Lakossági Igazgatóság

Lakossági Igazgatóság

15. éves 15. éves

2

Történelmi áttekintés

• XVIII. Század: az első lakáselőtakarékosságra alapuló társaság megalakulása Angliában

• 1921: Németországban létrejött az első lakástakarékpénztár, ma a termékpenetráció 50 %

• 1925: Ausztriában is megalakult az első lakástakarékpénztár, ma a termékpenetráció 85 %

• Csehországban 70 %-os Szlovákiában 50%-os a termékpenetráció

1997. tavaszán alakult meg Az OTP Lakástakarékpénztár Rt. (2006.05.22-től OTP Lakástakarék Zrt. néven), a Fundamenta Magyar-német Lakás-takarékpénztár Rt. és az Lakáskassza Első Általános Lakás-takarékpénztár

Az OTP Lakástakarék Zrt. 1997. június 1-től kezdte meg működését 1998-ban jött létre a Otthon Lakástakarékpénztár 2002-es és 2003-as fúziókat követően kétszereplőssé vált a piac. 2011. októberében az Erste Lakás-takarékpénztár Zrt. megjelenésével a

lakáselőtakarékossági piac mostanra már három szereplős.

- OTP Lakástakarék Zrt. - Fundamenta-Lakáskassza Zrt.- Erste Lakás-takarékpénztár Zrt.

• 1997. január 1-től Magyarországon életbe lépett a többször módosított 1996. évi CXIII. törvény a lakástakarékpénztárakról


Ma Magyaroszágon az LTP termékpenetráció

12 %Van lehetőség értékesíteni !!!!

3Lakossági Igazgatóság

OTP Lakástakarékpénztár

Biztos törvényi háttérrel rendelkező termék


5

A lakástakarékpénztárak működési elve

Törvényi szabályozások:

Működésére vonatkozó előírásokat az 1996. évi CXIII. törvény a lakástakarékpénztárakról rögzíti,

215/1996. (XII.23.) Kormányrendelet a lakáselőtakarékosság állami támogatásáról,

47/1997. (III.12.) Kormányrendelet a lakástakarékpénztár általános szerződései feltételeiről rendelkezik.


• Egyösszegű befizetés, havi befizetés?

• Hozam?

• Biztonság?

• Kamatadó?

• Garantált tőke, hozam?

• Örökölhetőség?

• Adókedvezmény, állami támogatás?


Milyen befektetést keres ma az ügyfél?

Havi rendszerességgel felmerülő kötelező (de pozitív) költségként élik meg

A lakástakarékpénztárt az ügyfelek

megtakarításként kezelik!

7

Jóváírt betét és állami támogatás

kamata

Betét befizetések

Állami támogatás

Megtakarítás Lakástakarék kölcsön

Szerződéses összeg = megtakarítás + Lakástakarék kölcsön

+

Kifizetések az ügyfél számára

Lakáselőtakarékossági szerződés felépítése


Röviden a termékről

A szerződéses összeg két részből áll:

a megtakarítási hányadból (termékcsaládtól/szerződéses módozattól függően a szerződéses összeg 50%-a, ill. 40%-a), mely az elhelyezett betétösszegből, az állami támogatás összegéből és az ezekre jóváírt kamatokból tevődik össze, valamint

a kölcsönhányadból (Lakástakarék kölcsön), mely a szerződéses összeg és a kiutalási időpontban elért megtakarítás különbsége.

A lakáselőtakarékoskodó/kedvezményezett a megtakarítási időszakot követő kiutalási eljárás (3 hónap időtartamú) során juthat az állami támogatást is tartalmazó megtakarításához, majd egy kölcsönigénylési eljárással a Lakástakarék kölcsönhöz.

Lakossági Igazgatóság 8

A lakáselőtakarékossági szerződés előnyei I.

állami támogatás természetes személyeknek megtakarítási évenként a betétként elhelyezett összeg 30 %-a, max. évi 72.000,-Ft

megtakarítási idő 45-120 hónap közötti

• évenkénti lépésközzel rugalmasan változtatható

• bármikor módosítható, átruházható, megosztható

jól tervezhető: betétbefizetés havonta, szerződéskötéskor meghatározott

tőkegarancia: felmondás esetén nincs tőkeveszteség!

hozamgarancia: fix állami támogatás, fix betéti kamat

a megtakarításokat az Országos Betétbiztosítási Alap is védi

kamatadómentes megtakarítás

családtagoknak is köthető, a megtakarítás így megtöbbszörözhető

a lakáscélú felhasználást a közeli hozzátartozó is igazolhatja

közvetlenül örökölhető: a már jóváírt állami támogatást nem kell visszafizetni, a megtakarítás folytatható is

Lakossági Igazgatóság 9

A lakáselőtakarékossági szerződés előnyei II.

alacsony hitel kamat

• forint alapú

• jól tervezhető: a havi fix törlesztő részlet a szerződéskötéskor kerül meghatározásra

• termékmódozattól függően akár 5,5 % kamat + 0 % kezelési költség

• megtakarítási múlt alapján egyszerűsített hitelbírálat

• életkortól, gyerekek számától függetlenül jár

• előtörlesztés díjmentes

széleskörű lakáscélú felhasználási lehetőség

• lakáscélú hitel előtörlesztése is elfogadható

szerződéssel kapcsolatos ügyintézés az OTP Bank országos fiókhálózatában

életkortól függetlenül mindenkinek ajánlható, akinek saját ingatlanja van vagy vásárlást tervez, illetve ebben gyermekét/unokáját támogatni kívánja

Ez jelenleg Magyarország legjobb és legbiztonságosabb,hozam és tőke garantált megtakarítási terméke!


(folytatás előző oldalról)

10

11

Állami támogatás jellemzői

Állami támogatásra a lakáselőtakarékoskodó, ill. kedvezményezett jogosult.Betétként elhelyezett összeg 30%-a, de megtakarítási évenként:

Lakásszámdb

Igényelhető max. állami támogatás

2-4 108 000 Ft

5-30 144 000 Ft

31-60 180 000 Ft

61-120 216 000 Ft

121-180 252 000 Ft

181-240 288 000 Ft

241- 324 000 Ft

A megtakarítási év harmadik és negyedik negyedévében betétként elhelyezett összegre járó állami támogatás nem haladhatja meg az adott megtakarítási évben befizetett betét 30%-ának 25-25%-át, vagy, ha a betét 30%-a az egy megtakarítási évre járó maximális állami támogatásnál magasabb, akkor ezen maximális állami támogatás 25-25%-át.Jövedelemtől függetlenül jár.Közvetlenül a lakáselőtakarékossági megtakarítási számlán kerül jóváírásra, nem adókedvezményként jár, nem kell külön igényelni a adóbevallásnál.2009. július 1. előtt kötött szerződéseknél 8 év megtakarítási idő eltelte után a megtakarítás nem lakáscélú felhasználása esetén is igénybe vehető.

a./ természetes személy javára legfeljebb 72.000 Ft,b./ lakásszövetkezet, ill. a társasház javára épületenként, a

lakásszámtól függően.

Négy év megtakarítási idő után vehető igénybe, de legfeljebb 10 évig igényelhető (2011. január 1. előtt kötött szerződések esetében csak 8 évig).A jóváírt állami támogatás kamata fix, a választott termékcsaládnak megfelelően évi 0,5 % vagy 1,5%, vagy 3%.Ugyanazon személy javára, egy naptári évben csak egy szerződés után igényelhető az állami támogatás.


12

Mely lakáscélok esetében lehet felhasználni a lakáselőtakarékossági szerződést?

Természetes személyek Társasházak, lakásszövetkezetek

Lakótelek, lakóház, lakás, tanyai

lakóingatlan építése, vásárlása, cseréje,lakásbérleti vagy

lakáshasználati jog vásárlása (ideértve a

nyugdíjasházban fennálló bérleti, lakáshasználati jog vásárlását)

Lakás, családi ház vagy

tanyai lakóingatlan

bővítése, korszerűsítése,

felújítása

Közművek, kommunális

létesítmények kiépítése,

kialakítása (út, járda, kerítés, áram-,gáz-, vízvezeték,csatorna,

központi fűtés,informatikai hálózat)

Hitelintézettől, munkáltatótól,

önkormányzattól igényelt

lakáscélú kölcsön kiváltása

Közös tulajdonban

álló épületrészek felújítása és

korszerűsítése *

Elfogadható lakáscélok

A szerződéses összeg nem használható fel üdülő ingatlanhoz kapcsolódó lakáscélra! A lakáscélú felhasználásnak a Magyar Köztársaság területén kell megvalósulni!

* Társasházi/lakásszövetkezeti lakások természetes személy tulajdonosai saját szerződéseiket is felhasználhatják a közös tulajdonban álló épületrészek felújítására és korszerűsítésére.


13

A lakáscélú felhasználást a lakáselőtakarékoskodó, ill. kedvezményezett, továbbá ezen személyek közeli hozzátartozója igazolhatja.

A lakáscélú felhasználás igazolásaként olyan •számla, vagy•lakáscélú hitelintézeti kölcsön törlesztéséről szóló igazolás, vagy•adásvételi szerződés vagy tulajdonjog visszterhes átruházására irányuló egyéb okirat alapján a vételár kifizetéséről szóló okirat, vagy•lakásbérleti vagy lakáshasználati jog vásárlása esetén ezen jog megfizetéséről szóló olyan szerződés fogadható el,

amely az elfogadott kiutaláshoz tartozó kiutalási értesítő dátumát, ill. felmondással történő megszűnés esetén a felmondásról szóló nyilatkozat OTP Bank Nyrt.-hez történő benyújtásának, ill. megérkezésének a napját követően keletkezett.

Lakáscél Igazolási határidő

Vásárlás, csere: „A” kód A megtakarítás, ill. a lakáskölcsön felvételkor

Építés, bővítés: „B” kód A megtakarítás, ill. lakáskölcsön felvételét követő 18 hónapon belül

Felújítás, közmű: „C” kód A megtakarítás, ill. lakáskölcsön felvételét követő 90 napon belül

Lakáscélú hitel kiváltás „D” kód A megtakarítás, ill. a lakáskölcsön felvételkor


A lakáscélú felhasználás igazolása

14

Kik lehetnek az OTP Lakástakarék ügyfelei?

természetes személy saját maga vagy kedvezményezett javára,

gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy, társadalmi szervezet, egyház, illetőleg helyi önkormányzat a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára,

a lakásszövetkezet és társasházak épületenként.

Lakáselőtakarékossági szerződést a következő lakáselőtakarékoskodó köthet:

A lakáselőtakarékoskodó több kedvezményezett javára is köthet szerződést, de egy lakáselőtakarékossági szerződésben csak egy kedvezményezett jelölhető meg. Lakásszövetkezet / társasház kedvezményezettet nem jelölhet meg.


15

Kedvezményezettként csak közeli hozzátartozó nevezhető meg

lakáselőtakarékoskodó

nagyszülő

szülő

gyám, gondnok

testvér

gyermek

házastárs

unoka

gondnokoltkeresztgyerek

Élettárs*


* Bejegyzett élettársi kapcsolat esetén!

A Kedvezményezett személye

16

Ügyfél azonosításához szükséges okmányok

a) Magyar állampolgár:

hagyományos személyi igazolvány, vagy személyazonosító igazolvány/útlevél/ vezető engedély és lakcímigazoló hatósági igazolvány együttesen,adóazonosító jel.

b) Európai uniós állampolgár:

Útlevél vagy személyazonosító igazolvány és a magyarországi tartózkodási jogát igazoló okmány (tartózkodási engedély, regisztrációs igazolás, tartózkodási kártya, állandó tartózkodási kártya, stb.) együttesen,adóazonosító jel.

c) Menekült/bevándorolt/letelepedett státuszú lakáselőtakarékoskodó / kedvezményezett:

személyazonosító igazolvány vagy annak kiállításáig a menekültként való elismerésről szóló jogerős határozat,bevándorolt státuszú lakáselőtakarékoskodónál a bevándorlási engedély,letelepedett státuszú lakáselőtakarékoskodónál a letelepedett jogállást igazoló okmány (pl. letelepedési engedély, nemzeti letelepedési engedély vagy EK letelepedési engedély), adóazonosító jel.

d) Társasház, lakásszövetkezet:társasházi alapító okirat,társasház esetén 2/3-os többségű közgyűlési határozat,adószám,közös képviselő megválasztását igazoló közgyűlési határozat,lakásszövetkezet 30 napnál nem régebbi cégkivonata.

JEGYZŐKÖNYVI KIVONATA TÁRSASHÁZ KÖZGYŰLÉSÉRŐL

……………. (város/község/)……………. (utca, házszám)…………… (helyrajzi szám)1TársasházKivonat a …………………………… Társasház ……………………..n megtartott éves rendes/rendkívüli2közgyűlésének jegyzőkönyvéből:„…../……… számú Közgyűlési HatározatA társasház közgyűlése elhatározta 2/3-os közgyűlési határozattal, hogy a háznak a közös tulajdonában állóépületrészei felújításához, orszerűsítéséhez szükséges pénzügyi források biztosítása céljából az OTPLakástakarékpénztár Rt.-vel lakáselőtakarékossági szerződést köt.A közgyűlés felhatalmazza a közös képviselőt/intézőbizottság elnökét a(z) ……………………………….……..3termék ……………………………. módozatú, ………………………………szerződéses összegűlakáselőtakarékossági szerződés megkötésére. A közgyűlés tudomásul veszi, hogy a szerződés megkötésévelszámlanyitási díj fizetési kötelezettsége keletkezik.A közgyűlés megállapítja, hogy havonta lakásonként /m2-ként/ tulajdoni hányadonként4………………………………..….. Ft-ot kell legkésőbb minden hónap 10. napjáig beérkezően a társasházbankszámlájára befizetni a szerződésszerű betételhelyezés érdekében.”A Közgyűlés tudomásul veszi, hogy a lakáselőtakarékossági szerződés megkötésével egyszeri számlanyitási díjfizetési kötelezettség keletkezik, amelynek mértéke a szerződéses összeg és a választott termékmódozatfüggvénye. A számlanyitási díj teljes összegét az ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell megfizetni. AKözgyűlés tudomásul veszi továbbá, hogy a választott módozat szerint vállalt rendszeres betétbefizetést havonta,legkésőbb a tárgyhó 12. napjáig beérkezően kell a megtakarítási számlára befizetni azzal, hogy az elsőbetétbefizetést az ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell befizetni.

k.m.f.……………………………….

…………………………………közös képviselő/I.B. elnök

hitelesítő tulajdonos……………………………………….

hitelesítő tulajdonos1 társasház törzslapja csatolandó2 megfelelő rész aláhúzandó3 bármelyik forgalmazott termék-módozat választható4 nem kívánt rész törlendő


A lakáselőtakarékoskodó azonosítása az értékesítési partner feladata és felelőssége!

17

Alapfogalmak I.

Szerződéses összeg:

A lakáselőtakarékoskodó által vállalt összes betételhelyezés, a betétre jóváírt kamat, az állami támogatás, az állami támogatásra jóváírt kamat és a lakáselőtakarékoskodó, illetve kedvezményezett által maximálisan igényelhető lakáskölcsön együttes összege.

lakáskölcsön

betétre és állami

támogatásra jóváírt kamat

állami támogatásösszes betét

Szerződéses összeg = a lakáselőtakarékoskodó részére kifizethető kiutalási összeg

Teljes megtakarítás =

+ +


18

Számlanyitási díj:

A számlanyitási díj összege a szerződéses összeg 1%-a, esetenként értékesített csökkentett számlanyitási díjú termékeknél a szerződéses összeg 0,25 %-a, 0,5 %-a vagy 0,75%-a.

A számlanyitási díj teljes összegét a tárgyhó végéig bármely időpontban, de legkésőbb az ajánlat aláírását követő hónap 12. napjáig kell befizetni.

A beérkező befizetések először a számlanyitási díj összegébe kerülnek beszámításra mindaddig, amíg a díj teljes mértékben kiegyenlítésre nem kerül.

Számlavezetési díj:

Az OTP Lakástakarék a lakáselőtakarékossági szerződés megtakarítási ideje alatt számlavezetési díjat számol fel (jelenleg 150 Ft/hó.)A számlavezetési díj összegét a szerződéskötési ajánlat megadott adatmezőjébe be kell írni.


Alapfogalmak II.


19

Fizetendő betét:

A rendszeres betétbefizetés összege a szerződéses összeg szerződéses módozatonként meghatározott ezreléke 10 forintra felkerekítve. A rendszeres betétbefizetést legkésőbb minden hónap 12. napjáig beérkezően kell teljesíteni. (Az első havi betétet legkésőbb a szerződéskötést követő hónap 12. napjáig kell megfizetni.)

A befizetés történhet: Csoportos beszedési megbízással, OTP Bank Nyrt.-nél vagy más hitelintézetnél

vezetett bankszámláról. OTP-s hitelre engedményezett szerződés esetén használata kötelező és díjmentes!

OTP Bank Nyrt.-nél vagy más hitelintézetnél vezetett bankszámláról történő rendszeres átutalással (ügyfélmegbízás alapján),

készpénzátutalási megbízással (OCR csekkdíj jelenleg 100 Ft/befizetés).


Alapfogalmak III.


20

A megtakarítási évek és idő kezdete:

az a hónap, amelyben a betétszámla – a számlanyitási díj, a készpénz-átutalási megbízással történő fizetés díja és a számlavezetési díj elszámolása utáni - pozitív egyenlege először eléri a szerződésben rögzített 1 havi teljes betétösszeget.

Megtakarítási idő:

az adott módozatnak megfelelő, szerződésben rögzített teljes betétösszeg első elhelyezéstől az összegyűlt betét felvételéig eltelt idő.

Megtakarítás:

a lakáselőtakarékoskodó betétbefizetéseinek, a jóváírt állami támogatásoknak és ezek kamatainak az összege.


Alapfogalmak IV.


21

A termékcsaládok és szerződéses módozatok I.

HOZAM PLUSZ termékcsalád

Határozott lakáscéllal még nem rendelkező, biztonságos, ugyanakkor rugalmas lakáscélú megtakarítási formát kereső ügyfeleknek ajánlható, akik várhatóan csak a megtakarítást szeretnék felhasználni, és lakáskölcsönt nem igényelnek.

Betéti kamat 3 %

50 -50 %

7 %

400 000 Ft –

6 300.000 Ft

Megtakarítás –lakáskölcsön

aránya

Lakáskölcsönkamata

Min.-max. szerződéses

összeg

Termékmódozatok Megtakarítási idő

Hozam Plusz 4 45hó

Hozam Plusz 5 57hó

Hozam Plusz 6 72 hó

Hozam Plusz 8 96hó

Hozam Plusz 10 120 hó


22

HITEL PLUSZ termékcsalád

Mindenkinek ajánlható, aki a közeljövőben ingatlan vásárlását, felújítását, korszerűsítését, bővítését, korábban felvett pénzintézet útján folyósított lakáscélú kölcsön kiváltását tervezi, illetve az OTP Bank Nyrt.-vel közös hitelkonstrukciót vesz igénybe, ezért fontos az elérhető lakáskölcsön összege és kedvező kamatozása, valamint az időszakosan kedvező számlanyitási díj.

Betéti kamat 0,5 %

40 – 60 %

5,5 %

250 000 Ft-

7 750.000 Ft


aránya



összeg


Hitel Plusz 4 45hó

Hitel Plusz 5 57hó

Hitel Plusz 6 72 hó

Hitel Plusz 8 96 hó

Hitel Plusz 10 120 hó Meg

taka

rítá

si id

ő 1

hóna

ppal

röv

ideb

b,

min

t a H

ozam

term

ékcs

alád

nál


A termékcsaládok és szerződéses módozatok II.

23

HITEL MAX termékcsalád

Mindenkinek ajánlható, aki a közeljövőben ingatlan vásárlását, felújítását, korszerűsítését, bővítését, korábban felvett pénzintézet útján folyósított lakáscélú kölcsön kiváltását tervezi, illetve az OTP Bank Nyrt.-vel közös hitelkonstrukciót vesz igénybe, ezért fontos az elérhető lakáskölcsön összege és kedvező kamatozása, ugyanakkor a magasabb hozam is.

Betéti kamat 1,5 %

40 – 60 %

5,5 %

250 000 Ft-

8 090.000 Ft


aránya



összeg


Hitel Max 4 45hó

Hitel Max 5 57hó

Hitel Max 6 72 hó

Hitel Max 8 96 hó

Hitel Max 10 120 hó Meg

taka

rítá

si id

ő 1

hóna

ppal

röv

ideb

b,

min

t a H

ozam

term

ékcs

alád

nál


A termékcsaládok és szerződéses módozatok III.


Szerződéses módozatok, kondíciók

24

HITEL PLUSZ HITEL MAX HOZAM PLUSZBetéti kamat 0,50% 1,50% 3,00%EBKM / EBKM állami támogatással (termékmódozattól függően)*

-1,26 - 0,36% / 4,54 - 12,72% -0,31 - 1,36% / 5,43 - 13,71% 1,36 - 2,86% / 7,00 - 15,20%

Lakáskölcsön kamat 5,50% 5,50% 7,00%Lakáskölcsön kezelési költség 0% 0% 0%

THM (termékmódozattól függően)** 5,71 - 5,80% 5,71 - 5,80% 7,27 - 7,39%

Hitel Plusz 4 Hitel Max 4 Hozam Plusz 4Hitel Plusz 5 Hitel Max 5 Hozam Plusz 5Hitel Plusz 6 Hitel Max 6 Hozam Plusz 6Hitel Plusz 8 Hitel Max 8 Hozam Plusz 8

Hitel Plusz 10 Hitel Max 10 Hozam Plusz 10Állami támogatás mértékeÁllami támogatás éves maximuma:természetes személyeknéltársasház / lakásszövetkezet esetén lakásszámtól függőenMegtakarítás - lakáskölcsön aránya 40 - 60% 40 - 60% 50 - 50%Legrövidebb megtakarítási időLeghosszabb megtakarítási időMinimális szerződéses összeg 250 000 Ft 250 000 Ft 400 000 FtMaximális szerződéses összeg:természetes személyeknél 2 800 000 - 7 750 000 Ft 2 830 000 - 8 090 000 Ft 2 400 000 - 6 300 000 Fttársasház / lakásszövetkezet esetén lakásszámtól függően

4 200 000 - 34 880 000 4 240 000 - 36 400 000 3 600 000 - 28 230 000 Ft

Számlanyitási díj

Számlavezetési díj

Szerződéses összeg 1%-a (akciók, egyedi ajánlatok esetén a szerződéses összeg 0,75%-a, 0,50%-a, 0,25%-a, 0%-a, illetve Hozam Plusz módozatoknál egy havi betéttel megegyező

mértékűre csökkentett)

1 800 Ft/év (150 Ft/hó)

72 000 Ft/év

108 000 - 326 000 Ft/év

10 év (120 hó)3 év 9 hónap (45hó)

Termékjellemzők

Szerződéses módozatok

Az OTP Lakástakarék termékkínálataTermékcsaládok

éves betétbefizetés 30%-a

*: Az EBKM értékei havi 20.000,- Ft folyamatos betételhelyezéssel számolva kerültek meghatározásra.

** : A THM értékei 1 millió forint összegű 5 év futamidejű lakáskölcsönre kerültek meghatározásra. Azoknál a szerződéses módozatoknál, ahol a hitel futamideje hosszabb mint 5 év, ott a legközelebbi (adott esetben maximális) futamidő került f igyelembe vételre.

A projektek célja alapján két fő projekttípust különböztetünk meg.

1.) Közmű projekt: A közművek, kommunális létesítmények önkormányzati,- illetve közműfejlesztési társulat által megvalósított, beruházás keretében történő kialakítása és felújítása (szilárd burkolatú út, kerítés, járda, áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna, csatorna, központi fűtés, informatikai hálózati kapcsolat /telefon, kábeltelevízió, internet elérés/).

2.) Társasházi/lakásszövetkezeti projekt: A társasházi lakások tulajdonosainak közös tulajdonában álló épületrészek, illetve a lakásszövetkezet tulajdonában vagy tagjainak közös tulajdonában álló épületrészek felújítása és korszerűsítése, illetve az ennek a célnak a finanszírozására pénzügyi intézménytől, vagy biztosítóintézettől felvett kölcsön kiváltása.

25

Projektekhez kapcsolódó lakás-előtakarékossági szerződések


A projekt és a projekt szerződések

fogalma

Projektszerződések, azok a standard lakás-előtakarékossági szerződéses módozatok szerint megköthető, illetve már megkötött lakás-előtakarékossági szerződések, amelyek egy előre meghatározott közös lakáscél – projekt – megvalósítása érdekében jönnek, illetve jöttek létre, és a megvalósítást egy közös projektszervező, bonyolító szervezet – közmű társulat, önkormányzat, társasház/lakásszövetkezet – szervezi.

A projekt finanszírozása többségében bankhitel felhasználásával (OTP Bank vagy külső bank) történik.

A projektekhez a szervezők különböző pályázatokon elnyerhető önkormányzati, állami vagy egyéb forrásokat is felhasználhatnak. A közös lakáscél megvalósíthatósága érdekében a lakás-előtakarékossági szerződések megtakarításait, vagy a szerződéses összeget (az érdekeltségi hozzájárulás, ill. a felújítási költségből az ügyfélre eső rész erejéig) a lakás-előtakarékoskodók a projektbonyolító szervezetre, illetve a hitelező bankra engedményezik/zálogosítják, ezért az egy projekthez tartozó szerződések megkülönböztetésre kerülnek, és azokat a megtakarítási idő alatt a közös monitoring megvalósíthatósága érdekében együtt (csoportosan) kell kezelni.

A projektek fajtái

26

A lakáselőtakarékossági szerződés kötése


1.) OTP fiókban

A szerződéses ajánlat megtétele és rögzítése az ügyfél jelenlétében, a személyes adatok ellenőrzése és a szükséges szerződéses adatok szóbeli bemondása alapján, on-line módon történik.

2.) Értékesítési partnereknél

Az értékesítési partnerek a szerződést a “hagyományos” papíralapú szerződéskötési ajánlati nyomtatványok kitöltésével kötik meg. A papíralapú szerződéskötési ajánlat nem szigorú számadású nyomtatvány. Külön nyomtatvány szolgál a természetes személy ill. a nem természetes személy lakáselőtakarékoskodó általi lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére. A megtakarítási számlaszám a lakáselőtakarékossági szerződéskötési ajánlaton szereplő számlaszám lesz.

A lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlatot az OTP fiókhálózatban vagy a szerződött értékesítési partnereknél (ügynökök, mobil bankárok) lehet megtenni.

27

Lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlat kezelése I.

A partnerek a személyi adategyeztetés (ennek prudens elvégzéséért a partner felel) és az ajánlat átvételének igazolására , a kitöltött és a lakáselőtakarékoskodó által aláírt szerződéses ajánlat megfelelő rovataiba beírják a nevüket (nyomtatott nagybetűkkel), és az ügynöki azonosító kódjukat (partner jutalék-elszámoláshoz), valamint a dátumot. Az aláírást követően 1 szerződés példányt (zöld) az ügyfélnek vissza kell adni, melyhez csatolni kell az Általános Szerződési Feltételeket . Az ügyféllel ki kell töltetni és alá kell íratni az ajánlati nyomtatványon kívül az alábbi dokumentumokat:

1.) Marketing Nyilatkozat 2.) Csoportos Beszedési Felhatalmazás nyomtatvány (Átutalási Megbízás megadása esetén nem kell kitölteni): A 2

példányos átírós, papíralapú „Lakástakarék specifikus” Csoportos Beszedési Felhatalmazás nyomtatványon a Teljesítés adatainál az „Érvényesség kezdete” mezőbe a Felhatalmazás érvényességének kezdő dátumát kell beírni. Az „Érvényesség vége” dátumot nem javasoljuk használni (elmaradt betétfizetés esetleg a nem megfelelő dátum miatt nem lesz terhelhető), helyette a „Visszavonásig” mezőbe kell „X” jelet tenni. A Partnernek a nyomtatvány 1. (eredeti) példányát (2. példány az ügyfélé) kell leadnia az OTP bankfiókba (függetlenül attól, hogy a fizető/terhelendő számlát az OTP Bank Nyrt., v. külső bank vezeti-e). A beszedési eljárás 12-i értéknappal, ill. sikertelen első terhelés esetén még egy alkalommal (24-e körüli értéknappal) fogja a havonta fizetendő összeggel (betét + számlavezetési díj) jóváírni az ügyfél megtakarítási számláját. Csoportos beszedéssel biztosabban rákerül a betét összege az ügyfél megtakarítási számlájára. Az OTP-s hitelre engedményezett lakáselőtakarékossági szerződések esetén kötelező a csoportos beszedési fizetési módszert alkalmazni, így ezen hiteleknek a kockázata csökken (a kiutalási időpont nem tolódik ki).

3.) Átutalási Megbízás (Csoportos Beszedési Felhatalmazás megadása esetén nem kell kitölteni): OTP-s számláról történő betétátutalás esetén a betétátutaláshoz kapcsolódó átutalási megbízás mindkét példányát, melyből 1 példány a fiókban marad, 1 példányt visszaigazolással ellátottan, a szerződés visszaigazolásával együtt a fiók az ügyfélnek megküld. Az átutalási megbízáson az átutalás időpontja mindig a hónap 12. napja, ezért amennyiben az átutalási megbízás kitöltésére 12-e után kerül sor és az ügyfél már a tárgyhóban fizetni kíván, az előrenyomtatott átutalási megbízás az első befizetésre nem alkalmas. Ilyen esetben az első befizetésre egyszeri, egyedi megbízást kell adni, vagy a szerződéshez csatolt készpénzátutalási megbízást (sárga, OCR csekk) lehet alkalmazni és a rendszeres átutalást a következő hónapi kezdettel indítani. Más pénzintézetnél vezetett bankszámláról történő átutalás esetén a lakáselőtakarékoskodó figyelmét fel kell hívni arra, hogy a pénzintézetnél a szerződésnek megfelelő átutalási megbízást tegye meg. A devizakülföldi lakáselőtakarékoskodó a fizetendő betét és a díjak átutalására bankjának a megbízást - a devizák árfolyamváltozásának áthidalása érdekében - forint összegre kell adnia.

A csoportos beszedéssel történő fizetés előnyeit a lakáselőtakarékossági szerződés megkötésekor ismertetni kell, és szorgalmazni kell, hogy az ügyfél ezt a fizetési módot válassza!


28

Lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlat kezelése II.


30 napon belül az OTP fiók az ajánlat elfogadásáról írásban küld visszaigazolást a lakáselőtakarékoskodónak.

Csak olvasható, hibátlan szerződéses ajánlat kerül befogadásra, a hibás szerződések javításra visszakerülnek a partnerhez.

4.) Nyilatkozat hűség vállalásról: A partner feladata, hogy tájékoztassa az ügyfelet a Hűség szolgáltatás előnyeiről, ill. a kapcsolódó kötelezettségekről. A számlanyitási díj nélküli módozatok értékesítésének feltétele, hogy a lakáselőtakarékoskodó a hűség vállalásra vonatkozó „Nyilatkozat hűség vállalásról” nyomtatványban leírt kötelezettséget vállalja. A nyilatkozat aláírásával a lakás-előtakarékoskodó a Hűség időszak alatt lemond arról a jogáról, hogy a lakás-előtakarékossági szerződésére vonatkozóan az alábbi változtatásokat kezdeményezhesse:

- szerződéses összeg csökkentése,- megosztás,- felmondás,- társasházi/lakásszövetkezeti, illetve közmű beruházási projekthez kapcsolódó engedményezés, lakás-előtakarékoskodó személyének változtatása.

A Hűség időszak a megtakarítási idő kezdetétől számított 48. megtakarítási hónap végéig tart. A papíralapú 4. példányos nyomtatványt az ügyféllel alá kell íratni, majd az ügyfélpéldányt számára át kell adni.

Az ügyféllel ki kell töltetni és alá kell íratni az ajánlati nyomtatványon kívül a fenti dokumentumokat, és azokat a szerződéses ajánlat 3 példányával a szerződéses ajánlat keltétől számított 2 munkanapon belül le kell adni az OTP fióknak, ahol azt rögzítik:


Lakáselőtakarékossági Szerződéskötési ajánlat Természetes személy lakáselőtakarékoskodó esetén

29

Lakáselőtakarékossági Szerződéskötési ajánlat NEM természetes személy lakáselőtakarékoskodó esetén

30


Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által I.

Az ajánlati nyomtatványok megfelelő kitöltéséért, a személyes adatok jogszabályi előírások szerinti ellenőrzéséért a szerződést közvetítő értékesítési partner a felelős!

A „Lakáselôtakarékossági Szerzôdéskötési Ajánlat”-ot tollal, nyomtatott nagy betűkkel kell kitölteni.

Amennyiben a „LAKÁSELŐTAKARÉKOSKODÓ” vagy a "KEDVEZMÉNYEZETT" 14 éven aluli, az azonosító okmányhoz kapcsolódó információkat nem kell kitölteni, helyette az „Azonosító okmány típusa” mezőbe a „kiskorú” szöveget kell beírni.

Ha az ügyfél a havi betétet OTP Bank Nyrt-nél vezetett bankszámláról utaltatja, vagy felhatalmazást kíván adni az OTP Lakástakarék Zrt. részére csoportos beszedésre, akkor ki kell tölteni a "Megbízás lakáselőtakarékossági megtakarítási számlára történő átutalásra" vagy a „Felhatalmazás lakás-előtakarékossági betét csoportos beszedési megbízásának teljesítésére” című nyomtatványok egyikét is. Más hitelintézetnél vezetett bankszámláról történő átutalás" választása esetén a megbízást az adott hitelintézetnél kell megtenni. A "Készpénzátutalási megbízással" történő befizetés választása esetén a befizetést díj terheli.

A "SZERZŐDÉSES MÓDOZAT"-ok nevei és kódszámai az Általános Szerződési Feltételek mellékletét képező táblázatokban (tarifatáblázatok) szerepelnek.

A "SZERZŐDÉSES ÖSSZEG" a tarifatáblázatban az adott módozatnál szereplő minimális és maximális szerződéses összeg közötti bármely tízezer Ft-ra végződő érték lehet.

A "SZÁMLANYITÁSI DÍJ" mértéke a tarifatáblázatban illetve a módozatok nevében szereplő szám százalékos értéke. A számlanyitási díj összegét a szerződéses összeg (5. rovat) és a százalékláb szorzataként kell kiszámítani és beírni.

A "FIZETENDŐ BETÉT" mértéke a tarifatáblázatban az adott módozatnál ezrelékben van feltüntetve. A fizetendő betét beírandó összegét megkapjuk, ha a szerződéses összeget szorozzuk az ezreléklábbal és azt 10 forintra felkerekítjük. A "Számlanyitási díj" és a "Fizetendő betét" meghatározására Segédtáblázatok is rendelkezésre állnak.

A „KÉSZPÉNZÁTUTALÁS DÍJA” a Díjtáblázatban meghirdetett, átutalásonként fizetendő összeg.

A „FIZETENDŐ ÖSSZESEN” összeg egyenlő a „FIZETENDŐ BETÉT”, a „SZÁMLAVEZETÉSI DÍJ” és a „KÉSZPÉNZÁTUTALÁS DÍJA” sorok összegével.

A "NYILATKOZAT AZ ÁLLAMI TÁMOGATÁS IGÉNYBEVÉTELÉRE" rovat bejelölése kötelező.31


Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által II.

I.) Természetes személy a lakáselőtakarékoskodó

A „TERMÉSZETES SZEMÉLY NYILATKOZATA A TÉNYLEGES TULAJDONOS SZEMÉLYÉRŐL” rovatnál be kell jelölni, hogy a lakáselőtakarékoskodó kinek a nevében jár el.

II.) Társasház a lakáselőtakarékoskodó

Adószám megadása kötelező!

Cégjegyzékszám/hatósági, bírósági nyilvántartásba vételi szám: nincs

A társasházak épületenként köthetnek szerződést.

Épület: az olyan jellemzően emberi tartózkodás céljára szolgáló építmény, amely szerkezeteivel részben vagy egészében teret, helyiséget vagy ezek együttesét zárja körül meghatározott rendeltetés, vagy rendeltetésévek összefüggő tevékenység, avagy rendszeres munkavégzés, illetve tárolás céljából. Amennyiben egy épület több különálló társasházi közösségből áll (külön alapító okirattal és ingatlan-nyilvántartásba való bejegyzéssel rendelkezik) minden egyes társasházi közösség egy-egy szerződést köthet. Az állami támogatás megadásához kötelezően meg kell adni annak az önálló épületnek a címét, amire a szerződés kötik (akkor is, ha csak 1 épületből áll a társasház). Az épületcím elemei: irányítószám, település, közterület név, közterület jellege, házszám, épületjel (pl.: A. ép., IV. ép, stb.), helyrajzi szám. Az épületjel megadása nem kötelező (ha nincs). DE! Több- különböző- épületre kötendő szerződés esetén minden épületnek önálló címmel kell rendelkeznie, azaz az egyes épületek címének (házszámok) és/vagy épületjelének különbözőnek kell lennie. Amennyiben több épületnek azonos a helyrajzi száma, az utca neve és házszáma, akkor az épületjel (pl: A. ép.) szolgál a megkülönböztetésre. Ha egy szerződés házszám intervallumot tartalmaz (pl: Vas u. 8-12), akkor, ha egy másik szerződés épületének házszáma ezen intervallumba esik (pl: Vas u. 10.), a Magyar Államkincstár a két szerződést „ütközőnek” minősíti, és megtagadja a második szerződésre az állami támogatás utalását. Ebben az esetben kötelező az épületjel megadása a megkülönböztetés érdekében!


32


Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által III.

A társasházi lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére

1. a közös képviselő vagy 2. az intéző bizottság elnöke jogosult. A közös képviselő lehet:

természetes személy (pl.: Nagy Péter) vagynem természetes személy (pl.: Napsugár Társasházkezelő Kft.), akinek a konkrét képviseletét a megbízott természetes személy(ek), mint képviseletre jogosult(ak) látják el (pl.: Napsugár Társasházkezelő Kft. képviseletre jogosultja Kovács Erika). Nem természetes személy közös képviselő esetén kell kitölteni a “Társasház esetén nem természetes személy közös képviselő adatai:” – hoz tartozó valamennyi adatmezőt.

A képviseletre jogosult természetes személy(ek) adatainak rögzítése előtt be kell ikszelni, hogy önálló képviseletre jogosult-e, vagy még egy másik természetes személlyel közösen, együttes képviseletre (közös képviselet esetén mindkét képviseletre jogosultnak alá kell írnia a szerződést!). A képviseletre jogosult(ak) valamennyi adatát rögzíteni kell, és a képviseletre jogosult személy saját adóazonosító jelét is meg kell adni!

A képviseletre jogosultnak nyilatkozni kell a tényleges tulajdonos személyéről (szerződéses nyomtatvány 12. pont): természetes személy képviselő esetén az A.) pontot, nem természetes személy képviselő (társasházkezelő) esetén a B.) pontot kell kötelezően jelölni.

Kedvezményezett a szerződésen nem jelölhető meg!

33



Lakáselőtakarékossági szerződés ajánlat kitöltése értékesítési partner által IV.

III.) Lakásszövetkezet a lakáselőtakarékoskodó A szerződés kitöltése hasonló, mint a társasház lakáselőtakarékoskodó esetén. A különbségek az alábbiak:

Lakásszövetkezet esetén a szerződést a cégjegyzékben feltűntetett személy(ek) írhatja(k) alá, csak természetes személy lehet a képviseletre jogosult (Társasházkezelő nem lehet). Az aláírási jogosultság ellenőrzése 30 napnál nem régebbi cégkivonat és közjegyző előtti aláírási címpéldány alapján történik.

Cégjegyzékszám/hatósági,bírósági nyilvántartásba vételi szám: van, kitöltendő.

IV.) Egyház / alapítvány / társadalmi szervezet / önkormányzat a lakáselőtakarékoskodó A szerződés kitöltése hasonló, mint a társasház lakáselőtakarékoskodó esetén. A különbségek az alábbiak:

A lakáselőtakarékoskodó az alapítvány, a társadalmi szervezet, az egyház és a helyi önkormányzat lehet , aki minden esetben a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára köti a szerződést. Ezen nem természetes személy lakáselőtakarékoskodóknak természetes személy képviseletre jogosultjának/jogosultjainak az adatait a „I. Társasház a lakáselőtakarékoskodó” pontban megadottak szerint kell rögzíteni.

Épületadatot értelemszerűen nem kell rögzíteni. A kedvezményezett megadása kötelező, kedvezményezett csak a gyámság alatt álló gyermek lehet.


34

A megtakarítási időszak alatt végrehajtható műveletek

A megtakarítási időszakban a lakáselőtakarékossági számla felett a lakáselőtakarékoskodó rendelkezik. Zárolt (engedményezett) szerződés esetén a fenti műveletek elvégzéséhez az Engedményes írásbeli hozzájárulása szükséges.


1) Lakáselőtakarékossági szerződés módosítása

2) Lakáselőtakarékossági szerződés átruházása

3) Lakáselőtakarékossági szerződés felmondása

4) Lakáselőtakarékossági szerződés szüneteltetése

5) Lakáselőtakarékossági szerződés zárolása / zárolás feloldása

6) Hűségvállalás feloldása

1) A lakáselőtakarékossági szerződés módosítása

A szerződés módosítása az alábbiakat foglalja magában:

a.) A szerződéses összeg emelése, illetve csökkentése

A szerződéses összeg emelésénél, illetve csökkentésénél figyelembe kell venni az adott módozat maximális, illetve minimális szerződéses összegét.

b.) A szerződéses módozat megváltoztatásaA lakáselőtakarékoskodó a szerződéses módozatát megváltoztathatja, áttérhet hosszabb vagy rövidebb megtakarítási idejű szerződéses módozatra. A szerződéses módozat megváltoztatása csak a termékcsaládokon belül lehetséges. Az ügyfél meglevő és a módosítás révén felvenni kívánt szerződéses módozata azonos•mértékű és éves maximumú állami támogatást•mértékű betéti és lakáskölcsön kamatot•mértékű számlanyitási díjat•mértékű megtakarítási hányadot kell, hogy tartalmazzon.

c.) A szerződés megosztása, a szerződések összevonása.

A módosított szerződés kiutalhatósága: A módosított szerződés kiutalására a módosítás hatályba lépését követően 3 hónapig nem kerülhet sor.

A szerződés módosításának, a szerződéses összeg emelésének költsége: A szerződés módosítása esetén az OTP Lakástakarék módosítási díjat számít fel, aminek összegét az ügyfél megtakarítási számlájára kell befizetni. A szerződéses összeg emelésekor a szerződéses összeg növekményére számlanyitási díj különbözetet kell felszámítani (kivéve a díjmentes szerződésmódosítás alá eső eseteket).


A lakáselőtakarékossági szerződés átruházása

Szerződés átruházásának minősül:

a.) a lakáselőtakarékoskodó személyének megváltoztatása, b.) a kedvezményezett személyének megváltoztatása, c.) a kedvezményezett visszavonása, továbbá kedvezményezett megjelölése olyan szerződéseknél, amelyeknek

korábban nem volt kedvezményezettje.

A szerződés átruházás speciális esetei: a lakáselőtakarékoskodó halálát követő átruházás (kedvezményezettre, ill. hiányában az örökösre), valamint társasház/lakásszövetkezet lakáselőtakarékoskodó esetén történő „jogutódlás”.

A lakás-előtakarékoskodó személye – az öröklés, továbbá a gyámságot ellátó személy változásának kivételével - csak akkor változtatható, ha az új lakás-előtakarékoskodó az eredeti lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója.

Új kedvezményezett csak a lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója lehet, valamint a gyámság alatt álló gyermek.

Társasház/lakásszövetkezet, mint nem természetes személy lakás-előtakarékoskodó jogutóddal történő megszűnése esetén, a jogutód a korábbi szerződő fél helyébe léphet, a jogutódlási dokumentumok beadását és ellenőrzését követően.

A gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy, egyház, illetőleg helyi önkormányzat által a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára kötött szerződéseknél, a kiskorú gyámságát ellátó személy változása esetén az új gyám a korábbi gyám helyére léphet, a megfelelő gyámhivatali határozat benyújtását és ellenőrzését követően.


A lakáselőtakarékossági szerződés felmondása

A szerződés felmondása az OTP Lakástakarék által, illetve a lakás-előtakarékoskodó kezdeményezésére történhet. Felmondással történő szerződésmegszüntetés esetén a Lakástakarék kölcsön nem vehető fel!

I.Az OTP Lakástakarék általi felmondás

Az OTP Lakástakarék a szerződést felmondja, ha•a megtakarítási idő, a szerződés megkötését követő 6 hónapon belül nem kezdődik el,•a betétet részben vagy egészben végrehajtás miatt átutalásra kerül,•a biztosíték céljából zárolt szerződések esetén, a biztosíték jogosultjának értesítése alapján, •hitelre zárolt szerződés esetén a hiteldíj és/vagy betétfizetés elmaradás során.

II.A lakáselőtakarékoskodó általi felmondás

A lakás-előtakarékoskodó a szerződést a megtakarítási idő alatt bármikor felmondhatja. (Engedményezett szerződést csak az engedményes hozzájárulásával.)

Felmondási idők, költségeik:

•A szerződés normál felmondási ideje 3 hónap. •Ha a lakáselőtakarékoskodó a felmondási idő másfél hónapra történő csökkentését kéri, az díjköteles. A lakás-előtakarékoskodó kérheti az azonnali hatályú felmondás és a gyorsított kifizetés lehetőségét, ami díjköteles (a díj összege a kifizetésre kerülő megtakarítás 3%-a).•Amennyiben a 2011. március 28.tól kötött szerződések esetén a felmondott szerződés megtakarítási ideje a rövidebb mint 4 év, a felmondás díjköteles.


A lakáselőtakarékossági szerződés szüneteltetése, zárolása / zárolás feloldása

A lakáselőtakarékoskodó az anyagi helyzetében átmenetileg beállt nehézségek esetén jogosult – nem engedményezett, nem zárolt, nem felmondott, nem kiutalás alatt levő lakáselőtakarékossági szerződés esetén - a betételhelyezést szüneteltetni (többször is).

A szüneteltetés időtartama alkalmanként az 1 évet nem haladhatja meg, és a szüneteltetés időtartama beszámít a megtakarítási időbe. A szüneteltetés díjköteles.

39

A lakáselőtakarékossági szerződés zárolásra kerül, amennyiben valamilyen OTP hitel biztosítékául szolgál, ha a szerződéses összeg vagy a megtakarítás engedményezésre került (viziközmű és társasházi projektek esetén), hatósági vagy gyámhivatali határozat alapján.

A fiókhálózatban történik a közműprojektek, társasházi/lakásszövetkezeti projektek szerződés-zárolásainak a rögzítése.

A zárolás feloldására csak az engedményes, ill. a zárolás jogosultjának a jóváhagyásával kerülhet sor.


Hűség kötelezettségtől történő elállás

A lakáselőtakarékoskodó a Hűség időszak alatt a kötelezettség-vállalás alóli mentesítését az OTP Bank fiókban kezdeményezheti. Ebben az esetben az OTP Lakástakarék Zrt. mindenkor hatályos Díjtáblázatában szereplő „Hűség feloldásának díja, ügyfél kérelem alapján” elnevezésű díjat köteles az ügyfél megfizetni.

A díjat nem kell megfizetni a Hűség kötelezettséget vállaló személy hagyatékáról rendelkező végzés birtokában.


A Hűség feloldásának díja, ügyfél kérelem alapján, a kérelem benyújtásakor érvényes szerződéses összeg %-ában:

•12. megtakarítási hónap utolsó napjáig 1 %,

•13. megtakarítási hónap első napja és a 24. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,75 %,

•25. megtakarítási hónap első napja és a 36. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,50 %,

•37. megtakarítási hónap első napja és a 48. megtakarítási hónap utolsó napja között 0,25 %.

41

Kiutalás

A betétbefizetési időszakot a 3 hónapos kiutalási időszak követi. A kiutalási időszak első napja, az értékelési fordulónap, amikorra a lakáselőtakarékoskodó:

elérte a minimális megtakarítási időt (45-120 hó), a szerződéses összeg 40 vagy 50%-át módozattól függően már megtakarította, a minimális értékszámot (350) elérte, az értékelési fordulónap előtt 3 hónappal nem módosította a szerződését.


Kiutalási időszak: az értékelési fordulónaptól a kiutalási időpontig tartó három hónap

Kiutalási időpont: az adott kiutalási időszak utolsó napja

Minimális megtakarítási idő: szerződéses módozatonként meghatározott azon legrövidebb megtakarítási idő, amely a kiutalás egyik elengedhetetlen feltétele.

Értékszám: a lakástakarékpénztár által meghatározott, a szerződő megtakarítási teljesítményének mérésére szolgáló mutatószám. Az értékszám növekedésének üteme a megtakarítások elhelyezésének időpontjától és összegétől függ.

Minimális értékszám: az az értékszám, amely alatt a szerződéses összeg nem kerülhet kiutalásra.

A megtakarítás legkorábban a kiutalási időpontot követő napon vehető fel!

Az OTP Lakástakarék egy ún. Kiutalási Csomagban értesíti a lakáselőtakarékoskodót a kiutalással kapcsolatos teendőiről. Nem engedményezett szerződés esetén a kiutalást nem kötelező elfogadni (nem is ajánlott az elfogadása, ha csak a későbbiekben teremtődik meg a lakáscél).

A megtakarítás kifizetése, kapcsolódó lakáscéligazolási feladatok

Az ügyfél (Lakáselőtakarékoskodó/Kedvezményezett) vagy Kiutalás során (Válaszlapot kell kitöltenie), vagy Felmondással (Nyilatkozatot kell kitöltenie) juthat a megtakarításához. A megtakarítási számla megszüntetés jóváhagyása előtt a lakáscélú felhasználás szempontjából igazolandó összeget még a kifizetés előtt:•igazolni kell („A” és „D” lakáscél esetén a kifizetéssel egyidejűleg), vagy •un. Ígérvénnyel kell lefedni („B” és „C” lakáscél esetén), melynek összeg megegyezik az adott lakáscélhoz tartozó igazolandó összeggel (amihez természetesen később az igazolási határidőn belül be kell nyújtani a megfelelő igazolási számlákat, dokumentumokat).

Amennyiben az ügyfél már eleve tudja, hogy nem fogja tudni, csak egy részét igazolni a megtakarításnak, azt jelezheti, és ebben az esetben a nem igazolandó összegnek megfelelő állami támogatás nem lesz kifizethető, visszautalásra kerül a Magyar Államkincstárnak.

2012. március 19-én bevezetésre került az értéknapos átutalási szolgáltatás, melynek keretében a kiutalási, felmondási folyamatban az LTP megtakarítás kifizetésére az ügyfél előre megadhat egy célszámlát, melyre a későbbiekben – a megfelelő lakáscél igazolása, ígérvény benyújtása mellett - a megtakarítás kiutalását kérheti.

A megtakarítást felvevő közeli hozzátartozója is felhasználhatja lakáscéljaira a szerződéses összeget. Ehhez a megtakarítást felvevőnek egy Nyilatkozatot kell kitöltenie a közeli hozzátartozó személyéről! Ebben az esetben a közeli hozzátartozónak kell igazolnia a lakáscélú felhasználást!


A Lakástakarék kölcsön általános jellemzői

Igénylése:A lakáskölcsönt a lakáselőtakarékoskodó, kedvezményezett esetén kizárólag a kedvezményezett igényelheti, a Kiutalási Csomagban megküldött kölcsönigénylő nyomtatványon. A lakáskölcsön részletekben nem igényelhető. Az ügyfél - a kiutalás elfogadása esetén - a lakáskölcsön kérelmének a kiutalási időponttól számított 12 hónapon belüli későbbi benyújtását is választhatja.

Kölcsön összegének megállapítása:Az igényelhető lakáskölcsön maximális összege megegyezik a szerződéses összeg és a kiutalási időpontban várható megtakarítás különbözetével. Az igényelhető lakáskölcsön maximális összegét a Kiutalási Csomag tartalmazza.

Kamatozása:A kölcsön forint alapú, fix kamatozású.Az éves ügyleti kamatláb mértéke 6, ill. 4.5 %/év (termékcsaládtól függően) + Kezelési költség (fix, évi 1%),

A kölcsön törlesztése, a futamidő megállapítása:A lakáskölcsön havi törlesztő részlete egyenletes törlesztésű (annuitásos), a szerződéses összeg szerződéses módozatonként meghatározott ezreléke. A kölcsön törlesztése az OTP Bank Nyrt-nél, vagy máspénzintézetnél vezetett bankszámláról történhet. A futamidő az igényelt kölcsönösszeg függvényében kerül meghatározásra. Lehetőség van az előtörlesztésre (a szerződésben meghatározott törlesztő részletnél magasabb törlesztés teljesítésére), melyet díj, illetve költség nem terhel.

A kölcsön felhasználási célja:A kölcsön csak lakáscélra fordítható.

FONTOS: a Lakástakarék kölcsön kizárólag egy összegben folyósítható, részfolyósítás nincs!


Az ingatlan fedezet:

A kölcsön fedezete elsősorban - természetes személy kölcsönigénylő esetén mindig - a lakáselőtakarékoskodó (kedvezményezett) tulajdonában álló vagy kerülő, vagy más személy tulajdonában álló – a fedezetül felajánlott – ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. Természetes személy esetében, ha az igényelt kölcsön összege eléri az 1,5 millió Ft-ot, az OTP fiók köteles a forgalmi érték megállapításához hivatalos hitelbiztosítéki–érték megállapítást elrendelni (az OTP Jelzálogbank Zrt.-től meg kell rendelni).

OTP Lakástakarék jelzálogjogának bejegyzése:

Természetes személy kölcsönigénylő esetén az ingatlan-nyilvántartásban OTP Lakástakarék javára minden esetben, a kölcsön összegétől függetlenül jelzálogjogot kell bejegyeztetni.Lakásszövetkezet és társasház részére nyújtott kölcsön esetén, amennyiben a lakáskölcsön összege a 4 millió Ft-ot elérte, vagy a kölcsön egy lakásra jutó összege a 100 ezer Ft-ot meghaladja, vagy a lakásszövetkezet, illetve a társasház II. osztályú adós az OTP Lakástakarék megköveteli a jelzálog jog bejegyzését, a lakásszövetkezet, illetve a társasház tulajdonában lévő külön tulajdoni lapon nyilvántartott osztatlan, közös ingatlanra, vagy az albetétekre (tulajdoni hányad arányosan).

A fedezeti ingatlan biztosítása:

A hitel fedezetét képező ingatlanra a biztosító által ajánlott összegről szóló, teljes körű vagyonbiztosítást kell kötni. A vagyonbiztosítás kedvezményezettje a kölcsöntörlesztés időszaka alatt, a kölcsön és járuléka erejéig, az OTP Lakástakarék.

A Lakástakarék kölcsön fedezete


Köszönöm szíves figyelmüket!


Lakossági Igazgatóság

Documents

Transcript of Lakossági Igazgatóság