RAPORT ANUAL 2011Rezumat (RO)

Rezumat

Rezumat

Anul 2011 a marcat începerea activităţii AEAPO ca autoritate europeană de supraveghere. Priorităţile principale ale AEAPO în 2011 au vizat următoarele domenii:

1. Cadrul de reglementare Solvabilitate II

2. Pensiile ocupaţionale

3. Protecţia consumatorilor şi inovarea financiară

4. Colegiile de supraveghetori şi gestionarea şi soluţionarea crizelor transfrontaliere

5. Stabilitatea financiară

43

Rezumat

1. Cadrul de reglementare Solvabilitate II

În 2011, AEAPO s-a axat pe pregătirea setului final de măsuri de reglementare pentru cadrul de reglementare Solvabilitate II, a proiectelor de standarde şi orientări.

Una dintre principalele realizări ale AEAPO în 2011 a fost raportul privind cel de-al cincilea Studiu de impact cantitativ (QIS5) care a sintetizat potenţialul impact al măsurilor detaliate de punere în aplicare care vor fi elaborate pentru cadrul de reglementare Solvabilitate II. QIS 5 a fost cel mai ambiţios şi cel mai complet studiu efectuat vreodată în sectorul financiar, cu implicarea directă a peste 2 500 de entităţi şi 100 de supraveghetori din statele membre şi din cadrul AEAPO, care au colaborat aproape un an.

AEAPO a lansat consultări publice oficiale în 2011 în două domenii în care discuţiile cu sectorul într-un stadiu incipient şi activităţile pregătitoare desfăşurate cu aceasta sunt deosebit de importante. Aceste consultări au avut ca obiect proiectele de standarde şi orientări privind raportarea şi divulgarea şi orientările privind evaluările interne ale riscurilor şi solvabilităţii (EIRS).

La sfârşitul anului 2011, AEAPO a prezentat o recomandare suplimentară Comisiei Europene privind calibrarea modulului de risc de subscriere pentru asigurarea generală. În domeniul riscurilor de catastrofă, AEAPO şi-a formulat recomandarea finală privind măsurile de punere în aplicare în legătură cu mai multe aspecte restante referitoare la riscul de catastrofă în legătură cu asigurarea generală şi asigurarea de sănătate.

Mai multe grupuri operative şi-au încheiat activitatea în 2011, având ca rezultat publicarea următoarelor rapoarte: „Calibration of the Premium and Reserve Risk Factors in the Standard Formula of Solvency II” (Calibrarea factorilor de risc privind primele şi rezervele în formula standard din cadrul de reglementare Solvabilitate II) şi „Report of the Task Force on Expected Profits arising from Future Premiums” (Raportul Grupului operativ privind profiturile estimate din primele viitoare).

În sfârşit, de la crearea Grupului de părţi interesate ale AEAPO din domeniul asigurărilor şi reasigurărilor, AEAPO a beneficiat de expertiza şi de varietatea de opinii şi interese ale acestora şi şi-a implicat în mod activ membrii în aspecte importante ale cadrului de reglementare Solvabilitate II.

65

2. Pensiile ocupaţionale

Principalul obiectiv al activităţii AEAPO în legătură cu pensiile ocupaţionale în 2011 a fost elaborarea răspunsului AEAPO la solicitarea de aviz primită de la Comisia Europeană în legătură cu analiza Directivei 2003/41/CE privind activităţile şi supravegherea instituţiilor pentru furnizarea de pensii ocupaţionale (Directiva IORP).

Activitatea în legătură cu solicitarea de aviz a fost organizată în patru subgrupuri, toate lucrând în paralel, dar prezentând rapoarte Comitetului pentru pensii ocupaţionale (CPO).

În 2011, AEAPO a finalizat, de asemenea, o serie de rapoarte bazate pe sondaje privind cerinţele de raportare, riscurile legate de sistemele de pensii bazate pe contribuţii definite şi informaţiile anterioare înscrierii. Aceste sondaje au fost efectuate pentru a oferi o bază comună de ordin tehnic pentru a răspunde solicitării de aviz. Pe parcursul anului 2011, AEAPO a efectuat două consultări publice cu privire la proiectul său de aviz. Prima a avut loc între 8 iulie 2011 şi 15 august 2011 în legătură cu anumite aspecte ale solicitării de aviz. Cea de-a doua a avut loc între 25 octombrie 2011 şi 2 ianuarie 2012 în legătură cu proiectul integral de aviz.

În 2011, AEAPO a prezentat, de asemenea, contribuţia sa către CERS cu privire la cerinţele de date pentru IORP şi şi-a publicat raportul periodic privind evoluţiile pieţei.

3. Protecţia consumatorilor şi inovarea financiară

AEAPO a considerat încă din prima zi că protecţia consumatorilor este o piatră de temelie a activităţii sale şi un domeniu în care trebuie să se obţină realizări importante, iar AEAPO a fost proactivă în domeniul protecţiei consumatorilor şi inovării financiare.

Pe parcursul anului 2011, autoritatea a întocmit „Propunerea de orientări privind soluţionarea plângerilor de către întreprinderile de asigurări”, „Raportul privind bunele practici în soluţionarea plângerilor de către întreprinderile de asigurări” şi a finalizat un „Raport privind alfabetizarea financiară şi iniţiativele educaţionale ale autorităţilor competente”. AEAPO a colectat, de asemenea, date de la membrii săi privind tendinţele consumatorilor, pentru a elabora o prezentare generală iniţială, pentru a analiza şi prezenta rapoarte privind aceste tendinţe.

Autoritatea a avut, de asemenea, o contribuţie relevantă pentru revizuirea de către Comisia Europeană a Directivei privind intermedierea de asigurări (IMD), prin efectuarea unui studiu extins al sancţiunilor (atât penale, cât şi administrative) prevăzute în legislaţiile naţionale pentru încălcarea dispoziţiilor IMD.

Angajamentul extern, inclusiv faptul că s-a beneficiat de contribuţia experţilor din cadrul celor două grupuri de părţi interesate ale AEAPO şi organizarea primei Zile AEAPO pentru strategia referitoare la consumatori, a fost, de asemenea, esenţială pentru atingerea obiectivelor AEAPO în 2011.

1 Acesta şi alte publicaţii pot fi consultate pe site-ul AEAPO la secţiunea „Publicaţii”.

87

4. Colegiile de supraveghetori şi gestionarea şi soluţionarea crizelor transfrontaliere

Sarcinile AEAPO depăşesc simpla activitate de reglementare, cuprinzând responsabilităţi concrete de supraveghere, inclusiv un rol sporit în calitate de membru al diferitelor colegii de supraveghetori.

Obiectivul strategic general al activităţii AEAPO în legătură cu colegiile este consolidarea poziţiei comunităţii de supraveghere din Spaţiul Economic European (SEE) faţă de grupurile de asigurători care operează la nivel transfrontalier, atât în beneficiul supravegherii la nivel de grup, cât şi al supravegherii individuale. În 2011, aproximativ 89 de grupuri de asigurări cu întreprinderi transfrontaliere au fost înregistrate în SEE. PE parcursul anului, pentru 69 de grupuri au fost organizate colegii de supraveghetori cu cel puţin o reuniune concretă sau prin teleconferinţă. În total, 14 autorităţi de supraveghere naţionale au acţionat ca supraveghetori la nivel de grup pentru a organiza evenimentele. În timpul etapei iniţiale, în primul an de la înfiinţarea sa, AEAPO a participat la reuniunile colegiilor şi/sau la teleconferinţe pentru 55 de grupuri.

La începutul anului 2011, AEAPO, împreună cu celelalte autorităţi europene de supraveghere, a elaborat un set de proceduri interimare pentru rezolvarea situaţiilor de urgenţă. În martie 2011 a fost numit un expert naţional detaşat specializat în gestionarea crizelor, fiind demarate ulterior activităţile privind elaborarea de către AEAPO a unui cadru permanent pentru gestionarea crizelor. Deosebit de importantă în acest sens a fost elaborarea unei politici strategice privind gestionarea crizelor. La sfârşitul anului 2011, un Grup operativ pentru gestionarea crizelor a prezentat un cadru complet pentru procesul decizional privind prevenirea şi gestionarea crizelor.

5. Stabilitatea financiară

Tema comună a iniţiativelor AEAPO din 2011 privind stabilitatea financiară a fost identificarea, într-o etapă iniţială, a tendinţelor, potenţialelor riscuri şi vulnerabilităţi generate de evoluţiile economice şi, după caz, informarea instituţiilor UE relevante. Acest obiectiv a fost atins prin monitorizarea specifică şi regulată a pieţei, partajarea informaţiilor şi discuţii privind măsurile de reducere în cadrul Comitetului pentru stabilitate financiară (CSF). Conform acestui obiectiv, CSF al AEAPO a stabilit primul său tablou de bord (pilot) referitor la riscuri în octombrie 2011, care conţine un set comun de indicatori cantitativi şi calitativi care contribuie la identificarea şi măsurarea riscului sistemic. Acest tablou de bord urmează să fie dezvoltat în continuare ca efort comun al autorităţilor europene de supraveghere şi al CERS.

În anul 2011, AEAPO a fost un membru activ al Comitetului director al CERS care a fost instituit pentru a oferi asistenţă în cadrul procesului decizional al CERS. AEAPO a participat, de asemenea, în cadrul Comitetului tehnic consultativ (CTC) al CERS şi în cadrul subcomitetelor acestuia, vizând în principal identificarea potenţialelor aspecte importante din punct de vedere sistemic în sectorul asigurărilor şi al IORP. În plus, AEAPO a participat la grupul comun de experţi ai CTC şi ai Comitetului ştiinţific consultativ (CSC) care s-a ocupat de regimul de reglementare al expunerii la riscuri a datoriei suverane.

În 2011, cele trei autorităţi europene de supraveghere şi CERS au semnat un „Acord comun privind instituirea în cadrul secretariatului CERS a unor proceduri specifice de confidenţialitate pentru protejarea informaţiilor privind instituţiile financiare individuale şi informaţiile cu ajutorul cărora pot fi identificate instituţiile financiare individuale”.

AEAPO a început, de asemenea, activitatea de proiectare a unei baze de date istorice şi actuale pentru IORP şi pentru întreprinderile de asigurări şi de reasigurări din Uniunea Europeană.

În anul 2011, AEAPO a realizat teste de rezistenţă paneuropene de bază şi pentru productivitate redusă pentru sectorul asigurărilor în cooperare cu CERS, BCE şi ABE. 10

9

În iunie şi decembrie 2011, AEAPO a publicat cele două rapoarte semestriale privind stabilitatea financiară, care conţin o evaluare a solidităţii economice a sectorului european al asigurărilor, reasigurărilor şi IORP. În decembrie 2011, AEAPO a înaintat spre consultare publică un set de formulare de raportare de date necesare pentru evaluarea periodică a riscului sectorial şi pentru monitorizarea evoluţiilor financiare după intrarea în vigoare a cadrului de reglementare Solvabilitate II.

Comunicare externă

Una dintre atribuţiile noi ale AEAPO este promovarea dialogului şi cooperării cu supraveghetorii din afara Uniunii Europene. În 2011, AEAPO a putut să consolideze relaţiile existente, să iniţieze noi dialoguri şi legături ale agenţiei în materie de reglementare şi supraveghere, să se implice în mod activ în lucrările legate de stabilirea standardelor internaţionale şi să pregătească terenul pentru primirea unui nou observator la AEAPO în 2012 – Agenţia Croată pentru Supravegherea Serviciilor Financiare (ACSSF). În plus, primele proiecte de rapoarte privind evaluările echivalenţei a trei jurisdicţii (Elveţia, Bermuda şi Japonia) au fost prezentate la timp Comisiei Europene.

AEAPO şi-a continuat, de asemenea, activităţile în legătură cu cultura şi convergenţa practicilor de supraveghere oferind un program de formare bine conceput. În 2011, AEAPO şi alte autorităţi de supraveghere au organizat 21 de seminarii la nivel transsectorial şi la nivel de sector. În plus, AEAPO a organizat 3 evenimente publice: Conferinţa anuală AEAPO, Conferinţa internaţională privind supravegherea grupurilor de asigurări transatlantice şi Ziua strategiei AEAPO referitoare la consumatori, care s-au adresat şi participanţilor din sector şi asociaţiilor de părţi interesate. Peste 1 240 de reprezentanţi ai autorităţilor de supraveghere şi din sector au participat la activităţile de formare şi la evenimentele publice organizate de AEAPO în cursul anului 2011.

În cadrul activităţilor sale de comunicare publică, AEAPO s-a axat pe explicarea diferitelor aspecte de ordin tehnic şi juridic în legătură cu principalele sale domenii de activitate: asigurări, cadrul de reglementare Solvabilitate II, IORP, protecţia consumatorilor, stabilitatea financiară, inovarea financiară şi clarificarea rolului noilor autorităţilor europene de supraveghere (AES). La sfârşitul anului 2011, AEAPO a creat o linie specială de e-mail de urgenţă pentru întrebări din partea publicului.

În 2011, reprezentanţii conducerii AEAPO au participat la 42 de conferinţe, mese rotunde şi alte evenimente publice şi au susţinut 28 de discursuri şi prezentări. Aceştia au avut, de asemenea, 34 de reuniuni cu reprezentanţii sectorului şi cu autorităţile internaţionale de reglementare. Mijloacele de comunicare în masă din Europa au manifestat un interes din ce în ce mai mare pentru SESF şi, în special, activităţile AEAPO. Conducerea AEAPO a acordat 35 de interviuri mai multor reprezentaţi media, iar Biroul de presă al AEAPO a tratat 248 de întrebări adresate de media. Printre activităţile sale în domeniul relaţiilor cu media, AEAPO a organizat patru conferinţe şi informări de presă şi a emis 32 de comunicate de presă şi pentru mediul online.

În 2011, AEAPO a elaborat 20 de rapoarte şi documente pe teme de actualitate, destinate unui public specializat în domeniu şi instituţiilor UE. În 2011, site-ul AEAPO a avut 150 514 de vizitatori individuali, au fost vizualizate 5 048 246 de pagini şi au fost trimise 40 de alerte prin e-mail abonaţilor.

Evoluţii organizaţionale

În termeni de aspecte organizaţionale, recrutarea a fost unul dintre principalele domenii de activitate pentru AEAPO în 2011. La 1 ianuarie 2011, AEAPO avea 27 de membri ai personalului; agenţia a încheiat anul cu 56 de membri ai personalului, inclusiv un număr de experţi naţionali detaşaţi. Echipa de conducere a fost, de asemenea, mărită cu doi şefi de unitate.

Punerea în aplicare a diferitelor norme asociate noului cadru în care AEAPO, în calitate de autoritate europeană, trebuie să opereze, a fost o altă activitate de referinţă, desfăşurată în paralel cu toate celelalte activităţi de ordin tehnic susmenţionate şi fără interferenţe nejustificate.

1211

Obiective strategice pentru anii viitori

În 2011, AEAPO a definit următoarele opţiuni strategice în fiecare dintre diferitele domenii de activitate.

În ceea ce priveşte reglementarea, autoritatea:

• contribuie la procesul UE de stabilire a standardelor în domeniul asigurărilor şi alsupravegherii IORP;

• elaboreazăproiectedestandardede reglementareobligatorii şi standarde tehnicedepunere în aplicare pe baza actelor legislative menţionate la articolul 1 alineatul (2) din regulamentul AEAPO;

• emiteorientărişirecomandăriînvedereaasigurăriiaplicăriicomune,uniformeşiconstantea dreptului UE şi stabilirii unor practici constante, eficiente şi eficace de supraveghere;

• facerecomandăripentruelaborareaunuicadruUEbazatperiscuriîndomeniulIORP;

• face recomandări pentru elaborarea unui cadru UE pentru prevenirea, gestionarea şisoluţionarea crizelor adecvate naturii modelului activităţii de asigurare;

• face recomandări cu privire la un cadru UE aplicabil conglomeratelor financiare prinactivitatea Comitetului comun al autorităţilor europene de supraveghere;

• emiteavizepentruinstituţiileUEîndomeniilecareintrăînsferasadecompetenţă,atâtla cerere, cât şi din proprie iniţiativă;

• contribuielaîmbunătăţireareglementăriiînUEutilizândmetodologiiadecvatedeevaluarea impactului pentru dezvoltarea activităţii sale de reglementare.

1413

În ceea ce priveşte supravegherea, autoritatea:

• faciliteazăşipromoveazăschimbuldeinformaţiişidaterelevanteîncadrulcolegiilordesupraveghetori;

• controleazăşiîmbunătăţeştefuncţionareacolegiilordesupraveghetori;

• defineşte un plan de acţiune anual general pentru colegiile de supraveghetori şimonitorizează punerea acestuia în aplicare;

• stabileşteuncadrucomunpentrupunereaînaplicareaprocesuluidesupraveghereîntemeiul cadrului de reglementare Solvabilitate II pentru a promova convergenţa practicilor de supraveghere;

• elaborează un cadru operaţional cuprinzândmecanisme de cooperare între AEAPO şiautorităţile naţionale de supraveghere pentru a contribui la gestionarea coerentă şi coordonată a crizelor în Uniunea Europeană;

• analizează aplicarea de către autorităţile naţionale de supraveghere a standardelorrelevante de reglementare şi a celor tehnice de punere în aplicare, precum şi a orientărilor şi recomandărilor emise de AEAPO;

• organizează şi efectuează evaluări inter pares ale activităţilor autorităţilor naţionalede supraveghere atât în domeniul asigurărilor, cât şi al IORP, în vederea consolidării în continuare a coerenţei rezultatelor evaluării.

În ceea ce priveşte protecţia consumatorilor, autoritatea:

• promoveazăprotecţiatitularilordepoliţe,amembrilorşibeneficiarilorsistemelordepensiiprin încurajarea transparenţei, simplităţii şi echităţii prin dezvoltarea unor informaţii mai comparabile şi mai standardizate privind riscurile şi costurile aferente produselor, cerinţele relevante de reglementare şi procedurile de soluţionare a plângerilor;

• sporeşteprotecţiaconsumatorilorprinelaborareademetodologiicomunedeevaluareaefectului caracteristicilor produselor şi al proceselor de distribuţie, nu doar asupra protecţiei consumatorilor, ci şi asupra poziţiei financiare a instituţiilor financiare;

• emite avertizări privindanumite activităţi financiare sau le restricţionează sau interzicetemporar, după caz;

• colectează, analizează şi prezintă rapoarte cu privire la tendinţe în ceea ce priveşteconsumatorii, prin definirea şi monitorizarea riscurilor specifice consumatorilor pentru a asigura faptul că instituţiile financiare iau în considerare în mod adecvat riscurile legate de protecţia consumatorilor;

• contribuielacontinuareaactivităţiisectorialecuprivirelavânzareaşimarketingulproduselorde asigurare şi, în context transsectorial prin intermediul Comitetului comun al autorităţilor europene de supraveghere, asupra produselor de investiţii cu amănuntul, asigurând luarea în considerare în mod adecvat a caracteristicilor specifice ale sectorului asigurărilor;

• elaboreazăstandardeminimereferitoarelaformareaşicompetenţapersonaluluirelevantalinstituţiilor financiare care sunt în contact cu consumatorii şi asigură evitarea sau atenuarea conflictelor de interese;

• contribuie la alfabetizarea financiară şi la educarea consumatorilor prin furnizarea deinformaţii referitoare la rolurile şi responsabilităţile supraveghetorilor naţionali şi prin îndrumarea consumatorilor către materiale utile de formare în domeniul financiar;

• încearcă să asigure abilitarea suficientă a consumatorilor prin crearea unor căi de ataceficace la dispoziţia acestora, atât în instituţiile financiare, cât şi în ceea ce priveşte accesul la alternative competente de soluţionare a litigiilor;

• contribuielaevaluareanecesităţiiuneireţeleeuropenedesistemenaţionaledegarantareîn domeniul asigurărilor, finanţată adecvat şi suficient de armonizată.

1615

În ceea ce priveşte stabilitatea financiară, autoritatea:

• identificătendinţe,potenţialeleriscurişivulnerabilităţipebazainformaţiilorcolectateînurmasupravegherii micro-prudenţiale a pieţei asigurărilor şi a pieţei IORP;

• dezvoltăcadrepentrutestelederezistenţăşidesfăşoarăastfeldeexerciţiilaintervaleregulate,în scopul identificării vulnerabilităţilor, testării stabilităţii pieţei şi analizării şi atenuării oricăror evenimente legate de riscurile sistemice;

• contribuielaidentificareatranssectorialăariscurilorşivulnerabilităţilorînsistemulfinanciarprinintermediul activităţii Comitetului comun al autorităţilor europene de supraveghere;

• dezvoltă, înconsultarecuCERS,criteriiadecvatepentruidentificareaşimonitorizarearisculuisistemic;

• monitorizează,evalueazăşiprezintărapoarteprivindevoluţiilelegatedestabilitateapieţelorfinanciare în domeniul său de competenţă, utilizând atât informaţii disponibile public, cât şi informaţii colectate de la autorităţile naţionale de supraveghere;

• participălaactivitateaCERSpentruaasiguraluareaînconsiderareînmodadecvatacaracteristicilorspecifice ale sectorului asigurărilor şi ale sectorului IORP;

• coopereazăstrânscuCERSprinfurnizareainformaţiilornecesarepentruîndeplinireasarcinilorşiprin asigurarea urmăririi adecvate a avertismentelor şi recomandărilor.

În ceea ce priveşte relaţiile externe, autoritatea:

• dezvoltă contacte şi încheie acorduri administrative cu autorităţile de supraveghere,organizaţiile internaţionale şi administraţiile ţărilor terţe, în limitele cadrului juridic reprezentat de regulamentul AEAPO;

• evaluează regimurile de supraveghere ale ţărilor terţe pentru a pregăti deciziile privindechivalenţa care urmează să fie luate de Comisia Europeană;

• contribuie la dezvoltarea unor standarde internaţionale solide în sectorul asigurărilor şi alIORP;

• consolideazărelaţiilebilateralecuţărileterţe, înspecialcelecarefacobiectulevaluărilordeechivalenţă.

1817