Mis Finanzas
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![Page 1: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/1.jpg)
¿Cómo administrar las finanzas?
![Page 2: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/2.jpg)
¿Cuándo nos
perjudica el el Dinero?
Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis
financiera en nuestras familias alguna vez
![Page 3: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/3.jpg)
No tenemos hábitos AdecuadosMas de un 50% de nosotros no hemos sidoenseñados a ahorrar
Malas prácticasMas de un 70% tiene gastos o pagos que van más allá de sus ingresos
¿Cuándo nos perjudica?
![Page 4: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/4.jpg)
Motivaciones incorrectasAl menos la Mitad opinan que sus problemas en finanzas tienen origen en problemas de valoresy estilo de vida
¿Cuándo nos perjudica?
![Page 5: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/5.jpg)
Familia
Trabajo
Finanzas
Ética
Salud
É
X
I
T
O
Estilo de Vida con balance
![Page 6: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/6.jpg)
Familia
Trabajo
Finanzas
Ética
Salud
Crisis
Crisis
Crisis
Crisis
É
X
I
T
O
Estilo de Vida sin balance
Al menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas
![Page 7: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/7.jpg)
¿Qué otros factores
tienden a crear
Crisis Financiera en las personas?
1
![Page 8: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/8.jpg)
Falta de Plan de IngresosMas de un 70% no elaboran presupuesto
Falta de Plan de Gastos
Crisis FinancieraENTRADAS
SALIDAS
![Page 9: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/9.jpg)
Tarjetas y Deudas ¢.$.
Crisis Financiera
Un 67% aproximadamente utilizan la tarjeta de crédito como medio de pago
En CR hay 375 mil tarjetas
![Page 10: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/10.jpg)
Arme un
Presupuesto Realista
![Page 11: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/11.jpg)
¿Cómo distribuyo
los gastos?Seguros
Ropa
Comida y
Aseo
Transporte
Educación
Vivienda
Diversión
Ahorros
Varios
Inve
rsio
nes
Deudas
Salud
![Page 12: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/12.jpg)
¿Cuál es el balance?
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida y
Aseo
Comida y
Aseo
TransporteTransporte
EducaciónEducación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
Donaciones
Ingresos de Esposo
Ingresos de EsposaOtros
Ingresos
Ingresos +
-Gastos
=- $$$$
![Page 13: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/13.jpg)
Algunas ideas
CREDITOS Y DEUDAS•Abone al principal
•Cancele las menores …si puede
•Reestructure interés y cuota
![Page 14: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/14.jpg)
¿Cuál es mi situación?
STRESS Y PREOCUPACIÓN• Identifique qué le ha llevado a la
crisis• Aproveche la Oportunidad de
Mejorar
Crisis
![Page 15: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/15.jpg)
“¿Cómo afrontar una
crisis financiera?”
5
![Page 16: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/16.jpg)
Algunas ideas
Tarjetas de Crédito•Úsela en casos de emergencia
•Compre dentro del presupuesto
•Cancele el total al corte
![Page 17: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/17.jpg)
Algunas ideas
•Reafirme sus principios y valores
•Controle el presupuesto
•Piense y consulte antes de comprar
![Page 18: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/18.jpg)
MUCHAS Deudas
• REFUNDIR• NEGOCIAR• RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos
recortar (Cable, entretenimiento)• Alquileres más bajos• Buscar alternativas de INGRESOS o negocio
propio
• Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda (CON CUIDADO)
• Liquidar certificados
• Última opción: Vender activos para pagar
LA PAZ ES LO PRINCIPAL
![Page 19: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/19.jpg)
Algunas ideas
Alimentos 22%
Vivienda 26%
Creditos 5%
Recreación 6%
Ropa 2%
Ahorros 2% Salud 3%
Transporte 13%
Educación 11%
Varios 8%
Seguros 2%
Procure un equilibrio
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida y
Aseo
Comida y
Aseo
TransporteTransporte
EducaciónEducación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
![Page 20: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/20.jpg)
I. Objetivos del Estudioy Reflexión
![Page 21: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/21.jpg)
• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al
manejo de las Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la
población encuestada.
• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la
capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas personales.
• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal,
familiar, etc.
• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias
involucradas, a fin de que puedan definir acciones concretas que permitan
ofrecer al personal un servicio de apoyo.
• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se
complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.
I.Objetivos del Estudio
![Page 22: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/22.jpg)
Resultados de las Preguntas Por Región
![Page 23: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/23.jpg)
Resultados
43% 38%49%
62%49%
57%52%
51%38%
49%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?1
2
27%19%
28%15%
23%
73%
71%
72%85%
75%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?2
![Page 24: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/24.jpg)
53%
24%
40%50%
43%
47%
62%
57%44%
52%
0%14%
4% 6% 5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Creció usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?
Resultados3
73%62%
70% 74% 70%
23%
24%
28% 26%26%
3%14%
2% 0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivió con sus padres?4
![Page 25: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/25.jpg)
Resultados
47% 52%45%
53% 49%
47%48%
51%47%
49%
7%0% 4% 0% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?5
63% 62%55%
62% 59%
37% 38%42%
38% 39%
0% 0% 4% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?6
![Page 26: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/26.jpg)
80% 76%64%
74% 72%
20% 24%
30%24% 25%
0% 0% 6% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?
50%43% 45% 44% 46%
47% 57% 51% 53% 51%
3% 0% 4% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos?
Resultados7
8
![Page 27: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/27.jpg)
7% 10%23%
15% 15%
73%
33%
49%
41%50%
20%
57%
28%
44%35%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?
40% 38%30%
24%32%
57% 57%64% 76% 64%
3% 5% 6% 0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Usa usted la tarjeta de crédito para endeudarse?
Resultados
9
10
![Page 28: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/28.jpg)
43%33%
45%56%
46%
53%
43%
43%
41%
45%
3%
24%11%
3%9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?
Resultados
23%10%
23% 21% 20%
67%
71%
72% 71% 70%
10%19%
6% 9% 9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Está o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?11
12
![Page 29: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/29.jpg)
43% 38%49%
32%42%
53%52%
49%
62%54%
3%10%
2% 6% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presión de a quienes usted debe dinero?
50%57% 60% 59% 57%
40%19%
26%38%
31%
10%24%
13%3%
12%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo de vida?
Resultados
14
13 Vida ?
![Page 30: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/30.jpg)
43% 38% 42% 44% 42%
57%52% 51% 47% 51%
0%10% 8% 9% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress por asuntos de finanzas?
57%
38%53% 56% 52%
40%
43%
42% 41%41%
3%
19%6% 3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha visto afectada su relación familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de finanzas?
Resultados15
16
Finanzas?
![Page 31: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/31.jpg)
23%10%
28%18% 22%
77%
76%
68%79% 74%
0%14%
4% 3% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Maneja usted algún tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?
40%29%
38%50%
40%
60%
52%
58%44%
54%
0%
19%
4% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?
Resultados
17
18
![Page 32: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/32.jpg)
90%81%
72%82% 80%
10%
10%21%
12% 14%
0%10% 8% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?
87% 81%72% 74% 77%
10%
5% 19%24% 16%
3%14% 9%
3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana?
Resultados
19
20
![Page 33: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/33.jpg)
43%
24%36%
26%33%
53%
48%
47% 62% 52%
3%
29%17% 12% 14%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?
Resultados
22
57% 57%45%
38%48%
43% 38%51% 62%
50%
0% 5% 4% 0% 2%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet, etc.)?
21
![Page 34: Mis Finanzas](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022042716/55b2d342bb61eb65248b4697/html5/thumbnails/34.jpg)
• Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.
• Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel personal.
• Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de
rendimiento en el trabajo, salud y familia.
• Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.
• Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.
• Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.
• Pocos piensan bien antes de gastar.
• Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.
Ideas para Reflexión