Mis Finanzas
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Transcript of Mis Finanzas
¿Cómo administrar las finanzas?
¿Cuándo nos
perjudica el el Dinero?
Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis
financiera en nuestras familias alguna vez
No tenemos hábitos AdecuadosMas de un 50% de nosotros no hemos sidoenseñados a ahorrar
Malas prácticasMas de un 70% tiene gastos o pagos que van más allá de sus ingresos
¿Cuándo nos perjudica?
Motivaciones incorrectasAl menos la Mitad opinan que sus problemas en finanzas tienen origen en problemas de valoresy estilo de vida
¿Cuándo nos perjudica?
Familia
Trabajo
Finanzas
Ética
Salud
É
X
I
T
O
Estilo de Vida con balance
Familia
Trabajo
Finanzas
Ética
Salud
Crisis
Crisis
Crisis
Crisis
É
X
I
T
O
Estilo de Vida sin balance
Al menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas
¿Qué otros factores
tienden a crear
Crisis Financiera en las personas?
1
Falta de Plan de IngresosMas de un 70% no elaboran presupuesto
Falta de Plan de Gastos
Crisis FinancieraENTRADAS
SALIDAS
Tarjetas y Deudas ¢.$.
Crisis Financiera
Un 67% aproximadamente utilizan la tarjeta de crédito como medio de pago
En CR hay 375 mil tarjetas
Arme un
Presupuesto Realista
¿Cómo distribuyo
los gastos?Seguros
Ropa
Comida y
Aseo
Transporte
Educación
Vivienda
Diversión
Ahorros
Varios
Inve
rsio
nes
Deudas
Salud
¿Cuál es el balance?
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida y
Aseo
Comida y
Aseo
TransporteTransporte
EducaciónEducación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
Donaciones
Ingresos de Esposo
Ingresos de EsposaOtros
Ingresos
Ingresos +
-Gastos
=- $$$$
Algunas ideas
CREDITOS Y DEUDAS•Abone al principal
•Cancele las menores …si puede
•Reestructure interés y cuota
¿Cuál es mi situación?
STRESS Y PREOCUPACIÓN• Identifique qué le ha llevado a la
crisis• Aproveche la Oportunidad de
Mejorar
Crisis
“¿Cómo afrontar una
crisis financiera?”
5
Algunas ideas
Tarjetas de Crédito•Úsela en casos de emergencia
•Compre dentro del presupuesto
•Cancele el total al corte
Algunas ideas
•Reafirme sus principios y valores
•Controle el presupuesto
•Piense y consulte antes de comprar
MUCHAS Deudas
• REFUNDIR• NEGOCIAR• RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos
recortar (Cable, entretenimiento)• Alquileres más bajos• Buscar alternativas de INGRESOS o negocio
propio
• Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda (CON CUIDADO)
• Liquidar certificados
• Última opción: Vender activos para pagar
LA PAZ ES LO PRINCIPAL
Algunas ideas
Alimentos 22%
Vivienda 26%
Creditos 5%
Recreación 6%
Ropa 2%
Ahorros 2% Salud 3%
Transporte 13%
Educación 11%
Varios 8%
Seguros 2%
Procure un equilibrio
SegurosSeguros
RopaRopa
Comida y
Aseo
Comida y
Aseo
TransporteTransporte
EducaciónEducación
ViviendaVivienda
DiversiónDiversiónDiversión
AhorrosAhorros
VariosVarios
Inve
rsio
nes
Deudas
SaludSaludSalud
I. Objetivos del Estudioy Reflexión
• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al
manejo de las Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la
población encuestada.
• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la
capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas personales.
• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal,
familiar, etc.
• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias
involucradas, a fin de que puedan definir acciones concretas que permitan
ofrecer al personal un servicio de apoyo.
• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se
complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.
I.Objetivos del Estudio
Resultados de las Preguntas Por Región
Resultados
43% 38%49%
62%49%
57%52%
51%38%
49%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?1
2
27%19%
28%15%
23%
73%
71%
72%85%
75%
0%10%
0% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?2
53%
24%
40%50%
43%
47%
62%
57%44%
52%
0%14%
4% 6% 5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Creció usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?
Resultados3
73%62%
70% 74% 70%
23%
24%
28% 26%26%
3%14%
2% 0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivió con sus padres?4
Resultados
47% 52%45%
53% 49%
47%48%
51%47%
49%
7%0% 4% 0% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?5
63% 62%55%
62% 59%
37% 38%42%
38% 39%
0% 0% 4% 0% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?6
80% 76%64%
74% 72%
20% 24%
30%24% 25%
0% 0% 6% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?
50%43% 45% 44% 46%
47% 57% 51% 53% 51%
3% 0% 4% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos?
Resultados7
8
7% 10%23%
15% 15%
73%
33%
49%
41%50%
20%
57%
28%
44%35%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?
40% 38%30%
24%32%
57% 57%64% 76% 64%
3% 5% 6% 0% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Usa usted la tarjeta de crédito para endeudarse?
Resultados
9
10
43%33%
45%56%
46%
53%
43%
43%
41%
45%
3%
24%11%
3%9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?
Resultados
23%10%
23% 21% 20%
67%
71%
72% 71% 70%
10%19%
6% 9% 9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Está o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?11
12
43% 38%49%
32%42%
53%52%
49%
62%54%
3%10%
2% 6% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presión de a quienes usted debe dinero?
50%57% 60% 59% 57%
40%19%
26%38%
31%
10%24%
13%3%
12%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo de vida?
Resultados
14
13 Vida ?
43% 38% 42% 44% 42%
57%52% 51% 47% 51%
0%10% 8% 9% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress por asuntos de finanzas?
57%
38%53% 56% 52%
40%
43%
42% 41%41%
3%
19%6% 3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha visto afectada su relación familiar o de pareja a causa de un problema de manejo de finanzas?
Resultados15
16
Finanzas?
23%10%
28%18% 22%
77%
76%
68%79% 74%
0%14%
4% 3% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Maneja usted algún tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?
40%29%
38%50%
40%
60%
52%
58%44%
54%
0%
19%
4% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?
Resultados
17
18
90%81%
72%82% 80%
10%
10%21%
12% 14%
0%10% 8% 6% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?
87% 81%72% 74% 77%
10%
5% 19%24% 16%
3%14% 9%
3% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana?
Resultados
19
20
43%
24%36%
26%33%
53%
48%
47% 62% 52%
3%
29%17% 12% 14%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?
Resultados
22
57% 57%45%
38%48%
43% 38%51% 62%
50%
0% 5% 4% 0% 2%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
OPERACIONES PUNTARENAS SAN CARLOS ZONA SUR Grand Total
SI NO NS/ NR
Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet, etc.)?
21
• Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.
• Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel personal.
• Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de
rendimiento en el trabajo, salud y familia.
• Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.
• Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.
• Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.
• Pocos piensan bien antes de gastar.
• Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.
Ideas para Reflexión