Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 1 VBL-Informationsveranstaltung 2008 Referenten: Jürgen Vogt...
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Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 1
VBL-Informationsveranstaltung 2008 Referenten:Jürgen VogtFrank Bühler
Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg 27. Februar 2008
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 2
VBL | Inhalt
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersversorgung in Deutschland
Die VBL im Überblick
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 3
Die VBL in Zahlen
Die VBL ist die größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland mit
über 5.400 beteiligten Arbeitgebern,
rund 4 Mio. Versicherten und
ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen,
Alleiniger Zweck der VBL ist die Alters- Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung (§ 2 VBLS)
VBL | Die VBL im Überblick
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 4
VBL | Inhalt
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Die VBL im Überblick
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 5
VBL | Das Angebot der VBL
Betriebliche Altersversorgung
Pflichtversicherung VBLklassik. Mehr Sicherheit.
Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge.
Freiwillige Versicherung VBLextra. Mehr Zukunft. VBLdynamik. Mehr Chancen.
Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die
allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 6
VBL | Inhalt
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Die VBL im Überblick
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 7
VBL | VBLklassik die Finanzierung
Tarifgebiet Ost
Umlagefinanzierung
Seit 01. Januar 2004 Übergang in die Kapitaldeckung
Beschäftigte können für ihre Beiträge „Riester“-Förderung beantragen
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 8
VBL | VBLklassik. Die Anspruchvoraussetzungen
Die Betriebsrente der VBLklassik
wird gewährt, wenn
die Wartezeit erfüllt ist und
der Versicherungsfall eingetreten ist.
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 9
VBL | VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen
Die Wartezeit beträgt 60 Monate
Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag Aufwendungen erbracht wurden.
Die Wartezeit muss bei Beginn der Rente erfüllt sein.
Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt.
Vorteil im Abrechnungsverband Ost:
Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum Kapitaldeckungsverfahren
Teilanspruch auf Betriebsrente
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 10
VBL | VBLklassik. Die Leistungen
Die Leistungen im Überblick
Altersrenten für Versicherte als Vollrente
Erwerbsminderungsrenten für Versicherte
Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten)
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 11
VBL | Inhalt
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Die VBL im Überblick
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 12
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen aufgebaut sein
Betriebliche Altersversorgung
Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung
VBLklassik VBLextra VBLdynamik
Pensionskasse VBL
Private Altersversorgung
• Lebensversicherung
• Eigenheim
Gesetzliche Altersversorgung
DeutscheRenten-Versicherung
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 13
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen Rentenversicherung verschlechtert sich.
Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren.
Rentner
Beitragszahler
Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken.
1960 2000 2030
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 14
Monatsbruttogehalt 2.600 €*
Bruttoverdienst
Nettoverdienst
Rente aus gRV
Rente aus VBLklassik
Rentenlücke
RentnerArbeitnehmer
2.600 €
1.820 €
2.600 €
1.520 €485 €
355 €
980 €
0 €
500 €
1000 €
1500 €
2000 €
2500 €
3000 €
*(Steuerklasse III)
VBLextra / VBLdynamik
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 15
VBL | Sprung zum neuen Thema
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 16
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 17
VBL | Fördermöglichkeiten
Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um eine staatliche Förderung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge.
Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege:
"Riester-Rente"
Steuerliche FörderungZulagenförderung
Grundzulage
Kinderzulage
Sonderausgabenabzug
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 18
VBL | Fördermöglichkeiten
Zeitraum
ab 2008
Mindesteigenbeitrag
4 % der beitragspflichtigen Einnahmen abzgl. Zulagen
max. Sonderausgaben-abzug einschl. Zulagen
Grund-zulage
Kinder-zulage
2.100 € 154 €185 € 300 €*
*300 € Kinderzulage für Geburten ab 01.01.2008
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 19
VBL | Fördermöglichkeiten
Der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im Abrechnungsverband Ost
Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung
kapitalgedecktkapital-gedeckt
umlage-finanziert
VBLklassik VBLextra VBLdynamik
Gesetzliche Altersversorgung
Betriebliche Alterversorgung
Private Altersversorgung
Pensionskasse VBL
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 20
VBL | VBL. Förderwege
Einkommen 2007: 28.000 €, mit Kindergeldanspruch (2 Kinder)
(Tarifgebiet Ost – 2,0% Fälle)
Zulagen
Jahreseigenbeitrag
zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt
Gesamtförderbetrag im Jahr 2008
492 €
560 €
0,00 €
492 €
32 €
36 €*
0,00 €
32 €
524 €
596 €
0 €
524 €
* Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich
VBLklassikVBLextra -VBLdynamik
Riester
4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung 1.120 €
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 21
VBL | VBL. Förderwege
Einkommen 2007: 28.000 €, ohne Kindergeldanspruch
(Tarifgebiet Ost - 2,0% Fälle)
Zulagen
Jahreseigenbeitrag
zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt
Gesamtförderbetrag im Jahr 2008
VBLklassik
89 €
560 €
105 €
194 €
65 €
406 €
78 €
143 €
154 €
966 €
183 €
337 €
RiesterVBLextra -VBLdynamik
1.120 €4 % Mindesteigenbeitrag 2008 für volle Förderung
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 22
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 23
VBL | Fördermöglichkeiten
Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen AltersversorgungEntgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer, zukünftige Bruttobezüge in eine wertgleiche Anwartschaft auf betrieblicheAltersversorgung umzuwandeln.
Voraussetzungen:
Öffnungsklausel im Tarifvertrag nur im ersten Dienstverhältnis
Förderumfang:
bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2.544 €) steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 1 EStG)
und sozialversicherungsfrei (§ 2 Abs. 2 Nr. 5 ArEV) zuzüglich 1.800 € steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 3 EStG)
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 24
VBL | Fördermöglichkeiten
ohne EUmw. mit EUmw.
Bruttogehalt 2600 € 2600 €
Sparbeitrag zur Versicherung 100 €
Bruttogehalt neu 2600 € 2500 €
- abzüglich Steuer- und Sozialversicherung 1000 € 945 €
Nettogehalt 1600 € 1555 €
Steuerklasse I
Sparbeitrag zur Versicherung 100 €
zur Verfügung stehendes Nettogehalt 1500 € 1555 €
Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihre Vorteile als Arbeitnehmer
Arbeitnehmer/in, Bruttomonatseinkommen: 2.600 €,
Sparbeitrag zur Versicherung 100 €
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 25
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 26
VBL | VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
Produkte der freiwilligen Versicherung
* sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind
VBLdynamik. Mehr ChancenVBLextra. Mehr Zukunft
die Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik
die fondsgebundene Rentenversicherung
Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog. „Riester“-Förderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.*
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 27
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 28
Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit besonderen Renditechancen.
Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage
Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert
Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn
Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 29
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Quoten im Lebenszyklusmodell
0
20
40
60
80
100 %
17 ... 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58
90
70
50
30
10
59
Anteil Rentenfonds Anteil Aktienfonds
Quoten des Aktien- und Rentenfonds-anteils im Anlageanteil
Lebensalter
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 30
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLdynamik Chance A VBLdynamik Chance R
Stand: 30. September 2007
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 31
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 32
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
Die VBLextra ist eine klassische Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik.
Das bedeutet:
Hohe Sicherheit durch konventionelle Geldanlage
Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und der Höhe der eingezahlten Beiträge
Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent
Überschussverteilung durch Bonuspunkte und einen nicht garantierten Gewinnzuschlag
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 33
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen.
Tarif
Altersrente
Hinterbliebenenrente
Erwerbsminderungsrente
A
B
C
D
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 34
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen.
Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 50 Euro monatlich:
Tarif
Garantierte Betriebsrente
Rente mit Gewinnzuschlag
Rente mit Bonuspunkten
A
156,24 €
187,49 €
230,40 €
B
180,88 €
217,06 €
267,94 €
C
210,40 €
252,48 €
311,23 €
D
235,08 €
282,10 €
348,72 €
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 35
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen.
Arbeitnehmer, 50 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 100 Euro monatlich:
Tarif
Garantierte Betriebsrente
Rente mit Gewinnzuschlag
Rente mit Bonuspunkten
A
106,00 €
127,20 €
138,34 €
B
114,64 €
137,57 €
149,76 €
C
136,84 €
164,21 €
178,75 €
D
145,52 €
174,62 €
190,32 €
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 36
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 37
Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL
Sichere Altersversorgung aus einer Hand
Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung
Keine Anrechnung der Leistungen aus der freiwilligen Versicherung
auf weitere Rentenbezüge
Einfache und flexible Produkte
(z.B. Tarifwechsel VBLextra, Beitragsänderung, Fortführung bei Arbeitgeberwechsel)
VBL | Die Vorteile
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 38
Mit uns behalten Sie Ihr Geld!
Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage!
Geringe Verwaltungskosten Keine Abschlussprovisionen Keine weiteren versteckten Gebühren Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik
Freiwillige Versicherung der VBL Andere Anbieter
Anlage-/ Sparbeitrag
Niedrige Verwaltungskosten
Anlage-/ Sparbeitrag
Verwaltungs- u. Vertriebskosten Provisionen/Abschlussgebühren Gebühren
VBL | Die Vorteile
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 39
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
VBLextra. Mehr Zukunft
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 40
Persönliche Beratungen in der Hans-Thoma-Straße 19
76133 Karlsruhe
Telefonische Beratungen unter der Telefonnummer
0721 155-886
E-Mail-Anfragen unter [email protected]
Internetwww.vbl.de
Wir freuen uns auf Sie!
VBL | Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg27. Februar 2008 | Seite 41
VBL | Freiwillige Versicherung
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.