TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN
-
Upload
thang-danh-chi -
Category
Documents
-
view
221 -
download
0
Transcript of TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
1/88
Li ni u
Vit Nam hin nay, vn vn ang l i hi cp bch trong s nghip cng
nghip ho v hin i ho ca nc ta. N ng vai tr quyt nh n s tng
trng v pht trin kinh t t nc. p ng nhu cu vn cho nn kinh t,
nc ta cn phi c cc bin php, chnh sch nhm huy ng ti a ngun vn
nhn ri trong nn kinh t. nc ta th trng chng khon cha pht trin do vy
lng vn huy ng c bng con ng ti chnh trc tip thng qua pht hnh
c phiu, tri phiu v cc giy t c gi khc cn rt nh so vi nhu cu vn ca
nn kinh t. Do vy qu trnh nhn v truyn vn trn th trng ch yu c thc
hin thng qua cc ngn hng thng mi v th trng tn dng. C th ni Vit
Nam hn 80% lng vn trong nn kinh t l do h thng ngn hng cung cp. Do
vai tr ca Ngn hng trong hot ng huy ng vn cho nn kinh t l cc k
quan trng.
Nh vy cng tc huy ng vn ca ngn hng ng vai tr quan trng trong nn
kinh t ni chung v trong hot ng ca ngn hng ni ring. Trong thi gian hc
tp ti trng v thi gian thc tp chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn Thu -
Thnh Ph Vinh - Tnh Ngh An ti c gng nghin cu v tm hiu k v cng
tc huy ng vn v chn ti chuyn tt nghip: Gii php tng cng huy
ng vncho vay Nng nghip ti chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn Thu -
Thnh Ph Vinh - Tnh Ngh An
Chuyn tp trung vo nghin cu cc phng thc huy ng vn ca ngn hng
thng mi, cc nhn t nh hng n cc phng thc . Thc trng v cng
tc huy ng vn ca ngn hng cng thng Bn Thu (cc phng thc huy ng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
2/88
vn m ngn hng p dng, cc nhn t nh hng ti n), t a ra cc gii
php v kin ngh.
Chuyn ngoi phn m u v kt lun c hnh thnh gm c 3 chng.
Chng I. Vai tr ca vn v hot ng huy ng vn ca Ngn hng Thng mi.
Chng II. Thc trng huy ng vn ca chi nhnh Ngn hng Cng Thng Bn
Thu.
Chng III. Gii php tng cng huy ng vn ca chi nhnh Ngn hng Cng
Thng Bn Thu.
Do thi gian nghin cu l lun v thc tp cn ngn vi trnh hiu bit cn hn
ch do vy chuyn ny cn c nhiu thiu st. Rt mong nhn c s ng gp
v ch bo ca cc thy c v cc bn c. Em xin chn thnh cm n thy GS.TS.
L c L tn tnh ch bo v cc c ch, anh ch cng tc phng kinh doanh,
phng ngun vn, phng k ton v cc cn b nhn vin khc trong ngn hng
gip em hon thnh chuyn tt nghip ny. Rt chn thnh cm n.
Vinh thng 5 nm 2003
Sinh vin thc hin L Anh T
Chng I: Vai tr ca vn v hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi
I. Nhng nghip v cbn ca Ngn hng Thng mi.
1. nh ngha Ngn hng Thng mi.
Lch s ghi nhn s pht sinh, pht trin ca ngnh Ngn hng c quyt nh
bi qu trnh pht trin ca cc quan h hng ho- tin t. ng thi cng cn
nhng yu t khc c nh hng quyt nh n cu trc v s pht trin ca h
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
3/88
thng ngn hng; nh ch php quyn, iu kin chin tranh v tnh trng khng
hong kinh t, ti chnh...
T thi c i, nhng nc c nn thng mi pht trin sm xut hin
nhng nhm thng nhn chuyn ngh kinh doanh cc dch v tin t nhng cha
c mt ccu t chc no c coi nh mt ngn hng theo ng chc danh ca
n. Trong nhiu th k ca thi trung c, ngh kinh doanh ny phi tri qua bao
ni thng trm bi chin tranh tn khc, khng th pht trin c. Phi ch cho
n u th k th 12, khi chin tranh du bt, kinh t hng ho c bc pht
trin, nht l khu vc Ty u. Khi , mt t chc c mnh danh l ngn hng
c thnh lp Venise nc vo nm 1171, tuy v thc cht ch l mt t chc
ti chnh c thit lp thc hin s ti tr cho chin tranh, nhng ni dung hot
ng ca n bao hm c nghip v ngn hng.
Cho n u th k 15, mt s t chc kinh doanh tin t c thnh lp, c
xem nh nhng ngn hng thc th nh: Ngn hng Barcelone, Ngn hng Valenee
ca Ty Ban Nha, nhng t chc ny thc hin cc nghip v nhn tin k thc,
cp tn dng, chuyn ngn v lm cc nghip v thu- chi tin cho khch hng vi
ngha l nhng nghip v kinh doanh cbn.
S pht trin ca Ngn hng Thng mi phi k t thi k phc hng, v c
bit l t khong th k 17 cho n nay. Thi k kinh t hng ho pht trin nhanh
chng, mnh m, nn thng mi khng ngng m rng, cc quan h hng ho-
tin t pht trin bao trm i sng kinh t- x hi to ra nhng tin kinh t
pht sinh v pht trin ngh Ngn hng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
4/88
Vit nam, trong bc chuyn i sang cch th trng c s qun l ca Nh
nc, thc hin nht qun chnh sch kinh t nhiu thnh phn theo nh hng x
hi ch ngha. Mi ngi c t do kinh doanh theo php lut, c bo h quyn
s hu v thu nhp hp php, cc hnh thc s hu c th hn hp an kt vi nhau
hnh thnh cc t chc kinh doanh a dng. Cc doanh nghip khng phn bit quan
h s hu u t ch kinh doanh, hp tc v cnh tranh vi nhau, bnh ng trc
php lut. Theo hng , nn kinh t hng ho pht trin tt yu s to ra nhng
tin cn thit v i hi s ra i ca nhiu loi hnh ngn hng v cc t chc
tn dng. T nm 1986, ho vo cng cuc i mi cch qun l kinh t ca t
nc theo s ch o ca ng v Nh nc, h thng ngn hng c t chc li
theo Ngh nh 53/HBT c tch ra lm hai cp: Ngn hng Nh nuc m nhn
cng tc pht hnh tin v iu tit lu thng tin t, cn chc nng kinh doanh
c thc hin bi cc Ngn hng Thng mi.
Nm 1991, s ra i ca cc Ngn hng Thng mi c phn cng cc Ngn hng
Thng mi quc doanh gp phn rt ln vo cng cuc pht trin t nc.
Lut T chc tn dng ca Vit nam ban hnh vo ngy 12/12/1997 nh ngha
Ngn hng Thng mi nh sau:
Ngn hng Thng mi l mt t chc tn dng thc hin ton b hot ng
ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan. Hot ng ngn hng l
mt hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung ch yu v
thng xuyn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tn dng, cung ng cc
dch v thanh ton.
2. Nhng nghip v cbn ca Ngn hng Thng mi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
5/88
Ngn hng Thng mi l mt t chc ti chnh trung gian, hot ng kinh doanh
trn lnh vc tin t. Hot ng kinh doanh ca ngn hng cng ging nh mt
doanh nghip thng mi, u hng n mc ch cui cng l ti a ho li
nhun. Ngn hng Thng mi tm kim li nhun bng cch i vay v cho vay li.
So vi cc doanh nghip thng mi dch v khc th hng ho ca Ngn hng
Thng mi l mt loi hng ho c bit, l tin vn. Gi c ca loi hng ho
ny biu hin ra bn ngoi l cc mc li sut huy ng hoc li sut cho vay, n
chu tc ng bi quan h cung - cu vn trn th trng v trn cs khon li
nhun t c khi a vn vay vo sn xut kinh doanh. V vy li nhun ch yu
ca hot ng ngn hng s l khon chnh lch gia chi ph tr li huy ng vi
thu nhp t li cho vay. c hng ho kinh doanh, ngn hng phia ra mt gi
mua hp l cng nha dng cc hnh thc huy ng.
ng thi ngn hng cng a dng ho cc hnh thc cho vay nhm phn tn
gim thiu ri ro. Vi v th kinh doanh Ngn hng Thng mi thc hin cc dch
v trung gian hng hoa hng. Ngy nay, h thng Ngn hng Thng mi pht
trin mnh m, tham gia su rng vo tt c cc lnh vc kinh t x hi. S a dng
v phong ph cc nghip v kinh doanh lm cho Ngn hng Thng mi tr
thnh mt t chc kinh doanh khng th thiu trong tin trnh pht trin kinh t.
2.1. Nghip v nhn tin gi:
y l mt hot ng cbn ca ngn hng thng mi. Ngn hng nhn c
cc khon tin gi ca khch hng di cc hnh thc tin gi khng k hn, tin
gi c k hn, tin gi tit kim v cc hnh thc khc. Ngn hng nhn tin gi
ca c nhn, ca t chc v cc doanh nghip. Ngn hng phi hon tr gc v li
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
6/88
cho khch hng khi n hn hoc khi khch hng c nhu cu s dng n rt tin
ngn hng.
2.2. Nghip v tn dng ca ngn hng:
Ngun vn huy ng sau khi thc hin nghip v ngn qu (nghip v lin
quan n vic iu hnh ngn qu ca ngn hng nhm duy tr nng lc thanh ton
bnh thng), s c s dng cho vay. Nghip v cho vay l nghip v c
trng nht ca Ngn hng Thng mi. N to ra hnh thc tn dng ngn hng v
ngn hng s tin hnh phn phi c trng im ngun vn hnh thnh trong
nghip v huy ng, iu tit vn t ni tha n ni thiu, b sung vn cho sn
xut kinh doanh. i vi ngn hng, y l nghip v quan trng nht, s dng
phn ln ngun vn v to ra thu nhp ch yu.
Da vo tnh cht v hnh thc cho vay nghip v tn dng c phn thnh:
2.2.1. Cn c vo mc ch:
- Cho vay bt ng sn: l loi cho vay lin quan n vic mua sm v xy dng
bt ng sn nh , t ai.
- Cho vay cng nghip v thng mi: l loi cho vay ngn hn b sung vn
lu ng cho cc doanh nghip trong lnh vc cng nghip, thng mi v dch v.
- Cho vay nng nghip.
- Thu mua v cc loi khc.
2.2.2. Cn c vo thi hn cho vay.
- Cho vay ngn hn: Loi cho vay ny c thi hn di 12 thng, ch yu c s
dng b p thiu ht vn lu ng v cc nhu cu chi tiu ngn hn ca cc
doanh nghip.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
7/88
- Cho vay trung hn: Theo quy nh hin nay ca Ngn hng Nh nc Vit nm
th loi cho vay ny c thi hn t 1 n 3 nm.
Tn dng trung hn thng s dng u t mua sm ti sn c nh, ci tin
hoc i mi thit b cng ngh, m rng sn xut, xy dng cc d n mi c quy
m nh vi thi hn thu hi vn nhanh.
- Cho vay di hn: Cho vay di hn l loi cho vay c thi hn trn 3 nm (Vit
nam).
Loi tn dng ny thng p ng cc nhu cu di hn nh: xy dng nh ,
cc thit b, phng tin vn ti c quy m ln, xy dng cc x nghip mi.
2.2.3. Cn c vo mc tn nhim i vi khch hng.
- Cho vay khng bo m: l loi cho vay khng c ti sn th chp, cm c hoc
s bo lnh ca bn th ba m vic cho vay ch da vo s uy tn ca bn thn
khch hng.
- Cho vay c bo m: l loi cho vay c ngn hng cung ng nhng phi c ti
sn th chp, cm c, hoc phi c s bo lnh ca bn th ba.
2.2.4. Cn c vo hnh thi gi tr ca tn dng.
- Cho vay bng tin: l loi cho vay m hnh thi gi tr ca tn dng c cung
cp bng tin. y l loi cho vay ch yu ca cc ngn hng v c thc hin
bng cc k thut nh tn dng ng trc, thu chi, tn dng thi v,...
- Cho vay bng ti sn: l hnh thc cho vay bng ti sn rt ph bin v a dng,
v d nh ti tr thu mua.
2.2.5. Cn c vo phng php hon tr.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
8/88
- Cho vay tr gp: l loi cho vay m khch hng phi hon tr vn gc v li theo
nh k.
- Cho vay hon tr theo yu cu.
2.2.6. Ngoi cc loi cho vay trn, ngn hng cn thc hin cc nghip v bo
lnh cho khch hng bng uy tn ca mnh. i vi loi nghip v ny, ngn hng
khng phi cung cp tin, nhng khi ngi c bo lnh khng thc hin c
ngha v theo hp ng th ngn hng phi thay th thc hin ngha v thanh
ton. V th, nghip v ny cn c gi l tn dng bng ch k. Tn dng bng
ch k bao gm: tn dng chp nhn, tn dng chng t, bo lnh ca ngn hng.
2.3. Nghip v u t :
Ngn hng tham gia vo u t, mua bn chng khon trn th trng chng
khon nhm mc ch tm kim li nhun t li tc chng khon v t chch lch
th gi chng khon mua bn trn th trng.
Ngoi ra, ngn hng cn thc hin hn vn, lin doanh qua trc tip gp vn
vo cc doanh nghip thnh lp cng ty, x nghip mi.
2.4. Nghip v kinh doanh i ngoi.
Cc ngn hng c th tham gia mua bn ngoi t, huy ng vn ngoi t nhm p
ng nhu cu ca u t cho vay cng nh kim li. Vic kinh doanh ngoi t cn
gp phn thc y trong cng tc thanh ton quc t, ti tr cho xut nhp khu,...
2.5. Cc hot ng dch v khc ca ngn hng:
- Dch v chuyn tin: Ngn hng theo s u nhim ca khch hng s chuyn
tin p ng nhu cu chi dng ca h. C hai phng thc chuyn tin l chuyn
tin bng in v chuyn tin bng th.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
9/88
- Thu chi h tin hng: Theo nhng lnh u nhim thu hoc u nhim chi, ngn
hng s tin hnh trch tin trn ti khon tin gi ca khch hng chuyn tr tin
hng ho, dch v nhn hoc thc hin thu h tin hng khi nhn c chng t
khch hng nh thu h...
- Nghip v u thc: L nghip v m ngn hng thc hin theo s u thc ca
khch hng trong vic qun l ti sn, chuyn giao ti sn tha k, bo qun chng
khon, vng bc, giy t c gi... hng hoa hng.
- Mua bn h: Theo s u nhim ca khch hng ngn hng thc hin nghip v
pht hnh h tri phiu hoc chng khon cho cc cng ty, hoc pht h nh tri
khon Chnh ph. Thc hin nghip v ny, ngn hng c c mt khon thu nhp
di hnh thc ho hng pht hnh. Ngn hng c th tham gia mua bn chng
khon trn th trng theo lnh ca khch hng vi t cch l mt trung gian mi
gii trn th trng tin t v th trng chng khon.
II. Vai tr ca vn i vi Ngn hng thng mi.
1. Vn ca Ngn hng thng mi.
1.1. Khi nim v vn.
Vn ca cc ngn hng thng mi phn ln l cc khon tin t tm thi nhn
ri trong sn xut kinh doanh c gi vo ngn hng vi nhng mc ch khc
nhau. Ngn hng ng vai tr tp trung ngun vn nhn ri trong nn kinh t
chuyn n cc nh u t c nhu cu v vn, thc y nn kinh t pht trin. Vn
v cc hot ng v huy ng vn quyt nh trc tip n s tn ti v pht trin
hot ng kinh doanh ca cc ngn hng thng mi. Vn ng vai tr chi phi v
quyt nh i vi vic thc hin cc chc nng ca ngn hng thng mi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
10/88
1.2. Ccu vn ca ngn hng thng mi bao gm:
1.2.1. Vn ch s hu :
Vn ch s hu l vn t c ca ngn hng, n l vn iu l khi ngn hng mi
i vo hot ng v c b sung thng xuyn. Vn iu l phi ln hn hoc
bng vn php nh do ngn hng nh nc trung ng quy nh. Vn iu l quy
nh cho mt ngn hng s tu thuc vo quy m v hot ng ca n. Tu theo
loi hnh ngn hng m vn iu l c hnh thnh c th khc nhau. Vn iu l
ca ngn hng c ngun gc hnh thnh do ngn sch nh nc cp pht ban u
nu l ngn hng thng mi quc doanh, cn nu l ngn hng thng mi c phn
th s do cc c ng ng gp.
Cc qu d tr ca ngn hng: c coi l ngun vn t c v c b sung hng
nm t li nhun rng ca ngn hng. Theo khon 1 iu 87 lut cc t chc tn
dng thng qua ngy 12 thng 12 nm 1997 quy nh v vic trch lp cc qu t li
nhun, cc ngn hng thng mi phi tin hnh trch lp cc qu:
- Qu d tr b sung vn iu l: c trch lp hng nm theo t l 5% trn
tng li nhun sau thu hng nm ti mc ti a do ngn hng nh nc quy nh.
- Qu d phng b p ri ro : d phng v b p thit hi c nguy cn
mn vn do nhng ri ro trong hot ng kinh doanh ngn hng, cc ngn hng
c trch t li nhun rng hng nm theo t l 10% cho ti khi bng 100% vn
iu l.
Hai qu ny bt buc phi trch lp ti cc t chc tn dng, khng c dng cc
qu ny tr li tc c phn hoc chuyn ra nc ngoi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
11/88
Mt khc, vi t cch l mt n v kinh doanh, ngn hng cn tin hnh trch lp
cc qu t li nhun thu c:
- Qu pht trin k thut nghip v ngn hng.
- Qu phc li, khen thng.
Cc qu ny t l trch lp theo quyt nh ca i hi c ng hoc theo ch o
ca nh nc.
Vn ring ca ngn hng c dng mua sm ti sn c nh, cc phng tin
cn thit cho hot ng kinh doanh ngn hng, nhng khng qu 50% vn t c,
ti tr pht trin k thut nghip v ngn hng v c s dng hn vn lin
doanh, mua c phn...
Vn t c v cc qu so vi tng s vn hot ng ca ngn hng ch chim mt
phn nh.
1.2.2. Vn huy ng:
Cc khon tin gi loi ny khng thuc s hu ca ngn hng nhng ngn hng
c quyn s dng i vi nhng khon tin tm thi nhn ri ny. y l khon
vn chim t trng ln nht trong tng ngun vn. Cc hot ng s dng vn tn
ti v pht trin c l nh ngun vn huy ng ny.
1.2.2.1. Vn tin gi ca khch hng:
y l khon vn hot ng quan trng nht ca ngn hng, chim t trng cao
nht trong ngun vn. Tuy nhin, mt b phn ng k trong vn tin gi ny lun
lun bin ng, do vy khi s dng ngn hng lun phi d tr m bo kh
nng thanh ton, chi tr. Da vo yu t thi gian v tnh cht ca nhng khon tin
gi, tin gi ca khch hng c hai loi: Tin gi k hn v tin gi khng k hn.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
12/88
- Tin gi khng k hn.
L loi tin gi c th rt ra theo yu cu ca ngi gi tin m khng tn trng
mt k hn k thc no. y l khon tin gi thng xuyn bin ng ngn hng
khng th nh ra k hoch s dng trc c m ch da vo kinh nghim qun
l, ngn hng c th tn dng mt mc cho php. Mc ch ca ngi gi tin
l s dng nhng dch v trung gian thanh ton ca ngn hng thng mi nh gi
h, thu chi h,... Ngn hng khng phi tr li hoc c tr li nhng vi mt mc li
sut rt thp ch mang tnh cht tng trng. Kinh nghim trong qun l ngn hng
cho thy mc d ti khon tin gi khng k hn ca tng khch hng c bin ng
do khch hng thng xuyn c nhng khon thu v nhng khon chi, nhng trn
ti khon tng hp lun c s d c bnh qun tng i n nh. V vy ngn
hng c th ng vin nhng khon vn tm thi nhn ri trn cc ti khon khng
k hn lm ngun vn kinh doanh.
- Tin gi c k hn: Tin gi c k hn l loi tin gi m ngi gi tin ch
c rt ra khi n thi hn quy nh. y l b phn tin huy ng mang tnh cht
n nh v chim t trng ln trong tng tin huy ng t khch hng. Ngn hng
s dng ch yu cho vay c k hn. Chnh im thun li ny m ngn hng
phi tr li cao v mc ch ca ngi gi tin l li nhun.
1.2.2.2. Vn vay.
Ngoi vic huy ng tin gi theo cc hnh thc truyn thng, ngn hng thng
mi c th b sung vn hot ng ca mnh bng cch i vay t cc t chc v cc
tng lp dn c thng qua pht hnh tri phiu hoc k phiu ngn hng, nhng
phi c ngn hng Nh nc chp nhn, K phiu ngn hng c pht hnh
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
13/88
rng ri. Nhng ngi mua k phiu ngn hng s trc tip cho ngn hng vay vi
li sut c nh thng bo trc. Cc t giy nhn n ny s c ngn hng thanh
ton khi ti hn ghi trn mt k phiu. Ngoi ra ngn hng thng mi cn c th
vay ngn hng nh nc di hnh thc ti chit khu hoc ti cm c cc thng
phiu chng t c gi. Vay ca cc ngn hng thng mi, cc t chc tn dng
khc thng qua th trng tin t lin ngn hng. Ngn hng thng mi cng c th
vay ngn hng nc ngoi hoc chi nhnh ngn hng nc ngoi. Vy cc ngn
hng thng mi i vay khi no?
- Ngn hng vay p ng nhu cu kh nng thanh khon ca ngn hng.
V hot ng ch yu v thng xuyn ca ngn hng l nhn tin gi v vi
trch nhim hon tr cho khch hng khi khch hng c nhu cu rt tin s dng.
Do vy c nhng trng hp s tin d tr v s tin m ngn hng nhn c
trc trong ngy t hn s tin m khch hng rt ra th ngn hng s gp kh
khn trong vic thanh ton tin cho khch hng, ngha l ngn hng thiu tin tr
cho khch hng.Vy ngn hng phi i vay.
- Ngn hng vay h cho khch hng.
V hot ng cbn ca ngn hng l ti tr cho nn kinh t nn khi c khch
hng c nhu cu vay vn ngn hng v m bo cc yu cu m ngn hng ra th
ngn hng s cho vay. Tuy nhin, vi nhng khon vay vi s lng ln, thi gian
di m ngn hng li khng mun dng ton b s tin mnh c u t cho d n
ny (v ri ro cao) v nh th s mt i ton b nhng chi u t khc. V vy
ngn hng s thay mt khch hng pht hnh tri phiu nhm thu gom tin trong
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
14/88
nn kinh t phc v cho d n. Ngi ta ch pht h nh tri phiu va s tin
m d n cn dng v trong mt thi hn bng thi gian tn ti ca d n.
- Ngn hng vay cho vay.
Hu nh ton b s tin trong lu thng tr thnh tin gi ti cc ngn hng,
ngha l cc ngn hng chia nhau nm gi lng tin trong lu thng. tng
lng tin gi ca mnh, cc ngn hng thng tng li sut thu ht cc khon
tin gi cc ngn hng khc chy v. Nhng thc t khi mt ngn hng tng li
sut tin gi, trnh s chy vn cc ngn hng khc cng s ng lot tng li
sut ln lm chi ph ngn hng tng ln m lng tin gi li thay i khng ng
k. Do vy khi thiu vn ti tr cho cc d n m ngn hng cho l c hiu qu
th ngn hng s thc hin chnh sch i vay. Do tnh cht hot ng khng ng
u gia cc ngn hng v huy ng vn v s dng vn nn nhng ngn hng
thiu vn c th vay vn nhng ngn hng tha vn cha s dng ht. Mt khc
khi ngn hng d on c s gia tng v nhu cu tn dng trong tng lai m
ngun vn th c xu hng tng khng p ng nhu cu vn s dng trong thi
k ti th ngn hng cng s i vay.
- Ngn hng vay gim chi ph ngun tin cho giai on sau.
Vo cui k hch ton, nu cc ch ngn hng d tnh c thu nhp ca k
ln ngha l k h phi chu thu nhiu. Nu h cng d tnh c k sau h s
c nhng khon chi ph ln th h c th pht hnh k phiu nhn hn tr li trc
nhm tng chi ph cho k ny v gim chi ph cho k sau.
1.2.2.3. Vn tip nhn.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
15/88
Ngy nay, h thng ngn hng thng mi c t chc theo m hnh ca tng
cng ty v cc cng ty con gm ngn hng m v h thng cc chi nhnh ngn hng
trc thuc. C mt phng thc huy ng vn c s dng rt hiu qu hin nay
l chu chuyn ngun vn iu ho. Do tnh hnh kinh t x hi ca cc vng hot
ng ca ngn hng chi nhnh l khc nhau. Nhng chi nhnh ngn hng m hot
ng s dng vn vt qu kh nng huy ng vn th u k lp k hoch ln
ngn hng m v xin c nhn mt lng vn iu ho cn thit cho hot ng s
dng vn ca mnh. Nhng ngn hng m kh nng huy ng vn vt qu kh
nng s dng vn th u k cng lp k hoch s iu chuyn mt lng vn v
ngn hng m c hng mt li sut iu ho. Nh vy ngn hng m chu
trch nhim iu chuyn vn t ni tha sang ni thiu ca cc chi nhnh ngn
hng trong nn kinh t. Chi ph nhn ngun vn iu ho thp hn chi ph ngun
vn huy ng nhng ti sao cc ngn hng u nhn ngun vn iu ho sau khi
lp k hoch v lng vn huy ng c trong k sau, bi v tnh c lp ca n
vi ngn hng m. y l mt phng thc huy ng vn rt hiu qu c p
dng nhiu trn th gii hin nay.
1.2.2.4. Vn u thc u t.
Mt s ngn hng con thc hin nghip v ngn hng i l. Khi trong ccu
vn ca ngn hng con cn c thm khon mc vn u thc u t. Khon vn ny
hnh thnh ch yu hnh thnh l do cc t chc ti chnh nc ngoi, trong nc u
thc cho ngn hng mt khon tin ngn hng thc hin cho vay cc d n ca
mnh. C th l cc khon vay ca Chnh Ph c u thc.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
16/88
Trn y l ccu vn chnh ca cc ngn hng thng mi. Vn huy ng l
ngun vn chim t trng cao nht trong tng ngun vn ca ngn hng, quyt nh
n s tn ti v pht trin ca hot ng s dng vn. Tuy nhin, cc ngn hng
thng mi phi tun th theo lut nh v mc vn huy ng ti a khng vt
qu hai mi ln vn thuc s hu ca ngn hng v phi chp hnh tt cc quy
nh v t l d tr...
2. Vai tr ca vn i vi Ngn hng thng mi.
Nh mi n v kinh doanh khc, mun hot ng kinh doanh c tin hnh
cn phi c t liu sn xut. Ngn hng thng mi l mt t chc kinh doanh tin
t nn phi c tin mi c th hot ng kinh doanh c. Hot ng tm kim t
liu sn xut ca ngn hng thng mi l hot ng huy ng vn. Nh vy, huy
ng vn ng vai tr rt quan trng trong hot ng ca cc ngn hng thng
mi.
Th nht, vn l cs ngn hng tin hnh hot ng kinh doanh. i vi bt
k doanh nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi c vn, v vn phn
nh nng lc kinh doanh. iu ny th hin vn t c, vn huy ng, vn i vay
ca ngn hng. Nu vn t c gi vai tr quan trng trong vic thnh lp th sau khi
i vo hot ng, vn huy ng quyt nh ti quy m u t, cho vay nn s nh
hng ti thu nhp ca ngn hng.
Vy, nu ngn hng khng c vn th khng th tin hnh hot ng kinh doanh.
Bi v, vi c trng ca hot ng ngn hng, vn khng ch l phng tin kinh
doanh m cn l i tng kinh doanh ch yu. Trn thc t, ngn hng no c
khi lng vn ln hn th ngn hng c th mnh cnh tranh trong kinh doanh.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
17/88
Th hai: Vn nh hng trc tip n quy m cc hot ng ca ngn hng
thng mi.
Vn ca ngn hng c nh hng ln n vic m rng hay thu hp tn dng, hot
ng bo lnh, kinh doanh ngoi t hay trong hot ng thanh ton ca cc ngn
hng thng mi. Thng thng so vi cc ngn hng nh, cc ngn hng ln c
nhng khon mc v u t cho vay a dng hn, phm vi v khi lng cho vay
ca cc ngn hng ny cng ln hn. Trong khi cc ngn hng ln hot ng trn
phm vi ton th gii th cc ngn hng nh li gii hn phm vi hot ng ch yu
trong mt khu vc nh, trong nc. Nu kh nng v vn ca ngn hng di do
th ngn hng c th m rng c cc hot ng ca mnh v p ng c nhu
cu v vn ca khch hng v cho vay, bo lnh, u t...
V d nh :
- u t c phn hoc lin doanh khng qu 50% vn t c.
- Cho vay i tng u i khng qu 5% vn t c.
- Cho vay ti a mt khch hng khng qu 15% vn t c.
- Kinh doanh ngoi hi khng qu 30 ln vn t c.
Bn cnhvn ln hay nh th chng ta khng th coi nh vai tr ca tnh n nh
ca vn. Mt ngn hng c lng vn n nh th s d dng trong vic hoch nh
vic cung ng u t cho vay. Ngn hng c th d kin tng i chnh xc
lng vn cung ng, cho nn s d kin c li nhun trong tng lai kh chnh
xc.
Th ba: Vn gip ngn hng ch ng trong kinh doanh.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
18/88
Ngn hng khng th hot ng kinh doanh tt nu cc hot ng nghip v hon
ton ph thuc vo vn i vay: vay cho vay, vay u t, vay thanh ton...
Bi v khi i vay vn thc hin cc hot ng ca mnh, ngn hng s ph thuc
hon ton vo i tng cho vay v thi hn vay, s lng vay v chi ph vay cao.
Do c th ngn hng s b l chi trong kinh doanh. Ngc li, ngn hng c
lng vn huy ng di do s hon ton ch ng trong hot ng kinh doanh ca
mnh, khng ph thuc vo ai, khng b b l chi kinh doanh. Ngun vn huy
ng ln cng lm tng kh nng hot ng ca ngn hng nh ch ng a dng
ho cc hot ng kinh doanh nhm phn tn ri ro v tng thu nhp, t mc tiu
cui cng ca ngn hng l an ton v sinh li.
Th t: Vn gip ngn hng quyt nh nng lc thanh ton v m bo uy tn
ca mnh trn th trng.
Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy m hot ng
i hi cc ngn hng phi coi uy tn ca mnh trn th thng l iu quan trng.
Uy tn trc ht c th hin kh nng sn sng thanh ton cho khch hng.
Kh nng thanh ton ca ngn hng cng cao th vn kh dng cng ln. Mt khc,
uy tn ca ngn hng cn th hin kh nng cho vay v u t ca ngn hng
(ngn hng ch c th cho vay nhng d n ln, thi hn di nu nh ngn hng c
ngun vn ln). iu ny ph thuc vo hot ng huy ng vn ca ngn hng.
Vi tim nng vn v kh nng huy ng vn ln, ngn hng c th hot ng kinh
doanh vi quy m ngy cng tng, tin hnh cnh tranh c hiu qu; va gi ch tn
va nng cao thanh th ca ngn hng trn th trng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
19/88
Bn cnh , mt trong nhng cng c ln nht ca vn t c l to s uy tn
trong cng chng. Mt ngn hng c tr s l ti sn ring cng s chng no th
cng d gy tn nhim ca dn chng tng ny. Vn t c ca ngn hng cng ln
th sc chu ng ca ngn hng cng mnh khi m tnh hnh kinh t - x hi v
tnh hnh hot ng ca ngn hng tri qua giai on kh khn.
Th nm: Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hng.
Quy m, trnh cn b, cng nhn vin, phng tin k thut hin i ca ngn
hng l tin thu ht vn. Kh nng vn ln l iu kin thun li i vi ngn
hng trong vic m rng quan h tn dng i vi cc thnh phn kinh t c v quy
m tn dng, ln vic ch ng v thi hn cho vay v thm ch trong khi quyt
nh li sut ph hp vi khch hng. iu ny s thu ht ngy cng nhiu khch
hng n vi mnh, ngha l doanh s hot ng ca ngn hng s tng ln trong
tng lai v ngn hng c nhiu thun li hn trong kinh doanh. Hn na, vn ca
ngn hng ln s gip cho ngn hng c nng lc ti chnh kinh doanh a nng
trn th trng khng ch cho vay m cn u t trn th trng tin t, lin doanh,
lin kt, thc hin dch v thu mua... V chnh s a dng ho hot ng s gp
phn phn tn ri ro trong hot ng kinh doanh v to li nhun cho ngn hng,
c bit l tng sc mnh cnh tranh ca ngn hng trn th trng.
ngn hng tn ti v pht trin, ngoi vn ch s hu (Thng chim t trng
rt nh trong tng ngun vn) cc ngn hng phi ch trng ti vic tng trng
ngun vn ngha l phi lm tt cng tc huy ng vn.
III. Cc hnh thc huy ng vn ca Ngn hng thng mi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
20/88
Huy ng cc ngun vn khc nhau trong x hi hot ng l l sng quan
trng nht ca cc Ngn hng thng mi. c bit l cc ngn hng c quy m
ln. Trong vng ba thp nin t sau cuc i suy thoi 1930, hu ht cc Ngn hng
thng mi trn th gii u quan tm nhiu nht ti vic qun l ti sn c, hay ni
khc i l k hoch v phng hng u t cc ngun c. Tuy nhin, t thp
nin 60 n nay, khi ch li sut tr cho tin gi c th ni linh hot, ti sn
n tr nn a dng v s cnh tranh khc lit gia cc Ngn hng thng mi vi
nhau trong vic tm kim vn hot ng dn dn hng cc ngn hng ch n
s giao ng ca ti sn n. V li t thp nin 60 tr i th vi s pht trin nhanh
ca cc th trng ti chnh lin quc gia, c rt nhiu loi ti sn c li tc n
nh v thanh khon cao c m ra trc mt cc ngn hng cc nc pht trin.
Cho nn, vn kh khn khng cn l u t vo u m l lm th no c
vn cho u t gia mi trng cnh tranh y kch tnh trong h thng ngn hng
th gii.
1. Cc hnh thc huy ng tin gi ca Ngn hng Thng mi.
y l hnh thc huy ng vn m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh
t, cc nhn,...trong x hi thng qua hot ng nhn tin gi tit kim, thanh ton
h, cc khon cho vay to tin gi v cc nghip v kinh doanh khc.
Cc hnh thc nhn tin gi ca cc Ngn hng Thng mi tu thuc vo cc
tiu thc khc nhau m c chia thnh tng loi khc nhau:
1.1. Phn loi theo tiu thc k hn.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
21/88
Ngy nay, ngi ta thng phn chia cc khon tin gi theo tiu thc ny c
th qun l tt lng tin gi, tin li, v l cs ngn hng xy dng chin lc
d tr ph hp.
- Tin gi khng k hn: y l khon tin gi khng c k hn xc nh, ngi
gi c th rt ra bt k lc no do li sut thng thp. Tin gi khng k hn l
mt trong nhng ngun vn bin ng nhiu nht v ngn hng kh c th d bo
v quy m tin gi khng k hn (giao dch) c th huy ng. Hnh thc ny ch
yu l m cho cc doanh nghip. Bi v, cc doanh nghip gi tin vo ngn hng
mc ch chnh khng phi nhn li m l hng cc dch v m ngn hng
cung cp; l cc dch v thanh ton, ngn qu, thu chi h,...
Tuy nhin, tin gi tit kim khng k hn c th p ng nhu cu ca nhng
khch hng cha c d nh r rng trong tng lai, hoc khng thc s an tm v
vic gi tin m ch mong mun nhn c mt s tin li no vi lng tin
hin cn nhnh ri.
Do tnh cht khng n nh ca n nn ngn hng ch c s dng mt t l
phn trm nht nh no ca lng tin gi khng k hn nhn c, v ngn
hng mun s dng th phi d tnh v s n nh tng i ca lng tin ny. Do
vy, qun l tin gi khng k hn l mt phn quan trng ca qun l d tr trong
cc ngn hng.
- Tin gi c k hn: y l loi tin gi c s tho thun gia ngi gi tin v
ngn hng v s lng, k hn, li sut ca khon tin gi. Do c s xc nh r
rng v k hn, nn ngun tin gi c k hn l ngun tin c s n nh cao, ngn
hng c th s dng cho vay vi thi hn tng ng hoc c th chuyn i mt
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
22/88
phn tin gi ngn hn cho vay trung di hn. Chnh v l do ny m li sut ca
cc khon tin gi k hn thng cao hn nhiu li sut tin gi khng k hn. Bi
v mc ch chnh ca vic gi tin vo ngn hng l tin li. Thng thng th li
sut t l thun vi k hn, tc l khon tin gi cng lu th li sut cng cao v
ngc li.
1.2. Phn loi theo tiu thc ngun hnh thnh.
- Cc khon k gi ca cc c nhn v t chc l cc khon tin m h trc tip
chuyn vo ngn hng: C nhn gi tin tit kim, doanh nghip np tin bn
hng,... y l cc khon tin tm thi nhn ri trong nn kinh t c ngn hng
tp trung li. Cc c nhn v t chc thng gi tin vi mc ch v k hn khc
nhau. C nhn gi tin thng vi mc ch l hng li, cc doanh nghip
thng l s dng cc dch v ca ngn hng.
- Tn dng to tin gi: y cng l mt hnh thc nhn tin gi, khi ngn hng
cho khch hng vay tin th ngn hng chuyn s tin ny vo ti khon tin gi ca
khch hng ngay trong ngn hng. Khi khch hng cha c nhu cu rt tin ngay
lp tc th ngn hng c th s dng s tin mc d vi thi hn rt ngn.
1.3. Phn loi theo tiu thc mc ch s dng.
- Tin gi tit kim: Phn ln l cc khon k gi ca cc c nhn vi mc ch l
tm kim mt khon thu nhp. Thng th mi khon tin gi tit kim c khi
lng nh, thi hn ngn. Nhng ngi gi tin tit kim l nhng i tng gim
chi tiu trong hin ti vi hy vng l s tng c chi tiu trong tng lai.
- Tin gi tit kim c mc ch: Loi hnh ny kh ph bin cc nc pht
trin, thng c s dng vi nhng h c thu nhp thp v trung bnh. Ngi gi
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
23/88
dnh mt khon tin gi vo ngn hng (thng l cc khon tit kim u n
hng nm) vi nh tch lu tin cho mt mc ch nht nh. y l hnh thc
huy ng vn trung v di hn kh hiu qu, c tnh n nh, ng thi c tc dng
tch cc trong vic h tr cho ngi dn mua sm nh ca, phng tin.
- Tin gi thanh ton: L khon k gi ca cc c nhn, t chc, doanh nghip sn
xut kinh doanh. H gi tin mc ch khng phi l hng thu nhp m l
hng cc dch v ca ngn hng. Thng thng cc khon tin gi thanh ton c
khi lng ln. Do , khi cc khon tin ny tm thi cha s dng th ngn hng
c th s dng vo kinh doanh.
1.4. Phn loi theo tiu thc loi tin gi.
- Tin gi ni t: y l khon tin gi quan trng ca cc ngn hng, n ph
thuc vo thu nhp trong nc v chim t trong rt ln trong tng lng tin gi.
- Tin gi ngoi t: Bn cnh tin gi ni t th ngn hng cn nhn tin gi di
dng ngoi t nh USD, GBP,DEM,... nhng khon ngoi t ny cng rt quan
trng cho hot ng ngn hng nh kinh doanh ngoi t trong nc, ti tr xut
nhp khu, thanh ton quc t,...
2. Chng th tin gi loi ln.
Chng th tin gi loi ln l mt loi hnh phiu n do ngn hng pht ra vay
tin ca th trng. C hai cch pht hnh loi chng th ny:
Mt l khi c cc i tng n vay tin sn xut hoc tiu dng theo hp
ng vi ngn hng, ngn hng pht li chng th ny cho h. Hoc ngn hng c
th cng b pht hnh chng th ny cho cc i tng mun u t hoc mun gi
tin vo ngn hng. Thay v mt cun s tin gi c k hn, h c th nhn loi
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
24/88
chng th ny. Nhng chng th loi ny khng c nhng n v qu nh bng tin
mt.
- Khi ngn hng thng mi pht ra chng th ny, n hng ti vic vay tin ca
th trng, ca nhn dn v chng th l giy xc nhn khon vay ny. ng thi
trn chng th c ghi r thi hn s tr li tin mt (6 thng, 1 nm,...) v li sut
ngi cho vay c hng. n ngy o hn cui cng, ngi s hu chng th
em np n cho ngn hng pht hnh nhn li c vn theo gi tr b mt v
tin li.
- Loi chng th ny cc nc cng nghip thng c thi gian o hn khng
qa 6 thng k t ngy pht hnh. Vi thi gian ngn v tnh cht c s dng,
chp nhn khng khc g Sc hay tin mt, trong khi n c li sut m Sc v tin
mt khng c li sut, chng th ny tr thnh loi u t ngn hn hp dn nht
i vi cc nh kinh doanh v h gia nh.
Tuy nhin, kh nng vay vn t th trng thng qua vic pht hnh chng th
tin gi hay tn phiu tu thuc vo 4 yu t: Mc chp nhn ca nhn dn i
vi n nh mt phng tin thanh ton trong lu thng- S khuyn khch hay
khng ca Ngn hng Trung ng- Hiu qu ca vic s dng ng vn vay
c- S pht trin ca th trng ti chnh, tin t.
3. Vay ngn hn ti Ngn hng Trung ng.
Trong qu trnh hot ng ca mnh, do c nhng ngy cho vay qu nhiu, s
thiu ht d tr ti Ngn hng Trung ng l iu thng xy ra i vi cc ngn
hng thng mi. Trong khi c mt s ngn hng thng mi thiu d tr, th n
cng c mt vi b phn khc tha d tr. m bo d tr theo quy nh ca
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
25/88
Ngn hng Trung ng, cc ngn hng thng mi in thoi hoc lin lc bng
Computer vay ln nhau d tr trong mt ngy l chuyn bnh thng. Th tc vay
c tin hnh qua Fax hoc in tn.
Vic vay qua vay li nh th din ra hng ngy trong h thng ngn hng thng
mi. N hnh thnh nn mt loi ti sn n kh thng xuyn. Tuy nhin, khon n
ny thng rt ngn khng qu mt tun, v thng l ch mt hay hai ngy v mi
ngn hng u t thc khng th lm dng ko di thi gian gy kh khn cho
ngn hng c thin ch gip mnh.
4. Vay ngn hn thng qua hp ng mua li.
Hp ng mua li l hnh thc vay ngn hn trn th trng ca ngn hng thng
mi. Trong hot ng mi ngy, vic thiu tin mt bt ng cho nhng thng v
u t c k kt hoc ht d tr ti Ngn hng Trung ng l chuyn khng
c g l i vi cc ngn hng thng mi. Ngoi nhng bin php nu trn, trong
nhng trng hp cp thit, ngn hng thng mi c th vay ca th trng trong
vi ngy n vi tun bng cch pht hnh hp ng mua li.
y l mt hp ng bn chng khon gia ngn hng v i tng kinh doanh
chng khon tng i tha tin mt trong th trng nh cc cng ty ti chnh, t
chc tn dng, cc qu tit kim, hu tr, cc cng ty kinh doanh v mi gii chng
khon.
Chng khon m ngn hng em bn l chng khon m ngn hng ang u t.
Khng phi l phiu n do n pht hnh nh cc trng hp va ri. Nhng loi
chng khon m ngn hng thng u t nht v c th em bn theo loi hp
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
26/88
ng ny l tri phiu Kho bc- hi phiu Kho bc- c phiu Kho bc v mt s loi
tri phiu, c phiu khc ca th trng.
Hp ng mua li c nhng c im sau:
- Hp ng thuyt minh r rng, ngn hng ch bn ra trong mt ngy, hai ngy
hay mt tun, hai tun. Sau , ngn hng c php mua li chnh cc loi chng
khon m n bn ra vi gi ng bng gi gc cng thm chi ph giao dch. l
l do ngi ta gi y l tho thun hoc hp ng mua li. Ngi mua chng
khon ca ngn hng, ch c bn li cho chnh ngn hng ny vo mt thi gian
ngn sau . Khng c php bn cho ai khc.
- Do , y l mt hnh thc gii quyt vn kt tin mt cp thi cho ngn
hng thng mi. Thi gian bn ti a khng qu 2 tun( cc nc cng nghip
hin nay).
- Khi ngn hng bn chng khon ra theo loi hp ng ny n thu tin mt v
lng tin mt ny xut hin nh mt khon vay ngn hn t th trng v lng
chng khon xut ra vn c xem nh mt b phn ti sn c m ngn hng s thu
hi. Khon vay ngn hn ny l mt b phn ca ti sn n.
- T chc mua chng khon l ngi cho vay. Ngn hng pht ra chng khon l
ch th i vay. Ngn hng khng bao gi p dng hnh thc bn ny cho nhn dn.
Bi l bn ra cho nhn dn di hnh thc nh pht hnh l v sau ny mua li s
tn rt nhiu thi gian v hiu qu rt chm khng gii quyt nhng nhu cu tin
mt gp trong ngn hn. Hu nh phng thc ny ch p dng cho cc i l ln
m thi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
27/88
- Chi ph giao dch m ngn hng s tr cho i l chnh l tin li t thng v
cho vay ny ng v pha ngi mua l cc i l. Thng thng gi bn v gi
mua li(gm c li) c thng nht sn trong hp ng vi nhng khong thi
gian nh trc. cc nc c th trng ti chnh pht trin nh Nht Bn, Hoa
K, Php, c, Anh, ,... Cc ngn hng thng mi vay n di hnh thc ny gn
nh mi tun trong ti sn n ca h lun lun c khon mc vay ngn hn thng
qua hp ng mua li, nm trong khon vay ngn hn t th trng.
5. Vay ngn hn bng giy n ph.
y l khon mc cui cng trong cc khon vay t th trng v cng l loi ti
sn t thng dng nht. Ngn hng c th vay nng, vi li sut kh cao v thi gian
t ngn n rt ngn, mi khi qu kt tin mt bng nhng tho thun vi cc thn
ch giu c vn quan h thng xuyn vi ngn hng nh cc cng ty, cc tp on
kinh doanh, cc i l ti chnh khc,...Hnh thc vay ny c thc hin thng qua
mt hp ng trong thuyt minh r ngi cho vay chp nhn r khon tin m
h cho vay s l loi ti sn n c n b sau cht trong trng hp ngn hng
v n. V sao c tho thun ny! v h c li sut cao hn bt k mt khon
vay no khc.
Chng th m ngn hng giao cho h khi vay l mt loi giy n ca ngn hng
(Bank debentures). Hoa K, n c mt tn gi rng l giy n ph (subordinated
debentures). Nhng khon vay ny kh ph bin M, v mt thi k Nht v
Hn Quc.
6. Vay ca Ngn hng Trung ng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
28/88
Cc ngn hng thng mi hu nhu c s cho php thnh lp ca Ngn
hng Trung ng, cho nn n u c quyn vay tin ti Ngn hng Trung ng
trong nhng tnh hung thiu ht d tr.
Trng hp khng may din ra khi ngn hng thng mi n vay gia lc Ngn
hng Trung ng khng mun khuyn khch s bng trng tn dng, hoc thm
ch n ang tht cht cung ng tin chng lm pht. Lc li sut chit khu
c a ln cao vi nhng khon l trng thy khi vay vn ca Ngn hng Trung
ng. Do , cc ngn hng thng mi ch min cng vay trong nhng tnh
hung tht ngt ngho v tm mi cch tr n rt nhanh.
D vay t hay nhiu, vay thng xuyn hay ch thnh thong mt nm i ba ln,
dch v vay t ca ng chit khu ca Ngn hng Trung ng vn l mt khon
mc c nh trong ti sn n v khng c ngn hng thng mi no m cha h
vay ca Ngn hng Trung ng bao gi t khi thnh lp.
7. Cc khon vay t cng ty m.
Mt hnh thc vay vn khc ngoi cc hnh thc trn l vn vay t cng ty m
(parent company). Ti cc nc pht trin, mt cng ty hoc mt tp on kinh
doanh c th l ch ca mt n rt nhiu ngn hng thng mi. Thay v ngn
hng pht hnh tri phiu hoc giy n vay tin ca th trng bng cc hnh
thc k trn, c th chu nhiu s qun l v rng buc ca Ngn hng Trung ng
v d tr, li sut v k c th tc, cc cng ty m ca ngn hng c th thay th n
lm chuyn di hnh thc pht hnh tri phiu, c phiu cng ty hoc cc loi
thng phiu, ri chuyn vn huy ng c v cho ngn hng hot ng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
29/88
Mi khi Ngn hng Trung ng rng buc h qu nhiu iu kin khng th pht
hnh tri phiu c nh mun. Hoc nu pht hnh c cng s phi tr chi ph
rt cao. Vy nn giao cho cc cng ty m pht hnh l cch trn thot ca h t
nhng muc ch y. L do ny gii thch v sao hu nh tt c cc nc pht trin,
cc ngn hng thng mi lun lun l con ca mt cng ty kinh doanh, cng ty
ti chnh hoc t nht l c quan h mt thit vi cc i tng trn.
Trn y l cc hnh thc huy ng vn thng thy ca ngn hng thng mi.
Tuy nhin i vi mi ngn hng khc nhau, cc nc khc nhau v trong cc giai
on khc nhau th c th c cc phng thc huy ng khc.
IV. Cc nhn t nh hng n kh nng huy ng vn ca NHTM
1. Cc nhn t bn ngoi
1.1: Chu k pht trin kinh t
Tnh trng pht trin ca nn kinh t l mt yu t v m c tc ng trc tip n
mi hot ng ca cc ngn hng thng mi nn nh hng n hot ng huy
ng vn. Trong iu kin nn kinh t pht trin n nh, thu nhp dn c c
m bo v n nh th ngun tin vo ra ca cc ngn hng cng n nh, s vn
huy ng c ca ngn hng ngy cng tng ln v chi u t cho vay ca ngn
hng cng c m rng do lng tin ca cc nh u t vo nn kinh t. Nu nn
kinh t suy thoi, thu nhp dn c bin ng th lng tin v ng tin ca dn
chng b gim st. Khi kh nng huy ng vn ca ngn hng khng nhng b
gim xung m lng tin dn c k gi vo ngn hng cng c nguy cb rt
ra. V nh vy ngn hng s gp kh khn trong cng tc huy ng vn, qun l d
tr v cng c nim tin cho khch hng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
30/88
1.2: Mi trng lut php
Mi hot ng kinh doanh, trong hot ng ca ngn hng u phi chu s
iu chnh ca lut php. Cc hot ng ca ngn hng thng mi chu s iu
chnh ca lut cc t chc tn dng v h thng cc vn bn php lut khc ca Nh
nc. Mt khc, Vit nam hin nay cc ngn hng thng mi c t chc theo
m hnh tng cng ty, do vy cc chi nhnh ngn hng trong hot ng ca mnh
ngoi vic phi tun th theo php lut v cc vn bn di lut ca nh nc ban
hnh cn phi tun th theo cc quy nh m ngn hng m ban hnh trong tng
thi k v li sut, t l d tr, hn mc cho vay....Trong s rng buc v lut php,
cc yu t ca nghip v huy ng vn thay i lm nh hng n quy m v cht
lng ca hot ng huy ng vn.
1.3. iu kin v mi trng cnh tranh
Khi nh ra chin lc pht trin cho ngn hng r rng cn phi tnh n iu
kin v mi trng kinh doanh. S cnh tranh ca cc ngn hng khc trn a bn
s nh hng trc tip n hot ng ca ngn hng. c th tn ti v pht trin,
ngn hng cn phi nh ra chin lc kinh doanh ph hp c th thng trong
cnh tranh vi ngn hng khc. Trong qu trnh cnh tranh vi i th, ngn hng
buc phi ci tin v a dng ho cc loi hnh dch v, thc hin mc li sut hp
l, nghin cu k th trng v lm tt cng tc marketing. Ngn hng phi bi
dng i ng cn b c th lm tt cng vic ca mnh. Nh vy, cnh tranh
va l thch thc va l mt nhn t thc y s pht trin cht lng cc hot
ng ngn hng trong c hot ng huy ng vn.
1.4. Yu t thuc v vn ho - x hi, tm l khch hng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
31/88
Khch hng ca ngn hng bao gm nhng ngi c vn gi ti ngn hng v
nhng i tng s dng vn . V mi trng x hi cc nc pht trin, khch
hng lun c ti khon c nhn v thu nhp c chuyn vo ti khon ca h.
Nhng cc nc km pht trin, nhu cu dng tin mt thng ln hn. khon
mc tin gi tit kim c hai yu t quan trng tc ng vo l thu nhp v tm l
ca ngi gi tin. Thu nhp nh hng n ngun vn tim tng m ngn hng c
th huy ng trong tng lai. Cn yu t tm l nh hng n s bin ng ra vo
ca cc ngun tin. Tm l tin tng vo tng lai ca khch hng c tc dng lm
n nh lng tin gi vo, rt ra v ngc li nu nim tin ca khch hng v ng
tin trong tng lai s mt gi gy ra hin tng rt tin hng lot vn l mi lo
ngi ln ca mi ngn hng. Mt c im quan trng ca i tng khch hng l
mc thng xuyn ca vic s dng cc dch v ngn hng. Mc s dng
cng cao, ngn hng cng c iu kin m rng vic huy ng vn.
2. Cc yu t thuc v ngn hng
2.1: Cc hnh thc huy ng vn m ngn hng s dng
thc hin tt cng tc huy ng vn, cc ngn hng thng a ra nhiu hnh
thc huy ng vn a dng. Khi lng vn m ngn hng huy ng c ph
thuc trc tip vo cc hnh thc huy ng vn m ngn hng p dng. Khi p dng
nhiu hnh thc huy ng vn s to nhng chi ngi gi la chn, p ng
c cc nhu cu ca ngi gi. Mi ngn hng u tm cho mnh nhng hnh thc
huy ng vn ph hp vi iu kin kinh t x hi, tm l dn c vng m ngn
hng t a im, ng thi ph hp vi yu cu s dng cng nh d dng qun
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
32/88
l c hiu qu ngun vn ca mnh. Khi hnh thc huy ng vn a dng ngha l
s lng vn huy ng c tng ln v chi ph huy ng c xu hng gim xung.
2.2. Chin lc kinh doanh ca ngn hng:
Trong mt ngn hng, nghip v huy ng vn chu tc ng trc tip t cc hot
ng v s dng vn. Mi ngn hng u c mt chin lc kinh doanh ring theo
tng thi k, tu thuc vo c im hot ng ca bn thn ngn hng v iu kin
mi trng kinh doanh. T ngn hng c th a ra chin lc huy ng vn l
thu hp hay m rng cho ph hp vi chnh sch thu hp hay m rng tn dng ca
ngn hng trong thi k . Ccu ngun vn c th thay i v t l cc khon
mc cu thnh, chi ph huy ng c th tng hay gim. Nu chin lc kinh doanh
c xy dng ng n ph hp vi iu kin bn thn ngn hng, cc ngun vn
c khai thc ti a v hp l th cng tc huy ng vn pht huy hiu qu.
2.3. nh hng ca li sut huy ng
Li sut huy ng vn thng l mi quan tm hng u ca c nhn v t chc
mun gi tin vo ngn hng. iu ny hon ton hp l v trong nn kinh t lnh
vc c li nhun cao hn bao gi cng thu ht c nhiu ngi tham gia u t
hn. Tuy ngun tin gi khng ch ph thuc vo li sut cao m cn ph thuc vo
cc nhn t khc nh k hn, mc ri ro, iu kin thanh ton, uy tn, a im ...
ca ngn hng nhng vi li sut cao, linh hot, hp l th lun lun c tc dng
kch thch ngi gi tin. Nhng li sut c nh hng ln nht n lng tin gi
tit kim v khch hng chn gi tin theo phng thc ny thng c mc ch
hng li.
2.4: Trnh cng ngh ngn hng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
33/88
Trnh cng ngh ngn hng c th hin qua cc yu t sau:
Th nht: Cc loi hnh dch v m ngn hng cung ng
Th hai: Trnh nghip v ca cn b cng nhn vin ngn hng
Th ba: Cs vt cht trang thit b phc v hot ng kinh doanh ca ngn hng
.
Trnh cng ngh ngn hng ngy cng cao, khch hng s cng cm thy hi
lng v dch v c ngn hng cung ng v yn tm hn khi gi tin ti cc ngn
hng. y l mt yu t rt quan trng gip ngn hng cnh trnh phi li sut v
khch hng m ngn hng phc v, khng quan tm n li sut m quan tm n
cht lng v loi hnh dch v m ngn hng cung ng. Vi cng mt li sut huy
ng nh nhau, ngn hng no ci tin cht lng dch v tt hn, to s thun tin
hn cho khch hng th sc cnh tranh s cao hn.
Trnh nghip v ca cn b ngn hng l iu kin thc hin tt cc nghip
v ngn hng. Cn b ngn hng phi c chuyn mn tt c th qun l tt
ngun vn, thc hin tt cng vic s dng vn gp phn nng cao cht lng huy
ng vn .
2.5. Uy tn ca ngn hng
Trn thc t, mi ngn hng , ang v s to c mt hnh nh ring ca mnh
trong lng khch hng. Mt ngn hng ln, sn c uy tn s c li th hn trong
hot ng huy ng vn. S tin tng ca khch hng s gip cho ngn hng c kh
nng n nh khi lng vn huy ng v tit kim chi ph huy ng. T ngn
hng c th ra chin lc d tr d dng hn. Thm ch trong iu kin li sut
gi tin ti ngn hng c uy tn thp hn i cht, nhng ngi c tin vn la chn
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
34/88
ngn hng gi m khng tm nhng ni tr li hp dn hn v h tin rng
y ng vn ca mnh s tuyt i an ton.
Chng II Thc trng huy ng vn ca CHi nhnh Ngn hng Cng thng Bn
Thu
I. Khi qut v chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu
1. Slc qu trnh hnh thnh v pht trin
Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu l mt chi nhnh trc thuc Ngn
hng Cng thng Vit Nam c tr s chnh nm 229 ng L Dun- Thnh ph
Vinh - Tnh Ngh An.
Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu ra i trn cs nng cp phng
giao dch Bn Thu trc thuc Ngn hng Cng thng Ngh An (1/1/1995) ri sau
c nng cp ln trc thuc Ngn hng Cng thng Vit Nam.
Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu phi i mt vi nhng th
thch ln trong hot ng kinh doanh ca mnh nh tnh hnh kinh doanh cn lc
hu, thiu vn u t, cs vt cht thiu... Tuy nhin tp th cn b cng nhn
vin ca ngn hng khng ngng phn u vn ln em li nim tin cho khch
hng, cng c khch hng c v thu ht khch hng mi, tng bc cng c v m
rng pht trin hot ng kinh doanh ca ngn hng. Vi phng chm t ra cho
hot ng trong thi gian qua l: Pht trin vng chc- an ton- hiu qu chi nhnh
Ngn hng Cng thng Bn thu ch ng to mi trng kinh doanh hp l
gip cc doanh nghip hot ng c hiu qu ly hiu qu sn xut kinh doanh ca
khch hng l hiu qu kinh doanh ca ngn hng.
2. Ccu t chc ca Chi nhnh ngn hng Cng thng Bn Thu.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
35/88
Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu vi tng s cn b cng nhn vin
l 106 ngi, c sp xp b tr cng vic cn c vo trnh nghip v chuyn
mn, hon cnh gia nh... mt cch ph hp. Lnh o ngn hng gm c 1 gim
c, 2 ph gim c v h thng cc trng phng, ph phng.
2.1. Phng kinh doanh
Phng c 13 cn b gm 1 trng phng, 1 ph phng. Phng c chc nng trc
tip cho vay i vi cc t chc kinh t trong v ngoi quc doanh c nhu cu vay
vn ngn hng v p ng c nhng iu kin ca ngn hng t ra, xy dng k
hoch cn i v ngun vn v s dng vn. Thc hin ch thng tin bo co
tng hp, phn tch k hoch ti chnh, l li ca ngn hng. Trc tip thm nh
cc d n u t, cho vay, bo lnh, thu n,...
2.2. Phng k ton
Phng gm 14 cn b, v c chia lm 2 b phn: b phn thanh ton lin hng
v b phn thanh ton b tr. Chc nng chnh ca phng k ton l qun l ti sn,
tin gi, tin vay ca cc c nhn, n v. Thc hin cc nghip v thanh ton b
tr, thanh ton lin hng trong h thng v ngoi h thng. Thc hin cch ti
chnh ca ngnh theo cc vn bn ch hin hnh (thanh ton giao dch vi khch
hng khi khch hng n m ti khon, b phn chi tiu, theo di cc ti khon khi
n hn th bo cho cc phng ban lin quan, thu li nh k i vi khch hng).
B phn kinh doanh i ngoi trc thuc phng K ton thc hin cc nghip v
nh m L/C nhp, xut cho khch hng: thc hin nh thu i, nh thu n, thu i
ngoi t...
2.3. Phng kinh doanh i ngoi.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
36/88
Phng kinh doanh i ngoi c tch ra t b phn thanh ton quc t ca phng
K ton. Phng c nhim v huy ng vn ngoi t ca dn c, ca cc t chc; m
L/C xut nhp khu; thanh ton quc t.
2. 4. Phng t chc - Hnh chnh
Phng gm 20 cn b. Chc nng chnh ca phng l qun l nhn s, lao ng
tin lng, qun l v hnh chnh, qun tr, o to.
2. 5. Phng Ngn qu
Gm 17 cn b cng nhn vin. Phng c chc nng ct gi, bo qun, kim m,
kim sot tin. ng thi l ni bo qun cc giy t c gi, cc h sth chp ca
khch hng.
2. 6. Phng Ngun vn
Phng gm 19 cn b cng nhn vin, trong c 6 ngi trnh i hc, 11
ngi trnh trung cp, 2 ngi scp. Phng ngun vn c chc nng huy ng
cc ngun vn bng ni v ngoi t trong dn c ti u t cho vay i vi nn
kinh t. Bao gm: huy ng cc ngun tin gi doanh nghip, cc loi tin gi tit
kim khng k hn, c k hn. Thuc ccu phng cn bao gm cc quy tit kim
s 1, s 2, s 3, s4, s5, s 7.
2.7. Phng kim tra kim sot ni b
Phng gm 4 cn b cng nhn vin. Chc nng chnh ca phng l kim tra
kim sot mi nghip v ngn hng theo vn bn hin hnh. Tham mu cho gim
c trong vic ch o hot ng kinh doanh ca chi nhnh kp thi khc phc,
chn chnh hot ng ngn hng. Tham gia cng b phn tn dng ca phng Kinh
doanh, phng Giao dch phng giao dch x l, thu hi n, n qu hn.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
37/88
2. 8. Phng giao dch Trng thi
Phng gm 19 cn b. Phng thc hin y cc nghip v ca mt chi nhnh
ngn hng thng minh: tn dng, nhn gi, bo lnh, k ton giao dch v cc
nghip v khc ca ngn hng nh thanh ton h, chuyn tin...
Phng bao gm hi s chnh v Qu tit kim trc thuc s 6. y l phng giao
dch ngoi chc nng chnh l cho vay cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh v
thu n cn tin hnh cho vay cc doanh nghip Nh nc l cc thnh vin ca
Tng cng ty 90,91 nh Cng ty xy dng cng trnh giao thng 423, 479, 473,
484, 492 l nhng n v trc thuc Tng cng ty xy dng cng trnh giao thng
IV.
3. Kt qu hot ng kinh doanh nhng nm qua.
gii quyt nhng kh khn cn vng mc v tip tc pht huy nhng iu
kin thun li, Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu vi n lc v quyt
tm cao t c kt qu tt p.
Tnh hnh c th nh sau:
3.1. V huy ng vn.
Chi nhnh NHCT Bn Thu vi t cch l mt ngn hng thng mi hot ng
tng i c lp, t ch trong hch ton kinh doanh, huy ng vn c coi l vn
chin lc hng u vi mc tiu m rng th phn tn dng v hot ng kinh
doanh ca ngn hng. Mc d nm a bn khng my thun li, dn c ch yu
l cng nhn, th th cng, bun bn nh nn thu nhp thp tch lu t nhng nh
vo vic b tr sp xp lao ng, i mi phong cch thi phc v v gn vi cc
hnh thc huy ng vn phong ph, c bit l p dng thnh cng nghip v tit
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
38/88
kim gn lin vi dch v thanh ton chuyn tin nn to c sc thu ht kh
ln lng khch hng n giao dch.
Tnh n ngy 31/12/2001 tng s vn huy ng ti ch ca ngn hng t
268,517 t ng chim 58% tng s vn huy ng; tng hn 44% so vi u nm.
Cho n 31/12/2002, tng s vn huy ng ti ch t 300,636 t ng, chim 51%
tng s vn huy ng; tng 13% so vi nm 2001.
Bng 1: Ccu ngun vn huy ng t 2000-2002
n v: T ng
Ch tiu 2000 2001 2002 Tc tng trng(%)
I. Ngun huy ng 185.972 267.517 300.636 112
1.TG ca TCKT 22.357 38.654 42.627 110
2.TGTK 163.615 214.366 215.933 102
3.Pht hnh KP, TP - 14.497 42.076 30
II.Ngun nhn iu ho 234.714 189.422 280.445 148
1.Trong k hoch 210.816 189.422 272.164 144
2.iu chuyn vn khc 23.848 8.281
Tng s 420.686 456.939 581.081 128
(Ngun: Bo co tng kt 2000,2001, 2002 Chi nhnh NHCT Bn Thu v bo co
tnh hnh thc t nm 2001, 2002)
Nh vy, ngun vn huy ng c tip tc tng trng vng chc vi lng
khch hng n vi ngn hng ngy cng nhiu. Cn b cng nhn vin lun c tinh
thn ci tin l li phc v, thc s i mi tc phong, thi phc v, gi ch tn
i vi khch hng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
39/88
ng thi vi vic tch cc khai thc v huy ng ngun vn ti ch, ngn hng
tranh th c s h tr kp thi, c hiu qu v ngun vn trong ni b Ngn
hng Cng thng Vit Nam p ng kp thi mi nhu cu hp l v vn ca khch
hng.
3.2. V hot ng cho vay u t kinh doanh
Tng d n cho vay v u t kinh doanh n ngy 31/12/2001 t 396,993 t
ng tng 6% so vi nm 2000.
Trong :
- D n ngn hn t 225,281 t ng chim gn 64% tng d n
- D n trung, di hn t gn 149,597 t ng, chim trn 36% tng d n.
Vi s n lc khng ngng ca ton th ngn hng th tng d n cc khon cho
vay n 31/12/2002 t 533,617 t ng. Trong :
- D n ngn hn l 247,902 t ng, tng 110% so vi nm 2001.
- D n cho vay trung di hn l 233,480 t ng, tng 162% so vi nm 2001 v
chim gn 44% trong tng d n.
Nm 2002 th ccu d n c s dch chuyn ng k, l t trng d n
cho vay trung di hn tng r rt, t 36% tng d n nm 2001 ln 44% tng d
n nm 2002.
Tnh hnh c th nh sau:
Bng 2: Ccu d n ca Ngn hng t 2000-2002
n v: T ng
Nm Ch tiu 2000 2001 2002 Tc (%)
I. Theo loi hnh cho vay 375.568 397.015 533.617 134
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
40/88
1. Cho vay ngn hn263.014 255.281 247.902 110
1.1. Trong han 254.385 216.920 234.218 101
1.2.Qu hn 8.629 8.361 13.684 164
2.Cho vay trung di han 75.688 149.597 233.480 156
2.1. Trong han 68.461 142.064 227.278 160
2.2. Qu hn 7.227 7.533 6.202 82
3. Cho vay vn ti tr 7.237 6.797 5.824 86
4.Cho vay TTCN 226 226 226 100
5.CK n CXL c TS GN, XN 18.125 4.911 4.572 93
6.CKN c TS lin quan v n 1.100 - - -
7. NCV c khoanh 10.181 10.181 10.181 100
8.u t kinh doanh khc - - 31.432 -
II.Phn theo thnh phn kinh t 375.568 397.015 533.617 134
1.Quc doanh 319.480 359.479 491.973 137
2.Ngoi quc doanh 56.091 37.514 41.644 111
(Ngun: Bo co tng kt 2000, 2001, 2002 Chi nhnh NHCT Bn Thu v Bo
co Tnh hnh thc t nm 2001, 2002)
3.3. Cc hot ng khc.
3.3.1. V k ton, in ton, kinh doanh i ngoi:
Cng vic hch ton, thanh ton kp thi, chnh xc gp phn tham gia iu ho
vn kinh doanh, m bo kh nng thanh ton nhanh, an ton v hiu qu.
Cng tc in ton c ch trng u t. hon thnh vic ci t v s dng
nhiu chng trnh mi gip cho vic x l v cung cp mt cch nhanh chng kp
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
41/88
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
42/88
thu tin mt t 845.415 t ng 107% so vi 2001, tng chi l 497,066 t ng
tng 116% so vi nm 2001.
3.3.3. Cng tc kim tra, kim sot ni b:
Chi nhnh thc hin tt vic lp chng trnh kim tra, kim ton v xt khiu
t theo cc vn bn ch o ca ngn hng cp trn. Tin hnh kim tra h s tn
dng, bo lnh, chng t k ton, pht hin kp thi nhng tn ti ng gp
kin vi cc b phn nghip v, gip s lnh o, ch o st thc hn. Tch cc
tham gia cng cn b tn dng n c khch hng tr n, x l n qu hn, n
ng, li treo...
3.3.4. Cng tc t chc iu hnh
B my t chc tng bc c kin ton. Quy ch qun l iu hnh t ban
gim c n cc phng, ban, b phn v nhn vin c xy dng v thc hin
mt cch nghim tc. Cn b c sp xp, b tr hp l gp phn tng hiu qu
lao ng, tng hiu qu kinh doanh.
Thc hin nguyn tc tp trung dn ch, tp th lnh o, c nhn ph trch, to
nn s thng nht cao, iu hnh hot ng ca chi nhnh c k lut, to np sng
vn minh trong cng vic v sinh hot hng ngy. Vai tr, trch nhim v quyn li
ca ngi laong trong n v c nng cao
3.4. Kt qu kinh doanh
K tha v pht huy nhng kt qu ca nhng nm trc, hiu qu kinh doanh
ca chi nhnh t c thnh cng vt bc. Khc phc cc kh khn tn ti ca
nn kinh t, ca p lc gim li sut cho vay, mi trng cnh tranh v nhng tn
ti li giai on 1997, 1998 do nhiu yu t khch quan cng nh ch quan Chi
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
43/88
nhnh b thua l. C th ni y l nhng ngy kh khn nht i vi qu trnh
hot ng kinh doanh ca Chi nhnh. N qu hn, nng bng, li treo pht sinh
qu nhiu, hng lot khch hng b thua l, ph sn khng c kh nng tr n gc v
li, ch yu l khch hng ngoi quc doanh. Trong bi cnh y Chi nhnh phi
"gng" mnh ln tn ti v pht trin. Vi s phn u khng mt mi, nm
2000 c li trn 3,600 t ng; nm 2001 Chi nhnh t 570 triu ng (s d nm
2001 li nhun thu c thp hn nm 2000 l do Chi nhnh trch lp qu d
phng ri ro l 1,750 t ng; Chi bo him tin gi ca khch hng l 1,952 t
ng...). Nm 2002, tng thu nhp ca Chi nhnh l 37,3 t ng; tng 12% so vi
cng k nm ngoi. Tng chi ph 36,3 t; trch d phng ri ro trn 1,5 t; bo him
tin gi trn 250 triu ng. Kt qu kinh doanh c li 1,045 t ng, t 105% k
hoch ra v gp 2 ln Ngn hng Cng thng Vit nam giao.
II. Thc trng hot ng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn
Thu nhng nm qua(1998-2002).
Huy ng vn l mt nghip v chnh, khng th thiu c trong hot ng ca
Chi nhnh NHCT Bn Thu ni ring v ngn hng thng mi ni chung v vn
hot ng ca ngn hng ch yu c hnh thnh t ngun vn huy ng. Hot
ng huy ng vn khng bao gi tn ti c lp m n gn lin vi cc nghip v
s dng vn v cc nghip v trung gian khc. Nh vy cng tc huy ng vn ca
ngn hng ng vai tr quyt nh trong s tn ti v pht trin ca Chi nhnh
NHCT Bn Thu cng nh h thng ngn hng thng mi. Cc ngn hng u
nm hot ng s xy dng cho mnh mt chin lc huy ng vn ph hp da
trn cc d on v tnh hnh s dng vn trong nm .
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
44/88
Ngun vn huy ng c ca Chi nhnh NHCT Bn Thu tng nhanh qua cc
nm. Trong 5 nm gn y t 1998 tng ngun vn l 199,224 t ng; n nm
2002 tng ngun vn ca ngn hng l 581,081 t ng tng gp 2,9 ln so vi nm
1998. y l s tng trng vt bc, l s c gng n lc ln ca tp th cn b
cng nhn vin ca ngn hng. Nguyn nhn ca s tng trng cao ca ngun vn
m ngn hng huy ng l:
- a dng ho cc hnh thc huy ng. Tn dng c ngun vn trong ni b
Ngn hng Cng thng ngoi vic c gng huy ng ngun vn ti ch.
- Ngn hng ngy cng c uy tn vi khch hng .
- Ngn hng tch cc m rng mng li cc qu tit kim, kt hp qu tit kim
vi cc dch v chuyn tin, thanh ton phc v khch hng (y l vn mi
c p dng nhng nhn c hiu qu cao) .
- Cn b cng nhn vin c bi dng nng cao trnh chuyn mn nghip
v.
- Nn kinh t pht trin n nh. Ngi dn cng ngy cng tin tng v hiu r
li ch m ngn hng c th em li.
Trong 5 nm gn y, Chi nhnh NHCT Bn Thu c mc tng trng ngun
vn kh cao, d s tng trng ngun vn cha phn nh c bn cht hot ng
kinh doanh ca ngn hng l tt hay xu nhng iu cho thy rng hot ng
huy ng vn ca ngn hng din ra tt trong iu kin phi cnh tranh vi nhng
ngn hng khc trn a bn. Chi nhnh NHCT Bn Thu v ang xm nhp tt
v ngy cng c uy tn ln vi khch hng, to cho tng bc pht trin trong
hot ng khai thc ngun vn , m rng hot ng u t , cho vay ca ngn hng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
45/88
Hin nay, Chi nhnh NHCT Bn Thu ang thc hin cc phng thc huy ng
vn nh sau:
+ Nhn tin gi ca cc t chc kinh t : c k hn v khng c k hn
+ Nhn tin gi tit kim dn c: c k hn v khng c k hn.
+ Pht hnh cc giy t c gi: k phiu, tri phiu ngn hng.
+ Nhn ngun vn iu ho t Ngn hng Cng thng Vit Nam: l ngun huy
ng vn trong ni b Ngn hng Cng thng.
thy c kt cu ngun vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu ta xem bng 3:
Bng 3: Kt cu ngun vn huy ng ca Chi nhnh NHCT Bn Thu t 1998-
2002
n v: T ng
Ch tiu 1998 1999
2000 2001 2002
1. Tng ngun vn huy ng. 138.820 169.709 185.972 267.517
300.636
-Tin gi TCKT 29.679 22.640 22.357 38.654 42.627
-Tin gi tit kim 96.691 146.843 163.615 214.366 215.933
- Pht hnh k phiu12.450 - - 14.497 22.076
-Pht hnh tri phiu - - - - 19.5
2.Ngun vn nhn iu ho 60.404 118.414 234.714 189.422
280.455
- Trong k hoch 60.404 104.086 210.816 189.422 272.164
- Ngoi k hoch - 14.328 23.848 - 8.281
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
46/88
3. Tng ngun huy vn ng. 199.224 288.123 420.686 456.939
581.081
( Ngun: Bng cn i k ton cc nm 1998-2002)
Nhn vo bng 3 ta thy tin gi ca cc t chc kinh t l tin gi khng k hn.
Cc doanh nghip gi tin vo Chi nhnh ch yu l hng cc dch v ca ngn
hng. Do iu kin khch quan l Chi nhnh ng trn tnh Ngh An cn ngho,
nn cng nghip cha pht trin nn s cc doanh nghip cn t, trong li ch
yu l cc doanh nghip Nh nc nn t trng ca loi hnh tin gi ny trong tng
ngun vn huy ng cn nh. Nm 1998 th t trng tin gi khng k hn ca cc
t chc kinh t l 14,8%, nm 1999 l 7,8% ; nm 2000 l 5,3%; nm 2001 l 8.5%;
nm 2002 l 7,3%. Tuy nhin, bn cnh nhng kh khn khch quan l nhng nhn
t ch quan. l ngn hng cha c nhng chnh sch thu ht khch hng l cc
doanh nghip, cha c cc knh huy ng vn ph hp, cha thc s to c uy
tn trong lng cc doanh nghip...
Mt loi hnh huy ng khc rt ng lu tm, l tin gi tit kim ca dn c.
Loi hnh ny chim mt t trng ln trong tng ngun huy ng ti ch. Nm
1998 th t trng trong tng ngun l 48,2%; nm 1999 l 50,7%; nm 2000
l38,8%; nm 2001 l 46,3%; nm 2002 l 37,1%. y l loi hnh huy ng gp
phn khng nh vo hot ng huy ng vn ca Chi nhnh. T nm 1998 n nm
2002, Chi nhnh c mc tng trng ng k t 96,691 t ng ln 214,366 t
ng nm 2001 v 215,933 t ng nm 2002. y l kt qu ng khch l v nh
th ngn hng to c uy tn i vi khch hng dn c, l s ghi nhn nhng
chnh sch thu ht khch hng ca ngn hng ngy cng c hiu qu.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
47/88
Bn cnh , Chi nhnh cn c nhng hnh thc huy ng vn khc nh: pht
hnh k phiu, tri phiu. Nhng hnh thc huy ng vn ny cha thc s thu ht
c khch hng. T trng ca cc hnh thc huy ng vn ny rt nh so vi tng
ngun huy ng.
Tuy nhin, hot ng huy ng vn t c nhng kt qu ng ghi nhn.
Chng ta c th thy r c tnh hnh tng trng huy ng vn qua bng 4 sau:
Bng 4: Bin ng ngun vn huy ng t 1998- 2002.
n v: T ng
Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002
1. Ngun huy ng ti ch 138.820 169.709 185.972 267.517
300.636
Tng trng tuyt i 30.889 16.263 81.545 33.119
Tc tng trng 22.3 9.6 43.8 12.4
2. Ngun nhn iu ho 60.404 118.414 234.714 189.422 280.445
Tng trng tuyt i 58.010 116.300 -45.292 91.023
Tc tng trng 96.0 98.2 -19.3 48.1
3.Tng ngun vn huy ng 199.224 288.123 420.686 456.939
581.081
Tng trng tuyt i 88.899 132.563 36.253 124.142
Tc tng trng 44.2 46.1 8.58 27.2
(Ngun: Phng tng hp- Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu)
Nm 1998 ngun vn huy ng ti ch t 138,820 t ng chim 69,68% tng
ngun vn huy ng v ngun vn iu ho t 60,404 t ng chim 30,32% tng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
48/88
ngun vn huy ng trong nm. Nm 1999 ngun vn huy ng ti ch ca ngn
hng t 169,709 t ng chim 58,90% v ngun iu ho t 118,414 t ng
chim 41,10% tng ngun vn huy ng trong nm. Nm 2001 ngun vn huy
ng ti ch ca ngn hng t 267,517 t ng chim 58,5% v ngun nhn iu
ho t 189,422 t ng chim 41,4% tng ngun vn ngn hng nhn c trong
nm, ti cui nm 2002 th tng ngun vn huy ng t 300,636 t ng chim
51,2% tng ngun huy ng trong khi ngun nhn iu ho l 280,455 t ng
chim 48.8% tng ngun huy ng trong nm. Qua s liu trn ta thy tc tng
trng ca ngun vn huy ng ti ch c s tng trng kh. Tc tng trng
ca ngun vn huy ng ti ch cao hn tc tng trng ca ngun vn iu ho
trong cc nm 1998, 1999 v 2001, 2002; ring nm 2000 ngun vn nhn iu ho
cao hn ngun vn huy ng l 48,742 t ng. y khng phi l do ngun vn
Chi nhnh huy ng c s st gim m do nm 2002 c s bng ln ca u t cho
vay. Tuy nhin, nhn chung ngun vn huy ng ca ngn hng tip tc tng
trng vng chc v trong ccu ngun vn huy ng, mi ngun c mt c im
ring v bin ng ca n nh hng trc tip n tng ngun vn m ngn hng
huy ng c.
Sau y, chng ta hy xem xt tng ngun huy ng ti ch so vi nhu cu thc t
ti Chi nhnh qua bng 5:
Bng 5: Tnh hnh huy ng ti ch v nhu cu thc t.
n v: t ng
Nm Huy ng vn ti ch Cho vay u t Huy ng vn ti ch
- cho vay u t
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
49/88
1998 138.820 182.470 -43.65
1999 169.709 251.092 -81.383
2000 185.972 375.568 -189.596
2001 267.517 397.015 -129.498
2002 300.636 533.617 -232.981
(Ngun: Bng cn i k ton nm 1998- 2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng
Bn Thu )
Ngun nhn iu ho l mt hnh thc huy ng vn ca Chi nhnh, trong th
Ngn hng nhn ngun vn iu chuyn t Ngn hng Cng thng Vit nam. Qua
bng 5 ta thy, tng ngun huy ng ti ch qua 5 nm u thiu ht so vi nhu cu
u t cho vay. Nm 1998 s thiu ht gia ngun huy ng ti ch vi cho vay
u t thc t l 43,65 t ng; nm 1999 l 81,383 t ng; nm 2000l 189,596
t ng; nm 2001 l 129,489 v nm 2002 l 232,981 t ng. Nh vy, t nm
1998- 2000 th tc tng trng ca ngun nhn iu ho l rt ln. Nhng nm
2001 th Chi nhnh c ngun nhn iu ho st gim t 189,596 xung cn 129,498
t ng. y khng phi l do u t cho vay st gim m Chi nhnh c s tng
trng tt trong huy ng vn. Hng nm Chi nhnh u nhn ngun vn iu ho
t Ngn hng Cng thng Vit Nam . Tc tng trng ca ngun nhn iu
ho tng nhanh qua cc nm 1998- 2000: t 60.404 t ng nm 1998 ln 118.414
t ng nm 1999 v 234.714 t ng nm 2000. iu ny cho thy c rng tc
huy ng vn tng khng kp vi tc cho vay u t. Tuy nhin, n nm
2001 th ngun nhn iu ho t Ngn hng Trung ng ch cn l 189.442 t ng
so vi 234.7114 t ng nm 2000, v nm 2002 l 280.445 t ng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
50/88
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
51/88
TG TK KKH 4.012 2.418 1.126 2.575 2.634
TGTK CKH di 12 thng 60.608 87.858 102.717 116.280 135.524
K phiu 12.450 0 0 14.497 22.564
Tng s 106.749 112.916 124.899 175.087
197.039
( Ngun: Bng cn i k ton nm 1998- 2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng
Bn Thu)
Nhn vo bng 6 ta thy tin gi tit kim khng k hn ca dn c chim t trng
rt nh trong tng ngun huy ng ti ch v khng tng bao nhiu qua cc nm
1998- 2002. Nm 1998 l 4,012 t ng v tng khng ng k qua cc nm 1999-
2002. T 2,418 t ng nm 1999, nm 2000 l 2,727 t ng v nm 2002 l 2,634
t ng. Bi v, thng th tin gi tit kim ca dn c l h tit kim c
hng li v dnh dm tin mua sm trong tng lai. Do vy ta thy t trng
ngun tin gi tit kim c k hn 3 thng, 6 thng l kh ln. Nm 1998 l 76%;
nm 1999 l 66%; nm 2000 l 80%; nm 2001 l 65%; nm 2002 l 66%. Lng
tng tuyt i qua cc nm l tng i ln, nm 1998-1999 l 17 t ng, 1999-
2000 l 13 t ng, nm 2000-2001 l 14 t ng, ti nm 2002 Chi nhnh huy
ng c 135,524 t ng so vi 116 t ng nm 2001, tng19 t ng. Nh vy,
khi lng tin gi tit kim c k hn di 12 thng qua cc nm c s tng
trng n nh v vng chc, nm sau cao hn nm trc.
Vic pht hnh k phiu cng l mt phng thc huy ng vn ca Chi nhnh.
Tuy nhin, hnh thc ny cha thc s mang li hiu qu. Nm 1998, Chi nhnh
huy ng c 12,45 t ng, chim 9% trong tng ngun huy ng ti ch. Trong
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
52/88
2 nm tip theo Chi nhnh khng s dng hnh thc ny th n nm 2001 ngn
hng huy ng qua hnh thc ny l 14,497 t ng, chim 5%. Nm 2002 l
22,564 t ng chim 7% tng ngun vn huy ng ti ch. V th, Chi nhnh cn
pht huy tt hn na hnh thc huy ng ny thu ht vn. Tuy nhin, kh khn l
ch Chi nhnh ch c pht hnh tn phiu, tri phiu khi Ngn hng Cng
thng Vit nam cho php vo nhng thi im Chi nhnh thiu ht vn u t cho
vay. Do , Chi nhnh khng t ch c s vn huy ng c thng qua hnh
thc ny.
Tuy nhin, mc tng trng huy ng vn ngn hn l kh ln qua cc nm.
Chng ta s so snh qua bng 7 sau:
Bng 7: Tnh hnh tng trng ca ngun vn ngn hn.
Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002
Tng s huy ng 106.749 112.916 124.899 175.087 197.039
Tng trng tuyt i - 6.167 1.983 50.188 21.952
Tc tng trng - 5.7 1.7 40.2 12.5
( Ngun: Phng tng hp Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu )
Ta thy, ngun vn ngn hn huy ng c qua cc nm u c s tng trng.
T nm 2001, Chi nhnh c s gia tng nhanh trong huy ng vn ngn hn.
Nm 2001 tng hn 50 t ng so vi nm 2000, tc tng trng l 40%. y l
mc nh du bc pht trin mnh m trong cng tc huy ng vn, l nn tng
cho cng tac huy ng vn nhng nm sau.
Trn y chng ta xem xt thc trng huy ng vn ca Chi nhnh 5 nm qua.
Nhn chung, tnh hnh huy ng c bc chuyn bin tch cc trong cc nm,
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
53/88
l t l tng trng tuyt i tng u qua cc nm. Tuy nhin, s lng huy ng
vn thc t vn cha p ng c yu cu u t cho vay ca Chi nhnh. Cho nn
hng nm ngn hng vn phi nhn ngun vn iu ho t Ngn hng Cng thng
Vit nam.
2. Tnh hnh huy ng vn trung - di hn.
Chi nhnh hin nay ang s dng cc hnh thc huy ng vn trung- di hn bng
cc hnh thc sau y:
- Nhn tin gi ca cc t chc kinh t c k hn 12 thng v trn 12
thng(TG CKH).
- Nhn tin gi tit kim c k hn 12 thng.
- Pht hnh tri phiu c k hn 1 nm, 2 nm.
Trong 5 nm qua, Chi nhnh tnh hnh huy ng vn trung-di hn thc t nh
sau:
Bng 8: Tnh hnh huy ng vn trung- di hn
n v: T ng
Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002
Tin gi CKH 2.012 2.546 1.250 0 0
Tin gi TK 30.059 54.247 59.823 92.430 84.097
Tri phiu 0 0 0 0 19.500
Tng s 32.071 56.793 61.073 92.430 103.597
(Ngun: Bng cn i k ton nm1998-2002 Chi nhnh Ngn hng Cng thng
Bn Thu)
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
54/88
Nhn vo bng 7 ta d dng nhn thy tng s vn huy ng trung- di hn chim
t trng nh, cng nh con s tuyt i ca ngun vn trung-di hn l kh nh so
vi tng ngun vn huy ng. iu ny l hu qu ca nhiu nguyn nhn, trong
c nguyn nhn ht sc quan trng l do Chi nhnh cha c s a dng trong
nghip v huy ng vn trung- di hn.
Tuy vy, ngun vn huy ng c s tng trng vng chc qua cc nm. Nm
1999 so vi 1998 th Chi nhnh huy ng tng 34 t ng chim 33% tng ngun
huy ng ti ch. Nm 2000, ngn hng huy ng c 61 t ng, chim 32%;
nm 2001 l 94 t, chim 35% v cho ti cui nm 2002 th con s l 120 t ng,
chim 40% tng ngun huy ng ti ch.
Nhng kt qu trn l da ch yu vo hnh thc huy ng bng tin gi tit kim
c k hn 12 thng. Cn hnh thc huy ng t tin gi ca cc t chc kinh t
khng ng k. Nm 1998, ngn hng huy ng c 30 t ng t tin gi tit
kim ca dn c vi thi hn 12 thng; nm1999, 2000, 2001, 2002 con s theo th
t l 54 t, 59 t, 94 t, 100 t ng. Nm 2001 nh du bc chuyn bin tch
cc trong vic huy ng vn t tin gi tit kim; tng 1,6 ln so vi nm 2000.
Bn cnh th n nm 2002 th Chi nhnh mi c php huy ng vn bng
hnh thc pht hnh tri phiu. Nm 2002, Chi nhnh huy ng c 19,5 t
ng t pht hnh tri phiu. y l du hiu ng mng cho vic huy ng trong
thi gian ti. Chi nhnh cn pht huy hn na vic huy ng vn bng hnh thc
ny.
Tuy nhin, chng ta c th thy r c tnh hnh tng trng ca ngun vn
trung- di hn thng qua bng 9 sau:
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
55/88
Bng 9: Tnh hnh tng trng ca ngun vn trung di hn
Ch tiu 1998 1999 2000 2001 2002
Tng s huy ng 32.071 56.793 61.073 92.430 103.597
Tng trng tuyt i 24.722 4.280 31.357 11.167
Tc tng trng 77.3 7.5 51.4 12.1
( Ngun: Phng tng hp Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn thu)
Cng nh ngun vn ngn hn, ngun vn trung di hn c s tng trng kh
vng chc, nm sau cao hn nm trc. Nm 2000, Chi nhnh con s tng trng
tuyt i l 4,2 t ng so vi nm 1999; vi tc tng trng l 7,5%. Tuy nhin,
n nm 2001, Chi nhnh c s tng trng vt bc. So vi nm 2000, nm
2001 Chi nhnh huy ng tng 31 t ng, vi tc tng trng l 51%. V cho
n nm 2002, tng 11,167 t ng; tc tng trng l 12,1%. Nhn chung th
ngun vn trung di hn huy ng c tng trng qua cc nm t 1998- 2002.
Tuy nhin, t trng ngun vn trung di hn trong tng ngun vn huy ng ti
ch l rt nh. Chi nhnh cn phi khc phc nhc im ny nhm thu ht nhiu
hn na ngun vn trung di hn phc v nhu cu ca Chi nhnh.
T nhng nhn xt trn, ta thy Chi nhnh cn thc y vic huy ng vn trung-
di hn cho ph hp vi nhu cu ca mnh. l, phi c nhiu hn na cc hnh
thc huy ng vn trung- di hn thu ht vn.
III. nh gi chung v cng tc huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng cng
thng Bn Thu trong nhng nm qua.
Hot ng ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu cng nh hot ng
ca cc ngn hng khc u chu s tc ng ca mi trng kinh doanh, chnh
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
56/88
sch php lut ca Nh nc v cc yu t lin quan n bn thn ngn hng. Do
vy hot ng huy ng vn cng chu nh hng trc tip t nhiu nhn t . T
thc trng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu em rt
ra c nhng thnh tu m ngn hng t c cng nh nhng kh khn cn
vng mc nh sau:
1. Nhng kt qu t c:
Trong nm qua Chi nhnh NHCT Bn Thu ch ng xc nh r chin lc,
phng chm hot ng kinh doanh trong tng thi k. Trn c s nghin cu,
phn tch k nhng kh khn v thun li, nhng thi cv thch thc ca hon
cnh c th cng nh d on nhng vn mi ny sinh. V vy trong hot ng
kinh doanh ni chung v hot ng huy ng vn ni ring u t c nhiu
thnh tu ng k. Sau y l nhng thnh tu ngn hng t c trong hot ng
huy ng vn
- Cng tc huy ng vn ngy cng pht trin, doanh s huy ng vn ti ch
ngy cng tng ln, p ng kh nng s dng vn ca ngn hng, gim bt cc
khon vay t bn ngoi( ngun vn huy ng tng nhanh t 199,224 t ng nm
1998 ln 581,081 t ng nm 2002).
- Cc hnh thc v ngun huy ng vn cng ngy c a dng ho.
- Cc knh huy ng vn cng ngy c m rng. Ngn hng p dng thnh
cng nghip v qu tit kim gn vi dch v thanh ton chuyn tin nn to
c sc ht kh ln lng khch hng n giao dch.
- Cs vt cht, cng ngh ngn hng phc v hot ng nghip v huy ng
vn v ang c i mi, nng cp .
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
57/88
- Trnh cn b ngy cng c nng cao.
- Quan h ca ngn hng i vi cc ngn hng khc trong nc ngy mt pht
trin h tr c lc cho vic huy ng vn v s dng vn ca ngn hng
- Tch cc khai thc v huy ng ngun vn ti ch, Chi nhnh NHCT Bn Thu
tranh th c s h tr kp thi, c hiu qu ca ngun vn trong ni b Ngn
hng Cng thng Vit Nam, p ng tho mn kp thi mi nhu cu hp l v vn
ca khch hng .
Nhng thnh tu m ngn hng t c trong cng tc huy ng vn l do:
- Trng thi pht trin ca nn kinh t tnh Ngh An trong nhng nm qua. Nhng
nm qua, vi s n lc phn u ca ton ng, ton dn thu c nhng thnh
tu ng k. Nn kinh t tip tc pht trin trn nhiu lnh vc. Kt cu h tng
c ci thin, nng lc sn xut c nng cao thc y tng cng v chuyn
dch ccu ngnh ngh, to iu kin pht trin cho thi k sau. i sng vt cht
ca nhn dn ngy cng c nng ln, rt ngn khong cch chnh lch v kinh t
ca a phng so vi mc trung bnh ca c nc. Nhng kt qu t c ny
gp phn thc y cng tc huy ng vn ca Chi nhnh.
- Ngn hng s dng nhng hnh thc huy ng vn ph hp vi tnh hnh
thc t ca ngn hng v tnh hnh pht trin ca a phng, a bn m ngn hng
hot ng.
- S b tr hp l cc nhn vin ngn hng vo cng vic ph hp ca ban lnh
o ngn hng. Thi phc v tn tnh ca nhn vin ngn hng i vi khch
hng .
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
58/88
- Nh nc ta thnh lp Cng ty bo him tin gi nhm bo v li ch cho
ngi gi tin, iu ny lm tng nim tin ca khch hng i vi ngn hng, i
vi ng tin.
- Ngn hng lm tt cng tc s dng vn, hiu qu kinh doanh cao. Do vy
uy tn ngn hng c nng ln trn th trng. T s lng doanh nghip v t
chc kinh t, c nhn quan h vi ngn hng pht trin. iu ny c ngha l tin
gi ca cc t chc kinh t tng ln.
- Ngn hng Cng thng Vit Nam lun dnh cho Chi nhnh mt hn mc vn
iu ho cn thit da trn yu cu ca chnh ngn hng .
2. Nhng hn ch v nguyn nhn.
2.1.Hn ch.
- Cch li sut cha thc s to ra c s hp dn vi khch hng, trong
cc hnh thc dch v cng cha c pht trin nhiu.
- Cha a dng ho cc hnh thc huy ng vn trung v di hn .
- Chnh sch khch hng, cng tc tuyn truyn qung co cha c ch trng.
- Cc dch v mi, cng c mi, phng tin mi cho hot ng ngn hng tuy c
c gng ci thin nhng vn cn chm.
- Cng tc thng tin trong h thng ngn hng cha c vi tnh ho ton b, hn
ch trong cc cng tc x l nghip v, hn ch vic tm hiu th trng, tm hiu
thng tin v khch hng v i th cnh tranh.
- Cs vt cht cn hn ch, cng ngh cn lc hu, nhiu qu tit kim ca Chi
nhnh cn hot ng th cng.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
59/88
- Trong thi gian qua, Chi nhnh coi trng v bi dng nghip v cho cn b
cng nhn vin. Tuy nhin, i ngh cn b cn non tr, thiu kinh nghim, trnh
chuyn mn cn b hn ch.
- Tc tng trng ca vn huy ng ti ch hin nay thp hn nhu cu s dng
vn. Do vy n v phi nhn mt lng vn iu ho ni b hng nm. iu ny
cng lm cho s ph thuc ca chi nhnh vi Ngn hng Cng thng trung ng
Vit Nam ngy cng tng.
2.2. Nguyn nhn.
- Nhng kh khn ca tnh Ngh An nh hng n hot ng huy ng vn ca
Chi nhnh.
Ngh An vn l mt tnh ngho, tc tng trng kinh t cha tng xng vi
tim nng v li th, chuyn dch ccu kinh t cn chm v cha vng chc. Cng
tc t chc, sp xp li, c phn ho doanh nghip Nh nc cn trin khai chm.
Do vy hot ng ngn hng ca Chi nhnh cng b nh hng khng tt ca nhn
t ny.
- Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu phi chu s iu ho trc tip
ca Ngn hng Cng thng Vit nam nn cc phng thc huy ng vn m ngn
hng Cng thng Bn Thu p dng phi tun theo quy nh ca NHCTVN do
vy c nhng iu khng ph hp vi tnh hnh thc t ca ngn hng. Cc hnh
thc huy ng vn ca Chi nhnh cn b hn ch, do cn phi a dng ho hn
na cc hnh thc huy ng vn nhm tng ngun vn huy ng ti ch p ng
nhu cu u t cho vay.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
60/88
- Thi gian nhn tin gi ca cc Ngn hng Thng mi quc doanh Vit nam
hin nay u c quy nh t 7 gi sng cho n 15 gi 30 pht. Trong tnh hnh
thc t tnh Ngh An, gi lm vic l t 7 gi sng cho n 17 gi. Nh vy, Chi
nhnh b hn ch bi ngun tin gi c th nhn c l s tin bn hng trong
ngy ca cc n v kinh t, s tin ca cn b cng nhn vin sau gi lm vic mi
gi c,...
- Ngn hng cng thng Bn Thu trc y l chi nhnh trc thuc Ngn hng
Cng thng Ngh An. Nm 1995 mi c nng cp trc thuc Ngn hng Cng
thng Vit nam. Do trong tim thc ca ngi dn, cc t chc kinh t u cho
rng Chi nhnh trc thuc Ngn hng Cng thng Ngh An. Nn thay v giao dch
vi Chi nhnh th h li giao dch vi Ngn hng cng thng Ngh An. Do vy
nh hng rt nhiu ti s vn huy ng ca Chi nhnh.
- Chi nhnh ngn hng Cng thng Bn Thu nm trn a bn Bn Thu-
Trng Thi khng my thun li, dn c ch yu l cng nhn, th th cng, bun
bn nh vi thu nhp thp, tch lu t i. iu ny nh hng trc tip ti lng tin
gi tit kim m Chi nhnh c th huy ng. c bit i vi Ngn hng Cng
thng Bn Thu trong tng ngun huy ng ti ch th t trng tin gi tit kim
kh cao (>70%). Do vy n cng nh hng nhiu hn ti cng tc huy ng vn.
- Ngn hng Cng thng Bn Thu hot ng trong mi trng cnh tranh khc
lit. Tnh Ngh An l mt tnh ngho, nn cng nghip cha pht trin, thu nhp
dn c thp nhng trn a bn tnh tn ti trn 20 ngn hng v trn a bn thnh
ph Vinh c 6 ngn hng trong c 4 ngn hng thng mi quc doanh, 1 ngn
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
61/88
hng Trung ng v 1 ngn hng c phn. Do nh hng trc tip ti cng
tc huy ng vn ca Chi nhnh.
- Tm l a dng tin mt ca dn chng cng nh hng rt nhiu ti cng tc
huy ng vn.
- Cc quy nh chung lin quan n hot ng ngn hng cng nh hng ti
cng tc huy ng vn ca Chi nhnh. Nh v t l tr bt buc c quy nh i
vi cc Ngn hng Thng mi Quc doanh l 5% trn tng s d tin gi khng
k hn, c k hn di 12 thng; t l d tr bt buc i vi s d tin gi ngoi
t USD l 8%. Theo quy nh (ca Thng c Ngn hng Nh nc) ny th kh
nng m rng tn dng s b nh hng rt nhiu v hin nay Chi nhnh huy ng
ch yu l vn ngn hn.
Chng III: Gii php tng cng huy ng vn ca Chi nhnh Ngn hng Cng
thng Bn Thu
Trong bt k mt nn kinh t th trng no th vic huy ng vn trong nc
thng qua h thng ngn hng lun c tm quan trng. V ngn hng ng vai tr
thu gom vn trong nn kinh t t nhng ngi c vn sang ngi cn vn. iu ny
li cng c ngha hn i vi cc nc ang pht trin nh Vit Nam. Mun thu
gom c nhiu vn trong nn kinh t th ngn hng phi tm hiu c nhng yu
cu ca cng chng khi em tin n gi ngn hng l g v p ng tt cc nhu
cu . Sau y l cc gii php cho Chi nhnh NHCT Bn Thu p ng ti a
nhu cu ca khch hng nhm huy ng ti a lng tin nhn ri trong nn kinh t
.
I. mc tiu ca Chi nhnh Ngn hng Cng thng Bn Thu nm ti.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
62/88
Thc hin s ch o ca Th Tng Chnh Ph, Thng c NHNN, Ch tch Hi
ng Qun tr NHCT Vit nam v kt lun ca Tng gim c NHCT Vit nam ti
hi ngh tng kt hot ng kinh doanh nm 2002v trin khai nhim v cng tc
nm 2003 ca NHCT Vit nam. Cn c trn tnh hnh thc t v kt qu hot ng
kinh doanh nm 2002, vi mc tiu pht trin, an ton v hiu qu, Chi nhnh t
ra nhim v cbn cho nm 2003, l:
- Tng ngun vn huy ng ti ch tng 20-25%. Tng kh nng ch ng v
ngun vn ln 70-75% tng vn kinh doanh.
- Tng d n u t, cho vay nn kinh t tng 22-25%. Tip tc chuyn dch
ccu tn dng nhm p ng vn cho cc nhu cu hp l. Trong :
+ T trng u t trung v di hn t 35-40%.
+ T trng cho vay cc ngnh sn xut vt cht t 80-85%.
- Tng cng cng tc thanh tra, kim sot, chn chnh hot ng Ngn hng.
X l n tn ng, gim n qu hn xung di 4% tng d n.
- Pht trin v m rng cc dch v ngn hng, phn u tng ngun thu dch
v gp 2 ln so vi nm 2002
- Kt qu kinh doanh c li trn 1 t ng.
II. Cc gii php tng cng huy ng vn cho ngn hng.
Chin lc huy ng vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu hng vo vic tng
trng ngun vn huy ng ti ch l hp l, gip cho ngn hng ngy cng t ch
hn trong hot ng kinh doanh ca mnh. Tuy nhin ngn hng cn gp nhiu kh
khn v hn ch do nh hng ca cc nhn t ch quan v khch quan. nng
cao lng vn huy ng vic lm cn thit nht ca ngn hng l tm nhng gii
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
63/88
php c th khc phc nhng kh khn v vng mc, t a ra chin lc huy
ng vn thch hp.
Vic nng cao lng vn huy ng cho ngn hng cn phi m bo cc yu cu:
- To tnh ch ng cho ngn hng trong vic iu chnh khi lng v ccu
vn t ch ng trong u t cho vay v thu n.
- Pht trin ngun vn huy ng ng thi tit kim chi ph.
- Pht huy kh nng v hiu qu ca ngun vn huy ng i vi hot ng kinh
doanh ca ngn hng.
Trn cs cc yu cu Chi nhnh ngn hng cng thng Bn Thu c th s
dng mt s gii php sau y:
1. C nh hng, k hoch v pht trin ngun vn ph hp.
u tin, ngn hng cn phi lm l nh gi chi tit, phn tch t m, x l cc
thng tin v tnh hnh t trng, kt cu trong tng ngun vn m ngn hng huy
ng c cng nhi th cnh tranh... T tnh hnh thc t ca t nc ca tnh
Ngh An (mi trng php l, mi trng x hi, tm l dn c, mi trng cnh
tranh...) thy c nhng kh khn vng mc m ngn hng gp phi trong mi
trng hot ng khch quan hay ch quan. ng thi ngn hng phi d kin c
nhu cu vn cn s dng cho hot ng kinh doanh trong thi k ti l bao nhiu?
V t s vn thc t hin c, ngn hng s xc nh c s vn huy ng cn thit
trong thi gian ti. Trn cs , ngn hng lp chin lc di hn, c th v cng
tc huy ng vn trong thi k ti t c nhng chin lc huy ng vn ph
hp, p ng nhu cu vn cho bn thn ngn hng ni ring v cho nn kinh t ni
chung m khng b ng, ph thuc trong qu trnh s dng vn.
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
64/88
Cc k hoch v cng tc huy ng vn phi c xut pht t nhng yu cu
sau:
- Cng tc v ngun vn ca ngn hng phi qun trit quan im pht huy ti a
nhng kh nng ca bn thn ngn hng.
- Ch khai thc trit cc ngun vn di mi hnh thc, theo nhiu knh
khc nhau y chnh l nhim v lu di v l yu cu mang tnh gii php cho tnh
hnh hin nay.
- Gn chin lc to ngun vi chin lc s dng ngun trong mi quan h
ng b, nhp nhng, mt thit.
- Phi c bin php nng t trng ngun vn tin gi c k hn ca cc doanh
nghip ng thi tng khi lng tin gi t cc tng lp dn c to lp mt
bng vn lun chuyn vng chc.
2. M rng mng li huy ng, a dng ho cc hnh thc huy ng vn
Trong thc t, hnh thc huy ng vn ca Chi nhnh NHCT Bn Thu cn rt
n iu, cha hp dn ngi gi, t trng ngun trung v di hn rt nh.
c th huy ng vn ngy cng nhiu hn, Chi nhnh phi a dng ho cc
hnh thc huy ng, c th:
* a dng ho cc k hn gi tin tit kim:
Bn cnh cc k hn ang p dng(TGTK c k hn 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12
thng), ngn hng cn m thm cc thi hn gi tin nh: 2 nm, 3 nm... v thm
ch di hn. Vic p dng nhng hnh thc tin gi tit kim c k hn vi thi hn
khc nhau s lm tng ngun vn trung v di hn, to iu kin a dng ha cch
thc s dng vn ti ngn hng. Vi loi tit kim c k hn ny c th dung ho
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
65/88
c li ch hai bn: ngn hng v ngi gi tin. C nhn v cc t chc k gi ti
ngn hng ch ng khi s dng vn t xut, ng thi ngn hng to c ngun
vn n nh.
* Pht trin, m rng tit kim c nhn, pht hnh sc c nhn: Hnh thc ny
gip ngn hng thu ht nhng ngun vn nhn ri trong dn c vi li sut thp.
ng thi pht trin ti khon c nhn gp phn hin i ho qu trnh thanh ton
qua ngn hng, gim tin mt trong lu thng.
* Ngoi vic pht trin m rng cc loi tin gi truyn thng ang thc hin,
ngn hng cn quan tm n vic m rng thm cc loi tin gi khc p ng
nhu cu gi tin a dng ca dn c.
Chi nhnh NHCT Bn Thu c th p dng nhng hnh thc huy ng tit kim
di hn c mc ch nh sau:
+ Hnh thc tit kim hu tr bo th: dnh cho nhng ngi ang c thu nhp trong
hin ti, mun dnh mt phn thu nhp tiu dng trong tng lai khi v gi
bng cch hng thng trch thu nhp gi vo ti khon ny. Hnh thc ny ging
nh bo him x hi dnh cho ngi gi.
+ Hnh thc tit kim hc ng: Dnh cho nhng cp v chng mi ci cha c
con hoc c con nh, c thu nhp trong hin ti, mun tit kim mt khon tin
khi con ln hc i hc hoc hc ngh tn chi ph rt ln th rt ra s dng. y l
mt hnh thc ging nh bo him hc ng ca cc cng ty bo him.
+ Hnh thc tit kim nh : Dnh cho nhng ngi c thu nhp thp v trung bnh
m cha c nh . Ngi gi tin dnh mt khon tin ngn hng. n khi h
c nhu cu mua nh m s tin trn s d ti khon tin gi cha th ngn hng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
66/88
c th cho khch hng vay khon tin cn thiu vi li sut hp l gip cho
khch hng u t mua hoc xy dng nh .
* Ngn hng m rng mng li huy ng, mng li cc qu tit kim, pht
trin cc knh huy ng to iu kin ti a cho khch hng trong vic gi tin.
* Song song vi a dng ho cc hnh thc gi tin tit kim, m rng mng
li huy ng, Chi nhnh NHCT Bn Thu nn m rng cc hnh thc huy ng
nh pht hnh k phiu c mc ch vi cc hnh thc a dng nh tr li trc, tr
li sau, tr li nh k vi cc k hn khc nhau; Li sut linh hot ph thuc vo
mi trng cnh tranh v cung cu trn th trng, tin ti vic pht hnh tri phiu
ngn hng thng mi nhiu hn na to ngun vn trung v di hn, va to
ngun vn, va cung cp hng ho cho th trng vn. Tu theo tng iu kin, tnh
hnh c th m ngn hng p dng tng hnh thc huy ng vn ph hp nhm thu
ht ti a ngun vn nhn ri trong x hi.
* Ngn hng nn s dng chin lc a nng trong kinh doanh, m rng cc
hot ng dch v ca ngn hng lm cho khch hng ngy cng tho mn nhu cu
hn v s c nhiu khch hng n vi ngn hng. Khch hng s dng cng nhiu
cc dch v m ngn hng cung ng th ngn hng s d dng hn trong hot ng
huy ng vn bi v c mt phn khch hng gi tin vi mc ch hng cc dch
v ca ngn hng. Nhng hot ng ny c nh hng nhiu n cng tc huy ng
vn, nh kh nng huy ng c nhiu vn ca ngn hng ngy cng c
nng ln.
3. n gin ho cc th tc trong hot ng nghip v ca ngn hng
-
7/30/2019 TNG CNG HUY NG VN
67/88
Hin nay nu mt ngi gi tin vo ngn hng thng thng phi mt t 10- 20
pht trong mt ln gi hoc rt. i vi qu trnh cho vay th tc cn ko di trong
nhiu ngy. iu ny s lm gim ng k lng khch hng n vi ngn hng v
s th tc phc tp. Cc th tc ny ca ngn hng thc hin theo quy nh ca
Ngn hng Nh nc, ca NHCT Vit Nam nhng ngn hng cn phi nghin cu
bin php rt ngn thi gian trong qu trnh nhn tin gi hoc cho vay ca mnh:
chng hn nh trang b my vi tnh cho cc qu tit kim, ni mng gia cc my
cc phng trong ngn hng, ni mng gia cc my ca phng k ton vi my ca
k ton trng v th qu, qua c th kim tra ln nhau, m bo tnh chnh xc,
gim bt thi gian ch i ca khch hng .
Chi nhnh cn nghin cu v s dng hnh thc gi tin mt ni rt tin nhiu ni
bng cch kin ngh vi NHCT Vit Nam thc hin trong h thng v k hp
ng vi cc ngn hng khc ngoi h thng NHCT trong c nc. iu ny i hi
ngn hng phi c trang b y v my mc, thc hin ni mng trn ton h
thng NHCT v cc ngn hng ngoi h thng trn ton quc, tuy nhin cn b
cng nhn vin phi c o to c th thc hin c cng vic ca mnh. i
vi Chi nhnh NHCT Bn Thu ni ring v h thng ngn hng thng mi ni