelor de asigurare se a$lă "n corelaţie
suma asigurată/ care are un pla$on minim la perioadele de asigurare de peste * ani- ersoanele cu o invaliditate permanentă mai mare de 5* nu sunt primite "n asigurare- rintr-un contract de asigurare se asigură o persoană / dar e,istă #i e,cepţii asigurar
$amilială;- rimele de asigurare sunt crescătoare "n $uncţie de grupele de v"rstă ale asiguraţilo
descrescătoare "n raport cu cre#terea duratei contractului #i a duratei plăţii primelor Spre deosebire de asigurările generale/ "n asigurările de viaţă/ nici viaţa/ nici sănătatea
integritatea nu pot $i evaluate "n bani. Oricine are un interes asigurabil nelimitat "n ceea ce priv propria persoană/ dar modul "n care "#i determină suma asigurată depinde de puterea sa $inanciade nivelul de protecţie de care are nevoie #i pe care "l poate susţine. &8iar #i "n ţările cu tradiţasigurări/ "nc8eierea unei poliţe de asigurare este o decizie individuală pe baze voluntare/ $ăcutăinteres personal sau pentru a prote+a $amilia sau pe cei dragi. E,istă #i situaţii "n care aceasigurări trebuie să $ie "nc8eiate/ #i acest lucru este determinat de uzanţe/ politici de $irmă/ s$uncţie de situaţie.
>-:- Asi($#a#' 1a!$ltati5) "' s)n)tat'
&ondiţiile de asigurare $acultativă de sănătate/ sunt elaborate "n con$ormitate cu reved2egii nr. '* F NP< din ! . !.!**6 &u privire la asigurări #i constituie baza +uridiccontractului de asigurare/ 2egea (epublicii 0oldova &u privire la asigurarea obligatorie d
asistenta medicala :r. 5%5-N
8/18/2019 raport de practica asigurari
42/79
• &ontract colectiv de asigurare $acultativă de sănătate A:ENA 5.!. .;• &ontract $amilial de asigurare $acultativă de sănătate A:ENA 5.!.!.;
• &ontract individula de asigurare $acultativă de sănătate A:ENA 5.!.3.;
Asigurătorul nu "nc8eie &ontracte de asigurare "n $avoarea persoanelor/ care la mome per$ectării &ontractului/ sunt?
a. T
nă la * ani.
Asigurarea este valabilă numai pe teritoriul (epublicii 0oldova.Asigurătorul acoperă prin asigurare c8eltuielile survenite "n urma producerii cazului asigu
"n perioada de asigurare/ "n con$ormitate cu rogramele de asigurare procurate #i &ontra"nc8eiat.
Sunt acoperite prin asigurare c8eltuielile pentru tratamentul maladiilor sau stărilor care po
tratate con$orm rogramelor de asigurare cu volumul de deservire special sau comple,?
'!
8/18/2019 raport de practica asigurari
43/79
a. sarcina #i complicaţiile ei/ na#terile #i complicaţiile lor/ dacă ele sunt prevăzute derogram special de asigurare@
b. tratamentul 8omeopatic/ re$le,oterapeutic/ terapia manuală/ aromaterapia/ 8ipnodacă ele sunt prevăzute de un rogram de asigurare special@
c. tratamentul stomatologic #i ortodontic/ dacă sunt prevăzute de un rogram asigurare special@
d. protezarea stomatologică/ dacă este prevăzută de un rogram special de asigurare.Asigurătorul nu acoperă prin asigurare c8eltuielile pentru serviciile medicale acorda
persoanelor asigurate pentru tratamentul următoarelor maladii #i complicaţii?a. trauma/ "mbolnăvirea sau otrăvirea #i consecinţele acestora suportate de Asigurat
stare de ebrietate alcoolică/ narcotică sau to,ică/ "n urma comiterii premeditate a un
crime/ tentativei de suicid/ cu e,cepţia cazurilor/ c>nd Asiguratului i-a $ost provoco asemenea stare prin acţiuni ilegale ale unor terţe persoane/ cazuri de automutilarmaladii in$ecţioase/ se,ual transmisibile/ S
8/18/2019 raport de practica asigurari
44/79
p. adresarea "n instituţia medicală pentru e,amen medical "n scopul obţinerii permisude conducere al unităţilor de transport #i de port-armă@
U. corecţia greutăţiir. utilizarea #i a+ustarea aparatelor medicale de corecţie dispozitive auditive
implantanţi auditivi/ oc8elari/ lentile de contact;/ tratamentul #i investigaţiicorespunzătoare.
s. Asigurătorul nu poartă răspundere pentru cazurile/ survenite după e,pirarea termenulde valabilitate a &ontractului de asigurare.
Suma de asigurare este stabilită de Asigurător "n &ontractul de asigurare #i depinderogramul de asigurare solicitat.
0ărimea primelor de asigurare este calculată de Asigurător "n baza tari$elor de asigurare
vigoare #i depinde de perioada de asigurare/ programele de asigurare solicitate/ coe$icienţii destabiliţi de Asigurător/ starea sănătăţii Asiguratului/ instituţia medicală solicitată/ "n caz d
rogramele de asigurare nu stipulează alte condiţii.rima de asigurare poate $i ac8itată prin virament "n contul &ompaniei sau "n numera
casieria Asigurătorului/ "n mod unic pentru toată perioada de asigurare sau "n rate con$ prevederilor &ontractului de asigurare/ "n caz dacă rogramele de asigurare nu stipulează altele.
rimele de asigurare succesive se ac8ită "n termenele stabilite "n &ontractul de asigurgra$icul ac8itărilor;/ dar nu mai rar dec>t o una; dată "n trimestru.
7n cazul ma+orării preţurilor la serviciile prestate de instituţiile medicale cu mai mult de "n baza calculului con$orm metodicilor aprobate de Asigurător;/ "n perioada de valabilita
&ontractului/ Asigurătorul are dreptul să ma+oreze prima de asigurare #i să ceară ac8itdi$erenţei. =espre ma+orarea primelor de asigurare #i termenul de aplicare a modi$icărAsigurătorul noti$ică &ontractantul cu un preaviz de 3* zile.
2a re$uzul &ontractantului de a ac8ita prima de asigurare suplimentară Asigurătorul are dresă mic#oreze termenul de valabilitate a &ontractului de asigurare "n dependenţă de valoarecalculată a primei de asigurare "ncasată sau să rezilieze &ontractul "n modul stabilit.
7n cazul rezilierii contractului/ asigurătorul restituie prima de asigurare pentru perionee,pirată cu reţinerea c8eltuielilor de gestiune.
(ăspunderea pentru neac8itarea la timp #i "n volum deplin a primelor de asigurare o poa&ontractantul.
Biecărui Asigurat după ac8itare primelor de asigurare i se remite poliţa de asigurare personcu indicarea rogramelor de asigurare procurate #i instituţiile medicale care deservesc ace
programe.
''
8/18/2019 raport de practica asigurari
45/79
7n cazul asigurării colective/ &ontractantul per$ectează G2istele persoanelor supuse asigurse ane,ează la &ontractul colectiv de asigurare $acultativă de sănătate;. 7n asemenea caz/ reie#ind
din numărul persoanelor supuse asigurării/ la calculul primei de asigurare pentru acest &ontr poate $i aplicat rabatul te8nic. Paloarea rabatului este stipulată "n Dabelul de tari$e aproba
Asigurător. Biecărui anga+at i se va elibera o poliţă de asigurare.7n cazul asigurării $amiliale/ individuale $acultative de sănătate la "nc8eierea &ontractul
asigurare solicitantul?• Ac8ită prima de asigurare unică/ calculată "n baza tari$elor de asigurare "n vigoar
momentul "nc8eierii &ontractului/ dacă rogramul de asigurare solicitat nu prevealt$el.
• 2a e,pirarea termenului de valabilitate a &ontractului de asigurare/ la solicitare
&ontractantului/ se "nc8eie un nou contract. rima de asigurare se calculeacon$orm tari$elor #i &ondiţiilor de asigurare "n vigoare la momentul re"nc8e&ontractului.
2a calculul primei de asigurare pentru re"nc8eierea &ontractului poate $i aplicat rabatulre"nc8eiere.
Paloarea acestuia răm>ne $le,ibilă #i este determinată prin evaluare de underVriter se iaucalcul rata daunei pe &ontractul e,pirat/ programele de asigurare solicitate la re"nc8eiere/ preţuserviciilor medicale la momentul re"nc8eierii &ontractului/ etc.;.
Evaluarea rabatului de re"nc8eiere se e$ectuează "n baza statisticilor?a. entru &ontractele colective F Ge,trasul statistic al &ontractului b. entru &ontractele individuale sau $amiliale - Ge,trasul din contul personal . .
Paloarea rabatului de re"nc8eiere se indică "n e,trasele nominalizate #i este autenti$icată psemnătura underVrater-ului.
7n cazul rezilierii &ontractului de asigurare Asigurătorul restituie prima de asigurare pen perioada de asigurare nee,pirată a contractului/ cu reţinerea c8eltuielilor de gestiune. 7n ca
e,istenţei despăgubirilor ac8itate p>nă la reziliere/ prima de asigurare nu se restituie.Demei pentru "nc8eierea &ontractului de asigurare serve#te cererea &ontractantului de $o
stabilită/ depusă Asigurătorului "n scris. &ontractul de asigurare se "nc8eie "n scris.7n contractul de asigurare se va indica?
a. :umele sau denumirea/ domiciliul sau sediul părţilor contractante@ b. obiectul asigurării@c. riscurile ce se asigură@
d. "nceputul #i durata asigurării@e. sumele asigurate@
'5
8/18/2019 raport de practica asigurari
46/79
$. primele de asigurare/ locul #i termenele de plată@g. alte date con$orm legii sau &ontractului.
&ontractul poate $i? colectiv/ $amilial/ individual.2a "nc8eierea &ontractului de asigurare pentru un colectiv mai mic de 5* salariaţi/ du
depunerea cererii de asigurare/ $iecare salariat va per$ecta cererea-declaraţie de $ormă stab privind starea sănătăţii/ #i la decizia Asigurătorului/ persoana "n $avoarea căreia se "nc&ontractul/ poate $i supusă controlului medical din contul &ontractantului.
7n baza datelor prezentate Asigurătorul estimează posibilitatea "nc8eierii &ontractuluiasigurare. =atele privind starea sănătăţii Asiguratului vor $i con$irmate prin documente medicae,pertiza medicală e$ectuată cu concursul speciali#tilor Asigurătorului.
&ontractul de asigurare $acultativă de sănătate intră "n vigoare la momentul semnării lui/ d
condiţiile &ontractului nu prevăd alt$el.(ăspunderea Asigurătorului "ncepe "ncep>nd cu ora **.** a zilei ce urmează după zi
ac8itării "ncasării; primei de asigurare prima rată; "n numerar sau prin virament "n cAsigurătorului.
&ontractul de asigurare $acultativă de asistenţă medicală poate $i reziliat din iniţiaAsigurătorului/ "n decursul unei luni/ "n cazul nee,ecutării sau e,ecutării necorespunzătoareobligaţiilor contractuale/ dacă?a. asiguratul a omis ac8itarea primei de asigurarea sau a ratelor ulterioare@ b. se va con$irma/ că Asiguratul a transmis altei persoane poliţa de asigurare sau a comis $raud
scopul de a bene$icia de despăgubiri sau de servicii medicale/ care nu sunt prevăzute &ontractul de asigurare .
c. se va constata/ că persoana asigurată prin comportamentul său consumul alcoolului/ drogursubstanţelor to,ice; "#i provoacă daune sănătăţii/ sporind riscul de asigurare.
d. "n privinţa unei "mpre+urări importante de către Asigurat s-a $ăcut o menţiune ine,actăomiterea menţionării unor "mpre+urări importante.Oricare dintre părţi are dreptul să iniţieze procedura de reziliere a &ontractului de asigur
p>nă la e,pirarea termenului de valabilitate prin noti$icarea "n scris a părţii opuse cu un preavi3* zile calendaristice p>nă la data rezilierii.
&ontractul de asigurare poate $i considerat nul "n cazurile?a. dacă este "nc8eiat după survenirea cazului asigurat@ b. c>nd contractul a $ost "nc8eiat cu "ncălcarea prevederilor prezentelor &ondiţii #i legislaţ
vigoare@
c. 8otăr>rii instanţelor +udecătore#ti.&ontractul de asigurare "ncetează "n cazurile?
'6
8/18/2019 raport de practica asigurari
47/79
a. e,pirării termenului de valabilitate a contractului@ b. ac8itării de către Asigurător "n volum total a sumei asigurate@c. rezilierii contractului@d. declarării nulităţii contractului.
&ontractul de asigurare $acultativă de sănătate poate $i suspendat prin acordul părţilor.7n cazul suspendării &ontractului de asigurare prima de asigurare se ac8ită "n ra
Asigurătorul noti$ică Asiguratul despre acest $apt/ indic>nd data suspendării &ontract&ontractantul are dreptul "n decurs de 3* zile din ziua suspendării să reactiveze &ontractuasigurare. 7n acest caz &ontractantul este obligat să ac8ite prima de asigurare restantă.
&ontractul de asigurare reactivat intră "n vigoare "ncep>nd cu ora ** a zilei următoare ddata "ncasării "n contul Asigurătorului a sumei primelor restante/ dacă altele nu sunt speci$ica
rogramul de asigurare procurat. 7n cazul suspendării &ontractului pe un termen de p>nă la 3*durata perioadei acoperită prin asigurare nu se sc8imbă.
Asigurătorul are dreptul de a sista deservirea medicală a persoanelor asigurate "n baza aces&ontract. Doate c8eltuielile de tratament survenite "n perioada de sistare a valabilităţii &ontracnu sunt acoperite prin asigurare #i nu se ac8ită de către Asigurător.
&ontractul de asigurare poate $i modi$icat prin acordul "n scris al părţilor/ con$irmat semnăturile părţilor contractante #i #tampilele respective.
=acă la asigurarea $acultativă de sănătate pentru &ontractele colective/ "n perioada asigurare perioada de valabilitate a &ontractului;/ &ontractantul disponibilizează careva dsalariaţii/ supu#i anterior asigurării $acultative de sănătate/ la cererea scrisă a &ontractantu persoanele disponibilizate pot $i e,cluse din lista persoanelor asigurate. oliţele de asigurare "n mobligatoriu se retrag de la persoanele disponibilizate #i se restituie Asigurătorului. =in acest mom poliţele de asigurare pentru aceste persoane se consideră nevalabile/ iar acoperirea de asigurcon$orm &ontractului "n vigoare/ asupra acestor persoane nu se răs$r>nge. 7n asemenea caz priasigurare ac8itată "n baza &ontractului "nc8eiat se restituie pentru perioada nee,pirată a contractcu reţinerea c8eltuielilor de gestiune?
=acă persoanele disponibilizate au bene$iciat de servicii medicale "n baza &ontractuluiasigurare "n perioada de valabilitate a acestuia/ prima de asigurare "ncasată nu se recalculează #se restituie.
ersoanele nou-anga+ate "n locul celor disponibilizate "n perioada de valabilitate&ontractului de asigurare/ la solicitarea &ontractantului cerere "n $ormă scrisă; pot $i suasigurării $acultative de sănătate "n baza unui &ontract nou. 7n acest caz se plăte#te prim
asigurare calculată con$orm noului contract #i potrivit programei de asigurare select