rapport Adie

Siège social : 4, boulevard Poissonnière - 75009 Paris - Tél : 01 56 03 59 00 - Fax : 01 56 03 59 77 - e-mail : [email protected] Site internet : www.adie.org

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Ce rapport est cofinancé parl’Union Européenne. L’Europe s’engage

en France avec le Fonds Social Européen

L’Adie, partout en France[130 antennes / 380 permanences

8

ASSOCIATION POUR LE DROIT A L’INITIATIVE ECONOMIQUE

Rapport annuel2008

1988 - 2008 :20 ans de microcrédit en France

� « Banquière de l’espoir »Sélection du Reader’s digest – janvier 2008

� « L’Adie finance ceux que les banques rejettent »Ouest France – 14 janvier 2008

� « Le microcrédit soutient les entrepreneurs ariégeois »La Dépêche du Midi – 26 avril 2008

� « Des jeunes de banlieues formésà devenir leur propre patron »

La Croix – 7 mai 2008

� « Le microcrédit permet de créerdes entreprises viables »

Le Figaro Economie – 3 juin 2008

� « Une semaine sur le microcrédit pour susciterun méga-espoir »

La Voix du Nord – 3 juin 2008

� « Le bilan positif du microcrédit »Le Parisien – 17 juin 2008

� « Le microcrédit en France a 20 anset des perspectives de développement »

AFP Général – 23 septembre 2008

� « Ces petits prêts qui font des miracles »Ouest France - 23 septembre 2008

� « Un foisonnement d’initiatives en France »Le Monde – 21 octobre 2008

� « Lorsque le microcrédit supplée les banques »20 Minutes – 26 novembre 2008

� « Ils étaient sans emploi, les voici patronsde leur micro-entreprise »

Le Progrès – 6 décembre 2008

L’Adie dans la presseen 2008[

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[Amadou

«Un Conseiller Adie m’a fait confiance etj’ai obtenu un prêt qui m’a permis deconstituer mon stock. Il va bientôt falloirque je revienne le voir car mon stockfond comme neige au soleil… et c’est tantmieux !»

[Céciliane

« Depuis que j’ai rencontrél’Adie, je mène mon affairetambour battant !»

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[Wafa

«Avec l’Adie, le contact est plushumain, il y a une sorte de relationtrès amicale qui dépasse le côtéstrictement commercial.»

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[Sandrine

«Je connaissais déjà l’Adie, car j’étaisdonatrice, sans savoir qu’un jour j’enaurais moi-même besoin… L’Adie m’adonné le coup de pouce nécessaire pourrenouveler mon stock et monter mon siteinternet»

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Le microcrédit et la crise économiqueL’année 2008, venant après celle de la réorganisation interne de l’Adie a étémarquée par trois grandes tendances :

Sur le plan institutionnel, la loi de la modernisation de l’économie à lapréparation de laquelle l’Adie a activement participé, a intégré tout un voleten faveur du développement du travail indépendant et du microcrédit. Encomplétant le régime de la micro-entreprise par le régime microsocial, lestatut de l’auto-entrepreneur a ouvert à chacun la possibilité de créer uneactivité indépendante à titre principal ou à titre complémentaire d’une autresource de revenu. En même temps, l’autorisation d’emprunter pour prêterdonnée aux associations oeuvrant au bénéfice des personnes en difficulté aété élargie aux TPE de moins de trois employés et aux projets d’insertion despersonnes physiques.

Sur le plan interne, l’association a fait des progrès significatifs en diversifiantses produits et services à travers l’expérimentation du microcrédit personnelà l’emploi , et de la micro-assurance. Parallèlement elle a continué ses effortspour améliorer son efficacité et assurer la viabilité du crédit, en lançant, dansles quartiers populaires, des agences pilotes parrainées par les banquespartenaires, en montant une plate-forme nationale d’accueil téléphonique eten préparant Adie Connect, un système de crédit en ligne, qui sera mis enplace au premier trimestre 2009. Enfin son activité a considérablementprogressé, atteignant près de 13 000 microcrédits nouveaux, soit 30%de plus que l’année précédente.

Sur le plan de l’environnement économique, 2008 a été l’année de la crisefinancière et économique. Par rapport à la crise financière, l’expérience del’Adie en France et celle du microcrédit dans le monde, montre qu’un créditorienté vers des personnes qui se trouvent à la base de la pyramideéconomique, crée de la richesse et que son risque est bien maîtrisé. Notreespoir est que cet enseignement soit retenu et pris en compte par ceux quiparticiperont à la réforme du système financier. Par rapport à la crise, qui vatoucher durement les publics en situation de précarité, le microcrédit,combiné au statut de l’auto-entrepreneur et à un accompagnement approprié,devient un outil indispensable de la création d’emploi ou d’officialisation d’uneactivité informelle. Alors que beaucoup d’entreprises licencient et que peurecrutent, créer son propre emploi devient, en effet une voie d’insertion pourceux qui se trouvent au chômage. Du point de vue des politiques publiquesc’est aussi la voie moins chère.

]MariaNowak,

[

Rapport d’activité Les trois missions de l’Adie 3L’Adie en chiffres 4Les micro-entrepreneurs 5L’activité 8L’Adie, une présence de proximité 16Organisationet ressources humaines 18L’évolution du cadre institutionneldu microcréditet des micro-entreprises 24L’Adie et l’international 25

Rapport financier Le financement de l’Adie 26Les comptes de l’exercice 2008 29Comment l’Adie utilise t-elleses ressources ? 33

Rapport partenaires Les partenaires bancaires 34Les partenaires publics 36Les entreprises 40Les partenaires de l’Adie 44

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2 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L ’ I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

Crédits photos de couverture :Olivier Fonteau, Aude Guerrucci, Romain Joly, SLB

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Les trois missionsde l’Adie

A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L ’ I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 3

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ACCOMPAGNER les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leurentreprise pour en assurer leur pérennité

CONTRIBUER à l’amélioration de l’environnement institutionnel du microcréditet de la création d’entreprise

FINANCER les micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès au crédit bancaire et plusparticulièrement les chômeurs et les allocataires du RMI

Depuis 20 ans, une mission inchangéeet une fidélité à son public :

Rapport d’activité

L’Adie en chiffres

Accompagnement

En 20089 842 nouvelles entreprises financées par desmicrocrédits

11 810 emplois créés7 391 créateurs d’entreprise accompagnés

Taux de pérennité des entreprises créées :

65 % sur 2 ans

57 % sur 3 ans

Taux d’insertion des personnes financées : 80 %2

1.2 emploi créé en moyenne par entreprise financéeavant transfert aux banques

2 500 euros : coût par personne accompagnée sur 18mois3

1 665 euros : coût moyen par entreprise créée3

Depuis 1989

55 426 entreprises financées66 511 emplois créés

1. Chiffre prenant en compte les microcrédits classiques, les microcrédits personnels pourl’emploi, les prêts d’honneur, Eden, les primes, les projets pilotes Adigo, Padre et les micro-assurances.

2. Part des personnes soutenues par l’Adie au cours des cinq dernières années qui sont sortiesdes dispositifs d’aide sociale.

3. Ce chiffre correspond aux dépenses de fonctionnement divisées par le nombre de projets. Iln’intègre pas l’évaluation des prestations bénévoles.

Crédit

En 2008

12 824 microcrédits

Encours des microcrédits au 31/12/2008 :

38 980 674 euros

Taux d’impayés au 31/12/08 : 6.58 %

Taux de pertes au 31/12/08 : 2.58 %

Nombre de clients actifs : 22 097

Nombre de clients actifs par conseiller : 125

Taux de croissance de l’activité microcrédit par

rapport à 2007 : 30.1 %

2 329 prêts d’honneur

Encours des prêts d’honneur au 31/12/2008 :

14 106 885 euros

Autres opérations financières importantes :

3 210 avances remboursables EDEN

3 568 primes régionales ou départementales

Nombre total d’interventions financières : 22 4151

Depuis 1989

65 209 microcrédits

Montant total des

microcrédits octroyés : 177 910 399 euros

13 486 prêts d’honneur

Montant total des

prêts d’honneur : 33 952 604 euros


Avant de se mettre à son compte, Grace travaillait dans unsalon de cosmétique et de coiffure afro. «J’ai travaillé pouravoir de l’expérience, mais depuis l’âge de 18 ans, je savaisce que je voulais faire : être indépendante et continuer àfaire ce que j’aime». Ainsi après avoir acquis une certaineexpérience, Grace a décidé de se mettre à son compte. Elledisposait déjà d’un stock et de matériel pour mettre enœuvre son projet. Elle a par ailleurs sollicité l’Adie pour unprêt de 4 000 euros qui lui a permis de financer latrésorerie initiale nécessaire pour lancer son activité etrefaire une partie de son local. Par la suite Grace a denouveau émis une demande de prêt à l’Adie pour 4 000euros. Ce dernier lui a permis d’acheter un nouveau stockafin d’élargir son activité. Grace s’est lancée en 2005, et arécemment élargi son commerce à la vente de vêtementsde mode ainsi que des accessoires féminins.Au-delà de l’aide financière de l’Adie, c’est aussi le suivi etles conseils qui l’ont aidée à créer cette entreprise.

Grace

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La création d’entreprise : un ascenseur social

La part des clients de l’Association sachant à peine lire, écrire etcompter continue à augmenter : 18% en 2006, 21% en 2007,24% en 2008. Les personnes illettrées, dont les entreprisesaffichent des taux de pérennité supérieurs à la moyenne,représentent 6% du total. Pour le reste, on constate une nettediminution des créateurs niveau Bac, au profit de ceux ayantarrêté leurs études au lycée.

Les micro-entrepreneurs

Illettrés6%

Supérieur : BAC4%

BAC+211%

Supérieur long9%

Secondaire : lycée15%

BEP / CAP37%

Lire/Écrire/Compter18%

Niveau de formation

Fidélité au public-cible, mais une partcroissante de travailleurs pauvres etd’entreprises en activité

Les allocataires de minima sociaux restent cette annéeencore majoritaires et constituent près de la moitié desentrepreneurs financés par l’Adie. Quant aux chômeurs,dont 7% ne sont pas indemnisés, ils représentent plus duquart des personnes financées. Parallèlement, on assisteà l’émergence des travailleurs pauvres au sein de laclientèle de l’Adie : la part des salariés (souvent à tempspartiel ou en intérim), qui augmentait déjà en 2007,double quasiment en 2008 pour atteindre 7% de laclientèle. Par ailleurs, l’augmentation de la part destravailleurs indépendants (de 7% à 12%) traduit lavolonté de l’Association de financer le développementdes jeunes micro-entreprises ayant déjà démarré leuractivité, tant qu’elles n’ont pas accès aux banques.

RMI33%

Allocations de retourà l’emploi (ARE)

21%

Salarié(e)s à temps partiel2%

Autres minima sociaux2%

Travailleurs indépendants/RMI3%

Travailleurs indépendants12%

Autres7%

Salarié(e)s7%

Allocations spécifiquesde solidarité (ASS)

6%

Demandeurs d'Emploinon indemnisés

7%

Situation socio-professionnelle

L’Adie touche tous les segments d’âge

Le profil d’âge des porteurs de projet financés par l’Adie est trèsproche de celui de l’ensemble des créateurs d’entreprises. Lesproportions sont identiques pour ce qui concerne les tranchesd’âge intermédiaires (26 à 29 ans, 30 à 39 ans et 40 à 49 ans). Lesseules différences concernent les jeunes de moins de 25 ans et lesplus de 50 ans, légèrement surreprésentés parmi les créateurs del’Adie (respectivement 10% versus 6% et 19% versus 16%).

Moins de 25 ans10%

50 ans et plus19%

40 à 49 ans28%

30 à 39 ans31%

26 à 29 ans12%

Âge

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Les métiers des créateurs en milieu rural

Agent commercial - Antiquités brocante - Artisan dubâtiment - Assistance informatique - Atelier de couture - Baret restauration – Blanchisserie - Bois de chauffage - Boutiquede bijoux - Boutique de couture - Boutique d'informatique -Broderie assistée par ordinateur – Bûcheronnage - Centreéquestre - Chambres d'hôtes - Cimetière animalier - Coiffureet relooking - Commerce de bestiaux - Constructions deparquets à pigeons - Consultant en entreprise - Cours dedessin et de musique - Couverture zinguerie - Crêperieambulante, vente de gaufres et beignets - Diagnosticimmobilier - Discothèque, thé dansant - e-commerce debouquets et de ballons - Edition de livres - Elevage canin etpension - Elevage de caprins et d’ovins - Elevage de chèvres- Elevage de volailles - Producteur de myrtilles -Entrepreneur forestier - Entretien de parcs et jardins –Epicerie - Esthéticienne à domicile - Fabrication de yourtes -Fabrication d'objets en bois pour les enfants - Fermeéquestre - Friterie – Garage-dépannage auto et matérielagricole – Gîtes ruraux - Maintenance d'appareils frigorifiques- Maraîchage bio – Ménage - Mercerie couture – Peinturedécoration - Photographe - Production de films - Productionet vente de peintures – Réalisation de meubles design -Relaxologie – Restauration traiteur- Services aux personnesâgées - Taille de pierre - Tailleur pour homme – Taxi - Venteambulante de bijoux - Vente ambulante de prêt à porter etlinge de maison - Vente ambulante de charcuterie, fromages,plats cuisinés - Vente de couteaux sur les marchés - Vente depains bio – Vente de pièces de bateaux sur Internet – Vente deproduits du commerce équitable - Vente de produitsrégionaux et italiens - Vente de véhicules entre particuliers -Vente de vin à domicile.

Zones urbaines et milieu rural :une même volonté d’entreprendre

L’activité de l’Adie se situe pour les deux tiers en zone urbaine.D’année en année, le pourcentage de clients issus des banlieues estplus important. Ils sont cette année 20 % à y avoir créé leuractivité. L’Association est aussi présente en milieu rural, où 23 %de ses clients ont créé leur activité en 2008. Que ce soit pour lesquartiers dits sensibles ou pour les zones rurales, l’Adie a mis enplace des dispositifs spécifiques pour faire connaître son actionauprès des habitants. Les Gens du Voyage qui représentent cetteannée 5 % des personnes financées sont, depuis plus de dix ans,une cible privilégiée par l’association.

Zone politique de la ville20%

Zone rurale1 23%

Zone urbaine2

52%

Gens du Voyage5%

Zones d’habitation

«Ici la concurrence est forte, quand on vient d’une autrerégion on se sent comme un immigré», confesse Laurent. Ilest certain qu’un transfuge du milieu bancaire, parisien desurcroît, doit d’abord faire ses preuves en arrivant sur lePlateau de Millevaches. Pourtant, l’amour de la nature et lanostalgie de la vie rurale, avec ses grands rendez-vouscollectifs tels que le battage du blé, ont joué un grand rôledans sa décision de s’installer en pleine campagne. Lapassion des vieilles pierres, mise à l’épreuve dèsl’adolescence lorsqu’il a retapé la maison de famille duBerry avec un professionnel particulièrement pédagogue, afait le reste. En 2004 il quitte la capitale et part avec sacompagne restaurer un vieux presbytère dans la Creuse.Deux ans de travaux plus tard, il suit une formationaccélérée et obtient son CAP de maçon, qui lui sert desésame pour se mettre à son compte. La Région lui octroieune aide au fonds de roulement, l’Adie complète celle-ci parun prêt de 2 200 euros, et l’affaire est lancée. Malgré uneconjoncture difficile - «Avec la crise, les gens discutentbeaucoup les prix» - il trace son nouveau chemin, et penseéquilibrer son activité dès la fin de l’été 2009. Après quoi, ilprévoit d’embaucher. Perchés dans leur hameau à 720 md’altitude, Laurent et sa compagne ne regrettentabsolument pas leur choix de vie. Le potager qu’ils cultiventet les poules qui leur procurent des œufs à foison ajoutentune saveur particulière à ce nouveau départ.

Laurent

][ «J’ai créé mon

activité à lacampagne»


1. Agglomérations dont la population est inférieure à 5 000 habitants.2. Agglomérations dont la population est supérieure à 5 000 habitants.

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]Anne

Vive le GPS ! C’est en effet grâce à la découverte decet outil que l’idée est venue à Anne de proposer sesservices de retoucheuse en se déplaçant en scooter àla rencontre des clients. Il y a 4 ans, alors qu’elletravaillait dans une boutique de retouches, après unesérie de petits boulots, elle a été frappée desdifficultés rencontrées par les gens dans leur viequotidienne trop bousculée. «lls se garaient endouble file, et donc ils n’avaient pas le temps de fairedes essayages, ou encore ils n’avaient pas le tempsde venir récupérer leurs vêtements. Du coup je mesuis dit que ce serait vraiment un service nouveau àcréer que d’aller chez eux chercher les vêtements etles leur rapporter.»Le microcrédit Adie pour l’acquisition du scooter afait le reste. «Un modèle spécial, avec un porte-bagage installé sur la roue arrière, comme pour leslivreurs de pizza !». Anne a fabriqué des tracts qu’ellea distribués dans les magasins de vêtements de laville, dont certains ont décidé de faire appel à ellepour leurs commandes groupées. Progressivementelle a pu acheter des machines industrielles, surlesquelles elle dit travailler vite et bien. «Ce sont desTurcs qui m’ont appris mon métier, ce sont lesmeilleurs en couture, c’est du travail très bien fait.»,dit-elle fièrement. Anne apprécie énormément sonmode de vie, et son activité qui la fait vivre tout à faitconvenablement. Elle a des clients dans toute la villeet jusqu’à une quinzaine de kms alentour.«Et puis c’est sympa de pouvoir sortir de chez soi, devoir des gens, c’est mieux que d’être rivée à samachine dans un atelier.» [

«J’ai développéun nouveauservice»

Depuis l’origine, primauté du commerceet des services

La répartition sectorielle des entreprises financées par l’Adie restestable : le commerce, peu exigeant en formation initiale et en capitalde départ, prédomine, avec 45% des créations (dont 24% pour lecommerce ambulant). Viennent ensuite les services (22% descréations) et le bâtiment (11%).

Commerce sédentaire

21%

Bâtiment11%

Culture2%

Restauration5%

Services22%

Commerce ambulant

24%

Agriculture5%

Transport4%

Artisanat6%

Secteurs d’activité

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Des créateurs en quête d’autonomie

Créer son entreprise est une affaire de savoir-faire et dedétermination personnelle plus que de diplôme : au-delà des critèressocio-démographiques, c’est surtout leur courage et leurpersévérance qui caractérisent les créateurs soutenus par l’Adie. Endépit d’un niveau d’éducation souvent faible, ils présentent ainsi unprofil bien spécifique : énergiques, créatifs et courageux, ils sontanimés par un fort désir d’indépendance et une volonté de seréaliser dans le métier qui leur plaît.Les attentes des créateurs sont liées au fait que, pour monter leurprojet, ils sont généralement seuls (beaucoup ont fait desdémarches infructueuses et essuyé des refus) et dans l’urgence(l’impératif est de réussir vite). Ainsi :– ils ne veulent pas être assistés mais sont à la recherche d’un

contact humain et d’une écoute véritable ;– il est souvent nécessaire de les mettre en confiance, notamment

lorsque leur parcours les a conduits à se méfier des institutions.

Création d’entreprise : la parité à l’œuvre

Près de 38% des clients financés par l’Adie sont des femmes (36%en 2007). Celles-ci représentent 31% des dirigeants de PME et TPEfrançaises selon une étude APCE-TNS Sofres. Plus spécifiquement, les créatrices financées par l’Adie secaractérisent par une forte proportion de célibataires avec enfants(30% versus 15% pour l’ensemble des clients de l’Adie). En termesde secteurs d’activité, elles se dirigent plus volontiers que leshommes vers le commerce sédentaire et les services et beaucoupmoins vers des métiers physiques comme le bâtiment.

L’activité

LE CRÉDIT

1. Contact (via prospectiondirecte ou prescripteur)

Diagnostic du besoinet capacité de l'Adieà y répondre

si éligible et si projet mûr

Adaptation du montant au besoinet à la situation du porteur,validation du projet

7. Accompagnement post-création

9. Renouvellementdes prêts

8. Suivi des prêtsoctroyés

6. Décaissement

3. Accompagnementamont

2. Accueil

4. Instruction

5. Décision

Si projet pasassez mûrAdie oupartenairetechnique

Cycle du crédit

1. Une organisation visant à assurer lapérennité des services créditLes trois années écoulées ont été marquées par desévolutions organisationnelles et méthodologiques.L’association distingue depuis 2007 un pôle crédit et un pôleaccompagnement. Cette organisation lui permet derépondre au mieux aux besoins des créateurs d’entreprisequ’elle accompagne et de viser à terme la couverture descoûts du crédit, l’accompagnement restant subventionné entant que «service public d’insertion».Année de mutation, 2008 a marqué l’amorce d’une stratégienouvelle, dont le déploiement se poursuivra jusqu’en 2013.L’Adie est en effet entrée dans une nouvelle phase dedéveloppement : une demande en forte augmentation, unemeilleure productivité et la possibilité de générer une partcroissante d’autofinancement qui devraient lui permettred’assurer l’équilibre financier du pôle crédit en assurantainsi la pérennité des services à ses clients.

Grâce à une équipe de 166 Conseillers crédit, l’Adie a pu cetteannée assurer l’accès au microcrédit à près de 12 000personnes en difficulté souhaitant créer ou développer leurpropre emploi. Organisés en équipe de 3 à 10 collaborateurs etencadrés par un Responsable crédit, les Conseillers créditrencontrent au quotidien les porteurs de projet faisant appelaux services de l’Adie. Lors d’un entretien, ils vont avec lefutur client cerner les besoins propres au projet et analyserles risques encourus. Les Conseillers crédit présentent lesdemandes de financement devant les instances de décision


En 2008 l’Adie a octroyé 12 824 microcrédits. Son activitéde crédit est en croissance de 30% par rapport à l’année2007. Ces microcrédits ont permis la créationde 9 842 entreprises et de 11 810 emplois.Cette année, l’association a accompagné 7 391 créateursd’entreprise.

Rachid

Anciennement vendeuse dans des magasins de chaussures et de prêt-à-porter, Aurélie a ensuite étéembauchée dans une pizzeria comme responsable. Un an plus tard, la pizzeria est en liquidationjudiciaire, Aurélie décide alors de la reprendre. «Aucune banque ne voulait me suivre ; l’Adie m’a toutapporté». «Le Conseiller Adie a su cerner les enjeux et les difficultés d’un dossier compliqué». Avecun financement de 9 000 euros (3 000 euros Adie, 6 000 euros Eden), Aurélie a pu racheter lemagasin alors en liquidation. A présent, elle a trois salariés : deux vendeuses préparatrices et unlivreur. Elle est même à la recherche d’un autre livreur. Elle travaille tous les jours de la semaine,essaie de nouvelles recettes de pizza, vend du vin italien. Elle a cru jusqu’au bout en son projet. «Il faut avoir les épaules solides et surtout ne jamais baisser les bras les premières années. Je m’ysuis donnée à fond et j’ai réussi à faire remonter le chiffre d’affaires».

Aurélie

]

[«L’Adie a compris les difficultésde mon dossier»

puis font signer les actes contractuels aux clients pourdébloquer le financement. Une fois le contrat signé, le prêt estdébloqué en 48 heures.Qu’ils soient actifs en zone rurale ou présents dans uneantenne au cœur des quartiers, c’est également auxConseillers crédit qu’incombe le développement de lademande de microcrédit sur leur site. En animant un réseaude partenaires institutionnels, en recherchant des relaiscommerçants ou en encourageant leurs clients à faire jouer lebouche-à-oreille, ils font en sorte que toute personne ayant unbesoin de microcrédit pour la création ou le développementd’une activité indépendante entende parler de l’Adie.

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Un système d’information pour optimiserla relation clientsDans le souci d’apporter une meilleure réponse à l’ensembledes personnes qui la contactent, l’Adie s’est dotée d’un outilde gestion de la relation client. Ce système d’informationrépond principalement à deux objectifs. D’abord suivrel’ensemble des clients et prospects, tout au long de leurrelation avec l’Association, du premier contact à la fin del’accompagnement, au sein d’une seule et même interface.Le second est de permettre à l’ensemble des intervenantsauprès des clients, qu’ils soient salariés ou bénévoles, departager la même information afin d’identifier rapidementl’ensemble des services dont ont bénéficié les entrepreneursfinancés par l’Adie.

Développement d’actions de proximitéà la rencontre de la clientèle

Afin d’aller vers les porteurs de projets, l’Adie développe desactions de prospection menées par les Conseillers crédit.Celles-ci ne sont pas les mêmes en fonction du site. Leurintensité varie selon l’ancienneté de ce dernier.Certaines actions sont ponctuelles telles que la rencontre denouvelles associations de quartiers et d'autres plus régulièresfont partie du quotidien du Conseiller crédit : visites desclients financés sur leur lieu de travail tels que les marchés,déplacements sur les aires de stationnement pour lacommunauté des Gens du Voyage, dépôt de tracts chez descommerçants de quartiers fréquentés par les habitants(taxiphone, boulangerie...) Ces actions de terrain s'avèrent indispensables pour toucherun public éloigné physiquement ou culturellement des circuitsd'informations institutionnels.

Une nouvelle plate-forme nationale d’accueil

Toujours dans la perspective de répondre au mieux auxporteurs de projets, l’Adie a lancé en novembre 2008 unnouveau service pour ses clients. Basée à Roubaix, uneéquipe de Conseillers accueil est désormais disponible de 9hà 19h pour recevoir les appels des futurs clients sur lenuméro vert de l’Association. Cette structure, équipée d’unmatériel professionnel, regroupe des conseillers dédiés etformés à l’accueil téléphonique. Elle a pour ambitiond’améliorer la qualité du service apporté aux clients del’Adie. Les conseillers de la plate-forme sont en capacité derenseigner le client sur les services offerts par l’Associationet de fixer un rendez-vous dans l’agenda d’un Conseillercrédit ou de l’orienter vers d’autres institutions.

Ouverture d’antennes Adie dans le cadre duprojet Banlieues de BNP ParibasDans le cadre du Projet Banlieues de BNP Paribas, desantennes Adie ont été inaugurées en 2008 à Evry, Aulnay-sous-Bois, Asnières-sur-Seine et Montpellier. Grâce à cesnouvelles implantations, l’Adie pourra développer encoreplus le microcrédit dans les quartiers sensibles et y favoriserla création d’emplois.


Évolution des conditions de prêts

Afin d’améliorer la couverture des coûts engendrés par sonactivité de crédit, l’Adie a relevé ses conditions d’octroi deprêt au 1er juillet 2008. Une consultation des clients a étémenée au préalable sous forme de groupes de discussion.Ces derniers ont jugé la hausse envisagée acceptable etsupportable en comparaison d’autres financementspossibles. Plutôt que le prix, ce que les clients ont mis enavant dans leur choix de l’Adie sont par ordre de priorité lesavantages suivants : l’écoute et la considération accordée àleurs “petits projets”, la simplicité et la rapidité de laprocédure, les conseils notamment administratifs, pour ceuxqui en avaient besoin.

34 91 159 278 388 698 852 1276 14921929

28443563

46185349 5587

67407570

9853

12824

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2000

4000

6000

8000

10000

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14000

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Nombre de microcrédits accordés par l’Adie depuis sa création(1990 - 2008)

2. Une croissance forte de l’activité

L’activité de crédit de l’Adie est en croissance de 30 % par rapportà l’année 2007

Plate-forme téléphonique de l’Adie

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Inauguration de l’agence d’Asnière-sur-Seine

Le microcrédit personnel pour l’emploi,une expérimentation concluanteEn 2008, 165 microcrédits personnels pour l’emploi ont étéoctroyés par 4 conseillers spécialisés basés à Saint-Malo,Périgueux, Nancy et Nouméa. Cette action pilote, qui vise àfaciliter le retour à l’emploi par un prêt personnel, adémarré fin 2006 et fait l’objet d’une évaluation en juin2008. 71% des bénéficiaires de microcrédits personnelssont des demandeurs d’emploi ; 25% sont des salariés ensituation précaire. La clientèle est plus jeune et plusféminine qu’en microcrédit professionnel (beaucoup defamilles monoparentales). Près de 90% des prêts ont servià financer une dépense liée à la mobilité, identifiée commeun point clef pour accéder à l’emploi (permis de conduire,achat ou réparation de véhicule etc.). Plus de 60% desclients interrogés jugent ainsi que le microcrédit a eu unimpact déterminant dans leur retour ou leur maintien dansl’emploi. Les emplois obtenus ou maintenus grâce aumicrocrédit se situent majoritairement dans le secteur desservices et notamment des services à la personne (46%).

Adigo : une expérimentation de nouvellesméthodes pour toucher une clientèle desquartiers

Créées en 2007 comme des agences pilotes visant àatteindre en trois ans leur équilibre financier, lesagences Adigo ont pour mission de développer unmodèle répondant à un triple défi :- révéler une demande de microcrédit élargie,- démontrer qu’il est possible de faire du microcrédittout en couvrant ses charges,- capitaliser ses méthodes afin d’assurer des conditionsde déploiement idéales dans le réseau.Les agences visent à toucher directement des clients dela «base de la pyramide» en leur proposant, en plus desmicrocrédits Adie «classiques», des microcrédits degroupe. Avec ce produit, une personne qui souhaiteemprunter doit réunir 3 autres personnes, qui ontchacune une activité indépendante et un besoin d'accèsau crédit. Ainsi constitués en groupes, les clientsobtiennent chacun un crédit et sont solidaires duremboursement du prêt de chaque autre membre.Sur la satisfaction des premiers clients s’est développéele bouche-à-oreille et cette méthode est au centre de lastratégie des agences compte tenu de la densité declientèle résidant autour de celles-ci.Les agences pilotes sont actuellement au nombre de six.Quatre sont implantées en métropole à Montpellier,Toulouse, Aubervilliers, Montreuil et deux en outremer :une en Guadeloupe (ouverture février 2009) et l’autreen Martinique.Chacune d’entre elles est parrainée par une banque,respectivement BNP Paribas, Crédit Coopératif, legroupe Banque Populaire, Bred et Crédit Agricole quicouvrent les frais de montée en charge et participent ausuccès de l’expérimentation.

La micro-assurance : un nouveau servicefinancier

Expérimentée avec Axa Macif dans trois régions, le grandSud-Ouest, Midi-Pyrénées et l’Ile-de-France, la micro-assurance connaît un bilan très positif avec 549 contratssouscrits en 2008. L’enquête de satisfaction menée enjuin a montré que 98% des clients étaient très satisfaitsde l’offre micro-assurance élaborée par Axa Macif. Lepartenariat avec Entrepreneurs de la Cité s’est poursuivien Rhône-Alpes, où 153 contrats ont été souscrits en2008.


3. Diversification des produits 4. Projets pilotes

Score d’exclusion sociale et financière

L’Adie a mené en 2007, en partenariat avec lecollectif d’ONG «CERISE», un travail de constructiond’un score d’exclusion sociale et financière. En 2008, l’Adie a mis en place le suivi de cetindicateur, essentiel pour mesurer de façonsynthétique (le score est basé sur une quinzaine dedonnées d’exclusion) une éventuelle évolution de sonpublic cible.Le score individuel d’un client peut varier de 0 (lemoins exclu) à 19 (le plus exclu).Au niveau national, le score des clients Adie a peuévolué entre 2006 (8.10) et 2008 (8.56) malgré unetrès forte croissance de l’activité. L’Adie reste doncfidèle à son public et ne dérive pas de sa missionsociale.

Créatrices qui ont souscrit un prêt en groupe à Aubervilliers

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Un projet d’antenne virtuelle

En 2009, l’Adie lancera Adie Connect, le premier site demicrocrédit en ligne. La promotion, l’instruction et ladistribution seront exclusivement réalisées en ligne. Unproduit «crédit» progressif, associé à des mécanismes deconfiance communautaire (parrainage), sera spécialementdéveloppé pour prendre en compte les spécificités de cecanal de distribution.Cette agence virtuelle s’intègre parfaitement dans ledispositif actuel de l’Adie. Les demandes qui ne pourrontêtre satisfaites en ligne seront réorientées vers le réseaud’antennes. Des modules communautaires serontdéveloppés pour compléter sur Internet l’offred’accompagnement déjà disponible dans le réseau.Le lancement de ce site est sous réserve de l'autorisation dela CNIL*.

L’expérimentation en zone rurale

L’Adie a lancé au cours de l’été 2007 une expérimentationpour développer de façon significative le microcrédit enzone rurale. Cette expérimentation repose sur une stratégiede recherche active de clients, des méthodes simplifiées etdes produits nouveaux. Elle est menée dans le Poitou, leLimousin, l’Auvergne, des zones d’intensification de l’activitécrédit. Deux démarches commerciales sont mises en place :des agences mobiles (camions) en contact direct avec lapopulation et la recherche de «promoteurs» de l’action del’Adie au sein de la population locale. Résultats à findécembre : 162 microcrédits décaissés.

]Abdelkader,

Nouveau venu dans la liste des créateurs aidés parl’Adie, Abdelkader a bénéficié d’un prêt en juin 2008pour mener à bien son projet : ouvrir une petite boutiqueproposant des pâtisseries et des plats orientaux. «C’estun ami qui m’a parlé de l’Adie, il travaillait sur lesmarchés, lui aussi avait eu un prêt.» Quant au local, il aété mis à sa disposition par la mairie, soucieuse de luidonner «un coup de main» pour ses débuts. Avec safemme, il propose toutes sortes de pâtisseries, dans latradition des pays du Maghreb, ainsi que de grandsclassiques tels que le couscous et les tajines.«L’accompagnement que me fournit l’Adie est pour moiun soutien indispensable. Sans cela je serais noyé sousles papiers.» Sa clientèle est mélangée, Français desouche et Nord-Africains issus de l’immigration, commecelle du quartier où il travaille. Il lui reste encore 2 000euros à rembourser, mais il a 18 mois pour le faire, il estdonc confiant. Même si pour l’instant son chiffred’affaires reste à consolider, il se dit optimiste. «Jepense que dans quelque temps j’arriverai à faire vivrenormalement ma femme et ma petite fille.» Il a dit adieuaux petits boulots qui jusque là constituaient l’essentielde son emploi. Le prêt de l’Adie a été pour lui «le boncoup de pouce au bon moment».

«En quoi l’Adiem’apporte lesclés pourréussir»


*CNIL : Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés

Antenne mobile en milieu rural

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L’ACCOMPAGNEMENT

Afin d’aider ses clients à s’insérer durablement et à démarrerou développer leur activité, l’Adie leur propose des conseils,des services et des formations adaptés à leurs besoins. L’offred’accompagnement est accessible aux créateurs pendant toutela durée de remboursement de leur prêt. Elle se présente sousforme individuelle ou collective et couvre les domainessuivants : administratif, juridique, gestion, comptabilité,commercial et bancarisation. Elle est complétée par un appui àla cessation d’activité pour les entreprises en difficulté.Plus de 900 Chargés d'accompagnement bénévoles, appuyéspar 25 Responsables accompagnement et 23 Conseillersaccompagnement salariés se consacrent quotidiennement à laformation et à l’appui des clients de l’Adie. Les équipes debénévoles sont organisées localement autour d’un animateur,lui aussi bénévole.L’année 2008 a permis de déployer les servicesd’accompagnement sur l’ensemble du territoire, de recruterde nouveaux Chargés d’accompagnement bénévoles et destructurer la distribution des services et l’organisation deséquipes.

1. Formation et conseilen amont de la création

Adie Montage

“Plus de la moitié des clients qui n’ont pas bénéficié d’accompagnement amont auraient souhaité en bénéficier”selon l’étude d’évaluation 2007 de l’Adie. “Adie Montage”,proposé en amont ou en parallèle au microcrédit, est unservice qui a pour objectif d’aider les créateurs à concrétiserleur projet de création. Il s’adresse à des personnes qui ont unprojet assez abouti et apporte ainsi des réponses rapides surdes besoins précis. Adie Montage permet également derassurer et d’encourager le créateur. Sur 1 à 3 rendez-vous aumaximum Adie Montage permet un passage efficace et rapideà la création effective de l’entreprise.

CréaJeunes : des résultats prometteurs

Lancé fin 2007, ce projet pilote vise à accompagner 2 000jeunes issus des quartiers défavorisés, dont 1 000 deviendrontentrepreneurs. Le programme CréaJeunes est actuellementtesté dans six grandes agglomérations en France : Bordeaux,Lille, Lyon, Marseille, Paris et Toulouse. Il est composé de troiséléments :- Un accompagnement amont de 2 à 6 mois pour aider lesjeunes à préparer leur projet, essentiellement mis en place pardes bénévoles, avec l’appui de partenaires externes.- Un accompagnement post-création d’une durée moyenne de 18 mois. Les créateurs d’entreprise CréaJeunes peuventbénéficier de l’offre de services d’accompagnement post-création de l’Adie.- La possibilité d’obtenir un financement :

� une prime de 1 000 euros maximum en complément d’unprêt Adie ou bancaire s’il n’y a aucun dispositif de prime à lacréation d’entreprise pour les jeunes au niveau local ;

� un microcrédit, un prêt d’honneur et une avanceremboursable de l’Etat.Sur l’ensemble des six sites, 363 jeunes de 19 à 31 ans ont déjàparticipé au programme CréaJeunes.

Après quelques années de recherche infructueuse pourtrouver un travail en tant que graphiste, Romain, àseulement 25 ans, a décidé de se tourner vers différentesassociations d’aide à la création d’entreprise. Il s’est alors adressé à l’Adie, orienté par le groupementdes Jeunes Créateurs à Marseille, afin d’acquérir à la foisde solides bases en matière de comptabilité, enrichir saconnaissance des différents statuts juridiques del’entreprise, mais aussi trouver les fonds nécessaires à lacréation de son entreprise de décoration d’intérieur etmuraleEn mai 2008, Romain a pu créer son entreprise de«création d’espace graphique» grâce à un microcrédit Adiede 2 000 euros, mais surtout grâce à l’accompagnementpré et post-création dont il a bénéficié à traversCréaJeunes. Romain fait désormais partie de cette génération dejeunes entrepreneurs qui veulent réussir mais qui ontbesoin d’être guidés pour réaliser leur rêve. En juin 2008, Romain a utilisé ses nombreux talents degraphiste pour créer trois panneaux de publicité pour la«Semaine du Microcrédit» organisée à Marseille, ce qui luia valu d’être lauréat d’un concours et de recevoir pourl’occasion un chèque de 1 000 euros de BNP Paribas. Il aégalement réalisé les illustrations figurant sur les flyers etaffiches de CréaJeunes.

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Nouveau flyer CréaJeunes réalisé par Romain pour l’Adie

«J’ai pu créer mon entreprise

grâce à CréaJeunes»

2. Formation et conseil au démarrageet en aval de la création

Des formations collectives au plus près duterrain

«Réussir votre démarrage» est une série d’ateliersdynamiques animés par des professionnels pour prendre unbon départ. Ils constituent pour les créateurs d’entrepriseune approche diversifiée de tous les aspects liés à lacréation de leur activité et leur fournissent d’emblée toutesles clés pour réussir. Cette formation comprend 4 ateliers :

«Bien démarrer»Le tout premier des ateliers réservés aux porteurs de projet :comment choisir son statut, les démarches qu’il faut faire, lesaides que l’on peut obtenir et enfin la palette de l’offred’accompagnement que propose l’Adie. Des ateliers où ladynamique de groupe joue beaucoup pour dédramatiser lesinterrogations et où l’on se familiarise progressivement avecl’idée que des solutions existent pour résoudre chaquedifficulté.

«Gagner du temps»Une étape indispensable dans la formation des créateurs :apprendre à s’organiser et à traiter par ordre de priorité lesdivers documents administratifs ou commerciaux. Ilss’initient à cette pratique avec des exemples concrets etrepartent avec un outil qui ne les quittera plus : un classeuravec des intercalaires, prêt à accueillir les premièresempreintes de leur nouvelle histoire !

«Gagner de l’argent»Une initiation ludique à la gestion. A l’aide de feuilles decalcul, les créateurs intègrent toutes les dépensescorrespondant à leur activité, et prennent conscience duchiffre d’affaires et de la marge qu’ils devront réaliser pourvivre de leur travail.

«Gagner des clients»Comment découvrir les différents modes de communicationpour aller à la rencontre de sa clientèle et apprendre àsélectionner les outils les plus efficaces ? L’atelier est suivi,si besoin, de rendez-vous individuels avec des experts quipeuvent aider les créateurs à mettre en place des actionscommerciales et à réaliser leurs propres outils.


Une palette complète de servicesinformatiques pour tous

Depuis 2005, grâce au financement de Microsoft et du

Fonds Social Européen, l’Adie propose des formations aux

bases de la bureautique afin d’aider les créateurs dans la

gestion quotidienne de leur entreprise. Elle complète cette

action par une proposition d’ordinateurs reconditionnés

vendus à moindre coût. Plus de 1 200 créateurs ont ainsi

participé à ces formations informatiques dans 31 centres

répartis sur toute la France. En 2008, l’Adie a expérimenté

une nouvelle formation «Ma boîte sur Internet», qui permet

aux chefs d’entreprises de créer leur premier site Internet et

de comprendre comment ils peuvent vendre par le biais d’un

site marchand. En 2009, cette nouvelle formation sera

diffusée plus largement dans le réseau, ainsi que le «libre-

service informatique» (accès libre à des ordinateurs, une

imprimante et des logiciels tel que Ciel Compta ou

Publisher).

Accompagnement «Pas à pas»

Pour les créateurs en difficulté au démarrage, maîtrisant

mal le français ou ayant besoin d’être rassurés et

encouragés, un Chargé d’accompagnement s’occupe d’eux

individuellement : une démarche proche du coaching.

Formation collective avec un bénévole de l’Adie

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3. Autres services aux créateurs

Adie Contact : un lien permanent avec lescréateurs

Les appels téléphoniques réguliers des bénévoles instaurentun lien permanent avec les créateurs. Cette relation lessoutient dans leur progression et fonctionne comme garde-fou contre les aléas : la situation peut changer trèsrapidement pour un micro-entrepreneur ! Adie Contactpermet aussi de repérer leurs besoins en information ou enformation et de leur apporter les réponses quicorrespondent à leur situation.

Adie Conseil : la hotline des questions brûlantes

Lancée en 2007, Adie Conseil est une hotline téléphoniquedestinée à répondre à toutes les questions spécialisées quepeuvent se poser les créateurs d’entreprise. Elle est ouvertedu lundi au vendredi de 14h à 18h et couvre tous lesdomaines touchant leur activité : formalités juridiques,fiscales ou sociales, gestion de trésorerie, relations avec labanque, développement commercial. Adie Conseil vise àapporter rapidement une réponse concrète en articulation,le cas échéant, avec les services locaux d’accompagnement.L’expérience et les connaissances acquises par Adie Conseilsont capitalisées et diffusées à l'ensemble du réseau.

Depuis son lancement, Adie Conseil a répondu à plus de 850 créateurs sur près de 1 200 questions, dont 800 en 2008.On constate une progression du nombre d’appels moyenjournalier, passé à un peu plus de cinq sur les derniers mois.Les créateurs sont satisfaits ou très satisfaits de la qualitédu service rendu dans 88% des cas et 95.9% indiquentqu’ils le recommanderaient autour d’eux. Ils apprécientl’avantage d’avoir un service à leur écoute qui prenne letemps de faire des recherches à leur place dans un délaisatisfaisant, et en plus sans contrepartie financière. 20%des répondants reconnaissent solliciter le servicesystématiquement.

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«Cela fait 18 mois que j’interviens en tant quebénévole. Je venais de prendre ma retraite de labanque. Je fais partie d’une équipe de 7 bénévoles,nous travaillons en binômes pour faire du suivi au titred’Adie Contact, ou animer les formations «Biendémarrer» et «Gagner des clients». On tient uneréunion par mois pour se répartir les créateurs àsuivre et ensuite on est plus ou moinsinterchangeables pour les formations en fonction denos disponibilités. On s’adapte aux attentes descréateurs. Ils sont très demandeurs d’une aide sur lesaspects administratifs, comptables, fiscaux etjuridiques. On a d’ailleurs mis en place unepermanence comptable où ils peuvent venir enfonction de leurs besoins. Sur l’intranet de l’Adie il y aun outil excellent avec un modèle de compte derésultats très bien fait. C’est très facile pour les clientsde le remplir. L’important dans la relation qu’on a avecles créateurs, c’est de leur apprendre à devenirautonomes. Evidemment, on peut les dépannerponctuellement en faisant les choses pour eux, mais ilfaut absolument qu’ils apprennent à les faire eux-mêmes. D’une façon générale ils sont super motivéspour réussir leur projet, mais ils manquent de moyenstechniques, en particulier, et c’est à nous de les leurapporter. Et même si au bout de quelque temps ça nemarche pas, ils ont acquis une bonne énergie, ettrouvent toujours les moyens de se reconvertir. Il fautvoir la dynamique d’ensemble et ne pas se focaliseruniquement sur le projet initial.»

«Nous apprenons auxcréateurs à faire leschoses par eux-mêmes»

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Flyer pour recruter de nouveaux bénévoles

L’ADIE FAIT PARLER D’ELLEMaria Nowak promueofficier de la Légion d’Honneur

Maria Nowak a été promue le 15 avril 2008, à Bercy au graded’Officier de la Légion d’Honneur par Christine Lagarde,Ministre de l’Economie, de l’Industrie et de l’Emploi.Lors de la cérémonie, Madame Lagarde a salué “l’humanismepragmatique de celle sans qui 50 000 micro-entreprisesn’auraient pas vu le jour” et “son plan d’action en faveur dutravail indépendant qui apporte une aide précieuse pourl’élaboration de la loi sur la modernisation économique”. LaMinistre a également souligné les “résultats exceptionnelsqu’affiche l’Adie à la veille de ses 20 ans”.

Quatrième édition de la Semaine duMicrocrédit : un succès encourageant

En 5 jours, 7 389 personnes n’ayant pas accès aux banquespour financer leur entreprise ont déposé leur projet à l’Adie.Par ailleurs, plus de 35 000 personnes se sont renseignéessur le microcrédit, en se rendant sur les forums qui se sonttenus dans toute la France, en consultant le site Internet ouen appelant le N°Vert de l’opération. L’Adie note cette année une augmentation des projets dontl’état de préparation est assez avancé, ce qui démontre quel’opération réussit à sensibiliser des personnes qui avaientl’envie d’entreprendre mais qui n’avaient pas trouvé definancement jusqu’alors. Parmi les 7 389 projets déposés à cejour, plus de 300 ont été directement instruits sur les forumsde l’opération.

Le 1er décembre, l’Adie a fêté ses 20 ans

À l’occasion de l’anniversaire de l’Association, salariés,bénévoles, créateurs, partenaires et sympathisants se sontréunis au théâtre du Trianon pour une soirée festive. Auprogramme : défilé de mode de stylistes financés par l’Adie,spectacle mis en scène par Assane Timbo avec laparticipation d’artistes comme Moriarty, Tété et Eddy (la)gooyatsh.Un livre blanc retraçant 20 ans de microcrédit en France aété conçu pour l’anniversaire de l’Adie. Il a été offert auxcréateurs, partenaires, bénévoles et salariés de l’Association.

Journée portes ouvertes bénévolatle 5 décembre 2008

L’Adie a organisé une Journée «portes ouvertes» àl’occasion de la journée mondiale du bénévolat le 5décembre 2008. Une vingtaine d’antennes ont participé àcet événement : l’occasion pour l’Association d’informer lepublic sur le rôle de ses bénévoles dans l’accompagnementdes créateurs d’entreprises et de recruter de nouveauxbénévoles.Le public a été invité à venir rencontrer les équipes de l’Adie.Il a pu visionner un film sur l’action de l’Association, discuteravec les salariés et les bénévoles qui travaillent au quotidienavec les créateurs d’entreprises et connaître le parcours etles formations proposés aux bénévoles.

Ils nous ont soutenus

Pour les 20 ans de l’Adie des personnalités lui ont souhaitéun joyeux anniversaire à travers une vidéo : Raphaëla LeGouvello, Brahim Asloum, Lilian Thuram, Jean-MarcSylvestre, Marie Drucker, Catherine Matausch, CatherineCeylac, Aïssa Maïga, Jacky Berroyer, Olivia Bonamy, Jean-Pierre Bacri et Jamel Debouze ont tous répondu présents.


La Mairie de Paris a offert à l’Adie 350 espaces d’affichage JC Decaux

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L’Adie, une présencede proximité

Cette femme de tête se bat pour faire face à l’adversité. Suite à unegrave opération des deux bras et des mains, la médecine du travail luia interdit d’exercer à plein temps son métier de coiffeuse, qu’elleadorait. Résolue à trouver une issue pour s’en sortir, elle décide alorsde se lancer dans le conseil en relooking. Pour elle cette reconversionest logique, elle a toujours aimé aider les femmes à se mettre envaleur. Un contact avec la Chambre des Métiers lui permet d’intégrerune couveuse d’entreprises jusqu’à ce qu’elle fasse ses preuves.«Grâce à un microcrédit Adie, j’ai pu m’acheter un ordinateur, l’équiperd’un logiciel qui permet aux clientes de visualiser comment leur visageet leur coiffure peuvent être «relookés», et faire réaliser un petittotem pour présenter mon offre.» Elle parcourt les centrescommerciaux et les salons de coiffure sur trois départements (Cantal,Corrèze et Puy-de-Dôme). «Dans nos campagnes, il y a beaucoup defemmes qui hésitent avant de changer de tête, alors que là elles voientdirectement le résultat avant de se décider.» Munies de sesrecommandations, les clientes peuvent ainsi faire réaliser le lookqu’elles ont choisi par leur propre coiffeur, ou être prises en main parDanielle, qui pratique encore la coiffure à un rythme compatible avecson handicap. A partir de janvier 2009, elle devrait sortir de lacouveuse et accéder au régime d’auto-entrepreneur récemmentinstauré. «Je suis impatiente, car dans l’immédiat je ne peux pasencaisser le fruit de mon travail, tout reste dans la couveuse.Heureusement que mon compagnon me fait vivre.»

Déjà forte d’un réseau étoffé, l’Adie a poursuivi en 2008 la

densification de sa présence locale pour agir au plus près de

ses clients.

Une proximité renouvelée, pour agir au plus prèsdes clients

Avec 130 antennes et un réseau de près de 400permanences, l’Adie couvre l’ensemble du territoire. Sonorganisation générale est restée inchangée, depuis lesgrandes agglomérations couvertes par plusieurs antennes,dont certaines dans les quartiers sensibles, au réseau despermanences rurales, en passant par les antennesimplantées dans les villes moyennes. Dix-huit directionsrégionales mutualisent les moyens et assurent une meilleurequalité de service.La mise en place de locaux destinés à l’accompagnement engénéral et au dispositif CréaJeunes en particulier a permisde poursuivre ce mouvement de densification.Par ailleurs, les efforts ont également porté sur larelocalisation d’un certain nombre de sites, afin de serapprocher des clients et de leur offrir de meilleuresconditions d’accès et d’accueil (Lille, Rennes, Caen, Toulouse,Nice…). Cette action sera poursuivie en 2009 notamment àParis, Marseille ou encore Strasbourg.

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«Mon métier crée du lien»

Prescripteurs et partenaires :des évolutions rapides

La réforme de l’ACCRE1, effective depuis janvier 2008, aconsidérablement simplifié le parcours des chômeurscréateurs, en supprimant la lourde procédure dedemande d'exonération qui existait jusque là (dossieréconomique, commission d'attribution…). Elle a aussidonné un coup d’accélérateur aux évolutions de lademande s'adressant à l'Adie. Celle qui arrivait via lesDDTEFP2 (gestionnaires de l'ACCRE ancienne formule) etpar ricochet, celle des partenaires qui aidaient lesporteurs de projet à monter ces dossiers, a décrurapidement au premier trimestre. Cette diminution estcompensée par la montée en puissance de lacommunication directe et surtout du bouche-à-oreilleclients, devenu dans plusieurs régions la première sourcede demande de microcrédit. Nacre3, nouveau dispositifd'accompagnement et de financement des chômeurscréateurs qui succéde début 2009 aux chèques-conseilset à EDEN4 fera sans nul doute évoluer à son tour lepaysage des acteurs de la création.

1. ACCRE: Aide aux Chomeurs Créateurs Repreneurs d'Entreprise2. DDTEFP : Directions Départementales du Travail, de l'Emploi

et de la Formation Professionnelle3. Nacre : Nouveau dispositif d’Accompagnement pour la Création

et la Reprise d’Entreprise4. EDEN : Encouragement au Développement d’Entreprises Nouvelles

Pour favoriser l’information sur l’action de l’Adie au

sein des quartiers, depuis un an, en plus de l’antenne

locale, un camion siglé Adie est utilisé en Essonne sur

les zones politiques de la ville. L’objectif de l’antenne

mobile est avant tout la diffusion de l’action de l’Adie

au cœur des quartiers. Ainsi, le Conseiller crédit est

présent régulièrement sur des emplacements

favorables, lieux de passage au sein des quartiers

(gare, parking de grande surface, marché) par demie

journée. Le camion est un outil de communication de

proximité. Les demandes de financement sont

instruites à l’antenne pour plus de confidentialité.

L’antenne mobile d’Evry

]Nathalie ,

Comment confectionner soi-même de la peinture auxpommes de terre ou au fromage blanc? Une terrasseavec des palettes ? Un pouf avec un tambour demachine à laver ? De la colle à papier peint avec du riz ? Savant mélange entre idées récup, conseils déco etrecettes écolo, Esprit cabane, « magazine web de sujetscréatifs et écologiques » propose plus d’une centained’articles en ligne et un forum de discussion où serejoignent les passionnés du genre. « Nous nousintéressons à la restauration et valorisation des savoirspopulaires, la peinture au lait de chaux par exemple,aujourd’hui tombée dans les oubliettes, s’emploie depuisl’antiquité… et pourtant quoi de plus économique et deplus ludique que de concocter sa préparation soi-même ?Bien sûr, j’ai toujours eu la fibre écolo, mais c’est aussi ladifficulté de joindre les deux bouts qui m’a poussée versla récup… ». Infographiste pendant 8 ans, Nathalie a été licenciée suite àun dépôt de bilan. Commence alors une longue période dechômage. Elle a fait quelques piges. Et puis le blog, au débutpour s’occuper. Elle a toujours aimé écrire, étudiante elleécrivait des nouvelles. C’est en arrivant chez l’assistantesociale qu’on l’a orientée vers l’AdieAujourd’hui, le site génère de plus en plus de trafic ! Uneversion anglophone est en cours. Et puis un projetd’édition… : un livre de recettes de colles et peinturesécologiques !

«Mon seul regret,c’est de ne pasm’être lancée plustôt !»


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Une année charnière pour le microcréditoutremer

L’année 2008 constitue un tournant pour l’action de l’Adie

en outremer. Les nouvelles implantations de Martinique et

Guadeloupe ont tenu leurs promesses. Avec plus de 300

microcrédits octroyés en 2008, elles confirment des

perspectives de développement considérables. Les

directions régionales plus anciennes ne sont pas en reste.

A la Réunion et à Mayotte, l’activité progresse de 70 % et

l’année 2008 a vu un développement très important de

l’offre d’accompagnement, à l’instar de la Nouvelle-

Calédonie. Enfin et surtout, ces sites, très en pointe

notamment sur la méthodologie du prêt de groupe,

contribuent à tracer la voie pour l’ensemble de l’Adie.

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Micro-entrepreneuse de la Martinique

L’Adie améliore chaque année son organisation, dans lerespect des valeurs qui sont les siennes depuis sa création.Ses objectifs : mener sa mission, reconnue d’utilité publique,avec un maximum d’efficacité et répondre aux besoins descréateurs d’entreprise. Cette mission : ouvrir l’accès au créditaux personnes en situation de précarité et les accompagnerpas à pas dans leur démarche, est partagée par 1 245bénévoles et 432 salariés.

La gouvernance de l’Adie

Le Conseil d’administration

L’Adie est administrée par un Conseil de 23 membres, élus pourdeux ans par les 206 adhérents réunis chaque année enAssemblée générale. La composition du Conseild’administration reflète la diversité des acteurs impliqués ausein de l’association. Créateurs financés par l’Adie, bénévolesde terrain, présidents de comités de crédit, anciens chefsd’entreprise, personnalités issues du monde de la finance, del’administration ou de grandes entreprises, ainsi que quatrepartenaires institutionnels (Caisse des Dépôts, Crédit Mutuel,Crédit Coopératif et BNP Paribas) assurent la gouvernance del’Adie. Conformément aux statuts et au règlement intérieur del’Association, le Conseil se réunit quatre fois par an pour fixerles orientations stratégiques de l’association, agréer sesnouveaux membres, arrêter son budget et ses comptesannuels.

Le BureauLe Bureau, élu au sein du Conseil d’administration, comprendactuellement sept membres. Il se réunit en moyenne tous lesquinze jours. Son rôle est de suivre le fonctionnement del’Association et de rendre compte au Conseil des décisionsprises dans ce cadre. Le Bureau fixe la politique derecrutement et de rémunération, définit les politiques en

matière de crédit, d’accompagnement et de partenariat. Ilnomme les présidents de comités de crédit et déterminel’organisation générale des services de l’Association.

Les comités spécialisésTrois comités spécialisés ont été créés par le Conseild’administration :• le Comité de surveillance, présidé par Daniel Lebègue, estchargé d’orienter et de contrôler l’unité de gestion desprêts créée au sein de l’Adie dans le cadre de l’articleL.511-6 du Code monétaire et financier ;• le Comité national des bénévoles, animé par BernardVignier, est à la fois un observatoire du bénévolat,l’interlocuteur privilégié des bénévoles et un organe deconsultation en matière d’organisation ;• le Comité d’audit, présidé par Frédéric Lavenir, contrôlel’audit interne et définit ses priorités.

La DirectionDans le cadre des directives et délégations qui lui sontdonnées par la Présidente, le Directeur général a laresponsabilité de l’ensemble des fonctions nécessaires à lavie de l’Association. Il s’appuie sur les différents directeursde départements du siège et sur un dispositif de contrôleinterne.

Les comités de créditUn comité de crédit réunit, dans chaque territoire Adie etau moins une fois par semaine, deux à quatre bénévolesexpérimentés, dont le Président et le Responsable crédit duterritoire, pour décider des dossiers statistiquement lesplus risqués. Les réunions de ces comités peuvent êtrephysiques ou à distance, grâce au téléphone et à Internet,avec participation du Conseiller crédit en charge de chaquedossier.

Organisationet ressources humaines


]

"Mes missions de bénévole depuis 2004 ? Développer des partenariats etsurtout participer à la refonte du processus de production. Mon long cursusprécédent au sein d’un établissement de crédit l’explique. J’ai ainsi participéaux réformes concernant l’accueil et l’instruction des dossiers, et bien sûraux évolutions touchant à la maîtrise des risques. Parmi ces dernières, lamise en harmonie des comités de crédit avec les réformes et l'organisationactuelle de l'Adie. Cette harmonisation, tant géographique queméthodologique, a répondu à trois objectifs : maîtrise du risque, améliorationde la qualité du service et productivité.

Ces objectifs interfèrent entre eux : bien évaluer un risque est indissociablede la qualité du service, un risque mal évalué peut être un drame pour unclient et un danger pour tous les clients potentiels dès lors que des risquesmal maîtrisés mettraient l'Adie en péril. Améliorer la qualité du serviceclient, c’est générer de la productivité, en accélérant et simplifiant leprocessus de production des crédits.

[Pierre Silvy, «Mon rôle de coordinateurnational des comités de crédit»

© A

die

BureauPrésidente : Maria Nowak, économiste, ancien

Directeur à l’Agence Française de Développement,

ancienne Conseillère Spéciale du Ministre de

l’Economie, des Finances et de l’Industrie

Vice-Président : Frédéric Lavenir, Inspecteur des

Finances, Directeur des Ressources Humaines de

BNP Paribas

Trésorier : Bili Jehanno, Inspecteur Général

Honoraire de la Banque de France

Secrétaire, Coordinateur national des bénévoles :

Bernard Vignier, ancien dirigeant de filiale et

membre du comité exécutif des Galeries Lafayette

Coordinateur national des comités de crédit :

Pierre Silvy, ancien membre du comité de direction

générale de l’UCB

Alain Audubert, Administrateur délégué au

développement rural, ancien dirigeant du Groupe

Rhône Poulenc, Président Directeur général d’O & C

Partners

Claude Brevan, Administrateur délégué aux

quartiers sensibles, ancienne Déléguée

interministérielle à la Ville

MembresAgnès Audier, Senior executive, the Boston

Consulting Group

Patrick Baquin, représentant de la Caisse des

Dépôts, Directeur du département développement

économique et économie sociale

Gabriel Campagne, Président régional des comités decrédit Nord-Pas-de-Calais/Picardie et animateuraccompagnement des bénévoles à Amiens

Jean-Pierre Dupressoir, ancien Directeur à

l’Agence Française de Développement

Henri Gauffriau, ancien Directeur général du CréditMutuel du Massif Central

Florence Langrand, créatrice d’une entreprise decommunication

Daniel Lebègue, Président de l’Institut Français desAdministrateurs, Président de TransparenceInternational France

Gérard Leseul, représentant la ConfédérationNationale du Crédit Mutuel

Albert Ollivier, Conseiller auprès du Secrétairegénéral de la Caisse des Dépôts

Christiane Quénard, ancienne dirigeante d’agencesde communication du groupe Havas Advertising /Euro RSCG

Antoine de Salins, membre du directoire du Fondsde réserve des retraites

Hugues Sibille, représentant le Crédit Coopératif,Directeur général délégué, adjoint du Président

Michel Thierry, Inspecteur Général des AffairesSociales, ancien Directeur général de la Direction del’Action Sociale

Pierre Vajda, Président du Conseil d’administrationdu Crédit Municipal de Paris – Banque

Jacqueline Villard, ancienne responsable del’informatique bancaire à la Banque des RèglementsInternationaux

François Villeroy de Galhau, représentant leGroupe BNP Paribas, Responsable de la Banque dedétails en France.

Conseil d’administration de l’Adie


CONSEIL D’ADMINISTRATIONPrésidenteMaria Nowak

BUREAU

DIRECTEURGÉNÉRAL

Emmanuel Landais

PRÉSIDENT DU COMITÉDE SURVEILLANCE UGP

Daniel Lebègue

PRÉSIDENT DUCOMITÉ D’AUDIT

Frédéric Lavenir

Coordinateur des bénévolesBernard Vignier

TrésorierBili Jehanno

Coordinateur desComités de crédit

Pierre Silvy

Champagne-ArdenneFranche-ComtéBenoît Hubert

NormandieThierry Lurienne

CorseCédric Pietrotti

PACAStephan Antaramian

Ile-de-FranceEmmanuelle Daviau

Rhône-AlpesEtienne Taponnier

Midi-PyrénéesYves Jarland

Nouvelle-CalédonieEmmanuel Blanchard

Centre/BourgogneFabrice Geistlich

Nord-Pas-de-Calais/PicardieFabrice Talandier

Alsace/LorraineLaetitia Graziani

Aquitaine/Poitou-Charentes/Limousin

Jean-Marc Ewald

Auvergne/Languedoc-Roussillon

Xavier Fabre

Bretagne/Pays-de-la-LoireFabienne Kerzhero

GuyaneNicolas Roggy

Réunion/MayotteMatthieu Barrier

MartiniqueGwénolé Floch

GuadeloupeMarilyn Gauthier

Directeur du RéseauSébastien L’Aot

Directrice FinancièreCatherine Lefebvre

Directrice du Développement

du CréditLaure Coussirat-

Coustère

Secrétaire GénéralAxel Cavaleri

Directeur InformatiqueFlorent Le Véel

Directrice de la Communication

Sandrine Bonamy-Leiba

Directrice de l’Audit interneLaurence Girard

Directeur des Etudeset du PlaidoyerThierry Racaud

Organigramme

Assistantede Direction

Geneviève Vigneron

Directeur desPartenariatsNicolas Hamel

Directrice duDéveloppement de l’Accompagnement

Amélie Benais


Une organisation tournée vers les créateursd’entreprisesLa relation client est assurée par les 18 directions régionales

de l’Adie : accueil des porteurs de projet, instruction des

dossiers, octroi des prêts, accompagnement des créateurs.

Depuis 2007 les directions régionales sont organisées en trois

pôles : un pôle crédit, un pôle accompagnement et un pôle

administratif destiné à assurer le bon fonctionnement de

chaque direction régionale et à fournir un soutien de qualité

aux deux pôles métiers.

Le siège de l’Adie est organisé de façon à permettre aux

directions régionales de se concentrer sur le service de

proximité apporté aux clients. Il prend en charge les fonctions

de direction, d’animation et de gestion, permettant de réaliser

des économies d’échelle : outils et méthodes, gestion

administrative et financière, engagements, informatique,

ressources humaines, partenariats et communication. Les

directions spécialisées pour le crédit et l’accompagnement

développent le travail sur les produits, la méthodologie et la

commercialisation. L’ensemble de la gestion des moyens de

l’Adie (salariés, bénévoles, logistique) est regroupée dans un

secrétariat général. Un Directeur du Réseau assure le suivi

opérationnel des directions régionales et le management des

directeurs régionaux.

Une politique de recrutement dynamique et unnouvel accord d’entrepriseLes effectifs ont augmenté de 18% en 2008. Cela correspond

d’une part à la mise en place des services d’accompagnement

(+50%) sur tout le territoire et aux nombreux projets pilotes

(CréaJeunes, Adigo, micro-assurance, …). Par ailleurs, en juillet

2008, les représentants syndicaux et la direction de l’Adie ont

signé un nouvel accord sur le temps de travail offrant la

possibilité aux salariés d’abandonner 11 jours de RTT contre

une augmentation de 10% de leur rémunération. Plus de 60%

des collaborateurs ont signé cet accord.

Un effort de formation soutenuPlus de 1 600 jours/personne de formation ont été délivrés en

2008, soit 20% de plus qu’en 2007.

320 personnes ont bénéficié d’une formation et 35

collaborateurs ont été placés en immersion sur le terrain.

Outre la formation initiale, pilier de l’intégration et de la

maîtrise du métier de Conseiller crédit, le renforcement des

compétences en gestion et développement commercial fut au

centre des sessions organisées.

]Tiphenn,

Tiphenn n’a pas hésité une minute avant de sauter le pas. Ausortir de deux Mastères, l’un d’ingénierie financière et l’autresur la responsabilité sociale des entreprises, elle a choisil’Adie. «Je venais d’organiser un salon sur l’épargne solidairepour lequel j’avais invité l’association. J’ai eu très envie detravailler avec l’Adie pour faire un métier en phase avec mesvaleurs». Message reçu : l’antenne Adie de Caen l’engagequelques mois plus tard pour faire de l’accueil. «C’était unebonne immersion pour apprendre les méthodes de travail etavoir un premier contact avec les créateurs et lespartenaires», précise Tiphenn. Un bon tremplin égalementpuisqu’elle devient très rapidement Conseillère crédit.Tiphenn exerce ce nouveau métier en femme de terrain,soucieuse de garder le contact avec son portefeuille decréateurs. «Le profil des créateurs est assez hétérogène enNormandie mais nous avons beaucoup de commerçantsambulants et de métiers du bâtiment. Je rencontrerégulièrement les créateurs et, bien sûr, les bénévoles del’accompagnement avec qui nous avons des réunions detravail périodiques. Rien de tel qu’un déjeuner en communpour développer l’esprit d’équipe...». La direction régionalenormande est en effet encore relativement petite mais trèsdynamique. Ses challenges, vus par la Conseillère crédit :«développer la prospection, activer les relais, organiser lebouche-à-oreille».

«Un métier en phaseavec mes valeurs !»


© A

die

A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L ’ I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E22

La démarche de responsabilité sociale etenvironnementale de l’AdieUn groupe de travail composé de salariés et de bénévoles etassisté de deux experts externes a permis de définir lesengagements que l’Adie souhaite prendre vis-à-vis de ses clients,de ses salariés, de ses bénévoles, de ses financeurs (qu’il s’agissedu secteur public au niveau local, national et européen, dusecteur bancaire, des entreprises privées ou des particuliers), deses fournisseurs, de ses concurrents et de la société civile(médias, grand public).Ces engagements ont été approuvés par le Conseild’administration de l’Adie.L’Adie introduit ainsi systématiquement des critèresenvironnementaux dans les appels d’offre lancés auprès defournisseurs (notamment pour les véhicules, les prestations dechauffage et de climatisation, le recyclage des matériels detéléphonie et d’informatique).L’Association souhaite également encourager les micro-entrepreneurs à développer des produits et/ou des servicesrespectueux ou protecteurs de l’environnement, en leurpermettant de suivre des formations adaptées, de bénéficierd’exonérations spécifiques et/ou d’avoir accès à des sources definancement dédiées. Une communication et un travailspécifiques seront menés dans ce domaine en 2009.

Nombre de salariés 432*Part des CDI 80%

Part des CDD 7%

Contrat Emploi Jeune 13%

Hommes 40%

Femmes 60%

Réseau 359

Crédit 195

Accompagnement 48

Réseau 19

Accueil 30

Administratif 24

Projets pilotes 32

Eden 6

Autres 5

Siègeet services communs 73

Total 432

Un bénévolat en plein essor

Le nombre de bénévoles a augmenté de 24% en 2008 grâce

à une politique active de recrutement menée par les

Responsables accompagnement, le département

accompagnement et le département ressources humaines.

À la fin de l’année, 1 245 bénévoles consacraient en moyenne

3 jours par mois à l’Adie. Cela a représenté l’équivalent de 190

emplois à temps plein et a permis à l’Adie de déployer son

offre d’accompagnement dans toutes les régions.

Une volonté accrue de formation en direction des bénévoles a

été réaffirmée pour appuyer le déploiement de l’offre

d’accompagnement sachant que plus de 70% des bénévoles

font de l’accompagnement.

Entre les formations initiales pour les nouveaux bénévoles, les

formations nationales sur des thèmes transverses de savoir-

être et savoir-faire et les formations régionales centrées sur

des aspects plus techniques et sur la prise en main des

différents services d’accompagnement, ce sont plus de 700

jours homme de formation qui ont été dispensés.

Mino, créatrice de chapeaux

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om

ain

Jo

ly

Les directions régionales de l’Adie


L’évolution du cadreinstitutionnel du microcréditet des micro-entreprisesEn 2008, l’Adie a obtenu d’importantes avancées législativesen faveur de la reconnaissance du travail indépendant et dumicrocrédit.

Le travail indépendant devient un élément de lamodernisation de l’économieL’action de l’Adie est fondée depuis vingt ans sur l’idée que les

nouvelles technologies, la montée des services et la réforme

inévitable de l’Etat Providence font du travail indépendant une

forme de travail adaptée à l’économie post-industrielle. Cette

idée confortée par les résultats du terrain a été reconnue dans

la Loi sur la Modernisation de l’Economie, à la préparation de

laquelle l’Adie a activement participé.

Le statut de l’auto-entrepreneur rend pluseffectif le droit d’entreprendreEn simplifiant les démarches administratives et en ajoutant un

volet social au statut de la micro-entreprise, le statut de l’auto-

entrepreneur permet à chacun de développer une activité

indépendante à titre principal ou à titre complémentaire d’une

autre forme de revenu. Beaucoup de personnes qui travaillaient

de façon informelle ou qui n’osaient pas créer leur entreprise

par peur de ne pas savoir faire face à la complexité

administrative et au caractère imprévisible des charges

sociales, vont pouvoir se déclarer, d’autant plus facilement

qu’elles pourront bénéficier d’un microcrédit et d’un

accompagnement approprié.

Le champs du microcrédit s’élargit aumicrocrédit personnelLa Loi pour la Modernisation de l’Economie élargit en même

temps le champs du microcrédit distribué par des associations

ou fondations habilitées. En dehors du microcrédit aux

entreprises qui pourra désormais toucher des TPE de moins de

trois salariés, le microcrédit entre dans le champs du crédit à la

consommation. Il pourra contribuer aux actions d’insertion des

personnes physiques. Cette nouvelle législation permettra à

l’Adie de développer le crédit personnel à l’emploi, facilitant la

mobilité des demandeurs d’emploi.

Les petites activités de proximité sortent de latrappe au travail au noirDepuis plusieurs années, l’Adie demandait la reconnaissance

des petites activités génératrices de revenu pratiquées

souvent en complément d’une activité salariée à temps

partiel. Les cotisations sociales démesurées, parce que

portant sur un revenu en dessous du seuil minimum,

faisaient tomber la personne dans la trappe au travail au noir.

L’article 20 de la Loi de Financement de la Sécurité Sociale

2008 permettra désormais, dans le cadre d’un programme

expérimental, de prélever sur des revenus indépendants

inférieurs à 4 500 euros des cotisations de l’ordre de 12 %,

versées à une association habilitée, chargée de leur

accompagnement administratif et financier.

Hervé Novelli présente le nouveau régimede l'auto-entrepreneur dans une agenceAdie

Hervé Novelli, Secrétaire d'Etat chargé du commerce,de l'artisanat et des PME s'est rendu le 8 décembre,dans une antenne Adie à Montreuil, afin de répondreaux questions des clients sur le statut de l’auto-entrepreneur en présence de Jean-Pierre Brard,député-maire de Montreuil.


© A

die

L’Adie etl’internationalContribution de l’Adie au développement du microcrédit en

Europe par son implication dans les réseaux de

microfinance et dans les actions de développement du

microcrédit.

L’appui au développement de la microfinance

À travers sa Présidente, l’Adie est membre fondateur de

deux réseaux de microfinance : le MFC (Microfinance

Centre for Central and Eastern Europe) créé en 1996 et le

REM (Réseau Européen de Microfinance) créé en 2003.

Maria Nowak a été la première présidente de l’un et de

l’autre en coordonnant leur activité menée respectivement

en Europe de l’Est et en Europe de l’Ouest. En renforçant la

représentation du secteur du microcrédit, les deux réseaux

ont pu ainsi obtenir sa reconnaissance auprès des

instances européennes, et œuvrer pour étendre les bonnes

pratiques auprès de leurs membres. Leur action, soutenue

par la Commission européenne, s’inscrit dans le cadre de la

lutte contre la pauvreté, mais aussi dans le cadre de la

stratégie de Lisbonne pour la Croissance et l’Emploi du

Small Business Act.

La Présidente de l’Adie, qui a participé activement à la

préparation de l’Initiative Européenne pour le

développement du microcrédit publiée en novembre 2007,

a été associée en 2008 à la réflexion sur la mise en œuvre

de ses principaux axes. Elle a été auditée également par la

Commission Economique et Monétaire du Parlement

Européen à l’occasion du rapport sur le microcrédit préparé

par celle-ci.

Dans le cadre de la Présidence européenne, l’Adie a

participé aux deux conférences :

- La conférence sur l’inclusion sociale organisée à Marseille,

- La conférence annuelle du REM organisée à Nice en

septembre 2008 lors de laquelle Madame Hübner,

Commissaire Européenne au Développement Régional, a

lancé JASMINE, le nouveau dispositif d’assistance

technique aux institutions de microfinance.

Le Crédit Rural du Kosovo (Krediti Rural iKosoves, KRK)

KRK a terminé en 2008 la restructuration des lignes

de crédit accordées par l’Union Européenne pendant

la phase de développement du projet initié et opéré

par Adie International. Cette Institution de

Microfinance (IMF), constituée en société

commerciale, a aujourd’hui des fonds propres qui

s’élèvent à 4.5 millions d’euros, fonds qui vont lui

permettre de poursuivre son développement et de

répondre à un marché en plein essor. Dans le tour de

table, et aux côtés des actionnaires fondateurs, Adie,

SIDI et la Fédération des Associations regroupant les

emprunteurs (représentant plus de 17 000

adhérents), on trouve maintenant l’European Fund for

Southeast Europe et le Crédit Coopératif.

Le portefeuille, fin 2008, s’élevait à 12 millions

d’euros pour 5 800 prêts actifs, 75% des prêts étant

destinés à l’agriculture et à l’élevage. La qualité du

portefeuille est restée remarquable avec un taux de

remboursement proche de 100%. Les objectifs de

développement sont ambitieux : plus de 10 000 prêts

actifs représentant 25 millions d’euros d’encours à fin

2011.

Depuis 2001, date de lancement du projet, plus de

33 000 prêts ont été accordés, représentant

64 millions d’euros.


Cliente de Fair Finance, institution de microfinance anglaise,

membre du REM

© F

air

Fin

ance

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Production

Encours

Rapport financier

Le financement des prêts

Pour la seconde année consécutive, l’Adie a connu une forte hausse de son encours de microcrédits qui atteint environ

39 M€ au 31 décembre 2008, soit + 24.8 % pour l’ensemble des microcrédits proposés aux clients.

Cette croissance est en partie dûe au lancement des agences pilotes Adigo dont le but est de démontrer que la couverture

des charges de l’activité crédit est possible sur des territoires où la clientèle cible de l’Adie est dense.

Parallèlement, le réseau d’antennes classiques a atteint ses objectifs, en augmentation de 15% par rapport à 2007.

Le graphique ci-dessous donne un aperçu historique de la production annuelle et de l’encours de microcrédits.

Le financement de l’Adie

Evolution de la production et de l’encours de microcrédits


Epargne Salariale Solidaire

8%

Fonds de crédit3%

Fonds propres8%

HSBC3%

Société Générale 7%

Crédit Coopératif5%

Crédits Municipaux2%

Crédit Mutuel10%

Caisses d 'Epargne1%Crédit

Immobilier de France

3%

Crédit Agricole4%

BNP Paribas16%

Banques Populaires23%

Autres banques2%

Agence Française deDéveloppement

5%

Caisses d'Epargne

23%

Europe3%

Crédit Immobilier de France

4%

Crédit Agricole5%

Banques Populaires2%Fondation BNP

Paribas7%

Entreprises13%

Collectivités locales21%

Caisse des Dépôts22%

L’Adie ne pourrait pas assumer la croissance de son activité

sans l’appui des banques. Les microcrédits sont ainsi

majoritairement financés par des partenaires bancaires, dans

le cadre de l’article L 511-6 du code monétaire et financier au

travers de lignes de crédit mises à disposition de

l’Association. Des lignes de crédit à deux ans, négociées

auprès d’une quarantaine d’établissements financiers, sont

adossées en montant et en durée aux besoins de

l’Association et représentent 70 % des ressources finançant

l’encours. D’autres ressources, comme l’épargne salariale et

solidaire, les fonds de crédit ou des lignes à moyen terme

accordées par l’Agence Française de Développement (AFD)

pour l’outremer, viennent en complément. Au total, le

financement de l’encours fin 2008 se répartit comme suit :

Parallèlement, les prêts d’honneur (uniquement accordés en

complément des microcrédits), et considérés comme des

quasi-fonds propres, sont financés par des ressources mises

à la disposition de l’Adie par la Caisse des Dépôts, des

banques, des entreprises, des collectivités locales et de

l’Europe. L’encours des prêts d’honneur fin 2008 s’établit à

14 millions d’euros, et le financement des fonds se répartit

comme suit :

Financement de l’encours des microcrédits

Financement des fonds de prêts d’honneur


L’épargne salariale solidaire

L’Adie est agréée entreprise solidaire depuis 2003 et, à ce

titre, bénéficie des investissements prévus dans le cadre

des dispositifs sur l’épargne solidaire. Depuis août 2008,

tous les plans d’Epargne d’Entreprise doivent proposer ce

type de placements à leurs salariés.

L’Adie a ainsi pu mobiliser à des conditions préférentielles

5.2 millions d’euros par l’intermédiaire de gestionnaires de

fonds : Natixis Interépargne, Société Générale AM, Crédit

Coopératif, AXA.IM, Covea Finance et BNP PAM.

Cette épargne est utilisée pour financer, par des

microcrédits, des projets de création d’entreprise portés

par des personnes en difficulté.

Le risque et les garanties

L’Adie bénéficie de la garantie de deux fonds, le FGIE (Fonds

de Garantie pour les structures d’Insertion par l’Economique,

abondé par le Fonds de cohésion sociale) et le FEI (Fonds

Européen d’Investissement). La production de microcrédits

est déclarée auprès de ces fonds qui prennent en charge une

quote part des montants constatés en impayés : le FGIE

garantit jusqu’à 70% du capital restant dû et le FEI jusqu’à

75%. Cependant, le dernier programme de garantie du FEI

ayant pris fin mi 2007, le FGIE a pris en charge la nouvelle

production de l’Adie pendant toute la période d’élaboration du

nouveau programme. Cette interruption explique la faible part

du FEI dans le schéma ci-dessous. Fin 2008, l’Adie a signé

avec le FEI un nouveau contrat de trois ans renouvelable, qui

démarre début 2009.

En complément de ces fonds, les banques mettant les

lignes de crédit à la disposition de l’Adie, prennent en

charge une partie du risque (30% de la ligne accordée).

Quelques fonds de crédit et de garantie locaux garantissent

également une partie de l’encours. Au final, l’exposition de

l’Adie au risque est de 10 % de l’encours, comme indiqué sur

le graphique.

Production et encours de prêts d'honneur

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Production de prêtsd'honneur

Encours total

La difficulté à renouveler les fonds et la durée plus longue

des prêts d’honneur expliquent une évolution différente de

celle des microcrédits :


Le financement de l’accompagnement

Plus qu’un financement, l’Adie apporte aussi aux créateurs

d’entreprise un accompagnement dans la durée. Afin de les

aider à se développer et à pérenniser leur activité,

l’Association leur propose des services, des conseils et des

formations adaptés à leurs besoins pendant toute la durée

de remboursement de leur prêt.

Le financement de l’accompagnement est pris en charge par

l’Union européenne, l’Etat, les collectivités territoriales, la

Caisse des Dépôts, des entreprises socialement responsables

et des fondations. Le coût d’un accompagnement pendant

18 mois est évalué à 2 500 euros. Les clients n’utilisant

pas tous les services, le coût moyen par entreprise créée

est de 1 665 euros en 2008.

Répartition de la prise en charge de l'accompagnement

Part des subventions privées

Part des subventionspubliques

82%

18%

FEI

3%

FGIE

56%

Banques

20%

Fonds de garantie

5%

Fonds de crédit

6%

Adie

10%

Prise en charge du risque sur l'encours des microcrédits

ACTIF (Valeurs nettes) en k€

TOTAL 108 136 95 753

Immobilisations incorporelles 267 30

Immobilisations financières 43 162 35 596

Subventions et produits à recevoir 18 180 16 046

Valeurs mobilières de placement 2 682 5 199

Disponibilités 43 512 38 679

Charges constatées d'avance 333 203

Immobilisations corporelles (1) 0 0

PASSIF en k€ 2008 2007

2008 2007

Fonds associatifs sans droit de reprise 3 891 3 380

Réserves et report à nouveau 17 283 15 154

Fonds de prêts d'honneur 14 679 15 236

Autres fonds avec droit de reprise 100 100

Fonds de crédit 3 451 4 050

Fonds de garantie 532 513

Provisions pour risques et charges 433 758

Fonds dédiés 1 783 1 759

Dettes auprès d'établissements de crédit 33 238 30 195

Fonds EDEN à reverser 17 042 12 429

Autres dettes 10 321 9 255

Produits constatés d'avance

Produits constatés d'avance

2 797 795

TOTAL 108 136 79595 753

Résultat de l'exercice 2 585 2 129

S/T fonds propres 38 538 35 999

Les comptes de l’Adie comprenant un bilan et un compte de résultat détaillés, un rapport de gestion, les annexes ainsi que les

rapports du Commissaire aux comptes, font l’objet d’une publication séparée disponible à partir de fin mars 2009, et téléchargeable

sur le site internet de l’Adie. La présentation suivante est résumée.

Le bilan traduit la situation de l’Adie au 31 décembre. L’actif détaille le patrimoine de l’Association qui est composé essentiellement

de prêts aux clients, de subventions et produits à recevoir et de trésorerie. Le passif répertorie les réserves et les dettes vis-à-vis de

l’Etat, des banques, des salariés, des fournisseurs et organismes divers.

La trésorerie est élevée notamment du fait des excédents des années antérieures, des fonds EDEN à reverser (que l’on retrouve en

dettes pour 17 M€) et des encaissements de subventions importants en fin d’exercice.

Les comptes de l’exercice2008

BILAN

(1) les immobilisations corporelles sont composées de matériel informatique amorti immédiatement


Prise en charge partenaires Prise en charge de l'Adie

Mise en jeu des garanties bancaires 1 310

Provisions sur fonds de crédit 603

Provision des fonds de garantie 526

Mise en jeu des garanties FEI et FGIE 5 700

Dotation aux provisions part Adie 1 056

TOTAL 10 989

Provision sur fonds de prêts d'honneur 1 794

Montantbrut Échéances

à moins 1 an

Liquidité de l'actif

Echéancesà plus 1 an

Provisions sur prêts au 31/12/08

Échéances des immobilisations financièreset des créances en K€

Titres immobilisésPrêtsDépôts de garantieSubventions et produits à recevoirGaranties à recevoirCharges constatées d'avanceTOTAL

TOTAL

Montantbrut Échéances

à moins 1 anÉchéances

à plus d'1 an

Degré d'exigibilité du passif

Dettes

27 866 21 153 6 713

27 743 21 106

5 371 1 064

833 833

3 723 3 723

17 042 17 042

5 765 5 765

2 797 1 855

63 397 51 435

6 637

4 307

942

11 962

Emprunts auprès d'établissements de créditDont emprunts refinançant les microcréditsEpargne salariale et solidaireDettes fournisseurs et comptes rattachésDettes fiscales et socialesFonds EDEN à reverserAutres dettes Produits constatés d'avance

La liquidité des immobilisations financières et des créances montre que la majorité des échéances sont inférieures à un an et

couvrent les dettes qui ont la même exigibilité.

Les immobilisations financières sont essentiellement composées des prêts (microcrédits et prêts d’honneur) octroyés aux clients,

diminués des remboursements perçus pour leur part en capital.

Encours brut au 31/12/08 Provisions pour dépréciation Encours net au 31/12/08

Microcrédits

Prêts aux clients (en K€)

38 601

1 218

14 057

52 658

43 561

7 337

1 146

3 652

10 989

8 591

31 264

72

10 405

41 669

34 970

dont prêts repris par l'Adie

TOTALPour rappel 2007

Prêts d'honneur

1 241

52 658

253

16 198

3 494

333

439

38 564

224

14 952

3 494

333

802

14 094

29

1246

74 177 58 006 16 171


Prêts aux clients

Provisions sur prêts

Échéances des immobilisations financières et des créances

Dettes

2008 2007Charges en K€ 2008 2007Produits

15 627 13 047Salaires et charges sociales 2 200 2 402Prestations7 940 6 061Charges externes 19 104 16 079Subventions

1 579 1 462Autres chargesd'exploitation 753 602Dons et cotisations

1 018 524Autres produits1 160 629Charges sur emprunts 4 171 3 077Intérêts sur prêts

136 104Pertes sur prêts 1 496 1 141Produits de placement1 061 852Dotations aux provisions 852 620Reprise sur provisions

214 51Charges exceptionnelles 406 161Produits exceptionnels

-326 326Provision pour IS -24 55report net des fondsdédiés

2 585 2 129Excédent

Produits Chargesen K€

2 002Contributions de solidarité

2 168Revenus d'intérêts surmicrocrédits

11Reprise sur prov prêtshors bilan

841Reprise sur provision dep.microcrédits

136Perte s/ microcrédits1 056Dot. prov. microcrédits

5Dot. prov. prêts hors bilan

94Intérêts sur épargnesalariale

1 066Intérêts versés sur emprunts

5 022 2 357TOTAL

2008 2007en K€

3 582 2 007Europe1 890 1 779Etat4 071 3 318Régions

3 642 3 390

1 020 981

DépartementsCommunes etintercommunalités

3 013 2 851Etablissements publics(dont Caisse des Dépôts)

2 491 2 180Mécénat d'entreprises privées

-605 -427Diminutions sur conventionsconditionnelles

19 104 16 079TOTAL

L’incidence des opérations financières sur lerésultat

Les produits financiers résultent essentiellement de l’activité de

prêts et de placements. Les produits sur prêts (intérêts et

contribution de solidarité) représentent une part croissante en

lien avec la progression de l’encours. Les produits de placement

résultent d’une politique prudente privilégiant la sécurité à la

performance.

Les charges financières sont composées des intérêts sur

emprunts, des dotations aux provisions sur prêts et des pertes

constatées sur prêts. En 2008, le résultat financier est

de 4 161 K€, incluant les opérations liées au crédit dont l’impact

positif est de 2 665 K€

Les subventions

L’Adie a bénéficié en 2008 du soutien renouvelé de ses

principaux partenaires publics et privés comme l’indique le

tableau ci-dessous. Les produits sur subventions sont

globalement plus élevés qu’attendu, avec pour certains postes

des variations par rapport au budget.

Les prestations

L’essentiel des prestations est constitué par les frais d’expertise

et de recouvrement EDEN : 1.8 M€ en 2008 contre 2 M€ en

2007, la baisse étant due à l’absence de fonds dans certaines

régions. Le dispositif prend fin en 2008 mais les prestations au

titre du recouvrement des avances remboursables se

poursuivront jusqu’en 2013. L’Adie a obtenu en 2008 l’assurance

que ces prestations ne seront pas soumises aux impôts

commerciaux et les provisions (pour TVA et IS) de 575 K€

effectuées au titre des années précédentes constituent un

produit exceptionnel.

Incidence sur le résultat des opérations liées au crédit

L’excédent constaté en 2008 est dû pour une large part à un legs d’un particulier et à la reprise d’une provision passée en 2007

en raison d’un risque fiscal désormais éteint. Il s’explique également par le niveau élevé des revenus de placement compte tenu de

la conjoncture des taux lors du premier semestre 2008. Cet excédent permettra de financer de nouveaux projets de

développement et de se prémunir contre les conséquences de la crise économique en 2009.

LE COMPTE DE RÉSULTAT

Répartition des subventions


Les dons

Les dons proviennent d’entreprises, de particuliers mais également de partenariats bancaires, comme BNP Paribas, Cetelem et le

Crédit Coopératif qui sollicitent leurs clients au profit de l’Adie. En outre, certains bénévoles choisissent d’abandonner leurs frais

au profit de l ‘Association. Cependant, pour la troisième année consécutive, un don exceptionnel de 500 K€ est venu s’ajouter aux

dons classiques. Il provient d’un legs de Madame de la Barre qui avait déjà en 2006 fait preuve d’une grande générosité vis-à-vis de

l’Adie.

La croissance très rapide de l'activité exigeant des ressources complémentaires, le Conseil d'administration a décidé de créer un

Fonds de Dotation ayant pour mission de collecter des dotations en capital pouvant contribuer à financer l'accompagnement des

créateurs d'entreprise. Ce Fonds de Dotation serait transformé à terme en une Fondation pour l'Entrepreneuriat Populaire.

Montant

Missions sociales 745 606

Libellé Montant

Dons manuels (espèces, chèques,virements)

249 276

Frais de collecte 3 670 Legs et autres libéralités 501 070

Fonds dédiés 1 070

TOTAL 750 346 TOTAL 750 346

Libellé

Emplois Ressources

UUttiilliissaattiioonn ddeess ddoonnss 22000088 ((eenn €))


Comment l’Adie utilise t-elleses ressources ?

Les charges d’exploitation de l’Adie sont composées aux deux

tiers des salaires et charges sociales.

Les autres charges correspondent majoritairement à des

loyers, des frais de transport (véhicules de service et de

fonction, déplacements), des dépenses informatiques et de

télécommunications ainsi que de formation.

Les charges totales font l’objet d’un suivi rigoureux dans

l’optique de rester conforme aux budgets annuels qui

privilégient toujours les gains de productivité. Le graphique

suivant montre l’évolution des charges par salarié (ETP :

équivalent temps plein), la production de microcrédits et le

coût par client en portefeuille.

Les 25.1 M€ de charges d’exploitation mentionnées dans le

compte de résultat ci-dessus pour 2008 peuvent également

être ventilées par métiers ou pôles. L’Adie est en effet

organisée en 2 pôles qui correspondent à ses 2 métiers : le

crédit pour financer la création de micro-entreprises, et

l’accompagnement de ces micro-entreprises pendant toute la

durée du crédit en leur fournissant le conseil, la formation et

les services qui les aident à réussir.

0

50

100

150

200

250

2004 2005 2006 2007 2008

Coûts par ETP

Production de microcrédits

Coût par client actif

ETP =Emploi à temps plein

Les moyens humains et techniques sont répartis sur le pôle

crédit, sur le pôle accompagnement ou sur des budgets annexes

qui regroupent des actions dont le financement est spécifique et

pas encore pérenne.

La contribution des bénévoles

L’association regroupe 1 245 bénévoles à fin 2008 qui assurent

des missions diverses :

- La majorité d’entre eux se consacre à l’accompagnement des

créateurs.

- Une partie des bénévoles participe aux comités de crédit.

- Certains fournissent un appui administratif ou opérationnel,

tant au siège qu’en régions.

- D’autres enfin siègent dans les organes de direction ou

apportent un appui sur des missions d’expertise.

Les bénévoles de l’Adie sont majoritairement retraités et

apportent l’expérience de milieux professionnels divers, même

si les fonctions bancaires et d’encadrement en entreprises sont

les plus représentées.

L’ensemble des contributions volontaires à titre gratuit ont été

valorisées à 12.7 M€ à titre d’information selon les bases

suivantes :

- 1 117 bénévoles en moyenne sur l’année ont apporté leur

soutien à l’Adie.

- La moyenne d’intervention est de 36 jours par an.

- Une journée de travail est valorisée à 315 € correspondant au

coût moyen journalier d’un cadre supérieur à l’Adie.

Evolution de la productivité


pôle crédit 64%

budgets annexes9%

pôleaccompagnement

27%

Répartition des ressources

Les partenaires bancaires

• Le groupe Banque Populaire, avec notamment le CréditCoopératif, reste le principal réseau bancaire avec près de30% des mises à disposition pour le financement des prêts en2008. Des accords ont été passés avec 19 établissements dugroupe pendant l’année écoulée. La Banque Fédérale desBanques Populaires parraine les agences Adigo de Montreuil,avec la BRED et d’Aubervilliers avec la Banque Populaire Rivesde Paris. Le Crédit Coopératif parraine également l’agenceAdigo de Toulouse.

• BNP Paribas a prolongé son soutien à l’Adie avec lerenouvellement d’une ligne de crédit de 6.6 millions d’eurosdont une partie réservée pour l’outremer, une contribution auxcoûts d’accompagnement et le financement du ProjetBanlieues. BNP Paribas parraine l’agence Adigo de Montpellier.

• Le Crédit Mutuel, partenaire historique de l’Adie, a poursuivison appui à l’association via des lignes de crédit régionales.Les sept fédérations partenaires depuis plusieurs années ontété rejointes par la fédération de l’Ile-de-France en 2008.

• Le réseau Crédit Agricole a poursuivi et étendu sacollaboration avec l’appui de huit caisses régionales qui ontadopté la politique de mise à disposition de crédits dansplusieurs régions de métropole et d’outremer. Le CréditAgricole parraine aussi l’agence Adigo de Martinique.

• La Société Générale, partenaire depuis 2006, a renouvelé laligne nationale à hauteur de deux millions et demi d’euros surl’année écoulée. Comme l’année précédente, la SociétéGénérale a également contribué aux coûts d’accompagnement.Une filiale du groupe, la Société Générale Calédonienne deBanque, a mis en 2008 à disposition de la direction régionalede Nouvelle-Calédonie l’équivalent d’un million d’eurossupplémentaire pour le refinancement des microcréditslocaux.

• HSBC est devenu partenaire de l’Adie en juillet 2007. Labanque a mis à sa disposition sur tout le territoiremétropolitain une ligne de deux millions d’euros pour 2008.Le groupe HSBC, qui a soutenu divers réseaux de microcréditsinternationaux, marque ainsi pour la première fois son appui àun réseau français de microcrédit.

Hugues Sibille, Directeur généraldélégué en charge des partenariats,Crédit Coopératif«Depuis 1996, le Crédit Coopératif a développéavec l’Adie un partenariat très fort, en toute logiqueavec la vocation de notre banque. C’est pouraccéder au crédit qu’il a été créé à la fin du 19èmesiècle par des coopérateurs. Il cherche toujours dessolutions innovantes pour être facilitateur en lamatière, d’autant plus s’il s’agit d’intérêt général, delutte contre l’exclusion, mais aussi – toutsimplement – d’accès à l’économie.

Comme banque des entreprises de l’économiesociale et d’insertion par l’économique, l’accès àl’emploi est pour nous, et nombre de nossociétaires, un élément fondamental de notredignité humaine et de la cohésion sociale.

Le Crédit Coopératif apporte tout son soutien auxactions de l’Adie. Au début, il prêtait aux créateursd’entreprises pour le compte de l’association. Il l’aensuite appuyée activement auprès des pouvoirspublics afin qu’elle puisse prêter en direct. Il estalors devenu l’un de ses premiers refinanceurs.Nous l’accompagnons aussi dans sesexpérimentations : en 2008, nous avons contribuéà l’ouverture à Toulouse de l’antenne expérimentaleAdigo en zone urbaine sensible.

Spécialiste de l’épargne solidaire, nous avonscherché avec elle comment accroître sesressources : la SICAV « choix solidaire» lui apportedes quasi-fonds propres et le Livret développementDurable COD’Adie permet à l’épargnant de luiverser en don une partie des intérêts annuels. Nousréaffirmons aujourd’hui notre volonté d’être utile àla mise en œuvre des projets accompagnés parl’Adie.»

En 2008 plus de quarante établissements bancaires ont apporté les ressources de crédit à l’Adie. Ces ressources proviennentà la fois de partenariats de longue date et de collaborations plus récentes.

Rapport partenaires



• Les Crédit Municipaux de Lyon et de Nantes poursuivent leurpartenariat régional avec l’Adie depuis plusieurs années.

• La Société Bordelaise de CIC, partenaire depuis 1997 enAquitaine, a poursuivi sa collaboration locale avec l’Adie.

• La Banque Finama (groupe Groupama) a souhaité renforcersa collaboration à l’action de l’Adie en ouvrant une nouvelleligne de crédit sur trois ans à taux bonifié pour financer desprêts à l’attention des créateurs issus du milieu rural.

• Dans les quartiers, 18 sites ont fonctionné en partenariatavec le Crédit Immobilier de France qui a mis à disposition del’Adie des fonds permettant d’octroyer à la fois desmicrocrédits et des prêts d’honneur. Le Crédit Immobilier deFrance a participé également au financement del’accompagnement des créateurs.

• L’Agence Française de Développement (AFD) a mis à ladisposition de l’Adie pour plusieurs années une ligneimportante à destination des clients des directions régionalesd’Outre-Mer.

Cyril,Potier, céramiste

BNP Paribas : quinze ans d’engagement en faveur de l’Adie

Animé par de fortes valeurs de responsabilité sociale, le groupe BNP Paribas s’attache depuis de nombreuses années àencourager l’insertion par le développement économique. Pour y parvenir, il existe un outil simple et remarquablement efficacedans lequel la banque est parfaitement légitime : le microcrédit.Partenaire historique de l’Adie, BNP Paribas et sa Fondation ont franchi, en 2006, une étape décisive dans leur engagementaux côtés de l’association avec le lancement du «Projet Banlieues». Ce programme, qui vient d’être reconduit pour trois ans,est dédié à la création d’emplois, à l’éducation et à l’insertion dans les zones urbaines sensibles.Pilotée par la Fondation BNP Paribas, cette initiative a permis de renforcer l’appui à l’Adie avec l’attribution d’une subventionde plus de deux millions d’euros sur trois ans, destinée à financer l’ouverture de sept antennes de microcrédit. Cette action demécénat vient compléter la ligne de crédit mise en place par la banque portée à 6.6 millions d’euros en 2008.Relayé au plan national par le réseau des agences, ce partenariat a par ailleurs des ramifications dans l’ensemble du Groupe,par exemple chez Cetelem, qui met l’expérience et le savoir-faire de ses collaborateurs au service de l’Adie.

Joseph d'Auzay, Directeur général de laFédération nationale du Crédit AgricoleMême si le mot n’existait pas encore, le CréditAgricole a pratiqué le «microcrédit» dès la fin duXIXème siècle, pour permettre au monde agricoleet rural de bénéficier de financements adaptés àses besoins et que les banques d’alors luirefusaient. Ce sont ces racines et son engagementdans l’économie et la société d’aujourd’hui qui ontconduit le Crédit agricole à signer un partenariatavec l’Adie en 2002 dans le but de lutter contrel’exclusion.

Cette collaboration prolonge les nombreusesinitiatives déjà menées sur le terrain par les Caissesrégionales du Crédit Agricole en faveur de lacréation d’entreprise, de l’emploi et de l’insertiondes personnes en difficulté. Plusieurs de nosCaisses proposent d’ailleurs des mécanismes demicrocrédit pour pallier au manque de fondspropres des porteurs de projets en mal de créditsbancaires classiques. Pour le Crédit Agricole,soutenir le microcrédit est une démonstrationconcrète de son identité mutualiste.

De nombreuses Caisses régionales du CréditAgricole conduisent des partenariats fructueux enparticipant à l’action de l’Adie par des apportsfinanciers aux fonds de prêts d’honneur et/ou auxlignes de crédits. Grâce au soutien du CréditAgricole Guyane-Martinique, une première antennelocale de l’Adie a également vu le jour enMartinique.

Favoriser l’expression de l’initiative individuelle etpermettre à chacun de devenir maître de son destinéconomique, constituent un facteur clé de succèspour favoriser le développement de nos territoires.

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Les partenaires publics

L’Etat

L'Etat soutient, sous forme de subvention, lesexpérimentations en direction des créateurs d'entreprise etl'ingénierie au siège. L'Adie répond par ailleurs régulièrementà des appels d'offres lancés par les services déconcentrés.

• L’ACSE (Agence nationale pour la cohésion sociale etl’égalité des chances) a renouvelé son soutien aux actionsinnovantes dans les quartiers et à CréaJeunes, programmedestiné aux jeunes des quartiers souhaitant créer leurentreprise. Elle a également contribué à financer des actionsde sensibilisation à la création d’entreprise par les populationsimmigrées, ainsi qu’une étude sur la création d’entreprisedans les quartiers.

Christian Charpy, Directeur général dePôle Emploi*

L’année 2008 a été marquée par la naissance dePôle emploi, issu de la fusion entre l’ANPE et lesAssédic dans le but de simplifier et renforcer lesservices aux demandeurs d’emploi et auxemployeurs. L’aide à la création d’entreprise faitpartie intégrante des services de Pôle emploi. Notrepartenariat initié en 2001 avec l’Adie nous permetde faire de la création d’entreprise un outild’insertion pour les demandeurs d’emploi,notamment par la promotion du microcrédit maisaussi à terme de générer de l’emploi. Au niveaulocal, Pôle emploi et l’Adie travaillent ensemblepour l’animation et la conception d’ateliers d’aide àla création d’entreprise, autant sur les aspectstechniques que psychologiques. Depuis 2007, unnouveau projet unit nos deux établissements. Il viseà soutenir plus de 300 jeunes des quartiers à créerleur entreprise. Ce plan s’inscrit pleinement dans lecadre de notre programme «Promotion de laDiversité». La plupart des jeunes sont dotés d’unfort esprit d’initiative mais manquent souventd’expérience et de savoir-faire. Pôle emploi soutientdonc le projet CréaJeunes visant à accompagner2000 jeunes, dont 1000 seront créateursd’entreprises. Dans cette perspective, les moyenshumains et matériels seront encore renforcés en2009, soutenant l’Adie dans sa démarched’élargissement de son expertise à de nouveauxterritoires. Notre soutien global à l’action de l’Adiepermet à Pôle emploi de soutenir le développementde l’emploi et d’enrichir son offre de servicesauprès des demandeurs d’emploi.

* L’ANPE est devenue Pôle Empoi le 1er janvier 2009

Le développement de la microfinance en France n’est pas simple, à cause notamment de la complexité des multiples lois et

réglementations. La place du secteur public étant très importante, les partenariats avec ses différentes composantes sont

essentiels, aussi bien en matière de financement qu’en matière d’amélioration de l’environnement institutionnel de la

microfinance et de ses clients. Les Pouvoirs publics sont sensibles à l’efficacité du microcrédit en termes de création et de

développement d’entreprises, d’emploi et de cohésion sociale, ainsi que d’aménagement du territoire.

Etat national(dont emplois aidés)

Etat déconcentré

Régions

Départements

Communes

Collectivitésterritoriales

Etablissements publics(dont CDC et ANPE)

Europe

Les financements des collectivités locales représentent plusde la moitié des financements publics mis à disposition del’association.

Près de 22% des ressources proviennent ensuite des fondseuropéens qui permettent à l’Adie de développer soningénierie siège et ses services d’accompagnement dans lesdifférentes directions régionales. Enfin, que ce soit parl’intermédiaire des différents ministères, services de l’Etatdéconcentrés ou établissements publics, l’Etat soutientfortement l’action de l’Adie, les financements représentantprès d’un quart des ressources publiques de l’association.

Répartition des financements publics


• La DAIC (Direction de l’Accueil, de l’Intégration et de laCitoyenneté, ancienne Direction de la Population et desMigrations) a poursuivi son soutien aux actions en directiondes publics issus de l’immigration en finançant, notamment,la diffusion des supports de communication traduits dansdifférentes langues qui avaient été élaborés en 2007.

• La DCASPL (Direction du Commerce, de l’Artisanat, desServices et des Professions Libérales) a contribué à la mise enplace de Centres de ressources et de servicesd’accompagnement de proximité, ainsi qu’à la généralisation del’expérimentation Adie Conseil (service d’assistancetéléphonique). La DCASPL a également participé aux actions del’Adie dans les quartiers, à la poursuite de l’expérimentation duprojet de développement rural et à la Semaine du Microcrédit.

• La DGAS (Direction Générale de l’Action Sociale), partenairehistorique de l’Adie, a continué de soutenir les actions auprès desGens du Voyage et pour les zones rurales. Elle a par ailleursapporté son appui à l’action d’observatoire et d’accompagnementdes politiques publiques.

• La DGEFP (Délégation Générale à l’Emploi et à la FormationProfessionnelle) a renouvelé son soutien pour laprofessionnalisation de l’offre d’accompagnement et ledéveloppement des actions dans les quartiers. Elle a par ailleursapporté son appui pour la capitalisation de l’expérimentationAdie Conseil ainsi que pour l’action d’accompagnement despolitiques publiques, dans le cadre de la réforme des aides del’Etat à la création d’entreprise.

• Le Haut Commissariat aux Solidarités Actives, par le biais de laDIIESES (Délégation interministérielle à l’innovation, àl’expérimentation sociale et à l’économie sociale), a apporté sonsoutien à l’évaluation du programme CréaJeunes, dans le cadred’une convention triennale.

• Le Ministère de la Santé, de la Jeunesse, des Sports et de la vieAssociative a conclu avec l’Adie un protocole de coopérationd’une durée de deux ans afin d’encourager la collaboration de sesantennes locales avec le projet CréaJeunes, dans le cadre duprogramme national «Envie d’Agir».

• Par ailleurs, le réseau de l’Adie a bénéficié de nombreuxsoutiens déconcentrés, que ce soit au niveau des Préfectures, desDirections du Travail et de l’emploi ou des Directions de l’ActionSociale. L’Association a notamment répondu à l’appel d’offreslancé dans le cadre du plan Espoir Banlieues dans la quasi-totalitédes départements, en groupement avec ses partenaires. L’Adieparticipera ainsi à la mise en œuvre de ce plan dans une dizainede départements, dans le cadre de conventions de co-traitance ouen tant que sous-traitant.

Philippe Braidy, Directeur de la Direction deDéveloppement Territorial et du Réseau de laCaisse des Dépôts

La Caisse des Dépôts est partenaire de l’Adie depuis sacréation et siège à son Conseil d’administration. Sesactivités en faveur de la création d’entreprises et sonsoutien aux populations les plus défavorisées notammentdans les quartiers sensibles s’inscrivent parfaitement dansles actions de développement économique et d’intérêtgénéral menées par la Caisse des dépôts.

Le partenariat engagé depuis plusieurs années estmultiple. Il recouvre différents aspects :

- au niveau national : participation au développement del’activité, intervention dans des programmes spécifiques,innovants ou territoriaux : CréaJeunes, Semaine duMicrocrédit, micro-assurance, territoires ruraux,programme quartiers sensibles,

- au niveau local : financement de fonds de prêts d’honneuret partenariat pour la mise en œuvre des prêts auxchômeurs créateurs-repreneurs d’entreprises bénéficiantd’un accompagnement au titre de la réforme NACRE.

La Caisse des Dépôts soutiendra comme les annéesprécédentes les nouvelles actions que l’Adie souhaiteengager pour 2009.


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Michèle, peinture décorative

En avril 2008, une convention a été signée avec le RSI (RégimeSocial des Indépendants) afin notamment de favoriser lesrelations entre les directions régionales de l’Adie et les caissesrégionales du RSI ou de faciliter les actions communes deformation, d’information et de promotion réciproques. Le RSI metégalement à disposition de l’Adie un fond de prêts d’honneur.


Le secteur public• Le soutien de l’ANSP (Agence nationale des services à lapersonne) a permis la poursuite de l’expérimentation dans ledomaine des services à la personne au premier semestre 2008.

• L’ANPE (Agence Nationale pour l’Emploi) a renouvelé sonsoutien au programme CréaJeunes. La collaboration se poursuitpar ailleurs avec les directions régionales de l’Agence, commeprévu par la convention triennale signée en 2006. Cetteconvention cadre devrait être renouvelée en 2009 avec le PôleEmploi.

• La Caisse des Dépôts, partenaire historique de l’association, arenouvelé et augmenté son soutien au niveau national surpresque tous les grands axes de développement : CréaJeunes,quartiers, projet rural, études, nouvelles expérimentations,système d’information, formation et professionnalisation duréseau de l’Adie.

L'EuropeL'action de l'Adie s'inscrit aujourd'hui pleinement dans lastratégie fixée dans le cadre du programme opérationnelnational FSE 2007-2013, qui vise notamment à rendre«l'entrepreneuriat accessible à tous» et à appuyerspécifiquement les «publics créateurs» les plus démunis etéloignés du système bancaire traditionnel ainsi que «leshabitants des quartiers urbains en difficulté». L'Europe, par lebiais principalement du Fonds Social Européen, financel'ingénierie au siège et l'accompagnement des créateurs enrégion.

Au niveau des fonds structurels européens, une nouvelleconvention triennale «tête de réseau» a été signée pour lapériode 2008-2010 avec la sous-direction FSE. Des conventionsont par ailleurs été signées localement par les DirectionsRégionales de l’Adie dans 14 régions.

Le programme «Proxy», destiné à proposer de nouveaux servicesaux créateurs d’entreprise, s’est également poursuivi, lefinancement du Fonds Social Européen ayant été prolongé.

Conférence dans le cadre du programme «Proxy» (Equal)

Le 15 décembre, une conférence sur le thème «Donner auxmicro-entrepreneurs les moyens de réussir : facteurs clésde succès et diffusion de bonnes pratiques» a été organiséeà la Mutuelle Nationale Territoriale, dans le cadre duprogramme «Proxy» soutenu par le Fonds Social Européen.Les partenaires présents ont pu découvrir les différentescomposantes de l’accompagnement à l’Adie à traversdifférentes interventions et dans le cadre de plusieursstands présentant les projets suivants : programmeCréaJeunes, formation «l’informatique en 3 clics», serviced’assistance téléphonique «Adie Conseil» et formation«Gagnez de l’argent».

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Olivier, Carreleur


Les collectivités localesLes collectivités locales financent près de 50% del'accompagnement. Elles interviennent par ailleurs dans lefinancement des fonds propres des créateurs sous forme deprimes et de contributions aux fonds de prêts d'honneur.

Sébastien L’Aot, Directeur du réseaude l’AdieEn 2008, le soutien des collectivités a, plus quejamais, joué un rôle déterminant dans la réalisationdes objectifs de l'Adie. Dans un contexteéconomique difficile, la continuité de leur soutienjoue un rôle majeur. Plus de 110 Régions etDépartements, auxquels s'ajoutent de trèsnombreuses villes et regroupements de communessoutiennent ainsi les initiatives des créateurs lesplus démunis.

Les collectivités continuent de contribuer audéveloppement du réseau de l'association, àl'image du Conseil Régional du Languedoc-Roussillon qui a décidé de soutenir le déploiementdu microcrédit ou du Conseil Général de Loire-Atlantique, qui a renforcé son dispositif de primescomplémentaires aux prêts de l'Adie

Jean-Jack Queyranne, Président de laRégion Rhône-Alpes

Rhône-Alpes : une grande région de l’entrepreneuriat…grâce à ses partenaires. En 2008, Rhône-Alpesdépassera à nouveau la barre des 30 000 entreprisescréées sur son territoire ce qui nous place sur le podiumdes régions les plus entreprenantes de France. Malgréles incertitudes du contexte économique, ce résultattémoigne de la qualité de l’environnement économiquedu territoire, de la solidité de ses assises et de laperformance de ses réseaux d’accompagnement.

Au-delà des chiffres, qui bien souvent recouvrent desréalités différentes, l’ambition de la Région est depromouvoir un nouveau modèle entrepreneurial,créateur d’emplois durables et soucieux de justicesociale. Il s’agit, également, d’inciter les Rhônalpinsayant un projet à se lancer dans l’aventure, à créer leurpropre entreprise et, surtout, à la développer sur le longterme.

Dans la réalisation de ce projet, l’Adie est depuis denombreuses années l’un de nos partenaires les pluscréatifs et investis. Il n’y a pas de hasard à cela, tant nosvaleurs sont proches : la solidarité, l’innovation, lacroissance pour le bénéfice du plus grand nombre.

En 2005, ensemble, nous avons lancé IDéclic Prim’, encomplément du microcrédit et du prêt d’honneur, pouraider les porteurs de projets les plus modestes àmobiliser les ressources nécessaires et à bénéficier d’unaccompagnement adapté. En l’espace de 3 ans, plus de3 000 entreprises ont vu le jour grâce à ce programme,autant de nouveaux emplois et de nouveauxpartenaires pour faire de Rhône-Alpes une granderégion de l’entrepreneuriat.

Partenariat avec les Conseils généraux

Partenariat avec les Conseils régionaux


Les entreprises

Les partenariats sont extrêmement diversifiés et à côté dusoutien financier, les entreprises socialement responsablesmettent aussi à la disposition des créateurs soutenus par l’Adied’autres types de ressources :

• La Fondation Schneider Electric, la Fondation desMousquetaires et LaSer mettent à disposition de l’Adie desfonds de prêts d’honneur (crédit à taux 0%) au bénéfice desclients de l’Adie. Ces entreprises accompagnent également lescréateurs dans le démarrage de leur activité. MoneyGram,Mediaperformances et Hewlett Packard (HP) ont rejoint le cerclede ces partenaires en mettant à la disposition de l’Adie un fondsde prêts d’honneur en 2008 ;

• D’autres partenaires ont choisi d’octroyer des primes directesaux créateurs tels que la Fondation Lormöuet et la Semaine dela Bonté qui viennent en aide aux créateurs en grande difficulté.La Fondation BMW et l’Adie ont souhaité, en 2008, collaborerdans la mise en place de «primes BMW» au bénéfice des micro-entrepreneurs ayant des activités liées à la mobilité et aurespect de l’environnement. Ce sont 40 créateurs d’entreprisequi seront soutenus par an entre 2009 et 2010 ;

• Microsoft s’implique fortement tant financièrement que viases salariés dans le développement des modules «Informatiqueen 3 clics» et «Ma boîte sur internet».

Logica et Hewlett Packard ont soutenu l’équipement des 31centres informatiques opérationnels en 2008, CIEL octroie deslogiciels gratuits pour animer les formations ;

• La Caisse Centrale de Mutualité Sociale Agricole, Groupama etsa banque Finama s’impliquent dans le programme PADRE –Programme pilote de développement rural. Prolea Sofiproteol etla Fondation RTE ont rejoint les partenaires du programme en2008 ;

Depuis de nombreuses années, l’Adie s’appuie sur un grand nombre de partenaires privés qui ont souhaité soutenir son action.

Ils contribuent financièrement au développement de son activité. Leurs contributions représentent en 2008 près de 13% du

montant total des subventions dont bénéficie l’association, contre 6% en 2004.

Wafa,Décoratrice

Eric de Riedmatten, Directeur du Comité depilotage de la Fondation BMW Group FranceDès mon premier contact avec Maria Nowak, j’ai tout desuite compris l’importance que pouvait avoir lemicrocrédit en France. Cette forme de soutien n’est pasréservée aux seuls pays en voie de développement. LaFrance elle aussi peut trouver avec le microcrédit unnouveau moyen d’encourager l’initiative et de créer del’emploi, de la valeur ajoutée et donc de la richesse pourla société dans laquelle nous vivons.

Maria Nowak a su mettre en place une chaîne desolidarité fondée sur la passion, l’engagement, et lavolonté. C’est cette rencontre humaine et son projetsociétal qui m’ont convaincu d’accompagner l’Adie dansson développement futur.

Notre Fondation qui œuvrait dans plusieurs domainesdepuis 23 ans sur le territoire français a choisi de suivrece cap nouveau, celui de la solidarité et del’encouragement à créer sa petite structure à partir dumicrocrédit dans le domaine de la mobilité. Noussommes persuadés que les petites idées mises bout àbout créeront de grandes aventures humaines etstimuleront l’initiative privée.

Isabelle Leung-Tack, Responsable duDéveloppement Durable de MicrosoftFrance«Avec le travail que l’Adie accomplit quotidiennement,les créateurs de micro-entreprises font la démonstrationde l’initiative, l’innovation, et la créativité pour trouverdes solutions à l’exclusion. Nous sommes fiers departiciper à cette aventure en favorisant l’accès auxtechnologies et en permettant une plus grande pratiquedes usages, notamment sur l’internet : il y a là un enjeuéconomique essentiel de création de valeur et d'emploi,et l’Adie est un catalyseur pour le talent et lesaspirations des micro-entrepreneurs».

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• La Fondation Citigroup a renforcé son soutien àl’expérimentation des modules d’éducation financière. Elle a étérejointe en 2008 par la Fondation HSBC pour l’éducation ;

• Linklaters soutient le programme Adie Conseil – hotline deconseil aux créateurs d’entreprises - et forme les bénévoles ;Mondial Assistance, Hogan & Hartson, Latham & Watkins et laFondation Accenture offrent des prestations et des formationsnécessaires au fonctionnement et au développement de ceservice d’accompagnement ;

• La mise en place de la plate-forme téléphonique d’accueil àRoubaix a été soutenue par la Caisse de Compensation Textile etla Fondation Anber. Mondial Assistance a mobilisé ses ressourcespour mener à bien son lancement :

• La Fondation Véolia Environnement a soutenu la mise en placede 4 centres ressources accompagnement à Asnières-sur-Seine,Lille, Rennes et Nice et soutiennent l’accompagnement descréateurs d’entreprises.

• Axa et MACIF accompagnent le déploiement du programme demicro-assurance ;

• La Fondation Levi Strauss encourage l’expérimentation deprojets novateurs ;

Les entreprises et leurs fondations s’investissent, plus quejamais, aux côtés de l’Adie qui incarne leur engagementsociétal sur le terrain. Aussi des partenaires comme la BanqueFédérale des Banques Populaires, la Fondation BNP Paribas, laFondation Cetelem via la mise en place d’un produit partageintitulé : «Happy Card», Financière Atlas, LaSer, la SociétéGénérale, la Société Suisse de Réassurance, Linklaters etBanexi Capital Partners soutiennent de manière globale ledéveloppement de l’Adie.

2004 2005 2006 2007 2008

En euros

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500000

1000000

1500000

2000000

2500000

3000000

Croissance des contributions privées

Thierry Vandevelde – Délégué généralFondation Veolia Environnement

En s’engageant au côté de l’Adie, la Fondation VeoliaEnvironnement poursuit sa démarche d’accompagnementde projets d’insertion professionnelle et sociale depersonnes en difficulté.

L’Adie nous est très rapidement apparue comme unpartenaire efficace et incontournable pour appuyer lesmeilleures initiatives en matière d’entrepreneuriat.

Le soutien financier apporté par la Fondation anotamment permis à l’Adie de mettre en place un siteinternet qui relie les porteurs de projet et lesinvestisseurs potentiels. Dans le même esprit, laFondation a soutenu l’ouverture de nouveaux centresressources, notamment à Lille, Rennes et Nice, quioffrent aux micro-entrepreneurs l’accès à l’ensemblede l’offre d’accompagnement proposée par l’Adie.

L’un de nos souhaits pour renforcer notre partenariatavec l’Adie serait que les salariés de VeoliaEnvironnement et les associations de retraités dugroupe se mobilisent progressivement. Cette solidaritéest un des actes fondateurs de notre Fondation oùchaque projet dans nos domaines d’intervention estaccompagné par un collaborateur de Veolia.

La philosophie de la Fondation et de l’Adie étantproche l’une de l’autre, il nous a semblé opportun deconstruire ce partenariat pour qu’ensemble nousfavorisions l’émergence de projets solidaires.

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Christian, vélo-taxi


Jean-François Gautier, Président-directeur général d’AEDIAN (Conseil etingénierie pour la Banque et l’Assurance)

“En 2008-2009, l’Adie fête ses 20 ans, AEDIAN ses 25

ans, et notre partenariat son dixième anniversaire ! Très

tôt dans son histoire, notre groupe a voulu se mobiliser

en faveur de l’aide à la création d’entreprise.

Tout est parti d’un engagement de dons annuels

représentant un pourcentage fixe de notre bénéfice

net, avec un montant minimum indépendant de la

conjoncture : nous sommes convaincus que c’est dans

la durée que se mesure l’efficacité des actions et c’est

dans les périodes de crise que les équipes de l’Adie ont

le plus besoin de soutien.

Dans le conseil et l’ingénierie pour les secteurs de la

Banque et de l’Assurance, le métier d’AEDIAN, les

hommes sont la richesse de l’entreprise. Tout

naturellement, une osmose se développe entre nos

collaborateurs et les valeurs que nous défendons. Dans

cet esprit, en 2006, nous avons lancé, sur un salon de

recrutement, l’opération «Un CV, pour un coup de

pouce au développement durable» : pour tout CV

déposé par un candidat, nous versions une somme à

l’Adie. Un moyen pour nous de favoriser le recrutement

de collaborateurs sensibles aux valeurs de solidarité et

d’esprit d’initiative.

Au fil des ans, les modalités de notre partenariat et son

ampleur n’ont cessé de s’étoffer, impliquant de plus en

plus de collaborateurs d’AEDIAN qui mettent

directement leurs compétences au service de l’Adie.

Nos consultants apportent ainsi leur expertise de

l’organisation, des métiers et du système

d’information bancaire : un mécénat innovant pour

aider l’Adie à soutenir toujours mieux les micro-

entrepreneurs.»

Le mécénat de compétences

Le mécénat de compétences permet aux entreprises lamise à disposition, ponctuelle et grâcieuse, de leurscollaborateurs auprès d'associations. Ces missionsd’expertise et de formation offertes à l’Adie ontnotamment permis d’accompagner le développement deprojets stratégiques et une professionnalisation accruedes métiers et des compétences des salariés de l’Adie.

AEDIAN, Bird & Bird, la Fondation Cetelem, le BostonConsulting Group, Burson-Marsteller, la Fondationd’Entreprise Accenture, Hogan & Hartson, LaSer, Latham& Watkins, Linklaters, Logica, Microsoft et Young &Rubicam mettent les compétences de leurs collaborateursau service de l’Adie et de ses créateurs.

Trois nouveaux partenaires stratégiques ont rejoint l’Adieen 2008 : Mondial Assistance a soutenu la mise en placede la plate-forme nationale d’appel et Kea & Partners estintervenu sur le projet d’amélioration de la relation client,tous deux ayant fortement impliqués l’ensemble de leursressources humaines sur ces sujets. Burson-Marsteller aaccompagné l’Adie dans sa réflexion sur la relation et ledéveloppement des partenariats entreprises et fondationset également sur les relations presse du projetCréaJeunes. Young & Rubicam a créé la campagne decommunication de la Semaine du Microcrédit.

Ils ont soutenu les 20 ans de l’Adie

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Soirée des 20 ans de l’Adie


Marie-Hélène Pierres, Déléguée généralede la Fondation Solidarité SNCF

«Aider les jeunes à se construire, c’est la mission de laFondation Solidarité SNCF. Et se construire, c’est, à unmoment, pour un jeune, se confronter à l’entrée dans lemonde du travail. L’accompagnement vers l’emploi estl’un des champs d’intervention* de la fondation. Ilcorrespond à un enjeu de taille dans le parcours versl’autonomie des jeunes âgés de 18 à 25 ans.

Depuis plus de trois ans maintenant, la FondationSolidarité SNCF s’appuie sur l’Adie et en particulier sonprogramme CréaJeunes qui a tout pour nousconvaincre : il permet un accompagnement «enprofondeur» des jeunes ayant un projet de créationd’entreprise ; l’objectif étant d’augmenter leurschances de concrétiser et de pérenniser leur projet.Durant ces trois ans, la relation entre les responsablesd’antennes de CréaJeunes de l’Adie et lescorrespondants régionaux de la Fondation SolidaritéSNCF s’est renforcée et a débouché sur des modalitésconcrètes de développement du partenariat deproximité (appels à bénévoles, parrainage,…). Tout celaest bien dans l’esprit de la fondation.

Fin 2008, nous sommes arrivés au terme de notreconvention de partenariat qui aura permisd’accompagner 78 jeunes créateurs d’activité. Nousavons trouvé tout naturel de poursuivre cetengagement auprès de 80 nouveaux jeunes qui serontaccompagnés par l’Adie tout au long de 2009».

* les autres champs d’intervention étant d’aider les jeunes àse construire à travers :

- la maîtrise des savoirs de base, avec la prévention del’illettrisme,

- l’apprentissage du «vivre ensemble», avec l’éducation par lesport,

- l’ouverture sur le monde, avec la mobilité européenne.

CréaJeunes : un exemple de partenariatpublic / privéCréaJeunes est un parcours imaginé par l’Adie pourrépondre à la forte volonté des jeunes des quartiers decréer leur entreprise. L’objectif d’ici fin 2009 estd’accompagner 2 000 jeunes «des quartiers», dont 1 000seront créateurs d’entreprise.En 2008, plus de 360 jeunes ont suivi le programme. Lesuccès dans ce démarrage n’aurait pu se faire sans l’appuide ses partenaires publics et privés.- Des entreprises citoyennes et fondations : Arkéon Finance,la Fondation Demeter, la Fondation d’EntrepriseInternationale Carrefour, la Fondation SFR, la FondationSolidarité SNCF, la Fondation Total, la Fondation Vinci pourla cité, l’Institut Vedior pour l’Egalité des chances, HewlettPackard, Renault Retail Group, UBS ;- Des collectivités locales des territoires concernés par leprogramme ;- La Caisse des Dépôts, la Délégation Interministérielle àl'Innovation, à l'Expérimentation Sociale et à l'EconomieSociale, l’Agence Nationale pour la Cohésion Sociale etl'Egalité des Chances, l’Agence Nationale pour l’Emploi, leMinistère de la Santé, de la Jeunesse, des Sports et de lavie Associative, le Conseil National des Missions locales ;- Le Fonds Social Européen ;- Les Banques et les acteurs de la société civile.Burson and Marsteller met à la disposition de l’Adie sescompétences dans l’élaboration du plan de communication.Malamine Koné, directeur général d’Airness et ClaudeBrévan, ancienne Déléguée interministérielle à la Ville,parrainent le programme.

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Bassel, Pizzéria

Les partenaires de l’AdieFONDATION ANBERFONDATION BLANCMESNIL FONDATION BMW GROUP FRANCEFONDATION BNP PARIBAS FONDATION CETELEM FONDATION CITIGROUP FONDATION D’ENTREPRISE ACCENTURE FONDATION D’ENTREPRISE INTERNATIONALE CARREFOUR FONDATION DEMETER FONDATION ELLE FONDATION JM BRUNEAU FONDATION HSBC POUR L’ÉDUCATION FONDATION LE ROCH LES MOUSQUETAIRES FONDATION LEVI STRAUSS FONDATION LORMOUET FONDATION RTE FONDATION SCHNEIDER ELECTRIC FONDATION SOLIDARITE SNCF FONDATION SFRFONDATION TOTALFONDATION VEOLIA ENVIRONNEMENTFONDATION VINCI POUR LA CITÉ FRANCE 3 FRANCE ACTIVE FRANCE INITIATIVE FREE GANDI.NET GROUPAMA SA HEWLETT PACKARD HOGAN & HARTSON HSBC IMS ENTREPRENDRE POUR LA CITÉ INSTITUT VEDIOR POUR L’EGALITE DES CHANCESINERGIE KEA & PARTNERS LASER LATHAM & WATKINS LINKLATERS LOGICA MACIF MEDIA PERFORMANCES MICROSOFT MONDIAL ASSISTANCE MONEYGRAM NATIXIS OCCURRENCE OSEO PRIMAGAZ PROLEA SOFIPROTEOL RENAULT RETAIL GROUP SEMAINE DE LA BONTÉ SOCIÉTÉ GÉNÉRALE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSET MANAGEMENT – SGAM SOCIÉTÉ SUISSE DE RÉASSURANCE SOLIDARITÉS NOUVELLES FACE AU CHÔMAGE UNION DES BANQUES SUISSES – UBS UNION NATIONALE INTERPROFESSIONNELLE POURL’EMPLOI DANS L’INDUSTRIE ET LE COMMERCE YOUNG & RUBICAM

Partenaires nationaux

Publics AGENCE FRANÇAISE DE DÉVELOPPEMENT AGENCE NATIONALE DES SERVICES À LA PERSONNE AGENCE NATIONALE POUR L’EMPLOI AGENCE NATIONALE POUR LA COHÉSION SOCIALE ETL’ÉGALITÉ DES CHANCES ASSOCIATION DES MAIRES DE GRANDES VILLES DE FRANCE ASSOCIATION DES DÉPARTEMENTS DE FRANCE ASSOCIATION DES RÉGIONS DE FRANCE CAISSE DES DÉPÔTS CONSEIL NATIONAL DES MISSIONS LOCALESDÉLÉGATION GÉNÉRALE À L’EMPLOI ET À LA FORMATIONPROFESSIONNELLE DÉLÉGATION INTERMINISTÉRIELLE À L’INNOVATION, ÀL’EXPÉRIMENTATION SOCIALE ET À L’ÉCONOMIE SOCIALEDIRECTION DE L’ACCUEIL, DE L’INTÉGRATION ET DE LACITOYENNETÉ DIRECTION DU COMMERCE, DE L’ARTISANAT, DES SERVICESET DES PROFESSIONS LIBERALES DIRECTION GÉNÉRALE DE L’ACTION SOCIALE FONDS DE GARANTIE POUR L’INSERTION ÉCONOMIQUE FONDS EUROPÉEN D’INVESTISSEMENT FONDS SOCIAL EUROPÉEN MINISTÈRE DE L’OUTREMER MINISTÈRE DE LA SANTÉ, DE LA JEUNESSE, DES SPORTSET DE LA VIE ASSOCIATIVE RATP RÉGIME SOCIAL DES INDÉPENDANTS

Privés AEDIAN AGIR GRAPHIC AIRNESS ARKEON FINANCE AXA BANEXI CAPITAL PARTENAIRES BANQUE FÉDÉRALE DES BANQUES POPULAIRES BIRD & BIRD BNP PAM BNP PARIBAS BOSTON CONSULTING GROUP BOUTIQUES DE GESTION BURSON-MARSTELLER CAISSE CENTRALE DE MUTUALITÉ SOCIALE AGRICOLE –CCMSA CAISSE DE COMPENSATION TEXTILECIEL COVEA FINANCE CRÉDIT COOPÉRATIF CRÉDIT IMMOBILIER DE FRANCE CRÉDIT MUTUEL LA CROIX EQUITEL FÉDÉRATION NATIONALE DES CUMA – FNCUMA FÉDÉRATION NATIONALE DU CRÉDIT AGRICOLE FINAMA FINANCIÈRE ATLAS FINANSOL


Partenaires régionaux

ALSACECaisse d’Épargne d’AlsaceCommunauté Urbaine de StrasbourgConseil Général du Bas-RhinConseil Général du Haut-RhinConseil Régional d’AlsaceMaison de l’Emploi et de la Formation de larégion MulhousienneVilles de BischwillerVille de HaguenauServices de l’Etat

AQUITAINECommunauté d’Agglomération de PauCommunauté d’Agglomération de PérigueuxCommunauté de Communes d’Astérienne –Isle et VernCommunauté de Communes d’HasparrenCommunauté de Communes d’OloronCommunauté de Communes de BergeracCommunauté de Communes de DaxCommunauté de Communes de MimizanCommunauté de Communes du Canton deCastetsCommunauté de Communes Sud Pays BasqueCommunauté Urbaine de BordeauxConseil Général de DordogneConseil Général de GirondeConseil Général des LandesConseil Général du Lot-et-GaronneConseil Général des Pyrénées AtlantiqueConseil Régional d’AquitaineDDPERDFFEDERGIP DSU PauSociété Bordelaise de CICVille de PessacVille de TalenceServices de l’État

AUVERGNEAuvergne HabitatClermont CommunautéCommunautés de communes de la MontagneThiernoise Communauté de communes lesmarches du Velay Communautéd’Agglomération de MontluçonCommunauté d’Agglomération du Puy enVelayConseil Général de l’AllierConseil Général de la Haute-LoireConseil Général du Puy de DômeConseil Régional d’AuvergneServices de l’État

BOURGOGNECaisse d’Épargne de Bourgogne -Franche–Comté Communauté d’Agglomérationd’AuxerreCommunauté d’Agglomération de Chalon-sur-Saône Communauté d’Agglomération deMaconCommunauté du Creuzot MonceauConseil Général de Côte d’OrConseil Général de l’YonneConseil Général de la NièvreConseil Général de Saône-et-LoireConseil Régional de BourgogneGrand Dijon

Ville de DijonServices de l’Etat

BRETAGNEAgglomération de BrestAgglomération de LorientAgglomération de QuimperAgglomération de RennesAgglomération de Saint-MaloAgglomération de VannesConseil Général des Côtes d’ArmorConseil Général du FinistèreConseil Général d’Ille-et-VilaineConseil Général du MorbihanConseil Régional de BretagneServices de l’État

CENTREAgglomération d’OrléansAgglomération de BloisAgglomération de BourgesAgglomération de ChartresAgglomération de ToursConseil Général de l’Eure-et-LoirConseil Général de l’Indre-et-LoireConseil Général du CherConseil Général du Loir-et-CherConseil Général du LoiretConseil Régional du CentreVille de BourgesVille de Dreux Services de l’Etat

CHAMPAGNE-ARDENNEConseil Général des ArdennesConseil Régional de Champagne-ArdenneVille de Reims Services de l’Etat

CORSEADECCommunauté d’Agglomération de BastiaConseil Général de Corse-du-SudConseil Général de Haute-CorsePLIE d’AjaccioVille de Porto VecchioVille de Calvi Services de l’Etat

FRANCHE-COMTÉCommunauté d’Agglomération du GrandBesançonCommunauté d’Agglomération du Pays deMontbéliard Conseil Général du DoubsConseil Général du JuraConseil Général du Territoire de BelfortConseil Régional de Franche-ComtéServices de l’État

GUADELOUPEConseil Général de GuadeloupeConseil Régional de GuadeloupeSociété Générale de Banque des AntillesServices de l’État

GUYANEAgence d’insertion de la GuyaneAgence Française de DéveloppementConseil Régional de GuyaneFEADERFEDERMission Guyane du CNES

ILE-DE-FRANCE Communauté d’Agglomération de Clichy-sous-Bois MontfermeilCommunauté d’Agglomération du Val deFranceConseil Général de l’EssonneConseil Général de la Seine-et-MarneConseil Général de la Seine-Saint-DenisConseil Général des Hauts-de-SeineConseil Général des YvelinesConseil Général du Val d’OiseConseil Général du Val-de-MarneConseil Régional d’Ile-de-FranceCrédit Municipal de ParisVille d’Asnières-sur-SeineVille d’EvryVille de MontreuilVille de Paris et Département de ParisVille de SevranServices de l’État

LANGUEDOC-ROUSSILLONConseil Régional Languedoc-Roussillon

LIMOUSINCommunauté d’Agglomération de LimogesConseil Général de la Haute-VienneConseil Régional du LimousinServices de l’État

LORRAINECaisse d’Epargne Lorraine ChampagneArdenne Communauté d’Agglomération deMetz Métropole Communauté d’Agglomérationdu Grand NancyConseil Général de la MeuseConseil Général de Meurthe-et-MoselleConseil Général de MoselleConseil Général des VosgesConseil Régional de LorraineEDFGIP Objectif MeuseMairie de NancyStratégie et AvenirServices de l’État

MARTINIQUEAgence Française de DéveloppementCACEMCaisse des DépôtsConseil Général de la MartiniqueCUCS de Fort de FranceEspace SudServices de l’État

MAYOTTEConseil Général de MayotteDASSVilles de Bandraboua, Chiconi et KungouServices de l’État

MIDI-PYRÉNÉESCaisse Maladie RégionaleContrat d’Agglomération du Grand ToulouseContrat de Ville de ToulouseConseil Régional de Midi-PyrénéesConseil Général de l’AriègeConseil Général de l’AveyronConseil Général de la Haute-GaronneConseil Général des Hautes-PyrénéesConseil Général du GersConseil Général du Lot


Conseil Général du TarnConseil Général du Tarn-et-GaronneContrat de ville du Grand Tarbes GIPFondation AirbusMairie de MontaubanServices de l’État

NORD PAS-DE-CALAISCommunauté d’Agglomération deValenciennes Métropole Communautéd’Agglomération de Porte du HainautCommunauté d’Agglomération de Boulogne-sur-Mer Communauté d’Agglomération deCalaisCommunauté d’Agglomération du DouaisisCommunauté d’Agglomération de Lens LiévinCommunauté Urbaine de LilleConseil Général du NordConseil Général du Pas-de-calaisConseil Régional du Nord Pas-de-CalaisVille de LilleVille de RoubaixServices de l’État

NORMANDIEAgglomération de RouenAgglomération du HavreConseil Général de l’EureConseil Général du CalvadosConseil Général de La MancheConseil Général de la Seine- MaritimeConseil Général de l’OrneConseil Régional Basse-NormandieConseil Régional Haute-NormandieVille de CaenServices de l’État

NOUVELLE-CALÉDONIEBanque calédonienne d’investissementsGoro NickelKoniamboMission d’insertion des jeunesNickel SasProvince des Îles LoyautéProvince NordProvince SudSociété Générale Calédonienne de BanqueSociété Le Nickel

PACA Chambre des métiers des Bouches-du-RhôneConseil Général des Alpes de Haute- ProvenceConseil Général des Alpes-MaritimesConseil Général des Bouches-du-RhôneConseil Général des Hautes-AlpesConseil Général du VarConseil Général du VaucluseConseil Régional de Provence Alpes Côted’AzurFondation Banque Populaire Provençale etCorseGroupe DAHERMairie d’Aix-en-ProvenceMairie de CannesMairie de CavaillonMairie de la CiotatMairie de ManosqueMaison de l’emploi de MarseillePaca EntreprendreServices de l’État

PAYS-DE-LOIREAgglomération d’AngersAgglomération de NantesAgglomération de la Roche-sur-YonAgglomération de Saint-NazaireAgglomération du MansCrédit Municipal de NantesConseil Général de la SartheConseil Général de Loire-AtlantiqueConseil Général de VendéeConseil Général du Maine-et-LoireConseil Régional des Pays de la LoireServices de l’État

PICARDIEAmiens MétropoleConseil Général de l’AisneConseil Général de l’OiseConseil Général de la SommeConseil Régional de PicardieServices de l’État

POITOU-CHARENTESCommunauté d’Agglomération d’AngoulêmeCommunauté d’Agglomération de la RochelleConseil Général de la CharenteConseil Général de la Charente-MaritimeConseil Général de la VienneConseil Général des Deux-SèvresConseil Régional de Poitou-CharentesGrenier de MélusineServices de l’État

LA RÉUNIONConseil Général de la RéunionConseil régional de la RéunionCIRESTCC SudCINORCIVISLe Territoire de la Côte OuestVilles de Saint-Denis, Saint-Pierre,Saint-Benoît et Saint-AndréServices de l’État

RHÔNE-ALPESChambéry MétropoleCommunauté d’Agglomération de Bourg enBresse Communauté d’Agglomération deBièvre Valloire Communauté d’Agglomérationde DieCommunauté d’Agglomération des PaysViennois Communauté d’Agglomération desPortes de l’Isère Communautéd’Agglomération du Sud GrenobloisCommunauté d’Agglomération Le Grand LyonConseil Général de l’AinConseil Général de l’ArdècheConseil Général de l’IsèreConseil Général de la DrômeConseil Général de la Haute-SavoieConseil Général de la LoireConseil Général de la SavoieConseil Général du RhôneConseil Régional Rhône-Alpes

Crédit Municipal de LyonLa MétroVille d’AnnemasseVille de BonnevilleVille de Bourgoin-JallieuVille de GrenobleVille de LyonVille de Saint- ÉtienneVille de SeynodVille de ValenceVille de Vaulx-en-VelinVille de Vénissieux Services de l’État


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