1

LE INFORMAZIONIA SUPPORTO DELLE DUE DILIGENCE

Non Performing Loans 03

Due Diligence: Cos’è 06

Come funziona 07

I Benefici 08

Obbiettivo 09

Strategia Vincente 10

Gli Step 11

Valutazione del Portafoglio 14

Contattaci 15

Indice

NON PERFORMING LOANS (crediti non performanti)

=Crediti per i quali la riscossione è incerta

NON PERFOMING LOANS

Questi crediti problematici, che tanto preoccupano le banche italiane, si rivelano un’opportunita di business per altri soggetti.

Con il D.M. 2 aprile 2015 nr. 53 del Ministro dell'Economia e Finanza che da attuazione al Decreto Legislativo n. 141 del 2010, anche le societa di recupero potranno acquistare questi crediti, oltre che gestirli.

LA VALORIZZAZIONEDEI PORTAFOGLICAMBIA DI CASO IN CASO.

Due Diligence, letteralmente definibile come “dovuta diligenza”, “attenzioneparticolare”, “cura scrupolosa” o come ampliamente la definiscono glianglosassoni “financial investigation”, non è altro che un rapporto chiaro edettagliato circa una fattispecie di crediti.

La Due Diligence deve essere intesa, nella fase antecedente l’acquisto deicrediti, come importante processo di analisi, finalizzato all’inquadramentodei crediti medesimi e alla loro valutazione prima di acquisirli.

DUE DILIGENCE: COS’È

Per prima cosa, andra costruito un modello rappresentativo del portfolioin vendita, selezionando un campione significativo di crediti.

Successivamente, questo campione andra analizzato, sottoponendolo adalcune indagini che forniscano una valutazione della recuperabilita sulleposizioni oggetto di Due Diligence.

COME FUNZIONA

In questa fase e fondamentale disporre di una serie di informazioni dettagliate e puntuali sui soggetti debitori (persone fisiche e giuridiche) oggetto dell’incarico.

Questo consentira la redazione del Business Plan valutando i costi necessari per il recupero dei crediti.

I BENEFICI

STANTE I TEMPI A DISPOSIZIONE E I COSTI SOSTENIBILI

Ottenere in breve tempole informazioni necessarie a compiere una stima attendibiledel valore reale del lottoda acquisire.

OBBIETTIVO

STRATEGIA VINCENTERapidità - Innovazione - Economicità

GLI STEP

1. BONIFICA DELLE ANAGRAFICHE

Permette di verificare l’incidenza di codici fiscali e/o partite iva erratie dei soggetti deceduti o imprese fallite / cessate / in procedura, nonchedell’area di provenienza dei crediti;

2. VERIFICA DELLE NEGATIVITÀ

Controlla accuratamente Protesti, Pregiudizievoli e Procedure Concorsuali sul soggetto.

3. VERIFICA PROPRIETÀ IMMOBILIARI

Permette di individuare, per ogni soggetto, eventuali beni posseduti, la loro tipologia, il comune e la relativa rendita.

4. SEGMENTAZIONE DEI DEBITORI

I crediti del campione vengono ripartiti, in base al numero di negatività

riscontrate, alla loro storicità ed importi, alla presenza di eventuali

proprietà immobiliari, nonché all’esattezza dei dati anagrafici,

all’esistenza in vita per le persone fisiche o alla sussistenza attuale per le

giuridiche, e alla localizzazione geografica. In questo modo è possibile

eseguire una mappatura degli output e clusterizzare i crediti

attribuendo ad ognuno di essi un indice di negatività.

Legenda IDN - Indice di negatività

10. Dati anagrafici corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Verde)

9. Dati anagrafici corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica disponibile. (Verde)

8. Dati anagrafici non corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Verde)

7. Dati anagrafici non corretti, presenza di informazioni negative di natura pubblica disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Giallo)

6. Dati anagrafici non corretti, presenza di informazioni negative di natura pubblica disponibile. (Giallo)

5. Atti negativi, con anzianità compresa tra 36 e 60 mesi o con una probabilità di riscontro medio-bassa. (Giallo)

4. Atti negativi, con anzianità compresa tra 36 e 24 mesi ed importi contenuti o con una probabilità di riscontro medio-alta. (Giallo)

3. Atti negativi indicativamente con anzianità inferiore a 24 mesi ed importi significativi eventualmente ripetuti nel tempo, o con una probabilità di riscontro medio-alta. (Rosso)

2. Atti negativi “certi” di natura legale e/o giudiziale relativi al patrimonio finanziario del soggetto in esame. (Rosso)

1. Atti negativi “certi” recenti od eventualmente ripetuti nel tempo di natura legale e/o giudiziale relativi al patrimonio finanziario del soggetto in esame. (Rosso)

Le probabilità di recupero crediti del lotto sono nulle, scarse o buone a seconda

dell’indice di negatività riscontrato.

VALUTAZIONEDEL PORTAFOGLIOIncrociando questi esitie possibile dare un valoreal nostro portafoglioe stabilire un valore attesodi recuperabilita.

BD Business Defence S.r.l.

C.so Sempione, 4420154 Milano (Mi)

Centralino unico: +39 (02) 39297640Fax: +39 (02) 40043831

www.businessdefence.it

CONTATTACI

RICHIEDI MAGGIORI INFORMAZIONI