Mu biu s 11.01 Thng bo thu n

Ngn hng Pht trin Vit NamChi nhnh NHPT ....

Cng ho x hi ch ngha vit nam

c lp - T do - Hnh phc________________

__________

S: .

......, Ngy..... thng....... nm .........

Thng bo ln th .....V tr n vay (gc v li) vn tn dng u t ca Nh nc.Knh gi: ....................(n v vay vn)

Cn c vo Hp ng tn dng s ....... ngy ....... thng ...... nm............ v kh c nhn n .(n v vay vn) k vi Chi nhnh Ngn hng Pht trin................................................... Gim c Chi nhnh Ngn hng Pht trin. thng bo vi .(n v vay vn) k hn tr n ca n v, vo ngy............thng..............nm............ S tin tr n gc t ny l.......................................ng (bng ch : ............................................................) Trong n qu hn chuyn t t trc sang l ................................ ng (bng ch ...................................) S tin tr li t ny l: ...................................... ng (bng ch ....................................................) Trong li n hn cha tr chuyn t t l: ................................. ng (bng ch .....................................) trc sang

ngh .(n v vay vn) thc hin ng cam kt tr n v tr li tin vay theo Hp ng tn dng k. n thi hn nu trn nu .(n v vay vn) khng tr, Chi nhnh Ngn hng Pht trin s chuyn sang n qu hn v x l theo ng ch hinhnh./.

Gim c ( K, ghi r h tn, ng du)Chng XII. Qun l n c vn v x l ri ro Phn A. Ni dung qun l n c vn v x l ri ro I. Qun l n c vn

1. Mt s khi nim - N c vn : L cc khon tn dng cp cho Khch hng khng thu hi c hoc c du hiu c th khng thu hi c theo ng cam kt trong HTD. N c vn c hiu theo ngha rng khng ch nhng khon vay qu hn thanh ton, thanh ton khng ng k hn (n qu hn thng thng, n kh i, n ch x l, n khoanh, n tn ng) m bao gm c nhng khon vay trong hn nhng c nhng du hiu khng an ton c th dn ti ri ro. - Qun l n c vn : L ton b qu trnh phng nga, kim tra, gim st v cc bin php x l i vi nhng khon n c vn nhm gim thiu mc ri ro c th xy ra, nng cao hiu qu hot ng tn dng, tin ti qun l n c vn theo tiu chun thng nht ph hp vi cc chun mc v thng l quc t. qun l n c vn mt cch hiu qu, iu quan trng l phi sm nhn bit nhng khon n c vn , phn loi n vay v c nhng bin php phng nga v x l kp thi. 2. Phn loi n vay l bin php quan trng qun l n c vn Vic phn loi n vay s gip cho NHPT thc hin qun l danh mc u t tn dng ca mnh, t c th xc nh mt cch chnh xc hn v mc ri ro c bin php qun l, phng nga kp thi v bin php x l thch hp nhm gim thiu ri ro. Cc khon n vay c phn loi thnh cc nhm sau: - Nhm 1 - N tiu chun: l cc khon n trong hn c nh gi l c kh nng thu hi y c gc v li ng thi hn. - Nhm 2 - N cn ch , bao gm: Cc khon n qu hn di 90 ngy; y l cc khon n c nh gi l c kh nng thu hi c n gc v li nhng c du hiu suy gim kh nng tr n. - Nhm 3 - N di tiu chun, bao gm: Cc khon n qu hn t 91 n 180 ngy; y l cc khon n c nh gi l khng kh nng thu hi c n gc v li khi n hn, c th gy tn tht mt phn n gc v li. - Nhm 4 - N nghi ng, bao gm: Cc khon n qu hn t 181 n 360 ngy; y l cc khon n c nh gi l khng kh nng thu hi c n gc v li khi n hn, gy tn tht cho NHPT. - Nhm 5 - N c kh nng khng thu hi c, mt vn, bao gm: Cc khon n qu hn trn 360 ngy. Lu : - Nh vy, cc khon n vay c vn l nhng khon n c phn loi n t nhm 2 n nhm 5. - Trng hp cc khon n vay cha n hn tr n m c s nh gi l kh nng tr n ca Khch hng b suy gim th ch ng t quyt nh phn loi cc khon n vo cc nhm n ri ro cao hn tng ng vi mc ri ro. nh tnh phn loi cc khon vay nh sau: Nhm nh tnh

Nhm 1 N tiu chun

- Cc khon n trong hn v t chc tn dng nh gi l c kh nng thu hi y c gc v li ng hn; - Cc khon n qu hn di 10 ngy v c nh gi l c kh nng thu hi y gc v li b qu hn ng thi hn cn li. - Cc khon n qu hn t 10 ngy n 90 ngy; - Cc khon n iu chnh k hn tr n ln u (i vi Khch hng l doanh nghip, t chc th t chc tn dng phi c h s nh gi Khch hng v kh nng tr n y n gc v li ng k hn c iu chnh ln u). - Cc khon n qu hn t 91 ngy n 180 ngy; - Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u, tr cc khon n iu chnh k hn tr n ln u phn loi vo nhm 2 nu trn; - Cc khon n c min hoc gim li do Khch hng khng kh nng tr li y theo HTD. - Cc khon n qu hn t 181 ngy n 360 ngy;

Nhm 2 N cn ch

Nhm 3 N di tiu chun

Nhm 4 N nghi ng

- Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn di 90 ngy theo thi hn tr n c c cu li ln u; - Cc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai; - Cc khon n qu hn trn 360 ngy; - Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn t 90 ngy tr ln theo thi hn tr n c c cu li ln u; - Cc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai qu hn theo thi hn tr n c c cu li ln th hai; - Cc khon n c cu li thi hn tr n ln th ba tr ln, k c cha b qu hn hoc qu hn; - Cc khon n khoanh, n ch x l.

Nhm 5 N c kh nng khng thu hi c, mt vn

3. Phng nga n c vn 3.1. CBTD c trch nhim - Phn tch cht lng tn dng, phn loi n vay theo tiu ch quy nh ti Mc 1 ni trn a ra k hoch kim tra, phng nga v x l. - Kim tra sau khi cho vay: mc tun th theo ng cam kt trong HTD, tnh hnh sn xut kinh doanh ca Khch hng, pht hin nhng du hiu tim n ri ro. Cc cp qun l ca CBTD, c bit l cp qun l trc tip cn ch ng ngn nga, pht hin nhng mi quan h bt bnh thng c th c gia CBTD v Khch hng; s trung thc trong nhng bo co v khon vay do cn b qun l khon vay trnh; tinh thn trch nhim vi cng vic.

3.2. CBTD tin hnh thu thp v x l thng tin phng nga t h thng thng tin ni b (b phn Phng nga & XLRR, cc Ban Tn dng thuc NHPT), thng tin ca NHNN VN (CIC), t th trng,; gm c: - Thng tin phng nga t b phn nghip v Phng nga & XLRR, cc Ban Tn dng, thuc NHPT: + Tnh hnh th trng sn phm, d bo s bin ng ca gi c, th phn ca sn phm; + Nhng lnh vc ang c s bin ng ln (thun li, kh khn); + nh hng ca thi tit; + Xu th gii th, sp nhp. - Yu cu cung cp cc thng tin t xut v Khch hng vay: tin cy ca nhng Bo co ti chnh, lnh vc u t, uy tn ca Khch hng: qua lm vic trc tip, cc lung thng tin khc nhau, trong c s h tr ca b phn nghip v phng nga & XLRR, cc Ban Tn dng thuc NHPT hoc thng tin ca NHNN VN (CIC), - Thng xuyn nm bt thng tin v x l thng tin trc tip v Khch hng v nhng thng tin lin quan. 4. Quy trnh theo di v x l cc khon n vay c vn S qun l n c vn Phng nga

Pht hin

Thu thp thng tin

Phn tch tnh hnh

K hoch hnh ng

thuong th?o vi khch hng

Thanh l TSB

Thu ti s?n b?o d?m

Khi kin

X? l khoanh, xo, bn n

4.1. Bc 1 - Nhn bit cc du hiu v nguyn nhn ca n c vn Kim tra Khch hng thng xuyn pht hin nhanh chng nhng du hiu ny. Trong phi coi trng vic kim tra tnh hnh thc t v s sch ca Khch hng. Sau y l nhng du hiu thng thy nht: 4.1.1. Cc du hiu t pha Khch hng - Ni chung cc du hiu cn phi c kim tra u tin bao gm: + Khch hng c lng trnh hoc thoi thc tr li CBTD. + Doanh thu bn hng gim. + Khng p ng c nhng n t hng. + Cc khon thu tin v chm. + Nhiu ti sn khng hot ng (nhn ri). + Sn phm tn kho gn nh khng bn c. + Nh cy vo ch mt Khch hng hoc mt nh cung cp. + p dng chnh sch chit khu bt bnh thng. + Lu chuyn tin mt rng gim. + Li nhun gim. - Mt du hiu c th l khng ng k nhng khi mt s du hiu xy ra, rt c th khon vay l c vn . Mt cch c th, chng ta c th phn loi nhng du hiu nh sau: - T bo co ti chnh: + T Bng tng kt ti sn: \ Ngn hng khng nhn c cc Bo co ti chnh t ngi vay mt cch kp thi; \ Chu k cc khon phi thu ngn i; \ Tin mt ca Khch hng gim; \ Gi tr tuyt i v tng i ca cc khon phi thu tng mt cch t bin; \ H s ti sn ngn hn tnh trn tng ti sn gim; \ Kh nng thanh khon/vn lu ng gim; \ Nhng thay i r rt v c cu ti sn dng cho kinh doanh; \ Nhng thay i nhanh chng ca ti sn c nh; \ Cc khon d tr tng mnh vi lng ln; \ Mc tp trung cao vo ti sn v hnh; \ S thiu cn i gia tng ca cc khon n ngn hn; \ Nhng gia tng ng k ca cc khon n di hn; \ Nhng thay i ng k trong c cu bng tng kt ti sn;

\ Xut hin nhng khon n m Cng ty vay hoc cho vay cn b hoc C ng ca Cng ty; \ Thi gian trung bnh ca cc khon phi thu tng ln; \ Nhng thay i trong chnh sch mua bn chu; \ Xut hin thm cc iu kin gia hn; \ Thay th ti khon cc khon phi thu thng mi bng cc khon phi thu khc; \ Xut hin nhng tho hip cho nhng khon phi thu; \ Tp trung vo cc khon phi thu qu hn mc nghim trng t cc Cng ty con. + T Bo co kt qu sn xut kinh doanh: \ Doanh s bn hng gim; \ Doanh s bn hng gia tng mt cch nhanh chng; \ Mc chnh lch ln gia tng doanh thu v doanh thu rng; \ Doanh thu bn hng tng ln nhng li nhun gim i; \ Cc khon l t n qu hn tng ln; \ S gia tng khng cn xng ca chi ph qun l so vi mc tng ca doanh thu bn hng; \ Xut hin cc khon l t hot ng kinh doanh. + T hot ng kinh doanh : \ Thay i v phm vi, ngnh ngh kinh doanh; \ S liu ti chnh ngho nn v qun l hot ng km hiu qu; \ B tr nh my v thit b khng hp l; \ S dng km ci ngun nhn lc; \ Mt quyn phn phi sn phm hoc ngun cung cp nguyn vt liu; \ Mt mt hay nhiu Khch hng c nng lc ti chnh tt hoc mt nh cung ng chnh; \ S thay i ng k v gi tr ca tng n t hng hoc hp ng m c th lm mt cn bng nng lc sn xut hin hnh; \ Km ci trong vic duy tr vn hnh v bo hnh my mc thit b; \ Vic thay th nhng thit b my mc li thi din ra chm chp; \ Nhng du hiu v hng tn kho km cht lng, lu hng tn kho vi s lng ln hoc c cu hng tn kho, lu kho khng ph hp. + Nhng du hiu lin quan n giao dch ngn hng : \ S d ti khon ti ngn hng gim;

\ Cng tc k hoch ha ti chnh cho cc nhu cu v ti sn c nh hoc cc nhu cu v vn lu ng th hin s n gin v km ci; \ t nim tin/nh cy nhiu vo cc khon n ngn hn; \ Nhng thay i ng k gc thi hn cho cc ngh vay vn tip theo; \ Xut hin cc khon vay c nhiu ngun tr n (nh theo ngh vay vn) nhng li kh c th nhn thy d dng chng; \ Xut hin nhng ch n khc, c bit nhng ch n nhn ti sn bo m. + Nhng du hiu lin quan n qun tr cng ty: \ Thay i trong thi / thi quen c nhn ca nhng ngi ch cht ca cng ty; \ Thay i trong thi i vi ngn hng/cn b ngn hng, c bit l khi h to cm gic thiu tnh hp tc; \ Ti din nhng vn trc trc nhng li t ra qu t tin l c th gii quyt c; \ Khng c kh nng thc hin k hoch; \ Bo co v qun l ti chnh km ci; \ Cc chc nng iu hnh v phn cng x l cng vic th hin s chp v; \ Mo him khi mua bn, khi thc hin cng vic kinh doanh mi, ti lnh vc kinh doanh mi hoc vi dy chuyn sn xut mi; \ Mong mun v khng khng i "nh bc" vi kinh doanh c nhng ri ro qu mc; \ t gi bn hng ha v dch v mt cch khng thc t; \ Nhng nhn vt ch cht ca cng ty m hoc cht; \ Khng c kh nng p ng c cc cam kt nh k hoch t ra; \ Nhng thay i trong qun l, quyn s hu hoc nhng nhn vt ch cht; \ Chm tr trong vic phn ng li vi s i xung ca th trng hoc cc iu kin kinh t; \ Thiu nhng thnh cng trong qun l c th nhn thy c. 4.1.2. Cc du hiu, nguyn nhn t pha ngn hng - Quy trnh cho vay khng c tun th theo ng quy nh ca NHPT. - CBTD c mi quan h c bit vi Khch hng. - S gim st ca cc cp qun l trong NHPT thiu st sao. - Lnh o cao cp NHPT c on khi ph duyt khon vay. - Khng kim tra nh k/t xut ti sn kinh doanh ca Khch hng. - Cho vay da trn gi tr s sch gi ca Khch hng, khng kim ton v xc minh Bo co ti chnh ca Khch hng .

- Khng th thu thp hoc b qua nhng bo co ca b phn thng tin tn dng hoc nhng ngun tham kho tn dng khc. - Khng th i li khon vay m trong suy ngh c th nhanh chng b p bng ti sn th chp khi tnh hnh ca khon vay tr nn khng th cu vn. - Khng th nh gi chnh xc/nh gi qu cao/ khng qun l hp l ti sn th chp. - Gii ngn trc khi hon thnh chng t. - Cn b thc hin khon vay mt cch khng hp l, ch da vo quan h gia cn b cho vay v ngi vay. - Khon vay thc hin vi Khch hng mi c ch s hu - ngi lnh o thiu kinh nghim. - Cho vay mi vi gi tr cao hn nhng khng c thm ti sn th chp thch ng. - Cho vay o n. - Khng phn tch lu chuyn tin mt v kh nng tr n ca Khch hng. - Cn b cho vay khng th kim tra tnh trng khon vay thng xuyn. - Vn khng c s dng nh d kin; chuyn sang s dng vo mc ch c nhn ca Khch hng (CBTD khng c gng xc nh xem mc ch vay l g). - K hoch tr n khng r rng v khng c quy nh bng vn bn. - Khch hng gy kh khn cho vic kim sot ti sn th chp. 4.1.3. Cc nguyn nhn t khon vay - H s cho vay thiu s cht ch; mu thun, tin cy ca nhng thng tin trong b h s cho vay b nghi ng. - Gi tr kh mi ca ti sn bo m thp. - Lch trnh hon tr v ngun hon tr khng hp l. 4.1.4. Cc nguyn nhn khc - Do thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon, chin tranh, ri ro chnh tr. - Do bin ng ln v gi c, t gi, th trng ... nh hng n kt qu sn xut, kinh doanh ca Khch hng. - Khch hng l Cng ty nh nc thc hin chuyn i s hu gp kh khn v ti chnh nht thit phi c x l.

4.2. Bc 2 - Kim ra h s cc khon vay c vn 4.2.1. Kim tra h s khon vay - Ngay khi pht hin ra nhng du hiu v kim tra cc nguyn nhn tim tng ni trn, CBTD phi lp tc tin hnh kim tra h s khon vay chc chn rng:

+ H s khon vay m ngn hng lu l y hp php, hp l v c cp nht; + Nhng thay i gn y nht; + H s vay l nguyn vn v c lu gi ng cch thc, quy nh; +Khng c iu g trong h s c th gy nguy him cho ngn hng. - H s vay ca Ngn hng c th c a ra nh l mt trong nhng bng chng ti To v do CBTD phi chc chn rng h s vay ch cha ng nhng thng tin thc. - Nhng lu trong h s vay ca Khch hng phi th hin lch s ca cc quan h giao dch ngn hng vi Khch hng. - Nu nh Khch hng vay vn cn lin quan n bt k mt tho c vay khc vi ngn hng, th nhng thng tin ny phi c ghi li trong h s Khch hng theo tiu ring. Trong trng hp CBTD nhn thy Khch hng vay c mi quan h vi phng nghip v khc ca ngn hng, th phi cung cp y chi tit v tnh hnh hin ti v mc ri ro ca Khch hng cho phng nghip v . Mt iu ht sc quan trng l tt c nhng tho thun v cc quyt nh lin quan n quan h gia ngn hng v Khch hng c lu tr cn thn chnh xc trong h s vay v c xc nhn bng vn bn i vi Khch hng. Nhng thng tin ny l rt quan trng khi m nhng vn lin quan n php lut pht sinh trong tng lai. 4.2.2. Kim tra h s ti sn bo m Tt c nhng giy t lin quan n ti sn bo m phi c kim tra chc chn rng: - Chng hon chnh, y , c th em thi hnh (theo phn quyt ca to) v ngn hng c th nm gi c nhng ti sn mnh yu cu. - Ton b ti sn bo m ang c bo m bng nhng H BTV hin ti. Vic kim tra nhng h s v ti sn bo m cn c s c mt ca: - Mt chuyn vin ngn hng c kinh nghim chuyn mn trong lnh vc BTV. - T vn php lut bn ngoi ngn hng (nu cn thit). - CBTD ph trch khon vay ny. Nn lu rng nu ngn hng cn c s hp tc ca ngi vay hon chnh H s vay vn, th iu ny c th lm cho ngn hng phi iu chnh nhng u i dnh cho Khch hng nhm duy tr s hp tc . 4.2.3. nh gi ti sn bo m nh gi chnh xc gi tr ca ti sn bo m nhm tm ra gi tr hin ti ca ti sn bo m (xem thm phn nh gi ti sn bo m). 4.2.4. Xem xt li mi c hi b sung ti sn bo m

4.3. Bc 3 - Gp g Khch hng

Thi hp tc cuc gp g u tin s m ng cho nhng cuc gp sau, nhng trong phn ln cc trng hp, th tt nht l Khch hng s ri cuc gp g m khng lm ngn hng nghi ng g v nhng kh khn hin ti ca Khch hng v nhng g ngn hng mong ch s thun li? Khch hng cn c thng bo v nhng vn sau: - Bn cht ca vn m ngn hng ang xem xt c th nh hng ti mc an ton v mc ri ro ca ngn hng. - Ngn hng tm kim s hp tc t Ban lnh o ca khch hng khi phc sc mnh ca doanh nghip. - Ngn hng yu cu nhng thng tin sau y nhm tm ra mt k hoch hnh ng ph hp: + Bo co ti chnh hin hnh. + D bo v doanh s bn hng v kh nng sinh li. + D bo v dng tin. + D bo cho 12 thng ti, xem xt bt k mt s thiu ht tin mt no. + K hoch v thi gian gim n t vic bn ti sn v/hoc nhng cch thc khc. + Bt k thng tin no khc m ngn hng c th yu cu h tr cho qu trnh nh gi. Lu rng ti cuc gp g ny, ngn hng phi c mt thi kin quyt v r rng nhng hon ton khng c s e do ln s cm thng. Nhng yu cu i vi CBTD khi gii quyt n c vn : Phi lm: - Cn c t nht hai CBTD tham gia cuc gp g vi Khch hng v thm tra li nhng thng tin m Khch hng cung cp. - Thi d chu nhng kin quyt. - Phi c chng trnh lm vic c th. - Hy cho Khch hng c hi gii by suy ngh. - C gng thu c tnh hnh ca Khch hng cng nhiu cng tt (qua Khch hng, cc cuc thm ving, qua bn hng, v.v..). - Ni vi khch hng nhng g m ngn hng mong ch h. - Thit lp nhng gii hn thi gian x l cho chng trnh hnh ng. - Nu ang tm trng qu hng phn hoc c ch, hy hon cuc gp vi ngi vay. Khng c lm: - Khng lm vic mt mnh. - Chn ch.

- Chp nhn ngay nhng bo co, chng t, ti liu ca Khch hng v ca bn th ba ch gc b mt. - C hnh vi v li ni l khng bao gi lo lng v mc ch thc s ca khon vay. - Ngi l ti phng lm vic. - Lm phin Khch hng bng nhng chi tit th yu. - Lun lun ngh tch cc, t nim tin chc chn vo trong tng lai. - C hnh vi v li ni l khng lo lng v trch nhim c nhn i vi cng vic. - Ch lm vic khi no c lnh ca cp trn.

4.4. Bc 4 - Lp k hoch hng ng- Sau khi tip nhn thng tin, CBTD phi thc hin phn tch nhng thng tin ny. Trong qu trnh phn tch thng tin, CBTD phi ch ng nh gi nhm xc nhn gi nh: "Mc d c nhng vn pht sinh, nhng trn thc t v trong tng lai, Khch hng vn l mt doanh nghip c kh nng ti chnh tt" v lp k hoch hnh ng trn c s phn tch, nh gi cc thng tin thu thp c. - K hoch hnh ng cn phi bao gm nhng ni dung chnh nh sau: + Nhng vn ca khon vay l g. + Gii php x l vn ny. + Cch thc thc hin nhng gii php ny. + Nhng mc ch c th s t c. - Trong phn ln trng hp, CBTD cn c s ph duyt k hoch hnh ng ca Ban lnh o Chi nhnh NHPT trc khi lm vic vi Khch hng; CBTD phi chng minh c s hp l ca k hoch hnh ng ti cuc hp ca Ban lnh o Chi nhnh NHPT sau khi xc nh c rng: + Vn trc trc c th c gii quyt trong mt khong thi gian hp l (khng qu 06 thng i vi khon vay TDT). + Mc an ton, mc ri ro ca ngn hng, theo d on, s khng b tn hi ti thi im ny. - CBTD phi lun phi sn c nhng ti liu sau: + Bo co ti chnh ca hai nm gn nht, qu gn nht nm k hoch. + D tnh bo co ngn qu v lu chuyn tin t cho 12 thng ti. + Mt h s ghi r nhng d bo v khon n ca Khch hng c th sp phi tr, thi gian phi tr, cc tho c gim n, cc giai on ca k hoch hnh ng ca Khch hng, v d nh vic bn nhng ti sn khng quan trng, vic gim hng tn kho...

4.5. Bc 5 - Thc hin k hoch4.5.1. Tip xc vi Khch hng

Ngay khi k hoch hnh ng ni trn c ph chun, CBTD (cn b ph trch Khch hng) cn phi gp g Khch hng vay. Bt k mi quan tm, thay i no ca Khch hng lin quan n k hoch hnh ng cng phi dnh c s ch thch ng v CBTD cn phi linh hot nu l nhng kh nng xu c th xy ra. Nu cn thit th CBTD cng c th tr li bo co vi Lnh o Chi nhnh NHPT tm kim s ch o v thay i k hoch cho ph hp. Trong trng hp Khch hng vay c v khng ng vi k hoch v theo h n qu kht khe, th r rng c hi t c thnh cng l xa vi. Nn cng cn xem xt li k hoch hnh ng ra. Mt iu quan trng na l k hoch phi c coi nh mt tho c vi Khch hng vay, trong ghi r cc iu khon v iu kin lin quan n vic tip tc khon vay nhm trnh nhng hiu nhm gia hai bn. Tho c ny phi ghi r rng: - K hoch gm nhng ni dung g? - Nhng g k hoch ny s t c? - Lch trnh hon thnh k hoch? - Nhng mc kt qu hot ng cn t c theo tng thi k? - K hoch s c thc thi nh th no? - Nhng mc tiu gim n c th? ... CBTD cn yu cu Khch hng k vo vn bn ni trn xc nhn vic h chp nhn v cam kt thc thi k hoch. Cn lu rng Ngn hng cng cn phi lu gi h s mt cch cn thn, y , chnh xc nhng tha thun k vi Khch hng. Tu theo i tng, c tnh ca qu trnh sn xut v doanh thu sn phm ca Khch hng m a ra cch thc theo di v qun l cc iu khon trong k hoch cho ph hp. 4.5.2. T vn gip Khch hng tho g kh khn h tr cho vic thc hin k hoch, ngn hng (c th Lnh o Ngn hng v CBTD) cng cn t vn cho Khch hng nhng gii php nhm tho g kh khn trong kinh doanh. Nu nhng kh khn ni y thuc dng nht thi, ch yu do cung cch iu hnh, chin lc sn xut kinh doanh bt hp l, chm thch nghi vi s thay i ca th trng, m hnh khng cn thch hp; c th t vn, gip v cng Khch hng tho g kh khn, ngn chn tnh trng sn xut kinh doanh ngy mt trm trng c th dn ti ph sn. C th nhm vo nhng hng sau: - M rng sn xut, tng nng sut lao ng h gi thnh sn phm. - a dng ha sn phm, tng sn phm mi. - Thay i chin lc tiu th sn phm. - Loi b mt s hot ng khng sinh li. - Bn bt ti sn, bn bt mt phn doanh nghip, ...

4.6. Bc 6 - Qun l, theo di vic thc hin k hoch

CBTD cn phi bo co thng xuyn tnh hnh thc thi k hoch cho Trng Phng Tn dng/Lnh o Chi nhnh NHPT. Cng vic qun l v theo di bao gm: - Theo di st kt qu ti chnh hng thng, hng qu. - Qun l nhng kt qu t c ca nhng mc tiu khc t ra trong k hoch ny, v d: Vic gim hng tn kho hoc cc khon n cn tn ng nh ngh bn ti sn c nh; gim n i vi nhng trng hp c mc ri ro cao hn, th qu trnh nu trn s nn tp trung vo nhng im sau: - Vic nh gi li mt cch khch quan v ri ro, bao gm c vic nh gi mc ri ro c cp nht ti thi im gn nht. - Tnh hnh tin trin hoc nhng t c trong vic ci thin cht lng tn dng... - nh gi bt k s thay i no cn thit cho k hoch chin lc. - Xem xt li nhng s liu ti chnh v nhng d bo. Kt qu cui cng cn t c ca mi k hoch dng ny l vic loi b nhng vn kh khn ca Khch hng v gim thiu ri ro tn dng ca ngn hng trong khong thi gian t 02 thng n 12 thng.

5. X l cc khon n c vn Ti bt k giai on no ca k hoch, tu theo tng tnh hnh c th (s tin trin hay din bin tiu cc ca k hoch), CBTD cn trnh ln Trng Phng Tn dng v Lnh o Ngn hng mt hoc ng thi nhiu hng gii quyt sau y mt cch ngay lp tc:

Bin php x l cc khon n c vn 5.1. B sung ti sn bo m - i vi cc khon vay c biu hin bt n, ngun thu khng r rng, ti sn bo m c tnh thanh khon thp hn gi tr n vay, c th yu cu Khch hng b sung ti sn bo m. - C s tha thun gia hai bn trong HTD. - Thc hin cc bin php bo m theo quy nh coi nh phn b sung trong HTD. 5.2. Thu hi n qu hn Trng hp CBTD xc minh nhng l do xin gia hn khng hp l, th lp thng bo gi Khch hng, bm st ngun thu thu n. Trng hp Khch hng c n qu hn v khng c Lnh o ng x l, CBTD cng Trng Phng Tn dng thc hin quyt nh ca Lnh o: - Phi hp vi Phng Ti chnh k ton trch ti khon tin gi ca Khch hng thu n khi c s d. - Lp u nhim nh thu qua cc t chc tn dng m Khch hng m ti khon. - Yu cu ngi bo lnh tr thay. - Pht mi ti sn th chp, cm c thu n .

- Thc hin cc bin php khc thu hi n. 5.3. X l cc ti sn m bo tin vay Chi tit phn x l ti sn bo m xem Chng VI: "Bo m tin vay". 5.4. Khi kin trong trng hp - Khon vay kh i, tn ng p dng cc bin php x l, trong c bin php x l ti sn th chp nhng khng thu hi c n. - Xy ra tranh chp gia ngn hng v Khch hng vay hoc vi bn th ba, gii quyt qua con ng thng lng khng t kt qu. - Con n c du hiu la o, c tnh chy ; vic thu hi n ca ngn hng bng cc bin php thng thng khng thc hin c. Ngn hng tin hnh cc th tc khi kin con n ra to thu hi n theo ng trnh t t tng ca Php lut v u quyn t tng ca Tng Gim c NHPT. 5.5. Thc hin cc gii php tn dng, gia hn n, khoanh n, xa n, bn n Trn c s quy nh hin hnh v thc hin cc gii php tn dng, gia hn n, khoanh, xa n, bn n, CBTD theo di, lp h s gii php tn dng, h s XLRR, trnh Trng Phng Tn dng v Lnh o Chi nhnh NHPT xem xt, quyt nh bin php thc hin gii php tn dng, XLRR bo co NHPT xem xt, quyt nh hoc trnh cp c thm quyn quyt nh (c cp chi tit Chng II. Quy trnh cho vay u t v Phn B. X l ri ro).

II. X l ri ro 1. i tng c X l ri ro1.1. Khch hng vay vn TDT ca Nh nc gp kh khn v ti chnh, khng tr c n vay theo HTD k do mt trong nhng nguyn nhn bt kh khng sau y: - Thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon, chin tranh, ri ro chnh tr, ri ro do thay i chnh sch ca Nh nc trc tip gy thit hi v ti sn, hng ho ca Ch u t; - Khch hng l c nhn b mt nng lc hnh vi dn s; b cht, mt tch, khng cn ti sn hoc cn ti sn nhng khng tr n vay theo quy nh ca php lut; - Khch hng b gii th, ph sn theo quyt nh ca C quan Nh nc c thm quyn. 1.2. Khch hng l Cng ty Nh nc thc hin chuyn i s hu (c phn ho, giao doanh nghip cho tp th ngi lao ng v bn Doanh nghip Nh nc) theo quyt nh ca C quan Nh nc c thm quyn, gp kh khn v ti chnh, nht thit phi c x l.

2. Phm vi x l ri roTu theo mc ri ro m x l mt phn hoc ton b n vay (gc, li) vn TDT ca Nh nc.

3. Nguyn tc x l ri ro- Ch xem xt XLRR cho Khch hng vay vn TDT ca Nh nc gp ri ro do nguyn nhn khch quan bt kh khng dn n khng tr c n vay theo ng HTD (PL HTD) k hoc Khch hng l Doanh nghip nh nc nht thit phi c x l v ti chnh khi chuyn i s hu. - Vic xem xt XLRR c thc hin cho tng trng hp c th, cn c vo kh nng ti chnh ca Khch hng; mc thit hi v nguyn nhn dn n ri ro. Mt d n c th c p dng ng thi nhiu bin php XLRR theo quy nh ti Thng t s 105/2007/TT-BTC ngy 30/08/2007 ca B Ti chnh hng dn XLRR vn TDT ca Nh nc. - Ch xem xt p dng bin php xo n cho Khch hng sau khi thc hin cc bin php tn thu theo quy nh (bao gm c vic thu hi tin bi thng ca doanh nghip bo him i vi ti sn hnh thnh t vn vay thuc i tng mua bo him bt buc) m Khch hng vn khng cn ngun tr n.

4. Thi im thm nh h s x l ri roNHPT c trch nhim tip nhn v thm nh h s ngh XLRR trn c s ngh ca Khch hng bo co C quan c thm quyn x l theo quy nh nu trn.

5. Cc trng hp khng thuc i tng x l ri roCc khon n c x l theo quyt nh ca C quan Nh nc c thm quyn (tr trng hp Khch hng b gii th, ph sn theo quyt nh ca php lut hoc Khch hng l c nhn b cht, mt tch sau khi x l xong ti sn thu n).

6. Bin php x l ri ro 6.1. Gia hn nCc ni dung lin quan n gia hn n c thc hin theo hng dn ti Mc 10, Chng III: Quy trnh cho vay TDT.

6.2. Khoanh n6.2.1. Khoanh n l bin php tm thi cha thu n (gc, li) trong mt thi gian nht nh v khng tnh li trn s n gc c khoanh trong thi gian . Trong thi gian khoanh n, nu Khch hng c kh nng tr n, th NHPT xc nh k hn, mc tr n trong tng k hn cho ph hp v yu cu Khch hng c trch nhim tr n thu hi vn cho Nh nc. 6.2.2. Khoanh n c thc hin i vi cc trng hp Khch hng trong mt thi gian nht nh c kh khn, khng th sn xut, kinh doanh bnh thng hoc sn xut kinh doanh t hiu qu thp khng c kh nng tr n v gp ri ro do mt trong cc nguyn nhn di y: a) Thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon, chin tranh, ri ro chnh tr, ri ro do thay i chnh sch ca Nh nc trc tip gy thit hi v ti sn, hng ho ca Khch hng.

b) Khch hng l Doanh nghip Nh nc thc hin chuyn i s hu theo quyt nh ca C quan Nh nc c thm quyn, gp kh khn v ti chnh (b l) nht thit phi c x l.

6.3. Xo n6.3.1. Xo n l bin php khng thu n gc, n li i vi Khch hng gp ri ro khng c kh nng tr n sau khi p dng mi bin php tn thu v c x l n theo quy nh. 6.3.2. Xo n c p dng do mt trong cc nguyn nhn di y: a) Thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon, chin tranh, ri ro chnh tr, ri ro do thay i chnh sch ca Nh nc trc tip gy thit hi mt phn (hoc ton b) ti sn, hng ho ca Ch u t; m ti sn, hng ho thit hi khng c kh nng khi phc c. b) Khch hng l c nhn b mt nng lc hnh vi dn s; b cht, mt tch sau khi s dng cc bin php tn thu nhng vn khng tr ht n vay v khng cn ti sn tr n, khng c ngi tha k hoc ngi tha k khng c kh nng tr n thay cho Khch hng trong trng hp Khch hng l c nhn. c) Khch hng b gii th theo quyt nh ca c quan Nh nc c thm quyn, sau khi thanh l ti sn theo quy nh ca php lut v tn thu mi ngun c kh nng thanh ton nhng vn khng tr n vay. d) Khch hng b ph sn theo quyt nh ca To n nhn dn, sau khi thanh l ti sn theo quy nh ca php lut v tn thu mi ngun c kh nng thanh ton nhng vn khng tr n vay. ) Khch hng l Doanh nghip Nh nc, nht thit phi c x l kh khn v ti chnh (b l) khi thc hin chuyn i s hu: c xem xt xo n li, tng s n li c xo ti a khng vt qu s l lu k cn li (sau khi c x l ti chnh theo quy nh) ti thi im xc nh gi tr doanh nghip.

6.4. Bn n6.4.1. Bn n l vic chuyn nhng khon n, theo , bn bn n (NHPT) chuyn giao quyn ch n ca khon n cho bn mua n (Cng ty mua, bn n v ti sn tn ng ca doanh nghip) v nhn thanh ton t bn mua n. 6.4.2. Vic xem xt bn n cho Cng ty mua, bn n v ti sn tn ng ca doanh nghip c thc hin i vi trng hp Khch hng c p dng mt trong cc bin php x l n: gia hn n, khoanh n nhng vn khng c kh nng tr n cho NHPT nh cam kt trong HTD (PL HTD) k v gp ri ro do mt trong cc nguyn nhn nu Ti im 1 mc II nu trn. - Phng php xc nh gi bn n: + Trng hp ti sn bo m c nhiu t chc tn dng cho vay, nu mt trong cc t chc tn dng ny t chc xc nh gi th Chi nhnh NHPT c th cn c vo kt qu tham kho (khng nht thit phi thu xc nh li gi).

+ Trng hp ti sn bo m do Chi nhnh NHPT cho vay, th Chi nhnh NHPT phi hp vi Ch u t thu n v c chc nng v uy tn xc nh gi. + Trng hp ti sn bo m do nhiu t chc tn dng cho vay nhng cha xc nh gi m Cng ty mua bn n c nhu cu mua th Chi nhnh NHPT cng phi hp vi Ch u t thu n v c chc nng v uy tn xc nh gi. Sau khi xc nh gi, Chi nhnh NHPT xut gi bn n vi NHPT trn c s gi tr ti sn BTV c xc nh cng nh kh nng bn ti sn bo m thu hi n vay, gi tr d kin thu hi, kh nng tip tc tr n ca Ch u t sau khi bn ti sn bo m. - Chi ph xc nh gi bn: Chi ph ny do NHPT thanh ton. - Vic x l n i vi phn chnh lch thiu khi bn n (s tin thu c t vic bn n khng thanh ton d n vay): Chi nhnh NHPT lp h s XLRR bo co NHPT xem xt trnh B Ti chnh quyt nh.

7. H s x l ri ro 7.1. H s x l ri ro chung cho Khch hng vay vn tn dng u t ca Nh nc:- n ngh XLRR ca Khch hng hoc i din Khch hng theo quy nh ca php lut (Mu s 9.02). - Vn bn ngh XLRR cho Khch hng ca C quan qun l Nh nc cp trn theo phn cp qun l (p dng i vi Khch hng l Doanh nghip Nh nc) (bn chnh). - Bo co ti chnh 02 nm gn nht n thi im ngh XLRR ca Khch hng (p dng i vi Khch hng l php nhn). Vn bn xc nhn ca U ban nhn dn phng (x) ni c tr v tnh hnh ti chnh ca Khch hng (i vi Khch hng l th nhn) (bn chnh). - Trng hp Khch hng thuc i tng bt buc phi kim ton Bo co ti chnh theo quy nh ca php lut, th phi np Bo co kim ton nm gn nht n thi im ngh x l (bn sao cng chng). - HTD v PL HTD (nu c) (bn sao c xc nhn sao y bn chnh ca Chi nhnh NHPT). - Kh c vay vn (bn sao c xc nhn sao y bn chnh ca Chi nhnh NHPT). - Bn i chiu n vay n thi im ngh x l ri ro gia Chi nhnh NHPT v Khch hng (Mu s 9.06). - T trnh ca Chi nhnh NHPT v i tng, bin php XLRR, tnh kh thi ca phng n sn xut kinh doanh, tr n ca Khch hng sau khi c XLRR (Mu s 9.03).

7.2. H s x l ri ro i vi trng hp c th Ngoi h s XLRR chung nu trn, i vi tng trng hp c th, h s XLRR, gm:

7.2.1. Trng hp Khch hng b thit hi v ti sn, hng ho do nguyn nhn khch quan (thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon ...) gy ra: Bin bn xc nh thit hi, c cc ni dung c th nh sau: - Bin bn xc nh thit hi c lp ngay sau khi xy ra thit hi (Mu s 9.04); - Bin bn xc nh thit hi phi ghi r mc (s lng) v gi tr thit hi ca tng loi ti sn, hng ho; trong xc nh r ti sn, hng ho b thit hi c hnh thnh t vn vay NHPT (Mu s 9.05); - Thnh phn tham gia xc nh thit hi gm: Khch hng, Chi nhnh NHPT, C quan Nh nc c thm quyn ti a phng (nh: y ban nhn dn cp phng, x; C quan Ti chnh cp qun, huyn; C quan Phng chy cha chy; C quan Phng chng bo lt; C quan th y; Cc C quan chc nng khc c lin quan tu theo tng trng hp c th). 7.2.2. Trng hp Khch hng l Doanh nghip Nh nc chuyn i s hu: - Bin bn xc nh gi tr doanh nghip km bn k chi tit cng n thc t phi tr ti thi im xc nh gi tr doanh nghip ca C quan c chc nng (bn sao cng chng). - Quyt nh ph duyt gi tr doanh nghip ca C quan Nh nc c thm quyn (bn sao cng chng). 7.2.3. Trng hp Khch hng l c nhn b mt nng lc hnh vi dn s: quyt nh tuyn b mt nng lc hnh vi dn s ca Ta n nhn dn (bn sao cng chng). 7.2.4. Trng hp Khch hng l c nhn b cht hoc b tuyn b l cht, phi c mt trong cc vn bn sau: - Giy chng t. - Quyt nh tuyn b mt ngi l cht ca To n nhn dn. - Vn bn xc nhn ca C quan Cng an ni qun l h khu hoc ca chnh quyn a phng ni c tr (bn chnh hoc bn sao cng chng). - Trng hp Khch hng l c nhn b tuyn b l mt tch: Quyt nh tuyn b mt ngi mt tch ca To n nhn dn (bn sao cng chng). 7.2.5.Trng hp Khch hng b gii th - Quyt nh gii th ca C quan Nh nc c thm quyn (bn sao cng chng). - Quyt nh ph duyt phng n gii th ca C quan Nh nc c thm quyn (bn sao cng chng). - Bo co ti chnh (quyt ton) v gii th doanh nghip ca Hi ng gii th (bn sao cng chng). 7.2.6. Trng hp Khch hng b ph sn: - Quyt nh nh ch th tc thanh l ti sn ca To n (bn sao cng chng). - Quyt nh tuyn b Khch hng b ph sn ca To n (bn sao cng chng). 7.2.7. i vi tng trng hp c th, h s x l ri ro c quy nh b sung thm nh sau:

- Trng hp khoanh n: Phng n t chc li sn xut kinh doanh kh thi v k hoch tr n sau khi c khoanh n ca Khch hng c s chp thun ca Chi nhnh NHPT. - Trng hp bn n: Vn bn xc nh gi ti sn bn n, vn bn ngh bn n ca Chi nhnh NHPT, NHPT, trong nu r l do v tnh hiu qu ca vic bn n. 7.2.8. Cc vn bn, ti liu khc lin quan n h s vay n ca Nh nc,....

8. Trnh t, th tc tip nhn v thm nh h s x l ri ro ti Chi nhnh NHPTThi gian thm nh ti Chi nhnh NHPT ti a 10 ngy lm vic k t ngy nhn h s ngh XLRR ca Ch u t gi n. i vi h s ngh XLRR do nguyn nhn thc hin chuyn i s hu: trng hp Ch u t iu kin khoanh n v xo li theo quy nh, trong thi hn ti a 10 ngy lm vic k t ngy nhn h s ngh XLRR, Chi nhnh NHPT phi c vn bn thng bo ti Khch hng bit v vic Chi nhnh NHPT thm nh v bo co NHPT xem xt, trnh C quan Nh nc c thm quyn x l. Trong qu trnh thm nh h s ngh XLRR, trng hp Ch u t thuc i tng v iu kin XLRR, Chi nhnh NHPT t chc kim tra thc t ti Doanh nghip trc khi c t trnh bo co NHPT v kt qu thm nh ngh XLRR.

8.1. Ti Phng Tn dngPhng Tn dng l u mi hng dn, tip nhn h s XLRR t Ch u t v u mi lm vic vi NHPT trong qu trnh thm nh h s XLRR. 8.1.1. Hng dn v tip nhn h s Trong qu trnh theo di v qun l d n, CBTD nh k thc hin phn loi n i vi ton b cc khon vay (c th t xut nu nhn thy du hiu ri ro i vi Ch u t, d n), pht hin v c k hoch hnh ng i vi khon n c vn , ng thi xc nh ng nguyn nhn Khch hng khng tr c n, t c bin php x l thch hp. Trng hp CBTD nhn thy cc khon n vay c vn , gp kh khn thuc i tng XLRR, hng dn Khch hng lp h s XLRR theo quy nh. Lu : - Sau khi c hng dn, Khch hng c cc khon n ngh XLRR phi c trch nhim lp y h s theo quy nh v gi n Chi nhnh NHPT ni Khch hng giao dch. Khch hng chu hon ton trch nhim trc php lut v tnh chnh xc, tnh hp php, hp l ca cc ti liu trong h s ngh XLRR. - Trng hp Khch hng b cht, mt tch khng c ngi tha k th Chi nhnh NHPT c trch nhim phi hp vi chnh quyn a phng cp phng (x) v cc c quan c lin quan lp h s ngh XLRR theo ng quy nh. 8.1.2.Tip nhn, r sot, kim tra h s XLRR

CBTD tip nhn, r sot, kim tra h s ngh XLRR do Khch hng (hoc i din Khch hng) gi n. Lp Phiu giao nhn ti liu (mu s 01 Phiu giao nhn h s vi Khch hng). Trng hp h s ngh XLRR cn phi b sung, hon thin theo quy nh. CBTD bo co vi Lnh o Phng Tn dng v trnh Gim c Chi nhnh NHPT k vn bn thng bo ti Khch hng bit thc hin b sung h s. 8.1.3. Thm nh h s ngh XLRR Trng hp h s XLRR y theo quy nh, ti a 02 ngy lm vic k t ngy nhn h s, CBTD theo s phn cng ca Lnh o Phng Tn dng phi tin hnh thm nh xong h s ngh XLRR theo cc ni dung sau: - Tnh hp php, hp l ca h s ngh XLRR. - i tng, iu kin v phm vi XLRR. - Tnh hnh trin khai thc hin d n (mc ch s dng vn vay; cc ngun vn tham gia u t thc hin d n; thi gian d n hon thnh v a vo s dng...). - Tnh hnh sn xut kinh doanh v hiu qu kinh t ca d n t khi vay vn n thi im ngh XLRR. - Tnh hnh ti chnh ca Khch hng trong 02 nm gn nht v qu trc thi im ngh XLRR; uy tn (tnh hnh vay v tr n vay) ca Khch hng i vi NHPT v cc t chc tn dng khc. - Nguyn nhn dn n Khch hng khng thc hin y ngha v tr n cho NHPT. - Cc bin php NHPT p dng thu hi n (k c vic Khch hng c p dng bin php XLRR). - Thc trng (s lng, gi tr trn s sch v trn thc t) ca ti sn BTV. - Nhn xt v xut bin php XLRR. CBTD thc hin xem xt hnh thc p dng bin php XLRR ph hp vi tnh hnh thc t ca d n. CBTD c kin bng vn bn bo co Lnh o Phng v kt qu thm nh h s XLRR. Ti a trong 01 ngy lm vic, Trng Phng Tn dng xem xt Bo co thm nh ca CBTD chuyn h s sang Phng Thm nh. 8.1.4. Chuyn h s x l ri ro sang Phng Thm nh v ngh Phng Ti chnh k ton i chiu xc nhn n vay n thi im x l ri ro ca d n Vic chuyn h s sang Phng Thm nh cng c giao nhn theo Mu s 9.01. i chiu xc nhn n vay d n. Phiu i chiu c lp gia Chi nhnh NHPT v Khch hng theo Mu s 9.06. 8.1.5. Xc nh mc thit hi Trong qu trnh thm nh h s XLRR do Khch hnh gi n, CBTD ch tr, phi hp vi Cn b thm nh (sau khi bo co xin kin kin ch o ca Gim c Chi

nhnh NHPT) tin hnh kim tra xc nh li mc thit hi do thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon Cn cu vo Bin bn xc nh thit hi (Mu s 9.04) c cc c quan lin quan xc nhn; sau khi kim tra, xc nh, CBTD phi lp Bin bn xc nh gi tr thit hi (Mu s 9.05) phi ghi r mc (s lng) v gi tr thit hi ca tng loi ti sn, hng ho; trong xc nh r ti sn, hng ho b thit hi c hnh thnh t vn vay NHPT. 8.1.6. Sau khi nhn c kin tham gia ca cc Phng lin quan, trong 02 ngy lm vic, CBTD tng hp v lp T trnh bo co Trng Phng Tn dng trnh Lnh o Chi nhnh NHPT. Ti a trong 01 ngy lm vic, Trng Phng Tn dng kim tra ton b h s XLRR v Bo co tng hp thm nh ca CBTD, ghi r kin ca mnh trn Bo co tng hp thm nh v vic ng hay khng ng trnh Gim c Chi nhnh (trng hp cn thit th c th trc tip ti thm nh hoc ghi r kin ca mnh trnh Gim c Chi nhnh NHPT). - Trng hp Ch u t khng iu kin XLRR theo quy nh, CBTD lp T trnh bo co Trng Phng Tn dng trnh Lnh o Chi nhnh NHPT k vn bn tr li Khch hng bit tip tc thc hin ngha v tr n nh cam kt trong HTD k. - Trng hp Khch hng iu kin XLRR theo quy nh, CBTD lp T trnh bo co Trng Phng Tn dng trnh Lnh o Chi nhnh NHPT k vn bn ngh XLRR trnh NHPT (theo Mu s 9.03). 8.1.7. CBTD tng hp Danh mc h s ti liu c lin quan gi v Hi S chnh NHPT xem xt, quyt nh. 8.1.8. Sau khi c thng bo v hng dn ca Hi s chnh NHPT v bin php XLRR cho Khch hnh, v ch o ca Gim c Chi nhnh NHPT, CBTD d tho PL HTD hoc HTD iu chnh (i vi trng hp khoanh n hay xo mt phn n vay) hay k Bin bn thanh l Hp ng (i vi trng hp c xo n ton b) v bo co Trng Phng Tn dng chun b k kt vi Khch hng vay vn. 8.1.9. CBTD phi hp vi Phng Ti chnh k ton thc hin hch ton khoanh n, xo n theo ng hng dn ca NHPT. Trong qu trnh thc hin XLRR cho d n, Trng Phng Tn dng c trch nhim n c hoc cng cn b tn dng kim tra, theo di vic thc hin b sung hon chnh h s, b sung cc ni dung bo co thm nh, xut cc bin php x l (nu c), kim tra thc t (nu cn).. theo ch o ca Gim c Chi nhnh.

8.2. Ti Phng Thm nh (hay Phng K hoch tng hp)(sa tng ng cn b, trng phng) 8.2.1. Tip nhn v kim tra h s Sau khi tip nhn h s d n ngh XLRR do Phng Tn dng chuyn ti, CBT chu trch nhim thm tra tnh y , hp l ca h s d n, trng hp h s cha , cha hp l, thng bo cho Phng Tn dng ngh Khch hng b sung h s. 8.2.2. Thm nh h s ngh XLRR

- Tnh kh thi ca phng n t chc li sn xut kinh doanh. - Tnh kh thi k hoch tr n sau khi p dng bin php XLRR m Khch hng ngh. Ti a trong 02 ngy lm vic k t ngy nhn h s, CBT c kin bng vn bn bo co Trng Phng Thm nh v kt qu thm nh h s XLRR. Ti a trong 01 ngy lm vic, Trng Phng Thm nh c trch nhim kim tra Bo co thm nh ca CBT, ghi r kin ca mnh trn Bo co thm nh v vic ng hay khng ng chuyn cho Phng Tn dng (trng hp cn thit th c th trc tip ti thm nh hoc ghi r kin ca mnh trnh Gim c Chi nhnh NHPT). * Trong qu trnh thm nh h s XLRR do Khch hnh gi n, Phng Phng Thm nh phi hp vi Phng Tn dng tin hnh xc nh mc thit hn i vi Khch hng do thin tai, mt ma, dch bnh, ng t, tai nn bt ng, ho hon Trng Phng Thm nh c trch nhim n c hoc cng CBT kim tra, theo di vic thc hin b sung hon chnh h s, b sung cc ni dung bo co thm nh, xut cc bin php x l (nu c), kim tra thc t (nu cn)... theo ch o ca Gim c Chi nhnh NHPT.

8.3. Ti Phng Ti chnh k ton8.3.1. Lp phiu i chiu s liu d n n thi im x l ri ro, phiu i chiu c lp theo Mu 9.06. Cn b Phng Ti chnh k ton lp Phiu i chiu n vay bo co Lnh o Phng xem xt trnh Gim c Chi nhnh NHPT k duyt lm c s i chiu, xc nhn n vay vi Khch hng. Sau Cn b Phng Ti chnh k ton lin h vi Khch hng i chiu, xc nhn vi Khch hng vay vn. Vic lp v i chiu s liu vay vn TDT, Phng Ti chnh k ton hon thnh ti a 3 ngy lm vic k t ngy nhn c ngh ca Phng Tn dng. 8.3.2. Gi phiu i chiu ti Phng Tn dng Sau khi Khch hng xc nhn, k Phiu i chiu, Cn b Phng Ti chnh k ton chuyn Phiu i chiu xc nhn n vay cho Phng Tn dng. 8.3.3. Sau khi nhn c Thng bo hng dn XLRR ca NHPT v cc khon n vay, Phng Ti chnh k ton phi hp vi cc Phng lin quan thc hin cng tc hch ton k ton theo ng quy nh hin hnh.

8.4. Trch nhim ca Gim c Chi nhnh NHPT trong qu trnh thc hin x l ri ro8.4.1. Ti a trong 01 ngy lm vic, tin hnh xem xt h s XLRR do Phng Tn dng trnh quyt nh: + Trng hp iu kin XLRR th chuyn ton b h s v yu cu Phng Tn dng lp t trnh trnh Tng Gim c NHPT; + Trng hp Khch hng khng iu kin XLRR theo quy nh, th chuyn ton b h s v yu cu Phng Tn dng lp vn bn tr li Khch hng.

8.4.2. Ch o trin khai, thc hin cc yu cu ca Tng Gim c NHPT i vi nhng khon vay c XLRR. 8.4.3. Chu trch nhim v quyt nh ca mnh.

9. Trnh t, th tc tip nhn v thm nh h s x l ri ro ti Hi s chnh NHPTThi gian thm nh h s d n ngh XLRR ti Hi s chnh NHPT ti a khng qu 14 ngy lm vic k t ngy nhn h s XLRR.

9.1. Ti trung tm X l nTrung tm X l n l u mi lm vic vi Chi nhnh NHPT v cc C quan Nh nc c lin quan trong qu trnh thm tra h s XLRR. 9.1.1 Tip nhn h s XLRR Cn b Trung tm X l n chu trch nhim tip nhn, r sot, kim tra h s ngh XLRR ca Chi nhnh NHPT gi qua ng vn th c Lnh o Vn phng xem xt, chuyn n. H s phi m bo y theo quy nh hin hnh. Trng hp h s ngh XLRR cn thiu, cn phi b sung theo quy nh th ti a 02 ngy lm vic, Cn b thuc Trung tm X l n bo co Gim c Trung tm X l n k vn bn thng bo ti Chi nhnh NHPT bit v thc hin. 9.1.2. Thm nh h s XLRR: Trong thi gian ti a 05 ngy lm vic k t ngy nhn h s, trn c s t trnh ca Chi nhnh NHPT, Cn b Trung tm X l n chu trch nhim phn tch v thm nh cc ni dung: - Tnh hp php, hp l v y ca h s ngh XLRR. - i tng, iu kin v phm vi XLRR. - Khi qut tnh hnh trin khai thc hin d n, tnh hnh ti chnh ca Khch hng. - Nhn xt v d kin xut bin php XLRR. Sau khi thm nh xong cc ni dung trn, Cn b Trung tm XLN c kin bng vn bn bo co Gim c Trung tm X l n v kt qu thm nh h s XLRR. Gim c Trung tm X l n c trch nhim xem xt h s XLRR do Cn b Trung tm X l n bo co, xem xt k chuyn h s XLRR cho cc ban c lin quan tham gia kin thm nh. 9.1.3. Chuyn h s phi hp thm nh Trung tm X l n lun chuyn ton b h s ngh XLRR cho cc Ban lin quan (cc Ban Tn dng, Php ch; Ti chnh k ton...) tham gia kin thm nh. 9.1.4. Tng hp kin v kt qu thm nh h s: - Sau khi nhn c kin tham gia thm nh ca cc Ban c lin quan v h s XLRR, Cn b Trung tm X l n tng hp kin tham gia ca cc Ban, lp bo co tng

hp thm nh h s XLRR trnh Gim c Trung tm X l n xem xt. Trong vng ti a 02 ngy lm vic, Gim c Trung tm X l n c trch nhim: + K duyt v chuyn ton b h s XLRR trnh Lnh o NHPT xem xt, quyt nh trong trng hp Gim c Trung tm X l n ng vi ni dung do Cn b Trung tm X l n bo co. + Ch o Cn b Trung tm X l n thm nh li h s XLRR theo ng quy nh trong trng hp Gim c Trung tm X l n khng ng vi ni dung do Cn b Trung tm X l n bo co. - Trng hp Ch u t khng iu kin XLRR theo quy nh: Trung tm X l n trnh Tng Gim c NHPT k vn bn tr li Chi nhnh NHPT bit tip tc n c Ch u t thc hin ngha v tr n nh cam kt ghi trong HTD (hoc PL HTD) k. - Trng hp Ch u t iu kin XLRR theo quy nh: Trung tm X l n bo co Tng Gim c NHPT trnh B Ti chnh xem xt x l. 9.1.5. Cn c vo s lng d n c Lnh o NHPT ph duyt XLRR, Cn b Trung tm X l n tng hp lp danh mc d n ngh B Ti chnh thm tra h s theo quy nh bo co Lnh o Trung tm X l n trnh Lnh o NHPT k gi B Ti chnh. 9.1.6. Sau khi c Thng bo ca on cng tc B Ti chnh v thi gian, a im, ni dung thm tra h s XLRR; Cn b Trung tm X l n cn sp xp v r sot k h s ti liu cng nh nm chc cc vn lin quan n ni dung XLRR c Lnh o NHPT ph duyt thuyt minh vi on cng tc B Ti chnh. 9.1.7. Trn c s quyt nh ca C quan Nh nc c thm quyn v p dng cc bin php XLRR i vi Khch hng, Trung tm X l n ch tr phi hp vi cc Ban lin quan hng dn Chi nhnh NHPT thc hin. Gim c Trung tm X l n c trch ch o trin khai, thc hin cc yu cu ca Tng Gim c NHPT i vi nhng khon vay c XLRR.

9.2. Ti cc ban Tn dngSau khi tip nhn h s d n ngh XLRR do Trung tm X l n chuyn ti, CBTD chu trch nhim thm tra cc ni dung: - Tnh hp php, hp l v y ca h s ngh XLRR. - i tng XLRR ca Ch u t, ca d n. - Tnh hnh trin khai thc hin d n (mc ch s dng vn vay; cc ngun vn tham gia u t thc hin d n; thi gian d n hon thnh v a vo s dng...). - Tnh hnh sn xut kinh doanh v hiu qu kinh t ca d n t khi vay vn n thi im ngh XLRR. - Tnh hnh ti chnh ca Khch hng trong 02 nm gn nht v Qu trc thi im ngh XLRR; uy tn (tnh hnh vay v tr n vay) ca Khch hng i vi NHPT v cc t chc tn dng khc. - Nguyn nhn dn n Khch hng khng thc hin y ngha v tr n vay cho NHPT.

- Cc bin php NHPT p dng thu hi n (k c vic Khch hng c p dng bin php XLRR). Sau khi thc hin thm nh cc ni dung trn, CBTD lp t trnh Lnh o Ban xem xt, ph duyt v chuyn li h s cho Trung tm X l n. Trng vng 01 ngy t khi CBTD trnh, Lnh o Ban Tn dng c trch nhim: - Xem xt h s XLRR do CBTD bo co. Nu ng vi ni dung thm nh th ng k vo T trnh ca CBTD v chuyn ton b h s cho Trung tm X l n. - Trng hp khng ng vi ni dung thm nh th ch o CBTD thm nh li h s theo ng quy nh hoc ghi r kin ca mnh trn Bo co thm nh v chuyn h s cho Trung tm X l n.

Thi hn thm nh ti Ban Tn dng ti a 03 ngy lm vic k t ngy nhn h s.

9.3. Ti Ban Thm nhSau khi tip nhn h s d n ngh XLRR do Trung tm X l n chuyn ti, CBT chu trch nhim thm tra cc ni dung: - Tnh hp php, hp l v y ca h s ngh XLRR. - Tnh kh thi ca phng n t chc li sn xut kinh doanh. - Tnh kh thi k hoch tr n sau khi p dng bin php XLRR m Khch hng ngh. Sau khi thc hin thm nh cc ni dung trn, cn b Ban Thm nh lp t trnh bo co Lnh o Ban Thm nh xem xt, ph duyt v chuyn li h s cho Trung tm XLN. Trng vng 01 ngy t khi CBT trnh, Lnh o Ban Thm nh c trch nhim: - Xem xt h s XLRR do CBT bo co. Nu ng vi ni dung thm nh th ng k vo T trnh ca CBT v chuyn ton b h s cho Trung tm X l n. - Trng hp khng ng vi ni dung thm nh th ch o CBT thm nh li h s theo ng quy nh hoc ghi r kin ca mnh trn Bo co thm nh v chuyn h s cho Trung tm X l n. Thi hn thm nh ti Ban Thm nh ti a 02 ngy lm vic k t ngy nhn h s.

9.4. Ti Ban Ti chnh k tonTrng hp h s XLRR ca Ch u t c C quan nh nc c thm quyn cho php thc hin cc bin php XLRR, Ban Ti chnh k ton tham gia vi Trung tm X l n hng dn Chi nhnh NHPT thc hin hch ton i vi cc khon n vay ca Khch hng c C quan Nh nc c thm quyn quyt nh x l. 9.5. Ti Ban Php ch

Trong trng hp cn thit phi tin hnh pht mi ti sn bo m hoc khi kin Khch hng vay vn ra to n kinh t thu hi n vay, Ban Php ch c trch nhim hng dn, tham gia nhng vn lin quan n cc ni dung v php lut.

10. Thm quyn x l ri roGim c Chi nhnh NHPT xem xt, trnh Tng Gim c NHPT trnh B Ti chnh i vi cc trng hp ngh khoanh n, xo n, bn n,...

11. Thc hin x l ri ro11.1. Cn c quyt nh XLRR ca C quan Nh nc c thm quyn, NHPT hng dn cc Chi nhnh NHPT t chc thc hin vic khoanh, xo n hoc bn n theo quy nh. 11.2. Chi nhnh NHPT c trch nhim thc hin vic XLRR cho Khch hng theo hng dn ca NHPT, ng thi theo di, n c Khch hng thc hin y cc cam kt ca mnh nh y mnh sn xut, kinh doanh, tr n vay,... sau khi c XLRR.

12. Cng tc kim traNHPT c trch nhim kim tra hoc phi hp vi cc c quan c lin quan kim tra trc, trong qu trnh x l v sau khi c XLRR, nu pht hin nhng sai st, vng mc cn gii quyt, kp thi hoc bo co cc c quan c thm quyn gii quyt.

13, Trch lp v s dng qu d phng ri ro13.1. Vic trch lp v s dng Qu d phng ri ro c thc hin theo quy nh ti Ngh nh s 151/2006/N-CP ngy 20/12/2006 ca Chnh ph v tn dng u t v tn dng xut khu ca Nh nc; Quyt nh s 44/2007/Q-TTg ngy 30/3/2007 ca Th tng Chnh ph v vic ban hnh Quy ch qun l ti chnh i vi Ngn hng Pht trin Vit Nam v cc vn bn hng dn ca B Ti chnh v Thng t s 111/2007/TT-BTC ngy 12/9/2007 ca B Ti chnh hng dn thc hin Quy ch qun l ti chnh i vi Ngn hng Pht trin Vit Nam. 13.2. Hng nm, NHPT thc hin vic trch lp Qu d phng ri ro theo quy nh. 13.3. Cui nm, khon d phng ri ro trch khng s dng ht c li b p ri ro cho nhng nm sau. Trng hp Qu d phng ri ro khng b p cc tn tht, NHPT bo co B Ti chnh trnh Th tng Chnh ph xem xt, quyt nh.