8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
1/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 3
LI NOI AULI NOI AULI NOI AULI NOI AU
Vi y ngha la nganh kinh doanh ac biet, Nghiep vu kinh doanhngan hang von d cha ng tnh tong hp, a dang, phc tap vinhieu dch vu khac nhau, cha ng nhieu k thuat nghiep vu khacnhau. Do vay, oi hoi mot thi lng kha ln cho viec nghien cuchung. Nhng cung chnh v gii han nay ma tap tom tat bai giangtap trung cho cac nghiep vu chnh yeu cua cac dch vu chnh yeutrong hoat ong kinh doanh Ngan hang, nham bo tr chung cho sinhvien kien thc kinh te he ao tao t xa.
Muc tieu cua tap bai giang nay nham em lai cho sinh vien 5mang kien thc ln: Mot la: Tong quan chung ve nh che tai chnh trong o ac biet
la Ngan hang vi cac nghiep vu truyen thong cua no ngay nay. Hai la: Mang kien thc lien quan ti nghiep vu tai san n cua
Ngan hang: Nghiep vu tien gi va dch vu thanh toan chnh. Ba la: Mang kien thc lien quan ti tai san co cua Ngan hang,
trong o tap trung cho tai san co tn dung: T qui trnh tn dung;phan tch tn dung; hp ong tn dung cho ti tac nghiep cuatng loai tn dung cu the.
Bon la: Ky thuat nga va x ly n oi vi tac nghiep cua nhanvien tn dung.
Nam la: Cac bai tap tnh huong nham thc tap cho sinh vientrong qua trnh hoc tap.
Phng phap hoc cho sinh vien oi vi mon hoc nay la: T chdan can ban cua tom tat bai giang, sinh vien lay qua trnh t nghiencu lam phng phap hoc chnh yeu Vi cac tai lieu chnh va tailieu tham khao a co. Phng cham cho qua trnh t nghien cu la: Hoc au: Bat c ni nao.
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 4
Hoc khi nao: Bat c lc nao. Hoc nh the nao: Bat c cach nao.
Hoc vi s giup cua ai: Bat c ngi nao.TP. Ho Ch Minh 2004Tien s Le Tham Dng
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
2/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
3/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
4/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
5/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
6/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 13
2.2.9. Ngoai ra la cac dch vu the tn dung hoac cac dch vungan hang quoc te c ngan hang cung cap cho khachhang cua mnh.
CAU HOI ON TAP1. Phan biet s khac nhau can ban gia Ngan hang va cac to chc
tn dung phi Ngan hang?2. Lam sang to noi dung cac dch vu Ngan hang cung cap:
Cho vay thng mai va chiet khau thng phieu Tien gi tiet kiem va tai khoan giao dch Cho vay tieu dung va cho thue tai chnh
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 14
BAI 2
NGHIEP VU TIEN GINGHIEP VU TIEN GINGHIEP VU TIEN GINGHIEP VU TIEN GI
Muc tieu Vng vang trong nhn nhan nguon von va tnh chat cua
von Ngan hang trong kinh doanh khac vi cac to chdoanh khac.
Thong thao cac san pham dch vu tien gi ma Ngan hacap: ten san pham; cau tao san pham va th phan cua n
Hnh dung c tac nghiep m, ong va ieu hanh tai kNgan hang.
Nam c cac giai phap co tnh ac thu khi cac Ngan htranh tien gi vi cac nh che tai chnh khac. T o he co c tien gi, oi vi cac Ngan hang, thc sNghiep vu.
1. NGUON VON CUA CAC NGAN HANG1.1. VON CHU S HULa mot to chc kinh doanh ac biet, do vay cach hieu v
s hu cua Ngan hang cung co iem ac biet: Ve kha canh quan tr: Von chu s hu Ngan hang gom
chu s hu gop, phan li nhuan tch luy trong qua trn
doanh va cac khoan n dai han (nh vay chnh phu daiphat hanh trai phieu). Ve kha canh kinh te: Von chu s hu Ngan hang la b
von do cac chu s hu ong va li nhuan tch luy trtrnh tch luy trong qua trnh kinh doanh (Ngan sach; co olien doanh)
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
7/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
8/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
9/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
10/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
11/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 23
Trong ban than san pham tien gi, mot chnh sach kinh doanhlien quan ti cac dch vu yem tr trc tiep do san pham nay taonen. o la, ngoai mc lai suat tien gi canh tranh cho moi loai
tien gi cac Ngan hang con: am bao s an toan va s chac chan ve thanh khoan cho Nganhang (rut ra khi ao han)
Hach toan chnh xac cac giao dch Quan tr nguon von cho khach
4.5. CANH TRANH QUA CAC PHNG TIEN THANH TOAN VADCH VU NGAN QUY
Vi khach hang gi tien giao dch, muc ch chnh yeu la s tmkiem Ngan hang lam tot giao dch cho ho. Do vay, cac phng tiengiao dch (thanh toan) la ieu cot loi thu hut ho. Cac dch vu thanhtoan va Ngan quy nay nhat thiet phai at c tnh a dang so vinhu cau cua ngi gi; chat lng cua dch vu thanh toan phai atmc canh tranh vi cac yeu cau rat cu the: chnh xac va kp thi.
4.6. A IEM NGAN HANGNhu cau ve tien li trong giao dch oi hoi Ngan hang muon
canh tranh c tien gi phai co s phan bo chi nhanh, phong giaodch nhng v tr thch hp nh: trung tam cong nghiep, au t,thng mai, dan c
4.7. BAO HIEM TIEN GI
Vi viec ho tr cua bao hiem tien gi khi cac Ngan hang thamgia bao hiem tien gi, tao nen mot giai phap rat hu hieu trong canhtranh tien gi v no giai quyet c ban khoan ln nhat t phangi gi tien, o la s an toan cua chnh ong tien gi o.
Ngoai nhng giai phap chnh yeu, tao nen Nghe tien gi nay,cac Ngan hang con co cac giai phap mang tnh tam ly xa hoi manh
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 24
me e bo sung nham tao ra s hoan hao trong nghiep vu cua Ngan hang.
CAU HOI ON TAP1. Cach quan niem von chu s hu cua Ngan hang va va
no trong kinh doanh Ngan hang?2. Phan tch th phan khach hang vi tng loai tien gi m
hang cung ng?3. Ngan hang t ong rut tien gi thanh toan cua khach
thu n, khi khach hang co mot khoan n en han. Hay cluan cua ca nhan?
4. Giai phap canh tranh tien gi chnh yeu cua Ngan hannhom tien gi: Giao dch va phi giao dch la g? Phan tch?
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
12/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
13/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
14/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
15/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
16/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
17/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 35
5.4. SEC DU LCHNhng ngi co tai khoan Ngan hang hoac khong co tai
khoan, khi i en mot a phng khac hoac ra nc ngoai eu cothe mua sec do ngan hang phat hanh. Tren t sec ngi mua ngten ngi hng thu.
CAU HOI1. Chng minh sec la mot hoi phieu va hay neu quan he gia
nhng ngi tham gia thanh toan sec?2. Tng trng hp s dung sec ac biet?3. Phng phap chuyen nhng sec va y ngha cua no.4. Yeu to can ban ma sec cha c s dung pho bien Viet Nam.
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 36
BAI 4
QUI TRNH TN DUNGQUI TRNH TN DUNGQUI TRNH TN DUNGQUI TRNH TN DUNGMuc tieu:
Nam c ban chat tn dung noi chung va tn dung Ngannoi rieng.
nh hnh cac loai tn dung Ngan hang danh cho tng lodung nay.
Nhan thc c quy trnh cap mot khoan tn dung Ngan hNh mot ac trng cua Nghe kinh doanh Ngan hang chla loai tn dung nao.
1. HOAT ONG TN DUNG1.1. KHAI NIEMCung nh thuat ng Ngan hang, thuat ng Tn dung
a ra mot nh ngha chung. Ban than tn dung xuat phat tLatinh Credo (tin tng tn nhiem), nhng trong quan he tai chhoac cuoc song, no c hieu khac nhau, tuy goc o nhn n
Co the a ra cac cach nhn: Tn dung la s chuyen dch quy cho vay t ngi cho vay
ngi i vay. Neu xet tren goc o chuyen dch quy. Tn dung la mot giao dch ve tai san tren c s co hoan
xet trong mot quan he tai chnh cu the. Tn dung ngha hep c hieu nh mot so tien cho vay m
nh che tai chnh cung cap cho khach hang.
Tuy nhien, neu xet goc o Ngan hang, ma cu the lacua no, th tn dung c hieu la: Tn dung la mot giao dcsan (tien hoac hang hoa) gia ben cho vay (Ngan hang vache tai chnh) va ben i vay (ca nhan, doanh nghiep va cac
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
18/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
19/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
20/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 41
Trong o: giai oan I: (T e ngh vay en quyet nh cho vay) gom cac
bc: Gii thieu va ho s tn dung Phan tch tn dung Quyet nh cho vay
giai oan II: (T Quyet nh cho vay en rut von) gom cac bc: Thiet lap cac ho s tn dung Giai Ngan khoan vay
giai oan III: Gom cac bc: Giam sat khoan vay Thu n va x ly n Thanh ly tn dung
2.2. NOI DUNG NGHIEP VU MOI GIAI OAN TRONG QUI
TRNH TN DUNG2.2.1. Giai oan I
Trc het can biet rang ky nang can co nhan vien tn dung giai oan nay la phe chuan hoac t choi khoan vay Ma ieu nayphu thuoc 2 pham chat can co: ky nang anh gia va ky nang kythuat, vi s o nh sau:
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 42
Giai oan I c tien hanh, vi cac bc:a. Gii thieu va ho s tn dung:
Hau het cac khoan cho vay danh cho ca nhan c bat aviec cac ca nhan eu en gap nhan vien Ngan hang va ngvay kinh doanh thng c bat au bang viec tiep xuc giatn dung va ai dien cac hang kinh doanh qua viec ghe tham Cac Ngan hang gii thieu ve yeu cau chnh sach tn du
mnh va thuyet phuc khach hang m tai khoan hoac giuhang ra quyet nh vay von.
Ky nang can co cua can bo tn dung
Phe chuan hoac t choi cho vay
Khach hang co y muon vakha nang tra n trongtng lai khong?
Ky nang anh gia
Kha nang phan tch cacthong tin ky thuat makhach hang cung cap lienuan en khoan va
Ky nang ky thuat
1. Chat lng thong tin nhan c2. Nang lc ban than can bo tn dung
+ Nang khieu ca nhan+ Qua trnh ao tao+ Kinh nghiem
Chat lng ky nang anh gia phu thuoc
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
21/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
22/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
23/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 47
b. Thu n va x ly n Ngha vu tra n thuoc khach hang thng lch tra n c an
nh trong hp ong tn dung. Ngan hang se thong bao cho khach hang biet so tien phai thanh
toan trc moi ky han Khi tra het n cua cac ky, ngha vu cuakhach hang hoan thanh, Ngan hang tien hanh giai chap.
Cac khoan n khong ung ky han tng ky Ngan hang co thelinh hoat bang bien phap kinh doanh cua mnh nh: ieu chnh ky han Gia han n ao n (phng phap ky hp ong mi e thanh ly hp ong
cu) Chuyen n qua han
Viec x ly n c thc hien vi cac mon n co van e, sau ketqua cua tai xet, vi cac bien phap hoac la khai thac, hoac lathanh ly ( bai cuoi)
c. Thanh ly tn dungVi 2 trng hp c tien hanh:
Thanh ly mac nhien: Khi khach hang tra n ay u va ung han. Thanh ly bat buoc: Khi khach hang vi pham hp ong tn dung,
ma cac giai phap co tnh khai thac khong thanh cong.
CAU HOI1. Y ngha cua quy trnh tn dung trong kinh doanh Ngan hang?2. Ket thuc moi bc, moi giai oan Ngan hang hoan thanh c
muc tieu g?3. Giai oan co y ngha quyet nh en s thanh, bai cua khoan
vay? V sao?
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 48
4. Cac loai hnh tn dung sau thuoc ngan, trung hay dai han: Tn dung tieu dung Tn dung trc tiep
Cho thue tai chnh
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
24/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
25/69
Nghiep Vu Ngan Hang Nghiep Vu Ngan Hang
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
26/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 53
Moi trng kinh doanh trong khu vc: nh cac hoat ong congnghiep, thng mai, nguon nhan lc, nguyen lieu
Mc o phat trien cua doanh nghiep va trnh o quan tr thong
qua cac bieu hien: tai san, to chc, tnh hu hieu trong hoatong cua nhan vien, tnh can bang trong hoat ong ac bietchu y, neu la doanh nghiep san xuat quan sat trang thiet b va so san xuat theo hng khong tao ra s nh tre. Neu la doanhnghiep ban le th quan sat tnh nhon nhp cua no v no bieu hiensc manh cua doanh nghiep va kha nang cua oi ngu ban hang.
2.4. THONG TIN T SO SACH CUA BAN THAN NGAN HANGNgan hang lu tr ho s tap trung cua ca ngi gi tien va
ngi vay. Nguon lu tr nay co the cho thay: Tnh hnh tra n cac khoan vay trc ay So d tien gi Thoi quen chi tieu
2.5. THONG TIN T BEN NGOAIBao gom:
Thong tin t trung tam thong tin cua he thong Ngan hang cto chc bi Ngan hang Trung ng hoac to chc theo tnh cachcac hiep hoi Ngan hang.
Thong tin t cac Ngan hang khac a co moi lien he vi doanhnghiep e ngh vay.
Thong tin t ban hang cua khach hang vay vi cac thong tin can ban nh: thanh toan cua khach hang; cac khoan n qua han hoac bat hp phap; chat lng san pham hoac uy tn cua khach hang.
Thong tin t cac c quan truyen thong, bao ch, an pham cua cquan chnh phu, nhng van ban phap qui hoac tham ch t cacoi thu canh tranh
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 54
3. NOI DUNG PHAN TCH TN DUNGCo rat nhieu cach at van e ve noi dung phan tch tn
du nh: Cach nhn nhan PAPEAS
Con ngi: Person Lng tien: Amount Muc ch: Purpose Von t co: Equity Hoan tra: Repayment am bao: Security
Cach nhn nhan 5C T cach: Character Von: Capital Kha nang hoan tra: Caparity ieu kien: Conditions The chap: Collatral
Cach nhn nhan CAMPARI: T cach: Character Nang lc: Ability Lai: Margin Muc ch: Purpose So tien: Amount S hoan tra: Repayment Bao am: Insurance
Cac nhom noi dung yeu cau chap nhan c. Tuy nhien,gom cac noi dung sau:
Nghiep Vu Ngan Hang Nghiep Vu Ngan Hang
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
27/69
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 55
Trong o3.1. NANG LC NGI VAYBao gom hai nang lc c phan tch:
Nang lc phap ly ngi vay: c anh gia theo ung quy nhcua phap luat hien hanh (nhan dien qua cac tai lieu the hien vtr phap ly cua khach hang nh: quyet nh thanh lap, ang kykinh doanh, quyet nh bo nhiem...)
Nang lc kinh doanh: c anh gia qua cac yeu to: Kha nang quan ly va tam nhn trong tng lai cua khach nh:
trnh o; ky nang lanh ao; phng phap ch ao; kinhnghiem; giao tiep; ky nang lap ke hoach; cac quan he; ky nangquan tr va thc te chuyen mon.
Cac ch so nh lng nh: Tan so tao li nhuan; ty suat linhuan va vong quay von qua cac nam.
3.2. TNH CACH NGI VAY (HAY UY TN) c coi la yeu to ca nhan, the hien s trung thc, thai o san
sang, chac chan thc hien ngha vu cua ngi vay.
Nang lc
Cho vay t choi
Tnh cach
Muc ch
Moi trng
Ho s vay
Chnh sach tn dungam bao
Nang lc tra n
Nghiep Vu Ngan Hang
Trang 56
Tnh cach ngi vay c the hien : Thanh tch thanh toan cua khach trong qua kh Danh tieng Xep hang tn dung Ket qua cua phong van ngi vay
3.3. MUC CH Ngan hang khong cung cap tn dung khi khong biet kha
dung tien vay lam g Khi biet muc ch vay t khach, ngan hang phai xem xet:
S trung thc cua muc ch Co hp phap va hp le khong? Kha nang thu hoi t muc ch o
3.4. MOI TRNG KINH DOANH CUA NGI VAY Neu la ca nhan: yeu to moi trng can phan tch gom:
lu tru, cong tac; cac ho s lu ve quan he vay mn; thutuoi tac; nghe nghiep va tnh chat nghe; thoi quen tch luyhe xa hoi (cac bat on trong gia nh, xa hoi)
oi vi cac doanh nghiep la cac noi dung: V the cua ngi vay trong nganh va th phan a co. Hoat ong kinh doanh cua ngi vay so vi cac doanh ng
khac cung nganh, mat hang. Mc o canh tranh oi vi san pham cua ngi vay. Tac ong cua lam phat tren tai san va luong tien cvay. Xu hng cua nganh, cua san pham. Cac bien ong kinh te, chnh tr, xa hoi...
3.5. NANG LC TRA N Can chu y rang: vung an toan xung quanh khoan vay gom
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
28/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
29/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
30/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
31/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
32/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
33/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
34/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
35/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
36/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
37/69
Nghiep Vu Ngan Hang Nghiep Vu Ngan Hang
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
38/69
Trang 77
CAU HOI1. Cac quan he phap ly c ban gia Ngan hang va khach hang?2. ac tnh hp phap cua mot hp ong?3. T pha Ngan hang, e thoa thuan cac ieu khoan sau, can
chuan b cac yeu to chuyen mon nao: So lng tien vay Thi han cho vay Cac ieu kien rang buoc
Lai suat
Trang 78
BAI 7
CHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEPCHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEPCHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEPCHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEP(PHAN TN DUNG NG(PHAN TN DUNG NG(PHAN TN DUNG NG(PHAN TN DUNG NG TRC)TRC)TRC)TRC)
Muc tieu: Nam c nhu cau vay ngan han t pha doanh nghiep va
thch c hien tng nay. Xac nh c han mc tn dung cho doanh nghiep, sau kh
co quyet nh vay.
Phan biet hai loai ng trc: tng lan va han mc.1. CAC NHU CAU VAY NGAN HAN CUA DOANH NGH
Mot trong nhng khach hang chnh yeu cua Ngan hang mai la Doanh nghiep ma trong o cac Ngan hang thng ngi cung ng chu yeu cac khoan vay ngan han cho ho.khoan cho vay ngan han nay c s dung rong rai trong v
tr mang tnh thi vu ve von luan chuyen hoac tai tr tam cac chi ph san xuat khi xuat hien mau thuan gia thi gnhap va chi ph tao nen. Tham ch neu kha nang tai chnh nang sinh li cua ngi vay tiep tuc lanh manh cac khoan han se c tiep tuc nhieu lan e tr thanh nguon von n
1.1. CHU KY KINH DOANH CUA DOANH NGHIEP VATHANH NHU CAU VAY
Nhu cau vay ngan han cua doanh nghiep, cho du tnh hnao, vi nhng cng o khac nhau, eu chung qui chethi gian gia phat sinh dong tien xuat va nhap. Cacnghiep thng can von e oi pho vi nhng chenh lCu the e xac minh chenh lech ve thi gian nay, can pcac giai oan rieng re trong chu ky kinh doanh cua donghiep.
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
39/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
40/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
41/69
Nghiep Vu Ngan Hang
2 1 2 X t d t t
Nghiep Vu Ngan Hang
T kh 200 V l 100
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
42/69
Trang 85
2.1.2. Xet duyet ng trcSau khi dung ky thuat phan tch tn dung bai 5, neu a chap
thuan cho vay, th viec xac nh so tien vay va viec thc hien viec
ng trc nh sau:Xac nh mc cho vay Vi ng trc tng lan:
Mc cho vay c an nh tren tng oi tng vay cu the, thongqua tng chng t hay hp ong cu the bang 1 trong 2 cach:
Hoac la Ngan hang tham gia theo phan cho tng oi tng (vdu: Ngan hang cho vay 60% gia tr ton kho).
Hoac la Ngan hang tham gia 100% nhu cau cua mot oi tngvay cu the (Trong tong cac tai san hoac chi ph, c chiathanh hai loai: oi tng cho vay hoac khong cho vay) vi cacoi tng c quy nh la cho vay.
Vi ng trc han mc: Mc cho vay c an nh qua so d ncao nhat ma Ngan hang co the cung ng cho khach hang trong
mot thi gian nhat nh c goi la han mc tn dung. Hanmc nay c xac nh bang mot trong hai cach: Hoac la da vao bang d bao bang can oi ke toan ky ke
hoach. Hoac da vao ket qua bang d bao lu chuyen tien te ky ke
hoach.
Co the thay qua v du:V du 1: Ke hoach tai chnh cua cong ty X thi iem 31/3 (thi
iem von cao nhat trong nam) nh sau:n v: trieu ong
31/3 31/3Tai sanTienCac khoan phai thu
1001200
NguonCac khoan phai traN khac
600100
Trang 86
Ton kho
Tong tai san luong
200
1500
Von lu ong rongD kien vay Ngan hangTong nguon
1007001500
Gia s theo chnh sanh tn dung cua Ngan hang ty le vong rong tham gia t nhat la 30% / tong tai san lu ong (von ong). Ta co han mc nh sau:1. Tai san lu ong: 5002. N phi Ngan hang: 600 + 100 ) = 7003. Chenh lech: 500 700 = 8004. Von lu ong rong phai tham gia: 500 x 30% =45. Mc cho vay toi a: 00 450 = 350
V du 2: D bao qu 1 ve thu chi luong tien) cua cong ty sau: Thu:
Thu ban hang: 550 Thu t ban quyen: 250 Thu t ban tai san: 150
Tong thu: 950
Chi: Lng: 240 Nguyen lieu: 195 ien, nc: 50 Chi khac: 215 Thue thu nhap: 250
Tong chi ph: 950
So d tien mat au qu: 300 So d tien mat cuoi qu: 300
Nghiep Vu Ngan Hang
Nhn vao bao cao nay qu I thu chi (luong tien vao va ra)
Nghiep Vu Ngan Hang
CAU HOI
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
43/69
Trang 87
Nhn vao bao cao nay qu I thu, chi (luong tien vao va ra) bang nhau, do vay cong ty khong phai vay Ngan hang.
Tuy nhien, thi iem thu, chi (chu ky ngan quy) khong ong thinen van phat sinh nhu cau vay, gia s ta d bao theo thang th:
D bao lu chuyen tien te theo thang:Thang 1 Thang 2 Thang 3
Thu :D au : 300Ban hangBan quyenBan tai san 120 150
280250150
Tong thu 120 150 680ChiLngNguyen lieuien, ncChi khacThue
80651765250
806017100
80701650
Tong chi 477 257 216So d dong tien:au kyCuoi ky
300- 57
- 57- 164
- 164300
Ket luan: Han mc trong tn dung ng trc. Han mc trong qu I cua
cong ty X la 164 trieu ong. Cong ty se phai vay 57 trieu thang1; 164 trieu thang 2 va tra toan bo thang 3
Cach xac nh: Thi gian cho vay, lai suat giai ngan, tai xet cthc hien nh bai hp ong tn dung.
Trang 88
CAU HOI1. Phan tch chu ky ngan quy cua doanh nghiep va cac nha
hng?
2. Cac bieu hien cua nhu cau vay t pha doanh nghiep?3. Hay cho mot v du ve cach tn han mc tn dung?4. Tn dung han mc giai quyet van e tai san am bao
nao?
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
44/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
45/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
46/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
47/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
48/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
49/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
50/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
51/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
52/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
53/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
54/69
Nghiep Vu Ngan Hang
1.3. TN DUNG TIEU DUNG MANG LAI Y NGHAVi ki h t C h k h h t t ki h t
Nghiep Vu Ngan Hang
La phng thc Ngan hang trc tiep tiep xuc, xet chotrc tiep thu n t ngi vay.
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
55/69
Trang 111
Vi nen kinh te: Co y ngha kch cau nham tang trng kinh te. Vi khach hang: c hng cac tien ch trc khi co u thanh
khoan. Vi Ngan hang: a dang hoa kinh doanh; m rong khach hang;
tang li nhuan.
1.4. CAC LOAI TN DUNG TIEU DUNG1.4.1. Can c vao phng thc hoan tra
Tn dung tieu dung tra gop; Ap dung cho cac oi tng vay co gia tr ln trong ieu kien
thu nhap tng nh ky cua ngi vay khong u kha nangthanh toan het mot lan n vay.
La phng thc trong o ngi vay tra goc va lai cho Nganhang nhieu lan, theo nhng ky han nhat nh trong thi hancho vay.
Tn dung tieu dung phi tra gop Ap dung cho cac oi tng vay co gia tr nho. La phng thc, trong o ngi i vay tra n mot lan khi en
han.
Tn dung tieu dung tuan hoan: Ap dung vi cac oi tng vay tong hp, co tnh thng
xuyen. La phng thc trong o khach hang c s dung the tn
dung hoac c phep phat hanh sec ca nhan vt chi tren taikhoan cua mnh.
1.4.2. Can c vao cach thc thc hien: Tn dung tieu dung trc tiep:
Trang 112
trc tiep thu n t ngi vay. S o tong quat:
3
1 5 2 4
1: Ky hp ong vay (Ngan hang va khach)2: Ngi vay tra trc mot phan tien cho cong ty ban le.3: Ngan hang tra tien (phan con thieu) cho cong ty ban le4: Cong ty ban le giao tai san cho ngi vay5: Ngi vay thanh toan tien vay cho Ngan hang
Tn dung tieu dung gian tiep La phng thc trong o Ngan hang tien hanh mua ca
n do cac cong ty ban le a ban chu hang hoa hay cho ngi tieu dung. S o tong quat:
345
6 2 3
1: Hp ong mua ban n (ngan hang va cong ty ban le)2: Hp ong mua ban chu hang hoa (cong ty ban le va
vay)
Ngan hang Cong ty ban le
Ngi vay
Ngan hang Cong ty ban le
Ngi vay
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
56/69
Nghiep Vu Ngan Hang
ln, sao cho han che c mc rui ro cho Ngan hang ca ve kha canhtai chnh, ke ca kha canh tam ly cua ngi vay
Nghiep Vu Ngan Hang
(Ca ba cach tnh a co cong thc trong bai tn dung trunghan)
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
57/69
Trang 115
, y g y So tien tra trc phu thuoc cac yeu to:
Loai tai san: Tai san giam gia nhanh, so tien tra trc nhieu vangc lai. Th trng tai san Moi trng kinh te Nang lc tai chnh ngi vay
Nh vay: Mc cho vay = gia tr cua tai san mc tra trc cuangi vay
2.3. TRA N Ngi vay phai tra phan goc va lai cung cac chi ph lien quan. Ky han n thng c an nh theo thang cho phu hp vi
dong tien cua ca nhan va ho gia nh.
So tien thanh toan moi ky c an nh phu hp vi dong tiencua ngi vay va thng 3 cach (giong nh trong cho vay trungva dai han trong san xuat) Tra khong eu Tra eu Tra tang dan Tra giam dan
Nh vay: e tra eu, dung phng phap tnh lai tren so d ban au. e tra tang dan, dung phng phap tnh lai da tren so tien a
tra luy ke. e tra giam dan, dung phng phap tnh lai da tren so d n
giam dan.
Trang 116
) Tra khong eu: sau khi tnh lai tra eu (tnh tren so d ba
tc la phng phap gop Ngan hang phan bo lai phatnh c cach pho bien la dung quy tac 78 78 la tong cua day so 1 + 2 + 3 + . . . + 12 tnh cho mot
tai chnh. Neu la 2 nam phat trien quy tac la: 1+2+3++24 thang Neu la 6 thang phat trien quy tac la: 1+2+3++6=21
vay.
Lay mot v du: Ngan hang chap nhan cho ong A vay mutai san vi so lieu: Gia tai san: 10.000.000 Khach hang tham gia: 30% Thi han cho vay: 2 nam (24 thang) nh ky n: thang Lai suat: 7%/nam Nhan tien vay: 1/1/2004
Ta co: So tien Ngan hang cho vay:
10.000.000 x 70% = 7.000.000
Tong lai phai tra theo phng phap gop:7.000.000 x 7% x 2 = 980.000 Lai c phan bo theo nguyen tac 78 nh sau:
Nam Ty le theo qui tac (%) Lai phai tra2004 (300-78)/300= 74 725.2002005 78/300= 26 254.800
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
58/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
59/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
60/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
61/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
62/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
63/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
64/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
65/69
Nghiep Vu Ngan Hang
ong thi trong ngay Ngan hang chap nhan chiet khau mot hoiphieu th 2, vi cac thong so: Lai suat, hoa hong, ngay lam viec cuaNgan hang, thi han mua ban chu giong nh hoi phieu 1. Hoi phieu
Nghiep Vu Ngan Hang
2.2. BAI TAP 2Tai mot Ngan hang co cac bieu hien:
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
66/69
Trang 133
g g, g g p p2 nay co menh gia la 300tr va c Ngan hang chiet khau vi gia
299tr.Cac hoi phieu tren eu thuoc dang khong ghi lai suat.
Yeu cau1. Xac nh menh gia cua hoi phieu th nhat?2. Xac nh lai suat cua tn dung thng mai gia doanh nghiep A
va doanh nghiep B?3. Xac nh ngay xay ra mua ban chu oi vi hoi phieu 2?
ap an bai 11. Xac nh menh gia cua hoi phieu th nhat:
Goi menh gia hoi phieu 1 la G, ta co:199 = G (G x 0,6%/30 x 90) 0,1G = 202,75tr
2. Lai suat tn dung thng mai gia A va B:(202,75 200)/200 x 100 = 1,375%/3t hay 0,46% thang
3. Xac nh ngay xay ra mua ban chu vi lo hang hoi phieu 2 Goi n la so ngay chiet khau hoi phieu 2, ta co:
299 = 300 - (300 x 0,6%/30 x n) - 0,1Ta co n = 15 ngay Ngay khach hang a gi hoi phieu: 90 15 = 75 ngay Do ngay la ngay chap nhan, ch khong phai e ngh chiet
khau nen ngay xay ra quan he mua ban chu la: (Tnh tr lai74 ngay) 15/1/0X
Trang 134
Vi khach hang A Ngan hang quyet nh xem xet so t
hiem cua A. Vi khach hang B khi e ngh cung cap mot khoan tnNgan hang se t choi ngay.
Vi khach hang C Ngan hang ang ban khoan ve viec mtn dung v Ngan hang d oan xu hng kinh doanh cua Cau suy thoai vao qu ti.
Vi khach hang D Ngan hang yeu cau bo tuc them bachnh.
Vi khach hang E Ngan hang t choi vay do E co 5 namlo trong kinh doanh, tuy khong nhieu.
Yeu cau: Cac bieu hien tren thuoc yeu to c ban nao yeu to c ban cua phan tch tn dung? Cho ly giai?
ap an bai tap 2Cac bieu hien tren thuoc cac yeu to c ban:
am bao tn dung. Uy tn Moi trng
Y tng kinh doanh Nang lc tao li nhuan cua ngi vay.
2.3. BAI TAP 3Ong A e ngh vay tieu dung vi mot tai san tr gia: 10
cua ong A tham gia la 30%. Thi han vay e ngh la 2 nam
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
67/69
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
68/69
Nghiep Vu Ngan Hang
MUC LUCMUC LUCMUC LUCMUC LUC
BAI 1 : KINH DOANH NGAN HANG TONG QUAN ...................... 5
8/11/2019 Nghiep Vu Ngan Hang - TS Le Tham Duong.pdf
69/69
Trang 139
QBAI 2 : NGHIEP VU TIEN GI ....................................................... 14BAI 3 : DCH VU THANH TOAN SEC ............................................. 25BAI 4 : QUI TRNH TN DUNG ........................................................ 36BAI 5 : LY THUYET RA QUYET NH TN DUNG
(HAY PHAN TCH TN DUNG) ........................................... 49BAI 6 : HP ONG TN DUNG ..................................................... 61
BAI 7 : CHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEP(PHAN TN DUNG NG TRC) ...................................... 78
Bai 8 : CHO VAY NGAN HAN CAC DOANH NGHIEP(PHAN CHIET KHAU THNG PHIEU) ............................. 89
BAI 9 : TN DUNG TRUNG VA DAI HAN ..................................... 103BAI 10 : TN DUNG TIEU DUNG ................................................... 110BAI 11 : ANH GIA RUI RO TN DUNG VA X LY CAC KHOAN CHO
VAY CO VAN E ........................................................... 118BAI 12 : ON TAP VA BAI TAP ........................................................ 132
Top Related