Nuovi sistemi di pagamento elettronico · 2018-11-13 · I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio...

Nuovi sistemi di pagamento elettronicoIdee e proposte per la Pubblica Amministrazione

Claudio CarliDirettore MarketingIngenico Italia SpA

Overview su nuovi sistemi di pagamento elettronico

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L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico

E’ in atto un profondo rinnovamento dei sistemi di pagamento elettronico.

Stiamo vivendo una migrazione tecnologica migrazione tecnologica migrazione tecnologica migrazione tecnologica globale globale globale globale e nuovi nuovi nuovi nuovi scenari scenari scenari scenari di mercato.

Migrazione tecnologica: diffusione del contactless/contactless/contactless/contactless/NfcNfcNfcNfc e degli smartphonesmartphonesmartphonesmartphone

− Oltre 400.000 terminali già attivi− 600.000 previsti a fine anno− 900.000 entro il 2017− La maggioranza delle carte di nuova

emissione sono già cless (c.ca 12Milioni già in circolazione)

− Molteplici iniziative per la promozione e diffusione dell’uso

− Oltre 40 milioni di smartphone in Italia di cui 12M adatti a fare pagamenti

− 10 Milioni di Tablet− Mobile Payments già a 2,2M€ (in locale

o da remoto) con previsione di crescita fino a oltre 5M€ in 3 anni)

Dati 2014 Fonte: Osservatori Politecnico

Nuovi sistemi di pagamento elettronico – Seminario ANCI – Milano, 24 Settembre 2015

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L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronicoL’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico

Nuovi scenari nel mondo dei pagamenti elettronici

Scenario 1: il Scenario 1: il Scenario 1: il Scenario 1: il paperlesspaperlesspaperlesspaperless

Dematerializzazione dello scontrino

Scenario 2: il selfScenario 2: il selfScenario 2: il selfScenario 2: il self----serviceserviceserviceservice

Diffusione di sistemi non presidiati (biglietterie, vending,

parcheggi,…)

Scenario 4: l’Scenario 4: l’Scenario 4: l’Scenario 4: l’eCommerceeCommerceeCommerceeCommerce

Sempre più diffusi i sistemi on-line di selezione, acquisto e pagamento di beni e servizi

Scenario 3: i pagamenti e Scenario 3: i pagamenti e Scenario 3: i pagamenti e Scenario 3: i pagamenti e

incassi con lo smartphone incassi con lo smartphone incassi con lo smartphone incassi con lo smartphone

I nuovi telefoni portatili abilitano i pagamenti e l’accettazione delle

carte per i commercianti


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Cosa accomuna questi nuovi scenariCosa accomuna questi nuovi scenariCosa accomuna questi nuovi scenariCosa accomuna questi nuovi scenari

L’utilizzo di smartphone e, in particolare degli smartphone di proprietà

L’impiego di tecnologie avanzate, ma consolidate

Possibilità di pagare con carta in ogni occasione (fissi, in mobilità, da casa, in eventi o situazioni occasionali, …)

Maggiore interesse da parte dei cittadini ai pagamenti autonomi ed elettronici (o cashless)


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PaperlessPaperlessPaperlessPaperless: la : la : la : la dematerializzazione degli scontrinidematerializzazione degli scontrinidematerializzazione degli scontrinidematerializzazione degli scontrini

I maggiori retailer stanno adottando dispositivi di pagamento con dispositivi di pagamento con dispositivi di pagamento con dispositivi di pagamento con touchtouchtouchtouch----screen screen screen screen per:- Gestire i pagamenti con ogni strumento: card tradizionale, contactless o Nfc- Gestire servizi a valore aggiunto tramite il POS- Gestire amministrativamente gli scontrini dematerializzati

- Migliore rapporto con il cliente (firma digitalizzata = gesto naturale)- Nuovi servizi = nuove revenues- Più semplice gestione amministrativa di ricevute e scontrini - Disponibilità immediata dei documenti su WEBserver per consultazione- Soluzione apprezzata sui sistemi di self-service

Network

Server di archivio documenti e

scontrini

Server Payment Gateway Banca Acquirer

In Europa già oltre 50.000 installazioni 50.000 installazioni 50.000 installazioni 50.000 installazioni presso i retailers, con notevoli benefici:


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Il fenomeno del Il fenomeno del Il fenomeno del Il fenomeno del SelfSelfSelfSelf----serviceserviceserviceservice

Richiesta da parte del mercato di servizi 24/7servizi 24/7servizi 24/7servizi 24/7 e utenti più disposti a "fare da soli".

Svariati settori vedono una crescita nella diffusione di sistemi di pagamento

non presidiati:- BiglietterieBiglietterieBiglietterieBiglietterie (p.es. biglietterie FFSS, NTV, Trenord, ATAC,…)- ChioschiChioschiChioschiChioschi informativi/prenotazioni/parking,…- Erogazione carburantecarburantecarburantecarburante (almeno 15.000 stazioni in Italia)- VendingVendingVendingVending Machine (un potenziale di 750.000 macchine)

Benefici:- Servizio migliore e più esteso- Intercettare maggiore business- Riduzione del personale- Riduzione dei costi di gestione del contante


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Il telefonino come strumento di pagamentoIl telefonino come strumento di pagamentoIl telefonino come strumento di pagamentoIl telefonino come strumento di pagamento

Lancio di """"WalletWalletWalletWallet"""" sul telefonino (per la gestione

attraverso un unico sistema, di più tipologie di carte virtuali: pagamento, privative, coupon, prenotazioni,…).

Prime soluzioni """"PersonPersonPersonPerson----totototo----PersonPersonPersonPerson" " " " per passare

denaro direttamente da un conto all’altro con un semplice messaggio (tra persone registrate al servizio e con il riferimento di un conto/carta bancaria)

Soluzioni che operano emulando sullo smartphone una carta di credito mediante diverse tecnologie:

NfcNfcNfcNfc SIMSIMSIMSIM----basedbasedbasedbased, HCE, ApplePay, HCE, ApplePay, HCE, ApplePay, HCE, ApplePay

Vantaggi: − uso di uno strumento che il cliente ha sempre in mano, − sicurezza garantita dai circuiti e dai "secure element"

Sempre più diffuse soluzioni di pagamento che impiegano lo smartphone come strumento di pagamento dell’utentestrumento di pagamento dell’utentestrumento di pagamento dell’utentestrumento di pagamento dell’utente. Tecnologia abilitante: il contactless


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Un fenomeno di successo che coinvolge i merchant e i professionisti trasformando il loro smartphone in un sistema di incasso con cartasmartphone in un sistema di incasso con cartasmartphone in un sistema di incasso con cartasmartphone in un sistema di incasso con carta.

Utenti destinatari della soluzione:- tutti i commercianti che operano in mobilità - tutti i professionisti (rif. DL 179/2012 e DL 150/2013)- tutti gli esercenti tradizionali che intendono gestire al meglio i clienti all’interno del proprio negozio («non è il cliente che va alla cassa, ma la cassa che va dal cliente»)

- Tutti gli esercizi «occasionali»

Benefici: - ampliamento delle occasioni di accettazione dei pagamenti- riduzione dell’uso del contante (war-on-cash)- riduzione dei costi di gestione

Più di 66660.000 0.000 0.000 0.000 utenti utenti utenti utenti nel primo anno di diffusione.Trend in costante crescita favorito anche dalla

collaborazione degli operatori Telco.

Si stimano in c.ca 250.000 i nuovi utenti di sistemi mPOS in Italia entro il 2017 che potranno intercettare fino a 3,5Miliardi di transato

Fonte: Osservatori Politecnico di Milano


Il telefonino come strumento di incasso: Il telefonino come strumento di incasso: Il telefonino come strumento di incasso: Il telefonino come strumento di incasso: mPOSmPOSmPOSmPOS

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Il boom dell’Il boom dell’Il boom dell’Il boom dell’eCommerceeCommerceeCommerceeCommerce

Tasso di crescita negli anniTasso di crescita negli anniTasso di crescita negli anniTasso di crescita negli anni

La Pubblica Amministrazione si sta già attrezzando per consentire i pagamenti on-line di tasse, imposte e altri servizi, grazie al «Nodo dei Pagamenti» «Nodo dei Pagamenti» «Nodo dei Pagamenti» «Nodo dei Pagamenti» promosso da AGIDAGIDAGIDAGID


Totale spesa con c/pagamento Totale spesa con c/pagamento Totale spesa con c/pagamento Totale spesa con c/pagamento

(2014) (2014) (2014) (2014) c.ca 85Bc.ca 85Bc.ca 85Bc.ca 85B€€€€

eCommerceCanali tradiz.

≅ 70B€

≅ 15B€

0

5

10

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2012 2013 2014

Prodotti

Servizi

+36%0 50

Altro

Grocery

Editoria

Assicurazioni

Informatica

Abbigliamento

Turismo

Cosa si acquista su Cosa si acquista su Cosa si acquista su Cosa si acquista su

eCommerce (in%)eCommerce (in%)eCommerce (in%)eCommerce (in%)

Dati 2014 Fonte: Osservatori Politecnico

La Pubblica Amministrazione

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La Pubblica Amministrazione e le opportunità di incassoLa Pubblica Amministrazione e le opportunità di incassoLa Pubblica Amministrazione e le opportunità di incassoLa Pubblica Amministrazione e le opportunità di incasso

La Pubblica Amministrazione, in special modo la PAL, ha molteplici occasioni di incontro con i cittadini

• Sportelli comunali per servizi amministrativi

• Pagamento di servizi locali: − mense, − inscrizione a scuole e corsi,

− multe e imposte locali, − emissione di certificati,

• Eventi e servizi turistici:− ticketing− servizi per i turisti

• Trasporti pubblici, parking e ZTL

… e molti altri


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I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PAI nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PAI nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PAI nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PA

Servizi bancari e nuove soluzioni di pagamento possono essere un vantaggio per la Pubblica Amministrazione :• Riduzione della gestione del contante (costi)• Agevolazione nel processo di incasso (incasso immediato, incasso sicuro,

rendicontazione,…)• Soddisfazione dei cittadini e degli utenti occasionali (turisti,…)• Possibilità/apertura per progettare nuovi servizi a pagamento


BANCHEBANCHEBANCHEBANCHE P.A.P.A.P.A.P.A.

La realtà e l’impegno per il futuro

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Utilizzo del contante / transazioni elettronicheUtilizzo del contante / transazioni elettronicheUtilizzo del contante / transazioni elettronicheUtilizzo del contante / transazioni elettroniche

86%

15%

33,7

75,5

3,5%

+8%

21%

% transazioni in contanti% transazioni in contanti% transazioni in contanti% transazioni in contanti

Transato con carte su totale dei consumiTransato con carte su totale dei consumiTransato con carte su totale dei consumiTransato con carte su totale dei consumi

n. Transazioni annue pro capiten. Transazioni annue pro capiten. Transazioni annue pro capiten. Transazioni annue pro capite

€€€€/transazione/transazione/transazione/transazione

eeee----Commerce vs. Commercio tradizionaleCommerce vs. Commercio tradizionaleCommerce vs. Commercio tradizionaleCommerce vs. Commercio tradizionale

Crescita annuale delle operazioni con cartaCrescita annuale delle operazioni con cartaCrescita annuale delle operazioni con cartaCrescita annuale delle operazioni con carta

Valore dell’economia sommersa sul PILValore dell’economia sommersa sul PILValore dell’economia sommersa sul PILValore dell’economia sommersa sul PIL

59%

31%

77

50,5

12%

+7%

10%

L’Italia è ancora un paese dominato dal contante, ma sappiamo che un elevato utilizzo dei pagamenti elettronici è correlato alla capacità di

sviluppo economico e riduce il peso dell’economia sommersa di un Paese

Dati 2013 Fonti: B.ca d’Italia, Osservatorio Consumi CartaSi, Osservatori Politecnico, Netcomm


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Nuove iniziative in materia fiscale e di Nuove iniziative in materia fiscale e di Nuove iniziative in materia fiscale e di Nuove iniziative in materia fiscale e di gestione del denaro elettronicogestione del denaro elettronicogestione del denaro elettronicogestione del denaro elettronico

In questo scenario gli ultimi Governi stanno attuando molteplici iniziative volte a dare un maggiore competitività al sistema Paese, dandogli una

veste più "moderna" e agevolando la vita del cittadino stesso.

INIZIATIVE DI LEGGE

• Legge per l’obbligo del Misuratore Fiscale (n. 18 del 26/1/83).

• Legge per la limitazione dell’uso del contante a scopo antiriciclaggio (DL 201/2011 e successiva Legge 214/2011 "SalvaItalia")

• Legge per la promozione dell’uso delle carte di debito (DL 179/2012 e successiva Legge 221/2012)

• Legge sulla trasparenza delle commissioni applicate sulle carte di pagamento (DL 51/2014 "Merchant Fee")

• Legge Delega sulla Revisione del Sistema Fiscale (Legge 23/2014)

• Disegno di legge per la incentivazione all’uso delle carte (Proposta n.1747 del 22 gennaio 2015)

• Decreto Legge sulla Trasmissione Telematica dei Corrispettivi del 21/4/2015

• Decreto Legge n. 127 del 5/8/2015 sulla trasmissione telematica delle operazioni IVA sui distributori automatici


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• Riduzione dell’uso del contante con una conseguente

riduzione dei costi correlati (stima B.ca d’Italia: 5Miliardi€)

• Maggiore sicurezza (evitando rapine, frodi, denaro falso, assegni a vuoto,…)

• Maggiore efficienza e semplicità nei processi (rendicontazioni, dichiarazioni, …)

• Migliori servizi agli esercenti per aumentare la competitività (possibilità di dichiarazioni semplificate, riduzione dei controlli ex-post,…)

• Maggiore controllo fiscale, con riduzione dell’economia sommersa

Gli obiettivi del Governo sono molteplici …Gli obiettivi del Governo sono molteplici …Gli obiettivi del Governo sono molteplici …Gli obiettivi del Governo sono molteplici …


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… ma devono essere … ma devono essere … ma devono essere … ma devono essere concretizzati anche a concretizzati anche a concretizzati anche a concretizzati anche a livello localelivello localelivello localelivello locale


• Riduzione dell’uso del contante presso gli sportelli della

Pubblica Amministrazione.

• Accettazione dei pagamenti con carta sia negli uffici, che agli sportelli automatici, che in situazioni occasionali

• Maggiore diffusione di sistemi automatici (self-service) a beneficio dei cittadini e degli utenti, spesso stranieri

• Dotazione ai funzionari incaricati di nuovi strumenti di accettazione dei pagamenti, anche in mobilità (p.es multe)

• Disponibilità di nuovi servizi a pagamento erogabili al

cittadino anche presso negozi e postazioni «temporanee» (eventi, spettacoli, fiere, iscrizioni,…)

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Idee e proposteIdee e proposteIdee e proposteIdee e proposte


Conciliazione multeConciliazione multeConciliazione multeConciliazione multe

Servizi per i turisti Servizi per i turisti Servizi per i turisti Servizi per i turisti

Pagamenti agli sportelliPagamenti agli sportelliPagamenti agli sportelliPagamenti agli sportelli

Biglietterie museiBiglietterie museiBiglietterie museiBiglietterie musei

Grazie

Claudio Carli

Direttore MarketingIngenico Italia SpA

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