Les femmes et la retraite : Beaucoup de chemin reste à parcourir
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LES FEMMES ET LA RETRAITE :
BEAUCOUP DE CHEMINRESTE À PARCOURIR
Présentation par Marie-Josée Naud, Conseillère au service de l’éducation de la FTQUniversité féministe d’été 2014, Université Laval
ÉVOLUTION DE LA SÉCURITÉ FINANCIÈRE À LA RETRAITE
Entre mon arrière grand-mère et vous, plus de 150 ans de chemin parcouru
MON ARRIÈRE GRAND-MÈRE REBECCA (1860-1940)
MA GRAND-MÈRE ISABELLE (1905-1977)
MA MÈRE BELLA (1935-PRÉSENT)
LES FEMMES D’AUJOURD’HUI
L’ÉVOLUTIONMon arrière grand-mèresolidarité familiale, rôle limité de l’État
Ma grand-mèresolidarité familiale accroissement du rôle de l’État (SV, RRQ, SRG)
Ma mèrerôle important de l’État et dépendance face aux revenus de retraite du conjoint
Femmes d’aujourd’huigrande diversité, mais écarts importants avec les hommes
1927Loi des
pensions de
vieillesse
1952Loi sur la
sécurité de la
vieillesse
1966Régime de rentes du Québec
1967Supplément de revenu
garanti
1975Allocation au conjoint
(SV)
ÉVOLUTION DE NOS RÉGIMES PUBLICS
ÉVOLUTION DES RÉGIMES PUBLICS (SUITE)
1985Allocation
au conjoint survivant
(SV)
2011bonification partielle
du SRG
2014Proposition
d’une rente
longévité
LES DIFFÉRENTS MYTHES DE LA RETRAITE
J’AI UN BON SALAIRE, PAS BESOIN DE PENSER À LA RETRAITE!
Mythe no1
Programme PrestationsSécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $Régime de rentes du Québec (RRQ) 12 460 $Supplément de revenu garanti 2 126 $
Total 21 204 $
MAXIMUM DES RÉGIMES PUBLICS (2014)
Note: les calculs sont effectués à partir des montants du 1er janvier 2014
LES RÉGIMES PUBLICS DE RETRAITE (2014)
35 000 $ > 52 500 $Régime de rentes du Québec (RRQ) 8 307 $ 12 460 $Pension de la sécurité de la vieillesse (SV) 6 618 $ 6 618 $Supplément de revenu garanti (SRG) 5 054 $ 2 126 $
Total 19 979 $ 21 204 $Taux de remplacement 57 % 40%
et moins
QUESTION À TOUTES ET À TOUS
Quel pourcentage de notre salaire brut (taux de remplacement) faut-il pour maintenir notre niveau de vie à la retraite?A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%E. Ça dépend
PORTRAIT GLOBAL DES 65+ (2010)
Hommes FemmesRevenu total moyen ratio de 57% F/H 42 103 $ 24 064 $
Part des régimes publics 33,3 % du revenu
51,5 % du revenu
Personnes qui reçoivent le SRG 41,7 % 51,4 %
Statistiques fiscales des particuliers. Année d’imposition 2010.
PLUS PAUVRE À LA RETRAITE, ET POURQUOI DONC ?
Salaires moins élevésTravail atypique plus fréquentEspérance de vie plus élevéeResponsabilités familiales plus grandesConciliation travail-familleProches en perte d’autonomie
État de santé relié à la pénibilité des emplois, départ précoce à la retraite
LES GAINS ANNUEL DES FEMMES
En 2010, les femmes recevaient un gain annuel de 73,5% de celui des hommes au Québec.
Ruth Rose, Comité consultatif Femmes en développement de la main-d’œuvre, Les femmes et le marché du travail au Québec: portrait statistique, p. 5.
RÉMUNÉRATION HEBDOMADAIRE MOYENNE – 25-44 ANS
Les femmes salariées québécoises de 25 à 44 ans recevaient 83% de la rémunération des hommes en 2012.
Institut de la statistique du Québec, 14 novembre 2013
SALAIRES MOINS ÉLEVÉSFacteurs « socio-structurels »
Ségrégation professionnelleDifférences salariales hommes/femmes
Responsabilités familialesRôle de proches aidantes
TRAVAIL ATYPIQUEFemmes et jeunes sont les principales « victimes » du travail atypique
Travail atypique est souvent synonyme de:PrécaritéFaible accès aux régimes de protection sociale et d’avantages sociaux
Taux de syndicalisation plus bas (38 % femmes et 42 % hommes)
LA RETRAITE COÛTE PLUS CHER AUX FEMMES !Homme, 60 ansSalaire final : 60 000 $Espérance de vie à 60 ans : 22,9 ans
Femme, 60 ansSalaire final : 60 000 $Espérance de vie à 60 ans : 26,1 ans
Étant donné qu’elle vivra plus longtemps, quel effort supplémentaire cette femme doit fournir afin d’avoir des revenus de retraite suffisants?
CONSTAT PRINCIPAL« […] la sécurité financière des femmes à la retraite est encore largement définie par le salaire qu’elles ont touché dans leur vie, ou leur lien avec un salarié dans leur ménage. »
Kodar, Freya, 2012. « Pension and Unpaid Work: A Reflection on Four Decades of Feminist Debates », Canadian Journal of Women and Law, vol. 24, no 1, p.180.
5. Supplément de revenu garanti (SRG)
1.Épargne individuelle
2.Régimes complémentaires de retraite
3.Régime de rentes du Québec4.Pension de la sécurité de la
vieillesse (SV)
10 PRINCIPALES PROFESSIONS EXERCÉES PAR DES FEMMES
Adjointe administrative Vendeuse aux détails Caissière Éducatrice et aide-éducatrice de la petite enfance Infirmière Enseignante Aide-infirmière et préposée aux bénéficiaires Agent d’indemnisation Serveuse et aide de cuisine Serveuse d’aliments
TOUT VA BIEN, MON OU MA PARTENAIRE A UN RÉGIME!
Mythe no2
EN CAS DE SÉPARATION
OU DE DÉCÈS DU CONJOINT…
LES FEMMES ONT BESOIN DES RÉGIMES PUBLICS
AVANTAGES DU RRQCouvre l’ensemble de la main-d’œuvre
Années « d’inactivité » (enfants)Seuil d’exemptionPartage des crédits entre divorcésRente au conjoint survivantRente orphelin
EXCLUSION DE CERTAINES ANNÉES
15% des moins bons mois (7 ans)
Lorsque cela désavantage la participante, exclusion de années avec un enfant de moins de sept ans
LA BONIFICATION DES RÉGIMES PUBLICS
Je leur ai dit que l’économie canadienne était trop faible pour bonifier le Régime de rentes du Québec!
Publié le 30 mars 2014 à 15h26 | Mis à jour le 30 mars 2014 à 20h00
Écartant la bonification du RCP, Ottawa a plutôt encouragé les Canadiens, ces dernières années, à investir de façon volontaire en prévision de leur retraite, notamment dans des comptes à l’abri de l’impôt.ARCHIVES LA PRESSE
PENSIONS BONIFIÉES : LE CANADA EN AURAIT LES MOYENS
LA CAMPAGNE UNE RETRAITE À L’ABRI DES SOUCIS
1. Doubler la rente du RRQ1. 25% à 50%2. Hausse du MGA de
52 500 $ à 69 000 $2. Bonifier le SRG
de 15%3. Sécuriser les
rentes
GROUPES QUI APPUIENT LA CAMPAGNE
LES RÉGIMES COMPLÉMENTAIRES DE RETRAITE (RCR)
CONSTATS SUR LES RCR1. De plus en plus de femmes
bénéficient d’un régime complémentaire de retraite
2. Femmes cotisent de moins grands montants
3. Écart entre les secteurs privé et public
4. Ces régimes sont de pLus en plus précaires
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
30.0%
35.0%
40.0%
45.0%
50.0%
55.0%
Femmes Hommes Source: RRQ (2012)
PARTICIPATION À UN RCR
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
Femmes Hommes Source: RRQ (2012)
PARTICIPATION RCR – SECTEUR PRIVÉ
RCR OU RÉGIMES PUBLICS?
Les RCR ne tiennent pas compte des années où les femmes doivent s’absenter du marché du travail pour élever des enfants.
Cela peut faire une grande différence au moment de prendre sa retraite!
L’ÉPARGNE INDIVIDUELLE, SOLUTION OU MIRAGE?
LES RVER EN GROS…RVER =
REÉR OBLIGATOIRE OÙ L’EMPLOYEUR N’EST PAS TENU DE COTISER
PETITE DEVINETTE« Est-ce que le but du gouvernement est réellement d’aider les personnes retraitées à améliorer leurs conditions de vie ou plutôt d’encourager l’épargne-retraite d’une manière qui réduirait leurs prestations du Supplément de revenu garanti? » Source: Pierlot, James et Alexandre Laurin, 2012, « Pooled Registered Pension Plans: Pension Saviour – or a New Tax on the Poor? », Institut C.D. Howe, no 359, p. 9.
L’ESPÉRANCE DE VIE PLUS ÉLEVÉE
Pas de mise en commun des risques de longévité dans un régime d’accumulation de capital.
À cause d’une espérance de vie plus élevée, les femmes doivent donc économiser plus que les hommes pour le même niveau de vie à la retraite.
DES QUESTIONS IMPORTANTESComment tenir compte du travail non rémunéré, mais socialement nécessaire, dans le système de retraite?
Pourquoi perpétuer un système de retraite où la sécurité financière de la femme dépend partiellement des revenus de son conjoint?
Comment s’assurer qu’elles puissent continuer à travailler si elles le désirent?
Comment s’assurer que les femmes ne sombrent pas dans la pauvreté à la retraite?
AUTRES MESURESFavoriser la participation des femmes sur le marché du travail.
Éliminer les disparités de traitement.Éliminer les disparités de statut.
Question ?
Merci !