Laporan Magang Bsm Solo Heru
Transcript of Laporan Magang Bsm Solo Heru
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
1/28
BAB I
DESKRIPSI LOKASI
A. SEJARAH SINGKAT BERDIRINYA PT. BANK SYARIAH
MANDIRI
PT. Bank Syariah Mandiri pada awal berdirinya bernama PT. Bank Susila
Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT. Bank
agang !egara dan PT. Mahkota Prestasi" atas dasar #kta !otaris$ %. Soeratman"
S&." !o. ' tertanggal '* #gustus '+,-. Setelah adanya merger empat bank
pemerintah yaitu Bank Bumi aya (BB)" Bank agang !egara (B!)" Bank
ksport /mport /ndonesia (B//) dan Bapindo pada tanggal -' 0uli '+++ menjadi
PT. Bank Mandiri (Persero)" maka kepemilikan PT. Bank Susila Bakti (BSB)
diambil alih oleh PT. Bank Mandiri (Persero).
PT. Bank Mandiri (Persero) selaku pemilik baru membuat kebijakan untuk
mendukung sepenuhnya dan melanjutkan kebijakan lama dari PT. Bank Susila
Bakti (BSB) yang bermaksud mengubah kegiatan bank dari kon1ensional menjadi
syariah" sejalan dengan keinginan PT. Bank Mandiri (Persero) untuk membentuk
unit syariah. 2angkah awal dilakukan dengan mengubah #nggaran asar tentang
nama PT. Bank Susila Bakti (BSB) menjadi PT. Bank Syariah Sakinah Mandiri
berdasar #kta !otaris$ !y. Ma3hrani Moertolo Soenarto" S&." !o. 4+ tertanggal
'+ Mei '+++ dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman %/ dengan
Surat Keputusannya tanggal ' 0uli '+++ !o. 546'4'4*.&T.*'.*. T&.++.
7*
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
2/28
Maksud" tujuan dan nama bank serta seluruh #nggaran asar dari PT.
Bank Syariah Sakinah Mandiri kemudian diubah kembali berdasarkan #kta
!otaris$ Sutjipto" S&." !o. 4- tertanggal 8 September '+++. !ama baru bank
yaitu Bank Syariah Mandiri yang kemudian disingkat BSM. Perubahan6
perubahan tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman %epublik
/ndonesia dengan Surat Keputusan !omor '+7.&T.*'.*.T&.++ tertanggal '
September '+++.
Pada tanggal 47 9ktober '+++" Bank /ndonesia (B/) melalui Surat
Keputusan :ubernur Bank /ndonesia !o. ';4;KP.B/;'+++ telah memberikan
ijin perubahan kegiatan usaha kon1ensional menjadi kegiatan usaha berdasarkan
prinsip syariah kepada PT. Bank Susila Bakti. Selanjutnya dengan Surat
Keputusan eputi :ubernur Senior Bank /ndonesia !o. ';';KP.:S;'+++
tanggal 47 9ktober '+++" Bank /ndonesia telah menyetujui perubahan nama PT.
Bank Susila Bakti (BSB) menjadi PT. Bank Syariah Mandiri.
alam keputusan Bank /ndonesia (B/) tersebut" Bank Syariah Mandiri
(BSM) bisa beroperasi se3ara syariah terhitung mulai hari Senin tanggal 47 %ajab
'4* & atau tanggal ' !o1ember '+++. Kelahiran PT. Bank Syariah Mandiri
(BSM) merupakan buah usaha bersama dari para perintis bank syariah di PT.
Bank Susila Bakti (BSB) dan Manajemen PT. Bank Mandiri yang memandang
pentingnya kehadiran bank syariah di lingkungan PT. Bank Mandiri (Persero).
PT. Bank Syariah Mandiri (BSM) hadir sebagai bank yang
mengkombinasikan idealisme usaha dengan nilai6nilai rohani yang melandasi
operasinya. &armoni antara idealisme usaha dan nilai6nilai rohani inilah yang
7'
7*
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
3/28
menjadi salah satu keunggulan PT. Bank Syariah Mandiri (BSM) sebagai
alternati< jasa perbankan di /ndonesia. Pada tahun 4**- ini" kembali memperoleh
predikat sebagai bank syariah terbaik dari majalah in
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
4/28
Meratakan pendapatan melalui kegiatan in1estasi.
Meningkatkan kesejahteraan hidup dengan membuka peluang usaha yang
lebih besar.
Menghindari persaingan yang tidak sehat di antara lembaga keuangan.
#lternati< pilihan dalam menggunakan jasa6jasa perbankan.
Menghindari %iba.
C. VISI, MISI, DAN BUDAYA PERUSAHAAN
'. ?/S/
?isi dari Bank Syariah Mandiri (BSM) adalah menjadi bank syariah
terper3aya pilihan mitra usaha.
4. M/S/
Misi dari Bank Syariah Mandiri (BSM) ada enam hal" yaitu$
a. Men3iptakan suasana pasar perbankan syariah agar dapat
berkembang dengan mendorong ter3iptanya syarikat dagang yang
terkoordinasi dengan baik.
b. Men3apai pertumbuhan dan keuntungan yang
berkesinambungan melalui sinergi dengan mitra strategis agar menjadi
bank syariah terkemuka di /ndonesia yang mampu meningkatkan nilai
bagi para pemegang saham dan memberikan kemaslahatan bagi
masyarakat luas.
3. Memperkerjakan pegawai yang pro
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
5/28
d. Menunjukkan komitmen terhadap standar kerja operasional
perbankan dengan peman
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
6/28
d. Amanah (Trustworthiness)" yaitu penuh rasa tanggung jawab" dan
saling menghormati dalam menjalankan tugas dan melayani mitra
usaha.
e. Tabligh (Advocacy)" yaitu bersikap mendidik" membina dan
memoti1asi pihak lain (para pegawai dan mitra usaha) untuk
meningkatkan
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
7/28
ewan Komisaris $
Presiden Komisaris$ Binhadi
Komisaris $ Teuku Mohammad Sjakur Ma3hmud
Komisaris $ Katjeb Kris muljono #bdoelkadir
ewan ireksi $
Presiden irektur $ rs. &. !urdin &asibuan
irektur $ !ana Mugiana Somantri
irektur $ #kmal #@i@
irektur $ /smi Kushartanto
alam rangka e
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
8/28
jumlah karyawan pada tahun 4*** adalah 4-7 (-F) di kantor pusat dan -'
(7,F) di '- kantor 3abang (rata6rata 47;kantor). Sedangkan penyebaran
karyawan akhir tahun 4**'" yaitu 4-4 karyawan (-4F) di kantor pusat dan +*
karyawan (8F) di 4- kantor 3abang dan kantor kas (rata6rata ',;kantor)
ntuk meningkatkan pro
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
9/28
E. PRODUK DAN JASA PELAYANAN
Produk dan jasa pelayanan Bank Syariah Mandiri (BSM) yang telah
dipasarkan meliputi produk6produk pendanaan" pembiayaan dan jasa6jasa layanan
lainnya. 0asa pelayanan semakin beragam setelah ditetapkannya Bank Syariah
Mandiri sebagai Bank e1isa oleh Bank /ndonesia pada tanggal '8 Maret 4**4
dengan hadirnya ragam layanan transaksi de1isa yang sesuai syariah..
'. Produk6Produk Pendanaan
Produk perhimpunan dana oleh Bank Syariah Mandiri (BSM) antara lain$
a. Giro Syariah Ma!iri
:iro yang dikelola berdasarkan prinsip wadiah yad al-dhamanah.
#rtinya" dana yang berasal dari nasabah diperlakukan oleh Bank Syariah
Mandiri sebagai titipan yang dijamin keamanannya dan ketersediannya
setiap saat" guna membantu kelan3aran usaha. Pihak Bank Syariah
Mandiri selaku penerima titipan (BSM) dapat meman
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
10/28
memberikan keuntungan dari pembiayaan tersebut dengan
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
11/28
a. M#!hara"ah Trust Financing/
Kerjasama antara dua pihak dimana pihak pertama (shahibul
maal;bank) menyediakan modal sedangkan pihak lainnya menjadi
pengelola dana (mudharib;debitur)" dimana keuntungan dan kerugian dari
usaha dibagi bersama sesuai nisbah yang disepakati. !isbah adalah bagian
keuntungan usaha bagi masing6masing pihak yang besarnya ditetapkan
berdasarkan kesepakatan. 0enis usaha yang dapat dibiayai antara lain
perdagangan" industri;manufacturing" usaha atas dasar kontrak dan lain6
lain.
". M#(yara0ahParticipative Financing/
Perjanjian pembiayaan bersama (kongsi) antara bank syariah dengan
nasabah yang membutuhkan pembiayaan. imana bank dan nasabah
se3ara bersama6sama membiayai suatu usaha atau proyek yang juga
dikelola bersama atas prinsip bagi hasil berdasar kesepakatan memberikan
kontribusi dana sesuai kebutuhan modal usaha. Selanjutnya keuntungan
usaha dibagi bersama sesuai nisbah yang disepakati. 0enis usaha yang
dapat dibiayai antara lain perdagangan" industri;manu
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
12/28
keuntungan) pada waktu yang ditetapkan. Margin keuntungan adalah
selisih harga jual dengan harga asal yang disepakati. 0enis pembiayaan
yang dapat dilakukan dengan skim ini adalah Pembiayaan Pembelian
%umah (PP%)" Pembiayaan Pembelian Kendaraan Bermotor (PPKB)"
Pembiayaan dalam rangka kspor;/mpor atau SKB!" pembiayaan
barang modal dan lain6lain.
!. Sa1a+P&+"iayaa P&ari0a/
Pembiayaan jual beli dimana pembeli memberikan uang terlebih
dahulu terhadap barang yang dibeli yang telah ditentukan spesi
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
13/28
dengan persetujuan dan setelah masa sewa berakhir maka barang
dikembalikan kepada pemilik. !amun" penyewa dapat juga memiliki
barang yang disewa dengan pilihan pemindahan kepemilikan atas barang
yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (I!arah wa Iqtina).
$. 6a0a1ah LC 7 SKBDN/
#kad perwakilan antara bank dan nasabah dimana nasabah
memberikan kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya dalam melakukan
pekerjaan atau jasa tertentu.
h. Ka3a1ah Ba0 Gara(i/
#kad pemberian garansi;jaminan oleh pihak bank kepada nasabah
untuk menjamin pelaksanaan proyek dan pemenuhan kewajiban tertentu
oleh pihak yang dijamin.
i. Ha4a1ah Factoring/
#kad pemindahan piutang nasabah kepada bank untuk membantu
nasabah mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya
dan bank mendapat imbalan atas jasa pemindahan piutang tersebut.
*. 6a!iah Ya! A18A+aah
Cadiah adalah titipan dari satu pihak ke pihak lain baik indi1idu
maupun golongan yang harus dijaga dan dikembalikan setiap saat bila
pemilik menghendakinya. #dapun "adiah #ad Al-Amanahadalah wadiah
dimana si penerima titipan (bank) tidak bertanggung jawab atas
kehilangan dan kerusakan yang terjadi pada barang titipan selama hak ini
4
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
14/28
bukan akibat dari kelalaian atau ke3erobohan penerima titipan dalam
memelihara titipan tersebut.
0. RahGa!ai E+a( Syariah Ma!iri/
Produk ini diran3ang untuk turut membantu pembiayaan dengan pola
gadai" sesuai prinsip syariah.
-. 0asa 2ain62ain
a. ATM Automatic Teller Machine/ Syariah Ma!iri
Produk ini diran3ang untuk memberikan
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
15/28
. 2ayanan Transaksi e1isa
2ayanan Transaksi e1isa meliputi antara lain$
a. Si+'aa Va1#)a A(i$ Va1a(/
:iro ?alas dengan skim Cadiah
Syariah Mandiri ollar dengan skim Cadiah
eposito ?alas dengan skim Mudharabah
b. Ja(a8Ja(a Tra(a0(i L#ar N&$&ri
Transaksi Trans
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
16/28
F. OPERASIONAL BANK SYARIAH MANDIRI BSM/
'. Penghimpunan ana
:/%9
T#B!:#!
P9S/T9
#!# 2#/!
4. Penyaluran ana (Pembiayaan)
7
PEMBUKUAN REKENING
P$%&I'IA% ()*+,I*
$$%&APA% I/$%TITA' /I*I
OTORISASI5PENGESAHAN
SETORAN A6AL
KEPEMILIKAN REKENING
'TAT$+$%T *$. &I*)
0,, TA0,%&A%
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
17/28
PENYALURAN DANAPROSEDUR PEMBIAYAAN/
G. METODE PENGHITUNGAN BAGI HASIL
'. 5ontoh Penghitungan Bonus :iro CadiDah
SOLISITASI
PERMOHONAN
INVESTIGASI
ANALISA
PERSETUJUAN PEMBIAYAAN
PENCAIRAN
PERHITUNGAN BAGI HASIL
PEMBAYARAN ANGSURAN
MONITORING
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
18/28
Saldo rata6rata rekening giro wadiDah Tuan Maula di Bank sebesar %p
'.***.***E (saldo minimum untuk mendapatkan bonus). Bonus yang akan
diberikan bank kepada nasabah giro wadiDah adalah -*F. iasumsikan
bahwa total saldo rata6rata dana pada Bank sebesar %p 4**.***.***E dan
distribusi pendapatan untuk giro wadiDah adalah %p '.**.***E maka pada
akhir bulan nasabah akan memperoleh bonus dari bank sebesar$
%p '.***.***E > %p '.**.***E > -*F H %p 4.**E
%p 4**.***.***E (sebelum pajak dan @akat)
4. 5ontoh Penghitungan Bagi6&asil Tabungan Mudharabah
Saldo rata6rata tabungan Pak %ahman bulan 0uni 4*** adalah %p
'.***.***E. Perbandingan bagi6hasil (nisbah) antara bank dan nasabah
*$*. Bila saldo rata6rata tabungan seluruh nasabah BSM pada bulan juni
4*** dalah %p 4**.***.***E dan pendapatan bank dibagi6hasilkan untuk
nasabah tabungan adalah %p. -.***.***E maka pada akhir bulan dana bagi6
hasil yang didapat oleh Pak %ahman adalah$
%p '.***.***E > %p -.***.***E > *F H %p +.***E
%p 4**.***.***E (sebelum pajak dan @akat)
-. 5ontoh Penghitungan Bagi6&asil eposito Mudharabah
eposito Pak =adli sebesar %p '.***.***E berjangka waktu ' bulan.
Perbandingan bagi6hasil (nisbah) antar bank dan nasabah adalah 7$77.
Bila dianggap total saldo deposito semua deposan adalah %p 4**.***.***E
dan distribusi pendapatan deposito ' bulan untuk dibagi6hasilkan sebesar
,
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
19/28
%p '.8**.***E maka pada saaat jatuh tempo nasabah akan memperoleh
dana bagi hasil$
%p '.***.***E > %p -.***.***E > 77F H %p 8.47*
%p 4**.***.***E (sebelum pajak dan @akat)
H. JARINGAN CABANG DAN TEKNOLOGI INFORMASI
'. 0aringan 5abang dan Mitra saha
ari 8 kantor 3abang pada awal operasi sampai akhir Mei 4**-" Bank
Syariah Mandiri (BSM) telah memiliki outlet di '+ propinsi. an
disepanjang tahun 4**' telah dibuka '* kantor 3abang baru dan kantor kas"
sehingga jumlah 3abang menjadi 4- kantor 3abang yang tersebar di '4 Pro1insi
di /ndonesia yaitu K/ 0akarta ( kantor)" 0awa Barat ( kantor" yaitu di
Bandung" Bogor" Bekasi" 5irebon)" 0awa Timur (4 kantor" yaitu Surabaya dan
Pamekasan)" 0awa Tengah (4 kantor" yaitu di Pekalongan dan Solo)" Banten (4
kantor" yaitu di 5ilegon dan Tangerang)" !angroe #3eh arussalam (di Banda
#3eh)" Sumatera tara (di Medan)" Sumatera Selatan (di Palembang)" %iau (di
Pekanbaru)" Kalimantan Selatan (di Banjarmasin)" Sulawesi Selatan (di
Makasar)" dan Kalimantan Timur (di Balikpaapan)" serta kantor kas" yaitu 7
di K/ 0akarta dan ' di Solo. Beberapa kantor layanan yang baru dibuka lagi
(sampai akhir tanggal '+ Mei 4**-) yaitu + kantor 3abang" 4 kantor 3abang
pembantu dan kantor kas antara lain$ 5abang Saharjo" Kota Batam"
%awamangun" Kabupaten 5ianjur" Bintaro" 5ibinong" Samarinda" Bandar
2ampung" Palu" kantor 3abang pembantu Tebing Tinggi" Klaten" kantor kas
/ndosat" Pulo Brayan Medan" 0ogja dan Kramat 0aya (Tanjung Priok).
8
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
20/28
isamping perluasan jaringan 3abang juga terus diupayakan perluasan
akses usaha dan sinergi melalui kerjasama dengan berbagai pihak untuk
meningkatkan sosialisasi" penyebaran pembiayaan dan peningkatan dana
masyarakat.
4. Teknologi /n
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
21/28
mengoperasikannya. Beberapa in
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
22/28
Memberikan beragam kemudahan yang meliputi in
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
23/28
Bagian khusus yang bertugas menangani hubungan antara Bank Syariah
Mandiri (BSM) 5abang Solo dengan publik eksternal dan mitra usahanya adalah
customer service. Customer 'ervice Bank Syariah Mandiri yang merupakan
bagian dari +arketing Public *elations ini merupakan jalan pembuka yang
menghubungkan perusahaan dengan pelanggannya" dalam hal mengajukan
permohonan pendanaan maupun permohonan pembiayaan serta pelayanan
in
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
24/28
'. Memberikan penjelasan kepada nasabah;3alon nasabah atau
in1estor mengenai produk6produk Bank Syariah Mandiri" berikut
syarat6syarat maupun tata 3ara prosedurnya.
4. Melayani pembukaan rekening giro dan tabungan sesuai
permohonan in1estor.
-. Melayani permintaan buku 5ek;Bilyet :iro
. Melayani permintaan nasabah untuk melakukan pemblokiran
('to2 Payment)" baik rekening giro maupun tabungan.
7. Melayani penutupan rekening giro baik atas permintaan
in1estor sendiri" karena ketentuan bank (yang telah disepakati in1estor)
maupun karena peraturan Bank /ndonesia.
. Melayani permohonan penerbitan dan pen3airan deposito
berjangka dari in1estor.
,. Melayani in1estor yang membutuhkan in
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
25/28
'4. Melayani nasabah dalam hal pelayanan jasa6jasa bank seperti
trans
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
26/28
!. 6&4&a$
Memutuskan terlebih dahulu atas pembukaan rekening giro" tabungan dan
deposito sepanjang telah terpenuhi persyaratan yang ditentukan bank.
&.S)r#0)#r Or$ai(a(i
,7
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
27/28
CUSTOMR RLAT"O#S $A%
Pada tanggal ' 0uli 4**- terdapat kebijakan dari Bank Syariah Mandiri
5abang Solo untuk membentuk jabatan baru yang mempunyai kedudukan se3ara
-
7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru
28/28
aksi jemput bola mendatangi ke rumah" menelpon para nasabah setiap pagi untuk
sekedar menanyakan kabar" memberikan in