Presentación Créditos de Vivienda de Interés Social y Créditos Productivos
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3
Evolución del Crédito Destinado a Vivienda de Interés
Social Monto (MM USD) – Sistema Financiero
Julio 2014 – Febrero 2015
Información reportada por ASFI
137 166 193 224 254
285 314 343 91 97
103 110
115 121
136 140
228262
296334
369406
450482
-
100
200
300
400
500
600
Nuevas Renegociadas
4
Evolución del Crédito Destinado a Vivienda de Interés
Social Numero de Operaciones – Sistema Financiero
Julio 2014 – Febrero 2015
Información reportada por ASFI
3,875 4,657
5,375 6,254
6,999 7,757
8,468 9,138
2,640
2,807
3,014
3,205
3,390
3,579
4,010
4,141
6,515
7,464
8,389
9,459
10,389
11,336
12,478
13,279
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
2014-07-31 2014-08-31 2014-09-30 2014-10-31 2014-11-30 2014-12-31 2015-01-31 2015-02-28
Nuevas Renegociadas
Crédito de VIS – Participación por valor de la vivienda
créditos nuevos y renegociados
Al 15 de marzo de 2015 las entidades que conforman ASOBAN han
desembolsado y renegociado cerca de 427 millones de USD créditos de
vivienda de interés social correspondientes a 10.815 operaciones de
acuerdo al valor comercial de la vivienda, dichas cifras se distribuyen de la
siguiente manera:
Monto Numero de Operaciones
6
Igual o menor a UFV 255.000 - (Aprox. USD 73.000)
De UFV 255.001 a UFV 380.000 - (Aprox. USD 109.000)
De UFV 380.001 a UFV 460.000 - (Aprox. USD 132.000)
MENORES A 255,000 UFV;
55,7%
DE 255,001 A 380,000; 34,0%
DE 380,001 A
460,000; 10,3%
MENORES A 255,000 UFV;
42,8%
DE 255,001 A
380,000; 42,6%
DE 380,001 A
460,000; 14,6%
Crédito de VIS– Participación por valor de la vivienda
créditos nuevos
Al 15 de marzo de 2015 las entidades que conforman ASOBAN han
desembolsado cerca de 315,5 millones de USD destinados a financiar
vivienda de interés social correspondientes a 7900 operaciones de acuerdo
al valor comercial de la vivienda, dichas cifras se distribuyen de la siguiente
manera:
Monto Numero de Operaciones
7
Igual o menor a UFV 255.000 - (Aprox. USD 73.000)
De UFV 255.001 a UFV 380.000 - (Aprox. USD 109.000)
De UFV 380.001 a UFV 460.000 - (Aprox. USD 132.000)
MENORES A 255,000 UFV
55,7%
DE 255,001 A
380,00033,6%
DE 380,001 A 460,00010,7%
MENORES A 255,000 UFV
42,0%
DE 255,001 A
380,000
42,8%
DE 380,001 A 460,000
15,2%
8
Los 315,5 millones de dólares desembolsados por ASOBAN fueron
utilizados para los siguientes fines:
Crédito de VIS– Monto de la cartera por objeto del
crédito
Adquisición de
departamento20%
Adquisicion de Casa50%
Refaccion, remodelación,
mejoramiento o ampliación de VIS
10%
Compra de terreno
3%Construcción
17%
9
Las 7900 operaciones registradas se destinaron a los siguientes fines:
Crédito de VIS - Operaciones por objeto del
crédito
Adquisición de departamento
15%
Adquisicion de Casa39%
Refaccion,
remodelación, mejoramiento o
ampliación de VIS15%
Compra de terreno
5%
Construcción 26%
Vivienda de Interés Social – objeto del crédito
para operaciones menores a 255.000 UFV
Con relación al destino de las operaciones de crédito de Vivienda de
Interés Social menores a UFV 255.000 (Aprox. USD 73.000) se aprecia lo
siguiente:
Monto Numero de Operaciones
10
Adquisición de departamento
20%
Adquisicion de Casa46%
Refaccion, remodelación
y otros9%
Compra de terreno
7%
Construcción 18%
Adquisición de departamento
14%
Adquisicion de Casa36%
Refaccion, remodelación
y otros14%
Compra de terreno
9%
Construcción 27%
Crédito de VIS– objeto del crédito para
operaciones menores a 380.000 UFV
Con relación al destino de las operaciones de crédito de Vivienda de
Interés Social entre UFV 255.001 a 380.000 (Aprox. USD 109.000) se
aprecia lo siguiente:
Monto Numero de Operaciones
11
Adquisición de departamento
24%
Adquisicion de Casa52%
Refaccion, remodelación
y otros9%
Construcción 15% Adquisición de
departamento20%
Adquisicion de Casa43%
Refaccion, remodelación
y otros14%
Construcción 23%
Crédito de VIS– objeto del crédito para operaciones
menores a 460.000 UFV
Con relación al destino de las operaciones de crédito de Vivienda de
Interés Social entre UFV 380.001 a 460.000 (Aprox. USD 132.000) se
aprecia lo siguiente:
Monto Numero de Operaciones
12
Adquisición de departamento
12%
Adquisicion de Casa54%
Refaccion, remodelación
y otros12%
Construcción 21%
Adquisición de departamento
8%
Adquisicion de Casa41%Refaccion,
remodelación y otros
19%
Compra de terreno
1%
Construcción 31%
Crédito de VIS– Créditos Renegociados
Al 15 de marzo de 2015 las entidades que conforman ASOBAN han
renegociado cerca de 2920 operaciones de crédito hipotecario de vivienda
que cumplían con las condiciones de vivienda de interés social lo que
equivalente 111,5 millones de dólares. De acuerdo al valor comercial de la
vivienda, dichas cifras se distribuyen de la siguiente manera:
Monto Numero de Operaciones
13
Igual o menor a UFV 255.000 - (Aprox. USD 73.000)
De UFV 255.001 a UFV 380.000 - (Aprox. USD 109.000)
De UFV 380.001 a UFV 460.000 - (Aprox. USD 132.000)
MENORES A 255,000 UFV;
55,8%
DE 255,001 A 380,000; 34,9%
DE 380,001 A
460,000; 9,3%
MENORES A
255,000 UFV; 45,0%
DE 255,001 A
380,000; 42,0%
DE 380,001 A 460,000; 12,9%
Entidades Financieras que Otorgan financiamiento
del 100% para Vivienda de Interés Social
(Fondo de Garantía)
BANCOS MÚLTIPLES NO SI
BCR X
BEC x
BFO X
BFS X
BGA X
BIE X
BIS X
BMSC X
BNB X
BPR X
BSO X
BUN X
BANCOS PYME
PCO X
PEF X
PLA X
14
16
Evolución y Variación de la Cartera Destinada a Empresas por Sectores
Económicos
Sistema Financiero (MM USD)
Crecimientos Registrados
1.166 1.164 1.327 1.512 1.676 1.890 2.428 2.883 3.308
4.118 4.170 656 750 812
959 1.077 1.188
1.445 1.720
2.109
2.248 2.253
535 563 755
983 1.169
1.472
1.904
2.435
2.857
3.143 3.048
2.356 2.4782.894
3.4543.923
4.550
5.777
7.038
8.273
9.509 9.471
-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
10.000
prod servicios comercio
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
productivo 0% 14% 14% 11% 13% 28% 19% 15% 25% 1%
servicios 14% 8% 18% 12% 10% 22% 19% 23% 7% 0%
comercio 5% 34% 30% 19% 26% 29% 28% 17% 10% -3%
17
2013 20152014
Cartera a Empresas por Tipo de Crédito y Sector Económico
Sistema Financiero (febrero)
MM USD
1.099 896 923 1.078 1.117 1.057 1.579 1.423
1.169
279 818 654 322
1.022 773
374 1.120
758 372
1.265
811
448
1.426
937 578
1.693
778
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
prod servicios comercio
18
Evolución de la Cartera Destinada al Sector Productivo
Sistema Financiero
MM USD
Crecimiento Registrado
1.1641.327
1.5121.676
1.890
2.428
2.883
3308
4.118 4.170
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 feb-15
dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 feb-15
-2,75% -0,17% 14,0% 13,9% 10,8% 12,8% 28,5% 18,7% 14,7% 24,5% 1,3%
Evolución del Crédito Productivo por Tamaño de empresa
(2011-2015)
19
2.011 2.012 2.013 2.014
Gran Empresa 36% 2% 5% 34%
Mediana Empresa 16% 31% 8% 15%
Pequeña Empresa 28% 25% 25% 11%
Microempresa 26% 37% 29% 24%
Crecimiento por tamaño de empresa 2011-2014
1.097 1.071 1.115 1.099 1.165 1.078 1.567 1.579
443 445 581 587 625 628
721 725 269 279
335 336 418 430
463 444
620 648
852 896
1.099 1.117
1.367 1.423
2.428 2.442
2.883 2.918
3.308 3.252
4.118 4.170
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
Gran Empresa Mediana Empresa Pequeña Empresa Microempresa
20
Crédito Productivo Comportamiento inter anual por Tipo del Crédito
(en MM USD)
Tipo de Crédito 28/02/2014 28/02/2015
Empresarial -1,9% 46%
Microcredito 25% 27%
Pyme 15% 11%
Crecimiento Registrado
1.099 1.078
1579
896
1.117
1423
923
1.057 1169
-
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
28/02/2013 28/02/2014 28/02/2015
Empresarial Microcredito Pyme
21
Cartera Productiva por Destino del Crédito – Sistema
En porcentaje
17,19% 18,89% 21,51% 23,4%
49,54% 49,15% 47,93%50,9%
27,11% 26,99% 25,70%21,6%
6,16% 4,97% 4,87% 4,1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
29/02/2012 28/02/2013 28/02/2014 28/02/2015
AGRICULTURA Y GANADERIA INDUSTRIA MANUFACTURERA CONSTRUCCION OTROS PRODUCTIVOS
22
Cartera Productiva por Subsistema y Destino del Crédito
En porcentaje (Febrero)
22,74%30,22% 34,11%
1,40%
54,04%
25,23%27,51%
10,95%
19,08%
41,21%33,89%
85,99%
4,14% 3,34% 4,49% 1,66%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
BANCOS BANCOS PYME COOPERATIVAS DE AHORRO YCREDITO
MUTUALES DE AHORRO YPRESTAMO
AGRICULTURA Y GANADERIA INDUSTRIA MANUFACTURERA CONSTRUCCION OTROS PRODUCTIVOS
23
2013 2014 2015-
Cartera Destinada al Sector Productivo por Tipo de Crédito y Objeto
Sistema Financiero (Febrero)
MM USD
426
726599
466
924
715 730
1.213
825
673170
324 612
193
343
848
209
344
-
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
Empresarial Microcredito Pyme Empresarial Microcredito Pyme Empresarial Microcredito Pyme
CAPITAL DE INVERSION CAPITAL DE OPERACIÓN
24
Evolución del índice de Pesadez de la Cartera Productiva
Sistema (En porcentaje)
3,0%
2,2%
1,7% 1,8%
1,47%1,69%
0%
1%
1%
2%
2%
3%
3%
4%
Dic-10 Dic-11 Dic-12 dic.-13 dic.-14 feb.-15
Indice de Pesadez
25
Cartera Productiva por departamento en Monto
Sistema (En porcentaje) Febrero
SANTA CRUZ
47%
LA PAZ
24%
COCHABAMBA
18%
TARIJA3%
CHUQUISACA3%BENI
2%
POTOSI1%
ORURO
1%PANDO
1%
Otros
3%
26
Cartera Productiva por departamento en Numero de Operaciones
Sistema (En porcentaje) Febrero
LA PAZ
41%
COCHABAMBA
21%
SANTA CRUZ
20%
CHUQUISACA6%
TARIJA
5%POTOSI
3%
ORURO2%
BENI2%
PANDO
0%Otros4%