财富管理的终极含义是以客户的财富保值、增

值、传承为目的, 提供量身定制、一站式全方位解决

方案，具备私密性、稀缺性、个性化、专属性、全

球资产配置、注重客户服务等特点。我们都知道，

中国是世界上增长最快、最具活力的重要财富管理

市场之一，宜信的财富管理业务恰合了国内火热的

行业趋势，走在行业的前沿，以自己的求新求变之

路，给中国的财富管理行业提供了一个新颖范本。

宜信财富管理业务的起步与发展是一个自然渐

进、水到渠成的过程。8年前，宜信做财富管理，

源于小额优质信用客户的刚性资金需求，我们对这

些优质的信贷资产有充分的掌握，所以P2P信贷理

财最早期的投资者是我们的信用审核同事、教育培

训合作伙伴的校长和老师，以及熟悉我们业务的家

人、朋友，后来扩展到广泛的社会投资者。由于懂

信用、懂资产、懂产品、懂风险，我们为中国财富

管理市场创造了一类崭新的优质投资品种，带来了

P2P信用理财模式的全国风行。

基于P2P理财模式强大粉丝团的多元需求，我们

不断在财富管理业务上加入新的增长点。基于对国内

外领先实践的观察和分析，我们提出了宜信财富“单

产品—>多产品—>多服务—>全方位、一站式综合财

富管理服务”的“四步走”战略规划，这个发展路径

也非常符合中国现在的行业发展预期。

中国现在还处于理财产品缺乏的时代，好产品是硬道

理，所以我们不遗余力地开发全方位的多元产品来打造竞

争优势。这些努力的效果已经充分显现。现在，我们的客

户可以参与投资最牛风险投资基金、私募股权投资基金的

组 合 母 基 金 ， 可 以 参 与 核 心 石 油 企 业 、 四 大 资 产 管 理 公

司、领先农业龙头企业等等的上市、改制、定向增发，可

以用人民币和美元双币买到国际最顶尖资产管理公司的全

球化投资产品，可以享有海内外顶级的优选保险产品……

只有客户通过宜信财富投资到具体的产品上之后，我们才

谈得上给客户做配置，才谈得上“打理”，才可能给客户

做“管家”。

面向客户的服务我们也努力做到超凡体验：我们的贵宾

客户可以跟随宜信财富出行，参加巴菲特在奥马哈举办的股

东大会，与美国前总统卡特一起亲历宜信财富旗帜店的启

动，与管理大师迈克尔·波特展开顶级对话……

现在的宜信财富对有志于长期从事财富管理、理财规划服务

的专业人士有着超强的吸引力，我们的团队中既有从华尔街、花

旗、渣打、高盛等知名金融机构跳槽过来的“大海龟”，也有长

期致力于本土财富管理创新、与宜信财富一起成长起来的“大土

鳖”，大家一起努力，共同打造宜信财富的领先优势。宜信财富

懂产品，产品牛；有客户，客户黏。这两点听上去简单，但是即

使是很多专业的金融机构，也并不容易做到。

在宜信财富“四步走”战略规划中，我们在努力扎实第二

步，开始启动第三步。期待宜信财富超越行业、超越时代、超

越自我，走出最美好的未来。

1宜人宜己 信用中国

宜信财富，卓越并超越侯琳（宜信公司总裁助理、理财产品部总监）

卷 首EDITORIAL

08

>25

>37

23 30

> 14Super VIP卡特@宜信财富

封面

Contents宜信月刊·目录

普惠金融

42 普惠金融家：吃个“宜苹果”，品尝“信用甜”

44 信翼V课堂：“1+1>2”产品定价法则

财富管理

46 吕博士讲理财：浅谈投资移民选择

48 移民专栏：先移民后留学才好就业

50 理财案例：巧用商业贷款优化理财功能

52 他山之石：富人投资的5个秘密

互联网金融

54 酷品：码上贷：“码农”专属借款利器

56 应用：投米网：让投资好玩起来

第三方

58 体验：宜信的强大源自创新

59 媒体聚焦：P2P行业健康发展必须做好三件事

我 们

62 宜信人：赵若冰：宜信财富的“大势”探索

66 宜信大学：台湾游学散记

69 学习型组织：合理看待金融风险

70 活力绽放：宜信“信艺团”唱响CBD

互 动

72 答疑解惑：细分人群 10亿量级的宜人贷下一步怎么走？

74 客户来信：为了挽回信用，我与宜信普惠相识

专 栏

75 学术：知识图谱的内在逻辑

77 悦读：从中国改革开放之路思考人性弱点对产品的影响

80 我与宜信：在宜信，和牛人一起跑

主办

宜信公司

Organizer

CreditEase

总编辑：唐宁

General Editor-in-chief:

Ning Tang

副总编辑：刘大伟 吕海燕 李玉瑛

Vice Editor-in-chief:

Dawei Liu Haiyan Lv Yuying Li

主编：宋合营

Chief Editor:

Heying Song

副主编：姚玉桥

Vice Chief Editor:

Yuqiao Yao

编辑：卫琴 李禺默 王振燕

杨雪 陈梦文

Editors:

Qin Wei Yu Mo Li

Zhenyan Wang Xue Yang

Mengwen Chen

新媒体编辑：陈佳寅 宋付尧

New Media Editor：

JiaYin Chen FuYao Song

刊物运营：孙京戎

Marketing Executive of the

Magazine：

Jingrong Sun

设计统筹：陈陶

Chief Designer:

Tao Chen

设计师：马士文 郭莹 Vision Art Designer:Shiwen Ma Ying Guo

摄影：田贺Photographer:He Tian

编辑部：企业传讯部 市场与公关部Editorial Office:Corporate CommunicationsMarketing & PR Department

投稿邮箱/E-mail:voice@CreditEase.cn

地址：北京朝阳区建国路88号SOHO现代城C座801Address:801,Tower C, SOHO New Town,88 Jianguo Road,Chaoyang District, Beijing

邮编/Post Code100022

出版日期 / Publication Date

2014年11月

November 2014

16 宜信财富贵宾客户专属“财富好管家”

18 左手好产品，右手好服务

21 青岛客户赵晓妍：知名女主播的幸福密码

24 杭州客户杨柳青：快乐摄影，健康人生

28 宜信财富上海客户：为了理想的生活而投资

影 像

他们的梦想照进了北京

视 窗

04 编读往来

06 公司新闻

11 宏观政策

12 行业动态

5宜人宜己 信用中国4 宜人宜己 信用中国

葛业成（南京 宜信员工家长）

>读者俱乐部互动 MUTUAL宜信月刊

编读往来

上期微评

读者调查

葛先生的这封信是CEO唐宁转交到我们编辑部的，

为此我们也联系了葛先生的女儿葛佳，她得知此事后的

第一反应是，“什么？我爸给唐总写信！”

您会将《宜信月刊》送给客户/合作机构、伙伴/亲戚朋友吗？他们

收到月刊后有哪些评价与回复？将这些评价和回复发送给“月刊君”微

信（还没有加“月刊君”为好友的同学们现在看右下角），我们将会从

中抽取10名幸运同事，送上精美时尚的运动毛巾套装。另外精彩回复

和评价还将会刊登在第25期、26期月刊中。

葛佳（企业合作中心 南京）

入职3年多，我没想到在公司获得的小成绩、成长

的点滴，都会让老爸如此骄傲、自豪。更为惊讶的是

他竟然为我撰写了《2013写给女儿年度颁奖词》，他

通过最朴实的书信方式与我们的每一个小伙伴分享，

让我惊喜和感动。谢谢老爸！我爱你！(PS: 老爸会

仔细阅读我带回家的每一期《宜信月刊》，用笔勾画

出想要与我分享的信息，有时候他对公司的动态比我

了解的还要多呢，现在《宜信月刊》已经成为老爸唯

一的阅读刊物啦！)

编辑回复：有需要向父母寄送《宜信月刊》的同事可联

系市场与公关部的吴楠。wunan2@creditease.cn

赵 辉 （个贷营销中心 邯郸）

喜欢第23期月刊的封面人物陶虹，她用“鱼”和“鱼

竿”更好地诠释了“授人以鱼不如授人以渔”的道理。去年

春节前我也做了助农，看到照片上一个个渴望改变生活现状

的眼神，能够帮助到他们让我很有成就感。我们做的是普惠

金融事业，今后我会尽我最大的努力去宣传宜农贷，使我身

边的人能够了解并有机会去帮助需要帮助的人，给他们送去

更多的“鱼竿”。

蔡碎斌（投资理财三部 杭州）

每次新一期的月刊到手，都明显感觉到排版、内容精彩

度、出场人物知名度大幅提升，这期我最喜欢的就是陶虹的

封面和整本月刊的质地，就是“高大上”的感觉。还记得前

两天一个新客户来公司了解，谈到公司的资质规模问题时，

我就拿出这本杂志说道：“您觉得这样的月刊，一个小公司

能每两个月发行一期么？”客户当场就信服了，很认可宜信

细节处体现的底蕴。在此我希望月刊君一路“高大上”。

苗永福 （河北 个贷营销中心客户）

翻看《宜信月刊》，我发现宜信正在做的事还真不少，就拿我感触最深的一件事来说吧——宜人贷，网上即可

申请，10分钟批款，比起我之前准备各种资料，来营业部申请简单多了。正好身边的好几个同事满足宜人贷的条

件，但平时工作挺忙也就把这件事抛在脑后，现在直接网上申请，大大节约了时间，提高了效率。宜信的发展速度

着实让我刮目相看。

编辑回复：除了宜人贷，宜信近期推出很多互联网金融产品，如微佳、投米网、宜定盈……您有时间不妨都来试试看。

《宜信月刊》第23期

郑 瑶 （企业合作中心 南昌）

刚刚拿到第23期《宜信月刊》，就看到一位熟悉的面

孔——我们的威姐。看了她的文章《管好一个团队，必须爱

这个团队》，想起两个月前的北京特训营中，威姐说过一句

让我印象深刻的话，“长德行，好学习，爱团队”。这短短

的9个字对我影响还是很大的，让我对于团队、成长、德行

从一无所知变得理解深刻，并且还在不断深刻，我会谨记，

一路前行。

王国政 （小微企业信贷服务中心 太原）

如果说稽核是风控的最后一道防线，那么预查询应该是

风控的第一个关口。第23期月刊中，我对用网络搜索调查客

户背景的方法颇为赞同。在个人信息纵横交织的网络时代，

个人行为痕迹分散性和全面性的特征，为风控提供了不可预

知但足够坚实的后盾。人是社会网络中的人，个人网络痕迹

必将成为衡量一个人社会价值的重要参考标准，网络搜索技

巧，也必将成为风控中举足轻重的一环。

亓国红 （个贷营销中心 青岛）

看到公司第一本《企业社会责任报告》时，感觉离我们日

常工作很遥远。这次在第23期月刊看到《当金融遇见社会责

任》，侯琳总监对我们“普惠1号公益性小额信贷批发基金”

的讲解让我有一种豁然开朗的感觉。社会责任不是

大而空的话，而是一直贯穿在我们的企业文化理念

中，离我们很近。促进中小微企业的发展，有效地

帮助贫困群体脱贫，普惠金融也是一种社会责任。

韩 晴 （企业合作中心 长春）

第23期我拜读了《如何做个好领导》这篇文

章，兴许因为我在基层，所以才更加懂得想要被怎

样的领导指引，需要在怎样的团队生存。而这篇文

章的内容，深深地敲击了我的心。爱团队、充分认

识自己、价值观一致，这些不仅仅是领导的管理方

式，也是作为一名好员工应该认识到的思想。

张凡巧 （投资理财一部 上海）

读到《当金融遇见社会责任》这一篇，让我

意识到宜信在自己主营业务相关的社会责任上，已

经践行了许久，包括普惠金融，包括宜农贷公益理

财项目。在中国的民营企业中，在金融领域资本市

场，能够在社会责任方面埋头践行是多么让人眼前

一亮！虽然在现阶段中国的社会责任投资、公益金

融存在着相当的困难和挑战，但宜信，已经把公益

金融号角吹响！

宜信月刊

7宜人宜己 信用中国

CEO唐宁受邀出席“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”

为寻找实体经济融资难、融资贵的解决之道，10

月25日，由人民政协报社与中国银行业协会联合主办

的“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”在

全国政协礼堂召开。全国政协经济委员会副主任刘明

康，全国政协副秘书长、民建中央副主席宋海，中国

银行业协会专职副秘书长杨再平，中国中小企业协会

会长李子彬等领导、专家学者出席会议。

CEO唐宁受邀参加“各级政府的扶持之道”专

题讨论，与全国政协委员、北京市金融工作局局长王

红，全国政协委员、证监会市场监管部副主任王娴，

工信部中小企业司司长郑昕一起支招“如何缓解小微

企业融资压力”。唐宁表示，小微企业需要的并不仅

仅是资金方面的帮扶，其在自身建设方面同样存在很

多有待改进的地方。

“第六届国际服务贸易（重庆）高峰会”在渝举行宜信大数据创新中心总监张小沛出席 受重庆市市长黄奇帆接见

9月22日，由商务部、重庆市政府共同主办的

“第六届国际服务贸易（重庆）高峰会”在重庆南

坪国际会展中心举行。重庆市市长黄奇帆，副市长

刘强，对外贸易经济委员会主任徐强，太平洋电信

首席执行官卡尔·格里夫，印度国家信息学院董事

长帕瓦，毕马威亚太区总裁冯栢文，中国社会科学

院经济研究所所长、著名经济学家裴长洪等政、

商、学界的300余位嘉宾参会。宜信大数据创新中心

总监张小沛代表宜信公司出席会议，并与其他嘉宾

一起，受到了重庆市市长黄奇帆的接见。

本次大会以“发展服务贸易，转变发展方式”

为主题，紧扣当前国际服务贸易领域新热点、新趋

势，结合重庆服务贸易发展现状，致力于成为重庆

经济“转方式、调结构、促发展”的绿色引擎。

>公司新闻视 窗WINDOWS

6 宜人宜己 信用中国

日前，由智联招聘联合北京大学企业社会责任与雇

主品牌传播研究中心发起的中国年度最佳雇主评选活动

正式发布“2014中国年度最佳雇主百强榜单”。宜信公

司与中国电信、中粮集团、新浪、佳能、奥迪中国等品

牌一起入围“2014中国年度最佳雇主”百强企业榜。

中国年度最佳雇主评选旨在通过评选发掘并褒奖创

造和拥有杰出雇主品牌的标杆企业，以榜样的力量带动

更多企业认识到人才的重要性，推动中国企业制定并实

施雇主品牌战略，助力企业更好地应对人力资源市场的

变化。与此同时，通过科学的评选为普通求职者树立一

种可量化的评价标准，让求职者了解什么是真正的好工

作、好雇主。

该活动吸引了3000多家知名企业参选，经过前期

的企业报名资格审核、网友自主投票和专家综合评审，

宜信公司成功入围全国百强企业榜单。

宜信财富贵宾俱乐部年度巨献唐宁对话“竞争战略之父”波特教授 “讲解企业竞争战略”

67岁的迈克尔·波特教授在哈佛大学享有最高荣

誉，是全球商业管理界公认的“竞争战略之父”。10

月23日，波特教授来华，与宜信公司CEO唐宁一起出

席宜信财富与《哈佛商业评论》联袂举办的闭门课，

为宜信财富贵宾俱乐部会员讲解企业战略知识。北京

市金融工作局党委书记霍学文、中航信托总经理姚江

涛、清华大学经济管理学院市场营销系博士项目主任

郑毓煌等嘉宾与宜信财富贵宾俱乐部会员一起聆听了

演讲。

波特教授向宜信财富客户细致讲解了“战略是

什么”、“五力模型”、“差异化战略”等知识。

他介绍说，很多公司错误地把“成为行业老大”和

“国际化”当成是发展战略，其实前者是目标，后

者是行动计划，“实际上战略是一系列决策，这家

公司做了这些决策之后就能够使其产品和服务是独

一无二的。”

宜信入围“2014中国年度最佳雇主”全国百强企业榜

>公司新闻视 窗WINDOWS

8 宜人宜己 信用中国

沉淀8年智慧 解码宜信法则宜信首本价值观读本《赢在宜信的28条》在京发布

10月8日，“4D系统”创始人查理·佩勒林博

士应邀走进宜信，与宜信公司CEO唐宁、40余位中

高层管理人员分享、探讨如何促进卓越团队建设，就

“个人行为与团队行为”、“环境对个人行为的改

变”、“欣赏与感激他人”等主题展开了进一步交

流。4D领导力学院联合创始人李雪柏女士和杨永华女

士陪同查理博士来访交流。

查理·佩勒林博士曾任NASA哥达德太空飞行中

心首席调查师，并曾获颁NASA杰出领导奖章。他经

过研究提出了不可见的“第五力（社会背景）”，发

现它是影响和支配人们行为的重要能量场。查理·佩

勒林博士于1995年离开NASA到科罗拉多大学商学院

教授领导力课程，更系统深入地研究了社会背景对团

队成败的影响，创建了“4D系统”。“4D系统”创始人查理·佩勒林博士走进宜信分享建设卓越团队之方

10月22日，由宜信企业文化建设委员会推出的

宜信第一本价值观读本《赢在宜信的28条》在北京

艾瑞克酒店举行了盛大的新书发布活动，宜信CEO

唐宁与多位公司管理团队成员及百名经理人到场，

共同见证了新书的揭幕仪式。

《赢在宜信的28条》用28个行为法则全面解读

了宜信价值观小屋，丰富了“诚信、专业、创新，

以人为本、共享价值”的宜信文化内涵，为每一位

宜信同事提供了做出正确选择的标准和成就更好自

己的方法。

这不仅仅是一本宜信故事集，更是一本趣味漫

画集，书中采写了发生在宜信同事身边的28个优秀

案例，创作了28幅管理漫画，通过真实有趣的方法

传递宜信人的信念。在发布会现场，信贷资产管理

部夏颖、企业发展部李莉等8位同事代表入选案例团

队分别阐释了各自入选的故事，并与大家分享了对

“28条”的理解。

CEO唐宁受邀出席“2014牛津中国商业论坛”分享宜信发展创新动力和精彩瞬间

1 0 月 1 4 日 ， 由 牛 津 大 学 赛 德 商 学 院 主 办 的

“2014牛津中国商业论坛”在北京召开。论坛以“中

国的转型变革”为主题，牛津大学赛德商学院院长

Peter Tufano、牛津大学赛德商学院中国经济教授Eric

Thun、中国科学院大学管理学院院长成思危、国务院

国资委研究中心主任楚序平等国内外知名专家和商界

领袖齐聚论坛，就中国经济转型中存在的机遇与挑战

展开了深入的交流。宜信公司创始人、CEO唐宁受邀

出席，并作为关键发言嘉宾发表主旨演讲。

创新是加快中国企业转型的强劲动力，作为受邀

出席的商界代表，宜信公司创始人、CEO唐宁截取了

宜信创立以来包括“提出多产品战略”、“引入大数

据技术”等4个具有历史意义的精彩瞬间向大家诠释

了创新给企业带来的发展机遇，并分享了宜信在互联

网金融领域的创新理念。

宜信代表受邀出席“第十一届中国国际金融论坛”总裁助理吕海燕：信息透明是互联网金融行业健康发展的大事

10月24、25日，“第十一届中国国际金融论

坛”在上海举行。本届论坛以“金融创新与实体经

济发展”为主题，中国人民银行原副行长、中国金

融会计学会会长马德伦，银监会原副主席蔡鄂生，

中国股权投资基金协会会长邵秉仁，亚太经合组织

秘书处执行长艾伦·博拉德，国际货币基金组织

（IMF）秘书长林建海，银监会创新监管部主任王岩

岫等来自监管部门和金融机构的嘉宾出席活动。

宜信总裁助理吕海燕代表宜信参加了“网贷

平台野蛮生长后的行业自律与风险防范”专题讨

论，就P2P信息透明话题发表演讲。她表示，信

息透明是行业发展非常重大的事情，每个从业者

都要努力为行业健康发展贡献力量。她同时也分

享了宜信在信用评估方面的创新举措和大数据金

融创新成果。

宜信月刊

9宜人宜己 信用中国

书中，宜信总结、提炼8年来的产品设计精

髓，为读者翔实地阐述了针对不同人群的产

品设计要点。

看点2：如何掌握风控技术要领

除了好的产品，风控技术才是小额信贷

企业的核心。

如何确保资金安全？审批模式的设计

是风险把控的第一关，然而每个企业的情

况不一样，没有哪一种模式是万能的。对

此，《小额信贷：互联网微金融时代》一

书为不同规模、客户群体和处在不同发展

周期的企业，量身定制了多款审批模式，

力求做到全面覆盖。

此外，虽然贷前审核已经针对借款人进

行了严格筛选，但实际操作中仍然存在各种

变数，所以贷后的风险把控仍至关重要。尽

管产生问题借款的原因多种多样，但是借款

人出现问题时大多有着明显的信号。借款管

理人通过监测和分析这些信号，可以及时发

现借款可能或已经存在的问题，从而提高应

对措施的效率。针对该问题，《小额信贷：

互联网微金融时代》中也分享了宜信对风险

预警系统的搭建模式，为读者筑造了一个严

密的风险城墙。

>宏观政策

11宜人宜己 信用中国

中央

国务院总理李克强在2014年夏季达沃斯开幕式上表示，加快

体制机制创新步伐，是创新的其中应有之意。中国有13亿人，其

中有8-9亿劳动力，如果他们都动起来，投入创业和创新、创造，

这是非常巨大的力量，关键是进一步解放思想，进一步解放和发展

生产力，进一步激发市场活力和增强社会创造力。

李克强说，破除一切束缚发展的体制机制障碍，让每个有创

业愿望的人都有自主创业的空间，让创新、创造的血液在全社会自

由流动，让自主发展的精神在人民当中蔚然成风。借改革创新的东

风，在中国960万平方公里的大地上掀起一个大众创业、草根创业

的新浪潮。我们将大力发展民生事业，促进基本公共服务均等化，

加强社会保障，包括为创业当中的失败者提供保障，这也是为他们

再次创业提供机会。“我们将继续深化行政管理体制的改革，力争

用更短的时间完成取消和下放行政审批事项的五年任务，释放市场

的潜能和发展的动力。如果说简政放权是激励市场活力，鼓励大众

创业的先手棋，那么制度建设就是连环炮。”

在中国掀起大众创业草根创业新浪潮

国务院

10月24日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决

定创新重点领域投融资机制，为社会有效投资拓展更大空间。会

议指出，创新投融资机制，在更多领域向社会投资特别是民间资

本敞开大门，投资者在平等竞争中获取合理收益，有利于更大地

激发市场主体活力和发展潜力，改善当前投资动力不足的状况，

稳定有效投资。

会议要求，要大力创新融资方式，积极推广政府与社会资本

合作(PPP)模式，使社会投资和政府投资相辅相成。优化政府投

资方向，通过投资补助、基金注资、担保补贴、贷款贴息等，优

先支持引入社会资本的项目。创新信贷服务，支持开展排污权、

收费权、购买服务协议质（抵）押等担保贷款业务。采取信用担

保、风险补偿、农业保险等方式，增强农业经营主体融资能力。

发展股权和创业投资基金，鼓励民间资本发起设立产业投资基

金，政府可通过认购基金份额等方式给予支持。支持重点领域建

设项目开展股权和债券融资。

创新投融资机制，在更多领域向社会开放

国务院

日前，银监会印发了《中国银监会关于完善和创新小微企业

贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》，指出对流动资金

周转贷款到期后仍有融资需求又临时存在资金困难的小微企业，

符合条件的，可以办理续贷，提前开展贷款调查和评审，科学加

以风险分类；符合正常类标准的，应当划分为正常类。所谓的条

件，除了小微企业的生产经营情况正常外，还要求企业没有挪用

贷款资金、欠贷欠息等不良行为；同时原流动资金周转贷款为正

常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。

为了鼓励银行业金融机构开办续贷、年审制贷款和循环贷款

等创新业务，银监会对一些政策进行了调整。银监会法规部副主

任王科进表示，“以前企业借新还旧，贷款风险分类将降为关注

类；但现在对于小微企业续贷的，对于符合正常类的标准的，应

划为正常类。”

小微企业税收优惠政策要落实到位国税总局

保监会主席助理梁涛10月25日在“第七届中国武汉金融博览

会”上表示，保监会将加快发展面向小微企业的小额贷款保证保

险，利用保险资金化解企业创新的后顾之忧，促进科技创新的应

用和推广。相对传统的融资模式，小额贷款保证保险是银行与保

险公司协作的新模式。贷款人不需要提供抵押或担保，只需按照

贷款金额的一定比例缴纳保费，就能获得较低利率的贷款。

据悉，除保证保险外，作为现代经济的重要产业和风险

管理基本手段，保险业还着手通过投资企业股权、债权、基

金、资产支持计划等多种形式为科技型企业、小微企业、战

略 性 新 兴 企 业

发 展 提 供 资 金

支持。

加快发展小微企业贷款保证保险保监会

>宜信新书视 窗WINDOWS

10 宜人宜己 信用中国

互联网微金融创新力作

■ 文丨李禺默

《小额信贷：互联网微金融时代》

经过反复推敲打磨，继《小微企业生存

之道》之后，宜信又推出一部企业编著的行

业图书《小额信贷：互联网微金融时代》。

这是一本小额信贷服务领域最完整的实战指

南，也是国内首部互联网微金融力作。

从传统信贷、P2P到普惠金融，宜信在

技术、商业模式和创新方向上一直引领着小

额信贷行业的发展。《小额信贷：互联网微

金融时代》融合了宜信8年来的实战经验，将

理论与实践融会贯通，从产品设置、技术要

领和管理模式三个层面，深入浅出地为读者

解读了行业领先的管理方法和实操经验。

看点1：如何把控产品模式设计

在设计小额信贷产品的过程中，需要

考虑的因素有很多，例如借款额度、借款期

限、定价、审批方式、审批流程、是否需要

抵押物、提前还款条款、逾期处理条款等，

如何权衡这些要素间的比例来设计产品？

每个人的需求都不一样，想要设计一

款老少皆宜、男女通吃的产品并不现实，所

以应针对不同的客户需求给予更多的产品选

择。力求在某一点上做到最好，给客户最好

的体验，同时在其他要素上也尽量满足客户

的需求，这样才能更大限度地提升产品的竞

争力。

然而，每个要素间的比例如何取舍？产

品设定应遵循哪些原则？这些看似简单的问

题都需要科学的权衡方法和复杂的理论做支

撑。在《小额信贷：互联网微金融时代》一

“2014中国企业诚信与竞争力论坛峰会”于9月26日-29日

在北京召开。商务部研究院信用评级与认证中心主任韩家平在发

言时表示，信用对企业来讲非常重要，可以说是企业兴业的一个

根本，我们叫诚信为本。对品牌树立，市场营销、投资融资都会

起到非常大的作用。

大数据时代来临以后，互联网信息化对信用管理，对征信、

信用体系是一个改变。以前我们信息透明度不够高，法制又不健

全，信用体系还没有建立，想了解一个非上市企业很难，比如经

营状况、财务信息、支付信用等，调查成本也很高。有了大数

据，有了互联网以后，企业的信息越来越透明，通过网络就可以

收集到。而且大数据将来会让企业营销、客户精确定位、企业融

资变得简单易行。所以今后征信业会更多的走入我们的企业，走

入社会，会为我们带来更便利的征信服务。

大数据时代来临对征信体系是个改变

商务部研究院信用评级与认证中心主任

韩家平

13宜人宜己 信用中国

>宏观政策视 窗WINDOWS

12 宜人宜己 信用中国

声音

互联网金融应差别化监管

中国人民银行调查统计司副司长

徐诺金

中 国 人 民 银 行 调 查 统 计 司 副 司 长 徐 诺 金 在 “ 2 0 1 4 互

联 网 金 融 企 业 社 会 责 任 峰 会 ” 上 表 示 ， 对 互 联 网 金 融 应 差

别 化 监 管 ， 目 前 有 两 种 监 管 思 路 ： 一 种 是 坚 持 线 上 线 下 一

体 化 监 管 ； 一 种 是 体 现 差 别 监 管 。 他 认 为 应 采 取 后 者 。 他

还 指 出 ， 开 展 互 联 网 金 融 要 进 行 准 入 管 理 ， 可 以 采 取 注 册

制 方 式 。 “ 我 们 思 考 的 方 向 、 重 点 已 经 从 要 不 要 互 联 网 金

融 ， 互 联 网 金 融 要 不 要 监 管 ， 转 到 了 互 联 网 企 业 自 身 如 何

自我约束的问题，如何自立的问题。”

>专家观点

10月25日，中国人民银行研究局局长陆磊在深圳举办的互联

网金融论坛上指出，“互联网企业涉足金融的背后，是我国银行

体系过于集中和庞大导致的低效率的一种必然行为。”陆磊认为

互联网金融为金融行业带来的现代属性在于其构建的征信平台和

增信平台，也就是信息征集和信用准入。通过充分的信息挖掘来

解决金融的永恒问题即逆向选择和道德风险。

对于互联网金融可预见的发展方向，陆磊总结道，“未来将进

入大资管时代。传统正规金融跟互联网金融，可能是一种统一融合

的关系”。他认为，互联网跨界会迫使正规金融转型升级，衡量自

己的比较优势。传统正规金融擅长的是渠道、营销和产品设计。而

互联网金融公司，则在数据、计算、风险识别上有优势。

未来互联网金融将进入大资管时代

中国人民银行研究局局长

陆 磊

P2P网贷行业监管要坚持十大原则

中国银监会创新监管部主任

王岩岫

“2014中国互联网金融创新与发展论坛”于9月27日在

深圳召开。中国银监会创新监管部主任王岩岫在会议上作主题

演讲，他提出P2P网贷行业监管有十大原则：1.P2P的发展

要坚持业务本质，不得建资金池；2.落实实名制原则，资金流

向要清晰；3.P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业

务，打击冒名非法经营；4.P2P要有行业门槛；5.贷款人和投

资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管；6.P2P

自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍

数；7.要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求

高收益；8.应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，

也要进行风险提示；9.要加强行业自律组织的建设、推动行

业标准化和信息共享，打击伪P2P；10.坚持小额化、普惠金

融、支持个人和小微企业。

10月下旬，北京市金融工作局党组书记霍学文在“北京市网

贷行业系列培训之风控专题讲座”上提出，北京网贷行业的监管

将以产品登记、信息披露、资金托管三大原则为监管办法，通过

北京网贷协会实施，要求所有在北京市发行的理财产品的平台、

机构，必须到北京市网贷协会登记。资金方面，将要求平台必须

进行第三方托管，无论是商业银行或第三支付，都须托管。

霍学文还介绍，目前，北京市金融工作局已经上线首都金融

安全监测平台，该平台设计原理是基于大数据、云计算等6项核

心技术，对北京金融行业进行监测和预警，最终由 “冒烟指数”

区间确定相应的预警级别，一旦冒烟指数超过80，该平台就“必

打无疑”。

北京：拟推出产品登记制度，P2P地方监管先行

数字

9月25日，2014中国互联网金融峰会在青岛举行，本次峰会

由山东互联网金融行业协会发起及主办，以“自律、监管、普惠、

发展”为主题。协会专职秘书长郭丹说：“协会在创立伊始就共同

签署了自律公约，约束旗下的40余家P2P平台，防止跑路、还款

困难等问题的发生。”据她介绍，未来，协会还将不断吸纳会员，

同时尝试建立黑名单制度，让P2P行业的“害群之马”无处可藏。

山东：拟建P2P网贷平台黑名单，约束“害群之马”

10月27日下午，甘肃省服务小微企业发展现场会上，甘肃

省副省长郝远介绍，甘肃省今年取消、调整和下放行政审批事项

372项。特别是3月起注册资本登记制度改革实施，极大地激发了

全民创业热情，非公市场主体出现井喷式增长。7月份甘肃市场主

体存量首次突破百万户大关。仅3月至9月，甘肃省新增私营企业

3.1626万户，省国税局上半年对符合条件的1.4953万户小微企业

减免所得税1401.32万元。

郝远强调各项政策要让小微企业看得见、进得去、用得上，最

大限度地释放改革红利。不断创新扶持办法，对符合条件的新办小

微企业进行创业资助，对吸纳就业困难人员就业的小微企业给予社

会保险补贴，集中力量培育小微企业。

甘肃 调整行政审批事项372项 为小微企业除障碍

新一期广东省P2P网贷行业运行报告显示，截至2014年9

月底，广东省P2P网贷行业成交量已超过500亿元，占全国的

34.31%，位居全国第一，其中，深圳的占比高达81.34%。在成交

规模、平台数量、运营模式创新等方面都处于领先地位。

报告显示，在网贷人气方面，今年广东省P2P网贷行业每月活

跃投资人数逐渐增加，月复合增长率为19.52%。特别是下半年投资

人数增长速度显著增加，至今年9月，月活跃投资人数增加到21.37

万人。9月活跃借款人数为3.46万人。预计截至年底，每月活跃借

款人数将突破5万人。随着网贷成交量和借款期限的显著增长，广东

P2P网贷行业贷款余额保持稳定增长的态势，截至9月底，广东省贷

款余额达166.60亿元，占全国的25.79%。

广东 P2P网贷行业2014年成交量超500亿元，居全国第一

上海市浦东新区陆家嘴金融贸易区管理委员会近日正式发布

《陆家嘴互联网新兴金融产业园暨创新孵化基地配套措施》(简称

“陆九条”)，将在陆家嘴地区全面扶持互联网新兴金融。年底还将

推出陆家嘴金融城改革方案。

作为上海市核心区各项政策的补充和完善，“陆九条”将重

点支持陆家嘴金融贸易区范围内目前市、区级政策没有覆盖的互联

网新兴金融企业。也即，凡是在陆家嘴金融贸易区31.78平方公里

之内，无论是入驻创新孵化期或是自由选址的上述企业，都将同等

享受“陆九条”的优惠政策，包括：加大对新兴金融企业的财力扶

持；加大新兴金融企业的政策支持力度，加强新兴金融企业的市场

准入支持等等。

上海：“陆九条”扶持互联网金融，打造

“升级版”金融城

地

方

封 面C O V E R S T O R Y

SUPER VIP

今年9月，2002年诺贝尔和平奖获得者、第39届

美国总统吉米•卡特出现在“宜信财富空间”揭幕活动

现场，年近90岁的他依然西装笔挺，精神抖擞。卡特从

CEO唐宁手中小心翼翼地接过宜信财富空间全球首张

VIP会员卡，紧紧抱在怀里，不肯轻易放下。那一刻的卡

特兴奋得像个孩童。

活动结束后，宜信财富贵宾俱乐部部分会员与卡特

进行了交流。随着可投资产品门类不断丰富和增值服务

日益完善，宜信财富贵宾俱乐部逐渐成为广受贵宾客户

喜爱的专属平台。在这个平台上，上半年我们带着三位

VIP客户前往美国内布拉斯加州奥马哈市，亲临“巴菲特

2014股东大会”现场，与全球投资者一起朝圣“股神”

（相关报道请见第22期《宜信月刊》）。下半年除了面

见卡特，我们还与部分贵宾俱乐部会员一起聆听了哈佛

商学院教授、“竞争战略之父”迈克尔•波特的专属分享

（见本期增刊《财经•宜信财富管理季刊》）。

在宜信财富贵宾俱乐部，拥有VIP会员卡不仅仅是尊

贵身份的象征，同时也代表了对“财富管理好，幸福自

然来”现代生活态度的认同和追求。与宜信财富蓬勃的

资产配置服务和配套增值服务相匹配，贵宾客户们的事

业、生活和财富观也各自精彩。本期封面我们专访了青

岛电视台著名主持人赵晓妍、探险旅游摄影家杨柳青等5

位贵宾客户，他们的财富故事或许可以给您带来一些新

的思考。

（本刊编辑部）

15宜人宜己 信用中国14 宜人宜己 信用中国

卡特 @ 宜信财富

财富金三角 另 类

权 益 类

固 定 收 益 类

现 金 管 理

保 障 类

另 类

权 益 类

固 定 收 益 类

现 金 管 理

保 障 类

17宜人宜己 信用中国16 宜人宜己 信用中国

宜信月刊>宜信实践封面COVER STORY

投资顾问杜洪斌在给客户做资产配

置分析时，喜欢用足球队来进行比喻。

“一支足球队11个人，你要把后

卫、中场、前锋都配置足。如果没有中

场 ， 只 有 前 锋 和 后 卫 ， 你 的 风 险 会 很

大，万一中间过渡阶段出现波动，没有

一个中场去做承上启下的作用，就可能

导致资产的缩水。”

这 是 杜 洪 斌 给 一 位 身 家 千 万 的 客

户 王 先 生 所 做 的 一 段 分 析 。 这 位 王 先

生40多岁，是位收藏家，也是资深股

民，对资本市场非常了解。他通过路演

认识宜信，并来到杜洪斌所在的营业部

进行咨询。过程中，杜洪斌发现这位客

户的风险偏好非常强，基本上不做保本

和固定收益类的产品。

2014年是宜信在财富端全面发力

的一年，CEO唐宁在接受媒体采访时

表示，希望宜信财富成为中国大众富裕

阶 层 和 高 净 值 客 户 的 “ 财 富 管 理 好 管

家”，为他们提供量身定做的财富体检

和资产配置服务。

杜洪斌之前一直在外资银行工作，

十分认同宜信财富的这一发展理念，他

喜欢足球，在大学时担任院队主力中后

卫，最喜欢的足球教练是穆里尼奥，他

希望自己在给客户配置资产时，能够像

穆里尼奥构建英超切尔西一样，眼光独

到、搭配精准。杜洪斌现在是宜信财富

投资理财一部汇宾财富管理中心的投资

顾问，每当有300万以上投资额的客户

需要资产配置服务时，中心就会派他帮

助客户做“财富体检”。

投资顾问&贵宾理财经理

宜信财富贵宾客户专属“财富好管家” ■ 文 | 孙京戎

一支足球队11个人，你要把后卫、中场、前锋都配置足。

如果没有中场，只有前锋和后卫，你的风险会很大，万一

中间过渡阶段出现波动，没有一个中场去做承上启下的作

用，就可能导致资产的缩水。

为了保障投资的安全性，宜信财富还针对上述资产配置方案设定了风

险防控的优先级：首先在资产配置上做好风险分散，然后把不同的资产类

别根据各自风险特征做好控制，最后是具体投资项目的严格把关。“三道

防线”拉网下来，基本保障了客户的投资稳健、风险可控。

售后服务、增值服务一个都不能少

2013年5月的一个周末，宜信财富成都分中心贵宾理财经理陈敏利给

一位向她咨询过的李女士打电话，但却怎么也打不通。后来才得知李女士

生病住院了。陈敏利立即赶往医院探望。李女士病愈出院后，很快成了宜

信财富的客户。

陈敏利与李女士年龄相差20几岁，如今两人已经情同母女。除了定期

分享理财知识，陈敏利还经常陪着李女士吃饭，逛街，看电影，李女士的

家人在海外工作，自己一个人住，陈敏利的陪伴让她感觉温暖。

宜信财富为客户制定了一整套售后服务和增值服务计划，帮助陈敏利

们更好地跟客户沟通：成为宜信财富客户后，客户本人每个月都会通过电

子邮件收到对账单，上面清晰地列示了投资收益情况。客户经理往往在账

单日前后打电话提醒他们接收，做阶段性的投资情况介绍，并介绍公司的

新动态、新产品；公司和各城市分中心还经常性地组织一些投资分享会和

客户答谢活动，客户经理会根据客户的实际需求推荐他们选择性参加；每

逢节假日或客户生日，客户经理们也会带上小礼物到客户家里拜访。

2014年，宜信财富成立了贵宾俱乐部，贵宾客户还可以享受到慕尼黑音

乐节、骑马、直升机试驾、巴菲特股东大会之旅等高端活动的参与机会。

投资顾问杜洪斌，客户经理陈敏利，他们都是宜信财富遍布在全国40

多个城市“财富管家”的代表，无论是精益求精地为客户规划资产配置方

案，还是专程上门为客户提供优质服务，他们都希望自己服务的客户管理

好自己的资产，创造属于自己的幸福生活。

财富金三角，资产巧搭配

宜信财富目前帮客户做资产配置时用的是传统的财

富金三角（右下图）。最下面一级是保障类，主要是保

险类产品，用来补充社保；再往上一级是现金管理；第

三级是固定收益类，包括理财投资，信托债券等；第四

级是权益类，包括股票，基金，二级市场的一些产品；

最上面一级是另类投资，这是财富金字塔的最顶端，现

在主推两款，一款是并购的产品，基本上收益在25%左

右，另一款是和华创合作的VC产品，做A轮的原始股

投资，收益在50%左右。杜洪斌以这五类为基础，帮助

客户进行搭配，目标就是让宜信财富客户的回报率达到

每年20%，这样客户的资产就能够打赢通胀。

在帮助客户王先生做资产配置时，杜洪斌首先在固

定收益类产品中选择了预期年化收益10%左右的P2P

理财产品和年化收益率在15%左右的海外债券，以保障

客户的理财收益相对稳健。然后是必要的保障类保险产

品。在现金管理方面，杜洪斌建议王先生选择货币型基

金，类似余额宝这种产品，收益率比银行活期存款要高

15倍左右，同时比较灵活，想赎出来通过T+1就可以

实现。权益类方面因为王先生本身有股票，就建议他不

用再做别的了。另类投资方面，王先生之前只是做些收

藏品，而且是以收藏为目的，不是以投资为目的，洪斌

就给他推荐了华创美元VC投资基金。王先生对这套资

产配置方案表示非常满意。

多产品基础上的资产配置服务

宜信财富目前除了P2P理财产品投资额是20万起

售外，其他投资产品基本都是100万起。像王先生这样

在宜信做资产配置的客户，投资额度至少都要在300万

以上。这些客户对综合财富管理、财务规划的需求要比

单一产品、单一模式的需求更强烈。宜信财富投资理财

一部除了配备像杜洪斌这样考取了特许注册金融分析师

（CFA）资质的投资顾问，还进一步研发了自动化处理

的财富管理系统。

这套系统可以根据客户的家庭资产状况做标准化分

析。将客户资产信息输入后，系统可以很快生成资产配

置方案：现金类产品建议配置多少，保障类产品建议多

少。系统还设置了客户家庭的年龄构成、职业情况、收

入情况等信息输入，根据这些动态调整哪一类资产配置

多了，哪一类资产配置得还不够，然后由投资顾问帮助

客户进行调整，达到最优配置水平。杜洪斌介绍说，使

用这套财富管理系统为客户做资产配置方案，比纯人工

分析准确率更高，收到的客户反馈也非常好。

19宜人宜己 信用中国18 宜人宜己 信用中国

宜信月刊>宜信实践封面COVER STORY

左手好产品

右手好服务■ 文 | 姚玉桥

同样是宜信财富的客户，来自上海的

张 先 生 和 来 自 青 岛 的 刘 小 姐 想 法 并 不 相

同。张先生两年前投资的宜信财富一款产

品在今年11月到期，收益很不错，他对宜

信财富也更加信任了，希望继续投资期限

更长、预期收益更高的产品，于是宜信财

富近期推出的一款美元VC产品让他产生

了兴趣；刘小姐今年刚刚成为宜信财富的

客户，她周围有很多女性朋友也希望做一

些投资，但对财富管理比较陌生，她希望

客户经理能够为这些朋友举办一些产品宣

讲会，对宜信财富有更多了解。令她高兴

的是，原来宜信财富几乎每个星期都会举

办这类活动，还有更多客户专属服务让刘

小姐和朋友们倍感亲切。

张先生和刘小姐的需求，指向了宜信

财富近期发展战略中的重点：多产品和多

服务。宜信CEO唐宁指出，宜信财富已经

跨过了单一P2P产品为主的发展第一步，

目前正在快速迈进第二步“多产品”和第

三步“多服务”的时代，未来将要实现一

站式财富管理，为客户解决各种综合性的

财富管理需求。

多产品、好产品：满足客户各种投资

需求

“为了满足张先生这样对产品更多的

需求，宜信财富已经从多个维度来丰富产

品结构。”宜信财富销售支持部高级经理

顾翀介绍说，“从产品体系来讲，总体分

为国内和国外两个部分，国内的产品线非

常全，客户能够想到和看到的主流理财方

式我们都有，多种产品类型、收益区间、

投资期等都可供选择，而海外资产配置比

如海外基金、保险、投资移民、置业等服

务也可供选择。”

收益与风险一直是并存的，风险较高

的产品预期收益也相对较高。按照风险收

益从高到低，宜信财富今年推出的私募股

权投资非常成功，投资于企业发展的各个

阶段，根据其产品特点和历史收益来看，

客户可以有比较高的期待。第二类是资本

市场类产品，比如地产私募基金、债券型

基金等。还有高成长企业债，这也是宜信

财富特有的一种项目，是专门投资于一些

高成长企业，然后去买它发行的债权。之

后是一些现金管理类的业务，比如一直在

发布的“步步高”这一类的产品。另外，

还有交易所类、平台类、小贷集合信托类

产品和贵金属类投资业务等。

当然，宜信的很多传统产品早已被客

户所熟悉了。比如P2P模式，目前在宜信

已经有宜人贷、投米、宜信宝、月满盈、

季度丰、双季丰等P2P类的投资产品。宜

信现在有了保险和基金的代理销售牌照，

保险保障类产品一直比较受欢迎，而新开

发的融资租赁产品也已经上线。

从配置需求来讲，如果按照国际通行

的资产配置模式，客户要有四个账户（见

上图），宜信财富的产品完全覆盖了这四

个账户：第一个是现金类账户，确保客户

的 流 动 现 金 ， 比 如 现 金 管 理 类 产 品 ， 占

10%左右；第二个账户是保障账户，这个

保障账户可能会占资产的20%，比如保险

类产品可以预防你的不时之需，避免意外

伤害和重大疾病对你资产的侵害；第三个

是安全账户，一般在40%左右，包括一般

投资比如宜信财富的债券、信托类的固定

收益类产品，这一类作为整个资产池最重

要的一部分，保证客户资产不受损失，而

且能在规避通货膨胀风险的同时为客户赢

得相对稳定的收益；第四个是风险账户，

通过一些高风险、长期限的投资为客户博

取一些高收益机会，比如宜信财富的VC/

PE类投资。

对 于 投 资 产 品 期 限 ， 很 多 客 户 也 有

不 同 考 虑 ， “ 宜 信 财 富 的 产 品 期 限 可 选

择 的 余 地 非 常 丰 富 ， 客 户 不 同 期 限 的 需

求 我 们 都 可 以 满 足 ， 从 三 个 月 、 半 年 、

一 年 、 一 年 半 …… 到 十 年 甚 至 十 一 年 ，

我 们 都 有 ， 如 果 算 上 保 险 中 的 终 身 寿 险

产 品 ， 我 们 可 以 覆 盖 客 户 的 整 个 生 命 周

期。”顾翀介绍说。

丰富产品的背后：主动管理金融服务

宜信财富产品设计的方向主要着力于

两点：“一个是丰富产品线，我们要做多

产品、多服务从而为客户实现一站式财富

管理。所以架上要摆不同种类和多种功能

的产品供客户选择，就像家乐福、沃尔玛

这样的超级市场。”顾翀说，“第二点则

是要及时跟上投资市场的热点和客户的需

求，因时推出热门产品，比如前些天特别

受欢迎的国企改制类产品，正是当下国有

经济改革的一个热门趋势。个人投资者不

管从经验还是知识上都有所不足，而宜信

财富则可以通过专业化的运作、国际化的

视野和全方位的风控为客户提供高质量的

服务。”

宜信财富对于海外投资市场的扩展也

符合目前国内大众富裕人群海外投资的需

求。据统计，国内年可投资资产在600万

以下的人群，14%的人尝试过海外投资，

600万以上的高净值人群中60%都有海外

资产。宜信财富在2012年底就在香港设立

了财富管理机构，目前已拥有多方面财富

管理资质。另外，宜信财富还在积极扩展

海外基金类产品，已经与美国著名的资产

管理公司橡树资本合作推出一款债券型基

金，此外，宜信还在不断推进与黑石、贝

莱德、富兰克林等国际知名的投资机构的

合作。与此同时，宜信财富的海外置业、

海外投资移民等项目也已经落地，客户可

以坐享全方位的海外财富资产配置服务。

丰 富 的 产 品 线 、 海 外 投 资 扩 展 的 背

后 ， 其 实 是 宜 信 财 富 在 主 动 管 理 金 融 服

务。市场上很多投资机构也在代销很多产

品，但宜信财富之所以能够走在行业领先

地位，重要的区别是很多产品是自己研发

的，自己找项目，自己做风控筛选，这就

是主动管理、主动负责，比如中航信托类

的 小 贷 集 合 信 托 就 是 宜 信 财 富 自 己 的 产

品。能够做到主动管理，依托的是宜信财

富的管理实力。比如在人才配置上，宜信

财富近两年从国外、国内知名结构引入了

多名高端人才；对于客户最关心的风控能

力，宜信财富在国内处于领先地位，8年

P2P行业风控积累了丰富经验，财富端产

品从引进、筛选、推出、售后形成了严格

安全账户·债权、信托（保障收益账户）

现金账户（现金管理）

风险账户·资本市场、私募基金、VC/PE

保障账户·保险产品（杠杆账户）

收益保证，不担风险，在安全的前提下，获得

高的收益。

如：债券、定期存款、分红保险、投资收益型

保险

平时用的钱，一般是3-6个月的生活费。

如：活期存款

投资收益最高的账户。投资时间长、收益高、

风险大。

如：股票、基金、房产等。

以小博大，解决家庭急用的大额支出。

如：社保、医疗保险、意外保险、各类保障型

保险等

40%

10%

30%

20%

一般投资客户的4个资金帐户

另 一 款 “ 国 际 S O S 全 球 医 疗 援 助 及 旅 行 协 助 ” 则 体 现 了 宜 信 财 富 增 值

服 务 的 另 一 个 特 点 ： 选 择 高 端 服 务 商 合 作 ， 为 客 户 提 供 顶 级 服 务 。 在 贵 宾

俱 乐 部 客 户 收 到 的 增 值 服 务 礼 包 中 ， 专 门 提 供 了 服 务 手 册 和 国 际 SO S宜 信

财 富 贵 宾 卡 供 贵 宾 客 户 便 携 使 用 。 国 际 SO S是 世 界 领 先 的 提 供 全 球 旅 行 关

怀 、 医 疗 救 援 、 健 康 管 理 、 道 路 救 援 等 服 务 的 公 司 ， 一 旦 发 生 意 外 状 况 ，

宜 信 财 富 贵 宾 客 户 可 以 得 到 国 际 SO S提 供 专 属 私 人 飞 机 的 协 助 服 务 ， 包 含

的 核 算 费 用 每 次 最 高 1 0 0 万 美 元 ， 不 限 次 数 。 马 文 杰 介 绍 说 ： “ 包 括 国 际

SOS，14项增值服务选择的合作供应商都是各自行业内领先并享有极高声

誉的品牌，努力为宜信财富贵宾客户带来尊贵的服务体验和感受。”

目前，宜信财富贵宾俱乐部的增值服务提供给投资300万元以上的客户，

而且在服务内容上有进一步细分：300-600万元客户为白金贵宾，600万元以

上客户为钻石贵宾。在2015年的计划中，投资100万元以上的客户也可能会

有机会享受到独特而且全面的增值服务。同时增值服务团队会时刻关注行业内

外的新服务、新动向，及时更新服务项目提供给宜信财富的尊贵客户。

的风控流程和体系。另外，宜信财富选择

的合作机构比如IDG、KPCB、摩根都非

常有名，在行业市场里享有极高声誉，这

也让客户非常放心。

增值服务：延伸客户的幸福感

刘小姐和朋友们参加的产品介绍会其

实是客户服务的一种，“宜信财富贵宾俱

乐 部 ” 能 够 为 客 户 提 供 各 种 专 属 高 端 服

务，其中宜信财富客户服务部高级经理马

文 杰 和 他 的 团 队 全 力 打 造 的 增 值 服 务 业

务，是宜信财富领先于同行业的特色服务

之一。

“财富管理好，幸福自然来”，增值

服务着力于幸福生活，力求让宜信财富贵

宾 俱 乐 部 的 客 户 在 商 务 活 动 、 娱 乐 、 医

疗、旅游等方面享受到优质、实用、高端

的 增 值 服 务 项 目 。 “ 1 1 月 推 出 的 最 新 一

期宜信财富贵宾增值服务已经进行了全面

优 化 升 级 ， 首 次 将 服 务 项 目 范 围 覆 盖 全

球，并推出了更多实用并接地气的服务，

合 计 有 1 4 个 项 目（见右表）， 充 分 考 虑

了客户的各种生活与工作需求。”马文杰

介绍说，“比如全球机场接送机服务，境

内和境外都可以接送机，大大方便了出国

的 客 户 ； 再 比 如 娇 韵 诗 S P A 全 国 专 享 优

惠，是专为女性客户提供的项目，客户能

通过我们拿到全国最低的专享折扣，很适

合刘小姐和她的朋友们。预约洗车服务的

推出也是力争满足贵宾客户中绝大部分的

有车一族。”

这 些 项 目 中 ， “ 全 球 4 G 漫 游 畅 行 ”

受到了出国客户的热捧，既有科技感，又

非常实用。宜信财富为投资300万元以上

客户免费赠送一款4G漫游设备，客户出

行到欧美国家，即开即用，可以通过这款

高科技设备发射WIF I信号通过手机或移

动 终 端 i P a d 等 进 行 无 线 上 网 漫 游 ， 非 常

方便。

作 为 青 岛 电 视 台 著 名 主 持 人 ， 赵 晓

妍在8年间几乎与所有知名经济学家、企

业 家 面 对 面 访 谈 过 ， 但 之 前 她 却 从 未 炒

股 、 投 资 理 财 。 今 年 她 开 始 做 第 一 笔 投

资 ， 选 择 与 宜 信 财 富 合 作 。 “ 我 对 宜 信

的 认 同 是 心 灵 上 的 ， 特 别 是 看 到 宜 信 普

惠 对 于 农 民 、 小 微 群 体 的 扶 助 与 坚 持 ，

让我相信宜信是一家负责任的公司。”

的 确 ， “ 心 灵 ” 、 “ 责 任 ” 才 是 赵

晓 妍 最 关 注 的 ， 她 对 生 活 、 对 幸 福 的 理

解 同 样 如 此 。 她 时 常 把 先 生 和 女 儿 挂 在

嘴 边 ， 说 到 本 职 工 作 和 财 经 大 势 ， 她 也

强 调 要 有 信 心 、 有 责 任 ， 透 着 知 性 女 人

独有的一种智慧。

机 遇

赵 晓 妍 并 非 广 播 学 院 科 班 出 身 ， 她

当 初 对 地 质 、 水 文 、 天 文 很 感 兴 趣 ， 从

青 岛 大 学 师 范 学 院 地 理 系 毕 业 后 选 择

了 去 中 学 教 书 。 后 来 一 个 偶 然 的 机 会 ，

她 去 青 岛 电 视 台 实 习 ， 当 时 正 组 建 青 岛

二 台 ， 于 是 被 同 事 拉 去 出 镜 ， 结 果 主 持

效 果 很 不 错 ， 就 这 样 进 入 了 广 播 电 视 行

业，一直到今天。

“ 其 实 很 多 东 西 真 的 是 与 生 俱 来

的 。 ” 赵 晓 妍 回 忆 说 ， “ 我 小 时 候 就 喜

欢 登 台 ， 记 得 上 世 纪 8 0 年 代 中 国 女 排

‘五连冠’的时候，我可能只有6岁半，

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>宜信实践 >财富客户封面COVER STORY

宜信财富青岛客户赵晓妍

知名女主播的幸福密码■ 文 | 姚玉桥

我对宜信的认同是心灵上的，特别是看到

宜信普惠对于农民、小微群体的扶助与坚

持，让我相信宜信是一家负责任的公司。

抱着一束花到台上朗诵很长一段文章，一点儿都不紧张，还自顾自

地摇头晃脑。”当然，机遇来了更要努力去抓住，她很快发现自己

配音高八度，不会把气息沉下来，这让她很苦恼，经常在配音间里

急得哭起来。于是，赵晓妍每天早起练声，“那是一段很痛苦、很

磨练的过程。”

从 2 0 多 岁 做 主 持 人 开 始 ， 赵 晓 妍 的 主 持 风 格 定 位 就 是 生 活 服

务类，亲切、自然、贴心，娓娓道来，开始做《经济报道》是经济

服务类，后来做专访也是财经类，而且一做就是8年多。“做高端

人物经济访谈类节目对于我也是一个机遇，让我更理性。如果一个

普通电视台工作人员不做财经，就很难了解经济、大势，更重要的

是不会去接受太新鲜的事物。”这个节目不仅让她获得了2011年

青岛市广播电视台“十佳主持人”称号，还认识了现已成为她爱人

的乔涤非，更结识了很多财经界的大腕儿，受益良多。

智 慧

抓住机遇除了要努力，更需要智慧。“选择做一件事情，我会

投入很多的精力，很执着。”让一个学地质的女孩转行去懂经济，

难 度 很 大 ， “ 这 十 年 来 ， 经 济 发 展 变 化 这 么 大 ， 我 保 留 了 一 个 习

惯，当经济报道看不懂的时候，就硬要看下去，一次不懂，两次不

懂，第三次多多少少就会明白了。”

每周做一期经济访谈节目，每次邀请

一两位嘉宾，柳传志、郎咸平、樊纲、易

宪容等都让赵晓妍获得了很多高水平的经

济 知 识 ， 而 她 印 象 最 深 的 是 这 些 专 家 学

者、行业领袖身上特别的东西。“他们在

自己的专业领域里非常较真，总是自己跟

自己较劲儿，这让我很受启发。”她说，

“甚至一些细节，比如郎咸平来到青岛做

演讲，他很严格地按照时间表准时出席活

动，在每次上台之前20分钟，他都会要求

工作人员把裤子熨烫得非常平整。”

赵晓妍更加深谙生活中的智慧，“比

如你遇到不顺心，不好的事发生以后，就

像你的手割破了，要迅速去止血。有一个

故事，一个小猴子肚子上有一个伤疤，遇

到 人 就 扒 给 人 看 ， 他 不 停 地 扒 自 己 的 伤

口，永远好不了，最后死掉了。遇到困难

就要往前走，永远往好的方向去努力，我

认为结果不会太差。”身为观众眼中的职

场名女人，她对“女强人”也有自己的理

解，“我不认为自己是女强人，因为这个

词本身就在跟男人比，潜台词是所谓的平

等与不平等。我认为男人和女人不是平等

的问题，是两个轨道的问题，女人永远和

男人没有交集，是平行发展的。”

爱 情

赵晓妍的家庭观念很重，她曾离开青

岛去济南工作两年，在山东省广播电台做

电台的主持人，因为她觉得女人早晚要回

归家庭，“只出声音、不出镜”可以让她

更容易转向家庭。“那段在济南的日子让

我感触很深，一个人在外地，让我懂得去

关心周围的人，考虑父母的感受，也能够

转过头来看清自己。”

这样一种女人的情怀在她2008年遇

到乔涤非的时候终于彻底释放。乔涤非曾

在日本、美国留学和工作，目前担任金汇

利机械公司总经理，一直从事对美国的外

贸生意。2008年金融危机爆发，他被请

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宜信月刊>财富客户封面COVER STORY

到赵晓妍的节目里做访谈，就此相识并迅

速热恋、结婚。“当时金融危机闹的人心

惶惶，但我们却没太大感觉，可能是太甜

蜜了吧，当时他的工厂在青岛边上的即墨

市，我几乎每天下班都驱车50多分钟去即

墨和他见面。”

先生带给她的不仅是美满的爱情。乔

涤非对经济颇有研究，不仅给她分享了很

多国内外经济分析，甚至帮她修改访谈提

纲。美国留学期间他还辅修过心理学，帮

她调整心态、调节情绪，两个人在一起特

别和谐。在决定与宜信财富合作时，赵晓

妍硬是把先生拉来在理财服务协议上签下

了他的名字，“因为我觉得理财是家里的

一件大事，男人要管大事，所以我让他来

签 字 。 ” 他 们 夫 妻 两 个 人 的 那 股 甜 蜜 劲

儿，让为她服务的客户经理都十分羡慕。

责 任

责 任 是 赵 晓 妍 特 别 强 调 的 一 个 词 ，

“我们所从事的媒体行业也遭受过质疑，

可 是 你 给 孩 子 洗 澡 ， 水 脏 了 ， 你 不 可 能

连 孩 子 和 水 一 块 泼 出 去 。 我 觉 得 要 守 住

你 内 心 那 一 块 纯 净 的 部 分 ， 一 定 要 坚 持

走下去。在媒体行业，如果一天能帮到一

个普通人，365天就可以帮到300多个，

十年、二十年呢，会由一个量变成一个质

的变化。我认为一个比较有责任心的媒体

人，就要帮着它慢慢往好的方向发展，用

我们的力量一点一点改变。”

最终选择宜信财富也是因为责任。今

年，宜信财富在青岛举办了几场财富管理

的专场活动，赵晓妍都被请去当主持人。

“ 开 始 我 并 没 有 考 虑 做 投 资 ， 因 为 我 这

么 多 年 来 做 财 经 节 目 从 未 做 任 何 投 资 理

财。”她说，“但是后来有一次看到了宜

信普惠帮助彝族阿细人陈发顺传承民族文

化的宣传片，被深深感动甚至落泪了，后

来面对面采访唐宁的时候，更是感受到这

位宜信领头人身上的那份责任感，于是我决定人生第

一次做投资，就选择宜信财富。”

今年，赵晓妍转型为青岛电视台休闲资讯频道的

财经类节目制片人，她说也是受到了宜信财富管理理

念的启发，正在筹办一档面向普通老百姓的节目《快

乐理财》，“我发现，老百姓不管手里有多少钱，其

实都需要理财，本质上需要一些财务规划的帮助，所

以做这个节目我特别开心、特别投入。”这档节目将

于11月18日正式在青岛电视台黄金时间首播。

信 心

作为知名财经主播，经常有人问赵晓妍对经济

走 势 的 看 法 ， 比 如 这 两 年 的 经 济 调 整 期 该 如 何 应

对 ？ 对 此 ， 赵 晓 妍 总 是 回 答 要 有 信 心 。 “ 2 0 0 8 年

的时候我先生工厂的工人由800多人降到了300多

人，因为他们主要是生产出口美国的刹车盘，当时

美 国 经 济 很 不 好 。 到 2 0 1 4 年 再 回 头 看 中 国 经 济 ，

我觉得应该多一分坦然，经济就是曲线的，震荡起

伏，我觉得信心非常重要，其实什么都没改变，唯

一改变的是你的那份心情。”

“做经济节目给我一个信念是要看大势，勇于接

受新事物。”她说，“今年财富管理战略落户在青

岛，这就是新的机遇，很多人抗拒是因为不了解，

‘猪都会飞起来了’，就是要抓住改革的红利，所以

我与宜信财富的合作还会更深入。”

对于经济、对于工作要有信心，对生活更是如

此。赵晓妍对目前的生活状态很满意，她很善于调

整自己，女儿才一岁多，她做好时间规划，每个月

至少能有两个周末能够陪女儿。乔涤非的高尔夫球

打得非常好，在青岛业余球手中能排进前十位，赵

晓妍也时常被带着去练习场挥杆。“宜信财富在10

月 份 赞 助 了 一 场 高 尔 夫 比 赛 ， 我 已 经 给 先 生 报 名

啦！他打得好，说不定我还能亲自给他颁个奖。”

赵晓妍笑着说。

感谢宜信财富投资理财二部

青岛投资咨询顾问张妍

对本文的支持

Q&A

Q本刊记者：您最初是如何选择宜信财

富服务的？

A赵晓妍：2014年我作为主持人参与

了宜信财富在青岛的一些重要活动，初步对

宜信有了一些了解。后来与宜信CEO唐宁

的一次采访，看到宜信在普惠金融行业的执

着，让我感受到宜信和唐宁都是非常有责任

感的，精神上有一种认同，这让我最终选择

了宜信财富。

Q：您有哪些基本投资理念？

A：我的投资理念来自于对退休后生活

的一种设想，为医疗做一些储备，能够保持

比较高的生活质量，所以我准备把家庭资产

的30%来做一些投资，获得比较稳定的财富

增长。

Q：您对幸福生活的理解是什么样的？

A：不管是对工作还是对家庭，我都愿

意尽力尽力地去努力经营。电视媒体比较忙

碌，这种“苦并快乐着”的状态我很喜欢。

而家庭方面，目前我觉得非常幸福，2013

年有了女儿之后我的很多想法也在转变，我

认为女人最终是要回归到家庭的。

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赵晓妍在宜信财富的投资规划

青岛电视台

休闲资讯频道财经类

节目制片人、主持人

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■ 文 | 姚玉桥

宜信财富杭州客户杨柳青

快乐摄影，健康人生

“我要尽力拍摄全世界最具独特性的作品！”

“ 虽 然 第 三 次 去 南 极 9 0 ˚ 极 点 拍 摄 时 ， 总 共 花 费 了 5 0 多 万

元 人 民 币 ， 但 我 的 投 资 交 给 宜 信 财 富 打 理 ， 他 们 可 以 为 我

赚 回 大 部 分 费 用 ， 而 且 安 全 、 安 心 ， 因 此 我 可 以 放 心 地 去

世界各地，专注拍摄。”

探险旅游摄影家杨柳青先生的幸福生

活可以从一组他的原创作品说起。

2011年元月，他自费第二次赴南极

南乔冶亚岛拍摄，在一个海岸边遇见了几

万只企鹅，这样的场景极为罕见，几位国

外摄影师纷纷上前拍照，但杨柳青并不满

足。他回头看到身后有一个山坡，山坡上

有很多海豹在栖息，他立即背起沉重的拍

摄设备，一个人跑着爬上了那片山坡，在

更高的位置上俯拍了企鹅群的全景，画面

极为震撼！

“我要尽力拍摄全世界最具独特性的

作 品 ！ ” 这 是 5 9 岁 的 杨 柳 青 对 极 限 的 追

求，这样的摄影作品才是他幸福生活的源

泉。当然，类似南极这样的摄影之旅也代价不菲，杨柳青并不担心费用问

题：“虽然第三次去南极极点拍摄时，总共花费了50多万元人民币，但我

的资产交给宜信财富打理，他们可以为我赚回大部分费用，而且安全、安

心，因此我可以放心地去世界各地，专注拍摄。”

退休后开始追寻梦想

2001年，根据工作满三十年可以离岗退养的政策，杨柳青从公务员岗

位退下来，追寻探险旅游摄影梦想，创办了杨柳广告摄影公司。摄影一直

是他心底里最大的梦想。1971年他下放农村担任村里的电影放映员，开始

接触胶片相机，从那时起，他就喜欢用照片来记录农村的工作、生活。后来

返城进入政府部门工作，摄影成了他的爱好与特长，所拍摄的照片得到了同

事、企业、领导的表扬，经常被邀请到各种场合去拍照。

不过，摄影真正成为杨柳青工作、生活和经济来源的中心，还是从这

个两层楼的摄影工作室开始。“我找到了摄影与市场的结合点，很多企业

家非常喜欢我的摄影作品，这在创业初期帮助我获得了一定收入。”大约

到了2008年，工作室已经有了稳定的业务基础，“我很早就认识到了摄

影与工作、企业的关联性，所以在艺术和生意之间能够实现一种平衡。”

这从他与家乡本地一家企业的合作中可见一斑。30年前，这家企业还是

一个乡镇小厂，当时在政府工作的杨柳青抽空来帮忙给企业拍产品照片。

斗转星移，如今这家企业规模已近200亿元，旗下A股上市公司市值达80

多亿。在今年10月份刚刚举行的30周年庆典上，展出的企业发展历史照

片几乎全部出自杨柳青之手，他还负责产品展示厅和厂史陈列室的全部创

意、设计和制作。

2008年之后，杨柳青开始出国拍摄，他的摄影梦想和作品质量也进入

了新的层次。“到2014年，我已经三下南极、五上北极，拍摄遍及七大洲

八十多个国家和地区，每次去拍摄都历时20多天，甚至一个多月。”杨柳

青喜欢甚至痴迷这样的摄影生活，尤其是这两年，杨柳青出国次数越来越

多，一年能达到7、8次。极为出色和独特、大气磅礴的摄影作品也给他带

来了更大的名气、更多的收入和更高的生活工作自由度。

杨柳青的幸福生活秘诀

到了这样的岁数，拥有丰富而独特的

阅 历 ， 杨 柳 青 对 于 幸 福 的 定 义 简 单 而 直

接：“第一是身体健康，第二就是随心所

欲，自由支配我的生活和工作。我认识很

多企业家，他们资产都上亿、几十亿，但

他们都说我的幸福指数比他们高，他们每

天都很忙，压力也大，而我可以到处去拍

摄，自由自在。”

的确，摄影家首先必须要有一个好身

体。杨柳青多次出国拍摄都非常艰苦，器

材 很 多 很 重 ， 想 要 拍 到 特 别 而 壮 观 的 照

片，必须早上3、4点就出门，晚上9、10

点才能回到住宿的地方。而每次出国历时

>客户故事封面COVER STORY 宜信月刊

很长，通常他都是一个人去，所以对身体健康要求很高。对

此，他早有准备，至今已坚持冬泳九年，每天从家里到游泳

的地方步行来回50分钟，风雨无阻，如果出国拍摄沒有条件

游泳，就进行冷水浴，曾经纵身跳进北冰洋游泳，体验北极

冰寒，也曾在南极冰川基地裸体挑战零下三十多度低温。

“目前我的作息时间非常规律，每天早上起来，在床上

做一些基础的头部、脸部、腹部按摩和蹬腿运动，然后步行

去一个水库游泳，再步行回来。经过早晨的锻炼，一天都感

觉精神百倍，身心舒畅。”作为职业摄影师，杨柳青拥有良

Q&A

Q本刊记者：您最初是如何选择宜信财富服务

的？

A杨柳青：两年前，同时有几个财富管理机构、

银行都找到了我，宜信财富杭州的一位客户经理非常

真诚，几次约我见面。其实我对第一次投资非常慎

重，而这位客户经理进行了非常详细、专业、耐心的

解答，于是我决定选择宜信财富。之后的追加投资我

就很少过问具体产品了，因为我信任宜信。宜信财富

的产品和服务是一流的，值得信任！

Q：您有哪些基本投资理念？

A：相对于收益，我更看重安全、放心。其实我

的很多朋友也是这样的投资想法，高收益意味着高风

险，而相对安全的收益情况更适合我。产品方面，我

倾向于2年以内的投资产品。另外，产品到期能够及时

赎回，这样方便我继续投资或者做别的规划。宜信财

富在这几个方面做得都挺好。

Q：您对幸福生活的理解是什么样的？

A：自由和健康是一切幸福生活的基本要求。对

于我来说，这么多年来能够把对摄影的酷爱与自己的

工作生活很好地结合起来，这是我幸福生活的根本。

现在很多人过于追求财富，欲望太多，放弃了自己真

正喜欢的东西，我不认同这样的生活理念。当然，投

资、财富是幸福的基础，基础牢固、安心了，才能考

虑其他的。

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杨柳青在宜信财富的投资规划

好的生活习惯，言谈举止中，透着年轻人的一股干练。对于

自己的身体状况，他自信足以应付再去拍摄十年。

家庭和谐也是杨柳青幸福生活的源泉。儿子刚从美国留

学回来，目前在一家证券公司做研究工作。谈及未来几年的

生活，杨柳青希望以后能经常带夫人出国一块去拍摄：“以

前我出国都以探险拍摄为主，很苦，所以很少带夫人出去，

以后我打算增加一些轻松的出国计划，让她好好享受美景。

四十年的摄影追求，特别是近几年环球摄影满世界跑，夫人

都默默地支持，从无怨言，我感到很内疚！”

拍摄收入与投资收益是生活与出国拍摄的重要基础，杨

柳青对现状比较满意：“摄影作品、画册、工作室的业务收

入都很稳定，宜信财富的投资增值能力也很让我放心。”对

于投资收益，杨柳青高度信任宜信财富，“宜信财富两年前开始为我做财

富管理与投资服务，解决了在安全前提下实现财富增值最大化的问题，让

我安心去继续追求自己的摄影梦想。”

未来的幸福规划

杨柳青的摄影作品以风景和人文为主，他的《杨柳看世界》大型画册

今年已经出到了第三版，达到400多页。那么，他的摄影理念是什么，什

么样的作品在他看来是最出色的呢？他说：“我认为，在高质量摄影技术

的前提下，独一无二的、别人没有拍摄到的作品是最好的，我也在追求

这样的极致。”杨柳青比较喜欢美国《国家地理》杂志上的摄影作品，而他的

很多作品都已超过了那样的水准。比如他在北极拍到的三小一大北极熊、白海

豹，在非洲抓拍到的晚霞中冲天而飞的火烈鸟群等。一些人文作品的拍摄难度

反而更高，比如他以极高技术难度拍摄到的古埃及菲莱神庙夜景全景图片、缅

甸仰光大金字塔全景巨幅图片，他甚至很幸运地拍到了非洲博兹瓦纳国王挑选

妃子的震撼场面。

基 于 这 样 的 摄 影 追 求 ， 除 了 支 持 儿 子 的 事 业 发 展 、 带 着 老 婆 游 历 世 界

外，杨柳青对未来幸福生活的规划依然以摄影工作为核心。“我的想法就两

个，第一我要深入七大洋四大洲，通过五到八年的努力拍摄，编印《杨柳看

世界》七大洲大型系列画册，每个洲出一本画册；第二我想在北京做个人摄

影展，邀请企业家、各国友人、摄影界同仁和喜欢摄影的朋友来参观，这是

我最大的梦想。”

感谢宜信财富投资理财三部杭州

张传爱团队为本文提供的支持

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>客户故事封面COVER STORY 宜信月刊

宜信月刊>财富客户封面COVER STORY

贺女士 观察3年后选择宜信财富

贺女士，曾在银行工作近20年，喜欢关注新鲜事物，最大的爱好是

旅游。关注宜信3年后，购买了宜信P2P理财产品。

投资产品 占可投资资产比重 行业/职业

P2P产品 100% 曾从事银行业

Q：听说您之前在银行工作了很多年？

A：对，我在银行工作了19年，主要是做内部管理结算的工作。

Q：那段时间您觉得努力挣钱会影响到您的生活吗？

A：会，自己的自由时间太少，我比较喜欢旅游，所以这也是我想从银行辞职的主要原因。

Q：您当初是怎么了解到宜信财富的？

A：是有业务员打电话过来。你们的业务员感觉还可以，不像是很多电话保险、营销的

听着素质不太高，口齿也不清，那种肯定不会跟他多聊。当时我简单听了一下，因为对我来

说也是新的业务、新的一种投资渠道，自己也想往这方面发展。后来他发了一些简介给我，

包括产品和公司的。其实蛮早的了，大概3年前，只是一直没有动手参与。看了几年，后来

我觉得可以了，就去古北财富中心看了一下。

Q：那您现在的客户经理是当时给您打电话的那位吗？

A：不是，是后来的一个。我除了会对公司有个大致的判断，也会对营销人员有蛮高要求，

我会选择一个和我沟通比较有感觉，我对他的印象比较好的。我现在的客户经理给我的感觉还

是比较踏实的，愿意和我聊他的一些从业经历，我觉得还蛮有书生气的，感觉是做事情的人。

最后就通过他签单了。

Q：您在宜信财富投资多久了？宜信财富在您心中是个什么样的公司呢？

A：半年多吧。我觉得一个是比较规范，另外一个比较透明，因为它会有很多东西比如每

个月寄的表格都会披露一些该让我们知道的东西，还是比较透明的，我觉得宜信财富给我感觉

比较安全，比较信得过。

Q：和其他投资渠道相比，您觉得宜信财富的优势是什么？

A：我觉得还是大公司、品牌。其实买东西也是一样，任何品牌到了一定地步他都会用最有

效最规范的方式去维护这个品牌。因为我之前是做银行的，首选是银行理财，后来觉得它的收

益不高。另外我个人比较喜欢新鲜的东西，学习一些新的知识，因为现在是网络时代，一个金

融变革的前奏，我觉得应该去多看看，经过了几年的观察期，后来就选择宜信财富了。

Q：您觉得现在的生活状态是您最理想的生活状态吗？

A：比较理想，现在主要和家人在一起，去和朋友一起聚会，去旅游感受生活，因为我最大

的爱好就是旅游。但肯定不是最理想，没有最好只有更好。我觉得最理想的肯定是不需要太在

意钱，然后多走一些地方多看一点东西。现在还是要为经济做些考虑吧。因为投资不管怎么样

还是有风险，投资上也是会自己做个把控，多少是安全资金，多少是激进的投资。如果经济基

础上比较扎实，最好的状态还是不停地周游世界。

Q：您觉的财富和幸福有必然的联系吗？

A：应该是有必然的联系，要看个人对幸福感的依赖程度是偏重物质还是精神，但是我觉得

偏重精神层面的人也是需要物质保障作为基础的，所以我觉得是必然的，就是程度不同。我觉

得自己的心态是最重要的，我觉得自己幸福就会慢慢幸福起来的，我是这样认为的。

■ 采访 | 宜信财富投资理财一部 整理 | 孙京戎

宜信财富上海客户

为了理想的生活而投资

贺 女 士 、 李 先 生 、 杨 女 士 都 是 宜 信 财 富 在 上 海 的 客 户 。 他

们 在 投 资 之 余 ， 有 更 多 的 时 间 享 受 人 生 ， 过 着 令 人 羡 慕 的

自 由 生 活 。 投 资 理 财 对 于 他 们 来 说 ， 除 了 是 保 值 增 值 的 手

段，更是追求理想生活的重要途径。

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Q：您如何定义退休前后的幸福生活？

A：退休前我是上海商学院国际交流学院院长，一直在教书并且

同时从事行政工作。四五十岁的时候，我从