JURUSAN EKONOMI ISLAM/MANAJEMEN PERBANKAN...

ANALISIS KEPUTUSAN BELI NASABAH NON MUSLIM PADA

ASURANSI SYARIAH (STUDI PADA ASURANSI JIWA BERSAMA

BUMI PUTERA 1912 SYARIAH CABANG JAMBI)

SKRIPSI

Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Strata Satu (S.1)

Dalam Ilmu Ekonomi Syariah

Oleh

ZAMHARIL

NIM : SES.141571

JURUSAN EKONOMI ISLAM/MANAJEMEN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTHAN THAHA SAIFUDDIN

JAMBI

2018

i

ANALISIS KEPUTUSAN BELI NASABAH NON MUSLIM PADA

ASURANSI SYARIAH (STUDI PADA ASURANSI JIWA BERSAMA

BUMI PUTERA 1912 SYARIAH CABANG JAMBI)

SKRIPSI

Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Strata Satu (S.1)

Dalam Ilmu Ekonomi Syariah

Oleh

ZAMHARIL

NIM : SES.141571

JURUSAN EKONOMI ISLAM/MANAJEMEN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTHAN THAHA SAIFUDDIN

JAMBI

2018

ii

Denganinisayamenyatakanbahwa:

1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satupersyaratan memperoleh gelar Strata 1 (S1) di jurusan Ekonomi

Islam/Manajemen Perbankan pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN

STS Jambi.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di UIN STS Jambi.

3. Jika kemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya

sendiri atau merupakan jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia

menerima sanksi yang berlaku di UIN STS Jambi.

Jambi, September 2018

Penulis

Zamharil

NIM: SES.14157

v

Motto

Artinya: “Wahai orang-orang yang beriman. Bertaqwalah kepada Allah dan

hendaklah setiap orang memperhatikan apa yang telah diperbuatnya

untuk hari esok (akhirat). Dan bertaqwalah kepada Allah sesungguhnya

Allah Maha Teliti terhadap apa yang kamu kerjakan”.

(QS. Al-Hasyr: 18)1

1Anonim.Al-Qur‟an dan terjemahannya Special For Woman. Jakarta: Wali, 2009

vi

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk memaparkan masyarakat non muslim yang tertarik menjadi nasabah pada perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

Syariah Cabang Jambi dan preferensi masyarakat non muslim untuk menjadi nasabah pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi. Asuransi syariah adalah suatu pengaturan pengelolaan resiko yang memenuhi

ketentuan syariah, tolong-menolong secara mutual yang melibatkan peserta dan perusahaan asuransi. Dan tentang pilihan nasabah non muslim terhadap asuransi

syariah, dan ingin mengetahui tentang preferensi nasabah non muslim pada asuransi syariah, selanjutnya metode penelitian menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif. Dan ada juga jenis dan sumber data jenis penelitian ini adalah

(field research), penelitian lapangan sumber data ada data primer yaitu data yang diperoleh langsung dari yang diteliti dan data sekunder yaitu data yang telah lebih

dahulu dikumpulkan atau latar belakang dari objek penelitian. Data para nasabah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi, berjumlah 546 nasabah yang mana diantaranya terdapat non muslim dari tahun 2012 sampai

dengan tahun 2016 dan terdapat 9 orang nasabah yang beragama non muslim dan masih berdomisili di Kota Jambi. Faktor internal yang memengaruhi nasabah non

muslim dalam membeli produk di asuransi syariah adalah pekerjaan, pengalaman masa lalu, kekayaan, hobi, selera, dan rasa suka. Faktor internal yang tidak memengaruhi nasabah non muslim dalam membeli maupun menggunakan jasa

pada asuransi syariah dalam membeli produk asuransi adalah usia, pendidikan, sifat atau kepribadian, dan simpati.Faktor eksternal yang memengaruhi nasabah non muslim dalam keputusan pembelian produk asuransi syariah adalah budaya,

gaya hidup, teman, produk, promosi, harga, dan kualitas produk. Faktor eksternal yang tidak memengaruhi nasabah non muslim dalam keputusan pembelian produk

asuransi syariah adalah orang tua, status sosial, ketersediaan produk, dan garansi. Kebutuhan keunikan yang memengaruhi seorang konsumen dalam keputusan pembelian produk asuransia dalah langka.

Kata Kunci: Analisis, Keputusan Bel, Nasabah Non Muslim, Asuransi Syariah

vii

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang mana dalam

penyelesaian skripsi ini penulis selalu diberikan kesehatan dan kekuatan, sehingga

dapa tmenyelesaikan skripsi ini dengan baik serta tidak lupa pula iringan shalawat

serta salam penulis sampaikan kepada junjungan Nabi Muhammad saw.

Kemudian dalam penyelesaian skripsi ini, penulis akui, tidak sedikit

hambatan dan rintangan yang penulis temui baik dalam mengumpulkan data

maupun dalam penyusunannya. Dan berkat adanya bantuan dari berbagai pihak,

terutama bantuan dan bimbingan yang diberikan dosen pembimbing I dan Dosen

Pembimbing 2 maka skripsi ini dapat diselesaikan dengan baik.

Terimakasih kepada semua pihak yang turut membantu menyelesaikan

skripsi ini, terutama sekali kepada yang Terhormat:

1. Bapak Dr. H. Hadri Hasan, MA selaku Rektor UIN STS Jambi.

2. Bapak Dr. Subhan, M.Ag, selaku Dekandi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

di UIN STS Jambi.

3. Ibu Rafidah, SE., M.EI, Bapak Dr. Novi Mubyarto, SE.ME., dan Ibu Dr.

Halimah Djafar, M.Fil.I, selaku Wakil Dekan I, II dan III di lingkungan di

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam di UIN STS Jambi.

4. Bapak Dr. Sucipto, S.Ag, M.A, dan Ibu G.W.I Awal Habibah, SE, M.E.Sy,

selaku Ketua dan sekretaris jurusan Ekonomi Syariah di Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam di UIN STS Jambi.

5. Bapak Ambok Pangiuk, S.Ag., M.SI dan Bapak Sugeng Riyadi, SE.,M.Si

selaku pembimbing I dan Pembimbing 2 yang telah banyak meluangkan

waktu dalam memberikan bimbingan dan arahan hingga skripsi ini bisa

diselesaikan dengan baik.

6. Dosen-dosen serta karyawan-karyawati Jurusan Ekonomi Syariah di Fakultas

Ekonomi dan Bisnis IslamUIN STS Jambi.

7. Sahabat perjuangan jurusan perbankan lokal E angkatan 2014 Fiqi Amali

Fitrah, Raffi Mulyawan, Haidir Ali, Abdul Rasiq Dan sahabat seperjuangan

ix

PERSEMBAHAN

Dengan penuh rasa syukur kepada allah SWT, dan nabi Muhammad SAW,

skripsi saya dipersembahkan dan diperuntukan khusus untuk orang-orang yang

dikasihi dan disayangi yaitu:

1. Ayahanda Abu Hanifah dan Ibunda Sukmawati tercinta yang telah

membimbing dari waktu kecil hingga sekarang dengan penuh kasih sayang.

2. Adikku Rizkan Halil sebagai motivasi, terima kasih atas semangat dan

dukunganya sehingga penulis tetap teguh dalam berjuang.

3. Keluarga besarku yang senantiasa memberikan restu, doa, motivasi dan

dorongan, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik

4. Sahabat seperjuangan khususnya jurusan Ekonomi Islam/ Manajemen

Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam di UIN Sulthan Thaha

Saifuddin Jambi yang selalu memberikan semangat dan informasi dalam

menyelesaikan penulisan skripsi ini.

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................ i

LEMBAR PERNYATAAN ..................................................................... ii

PERSETUJUAN DOSEN PEMBIMBING........................................... iii

PENGESAHAN PANITIA UJIAN ....................................................... iv

MOTTO .................................................................................................... v

ABSTRAK ................................................................................................ vi

KATA PENGANTAR ............................................................................ vii

PERSEMBAHAN ................................................................................... ix

DAFTAR ISI ............................................................................................ x

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ........................................................ 1

B. Batasan Masalah..................................................................... 7

C. Rumusan Masalah .................................................................. 7

D. Tujuan Penelitian.................................................................... 8

E. Kegunaan Penelitian ............................................................. 8

F. Tinjuan Pustaka ...................................................................... 9

G. Landasan Teori ...................................................................... 12

BAB II METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian .................................................................... 39

B. Tempat dan Waktu Penelitian ............................................. 40

C. Pendekatan Penelitian ......................................................... 40

D. Jenis Data ............................................................................ 41

E. Metode Pengumpulan Data ................................................. 42

F. Teknik Analisis Data ........................................................... 45

G. Pemeriksaan Keabsahan Data ............................................. 48

H. Sistematika Penulisan ......................................................... 48

xi

BAB III GAMBARAN UMUM ASURANSI JIWA

A. Sejarah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

Syariah ................................................................................ 50

B. Falsafah, Visi dan Misi AJB Bumi Putera 1912 ............... 52

C. Struktur Organisasi dan Strategi Pemasaran AJB Bumi

Putera syariah Cabang Jambi ............................................ 53

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN

A. Data Hasil Wawancara Nasabah Non Muslim Pada

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Cabang Jambi ...................................................................... 61

B. Hasil dan Pembahasan .......................................................... 64

C. Analisis Data ....................................................................... 105

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ........................................................................... 110

B. Saran ................................................................................... 111

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................. 113

LAMPIRAN ............................................................................................ 116

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Asuransi merupakan suatu lembaga keuangan yang melaluinya dapat

dihimpun dana besar yang dapat digunakan untuk membiayai pembangunan,

disamping bermanfaat bagi masyarakat yang berpartisipasi dalam bisnis asuransi.

Asuransi bertujuan memberikan perlindungan atau proteksi atas kerugian

keuangan yang ditimbulkan oleh peristiwa yang tidak diduga sebelumnya.2

Dijelaskan oleh Muhammad Nejatullah Shidiqi bahwa asuransi merupakan

suatu kebutuhan dasar bagi manusia, karena kecelakaan dan konsekuensi

finansialnya memerlukan santunan.Asuransi merupakan organisasi penyantun

masalah–masalah yang universal, seperti kematian mendadak, cacat, terkena

penyakit, kebakaran banjir, badai, dan kecelakaan–kecelakaan yang bersangkutan

dengan transportasi, serta kerugian financial yang disebabkannya.Kecelakaan–

kecelakaan seperti diatas tidak hanya tergantung pada tindakan suka relawan.

Kenyataan ini menuntut asuransi untuk diperlukan sebagai kebutuhan dasar

manusia pada ruang lingkup yang sangat luas dari kegiatan–kegiatan dan situasi

manusia.3

Keperluan perlindungan menghadapi malapetaka dan kerugian financial

yang berkaitan dengan yang dihadapi setiap orang sama pentingnya dengan

2Sri Susilo, Sigit Triandoro, Ahmad Totok Budi Santoso, Bank dan Lembaga Keuangan

Lainnya, (Yogyakarta: Salemba Empat, 1999) hlm. 205 3Muhammad. Nejatullah Shidiqi. Asuransi Dalam Islam, (Bandung : Pustaka, 1987) hlm.

51

2

pemeliharaan ketertiban.4 Seiring dengan berkembangnya usaha perasuransian

dewasa ini maka kaum muslimin dengan bersemangat ingin mengadopsi Intitusi

apa saja yang membawa kegaris terdepan dalam dunia modern.5

Asuransi bertujuan memberikan perlindungan atau proteksi atas kerugian

keuangan yang ditimbulkan oleh peristiwa yang tidak terduga sebelumnya. Abas

Salim memberi pengertian bahwa asuransi adalah suatu kemauan untuk

menetapkan kerugian–kerugian kecil (sedikit) yang sudah pasti sebagai (subtitusi,

kerugian besar yang belum pasti).6

Asuransi atau pertanggungan menurut Warkum Sumitro yang dikutip dari

pasal 1 UU Nomor 2 Tahun 1992 tentang usaha perasuransian adalah perjanjian

antara dua pihak atau lebih dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri

kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi untuk tertaggung karena

kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang dihadapi atau tanggung

jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diantara tertanggung, yang

timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk memberikan

sesuatupembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang

yang dipertanggungkan.7

Abu Said al-Kudri meriwayatkan bahwa seorang laki-laki datang kepada Rasulullah saw. Dan berkata, “Saudaraku sedang mengalami sakit perut.”

Kemudian Rasulullah saw. Berkata kepada laki-laki tersebut, “suruh dia minum madu .” laki-laki tersebut kembali kepada Rasulullah saw.dan beliau berkata kembali, “suruh di minum madu.” Laki-laki tersebut kembali untuk ketiga kalinya

4Hendi Suhendi,M. Si, Fiqh Muamalat (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 1997) hlm. 317

5Meiruddin Noor, Pelaksanaan Kontrak Asuransi Jiwa, hlm.2

6Muhammad Ali Hasan, Masail Fiqhiyah (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2003) hlm. 95

7Warkum Sumitro, SH, M.H, Asas – asas perbankan Islam dan Lembaga – Lembaga

Yang Terkait(Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2004), hlm. 186

3

dan rasulullah tetap berkata, “suruh dia minum madu.”Kemudian laki-laki itu

kembali dan berkata,”sudah saya lakukan ya Rasulullah.”Kemudian Rasulullah saw. bersabda, Allah telah menyampaikan yang benar, tetapi perut saudaramu berbohong, suruh dia minum madu.”Kemudian laki-laki itu mintak saudaranya

untuk kembali minum madu dan dia sembuh.8

Hal inipun telah dijelaskan dalam Alqur‟an bahwa Allah tidak

akanmerubah suatu kaum, kecuali kaum itu sendiri yang berusaha untuk

melakukanperubahan, Firman Allah SWT surat Ar-Rad ayat 11 sebagai berikut :

ل يغير ما بقىم حتى يغيروا ما بأنفسهم إن الل

“Sesungguhnya Allah tidak merubah Keadaan sesuatu kaum sehingga mereka

merobah keadaan yang ada pada dirimereka sendiri…”( Ar Rad : 11).9

Jika produk asuransi syariah sudah tersedia bagi ummat Islam, maka

alasan dharurah tidak lagi dapat dipakai dan akhirnya ummat Islamakan di

haruskan untuk membeli asuransi syariah dari pada produk asuransi konvensional.

Asuransi syariah adalah suatu pengaturan pengelolaan resiko yang memenuhi

ketentuan syariah, tolong menolong secara mutual yang melibatkan peserta dan

operator. Sebatas tertentu konsep asuransi syariah tidak terlalu berbeda jauh

dengan konsep pengelolaan resiko konvensional yang dilakukan secara mutual,

seperti Mutual Insurance dan protection and Indemnity Club (P & I Club).

Namun, bedanya pada asuransi syariah tidak memperbolehkan adanya

gharar (ketidak pastian atau spekulasi) dan maisir (perjudian). Dalam investasi

dan manajmen dana tidak diperkenankan adanya riba (bunga). Ketiga larangan

ini, gharar,maisirdan riba adalah area yang harus di hindari dalam praktik

8Muhammad Muhsin Khan,shahih al-bukhari(Beirut:Dar al-arabia).

9Yayasan Penyelenggara Penterjemahan Al-Quran, Al-Qur‟an dan Terjemahannya,

(Jakarta: Bumi Restu, 1974), hlm. 370

4

asuransi syariah, dan yang menjadi pembeda utama dengan asuransi

konvensional.10Asuransi syariah merupakan sebuah sistem dimana para peserta

mendonasikan sebagian atau seluruh kontribusi/premi yang mereka bayar yang

digunakan untuk membayar klaim atas musibah yang dialami oleh peserta yang

lain (saling menanggung).

Risiko adalah bagian dari realitas kehidupan manusia sehingga sulit untuk

menghindarkannya dari kehidupan ini. Yang tidak di perbolehkan dalam islam

adalah bukan resiko atau ketidak pastian itu sendiri (maka harus di eliminasi).

Namun menjual atau menukar risiko kepada pihak ketiga dengan mengunakan

kontrak jual belilah yang tidak di bolehkan.

Di Kota Jambi banyak terdapat perusahaan asuransi jiwa diantaranya:

1. Asuransi Jiwa Bersama BumiPutera 1912

2. PT Asuransi AIA Indonesia

3. PT Asuransi Takaful Keluarga

4. PT Asuransi Jiwa Sinar Mas

Dari sekian banyak asuransi jiwa yang ada di Indonesia asuransi Jiwa

Bersama BumiPutera1912 atau lebih dikenal dengan sebutan AJB Bumi Putera

1912 adalah perusahaan asuransi jiwa nasional milik bangsa Indonesia yang

pertama dan tertua. Didirikan pada tanggal12 Februari 1912 di Magelang Jawa

Tengah Oleh tiga orang guru–M.Ng. Dwidjosewoj-MKH. Soebroto dan

M.Adimidjojo tanpa modal (0 sen). Semangat para pendiri untuk membidani

lahirnya perusahaan asuransi mutual di bumi pertiwi ini didasari oleh idelialisme

10

Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum Syariah Dalam Praktik,hlm.2

5

dan nasionalisme. Tujuannya adalah mengangkat harkat dan martabat kaum

pribumi khususnya para guru hindia Belanda yang masa itu hidup terbelakang.

Sebagai bentuk perwujudan dari kebutuhan masyarakat Indonesia serta dengan

mengikuti perkembangan zaman dengan hadirnya perbankan syariah maka di

bentuklah asuransi yang bersistem Syariah.

Berdasarkan terminology fiqih Islam Klasik, non muslim disebut zimmi,

yang diartikan sebagai kaumyang hidup dalam pemerintah Islam yang dilindungi

keamanan hidupnya dan dibebaskan dari kewajiban militer dan zakat, namun

diwajibkan membayar pajak (jizyah). Pada zaman penaklukan wilayah oleh

politik Islam, yang berlansung secara besar-besaran sejak zaman khulafah

Rasyidin. Kemudian dimapankan pada zaman Bani Umayyah dan Bani Abbasiyah

sesudahnya. Non-muslim pada saat itu diberi alternatif yakni memeluk Islam atau

tetap dalam agamanya dan rela hidup dan diatur oleh pemerintah politik Islam

yang menaklukannya. Mereka yang memilih tetap pada agamanya dan taat

bersama pada pemerintah Islam yang berkuasa dan melindungi keagamaan

hidupnya itulah yang kemudian disebut dengan Kafir Zimmah yaitu orang-orang

yang dilindungi.11

Berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional No.21/DSN/-MUI/X/200.

Asuransi Syariah (Ta‟min,Takaful,Thadamun) adalah usaha saling melindungi dan

tolong menolong diantara sejumlah orang/ pihak melalui investasi dalam bentuk

aset dan tabarru‟ memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko

11

Winny Rahma Wati.Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim

dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah . Jurnal Ekonomi, No. Juli 2015. Hlm.21

6

tertentu melalui akad (perikat) yang sesuai dengan syariah. Akad yang sesuai

dengan syariah adalah yang tidak mengandung gharar (penipuan), maysir

(perjudian), riba, dzulm (penganiayaan),risywah (suap), barang haram dan

maksiat.Kejadian yang menarik disini, ketika sebagian masyarakat muslim masih

memperdebatkan sistem lembaga keuangan syariah. (tanpa bunga), justru pada

Perusahaan Asuransi Jiwa Bersama BumiPutera 1912 Syariah cabang Jambi, ada

sebagian kalangan non muslim menikmati produk asuransi syariah tersebut.Data

nasabah disajikan pada tabel 1.12

Tahun 2012 2013 2014 2015 2016

Jumlah 137 89 163 70 78

Non Muslim 5 4

Dari data tabel 1 tersebut dapat dilihat bahwa perkembangan asuransi AJB

Bumi Putera Cabang Jambi jumlah nasabah fluatif (tidak stabil) tidak mengalami

peningkatan yang signifikan untuk itu,dari total semua data nasabah asuransi

syariah dari tahun 2012-2016 berjumlah 546 nasabah yang mana disana terdapat 9

orang nasabah yang beragama non muslim yang akan diteliti, untuk itu para agen

harus bekerja keras dalam mendukung perkembangan perusahaan Asuransi Jiwa

Bersama Bumi Putera di Jambi.13

Berdasarkan latar belakang masalah, maka penulis tertarik untuk

melakukan sebuah penelitian dengan membuat sebuah karya tulis ilmiah yang

12

Data pemegang polis syariah cabang jambi, (wawancara dengan Kepala Unit

Administrasi Keuangan, tertanggal 25 Januari 2018). 13

Sumber Data wawancara dengan petugas operasional AJB BumiPutera 1912 Syariah

cabang Jambi. Pada tanggal 25 Januari 2018

7

berbentuk skripsi yang berjudul“Analisis Kebutuhan Beli Nasabah Non

Muslim pada Asuransi Syariah (Studi pada Asuransi Jiwa Bersama

BumiPutera 1912 Syariah Cabang Jambi)”.

B. Batasan Masalah

Untuk memudahkan pembahasan serta tidak menyalahi sistematika

penulisan sehingga membawa hasil yang di harapkan sehingga dalam penelitian

ini penulis hanya meneliti Analisis Preferensi Nasabah Non Muslim pada

Asuransi Syariah “(Studi pada Asuransi Jiwa Bersama BumiPutera 1912 Cabang

Jambi)”. Adapun batasan masalah dalam penelitian.

1. Responden dalam penelitian ini adalah Nasabah Non Muslim yang berjumlah

9 orang dari tahun 2012-2016.

2. Penelitian ini dilakukan pada Asuransi Syariah (Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Cabang Jambi)

3. Data responden di ambil dari nasabah pada Tahun 2012 sampai dengan 2016

C. Rumusan Masalah

Untuk mengarahkan pembahasan dan penelitian, maka penulis

merumuskan permasalahan yang diteliti sebagai berikut :

1. Bagaimana argumentasi masyarakat non muslim tertarik menjadi nasabah

pada perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang

Jambi.

2. Bagaimana preferensi masyarakat non muslim untuk menjadi nasabah pada

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi.

8

D. Tujuan Penelitian

Sesuai dengan rumusan masalah diatas tujuan yang ingin dicapai oleh

penulis sehingga melakukan penelitian ini adalah sebagai berikut :

1. Ingin mengetahui masyarakat non muslim tertarik untuk menjadi nasabah

asuransi syariah pada perusahaan Asuransi Jiwa Bersama BumiPutera 1912

Syariah cabang Jambi.

2. Ingin mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat non muslim

untuk menjadi nasabah diperusahaan Asuransi Jiwa Bersama BumiPutera

1912 Syariah cabang Jambi.

E. Kegunaan Penelitian

1. Hasil penelitian ini diharapkan dapat meningkatkan pemahaman tentang

faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah non muslim terhadap asuransi

syariah.

2. Hasil penelitian ini dapat berkontribusi sebagai literatur untuk penelitian

selanjutnya mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat non

muslim menjadi nasabah asuransi syariah

3. Tambahan Khazanah ilmu pengetahuan dan literatur bagi perpustakaan Iain

Sulthan Thaha Saifuddin Jambi pada umumnya dan perpustakaan Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam pada khususnya.

9

F. Tinjauan Pustaka

Hasil penelitian terdahulu secara jelas dapat di jabarkan sebagai berikut

antara lain:

1. Winny Rahmawati. Dengan Judul, Faktor-faktor yang mempengaruhi Minat

Nasabah Non Muslim Dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah (Study

pada AJB BumiPutera 1912 Divisi Syariah Cabang Margonda).14 Hasil

penelitian ini menyatakan bahwa untuk variabel produk (x1) memiliki nilai

sebesar 0,562,hal ini berarti item variabel produk memberikan sumbangan

persentase sebesar 56,2% dari seluruh faktor yang terentuk. Dan untuk varibel

promosi (x2) nilainya 0.707, promosi memberikan sumbangan persentase

sebesar 70,7%. Danuntuk variabel tarif/premi (x3) nilainya sebesar 0.471 dan

memberikan sumbangan persentase sebesar 47.1%. Untuk variabel

sosial/ekonomi (x4) nilainya sebesar 0.111 dan memberikan sumbangan

persentase sebesar 11.1%.

2. Widya Lestari. Dengan judul, Pengaruh Pelayanan Promosi dan Syariah

terhadap Minat Nasabah dalam memilih Asuransi Syariah. (Study pada, PT.

Asuransi Takaful Keluarga Cabang Palembang).15 Berdasarkan hasil

pengujian yang dilakukan dengan analisis regresi parsial dengan

menggunakan probabilitas menunjukkan bahwa Variabel pelayanan (X1)

merupakan Variabel yang paling dominan terhadap minat nasabah dalam

14

Winny Rahmawati, Faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah dalam membeli

produk asuransi syariah, (Skripsi UIN Syarip Hidayattullah Jakarta: 2015). Akses 9 maret 2017. 15

Widya Lestari, Pengaruh pelayanan promosi dan syariah terhadap minat nasabah

dalam memilih asuransi syariah, (Skiripsi UIN Raden Fatah Palembang: 2015). Akses 9 maret

2017.

10

memilih PT. Asuaransi Takaful Keluarga Cabang Palembang (Y) karena

memiliki koefisien regresi B yang paling besar yaitu sebesar 0,474 atau

sebesar 47,4% jadi nasabah PT. Asuransi Takaful Keluarga Cabang

Palembang lebih mempertimbangkan factor minat yaitu pelayanan yang baik

dan memuaskan.

3. Rendra Octa Chandra, A Haidar Mirza, Kurniawan. Dengan judul, Penerapan

Data Mining untuk memprediksi Minat Nasabah pada AJB Bumi Putera 1912

Palembang.16 Penerapan data mining dengan teknik association rules dan

algoritma apriori yang dilakukan menghasilkan sebuah informasi mengenai

minat nasabah berdasarkan hubungan antara kreteria nasabah terhadap jenis

asuransi yang di pilih. Berdasarkan dua kali penerapan data mining

menggunakan XLMiner yang dilakukan dimana pada penerapan yang pertama

ditentukan nilai minimum support 50 dan minimum compidance 50%

dihasilkan 6 rules, dan pada penerapan yang kedua ditentukan nilai minimum

support 2 dan minimum compidance 1% di hasilkan 67 rules, hal ini

menerangkan bahwa semakin tinggi batasan nilai minimum support dan

minimum compidance yang ditentukan maka semakin baik pula pola/aturan

yang di peroleh. Dan semakin kecil batasan nilai minimum support dan

minimum compidance yang sama tergantung pada nilai minimum support dan

minimum compidance yang ditentukan.

16

Rendra Octa Chandra dkk, Penerapan Data Mining untuk Memprediksi Minat Nasabah

pada AJB BumiPutera 1912 Palembang.(Jurnal Universitas Bina Darma Palembang: ) Akses 9

Maret 2017.

11

4. Leliya, Maya Kurniasari dengan judul. Minat Masyarakat Berasuransi

Syariah di Asuransi Prudential.17 Kelebihan lain yang membuat nasabah

berminat berasuransi syariah karena di asuransi syariah tidak mengenal istilah

dana hangus layaknya asuransi konvensional, nasabah asuransi syariah bisa

mendapatkan uangnya kembali meskipunpun belum jatuh tempo karena

konsep asuransi syariah adalah wadiah (titipan).Faktor-faktor yang

mempengaruhi minat nasabah dalam berasuransi syariah sangat penting

diperhatikan demi kelangsungan dan tetap eksisnya lembaga tersebut.Bukan

hanya faktor psikologis saja, ada banyak faktor yang mendorong masyarakat

untuk memilih asuransi syariah.Faktor-faktor masyarakat dalam menggunakan

jasa layanan adalah pendapatan, produk, lokasi, pelayanan, dan promosi.

Termasuk juga didalamnya religius stimuli yang merupakan faktor

pengetahuan dan pengalaman keberagaman yang mendorong seseorang untuk

memilih asuransi syariah. Dan ada juga faktor yang berperan didalam nya

yaitu reputasi dan proteksi. Dan yang terakhir investasi, selain ingin

menda+patkan dana ketika sakit nasbah juga ingin mendapatkan uang dari

setiap premi yang dibayarkan perbulanya.

5. Deni, Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat Menjadi Nasaba

PT. asuransi Takaful Keluarga Cabang Jambi.18 Dari beberapa jenis produk

yang terdapat pada asuransi takaful keluarga cabang Jambi, produk yang

17

Leliya dkk, Minat Masyarakat Berasuransi Syariah di Asuransi Prudential.(Jurnal IAIN

Syekh Nurjati Cirebon: ). Akses 9 Maret 2017. 18

Deni, Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat menjadi Nasabah PT

Asuransi Takaful Keluarga Cabang Jambi.(Jurnal IAIN STS Jambi: ). Akses 9 Maret 2017.

12

paling diminati masyarakat secara nyata adalah funadi (Takaful Dana

Pendidikan) untuk putra putrinya, secara simultan terdapat pengaruh yang

signifikan antara faktor psikologi, faktor lingkungan sosial, faktor usaha

pemasaran asuransi, dan faktor keluarga cabang Jambi. Secara parsial ada

pengaruh yang signifikan antara faktor agama dan faktor usaha pemasaran

asuransi terhadap minat masyarakat menjadi nasbah asuransi takaful keluarga

cabang Jambi. Faktor yang memiliki pengaruh paling besar terhadap minat

masyarakat menjadi nasabah asuransi takaful keluarga cabang Jambi, secara

berurutan adalah faktor agama, faktor usaha pemasaran asuransi, faktor

lingkungan sisial, faktor psikologi dengan signifikansi 5%.

Berkaitan dengan hal tersebut diatas permasalahan yang akan penulis

angkat dalam penelitian ini adalah lebih menitik beratkan pada “Analisis

Preferensi Nasabah Non Muslim Pada Asuransi Syariah (study pada Asuransi

Jiwa Bersama BumiPutera 1912 Syariah Cabang Jambi)”

Dengan demikian terdapat pokok permasalahan yang sangat berbeda

antara beberapa penelitian yang telah dikemukakan sebelumnya dengan

persoalan yang penulis teliti.

G. LANDASAN TEORI

1. Teori Keputusan Beli

Keputusan pembelian merupakan salah satu dari perilaku konsumen.

Menurut Engel, Blackwell dan Miniar dalam Suryani pemahaman terhgadap

13

perilaku konsumen mencakup pemahaman terhadap tindakan yang langsung

dilakukan konsumen dalam mendapatkan, menkonsumsi, dan menghabiskan

produk dan jasa,termasuk proses keputusan yang mendahului dan mengikuti

tindakan tersebut.

“Penjual perlu menyusun struktur keputusan membeli secara keseluruhan

untuk membantu konsumen dalam mengambil keputusan tentang pembeliannya.

Setiap keputusan membeli mempunyai suatu struktur sebanyak tujuh”

(Kotler,2000:109). Komponen-komponen tersebut adalah :

a. Keputusan tentang jenis produk.

b. Keputusan tentang bentuk produk.

c. Keputusan tentang merek.

d. Keputusan tentang penjualnya.

e. Keputusan tentang jumlah produk.

f. Keputusan tentang waktu pembelian.

g. Keputusan tentang cara pembayaran.19

Sebelum merencanakan pemasaran, suatu perusahaan perlu

mengidentifikasi konsumen, sasarannya dan proses keputusan mereka. Walaupun

banyak keputusan pembelian melibatkan hanya satu pengambilan keputusan,

keputusan yang lain mungkin melibatkan beberapa pesarta yang memerankan

peran, pencetus ide, pemberi pengaruh, pengambil keputusan, pembeli dan

pemakai. Di sini tugas pemasar adalah mengidentifikasi peserta pembelian lain,

19

Giardo Pemadi Putra. Dkk. Pengaruh kualitas produk terhadap keputusan pembelian

dan dampaknya terhadap kepuasan konsumen . Jurnal Administrasi Bisnis (JAB). Vol.3 No.2

Summer !991, 157

14

kriteria pembelian mereka dan pengaruh mereka terhadap pembeli. Program

pemasaran harus dirancang untuk menarik dan mencapai pesasrta kunci seperti

halnya pembeli.Keinginan untuk membeli timbulsetelah konsumen merasa tertarik

dan inginmemakai produk yang dilihatnya, menurutHoward dan Shay (dalam

Basu SwasthaDharmmesta, 1998) proses membeli (buyingintention) akan melalui

lima tahapan, yaitu :

1. Pemenuhan kebutuhan (need)

2. Pemahaman kebutuhan (recognition)

3. Proses mencari barang (search)

4. Proses evaluasi (evaluation)

5. Pengambilan keputusan pembelian (decision)

Informasi mengenai produk mendasari proses membeli sehingga akhirnya

muncul suatu kebutuhan, di sini konsumen akan mempertimbangkan dan

memahami kebutuhan tersebut, apabila penilaian pada produk sudah jelas maka

konsumen akan mencari produk yang dimaksud, yang kemudian akan berlanjut

pada evaluasi produk dan akhirnya konsumen akan mengambil keputusan untuk

membeli atau memutuskan untuk tidak membeli yang disebabkan produk

tidaksesuai dan mempertimbangkan atau menunda pembelian pada masa yang

akan datang.

Menurut Swastha (1990 : 98), untuk memahami perilaku konsumen dalam

memenuhi kebutuhannya, dapat dikemukakandua model proses pembelian yang

dilakukan oleh konsumen, yaitu :

15

1. Model phenomenologis, model perilaku konsumen ini berusaha mereprodusir

perasaan-perasaan mental dan emosional yang dialami konsumen dalam

memecahkan masalah pembelian yang sesungguhnya.

2. Model logis, model perilaku konsumen yang berusaha menggambarkan

strukturdan tahap-tahap keputusan yang diambil konsumen mengenai (a)

jenis, bentuk, modal, dan jumlah yang akan dibeli, (b) tempat dan saat

pembelian, (c) harga dan cara pembayaran.

Setelah konsumen memperoleh informasi tentang suatu produk mereka

menggunakan informasi tersebut untuk mengevaluasi sumber-sumber pada ciri-

ciri seperti karakteristik barang dagangan yang dijual, pelayanan yang diberikan,

harga,kenyamanan, personil dan fisik (Boyd et al,2000 : 129). Konsumen

biasanya memilih sumber yang mereka anggap memperlihatkan ciri yang paling

penting bagi mereka. Suatu pembalian tidak langsung terjadi terlebih dahulu

dengan mengetahui mengenal dan kemudian memiliki produk tersebut (Koeswara,

1995: 75), dalam Theofillus Kusuma Adhi (2006). Menurut Koeswara, tahap-

tahap proses pembelian inidapat dibagi atas lima langkah, yaitu :

a. Mengetahui masalahnya (Recognation of problem)

b. Mencari informasi (Search for information)

c. Mengevaluasi setiap altrnatif (Evaluation of alternatif)

d. Memilih salah satu alternatif (Choice)

16

e. Menentukan hasil pilihan (Outcome)20

Schiffman dan Kanuk (2004) mengemukakan bahwa perilaku konsumen

merupakan “perilaku yang ditunjukkan konsumen dalam pencarian akan

pembelian, penggunaan, pengevaluasian, dan penggantian produk dan jasa yang

diharapkan dapat memuaskan kebutuhan konsumen”.

Menurut Kotler dan Keller (2009) perilaku pembelian konsumen

dipengaruhi oleh faktor-faktor budaya, sosial, pribadi , dan psikologis.

a. Faktor Budaya

Faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling besar dan luas terhadap

perilaku konsumen. Seperangkat nilai, persepsi, preferensi, dan perilaku

diperoleh dari keluarga dan lembaga penting lain.

b. Faktor Sosial

Perilaku konsumen dipengaruhi oleh faktor-faktor sosial, seperti kelompok

referensi/acuan, keluarga, serta peran dan status sosial.

c. Faktor Pribadi

Keputusan pembeli juga dipengaruhi oleh karakteristik pribadi. Karakteristik

tersebut meliputi usia dan tahap dalam siklus hidup, pekerjaan, keadaan

ekonomi, gaya hidup, nilai, kepribadian dan konsep diri pembeli.

20

Muhammad Rhendria Dinawan. Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan

pembelian.Jurnal Sains Pemasaran Indonesia. Volume IX No. 3 2010

17

d. Faktor Psikologis Kunci

Kebutuhan yang bersifat psikologis adalah kebutuhan yang timbul dari

keadaan fisiologis tertentu seperti kebutuhan untuk diakui, harga diri, atau

kebutuhan untuk diterima oleh lingkungannya.21

2. Asuransi Syariah

a. Definisi Asuransi Syariah

Di dalam referensi hukum Islam, asuransi syariah di sebut dengan

istilah tadhamun,takaful, dan at-ta‟min. Kata tadhamun,takafuldanat-ta‟min

atau asuransi syariah di artikan dengan “saling menanggung atau tangung

jawab sosial”. Asuransi syariah yang prinsip operasionalnya di dasarkan pada

syariat Islam dengan mengacu kepada Al Qur‟an dan Assunnah.Maksud

asuransi syariah dalam pembahasan ini adalah perusahaan Asuransi Jiwa

Bersama BumiPutera 1912 Syariah cabang Jambi.Asuransi syariah adalah

penganturan pengelolaan resiko yang memenuhi ketentuan syariah, tolong

menolong secara matual yang melibatkan peserta dan operator.Syariah

berasal dari ketentuan didalam Al-qur‟an dan As-sunnah.22

Kata asuransi berasal dari bahasa Inggris, yaitu insurance, yang

bahasa Indonesia telah menjadi bahasa popular dan di adopsi dalam kamus

besar bahasa Indonesia dengan padanan kata „pertanggungan‟. Dalam bahasa

21

Eunike Verina. Dkk. Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan pembelian pada toko

Fashion di Jejaring sosial facebook.Jurnal Administrasi Bisnis (JAB) Vol. 10 No.1 2014 22

Iqbal Muhaimin, Asuransi Umum Syariah dalam Praktik (Jakarta: Gema Insani

Press,2005) Hlm. 2

18

Belanda bisa disebut dengan istilah assurantie (asuransi) dan verzekering

(pertanggungan).23

Asuransi merupakan cara atau metode untutk memelihara manusia

dalam menghindari resiko (ancaman) bahaya yang beragam yang akan terjadi

dalam hidupnya, dalam perjalanan kegiatan hidupnya atau dalam aktivitas

ekonominya. 24

Dari beberapa pengertian diatas, dapat kita ambil kesimpulan

bahwasannya asuransi takaful merupakan pihak yang tertanggung penjamin

atas segala resiko kerugian, kerusakan, kehilangan, atau kematian yang

dialami oleh nasabah (pihak tertanggung). Dalam hal ini, si tertanggung

mengikat perjanjian (penjamin resiko) dengan si penanggung atas harta atau

barang, jiwa dan sebagainya berdasarkan prinsip bagi hasil yang mana

kerugian dan keuntungan disepakati oleh kedua belah pihak.25

Dalam ensiklopedia hukum Islam telah disebutkan bahwa asuransi

adalah transaksi perjanjian antara dua pihak, dimana pihak yang satu

berkewajiban membayar iuran dan pihak yang lain berkewajiban memberikan

jaminan sepenuhnya kepada pembayar iuran jika terjadi sesuatu yang

menimpa pihak pertama sesuai dengan perjanjian yang dibuat. 26Jadi asuransi

syariah adalah suatu pengaturan pengelolaan resiko yang memenuhi

23

AM.Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Islam (Jakarta: Kencana,2004)hlm.57 24

Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Jakarta: Gema Insani Press , 2004)hlm.20 25

Hendi Suhendi dan K Yusuf, Asuransi Tafakul dari Teoritis ke Pabrik …..hlm.3-4 26

AM. Hasan Ali, Masail Fiqhiyah: Zakat,Pajak,Asuransi,dan Lembaga Keuangan

(Jakarta:Raja Grafindo Persada,2003)hlm.95

19

ketentuan syariah, tolong-menolong secara mutual yang melibatkan peserta

dan perusahaan asuransi.27

b. Dasar Hukum Asuransi Syariah

Dasar hukum asurani syariah adalah sumber dari pengambilan hukum

pratek asuransi syariah. Karena sejak awal asuransi syariah dimaknai sebagai

wujud dari bisnis pertanggungan yang didasari pada nilai-nilai yang ada

didalam ajaran Islam, yaitu Al-qur‟an dan Sunnah Rasul, serta pendapat

Ulama atau Fuqaha yang terutama dalam karya-karyanya.

1) Al-qur’an

Apabila dilihat sepintas ke seluruh ayat al-Qur‟an, tidak terdapat satu

ayat pun yang menyebutkan istilah asuransi seperti yang dikenal

sekarang ini. Walaupun tidak menyebutkan secara tegas, namun terdapat

ayat yang menjelaskan tentang konsep asuransi dan yang mempunyai

muatan nilai-nilai dasar yang ada dalam praktek asuransi.28 Diantaranya

adalah :

a) Perintah Allah untuk mempersiapkan hari depan. Allah SWT dalam

al-Qur‟an memerintahkan kepada hamba-Nya senantiasa melakukan

persiapan untuk menghadapi hari esok. Allah berfirman dalam surat

An-Nisaayat 9.

27

Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum Syariah dalam Praktik……………..hlm.2 28

Wirdyaningsih,et.all. ,Bank dan Asuransi Islamdi Indonesia, Cetakanke-I, Prenada

Media, Jakarta, 2005, hlm.236

20

b) Perintah Allah untuk saling menolong dan kerjasama. Allah

berfirman dalam Surat Al-Maidah ayat 2. Ayat ini memuat perintah

tolong menolong antara sesama manusia. Dalam bisnis asuransi, nilai

ini terlihat dalam praktik kerelaan peserta asuransi untuk

menyisihkan dananya agar digunakan sebagai dana sosial (tabarru‟).

c) Perintah Allah untuk saling melindungi dalam keadaan susah.

Allah SWT sangat pedulidengan kepentingan keselamatan dan

keamanandari setiap umat-Nya. Karena itu, Allah memerintahkan

untuksaling melindungi dalam keadaan susah satu samalain.

Sebagaimana dalam Qur‟anSurah Al-Quraisyayat 4.

d) Perintah Allah untuk bertawakal dan optimis berusaha Allah

berfirman dalam surat At-Taaghabun ayat 11. Allah SWT telah

memberi penegasan dalam ayat ini bahwa segala musibah atau

peristiwa kerugian yang akan terjadi di masa mendatang tidaklah

dapat diketahui kepastiannya oleh manusia. Tetapi terdapat nilai

implicit dari ayat di atas, yaitu dorongan bagi manusia untuk selalu

menghindari kerugian dan berusaha meminimalisasikannya sedikit

mungkin. Salah satu metodenya adalah dengan memperbanyak do‟a

kepada Allah SWT sebagai pengatur kehidupan di alam, agar

terhindar dari bencana serta kerugian ekonomi.

21

2) Sunnah Nabi Muhammad SAW

Al-Sunnah merupakan sumber syariat Islam kedua.Al-Sunnah

berarti jalan yang menjadi kebiasaan dalam melaksanakan ajaran agama

atau suatu gambaran amal perbuatan yang sesuaia dengan teladan Nabi

dan para sahabat, dengan tuntutan Al-qur‟an.

Artinya:“Diriwayat oleh Abu Hurairah ra, Nabi Muhammad bersabda:

Barang siapa yang menghilangkan kesulitan duniawinya seorang mukmin, maka Allah SWT akan menghilangkan kesulita- kesulitannya pada hari kiamat. Barang siapa yang

mempermudah urusannya di dunia dan di akhirat”.(HR.Muslim)29

a) Hadist tentang Aqidah

“Diriwayatkan dari Abu Hurairahra, dia berkata: berselisih dua orang wanita dari suku Huzail, kemudian salah satu b)wanita tersebut melempar batu ke wanita yang lain sehingga

mengakibatkan kematian wanita tersebut berserta janin yang dikandungnya. Maka ahli waris dari wanita yang meninggal

tersebut mengadukan peristiwa itu kepada Rasulullah SAW, maka Rasulullah SAW memutuskan ganti rugi dari pembunuhan terhadap janin tersebut dengan pembebasan seorang budak laki-laki atau

perempuan, dan memutuskan ganti rugi kematian wanita tersebut dengan uang darah (diyat) yang dibayarkan oleh Aqilahnya

(kerabat dari orang tua laki-laki).”(HR. Bukhari)

b) Hadist tentang Menghilangkan Kesusahan Orang Lain

“Diriwayatkan oleh Abu Hurairahra, Nabi Muhammad SAW bersabda: Barang siapa yang menghilangkan kesulitan duniawi

seorang muslim, maka Allah akan menghilangkan kesulitannya pada hari kiamat. Barang siapa yangmempermudah kesulitan seseorang, maka Allah akan mempermudah urusannya didunia dan

di akhirat.”(HR. Muslimin)

c) Hadist tentang Anjuran Meninggalkan Ahli Waris yang Kaya

“Diriwayatkan dari Amir bin Sa‟ad bin Abi Waqash berkata, terlah bersabda Rasulullah SAW: “lebih baik jika engkau meninggalkan

29

Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam. Hlm. 116

22

anak-anak kamu (ahli waris) dalam keadaan kaya raya daripada

meninggalkan mereka dalam keadaan miskin (kelaparan) yang meminta-minta dengan manusia lainnya.”(HR.Bukhari)

3) Ijtihad

Praktik sahabat dalam pembayaran hukuman (ganti rugi) pernah

dilaksanakan oleh khalifah kedua yaitu Umar bin Khattab, Beliau

berkata: “Orang-orang yang namanya tercantum dalam diwan tersebut

berhak manerima bantuan dari satu sama lain dan harus menyumbang

untuk pembayaran hukuman (ganti rugi) atas pembunuhan (tidak

sengaja) yang dilakukan oleh seorang anggota masyarakat”. Dimana

Umar adalah orang yang pertama kali mengeluarkan perintah untuk

menyiapkan daftar tersebut dan orang-orang yang terdaftardiwajibkan

saling menanggung beban.30

4) Ijma’

Ijma‟ yaitu kesepakatan para mujtahid atas suatu hukum syara‟

mengenai suatu peristiwa yang terjadi setelah Rasul wafat.31 Para

sahabat telah melakukan ittifaq (kesepakatan) dalam hal aqila yang

dilakukan oleh Umar bin Khattab adanya ijma‟ atau kesepakatan ini

tampak dengan tidak adanya sahabat lain yang menentang pelaksanaan

aqila ini. Aqila adalah iuran dan yang dilakukan oleh keluarga dari

pihak laki-laki (asabah) darisi pembunuh (orang yang menyebabkan

kematian secara tidak sewenang-wenang).

30Wirdyaningsih, Bank dan Asuransi di Indonesia, hlm. 194

31Abdul Wahab Khallaf, Kaidah-kaidah Islam (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2000)

hlm.62

23

Dalam hal ini, kelompoklah yang menanggung pembayarannya,

karena si pembunuh merupakan anggota dari kelompok tersebut dengan

tidak adanya sahabat yang menentang Khalifah Umar bisa disimpulkan

bahwa terdafat ijma‟ dikalangan sahabat Nabi SAW mengenai

persoalan ini.32

5) Qiyas

Qiyas adalah metode ijtihad dengan jalan menyamakan hukum

suatu hal yang tidak terdapat ketentuannya didalam Al-qur‟an dan As-

Sunnah karena persamaan ilat (penyebab atau alasannya).33

Dalam kitab Fath Al Bari, di sebutkan bahwa dengan datangnya

Islam system aqila diterima oleh Rasulullah SAW menjadi bagian dari

hokum Islam. Ide pokok dari aqila adalah suku Arab zaman dahulu

yang harus siap untuk melakukan kontribusi finansial atas nama si

pembunuh, untuk membayar ahli waris korban kesiapan untuk

membayar kontribusi keuangan ini sama dengan pembayaran premi ide

praktik asuransi syariah ini.

Dalam hal ini praktik yang mempunyai nilai sama dengan

asuransi adalah praktik aqilah. Aqilah adlah iuran darah dilakukan oleh

keuangan dari pihak laki-laki si pembunuh.

32

Widyaningsih, Bank dan Asuransi di Indonesia ,........... hlm.122 33

Abdul Wahab Khallaf, Kaidah-kaidah Islam……………….. hlm. 74

24

6) Istihsan

Istihsan menurut bahasa adalah menganggap baik sesuatu.

Menurut ulama ushul adalah beralihnya pemikiran seseorang mujtahid

dari tuntunan qiyas yang nyata kapada qiyas yang samara tau dari

hokum umum kepada perkecualian karena ada kesalahan pemikiran

yang kemudian memenangkan perpindahan itu.34Seperti halnya

kebaikan dari kebiasaan aqilah dikalangan Arab kuno yang terletak

pada kenyataan bahwa ia dapat menggantikan balas dendam berdarah.

Muslehuddin mengatakan manfaat signifikasi dari praktik aqila tersebut

adalah (1) Mempertahankan keseimbangan kesukuan dan dengan

demikian, kekuatan pembalasan dendam dari setiap suku dapat

menghalangi kekejaman anggota suku lain; (2) Menambah sebagian

besar jaminan soaial, karena mengingat tanggung jawab kolektif untuk

membayar ganti rugi, suku harus menjaga seluruh kegiatan anghota

sesamanya; (3) Mengurangi beban anggota perorangan jika ia

diharuskan membayar ganti rugi; (4) Menghindarkan dendam darah

yang mengakibatkan kehancuran total; dan (5) Mempertahankan

sepenuhnya kesatuan darah dan kerja sama para anggota dari setiap

suku, yang tak lain merupakan mutualis (saling membantu).35

34

Abdul Wahab Khulaff, ilmu Ushul Fiqh(Jakarta: Raja Grafindo Press 2003) hlm. 104 35

Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam (Jakarta: Rajawali Press, 2003)

hlm. 104

25

c. Prinsip-prinsip Asuransi Syariah

Prinsip utama dalam asuransi syariah adalah ta‟awun „ala al birr wa

altaqwa (tolong- menolonglah kamu sekalian dalam kebaikan dan takwa) dan

al-ta‟min (rasa aman). Prinsip ini menjadikan para anggota atau peserta

asuransi sebagai sebuah keluarga besar yang satu dengan yang lainnya saling

menjadi dan menanggung resiko. Hal ini pun di sebabkan transaksi yang

dibuat dalam asuransi syariah adalah akad tafakuli (saling menanggung),

bukan akad tabaduli (saling menukar) yang selama ini digunakan oleh

asuransi konvensional, yaitu pertukaran pembayaran premi dengan uang

pertanggungan. Prinsip dasar asuransi syariah adalah:36

1) Tauhid

Prinsip tauhid (unity) adalah dasar utama dari setiap bentuk

bangunan yang ada dalam syariat Islam.Setiap bangunan dan aktivitas

kehidupan manusia harus didasarkan pada nilai-nilai tauhid.Artinya bahwa

dalam setiap gerak langkah serta bangunan harus mencerminkan nilai-nilai

ketuhanan.

2) Keadilan

Prinsip kedua dalam berasuransi adalah terpenuhinya nilai-nilai

keadilan (justice) antara pihak-pihak yang terkait dengan akad asuransi.

Keadilan dalam hal ini dipahami sebagai upaya dalam menetapkan hak dan

kewajiban antara nasabah dan perusahaan asuransi.

36

Dzajuli dan Yadi Jazwari, Lembaga-lembaga Perekonomian Ummat (sebuah

pengenalan)..hlm.131

26

3) Tolong Menolong

Prinsip dasar yang lain dalam melaksanakan kegiatan berasuransi

harus didasari dengan semangat tolong menolong (ta‟awun) antara

anggota. Seseorang yang masuk asuransi, sejak awal harus mempunyai

niat dan motivasi untuk membantu dan meringankan beban temannya yang

pada suatu ketika mendapat suatu musibah dan kerugian.

4) Kerjasama (Cooperation)

Prisip kerja sama merupakan prinsip universal yang selalu ada

dalam literatur ekonomi Islam. Sebagai mahluk yang mendapatkan mandat

dari Khaliq-nya untuk mewujudkan perdamaian dan kemakmuran di muka

bumi mempunyai dua wajah yang tidak dapat dipisahkan satu sama

lainnya, yaitu sebagai mahluk individu dan sebagai mahluk sosial.

5) Amanah (Trutsworhy)

Prinsip amanah dalam organisasi perusahaan dapat terwujud dalam

nilai-nilai akuntabilitas (pertanggung jawaban) perusahaan melalui

penyajian laporan keuangan tiap periode.Dalam hal ini perusahaan

asuransi harus memberikan kesempatan yang besar bagi nasabah untuk

mengakses laporan keuangan perusahaan.Laporan keuangan perusahaan

harus mencerminkan nilai-nilai kebenaran dan keadilan dalam

bermuamalah dan melalui auitor public.

6) Kerelaan

Dalam bisnis asuransi, kerelaan dapat diterapkan pada setiap

anggota (nasabah) asuransi agar mempunyai motivasi dari awal untuk

27

merelakan sejumlah dana (premi) yang di setorkan ke perusahaan asuransi,

yang fungsikan sebagai dana sosial. Dan dana sosial memang betul-betul

digunakan untuk tujuan membantu anggota (nasabah) asuransi yang lain

jika mengalami bencana kerugian.

7) Larangan Riba

Ada beberapa bagian dalam Al-qur‟an yang melarang pegayaan diri

dengan cara yang tidak dibenarkan. Islam menghalalkan perniagaan dan

melarang riba. Hal ini pun tampak jelas apabila pemegang polis dengan

sebab-sebab tertentu membatalkan kontraknya sebelum masa reversing

periode, biasanya tahun ketiga maka yang bersangkutan tidak akan

menerima uang yang telah dibayarkan kecuali sebagian kecil saja. Juga

adanya unsur keuntungan yang dipengaruhi oleh pengalaman

underwriting, dimana untung-rugi terjadi sebagai hasil dari ketetapan.

8) Larangan Ketidakpastian

Gharar dalam pengertian bahasa adalah penipuan, yaitu suatu

tindakan yang didalamnya diperkirakan tidak ada unsur kerelaan.

d. Syarat Asuransi Syariah

Menurut mazhab Hanafi, rukun kafalah (asuransi) hanya ada satu,

yaitu ijab dan qabul. Sedangkan menurut ulama lainnya, syarat kafalah

(asuransi) adalah:

1) Baligh (Dewasa)

28

2) Berakal, sudah barang tentu setiap transaksi yang dilakukan oleh orang

yang kehilangan akal adalah tidak sah, maka perasuransiannya pun batal.

3) Ikhtiyar (kehendak bebas), tidak boleh ada paksaandalam transaksi yang

tidak disukai.

4) Mengetahui produk yang dibeli, tidak sah transaksi atas suatu yang tidak

diketahui. Syarat ini terdapat di dalam seluruh transaksi. Tidak sah jual

beli apabila barang yang di jual tidak diketahui, dan tidak sah pembayaran

harga atas sesuatu yang tidak diketahui. Karena transaksi tersebut seperti

perjudian.

5) Jangan ada riba, ini adalah persyaratan dan larangan bagi sahnya transaksi.

Atas dasar ini, maka setiap transaksi yang baru harus kita anggap sah,

sesuai tuntutan prinsip. 37

e. Produk- Produk Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah menawarkan

beberapa jenis produk asuransi berupa Mitra Iqra, Mitra Mabrur dan Mitra

Sakinah. Setiap produk memiliki manfaat dan ketentuan yang berbeda satu

dengan yang lain. Masing-masing produk dirancang khusus untuk

memperoleh musibah pemegang polis. Hal ini menjadi salah satu faktor non

muslim untuk berasuransi di Bumi Putera tersebut.

Berikut ini akan dipaparkan jenis-jenis produk asuransi syariah AJB

Bumi Putera 1912 dari masing-masing produk tersebut.

37

http://digilib.uinsby.ac.id/11254/7/bab2.pdf diakses pada 17 Oktober 2018

http://digilib.uinsby.ac.id/11254/7/bab2.pdf

29

1) Mitra Iqra

Asuransi jiwa syariah yang benefitnya dirancang untuk membantu

menyediakan dana kelangsungan belajar pada setiap tahapan jenjang

pendidikan anak, dari taman kanak-kanak hingga perguruan tinggi, baik

peserta masih hidup maupun meninggal dunia.

2) Mitra Mabrur

Asuransi syariah yang dirancang untuk membantu pengelolah dana guna

membiayai perjalanan ibadah haji. Produk ini merupakan gabungan

antara unsur tabungan dan unsur mudarabah (tolong menolong dalam

menanggulangi musibah) jika peserta ditakdirkan meninggal dunia.

3) Mitra Sakinah

Asuransi jiwa syariah yang merupakan gabungan antara unsure tabungan

dana unsur mudarabah, dimaksudkan untuk menjamin tersedianya dana

masa depan keluarga. Dengan masa pembayaran premi 3 tahun lebih

pendek dari masa pembayaran premi berakhir hingga masa asuransi

berakhir.

4) Produk Asuransi Kumpulan

Asuransi kumpulan adalah asuransi jiwa syariah yang diperuntukkan bagi

karyawan/ pekerja suatu perusahaan/instansi, anggota suatu organisasi/

lembaga, debitur atau peserta suatu kegiatan/ event tertentu yang

pelaksanaannya diatur secara kumpulan grup.

Sebagai pemegang polis askum adalalah pimpinan instansi/ perusahaan,

pimpinan organisasi/lembaga, kreditur/ penanggung jawab, kegiatan/

30

event tertentu. Dan sebagai Tertanggung (disebut juga peserta) dalam

polis askum adalah karyawan/ pekerja suatu perusahaan/ instansi,

anggota suatu organisasi/ lembaga, debitur atau peserta suatu kegiatan/

event tertentu.Yang ditunjuk untuk menerima manfaat Askum adalah

polis Askum untuk diteruskan kepada peserta atau ahli waris.

5) Produk Asuransi Assalam

Merupakan program asuransi jiwa yang didesain untuk memberikan

perlindungan bagi nasabah dengan kontribusi yang terjangkau.

f. Akad-akad dalam Asuransi Syariah

Akad-akad perjanjian merupakan salah satu perbedaan yang mendasari

antara asuransi syariah dengan asuransi konvensional. Akad dalam

bertransaksi merupakan suatu hal yang utama, sehingga apabila suatu

transaksi dilakukan tanpa didasari dengan akad yang jelas maka transaksi

tersebut dapat dianggap meragukan atau berbahaya akad haruslah disusur

dengan dasar untuk mencari ridha Allah Swt, meskipun hal tersebut dalam

kaitannya dengan transaksi ekonomi, akad jika dilihat berdasarkan tujuannya

dapat dibedakan dua jenis, yaitu akad tabbaru‟ dan akad tijarah yaitu:

1) Akad Tabaru‟

Adalah semua bentuk kontak/akad yang dilakukan dengan tujuan

kebaikan dan tolong menolong dan bukan semata untuk tujuan mencari

keuntungan, dalam asuransi syariah, akad ini terdapat dana tabbaru‟

dimana dana ini bersifat saling menguntungkan kedua pihak dan tidak

digunakan untuk transaksi-transaksi yang bersifat komersial. Hal inilah

31

menjadi salah satu alasan nasabah non muslim untuk bertransaksi dan

menabung di asuransi tersebut

2) Akad Tijarah

Adalah akad yang bertujuan komersial, akad ini digunakan oleh peserta

asuransi syariah dengan pihak perusahaan asuransi.38

g. Manfaat Asuransi Syariah

Asuransi syariah memiliki manfaat yang banyak, adapun manfaat dari

asuransi syariah yaitu

a. Asuransi melindungi resiko investasi

Kemauan untuk menanggung resiko merupakan unsur fundamental dalam

perekonomian bebas.Bilamana suatu perusahaan berusaha untuk

memperoleh keuntungan untuk dalam bidang usahanya, maka kehadiran

resiko dan ketidakpastian tidak dapat dihindarkan.Asuransi mengambil

alih resiko itu karena asuransi menghilangkan atau mengurangi resiko,

maka para usahawan dimungkinkan dan didorong untuk

mengkonsentrasikan energi dan modal dalam usaha-usaha yang kreatif.

b. Asuransi sebagai sumber dana investasi

Pembangunan ekonomi memerlukan dukungan investasi dalam jumlah

yang memadai yang pelaksanaanya harus berdasarkan pada kemampuan

sendiri, oleh karena itu, diperlukan usaha keras untuk mengarahkan dana

pada masyarakat melalui lembaga keuangan bank dan sebagai non bank

38

Muhammad Nur RiantoAl-Arif, Pemasaran Strategi Asuransi Syariah Kesehatan,

Pendidikan, Jiwa,Gramata Publishing (Bekasi:2015) hlm.25-26

32

yang menghimpun dana masyarakat semakin penting perannya sebagai

sumber modal untuk investasi berbagai bidang.

c. Asuransi untuk melengkapi persyaratan kredit

Kreditor lebih percaya pada perusahaan yang resiko kegiatan usahanya

diasuransikan. Pemberi kredit tidak hanya tertarik dengan keadaan

perusahaan serta kekayaan yang ada saat ini, tetapi juga sejauh mana

perusahaan tersebut telah melindungi diri dari kejadian-kejadian yang tak

terduga dimasa depan. Cara untuk memperoleh perlindungan tersebut

adalah dengan memiliki polis asuransi.

d. Asuransi mengurangi modal

Dalam rangka menarik modal kedalam perusahaan-perusahaan yang

menanggung biaya besar, maka tingkat pengambilan (return) atas modal

yang telah diinvestasikan pun harus cukup besar. Tingkat resiko pada

pengembalian modal berkaitan dengan satu sama lain tidak dapat

dipisahkan, prinsip ini mewujudkan dirinya dalam bidang investasi.

e. Asuransi menjamin kestabilan perusahaan

Perusahaan dewasa ini menyadari arti pentingnya asuransi sebagai salah

satu faktor yang menciptakan good will atau jasa baik antara kelompok

pemimpin dan karyawan.

f. Asuransi dapat meratakan keuntungan

Dalam dunia usaha yang penuh dengan persaingan kerugian-kerugian yang

ditimbulkan oleh kemungkinan bahaya dimasa datang tidak ikut

33

diperhitungkan sebagai salah satu komponen harga pokok barang yang

dijual.

g. Asuransi dapat menyediakan layanan profesional

Dunia asuransi dewasa ini sudah semakin banyak yang bergerak dibidang

usaha yang bersifat teknis lebih-lebih dengan adanya perkembangan yang

pesat dibidang teknologi.

h. Asuransi mendorong usaha pencegahan kerugian

Perusahaan-perusahaan asuransi banyak melakukan usaha yang bersifat

mendorong perusahaan tergantung untuk melindungi diri dari bahaya yang

akan menimbulkan kerugian perusahaan tersebut.

i. Asuransi membantu pemeliharaan kesehatan

Usaha lain yang sangat erat hubungannya dengan usaha-usaha yang

dilakukan untuk menghindari atau memperkecil penyebab timbulnya

kerugian, kampanye yang dilakukan oleh perusahaan asuransi jiwa kepada

para pemegang polis khususnya dan masyarakat luas pada umumnya.39

3. Non Muslim

Berdasarkan terminology fiqih Islam Klasik, non muslim disebut zimmi,

yang diartikan sebagai kaumyang hidup dalam pemerintah Islam yang dilindungi

keamanan hidupnya dan dibebaskan dari kewajiban militer dan zakat, namun

diwajibkan membayar pajak (jizyah).40Pada zaman penaklukan wilayah oleh

politik Islam, yang berlansung secara besar-besaran sejak zaman khulafah

39

Herman Darmawi, Manajemen Risiko, Jakarta:Bumi Aksara, 2006,hlm. 2-11 40

WWW.referensimakalah.com/2014/12/pengertian-non-muslim-dalam-ilmu-fikih.html,

artikel diakses pada 24 Juli 2018 pukul 11.24

http://www.referensimakalah.com/2014/12/pengertian-non-muslim-dalam-ilmu-fikih.html

34

Rasyidin. Kemudian dimapankan pada zaman Bani Umayyah dan Bani Abbasiyah

sesudahnya. Non-muslim pada saat itu diberi alternatif yakni memeluk Islam atau

tetap dalam agamanya dan rela hidup dan diatur oleh pemerintah politik Islam

yang menaklukannya. Mereka yang memilih tetap pada agamanya dan taat

bersama pada pemerintah Islam yang berkuasa dan melindungi keagamaan

hidupnya itulah yang kemudian disebut dengan Kafir Zimmah yaitu orang-orang

yang dilindungi.41

Non-muslim yang tinggal di negara Islam dan memperoleh hak-hak asasi

mereka yang ditetapkan dalam perlindungan hukum syariah. Hak-hak yang

diberikan kepada orang Kafir zimmi merupakan suatu ketetapan yang tidak dapat

ditarik kembali. Orang muslim wajib melindungi kehidupan, harta kekayaan, dan

kehormatan non-muslim merupakan bagian dari Iman. Adapun sejumlah pedoman

dalam Al-qur‟an dan sunnah yang menjelaskan tentang upaya memperkuat

hubungan antara umat muslim dan non-muslim. Dasar hubungan tersebut terdapat

pada Q.S Muntahah 60/8-9. Ayat ini memberi penjelasan bahwa orang muslim

dituntut untuk bersikap baik dan adil tersebut orang-orang non-muslim, kecuali

kalau memerangi atau mengusir kaum muslimin dan agama mereka.42

Agama di negara Indonesia berdasarkan definisi yang dikutif dari Kamus

besar Indonesia, Agama adalah sistem yang mengatur tata keimanan

(kepercayaan) dan peribadatan kepada Tuhan Yang Mahakuasa serta tata kaidah

41


dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah . Jurnal Ekonomi, No. Juli 2015. Hlm.21 42


dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah . Jurnal Ekonomi, No. Juli 2015. Hlm.22

35

yang berhubungan dengan pergaulan manusia dan manusia serta lingkungannya.

Pancasila yang menjadi landasan konseptual kenegaraan Indonesia dimulai

dengan sila pertama “Ketuhanan yang Maha Esa”, yang dipahami sebagai

“menjiwai sila-sila lainnya”. Dalam Undang-Undang Dasar, terdapat satu pasal

berbicara khusus tentang agama. Fakta penting lain adalah adanya kemajemukan

agama.

Di Indonesia ada 6 agama yang resmi diakui di Indonesia yaitu Islam,

Protestan, Katholik, Hindu, Budha, Kong Huchu. Pada era Order Baru, Agama

yang diakui oleh Pemerintah Indonesia hanya 5 yakni Agama Islam, Kristen,

Katolik, Hindu, dan Budha. Tetapi setelah era reformasi, berdasarkan Keputusan

Presiden (Keppres) No.6/2000, pemerintah mencabut larangan atas agama,

kepercayaan, dan adat istiadat Tionghoa. Keppres No.6/2000 yang dikeluarkan

oleh Presiden Abdurrahman Wahid ini kemudian diperkuat dengan Surat

Keputusan (SK) Menteri Agama Republik Indonesia Nomor MA/12/2006 yang

menyatakan bahwa pemerintah mengakui keberadaan agama Kong Hu Cu di

Indonesia.43

4. Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Non Muslim

a. Akad-akad dalam Asuransi Syariah

Akad-akad perjanjian merupakan salah satu perbedaan yang

mendasari antara asuransi syariah dengan asuransi konvensional. Akad

dalam bertransaksi merupakan suatu hal yang utama, sehingga apabila

43


dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah . Jurnal Ekonomi, No. Juli 2015. Hlm.22-23

36

suatu transaksi dilakukan tanpa didasari dengan akad yang jelas maka

transaksi tersebut dapat dianggap meragukan atau berbahaya akad haruslah

disusur dengan dasar untuk mencari ridha Allah Swt, meskipun hal

tersebut dalam kaitannya dengan transaksi ekonomi, akad jika dilihat

berdasarkan tujuannya dapat dibedakan dua jenis, yaitu akad tabbaru‟ dan

akad tijarah yaitu:

1) Akad Tabaru‟

Adalah semua bentuk kontak/ akad yang dilakukan dengan tujuan

kebaikan dan tolong menolong dan bukan semata untuk tujuan mencari

keuntungan, dalam asuransi syariah, akad ini terdapat dana tabbaru‟

dimana dana ini bersifat saling menguntungkan kedua pihak dan tidak

digunakan untuk transaksi-transaksi yang bersifat komersial. Hal inilah

menjadi salah satu alasan nasabah non muslim untuk bertransaksi dan

menabung di asuransi tersebut.

2) Akad Tijarah

Adalah akad yang bertujuan komersial, akad ini digunakan oleh

peserta asuransi syariah dengan pihak perusahaan asuransi.44

b. Produk- Produk AJB Bumi Putera 1912 Syariah

AJB Bumi Putera 1912 Syariah menawarkan beberapa jenis produk

asuransi berupa Mitra Iqra, Mitra Mabrur dan Mitra Sakinah. Setiap

produk memiliki manfaat dan ketentuan yang berbeda satu dengan yang

44

Muhammad Nur RiantoAl-Arif, Pemasaran Strategi Asuransi Syariah Kesehatan,

Pendidikan, Jiwa,Gramata Publishing (Bekasi:2015)hlm. 25-26

37

lain. Masing-masing produk dirancang khusus untuk memperoleh musibah

pemegang polis. Hal ini menjadi salah satu faktor non muslim untuk

berasuransi di Bumi Putera tersebut.

Berikut ini akan dipaparkan jenis-jenis produk asuransi syariah AJB

Bumi Putera 1912 dari masing-masing produk tersebut.

1) Mitra Iqra

Asuransi jiwa syariah yang benefitnya dirancang untuk membantu

menyediakan dana kelangsungan belajar pada setiap tahapan jenjang

pendidikan anak, dari taman kanak-kanak hingga perguruan tinggi,

baik peserta masih hidup maupun meninggal dunia.

2) Mitra Mabrur

Asuransi syariah yang dirancang untuk membantu pengelolah dana

guna membiayai perjalanan ibadah haji. Produk ini merupakan

gabungan antara unsur tabungan dan unsur mudarabah (tolong

menolong dalam menanggulangi musibah) jika peserta ditakdirkan

meninggal dunia.

3) Mitra Sakinah

Asuransi jiwa syariah yang merupakan gabungan antara unsure

tabungan dana unsur mudarabah, dimaksudkan untuk menjamin

tersedianya dana masa depan keluarga. Dengan masa pembayaran

premi 3 tahun lebih pendek dari masa pembayaran premi berakhir

hingga masa asuransi berakhir.

38

4) Produk Asuransi Kumpulan

Asuransi kumpulan adalah asuransi jiwa syariah yang diperuntukkan

bagi karyawan/pekerja suatu perusahaan/instansi, anggota suatu

organisasi/lembaga, debitur atau peserta suatu kegiatan/event tertentu

yang pelaksanaannya diatur secara kumpulan grup.

Sebagai pemegang polis askum adalalah pimpinan instansi/

perusahaan, pimpinan organisasi/lembaga, kreditur/penanggung jawab,

kegiatan/event tertentu.Dan sebagai Tertanggung (disebut juga peserta)

dalam polis askum adalah karyawan/pekerja suatu perusahaan/instansi,

anggota suatu organisasi/lembaga, debitur atau peserta suatu

kegiatan/event tertentu.Yang ditunjuk untuk menerima manfaat Askum

adalah polis Askum untuk diteruskan kepada peserta atau ahli waris.

5) Produk Asuransi Assalam

Merupakan program asuransi jiwa yang didesain untuk memberikan

perlindungan bagi nasabah dengan kontribusi yang terjangkau.

39

BAB II

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Untuk menjelaskan temuan tentang faktor-faktor yang mempengaruhi

keputusan masyarakat non muslim untuk menjadi nasabah pada asuransi

syariah,maka penelitian inimenggunakan pendekatan kualitatif. Menurut Beni,

penelitian kualitatif meliputi menetapkan fokus penelitian, memilih informasi

sebagai sumber data, melakukan pengumpulan data, menilai kualitas data,

menafsirkan data, dan membuat kesimpulan atas temuan penelitian.45

Penelitian kualitatif adalah penelitian yang bermaksud untuk memahami

fenomena tentang apa yang dialami oleh subjek penelitian misalnya perilaku,

persepsi, motivasi, tindakan dan lain-lain, secara holistik, dan dengan cara

deskripsi dalam bentuk kata-kata dan bahasa, pada suatu konteks khusus yang

alamiah dengan memanfaatkan berbagai metode alamiah.46

Penelitian kualitatif bertujuan untuk menjelaskan fenomena dengan

sedalam-dalamnya melalui pengumpulan data sedalam-dalamnya.Penelitian ini

tidak mengutamakan besarnya populasi atau sampling, bahkan samplingnya

sangat terbatas.Jika data terkumpul sudah mendalam dan bisa menjelaskan

fenomena yang diteliti, maka tidak perlu mencari sampling lainnya.Penelitian

45

Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian (Bandung: Pustaka Setia,2010)hlm.183-184 46

Lexy J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya,2011) hlm.6

40

kualitatif lebih menekan pada persoalan kedalaman (kualitas) data bukan

banyaknya (kuantitas) data.47

B. Tempat dan Waktu Penelitian

1. Tempat penelitian

Lokasi penelitian ini adalah di lembaga asuransi syariah yang berada di

Jl. Sulthan Agung, Lb. Bandung, Ps. Jambi, kota Jambi, Jambi 36124.

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah cabang Jambi adalah

perusahaan yang bergerak dalam bidang perasuransian di Provinsi Jambi.

2. Waktu penelitian

Waktu dalam melakukan penelitian ini adalah satu sampai tiga bulan

meneliti, dimana 1 bulan pertama peneliti melakukan pra riset untuk

mengetahui latar belakang nasabah yang akan di teliti, dan bulan yang kedua

peneliti mencari data alamat nasabah yang akan diteliti, kemudian bulan

ketiga atau terakhir peneliti lansung melakukan wawancara dengan ke-9

nasabah non muslim tersebut setelah melakukan perjanjian wawancara yang

akan ditentukan, dimana mulai penelitian prariset lapangan sampai dengan

mewawancarai nasabah tersebut di lakukan mulai dari tanggal 19 Februari- 6

Mei 2018.

C. Pendekatan Penelitian

Pendekatan yang digunakan pada penelitian ini adalah penelitian lapangan

(field risearch) karena data yang di peroleh dari hasil pengamatan langsung dari

47

Rachmat Kriyantono, Teknik Praktis Riset Komunikasi(Jakarta: Kencana,2009)hlm.56

41

nasabah AJB BumiPutera 1912 Syariah Cabang Jambi.48 Menurut Lofland,

sumber data utama dalam penelitian kualitatif adalah kata-kata dan tindakan,

selebihnya adalah data tambahan, seperti dokumen dan lain-lainnya. Berkaitan

dengan hal itu pada bagian ini jenis datanya dibagi ke dalam kata-kata dan

tindakan.49

D. Jenis Data

Jenis data dibagi kedalam dua kategori, yakni data primer dan data

sekunder. Penjelasan kedua jenis data tersebut adalah sebagai berikut:

1. Data Primer

Data primer adalah data utama penelitian50. Data Primer adalah data

yang diambil langsung peneliti dari sumbernya, tanpa adanya perantara51.

Data primer adalah sumber data penelitian yang diperoleh secara langsung

dari sumber aslinya yang berupa wawancara, jajak pendapat dari individu

atau kelompok (orang) maupun hasil observasi dari suatu obyek, kejadian

atau hasil pengujian (benda).52Data primer dalam penelitian ini adalah data

yang diperoleh dari hasil obsevasi, wawancara, dengan subjek penelitian , dan

dokumentasi. Data primer akan peneliti catat dalam catatan lapangan

penelitian. Data primer dalam penelitian ini meliputi: 9 orang nasabah non

48

Hadari Nawawi, Metode Penelitian Bidang Sosial, Yogyakarta: UGM Press, cet ke-

6,1991,hlm. 31. 49

Lexy J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya,2010)hlm.157 50

Suaidi Asy‟ ari (Ed), Panduan Penulisan Skripsi Mahasiswa (Jambi, t.p, 2009) hlm. 19 51

Mukhtar .Bimbingan Skripsi, Tesis dan Artikel Ilmiah, Jambi: Sumber Thaha Press2007

hlm. 91 52

https://www.kanalinfo.web.id/2016/10/pengertian-data-primer-dan-data sekunder.html

42

muslim yang diteliti, melalui konsep wawancara lapangan, dokumentasi dan

observasi.

2. Data Sekunder

Data sekunder adalah data pendukung penelitian. Data sekunder

diperoleh dari sejumlah riteratur yang menjadi bahan untuk menyusun teori

dalam penelitian ini. Data sekunder ini seperti data-data mengenai profil

perusahaan.53Data sekunder adalah data yang bukan diusahakan sendiri

pengumpulannya oleh peneliti, misalnya dari biro statistic, majalah, Koran,

keterangan-keterangan atau publikasi lainnya.54Data sekunder adalah sumber

data penelitian yang diperoleh melalui media perantara atau secara tidak

langsung yang berupa buku, catatan, bukti yang telah ada, atau arsip baik

yang dipublikasikan maupun yang tidak dipublikasikan secara umum.55

E. Metode Pengumpulan Data

Dalam penelitian ini, untuk mendapatkan data-data yang dibutuhkan maka

peneliti menggunakan beberapa teknik pengambilan data sebagai berikut:

1. Observasi

Observasi yaitu pengumpulan data dengan cara memperhatikan atau

mengamati secara langsung. Metode ini satu pengumpulan data yang akan

dilakukan dengan cara melakukan pengamatan dan pencatatan disetiap

terjadinya komunikasi, termasuk juga gejala-gejala yang tampak dalam objek

53

Suaidi Asy‟ ari (Ed), Panduan Penulisan Skripsi Mahasiswa…………hlm. 19 54

Mukhtar .Bimbingan Skripsi, Tesis dan Artikel Ilmiah, Jambi: Sumber Thaha Press

2007 hal 91 55

https://www.kanalinfo.web.id/2016/10/pengertian-data-primer-dan-data-sekunder.html

43

penelitian yang pelaksanaannya lansung pada tempat dimana suatu peristiwa,

situasi dan kondisi yang terjadi. Situasi dan kondisi dapat- buat namun ada

juga yang memang faktanya demikian. Sedangkan pengamatan di suatu

tempat dapat dilakukan dengan atau tanpa alat. Metode ini pun akan peneliti

lakukan guna menggali informasi penting nantinya.

Hasil observasi dapat digunakan untuk melengkapi data yang berasal

dari wawancara dan sangat bermanfaat untuk memberikan informasi

tambahan untuk menjelaskan permasalah didalam penelitian ini. Adapun

pengamatan yang dilakukan adalah secara tidak terlibat (non-partisipant).

Hal-hal yang peneliti observasi adalah dilapangan berupa. Hal ini

terkait dengan alasan 9 nasabah non muslim berasuransi, produk yang mereka

ambil, serta alasan mereka dalam memilih produk tersebut .

2. Wawancara

Wawancara adalah suatu percakapan yang diharapkan pada suatu

masalah yang dilakukan oleh dua pihak, yaitu pewawancara dan yang

diwawancarai.56Adapun teknik wawancara yang di gunakan oleh peneliti

dalam hal ini adalah teknik wawancara tidak terstruktur adalah wawancara

dimana peneliti tidak menggunakan pedoman wawancara yang telah tersusun

secara sistematis dan lengkap untuk pengumpulan datanya. Pedoman

wawancara yang digunakan hanya garis-garis besar permasalahan yang akan

56

Lexy J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, cet,X, Bandung: Remaja Rosdakarya,

2005.hlm. 3

44

ditanyakan.57Dalam pelaksanaannya peneliti mewawancarai ke-9 nasabah non

muslimAJB BumiPutera 1912 Syariah Cabang Jambi.

Infoman-informan yang di wawancarai oleh peneliti dianggap

mengetahui dan objek permasalahannya penelitian ini. Teknik pemilihan

informan dilakukan purposive sampling. Digunakan teknik ini karena

sebelum melakukan penelitian, peneliti sudah melakukan pra-penelitian

terlebih dahulu sehingga informan- informan yang akan di teliti sudah

diketahui kepastiannya untuk di wawancarai oleh peneliti.

Teknik wawancara di lapangan peneliti lakukan kepada 9 orang

nasabah non muslim tersebut. Adapun mengenai butir-butir pertanyaan yang

sudah di ajukan di lapangan terlampir pada instrumen pengumpulan data.

3. Dokumentasi

Didalam melaksanakannya metode dokumentasi, peneliti menyelidiki

benda-benda tertulis seperti buku-buku, brosur dan sebagainya.58 Hal ini

dilakukan untuk memperoleh data yang berkaitan dengan faktor-faktor yang

mempengaruhi keputusan masyarakat non muslimterhadap asuransi syariah,

alasan non muslim berasuransi, serta data-data lain yang berhubungan dengan

pokok penelitian.

Adapun sifat dokumen yang dibutuhkan dalam penelitian ini adalah

dokumen resmi internal, yaitu dokumen yang dikeluarkan dan dimiliki oleh

pihak AJB BumiPutera 1912 Syariah Cabang Jambi.

57

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan, Bandung: Alfabeta, 2010. Hlm, 197. 58

Suharsimi Arikunto,Prosedur Penelitian suatu pendekatan praktek,hlm. 158

45

F. Teknik Analisi Data

Analisis data dalam penelitian kualitatif dilakukan sejak sebelum

memasuki lapangan, selama dilapangan, dan setelah selesai dilapangan. Dalam hal

ini Nasution sebagaimana dikutip oleh Sugiyono, menyatakan bahwa analisis

telah dimulai sejak merumuskan dan menjelaskan masalah. Sebelum terjun

kelapangan, dan berlansung terus sampai penulisan hasil penelitian. Analisis data

menjadi pegangan bagi peneliti selanjutnya sampai jika dimungkinan teori yang

grounded. Namun dalam penelitian kualitatif, analisis data lebih di fokuskan

selama proses di lapangan bersamaan dengan pengumpulan data.59

Teknik analisis data dalam penelitian ini menggunakan teknik analisis data

model Miles dan Huberman. Analisis datanya dilakukan selama proses

pengumpulan data berlangsung, dan setelah selesai pengumpulan data dalam

periode tertentu. Pada saat wawancara peneliti sudah melakukan analisis terhadap

lawan yang akan di wawancarai setelah di analisis terhadap jawaban yang di

wawancarai terasa belum memuaskan, maka peneliti akan melanjutkan pertanyaan

lagi sampai tahap tertentu diperoleh data yang dianggap kridibel.60

Dari beberapa teori dalam penelitian ini penulis mendapat data yang secara

lansung ke tempat penelitian dimana penulis lansung menanyakan kepada salah

satu karyawan Asuransi Bumi Putera 1912 Syariah dan juga melalui kepala unit

administrasi keuangan yaitu dengan bapak Heri Firman,

59

Sugiyono, Memahami Penelitian Kualitatif (Bandung: Alfabeta, 2014)hlm.90 60

Sugiyono, Memahami Penelitian Kualitatif……….. hlm.90

46

Miles dan Huberman mengatakan bahwa aktivitas dalam analisis data kualitatif di

lakukan secara interaktif dan berlangsung secara terus menerus sampai tuntas.

Teknik ini terdiri dari tiga tahapan yakni analisis sebelum ke lapangan dan analisis

ketika dilapangan menurut Miles dan Huberman juga terdiri dari beberapa tahapan

sebagaimana di jelaskan dalam paragraf di bawah ini:

1. Reduksi Data

Data yang di peroleh dari lapangan jumlahnya cukup banyak, untuk itu

maka perlu di catat secara teliti dan rinci.61Mereduksi data bearti merangkum,

memilih hal-hal yang pokok, memfokuskan pada hal-hal yang penting, dicari

tema dan polanya, dan membuang yang tidak perlu. Dengan demikian data

yang telah di reduksi akan memberikan gambaran yang lebih jelas, dan

mempermudah peneliti untuk melakukan pengumpulan data selanjutnya, dan

mencarinya bila di perlukan.62

Secara operasionalnya, dalam teknik reduksi data ini sejumlah besar

data mentah yang peneliti peroleh dan kumpulkan dilapangan akan peneliti

susun dalam bentuk catatan lapangan, salinan wawancra, salinan

dokumentasi. Setelah dipilih seperti itu, maka peneliti akan mudah untuk

melakukan proses reduksi dan penyeleksian dari data mentah yang terserak

itu lalu mengkerucut menjadi sejumlah data-data yang penting saja, dan

berkaitan dengan penelitian.

61

Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian (Bandung: Pustaka Setia,2008)hlm. 200 62

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif,dan R&D

(Bandung: Alfabeta, 2007)hlm.338

47

2. Penyajian Data

Penyajian data dalam penelitian kualitatif bisa dilakukan dalam bentuk

uraian singkat, bagan, hubungan antar kategori, dan sejenisnya. Dalam hal ini

Miles dan Huberman menyatakan bahwa yang paling sering digunakan untuk

menyajikan data dalam penelitian kualitatif adalah dengan teks yang bersifat

naratif.63

Peneliti melakukan teknik men- display-kan data ialah dengan tujuan

memudahkan peneliti untuk apa yang terjadi, merencanakan kerja selanjutnya

berdasarkan apa yang sudah ditemukan tersebut. Secara operasionalnya

setelah data di reduksi, tahap berikutnya peneliti akan merangkai dan

mensistematiskan data-data sesuai pada tempatnya menyesuaikan dengan

kepentingan laporan penelitian. Sehingga data yang telah di reduksi itu

menjadi suatu argumen- argumen yang menjelaskan dan mempunyai arti dan

bermakna.

3. Verifikasi Data

Verifikasi dan penarikan kesimpulan merupakan tahap akhir dalam

proses analisis data penelitian kualitatif. Kesimpulan dalam penelitian

kualitatif diharapkan dapat menjawab rumusan masalah yang dirumuskan

sejak awal.64Kesimpulan dalam penelitian kualitatif yang di harapkan adalah

merupakan temuan baru yang sebelumnya berupa deskripsi atau gambaran

63

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif,dan

R&D…………hlm.341 64

Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian Kualitatif………….hlm. 202

48

suatu objek yang sebelumnya masih samar-samar sehingga di teliti menjadi

jelas, dapat berupa hubungan kausal atau interaktif, hipotesis atau teori.65

G. Pemeriksaan Keabsahan Data

Peneliti menggunakan teknik trianggulasi untuk menguji tingkat

kepercayaan data dilapangan. Trianggulasi adalah suatu teknik pemeriksaan

keabsahan data yang memanfaatkan sesuatu yang lain di luar data itu untuk

keperluan pengecekan atau sebagian pembanding terhadap data tersebut. Hal ini

dapat tercapai dengan cara:

a. Membandingkan data hasil pengamatan dengan hasil wawancara.

b. Membandingkan apa yang dikatakan orang di depan umum dengan apa yang

dikatakan secara pribadi.

c. Membandingkan keadaan perspektif seseorang dengan berbagai pendapat dan

pandangan orang lain, orang bias, ahli.

d. Membandingkan hasil wawancara dengan isi suatu dokumentasi yang

berkaitan.66

H. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan skiripsi ini terdiri atas lima bab yaitu:

1. Bab I Pendahuluan yang berisi tentang Latar Belakang masalah, Rumusan

Masalah,Batasan Masalah, Tujuan Penelitian, Kegunaan Penelitian, Tinjauan

Pustaka, Metode Penelitian, dan Sistematika Penulisan.

65

Sugiyono, Metode Penelitian Kualitatif…………..hlm, 345 66

Lexy J. Moleong, Penelitian Kualitatif (Bandung: Rosdakarya, 1995)hlm,178

49

2. Bab II Landasan teori yang berisikan Preferensi , Asuransi Syariah, Non

muslim, Faktor-Faktor yang mempengaruhi Non muslim.

3. Bab III Gambaran umum Asuransi Syariah berisikan tentang sejarah Asuransi

Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah, Falsafah Visi dan Misi AJB Bumi

Putera 1912, Struktur Organisasi dan Strategi Pemasaran AJB Bumi Putera

Syariah cabang Jambi.

4. Bab IV Pembahasan dan Hasil Penelitian berisikan tentang Data Hasil

Wawancara Nasabah Non Muslim Pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera

1912 Syariah Cabang Jambi, Hasil dan Pembahasan.

5. Bab V Penutup yang berisikan kesimpulan dan saran-saran.

50

BAB III

GAMBARAN UMUM ASURANSI JIWA

A. Sejarah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Sebagai perusahaan perjuangan, Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

tetap mengedepankan profesionalisme dengan menerapkan tata kelola perusahaan

yang baik, dan senantiasa menyesuaikan terhadap tuntutan lingkungan dengan

menciptakan produk dan layanan yang memberikan manfaat optimal bagi

komunitasnya. Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 ingin tetap menjadi

kebanggaan bangsa indonesia dengan berupaya mewujudkan perusahaan yang

berhasil baik secara ekonomi maupun sosial.

Unit syariah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 secara resmi

terbentuk sejak dikeluarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan

No.Kep.286/KMK.6/2002 tanggal 7 November 2002 dalam bentuk cabang usaha

Asuransi Jiwa Syariah dan Fatwa Dewan Syariah Nasional No.21/SDN-

MUI/X/2001, 17 Oktober 2001.Demi menjaga kemurnian pelaksanaan prinsip-

prinsip syariah, maka berdasarkan keputusan direksi No.SK.14/DIR/2002, tanggal

11 November Tahun 2002 dibentuk Divisi Asuransi dan Kantor Cabang Asuransi

Syariah Jakarta.

Dengan sistem kebersamaan, Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

senantiasa mengembangkan usaha dasar prinsip gotong royong melalui

pemberdayaan potensi diri, oleh dan untuk komunitas Bumi Putera. Kepentingan

bersama para pemegang polis untuk memliki, mengendalikan, dan mengarahkan

51

nasib perusahaan, membuat Bumi Putera 1912 yang terbentuk usaha bersama

(mutual) unik dan berbeda dengan asuransi jiwa lainnya di Indonesia yang pada

umumnya berbentuk Perseroan Terbatas.

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 merupakan perusahaan

Asuransi Jiwa Nasional pertama dan tertua di Indonesia.Lahir empat tahun setelah

berdirinya Budi Oetomo, sebuah gerakan nasional yang merupakan sumber

inspirasi para pelopor Bumi Putera. Berdirinya di kota Mangelang, Jawa Tengah.

Pada tanggal 12 Februari 1912 dengan nama Onderlinge Levensverzekin

Maatschaapij Persatuan Goeroe Hindia Belanda atau O.L.Mij.PGHB.

Mas Ngabehi Dwi Djosewojo, seorang guru sederhana yang menjadi

sekretaris pertama pengurus besar Budi Oetomo mempelopori berdirinya

organisasi yang kemudian menjadikan Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

ini. Bersama dengan rekannya M.K.H.Seobarto dan M. Adimidjojo yang masing-

masing menjabat sebagai Direktur dan Bendahara pada awal berdirinya

perusahaan.

Pada mulanya, perusahaan hanya melayani, para guru sekolah Hindia-

Belanda. Kemudian perusahaan tersebut mengganti nama menjadi O.LMij. Boemi

poetra,dan yang sekrang di kenal sebagai Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera

1912 atau disingkat AJB Bumi Putera. Dari Magelang, Bumi Putera 1912 pindah

ke Yogyakarta pada tahun 1912 dan pada tahun 1958 kantor pusatnya dipindahkan

ke Jakarta. Dari Wisma Bumi Putera yang berlantai 21 di jalan Jend. Sudirman,

manajemen perusahaan mengatur usaha perusahaan diseluruh Indonesia dan

52

melakukan hubungan internasional dengan mitra, usaha di Negara lain seperti

Jepang, Swiss, dan Fhilipina. Sekitar 2.900 karyawan dan 22.400 agen tersebar di

605 kantor yang strategis terdapat diseluruh tanah air yang melayani 9 juta lebih

pemegang polis atau peserta AJB Bumi Putera 1912 dan masyarakat umum.

B. Falsafah, Visi dan Misi AJB Bumi Putera 1912

1. Falsafah

a. Idealisme

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 senantiasa memelihara nilai-nilai

kejuangan dalam mengangkat martabat anak bangsa sesuai sejarah

pendirian Bumi Putera 1912 sebagai perusahaan perjuangan.

b. Mutualisme (kebersamaan)

Mendengarkan sistem kebersamaan dalam pengelolaan perusahaan dengan

memberdayakan potensi komunitas Bumi Putera dari oleh dan untuk

komunitas Bumi Putera sebagai manifestasi rakyat.

c. Profesionalisme

Memiliki komitmen dalam pengelolaan perusahaan dengan mendapatkan

tata kelola perusahaan yang baik (good corporate govermance) dan

senantiasa berusaha menyesuaikan diri terhadap tuntunan perusahaan

lingkungan.67

2. Visi

Visi dari Asuransi Syariah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 adalah

“menjadi wahana untuk menjadikan Bumi Putera sebagai Asuransinya Bangsa

Indonesia di segmen Asuransi Jiwa Syariah”.68

67

Dokumentasi, Struktur Organisasi kantor Asuransi bersama Bumi Pustaka Syairah Kota

Jambi 2018 68


Jambi 2018

53

3. Misi

Misi dari Asuransi Syariah Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 adalah

“menjadikan Bumi Putera senantiasa berada dibenak dan dihati Bangsa

Indonesia di segmen Asuransi Jiwa Syariah” dengan :

a. Memelihara keberadaan Bumi Putera sebagai perusahaan.

b. Mengembangkan korporasi yang menerapkan prinsip dasar gotong-

royong.

c. Menciptakan berbagai produk dan layanan yang memberikan manfaat

optimal bagi komunitas Bumi Putera.

d. Mewujudkan perusahaan yang berhasil secara ekonomi dan sosial.69

C. Struktur Organisasi dan Strategi Pemasaran AJB Bumi Putera Syariah

Cabang Jambi.

1. Struktur organisasi Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera Syariah Cabang

Jambi

Kedudukan pemegang polis Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

selain sebagai pembeli jasa asuransi (klien) juga bearti Pemilik

Perusahaan.Perwujudan kekuasaan anggota disalurkan melalui wakil-

wakilnya pada lembaga tertinggi perusahaan yakni Badan Perwakilan

Anggota (BPA).

Struktur organisasi yang dipakai oleh AJB Bumi Putera 1912 Syariah

Cabang Jambi dalam struktur lini dan Staf.Secara vertical, jenjang wawenang

dan tanggung jawab mengalir dari atas ke bawah berupa perintah dan dari

bawah keatas berupa laporan.Sedangkan secara horizontal terdapat koordinasi

antara karyawan setingkat.Berikut disajikan struktur Organisasi Asuransi

Jiwa Bersama Bumi Putera Syariah Cabang Jambi.

Adapun susunan selengkapnya sesuai dengan keputusan direksi

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 No.SK.II/DIR/PMS/2003 Struktur

Organisasi yang ada adalah sebagai berikut:

69


Jambi 2018

54

Gambar : 1.1

Struktur Organisasi PT.Asuramsi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

cabang Jambi.70

70

Sumber Struktur Organisasi AJB Bumi Putera 1912 Syariah cabang Jambi (Wawancara

Bersama Kepala Unit Administrasi Keuangan). Tanggal 2 April 2018.

Agensi Direktur

Ir. Nofi Arman .AAJI REF

Agensi Manejer

Sunani S.Pd

Kepala Unit Administrasi Keuangan

Heri Firman .SE

Kasir

Desmiani, AZ. Amd

Wakil Agensi

Anshori

Elide h.s

Iskandar

Panji Tamtuma

P

P

Agensi Supervisor

Agusral Imran

Samijan

Suhaila S.Ag

Ani S.H

M Nawin

M. Solihin

Service/Layanan

Rosdiani, SE

55

2. Deskripsi jabatan AJB Bumi Putera Syariah cabang Jambi

a. Agensi Direktur

Agensi Direktur adalah pejabat yang karena tugas dan tanggung

jawabnya diberikan amanah oleh perusahaan untuk memimpin sebuah

organisasi. Agensi Direktur berperan dalam melaksanakan pengembangan

organisasi keagenan, kegiatan operasional produksi, operasional

konservas, operasional pengelolaan dana, kegiatan administrasi keuangan,

kehumasan, dan pelayanan kepada pemegang polis, serta melaksanakan

pengendalian dan evaluasi atas pelaksanaannya.Agensi Direktur

bertanggung jawab atas wilayah yang dipimpinya dan mengkoordinir dan

membawahi:

b. Agensi Manejer

c. KUAK

d. Agensi Supervisor

e. Kasir

Kasir adalah seorang pejabat fungsional yang karena tugas dan

tanggung jawabnya diberikan amanah oleh perusahaan untuk berperan

dalam melaksanakan tertib administrasi, sirkulasi dan laporan keuangan.

Bagian kasir berfungsi sebagai penerima pembayaran premi pertama dan

mencocokkanya dengan faktur penerima kas yang diterima dari bagian

Penata Usaha. Kasir bertanggung jawab kepada Kepala Unit Administrasi

Keuangan.

56

f. Layanan/Pegawai Administrasi

Pegawai Administrasi adalah seorang karyawan yang karena tugas

dan tanggung jawabnya diberikan amanah oleh perusahaan untuk

melaksanakan tugas tugas administrasi. Pegawai administrasi bertanggung

jawab kepada Kepala Unit Administrasi Keuangan.

3. Strategi pemasaran AJB Bumi Putera Syariah cabang Jambi

AJB Bumi Putera Syariah cabang Jambi menyediakan beberapa

layanan jasa guna memenuhi kebutuhan konsumen. Perusahaan tersebut

sangat memperhatikan setiap rincian yang ada dalam setiap kegiatan guna

mendukung dalam memberikan proses pelayanan yang Profesional. AJB

Bumi Putera Syariah menerapkan strategi bauran pemesaran. Adapun

pemasaran yang diterapkan perusahaan adalah sebagai berikut:

a. Produk

AJB Bumi Putera Syariah cabang Jambi dalam memasarkan

produknya memfokuskan pada penjualan produk asuransi syraiah.

Produk tersebu tmeliputi asuransi investasi dan asuransi umum. Sesuai

dengan yang dipaparkan penulis produk diatas. Secara umum keuntungan

dan kelebihan memiliki asuransi syariah yaitu:

1) Bebas dari riba karena menggunakan sistem bagi hasil, bukan bunga

2) Tidak adanya denda keterlambatan dalam pembayaran

3) Adanya dana tolong menolong atau Tabbaru

4) Adanya santunan ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia

pada masa asuransi

57

5) Khusus asuransi pendidikan „mitra iqra‟ adanya beasiswa pendidikan

untuk anak sampai perguruan tinggi apabila tertanggung meninggal

dunia pada masa asuransi.

b. Harga (Price)

Harga dalam asuransi diwujudkan dalam bentuk tingkat premi

(premium rates). Dalam industri asuransi, keputusan penetapan harga

sesuia dengan kebijakan, bunga yang dikenakan untuk standar

pembayaran premi dan fasilitas kredit. AJB Bumi Putera Syariah cabang

Jambi memberikan penjelasan mengenai premi secara rinci kepada calon

nasabah.

Secara teori strategi yang dapat diterapkan perusahaan adalah

menetapkan premi lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan tingkatan

atau sumber standar dari pemegang polis. Perusahaan akan selalu

mengambil langkah yang aman demi kelangsungan kehidupan

perusahaan, sehingga tidak mengalami kerugian serta kehilangan

konsumen dengan berpindah ke produk pesaing lainnya. AJB Bumi

Putera Syariah cabang Jambi memberikan harga produk asuransi relatif

terjangkau, dengan demikian cukup dapat menarik minat calon investor

atau pemegang polis.

58

c. Distribusi/Tempat (Place)

Mekanisme distribusi pada indutri asuransi seperti telah

disebutkan sebelumnya secara umum terdiri dari tiga cara, yaitu:71

1) Sistem keagenan (agency-building distribution system)

2) The multiple line agency system

3) The home service system.

Berdasarkan pengamatan, sistem keagenan telah diterapkan penuh

oleh perusahaan dan merupakan cirri khusus distribusi pada perusahaan

AJB Bumi Putera Syariah cabang Jambi.

Faktor penunjang lainnya seperti letak kantor operasional AJB

Bumi Putera Syariah cabang Jambi, yang terletak di Jl. Sultan Agung No.

75, murni, Telanai pura Kota Jambi relatif strategis karena berada di

kawasan jalan utama. Hal ini memudahkan bagi para konsumen yaitu

pemegang polis yang ingin mencari informasi lebih lanjut mengenai

produk asuransi jiwa syariah, dan untuk lokasi pembayaran premi.

d. Promosi (Promation)

Promosi atau sering disingkat promo, sudah tidak asing lagi dalam

kehidupan sehari-hari karena sudah banyak pihak yang melakukannya.

Promosi merupakan suatu kegiatan yang bersifat mengajak atau

membujuk atau membujuk agar konsumen tertarik dengan produk yang

ditawarkan, promsosi adalah kegiatan penjualan dan pemasaran dalam

71

Denis W. Goodwin. Life and Health Insurance Marketing (Jakarta: PT.Gramedia

Pustaka)Thn 1994.hlm 50

59

rangka menginformasikan dan mendorong permintaan terhadap produk,

jasa dan ide dari perusahaan dengan cara mempengaruhi konsumen agar

mau membeli produk dan jasa yang dihasilkan oleh perusahaan.72

Promosi adalah suatu usaha dari penjual/ produsen dalam

menginformasikan barang atau jasa kepada pembeli/ konsumen, agar

pembeli atau konsumen itu tertarik untuk melakukan transaksi

pembelian/ pertukaran atas produk yang dijual/ ditawarkan.73

AJB Bumi Putera Syariah selalu mengadakan promosi untuk

membantu meningkatkan angka produk penjualan seperti:

1) Salah satu tipe bauran promosi adalah Personal Selling, dimana

penawaran premi dilakukan oleh para agen yang intensif dan fokus

dalam melakukan penawaran agar seorang calon nasabah mencoba

produk dari AJB Bumi Putera Syariah.

2) Mengikuti event-eventseminar yang berhubungan dengan asuransi

berbasis syariah.

Promosi yang dilakukan oleh AJB Bumi Putera Syariah yaitu

dengan menjadi sponsor seminar-seminar asuransi berbasis syariah

dengan tujuan mengambil keuntungan dari gelarnya seminar tersebut.

Kesempatan yang diperoleh melalui kegiatan seminar yaitu kemudahan

dalam membagikan brosur kepada peserta seminar sehingga diharapkan

72

Freddy Rangkuti, Strategi yang Kreatif dan Analisis Kasus Integrated Marketing

Comunication.(Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2009) hlm.37 73

Niken Tri Hapsari, Seluk Beluk Promosi dan Bisnis: Cerdas Beriklan Untuk Usaha

Kecil dan Menengah, (Yogyakarta: A Plus Books, 2010)hlm.37

60

relatif mudah menjaring konsumen baru yang datang pada acara seminar

tersebut. Berdasarkan pengamatan, promosi tersebut cukup efektif dalam

hal memperkenalkan produk-produk yang dimiliki AJB Bumi Putera

Syariah. Perusahaan lebih memprioritaskan promosi dibsndingkan

dengan aspek bauran pemasaran lainnya, dikarenakan promosi dapat

lebih luas menjangkau calon investor.

61

BAB 1V

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Data Hasil Wawancara Nasabah Non-Muslim Pada Asuransi Jiwa Bersama

Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi.

Data hasil penelitian diperoleh dari teknik wawancara. Wawancara

dilakukan terhadap 9 orang informan nasabah Non-muslim yang dianggap

representatif terhadap objek masalah dalam penelitian ini. Berikut ini merupakan

data dari 9 informan dalam penelitian ini.

1. Nama : Okta

Usia : 35 tahun

Pekerja : PNS

Pendidikan : Starata 1 (S1)

Jenis kelamin : Perempuan

Agama : Katolik

Alamat : Jl. Patin II/39 Lingkar Selatan RT. 32 Jambi Selatan

2. Nama : Anggana

Usia : 33 tahun

Pekerja : Wira Swasta

Pendidikan : SMA


Agama : Buddha

Alamat : Kel. Kebun Handil RT. 43 /006 Kec. Jelutung

62

3. Nama : Aneta

Usia : 40 tahun

Pekerjaan : PNS

Pendidikan : Srata 1 (S1)


Agama : Kristen

Alamat : Jl. TP Sriwijaya Lr. Tulip 11 No. 80 RT. 02

4. Nama : Made

Usia : 55 tahun

Pekerjaan : Wira Swasta

Pendidikan : SMA

Jenis Kelamin : Laki-laki

Agama : Buddha

Alamat : Jl. GR Djamin Datuk Bagindo RT. 20/ 13 Budiman

5. Nama : Aleza

Usia : 35 tahun


Pendidikan : SMA


Agama : Kristen

Alamat : Jl. ABD. Rahman Saleh Lrg. Garuda VI RT. 05 Kel.

PAAL Merah Kec. Jambi Selatan

63

6. Nama : Bajra

Umur : 47 tahun

Pekerja : Wira Swasta

Pendidikan : SMA

Jenis kelamin : Laki-laki

Agama : Buddha

Alamat : Jl. Raden Wijaya Komplek Pepabrit RT. 33 No. 10 Kebun

Kopi Jambi.

7. Nama : Martinus Indra

Usia : 42 tahun

Pekerjaan : PNS

Pendidikan : Strata 1 (S1)


Agama : Kristen

Alamat : Jl. Katamso RT. 01 Kel. Kasang Jaya

8. Nama : Tri Aman

Usia : 52 tahun


Pendidikan : SMA


Agama : Buddha

Alamat : Jl. Kol. Pol. M. Bastari 63 tanjung Pinang

64

9. Nama : Darika

Usia : 50 tahun

Pekerjaan : Wiraswasta

Pendidikan : SMA

Jenis Kelamin : Perempuan

Agama : Buddha

Alamat : Jl. Alor No. 33 RT. 33 Jambi

Data yang diperoleh dari hasil wawancara berupa jawaban informan atas

pertanyaan yang diajukan oleh penelitian melalui panduan wawancara yang

dilakukan secara tatap muka lansung dengan informan, yang kemudian data

jawaban tersebut disajikan dalam bentuk kutipan hasil wawancara. Kutipan hasil

wawancara tersebut memaparkan jawaban responden yang beragam mengenai

“Analisis Keputusan Beli Nasabah Non Muslim Pada Asuransi Syariah (Studi

Pada Asuransi jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi)”, guna

menjawab rumusan masalah terbukti atau tidak. Kutipan hasil wawancara dari

informan penelitian tersebut secara lebih rinci diuraikan serta dijelaskan dalam

sub bab hasil penelitian berikut ini.

B. Hasil Penelitian dan Pembahasan

Hasil penelitian berupa kutipan wawancara menjelaskan jawaban informan

mengenai Analisis Keputusan Beli Nasabah Non-Muslim Pada Asuransi Jiwa

Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi. Adapun Preferensi Nasabah Non

Muslim Pada Asuraransi Jiwa Bumi Putera Cabang Jambi yang terkandung dalam

65

kutipan wawancara tersebut didasarkan pada teori yang dikemukakan oleh Kotler,

yang menyatakan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan pembelian

antara lain faktor budaya, faktor sosial, faktor pribadi, dan faktor psikologis.

Keempat faktor tersebut dalam ini digolongkan ke dalam dua faktor yang lebih

luas yaitu faktor internal dan faktor eksternal.Berikut penjelasan secara rinci dua

faktor tersebut.74

1. Faktor Internal

Faktor internal merupakan faktor yang berasal dari dalam diri individu

(informan) yang mempengaruhi keputusan nasabah non-muslim pada asuransi

jiwa bersama bumi putera, yang dalam penelitian ini terdiri dari faktor pribadi

meliputi demografi informan seperti usia, pendidikan, pekerjaan, kekayaan,

serta faktor psikologis meliputi hobi, pengalaman masa lalu, sifat atau

kepribadian, selera, rasa suka, dan simpati. Masing-masing faktor internal

tersebut akan diuraikan secara rinci sebgai berikut.

a. Faktor Pribadi

Merupakan faktor dari dalam dan melekat pada diri individu yang

dapat mempengaruhi perilaku keputusan pembelian nasabah non-muslim

pada asuransi jiwa bersama bumi putera 1912 syariah cabang jambi,

meliputi:

74

Kotler, (Manajemen Pemasaran (Jakarta: Philips,1999),hlm.231

66

1) Faktor Usia

Semakin cukup umur seseorang, tingkat kermatangan dan

kedewasaan seseorang akan leboh matang dalam berpikir dan

bekerja. Dari segi kepercayaan masyarakat orang dewasa lebih

dipercaya dari orang yang lbelum dewasa. Apabila dikaitkan dengan

keputusan pembelian, maka seseorang yang umurnya lebih tua

mempunyai lebih banyak aspek yang dipertimbangkan dan lebih

hati-hati sebelum memutuskan membeli suatu barang, dibandingkan

dengan seseorang yang lebih muda usianya yang cenderung membeli

suatu barang berdasarkan ego-nya saja dan satu aspek saja, misalnya

hanya berdasarkan harga barangnya yang relatif murah. Hal ini

bearti bahwa usia dapat dikatakan mempunyai pengaruh terhadap

keputusan pembelian. Berikut hasil wawancara dengan Ibu Okta

yang merupakan Pegawai Negeri Sipil yang menjadi nasabah Non-

Muslim Pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Cabang Jambi, dalam keputusan pembelian yang disajikan dalam

bentuk kutipan yaitu:

“Tidak, menurut saya umur tidak berpengaruh sama sekali terhadap keputusan pembelian seseorang”.75

Disisi lain, usia juga dianggap tidak mempengaruhi keputusan

pembelian seperti yang diungkapkan oleh bapak Martinus Indra,

75

Wawancara dengan Okta, Pegawai Negeri Sipil Jl. Patin II/39 Lingkar Selatan RT. 32

Jambi Selatan, tanggal 20 April 2018

67

bapak Tri Aman, Bapak Bajra yang mengatakan dalam kutipan

Berikut:

“Usia tidak Begitu Mempengaruhi keputusan pembelian seseorang, tetapi kebutuhan rumah tangga, maksudnya ketika saya

membutuhkan uang untuk menafkahi keluarga saya maka saya berhenti sementara dulu untuk membeli produk di asuransi”.76

Kutipan hasil wawancara dari empat orang narasumber diatas

didukung oleh pernyataan dari informan atau narasumber lain yaitu

bapak Made dan ibu Aleza yang dikutip sebagai berikut:

“Tidak ada, meskipun saya sejak SMP sudah tau, namun alasan

membeli bukan dipengaruhi oleh usia, dan usia menurut saya tidak ada kaitannya dengan keputusan membeli produk (dalam hal ini kepetusan membeli produk Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera

1912 Syariah Cabang Jambi)”.77

Sedangkan pendapat dari ibu Anggana dan Ibu Aneta juga

memperkuat seluruh kutipan informan diatas bahwa usia tidak

mempengaruhi keputusan pembelian seperti tercantum dalam hasil

wawancara yang dikutip berikut ini:

“Usia sama sekali tidak ada pengaruhnya dalam membeli suatu produk atau barang,mau tua, muda itu tidak ada pengaruhnya, saya

lebih cenderung rasa suka pada produk tersebut”.78 Pendapat serupa juga dikemukakan oleh informan terakhir

dalam penelitian ini yakni ibu Darika yang menyatakan bahwa usia

atau umur seseorang tidak mempengaruhi keputusan pembelian

seperti tercantum dalam kutipan wawancara sebagai berikut:

76

Wawancara dengan Tri Aman dan Bajra pada tanggal 22 dan 29 April 2018 77

Wawancara dengan Made dan Aleza pada tanggal 21 dan 22 April 2018 78

Wawancara dengan Anggana dan Aneta pada tanggal 20 dan 21 April 2018

68

“Kalau dari sudut pandang saya tidak mempengaruhi, tidak

mempengaruhi sama sekali”79 Berdasarkan kutipan hasil wawancara dari semua informan

penelitian tersebut, maka dapat disimpulkan bahwa usia tidak

mempengaruhi keputusan pembelian. Artinya bahwa semakin tua

seseorang tidak berpengaruh terhadap keputusan pembelian yang

semakin tinggi pada suatu barang atau jasa. Hal ini tidak sesuai

dengan teori yang dinyatakan oleh Kotler dan Amstrong dalam buku

Prinsip-Prinsip Pemasaran Jilid 1 dan 2, yaitu umur dan tahap daur

hidup mempengaruhi keputusan pembelian.

2) Faktor Pendidikan

Pendidikan seseorang mempengaruhi cara pandangnya

terhadap diri dan lingkungannya, sehingga akan berbeda sikap orang

yang berpendidikan yang lebih tinggi dan berpendidikan rendah

dalam kaitannya dengan keputusan pembelian. Tingkat pendidikan

turut pula menentukan mudah tidaknya seseorang menyerap dan

memahami pengetahuan yang mereka peroleh, pada umunya

semakin tinggi pendidikan seseorang maka semakin baik pula

pengetahuannya. Hal ini dapat dikatakan bahwa seseorang yang

berpendidikan cenderung lebih banyak mengetahui cirri-ciri barang

yang berkualitas dan layak untuk di beli daripada seseorang yang

tidak perpendidikan, sehingga dalam melakukan keputusan

79

Wawancara dengan Darika pada tanggal 29 April 2018

69

pembelian sangat hati-hati dan penuh pertimbangan. Hal ini bearti

pendidikan cenderung berpengaruh terhadap keputusan pembelian.

Pengaruh pendidikan terhadap keputusan pembelian diuraikan dalam

hasil wawancara dengan bapak Martinus Indra seperti berikut ini:

“Tidak, latar belakang pendidikan itu tidak mempengaruhi sama

sekali”.80

Pernyataan senada juga di kemukakan oleh informan yang

bernama ibu Darika dan ibu Anggana, seperti yang tercantum dalam

kutipan hasil wawancara berikut:

“Kemauan atau keinginan seseorang untuk membeli produk atau barang tidak dipengaruhi oleh latar belakang pendidikan, karena

menurut saya tidak ada kaitannya sama sekali antara latar belakang pendidikan dengan keputusan pembelian”.81

Hal ini sesuai dengan jawaban dari ibu Okta dan ibu Aleza

yang mengatakan bahwa pendidikan tidak berpengaruh terhadap

keputusan seperti dalam kutipan hasil wawancara berikut ini:

“Tidak berpengaruh, malahan tidak ada kaitannya sama sekali

antara tingkat pendidikan dengan, baik itu dari tingkat pendidikan yang terendah sampai jenjang pendidikan perguruan tinggi dengan

gelar sarjana atau master tetap tidak berpengaruh dengan keputusan saya membeli produk di Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi”.82

Jawaban yang sama juga di unggapkan oleh bapak Made dan

ibu Aneta yang juga merupakan nasabah non-muslim yang menjadi

80

Wawancara dengan Martinus Indra pada tanggal 29 April 2018 81

Wawancara dengan Anggana dan Darika Pada tanggal 20 dan 29 April 82

Wawancara dengan Okta dan Aleza pada tanggal 20 dan 22 April 2018

70

informan dalam penelitian ini, mereka menyatakan dalam

kutipannya sebagai berikut:

“keputusan saya untuk membeli produk pada perusahaan tersebut tidak dipengaruhi oleh latar belakang pendidikan, karena menurut

saya tidak ada kaitannya”.83 Pernyataan yang hampir sama juga dikemukakan oleh dua

orang informan yaitu bapak Bajra dan bapak Tri Aman seperti yang

tertara dalam kutipan wawancara berikut ini:

“Tidak ada pengaruhya sama sekali, mau setinggi apapun tingkat pendidikan seseorang, menurut saya tetap tidak mempunyai

pengaruh terhadap keputusan pembelian”.84 Berdasarkan jawaban informan diatas, yang di tulis dalam

bentuk kutipan hasil wawancara, maka dapat diketahui bahwa latar

belakang pendidikan tidak mempengaruhi keputusan pembelian

barang atau jasa oleh seseorang dalam hal ini nasabah non-mulim

pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang

Jambi. Hal ini berarti semakin tinggi tingkat pendidikan seseorang,

maka seseorang tetap tidak memutuskan untuk membeli barang atau

jasa. Dengan kata lain, seseorang tidak mempertimbangkan latar

belakang pendidikanya saat memutuskan untuk membeli barang atau

jasa.

83

Wawancara dengan Made dan Aneta pada tanggal 21 April 2018 84

Wawancara dengan Bajra dan Tri Aman pada tanggal 22 dan 29 April 2018

71

3) Faktor Pekerjaan

Seseorang yang bekerja, pengetahuannya akan lebih luas dari

pada seseorang yang tidak bekerja, karena dengan bekerja seseorang

akan banyak mempunyai informasi dan pengalaman. Artinya bahwa

orang yang bekerja lebih banyak memiliki informasi tentang

berbagai karakteristik barang yang akan dibelinya, atau bahkan

barang yang akan dibeli disesuaikan dengan pekerjaannya. Hal ini

memperlihatkan bahwa pekerjaan mempengaruhi keputusan

pembelian seseorang terhadap barang atau produk. Jawaban

informan tentang pengaruh pekerjaan terhadap keputusan pembelian

diutarakan oleh bapak Tri Aman yaitu:

“Ya berpengaruh, melalui pekerjaan seseorang dapat memberikan nafkah pada keluarganya secara dzahir.Dengan pekerjaan juga kita

bisa memenuhi kebutuhan hidup yang lebih layak”.85

Bapak Bajra dan Martinus Indra serta ibu Darika sebagai

informan dari penelitian ini juga menyatakan pendapat yang relatif

sama dengan pak Tri Aman, yatu pekerjaaan mempengaruhi

keputusan dalam pembelian pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Syariah Cabang Jambi seperti yang diuraikan dalam

kutipan hasil wawancara berikut ini:

“ya, hanya orang dengan profesi atau mempunyai pekerjaan

tertentu saja yang mau menjadi nasabah dan membeli produk di asuransi, misalnya seseorang yang bekerja sebagai wira usaha,

pedagang, PNS, atau pekerjaan yang lebih tinggi jabatannya

85

Wawancara dengan Tri Aman pada tanggal 29 April 2018

72

cenderung membeli produk atau barang di asuransi ini dengan salah

satu alasanya yang didasarkan pada pekerjaannya”.86 Pekerjaan memang kadangkala dijadikan sebagai bahan

pertimbangan oleh orang-orang tertentu untuk memutuskan membeli

suatu barang atau jasa. Hal ini juga dilakukan nasabah non-muslim

dalam membeli produk di asuransi, pendapat ibu Okta dan ibu

Anggana yang juga merupakan informan dalam penelitian ini yang

tertuang dalam kutipan hasil wawancara yaitu:

“Ya berpengaruh sih, misalnya seorang yang berprofesi sebagai

PNS, wira usaha dan pekerjaan yang lainnya, tentu saja mereka ingin mengubah hidup yang lebih baik dan menghasilkan uang yang banyak, sehingga nanti bisa menyekolahkan anak sampai dengan

perguruan tingggi dan untuk persiapan bekal tabungan di hari tua dengan membeli produk di asuransi salah satunya produk Mitra Iqra

(Asuransi Pendidikan).87 Bapak made yang selaku informan dalam penelitian ini

kurang sependapat dengan menyatakan bahwa pekerjaan tidak

berpengaruh terhadap keputusan pembelian, dalam hal ini nasabah

non-muslim pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Cabang Jambi, seperti bunyi kutipan hasil wawancaranya yaitu:

“Tidak, lebih pada adanya peluang, saya membeli produk pada

Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi ketika nantinya memberi keuntungan bagi saya dalam membeli

produk tersebut”88

86

Wawancara dengan Bajra, Martinus Indra dan Darika pada tanggal 22 dan 29 April

2018 87

Wawancara dengan Okta dan Anggana pada tanggal 20 April 2018 88

Wawancara dengan Made, Wira Swasta Jl. GR Djamin Datuk Bagindo RT. 20/13

Budiman,Jambi, tanggal 21 April 2018

73

Berbeda dengan dua orang ibu dari informan dalam penelitian

ini yaitu ibu Aleza dan ibu Aneta, mereka berpendapat bahwa

pekerjaan berpengaruh terhadap keputusan dalam membeli suatu

barang dan jasa seperti kutipan wawancara berikut ini:

“ya meskipun sedikit pengaruhnya, tetapi lebih disebabkan oleh

suka dan tertarik untuk ikut dalam membeli produk Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi”.89

Kutipan jawaban dari seluruh informan penelitian diatas

memperlihatkan bahwa pekerjaan merupakan salah satu hal yang

dapat mempengaruhi keputusan pembelian seseorang atau konsumen

dalam hal ini nasabah non-muslim pada Asuransi Jiwa Bersama

Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi. Artinya jika semakin

khusus atau spesifik pekerjaan seseorang, maka seseorang tersebut

semakin membeli barang atau jasa sesuai dengan pekerjaannya

itu.Pernyataan ini sesuai dengan pendapat dari Kotler bahwa

pekerjaan merupakan salah satu dimensi dari faktor pribadi

seseorang dalam melakukan pembelian.90

4) Faktor Kekayaan

Faktor kekayaan, secara sederhana dapat dikatakan terkait

dengan kondisi kemampuan finansial seseorang dalam melakukan

pembelian. Hal ini berarti bahwa semakin tinggi kemampuan

finansial seseorang atau semakin banyak uang yang dimiliki oleh

89

Wawancara dengan Aleza dan Aneta pada tanggal 21 dan 22 April 2018 90

Kotler& Armstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga,2001)hlm.144

74

seseorang, maka cenderung semakin besar keinginan seseorang

tersebut untuk membeli barang atau jasa. Pernyataan tersebut

menunjukkan bahwa kekayaan mempunyai pengaruh terhadap

keputusan pembelian. Berikut kutipan wawancara yang

mendeskripsikan pengaruh kekayaan terhadap keputusan pembelian,

seperti yang dikemukakan oleh ibu Aneta yaitu sebagai berikut:

“Ya tentu saja, kalau saya punya uang banyak atau pendapatan saya jika dikurangi untuk biaya kebutuhan pokok rumah tangga masih

ada sisa, tentu saja saya akan membeli produk asuransi, produk yang selama ini saya beli di asuransi yaitu asuransi jaminan hari

tua (Mitra Sakinah). Dimana saya berpikir bahwa kehidupan tidak ada yang bisa menentukan kapan kematian itu datang dengan membeli produk ini menjadi jaminan untuk saya di hari tua

nanti)”.91

Demikian pula dengan ibu Okta dan ibu Anggana juga

mengungkapkan hal yang sama yaitu kekayaan mempunyai

pengaruh terhadap keputusan pembelian, seperti kutipan hasil

wawancara berikut yang berbunyi:

“Ya tentu saja,ketika kebutuhan primer dan sekunder saya sudah terpenuhi dan masih punya uang lebih, tentu saya akan menambah

produk yang saya beli di asuransi ini, karena pihak asuransi menawarkan banyak produk dan mereka menawarkan produk dengan sangat baik, sebagai contoh disini saya membeli produk

Mitra Iqra untuk pendidikan anak saya, dan saya sudah sangat lama menggunakan produk ini sudah hampir memasuki 12 tahun, menurut

dua orang ibu ini bahwa pendidikan anaknya sangat penting demi hidup yang lebih layak kedepannya”.92

91

Wawancara dengan Aneta dan Darika pada tanggal 21 dan 29 April 2018 92

Wawancara dengan Okta dan Anggana pada tanggal 20 April 2018

75

Ibu Aneta selaku salah satu informan penelitian ini juga

menyetujui serta mendukung pernyataan atau informan lain tersebut

di atas, berikut kutipan hasil wawancaranya yaitu:

“Ya, karena saya sudah menyiapkan anggaran rutin dengan menyisihkan penghasilan maupun uang saku untuk membeli produk Mitra Sakinah (Asuransi keluarga), saya menggunakan produk ini

dikarenakan keluarga saya butuh perlindungan pada saat datang kematian, karena kita tidak tahu kapan kita akan merasakan

kematian, untuk itu saya membeli produk tersebut agar ketika keluarga saya mendapat musibah atau sebagainya hasil dari uang tersebut dapat saya gunakan”.93

Pernyataan yang berbeda dikemukakan pula oleh bapak Made

dan ibu Aleza, seperti yang tertera dalam kutipan wawancara sebagai

berikut:

“Tidak juga, menurut mereka ketika ada dana yang cukup untuk membeli produk, ya mereka beli tidak harus kaya dulu baru membeli, bahkan kadang mereka harus berhutang untuk dapat

membeli produk di asuransi”.94

Bapak Bajra, dan bapak Martinus Indra, serta bapak Tri

Aman, ketiga orang informan dalam penelitian ini

menyanggah/menolak pernyataan dari bapak Made dan ibu Aleza

bahwa kekayaan tidak berpengaruh terhadap kepetusan pembelian

sesuai dengan kutipan wawancara sebagai berikut:

“Ya, karena menurut mereka sudah menyiapkan anggaran rutin untuk membeli produk yang mereka beli di asuransi, dan jika tidak tidak mempunyai uang tidak mungkin membeli produk yang di

93

Wawancara dengan Aneta, Pegawai Negeri Sipil Jl. TP Sriwijaya Lr. Tulip 11 No. 80

RT.02, Jambi, tanggal 21 April 2018 94

Wawancara dengan Made dan Aleza pada tanggal 21 dan 22 April 2018

76

tawarkan oleh pihak asuransi serta tidak mungkin juga kami

bertahan bertahun-tahun di asuransi ini jika tidak punya uang”.95 Berdasarkan kutipan jawaban informan tersebut di atas, maka

dapat disimpulkan bahwa kekayaan mempengaruhi keputusan

nasabah non-muslim untuk membeli produk di Asuransi Jiwa

Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi.Kekayaan secara

finansial dapat diukur dengan menggunakan salah stu indikator yaitu

pendapatan/penghasilan, sementara pendapatan dapat mempengaruhi

keputusan pembelian konsumen.96 Berdsarkan uraian tersebut, maka

dapat dikatakan bahwa pendapatan juga berpengaruh langsung

terhadap kekayaan, karena pendapatan merupakan bagian dari

kekayaan seseorang, maka semakin besar pendapatanya, dan

cenderung keputusan untuk membeli barang atau jasa juga semakin

besar, begitupun sebalikya.

b. Faktor Psikologis

Faktor psikologis merupakan faktor yang berkaitan dengan

kondisi kejiwaan individu yang berpengaruh terhadap perilaku keputusan

pembeli, dalam hal ini nasabah non-muslim pada Asuransi Jiwa Bersama

Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi, yaitu:

95

Wawancara dengan Bajra, Martinus Indra dan Tri aman pada tanggal 22 dan 29 April

2018 96

Kotler& Amstrong Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2001)hlm.197

77

1) Faktor sifat atau Kepribadian

Kepribadian setiap orang jelas mempengaruhi tingkah laku

membelinya. Kepribadian mengacu pada karakteristik psikologi unik

yang menyebabkan respons yang relatif konsisten dan bertahan lama

terhadap lingkungan dirinya sendiri. Kepribadian biasanya diuraikan

dalam arti sifat-sifat seperti rasa percaya diri, dominasi, kemudian

bergaul, otonomi dan lain-lain. Kepribadian dapat bermanfaat untuk

menganalisis tingkah laku konsumen untuk memilih dan membeli

produk atau merek tertentu. Berdasarkan uraian diatas, maka dapat

disimpulkan bahwa kepribadian mempengaruhi keputusan pembelian

konsumen.

Kutipan jawaban mengenai pengaruh sifat atau kepribadian

terhadap keputusan pembelian seperti yang dikatakan oleh bapak

Martinus Indra dan bapak Tri Aman sebagai berikut:

“Kepribadian sama sekali tidak mempengaruhi keputusan mereka

dalam membeli produk di Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi, menurut mereka setiap orang berhak

memilih tempat untuk menabung atau membeli produk dimanapun tempat nya baik di asuransi maupun lembaga keuagan lainya, sesuai dengan keiginan dari diri orang yang bersangkutan”.97

Ibu Okta yang juga salah satu informan penelitian juga

mendukung pernyataan dari bapak Martinus Indra dan bapak Tri

Aman diatas,dengan menyatakan jawaban seperti yang dikutip

berikut ini.

97

Wawancara dengan Martinus Indra dan Tri Aman pada tanggal 29 April 2018

78

“Tidak dipengaruhi oleh sifat atau kepribadian, namun saya

membeli lebih didasarkan pada kesukaan terhadap produk Mitra Iqra, karena lebih memprioritaskan sekolah anak saya, dan saya juga sudah lama memakai produk tersebut hampir sudah 12

tahun”.98

Tiga pernyataan yang berasal dari informan di atas di perkuat

oleh pernyataan informan penelitian berikutnya yaitu ibu Anggana

dan Ibu Aneta serta bapak Made yang menyatakan bahwa

kepribadian/sifat tidak berpengaruh terhadap keputusan pembelian

seperti kutipan jawabannya yang berbunyi sebagai berikut:

“Tidak, tidak berpengasruh sama sekali, tidak ada kaitannya kepribadian atau sifat dengan keputusan mereka dalam membeli produk yang mereka beli di Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera

1912 Syariah Cabang Jambi”.99

Ibu Aleza dan bapak Bajra mendukung pendapat ibu

Anggana, ibu Okta, ibu Aneta, bapak Made, bapak Martinus Indra,

dan bapak Tri Aman yaitu kepribadian/sifat tidak berpengaruh

terhadap keputusan pembelian seperti bunyi kutipan wawancara

berikut ini:

“Tidak dipengaruhi oleh sifat atau kepribadian, namun meraka membeli berdasarkan kemampuan terhadap produk yang mereka beli, karena bagi meraka tidak akan membeli produk jika kondisi

keuangan keluarga tidak terpenuhi”.100

Berbeda dengan ibu Darika, beliau mengemukakan pendapat

yang berbeda dengan informan yang lainya, yaitu sebagai berikut:

98

Wawancara dengan Okta Pegawai Negeri Sipil Jl. Patin II/39 Lingkar Selatan RT. 32

Jambi Selatan, pada tanggal 20 April 2018 99

Wawancara dengan Anggana, Aneta dan Made pada tanggal 20 dan 21 April 2018 100

Wawancara dengan Aleza dan Bajra pada tanggal 22 April 2018

79

“Sedikit banyak ada pengaruhnya, mungkin kalau orang berpikir

bahwa produk yang di beli tidak berperan penting untuk diri dan kepribadiannya, maka tidak akan membeli produk tersebut, sebaliknya jika produk itu merupakan bagian cirri dari kepribadian

seseorang maka otomatis, akan membeli produk serta menambah produk jika memiliki uang yang lebih banyak lagi”.101

Berdasarkan kelima kutipan jawaban informan diatas, maka

dapat diketahui bahwa sifat atau kepribadian tidak berpengaruh

terhadap keputusan pembelian. Artinya sifat atau kepribadian seperti

apapun yang dimiliki oleh seseorang tidak membuat orang

memutuskan untuk membeli barang atau jasa tertentu.

2) Faktor Selera

Selera konsumen terhadap barang atau jasa dapat

mempengaruhi jumlah barang yang diminta. Jika selera konsumen

terhadap barang terntu meningkat maka permintaan terhadap barang

tersebut akan meni ngkat pula. Misalnya, sekarang ini banyak orang

yang mencari handphone yang dilengkapi fasilitas musik dan game,

karena selera konsumen akan barang tersebut tinggi maka

permintaan akan handphone yang dilengkapi music dan game

tersebut akan meningkat. Berdasarkan uraian tersebut, maka dapat

dianalogikan bahwa jika banyak orang yang mencari produk di

asuransi, maka cenderung semakin besar keputusan pembelian

konsumen terhadap produk tersebut.Pernyataan tersebut

101

Wawancara dengan Darika Wiraswasta Jl.Alor No.33 RT.33 Jambi pada tanggal 29

April 2018

80

menunjukkan bahwa selera konsumen berpengaruh terhadap

keputusan pembelian nasabah non-muslim pada Asuransi Jiwa

Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi). Hasil

wawancara mengenai pengaruh selera terhadap keputusan pembelian

dengan ibu Okta terungkap seperti tertera pada kutipan berikut ini:

“Ya, selera mempengaruhi saya ketika membeli produk Mitra Iqra,

karena saya membeli produk ini untuk anak saya agar bisa sekolah ke jenjang yang lebih tinggi nantinya, sebenarnya pihak asuransi menawarkan banyak produk lain sebagai contoh produk jaminan

hari tua, tapi saya lebih memilih produk ini khususnya untuk pendidikan anak saya yang masih sekolah”.102

Pernyataan yang sama juga di sampaikan oleh informan

penelitian selanjutnya yaitu ibu Anggana, seperti hasil kutipan

wawancara berikut:

“Ya, selera mempengaruhi saya dalam membeli produk di asuransi,

karena bagi saya memilih suatu produk tentu kita mempunyai alasan tersendiri untuk membeli barang atau produk tersebut, saya di

asuransi membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) semata-mata untuk pendidikan anak-anak saya agar menjadi orang hebat nantinya.103

Pernyataan yang juga sama diungkapkan oleh informan

penelitian selanjutnya, ibu Aneta juga menyatakan hal yang serupa

dalam hasil kutipan wawancara dengan beliau adalah sebagai

berikut:

“Ya, selera akan mempengaruhi seseorang dalam membeli suatu

produk, disini saya membeli produk Mitra Sakinah (Asuransi

102

Wawancara dengan Okta Pegawai Negeri Sipil Jl. Patin II/39 Lingkar Selatan RT.32

Jambi Selatan pada tanggal 20 April 2018 103

Wawancara dengan Anggana Wiraswasta Kel.Kebun Hamdil RT. 43/006 Kec. Jelutung

pada tanggal 20 April 2018

81

Keluarga) karena saya berpikir bahwa keluarga segalanya buat

hidup saya jika terjadi sesuatu dalam salah satu keluarga saya akan memberi perlindungan kepada keluarga saya, karena itulah saya memilih produk Mitra Sakinah ini sebenarnya pihak asuransi

banyak menawarkan produk yang lain tapi saya memilih produk Mitra Sakinah, dan saya juga sudah lama memakai produk ini lebih

kurang sudah 6 tahun lamanya, dan menjadi nasabah di asuransi menurut saya mudah dan tidak merepotkan dimana pelayanan yang diberikan oleh pihak asuransi juga sangat baik dan membuat

nyaman pada konsumen serta karyawan nya juga ramah-ramah membuat saya nyaman berasuransi di Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Syariah Cabang Jambi”.104 Pernyataan yang sama juga disampaikan oleh informan

penelitian berikutnya yaitu bapak Made, beliau juga berpendapat

yang sama bahwa selera berpengaruh terhadap keputusan membeli

produk asuransi, hasil wawancara dengan beliau dipaparkan sebagai

berikut ini:

“Ya, selera berpengaruh terhadap keptusan saya membeli produk di

asuransi, dimana saya di sini membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) guna untuk sekolah anak saya, agar mendapat

pendidikan yang tinggi, dan kalau masalah pelayanan pihak asuransi meraka melayani nasabah dengan sangat baik, sopan, ramah dan enak di ajak bicara, saya juga memakai produk ini juga

sudah lama memasuki 9 tahun dan sampai saat ini saya sangat puas dengan pelayan dari pihak asuransi”.105

Pernyataan dari ibu Aleza juga hampir sama yang di

sampaikan oleh bapak Made, bahwa selera mempengaruhi keputusan

membeli suatu produk, berikut kutipan hasil wawancaranya:

“Ya, selera sangat berpengaruh terhadap produk yang saya beli di

asuransi ini, terlebih saya menginginkan pendidikan setingi mungkin

104

Wawancara dengan Aneta Pegawai Negeri Sipil Jl. TP Sriwijaya Lr. Tulip 11 No. 80

RT.02 pada tanggal 21 April 2018 105

Wawancara dengan Made Wiraswata Jl.ABD.Rahman Saleh Lrg. Garuda VI RT.05

Kel.PAAL Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 21 April 2018

82

untuk anak saya maka dari itu saya memilih produk Mitra Iqra

(Asuransi Pendidikan) untuk sekolah ketiga anak saya teresebut, dan suami saya mendukung saya memilih produk tersebut demi masa depan buah hati kami”106.

Pernyataan yang tidak jauh berbeda juga diungkapkan oleh

bapak Bajra salah satu informan dalam penelitian yang juga

berprofesi sebagai wirausaha beliau mengatakan hal yang sama

seperti yang terkandung dalam kutipan wawancara berikut ini:

“Ya berpengaruh, saya membeli produk Mitra Iqra (Asuransi

Pendidikan) ini tidak lain hanya untuk sekolah anak saya agar menjadi orang berguna nanti bagi orang banyak, saya juga sudah

memasuki 3 tahun memakai produk ini, dan sampai saat ini berjalan baik, dan pelayanan disini juga sangat baik dalam memperlakukan transaksi maupun hal lainya terhadap kosumen”.107

Hasil senada juga diutarakan oleh bapak Martinus Indra,

mengenai faktor selera yang dapat mempengaruhi seperti hasil

kutipan wawancara berikut ini:

“Ya berpengaruh, sesuai keinginan saya untuk membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) itu hanya buat anak saya agar bisa sekolah tinggi dan mencapai cita-citanya untuk menjadi orang

hebat, dan istri saya juga sangat mendukung saya dalam membeli produk tersebut, dan beliau ini juga merupakan responden yang

paling baru di asuransi ini dari nasabah non-muslim dari mulai sejak 27 Maret 2017, beliau masuk asuransi ini karena untuk anaknya yang membutuhlkan biaya besar untuk menjadi seorang

Polisi, dan beliau memilih Asuransi Jiwa Bumi Putera 1912 Cabang jambi untuk memenuhi keinginan anak nya tersebut, dan demi masa

depan anaknya yang lebih baik”.108

106

Wawancara dengan Aleza Jl.ABD.Rahman Saleh Lrg. Garuda VI RT.05 Kel.PAAL

Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 22 April 2018 107

Wawancara dengan Bajra Wiraswasta Jl. Raden Wijaya Komplek Pepabrit RT.33 No

Kebun Kopi Jambi pada tanggal 22 April 2018 108

Wawancara dengan Martinus Indra Pegawai Negeri Sipil Jl. Katamso RT. 01 Kel.

Kasang Jaya pada tanggal 29 April 2018

83

Bapak Tri Aman sependapat dengan bapak Martinus Indra

yang mengatakan bahwa selera berpengaruh terhadap keputusan

pembelian seperti kutipan hasil wawancara dengan beliau sebagai

berikut ini:

“Ya jelas sekali selera sangat mempengaruhi keputusan saya dalam

membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) ini terutama untuk pendidikan anak saya itu hal yang sangat penting untuk

jenjang dan karirnya kedepan agar dapat bekerja sesuai tempat yang dia inginkan nanti, apapun akan saya lakukan buat masa depan anak saya, dan saya sangat puas atas pelayanan pihak

asuransi disini membuat saya bertahan membeli produk tersebut sudah hampir 12 tahun saya memakai produk Mitra Iqra ini, dan

sampai saat ini berjalan dengan baik”.109 Kutipan hasil wawancara dengan ibu Darika mendukung

pendapat dari semua informan lainnya yaitu sebagai berikut:

“Ya, saya membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) ini buat pendidikan anak saya yang sekarang sedang menduduki

bangku kuliah, untuk itu saya mempersiapkan semuanya untuk masa depan anak saya agar masa depannya tercapai dan menjadi orang

yang suskses nantinya”.110 Berdasarkan kutipan hasil wawancara diatas dapat

disimpulkan bahwa semua informan menyatakan bahwa selera

memang berpengaruh terhadap keputusan pembelian. Jika selera

konsumen terhadap barang tertentu meningkat maka permintaan

terhadap barang tersebut akan meningkat pula. Hal ini bearti bahwa

semakin tinggi dan beragam selera konsumen, mengakibatkan

109

Wawancara dengan Tri Aman Wiraswasta Jl. Kol. Pol. M. Bastari 63 Tanjung Pinang

29 April 2018 110

Wawancara dengan Darika Wiraswasta Jl. Alor No. 33 RT.33 Jambi pada tanggal 29

April 2018

84

kecenderungan konsumen semakin banyak melakukan pembelian

produk pada Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah

Cabang Jambi, atau dengan kata lain seseorang mempertimbangkan

faktor selera sebelum melakukan keputusan pembelian terhadap

produk tersebut.

3) Faktor Rasa Suka

Kesukaan pada suatu produk dipandang memberikan nilai

tambah bagi produk tersebut, sehingga menyebabkan konsumen

mempuyai perasaan positif berupa keinginan bahkan sampai pada

keputusan untuk membeli produknya.111 Keinginan maupun

keputusan membeli timbul dengan semakin seringnya suatu produk

berinteraksi dengan konsumen. Hal memperlihatkan bahwa semakin

suka seseorang terhadap suatu produk, maka semakin besar pula

keputusan seseorang untuk membeli produk tersebut. Dengan

demikian bearti pula kesukaan atau rasa suka seseorang terhadap

suatu produk mempengaruhi keputusan pembelian. Hasil wawancara

dari informan mengenai pengaruh kesukaan terhadap keputusan

pembelian disajikan dalam bentuk kutipan berikut:

Kutipan jawaban wawancara dari ibu Okta sebagai berikut:

“Ya, Saya membeli produk Mitra Iqra karena saya menyukai produk

tersebut, saya juga suka cara pihak asuransi dalam memberi

111

Kotler, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Philips, 1999),hlm.231

85

pelayanan terhadap nasabahnya, karena itu juga membuat saya

nyaman dalam membeli produk tersebut”.112 Kutipan jawaban dari ibu Anggana sebagai berikut:

“Ya, saya membeli produk Mitra Iqra lantaran saya menyukai

produk itu karena produk tersebut memudahkan saya dalam memenuhi kebutuhan sekolah anak saya dan memberi saya kemudahan dalam menyekolahkan anak saya”.113

Kutipan jawaban dari ibu Aneta sebagai berikut ini:

“Ya saya menyukai produknya terlebih dahulu, maka dari itu saya membeli produk tersebut, dan saya bertanya-tanya di sekitar tempat

tinggal saya tentang produk tersebut untuk membeli produk Mitra Sakinah (Asuransi Keluarga)”.114

Kutipan hasil wawancara dengan bapak Made sebagai berikut:

“Ya, saya membeli produk itu karena saya menyukai dan tertarik untuk membeli terlebih untuk anak saya yang masih sekolah”.115

Kutipan jawaban dari ibu Aleza sebagai beikut ini:

“Ya, tentu saya menyukai produk tersebut, saya tidak akan membeli produk tersebut jika saya tidak menyukainya, dimana saya menyukai

produk Mitra Pendidikan itu untuk anak saya”.116

Kutipan jawaban dari bapak Bajra yaitu sebagai berikut:

“Ya, saya sangat menyukai produk Mitra Iqra (Asuransi

Pendidikan) itu sesuai keinginan saya untuk anak saya yang sedang

112



Wawancara dengan Anggana Wiraswasta Kel.Kebun Hamdil RT. 43/006 Kec. Jelutung

pada tanggal 20 April 2018 114

Wawancara dengan Aneta Pegawai Negeri Sipil Jl. TP Sriwijaya Lr. Tulip 11 No. 80

RT.02 pada tanggal 21 April 2018 115

Wawancara dengan Made Wiraswata Jl.ABD.Rahman Saleh Lrg. Garuda VI RT.05

Kel.PAAL Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 21 April 2018 116


Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 22 April 2018

86

sekolah dan keluarga saya juga mendukung sekali membeli produk

itu dan sangat membantu sekali buat keluarga kami”.117 Kutipan jawaban dari bapak Martinus Indra yaitu:

“Ya, saya benar-benar menyukai produk Mitra Iqra ini untuk

membantu sekolah anakl-anak saya, dan semua itu sangat membantu sekali”.118

Kutipan jawaban dari Bapak Tri Aman sebagai Berikut:

“Ya, saya membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) karena saya menyukainya.Rasa suka tersebut dipicu oleh sering nya saya bertemu dengan pihak asuransi, dan mereka mengenalkan saya

produk-produk mereka sehingga saya memilih produk tersebut itu demi anak saya untuk sekolah nya”.119

Kutipan jawaban dari ibu Darika sebagai berikut:

“ Ya, saya menyukainya untuk membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan), produk ini saya beli karena saya beralasan bahwa

anak kita perlu persiapan untuk sebagai tabungan untuk kelanjutan sekolahnya, dan berjaga-jaga apabila terjadi sesuatu yang terjadi pada diri kita baik itu musibah atau keperluan mendesak lainya”.120

Berdasarkan kutipan jawaban informan penelitian tersebut,

maka dapat dikatakan rasa suka atau kesukaan seseorang juga dapat

mempengaruhi keputusan pembeliannya.Hal ini sejalan dengan

pendapat yang di kemukakan oleh Kotler bahwa kesukaan pada

suatu produk dipandang memberikan nilai tambah bagi produk

tersebut, sehingga menyebabkan kosumen mempumyai perasaan

117

Wawancara dengan Bajra Wiraswasta Jl. Raden Wijaya Komplek Pepabrit RT.33 No

Kebun Kopi Jambi pada tanggal 22 April 2018 118

Wawancara dengan Martinus Indra Pegawai Negeri Sipil Jl. Katamso RT. 01 Kel.

Kasang Jaya pada tanggal 29 April 2018 119

Wawancara dengan Tri Aman Wiraswasta Jl. Kol. Pol. M. Bastari 63 Tanjung Pinang


Wawancara dengan Darika Wiraswasta Jl.Alor No.33 RT.33 Jambi pada tanggal 29

April 2018 pada tanggal 29 April 2018

87

positif berupa keinginan bahkan sampai pada keputusan untuk

membeli produknya.121 Hal ini berarti semakin suka seseorang

terhadap produk asuransi, maka semakin besar pula keputusan

pembelian produk tersebut, begitu sebaliknya.

2. Faktor Eksternal

Faktor eksternal merupakan faktor yang berasal dari luar atau

lingkungan individu (informan) yang mempengaruhi keputusan nasabah non-

muslim dalam membeli produk asuransi, yang dalam penelitian ini terdiri dari

faktor budaya, meliputi faktor budaya sendiri, dan gaya hidup tren, sementara

faktor sosial meliputi kelompok acuan berasal dari orang lain, teman atau

orang tua, status sosial, atau jabatan dalam masyarakat, tren, produk, promosi,

harga, ketersedian produk, kualitas produk serta layanan pasca pembelian/

garansi. Seluruh faktor eksternal tersebut secara detail dijelaskan sebagai

berikut.

a. Faktor Kebudayaan

1) Faktor Budaya

Kebudayaan berpindah dari setiap generasi manusia, setiap

generasi selalu melanjutkan apa yang telah mereka pelajari dan apa

yang mereka sendiri tambahkan dalam budaya tersebut. Kebudayaan

juga sebagai jalan arah didalam bertindak dan berpikir sesuai dengan

pengalaman yang sudah dimilikinya. Kebudayaan merupakan

121

Kotler, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Philips, 1999)hlm.231

88

penentu keinginan dan perilaku yang paling mendasar untuk

mendapatkan nilai, persepsi, preferensi dan perilaku dari lembaga-

lembaga penting lainnya.Dalam kaitannya dengan keputusan

nasabah non-muslim membeli produk asuransi dapat disimpulkan

bahwa budaya menjadi acuan seseorang untuk melakukan

pembelian, sehingga budaya memang berpengaruh terhadap

keputusan pembelian. Berikut adalah kutipan hasil wawancara

mengenai pengaruh budaya terhadap keputusan pembelian nasabah

non-muslim di asuransi. Pernyataan kutipan dari informan yang

bernama ibu Okta disajikan sebagai berikut:

“Ya, sangat berpengaruh karena lingkungan tempat tinggal saya

banyak berasuransi, disitu la saya mulai bertanya dan memulai untuk berasuransi, sehingga lama-kelamaan saya menjadi nasabah asuransi dan membeli produk asuransi sampai sekarang

bertahan”.122

Pendapat yang sama juga dikemukakan oleh ibu Anggana,

dalam kutipan yang berbunyi:

“ Ya kalau kami bilang budaya berpengaruh,misalnya kami tinggal

di Medan, dan disana yang lebih banyak orang masuk asuransi, maka otomatis kami lebih tertarik untuk masuk asuransi tersebut dan membeli produk nya, karena lingkungan sekitar kita tinggal sangat

berpengaruh terhadap apa yang akan kita beli”.123

Begitu pula dengan pernyataan dari ibu Aleza dan bapak

Made yang juga informan dalam penelitian ini yaitu mengatakan

bahwa seperti yang di utarakan dalam kutipan berikut ini:

122



Wawancara dengan Anggana dan Aneta pada tanggal 20 dan 21 April 2018

89

“Ya, sangat berpengaruh banget karena lingkungan tempat tinggal

mereka dikelilingi orang muslim dan salah satu dari tetangga mereka juga nasabah asuransi tersebut, dan tetangga mereka lah yang mula mengenalkan asuransi kepada mereka sehingga tertarik

untuk membeli produk di sana dan menjadi nasabah di asuransi tersebut, alhasil berjalan lancer sampai saat ini”.124

Begitu juga pendapat dari bapak Bajra dan bapak Martinus

Indra, yang mendukung pendapat dari informan-informan

sebelumnya, seperti kutipan hasil wawancara berikut ini:

“Ya berpengaruh karena lingkungan menjadi salah satu alasan kami

menjadi nasabah di asuransi, lingkungan kami mengenalkan kami tentang asuransi dan produk-produk yang ada di dalam nya,

sehingga kami tertarik untuk membeli produk disana dan kami sejauh ini bertahan dengan baik di asuransi tersebut”.125

Pendapat yang sama juga di katakan oleh bapak Tri Aman,

seperti hasil kutipan jawaban berikut ini:

“Ya, sangat berpengaruh karena hampir semua tetangga saya

masyarakat muslim dan dari mereka nasabah di asuransi ini, dan mereka mengenalkan ke saya untuk ikut dalam membeli produk di

asuransi”.126 Pendapat yang tidak jauh berbeda juga disampaikan oleh

informan selanjutnya yaitu ibu Darika, dalam kutipan yang berbunyi:

“Ya tentu sangat berpengaruh, tanpa informasi disekeliling lingkungan saya tentu saya tidak tau apa itu Asuransi Syariah dan

di samping rumah saya pegawai asuransi, dialah yang mengenalkan saya untuk ikut berasuransi di sana dan ternyata lama-kelamaan

saya tertarik sehnigga sampai saat ini saya bertahan menjadi nasabh di sana”.127

124

Wawancara dengan Aleza dan Made pada tanggal 21 dan 22 April 2018 125

Wawancara dengan Bajra dan Martinus Indra pada tanggal 22 dan 29 April 2018 126

Wawancara dengan Tri Aman Wiraswasta Jl.Kol.Pol. M. Bastari 63 Tanjung Pinang


Wawancara dengan Darika Jl. Alor No. 33 RT.33 Jambi pada Tanggal 29 April 2018

90

Pendapat yang sama juga disampaikan oleh ibu Aneta, dalam

kutipan sebagai berikut: “lingkungan cukup berpengaruh dimana orang-orang sekitar kita

tinggal menjadi salah satu alasan untuk berasuransi, karena sering berkomunikasi dengan orang-orang tentang asuransi syariah ini”.

Seluruh kutipan hasil wawancara dari informan tersebut di

atas dapat disimpulkan bahwa kebudayaan berpengaruh terhadap

keputusan nasabah non-muslim dalam membeli produk di Asuransi

Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi hal ini di

perkuat dan didukung pernyataan dari Kotler bahwa faktor budaya

mempengaruhi keputusan pembelian.128Artinya bahwa konsumen

memutuskan untuk membeli produk asuransi salah satu alasannya

adalah karena faktor budaya.

2) Faktor Gaya Hidup

Pola kehidupan seseorang yang diwujudkan dalam aktivitas

(pekerjaan, hobi, berbelanja, olahraga, kegiatan sosial), minat

(makanan, mode, keluarga, rekreasi) dan opini yang lebih dari

sekedar kelas sosial dan kepribadian seseorang, gaya hidup

menampilkan pola bereaksi dan berinteraksi seseorang secara

keseluruhan didunia. Gaya hidup berpengaruh terhadap keputusan

membeli seseorang.

Menurut ibu Darika dan ibu Okta serta ibu Anggana

merupakan informan dalam penelitian ini menggungkap bahwa

128

Kotler, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Philips, 1999) hlm. 231

91

gayahidup mempengaruhi keputusan pembelian seseorang. Berikut

adalah kutipan jawabannya yang berbunyi:

“Ya tentu saja, jika orang sudah memiliki gaya hidup bahwa memilih produk di asuransi merupakan tujuan mereka untuk

membeli produk disana, tidak ada alasan lagi untuk berhenti memiliki produk tersebut jika ada uang lebih lagi ingin menambah produk lain untuk bisa dibeli dan untuk jaga jaga di masa yang akan

datang”.129

Pendapat dari tiga informan tersebut sejalan dengan pendapat

ibu Aneta dan ibu Aleza, dengan kutipan jawabannya adalah sebagai

berikut:

“Ya, karena semakin lama kami berasuransi di sini semakin puas untuk membeli produk di asuransi syariah ini,karena pihak asuransi

sangat melayani dengan baik bahkan saya sangat puas dengan kinerja pihak asuransi dalam meningkatkan produk agar konsumen

membeli dan bertahan lama untuk membeli produk yang mereka pasarkan”.130

Pernyataan tersebut didukung oleh bapak Bajra yang

menyatakan pendapatnya seperti pada kutipan berikut:

“Ya, seperti misalnya seseorang yang punya gaya hidup hedonis

yang hanya membeli berdasarkan alasan suka-suka saja tanpa memperdulikan faktor lain yang mungkin terjadi karena orang

dengan gaya hidup hedonis tidak berpikir panjang dalam bertindak termasuk salah satunya dalam hal keputusan membeli produk”.131

Berbeda dengan bapak Martinus Indra dan bapak Tri Aman

selaku informan juga dalam penelitian ini menyatakan pendapat

berbeda yaitu gaya hidup tidak berpengaruh terhadap keputusan

129

Wawancara dengan Darika, Okta dan Anggana Pada Tanggal 20 dan 29 April 2018 130

Wawancara dengan Aneta dan Aleza Pada Tanggal 21 dan 22 April 2018 131

Wawancara dengan Bajra Wiraswasta Jl.Redan Wijaya Komplek Pepabrit RT.33 No.

10 Kebun Kopi Jambi

92

mereka membeli produk di asuransi, seperti ungkapan jawaban yang

telah di kutip seperti berikut :

“Tidak, dalam artian bahwa memiliki produk di suatu lembaga keuangan itu tidak ada pengaruhnya dengan gaya hidup, mereka

lebih cenderung kepada lingkungan tempat tinggal dan orang tua untuk menjadi nasabah di asuransi ini, menurut mereka gaya hidup sekali lagi tidak berpengaruh”.132

Pernyataan para informan tersebut memperlihatkan bahwa

gaya hidup seseorang mempengaruhi keputusan pembelian. Artinya

bahwa gaya hidup dijadikan oleh konsumen sebagai bahan

pertimbangan dalam keputusan pembelian produk di asuransi.

b. Faktor Sosial

1) Faktor Teman

Teman merupakan pemberi pengaruh lansung terhadap

seseorang. Hal tersebut dikarenakan apabila seseorang sering

berinteraksi dengan temannya, secara otomatis segala masukan, serta

informasi yang berasal dari teman cenderung dijadikan pertimbangan

untuk mengambil keputusan pembelian. Faktor teman yang termasuk

dalam kelompok referensi yang dianggap berpengaruh terhadap

keputusan pembelian seseorang. Hal tersebut dibuktikan oleh

kutipan hasil wawancara dengan ibu Okta dan ibu Anggana sebagai

berikut:

“Ya, beberapa teman saya dari kalangan muslim memang sering

membujuk saya untuk membeli produk di asuransi tersebut, yang

132

Wawancara dengan Martinus Indra dan Tri Aman Pada Tanggal 29 April 2018

93

pada akhir nya saya membeli produk tersebut itu untuk masa depan

anak saya juga”.133 Ibu aneta juga menyatakan hal yang sama seperti dalam

kutipan jawabannya tersebut berikut ini:

“Ya, teman dekat rumah saya yang membuat saya untuk membeli produk asuransi salah satu faktornya, sehingga saya penasaran dan

memutuskan untuk menjadi nasabah pada asuransi tersebut dan alhasil saya menikmati produk di asuransi sehingga sampai saat ini

saya masih bertahan dengan produk tersebut”.134 Hal yang sama juga disampaikan oleh informan selanjutnya

yaitu pak Made, yang menyatakan hal yang sama seperti kutipan

jawabannya berikut ini:

“Ya, teman dekat saya orang muslim yang menawarkan saya produk asuransi kepada saya dan menyarankan saya membeli produk Mitra

Iqra (asuransi Pendidikan) untuk pendidikan anak saya demi mencapai semua cita-cita anak saya, dan saya konsultasi sama istri saya dan dia juga mendukung saya dalam membeli produk tersebut,

dan semua berjalan lancer dengan seiring berjalannya waktu sampai sekrang ini saya bertahan di produk tersebut”.135

Sedangkan ibu Aleza juga memberikan jawaban yang serupa

seperti kutipan berikut:

“Ya, beberapa teman saya yang sudah terlebih dahulu yang merupakan orang muslim sudah membeli produk asuransi salah satu nya produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) itu juga yang di

tawarkan kepada saya untuk membeli produk tersebut dan saya juga meminta pendapat suami saya untuk membeli produk tersebut dan

133

Wawancara dengan Okta dan Anggana pada Tanggal 20 April 2018 134

Wawancara dengan Aneta Pegawai Negeri Sipil Jl.TP Sriwijaya Lr. Tulip 11 No.80 RT

02 pada tanggal 21 April 2018 135

Wawancara dengan Made Wiraswasta Jl. GR Djamin Datuk Bagindo RT.20/13

Budiman pada Tanggal 21 April 2018

94

dia mendukung untuk kelanjutan sekolah anak saya, dan semua

bertahan lama sampai sekarang saya aktif di asuransi ini”.136 Begitu juga pendapat dari bapak Bajra dan bapak Martinus

Indra yang menyatakan bahwa teman berpengaruh terhadap

keputusan mereka membeli produk di Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Syariah Cabang Jambi seperti Kutipan berikut:

“Ya, teman berpengaruh terhadap keputusan saya dalam membeli produk di asuransi, tanpa informasi mereka saya tidak tau apa saja produk yang di tawarkan oleh pihak asuransi, sehingga mereka yang

membuat saya membeli produk di asuransi salah satu faktor dari teman dekat rumah saya tinggal”.137

Begitu pula jawaban dari bapak Tri aman dan ibu Darika yang

menyatakan bahwa teman berpengaruh terhadap keputusan dalam

membeli produk asuransi seperti kutipan berikut ini:

“Ya, teman menjadi salah satu faktor saya untuk membeli produk di

asuransi, mereka member informasi tentang gimana membeli produk di asuransi, dan membuat saya ikut dalam membeli produk di

asuransi untuk pendidikan anak-anak saya”.138 Semua kutipan jawaban yang berasal dari informan tersebut

menunjukkan bahwa faktor teman yang merupakan bagian dari

kelompok referensi dapat mempengaruhi keputusan pembelian.

Artinya semakin teman membujuk atau mengajak seseorang untuk

membeli suatu barang atau jasa, maka seseorang tersebut semakin

besar keputusan pembeliannya terhadap produk asuransi tersebut.

136

Wawancara dengan Aleza Wraswasta Jl.ABD. Rahman Saleh Lrg. Garuda VI RT.05

Kel.Paal Merah Kec.Jambi Selatan pada Tanggal 22 April 2018 137

Wawancara dengan Bajra dan Martinus Indra pada Tanggal 22 dan 29 April 2018 138

Wancara dengan Tri Aman dan Darika pada tanggal 29 April 2018

95

2) Faktor Orang Tua

Faktor orang tua termasuk kedalam kelompok primer yang

mampu mempengaruhi perilaku pembelian seseorang, orang tua

merupakan salah satu kelompok acuan, yaitu merupakan sumber

referensi serta sumber masukan yang dapat memberikan informasi

penting dan berharga tentang berbagai atribut produk yang ingin

dibeli. Hal ini sesuai dengan ungkapan dari Kotler yang menyatakan

bahwa keluarga, seperti ayah, ibu, suami, atau istri mempengaruhi

dan menentukan pola keputusan pembelian.Orang tua merupakan

keluarga yang dapat memberikan pengaruh terhadap tingkah laku

seseorang, tentunya dalam hal keputusan pembelian barang atau

jasa.139 Pernyataan ini sama dengan yang di kemukakan oleh

informan dalam penelitian ini bapak Tri Aman, yang diwakili

anaknya Anju seperti kutipan berikut:

“Tidak, orang tua saya (orang tua) tidak pernah membujuk atau

mempengaruhi saya dalam hal saya membeli produk di asuransi”.140

Kutipan jawaban dari ibu Darika:

“Tidak, mereka mendu,,kung yang penting baik untuk saya dan berguna buat keluarga saya”.141

Kutipan jawaban dari ibu Okta:

139

Kotler & Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2001)hlm.226 140

Wawancara dengan Tri Aman Wiraswasta Jl.Kol. Pol. M. Bastari 63 Tanjung Pinang

pada Tanggal 29 April 2018 141

Wawancara dengan Darika Wiraswasta Jl. Alor No. 33 RT.33 Jambi pada Tanggal 29

April 2018

96

“Tidak, malahan lebih dipengaruhi teman tempat tinggal saya,

orang tua sekedar member masukan yang harus saya beli dari produk tersebut”.142

Kutipan jawaban dari ibu Anggana:

“Tidak, atau lebih tepatnya dipengaruhi teman sekitar lingkungan saya tinggal dalam membeli produk tersebut”.143

Kutipan jawaban dari ibu Aneta:

“Tidak, orang tua hanya memberi saran dan masukan untuk membeli produk di asuransi, sebelum berasuransi saya menanyakan pada ibu, dan dia menyetujui itu”.144

Kutipan jawaban dengan bapak Made:

“Tidak juga, karena saya masuk asuransi ini bukan faktor orang tua, tapi saya mengenali salah satu karyawan disana dan dia sering

membeli di tempat saya, kebetulan tempat tinggal diapun tidak jauh dari tempat tinggal saya, jadi sering komunikasi masalah asuransi

tersebut, dari situlah saya mulai ikut asuransi ini, dan saya sudah memasuki tahun ke-9 di asuransi ini”.145

Kutipan jawaban dengan ibu Aleza:

“Tidak sama sekali ya, soalnya orang tua saya tidak terlalu mempersoalkan masalah ini, dia berpesan beli produk yang berguna buat kamu dan bisa bermanfaat untuk kamu, itulah yang membuat

saya membeli produk tersebut”.146

142


Jambi Selatan pada Tanggal 20 April 2018 143

Wawancara dengan Anggana Wiraswasta Kel.Kebun Handil RT.43/006 Kec. Jelutung


Wawancara dengan Aneta Pegawai Negeri Sipil Jl. TP Sriwijaya Lr.Tulip 11 No.80

RT.02 pada Tanggal 21 April 2018 145

Wawancara dengan Made Wiraswasta Jl.. GR Djamin Datuk Bagindo RT.20/13

Budiman pada Tanggal 21 April 2018 146


Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 22 April 2018

97

Kutipan jawaban dengan bapak Bajra:

“Ya berpengaruh, orang tua saya juga mempengaruhi saya untuk membeli produk di asuransi untuk anak-anak saya”.147

Kutipan jawaban dengan bapak Martinus Indra:

“Ya berpengaruh, dorongan orang tua salah satu faktor saya membeli produk di asuransi ini mereka mendukung penuh dalam

membeli produk di asuransi”.148

Berdasarkan pernyataan yang diungkapkan oleh beberapa

informan seperti yang terdapat dalam kutipan tersebut

memperlihatkan bahwa orang tua tidak mempengaruhi nasabah non-

muslim dalam membeli produk di Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Syariah Cabang Jambi. Orang tua hanya sekedar

memberikan masukan, namun keputusan pembelian akhir diputuskan

oleh individu sendiri tanpa mempertimbangkan masukan dari orang

tua.

3) Faktor Produk

Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke

pasar/pembeli untuk mendapatkan perhatian, dibeli, digunakan, atau

dikonsusmsi yang dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan.

Dalam kaitanya dengan keputusan membeli, faktor produk

mempunyai peran yang sangat penting karena terkait dengan

keuntungan dan nilai yang ditawarkan kepada konsumen. Jika

147

Wawancara dengan Bajra, Wira Swasta Kebun Kopi Jambi pada tanggal 22 April 2018 148

Wawancara dengan Martinus Indra, Pegawai Negeri Sipil Kel. Kasang Jaya, pada

tanggal 29 April 2018

98

keuntungan serta nilai yang didapat konsumen setelah

mengkonsumsi produk sesuai atau bahkan lebih besar dari harapan

mereka maka kemungkinan untuk membeli atau memakai produk

tersebut kembali akan lebih besar dan sebaliknya.149 Pendapat ini

didukung oleh kutipan jawaban dari bapak Made yaitu:

“Ya produk merupakan salah satu alasan saya untuk berasuransi,

disini saya membeli produk Mitra Iqra ( Asuransi Pendidikan) karena saya membeli produk ini guna persiapan awal untuk pendidikan anak saya seketika usaha saya bangkrut atau terjadi

musibah pada keluarga dan saya berpikir asuransi tempat yang tepat, dan saya juga sangat memahami produk yang saya pilih

ini”.150 Sedangkan sesuai hasil wawancara diperoleh jawaban dari

bapak Martinus Indra seperti berikut ini:

“Ya produk berpengaruh terhadap keputusan saya berasuransi, dimana saya membeli produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) ini

untuk anak saya, alasan lain karena masuk asuransi syariah itu sangat mudah dan saya sudah memahami betul produk Mitra Iqra

dari keluarga saya yang lebih dulu mengenalkan kepada saya”.151 Pendapat yang hampir serupa juga diperoleh dari informan

selanjutnya bapak Bajra, yang mengatakan seperti kutipan hasil

wawancara berikut ini:

“Ya, produk yang saya pilih disini yaitu produk Mitra Iqra (Asuransi Pendidikan) untuk anak-anak saya”.152

149

Kotler & Amstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga,2001)hlm.226 150

Wawancara dengan Made, Wira Swasata pada tanggal 21 April 2018 151

Wawancara dengan Martinus Indra, Pegawai Negeri Sipil, Kasang Jaya pada tanggal

29 April 2018 152

Wawancara dengan Bajra, Wira Swasta, Kebun Kopi Jambi pada tanggal 22 April

2018

99

Begitu pula dengan jawaban yang diperoleh dari bapak Tri Aman

dan ibu Darika, salah satu informan dalam penelitian ini yang

diungkapkan dalam kutipan sebagai berikut:

“Ya produk berpengaruh terhadap keputusan untuk masuk asuransi ini, karena teman dan tetangga yang menawarkan produk yang akan di beli dan itu untuk keperluan sekolah anak-anak mereka”.153

Begitu pula jawaban dari ketiga ibu informan dalam

penelitian ini yaitu ibu Okta, ibu Anggana dan ibu Aneta,

berpendapat sama seperti jawaban yang berupa kutipan wawancara

yaitu:

“Ya, produk salah satu faktor dalam berasuransi karena kita harus tau produk itu dan memahami produk yang akan di beli”.154

Ibu Aleza juga berpendapat sama seperti jawaban yang berupa

kutipan wawancara yaitu:

“Ya berpengaruh juga, karena kita harus memahami produk yang akan kita beli dan manfaat untuk kita,disini saya membeli untuk keperluan anak saya apabila suatu ketika usaha saya bangkrut, dan

untuk berjaga-jaga apabila suatu hal yang tak terduga terjadi pada keluarga saya”.155

Berdasarkan ungkapan dari semua informan seperti yang

tercantum dalam kutipan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa

produk berpengaruh terhadap keputusan pembelian nasabah non-

muslim terhadap produk di asuransi.Hal ini diperkuat oleh pendapat

153

Wawancara dengan Tri aman dan Darika pada tanggal 29 April 2018 154

Wawancara dengan Anggana, Aneta dan Okta pada tanggal 20 dan 21 April 2018 155

Wawancara dengan Aleza, Wira Swasta Pal Merah Kec. Jambi Selatan pada tanggal 22

April 2018

100

Kotler bahwa faktor produk mempunyai peran yang sangat penting

karena terkait dengan keuntungan dan nilai yang ditawarkan kepada

konsumen.156Jika keuntungan serta nilai yang didapat konsumen

setelah mengkonsumsi produk sesuai atau bahkan lebih besar dari

harapan mereka maka kemungkinan untuk membeli atau memakai

produk tersebut kembali akan lebih besar dan sebaliknya.

4) Faktor Promosi

Promosi mempunyai peran penting dalam mempengaruhi

proses keputusan membeli oleh konsumen karena dapat menjadi

sarana untuk menumbuhkan pengertian antara pihak produsen dan

konsumen. Semakin sering promosi dilakukan, maka cenderung

semakin besar keputusan pembelian konsumen pada produk yang

dipromosikan tersebut.Berdasarklan uraian tersebut, dapat diketahui

bahwa kegiatan promosi memang ditujukan untuk mempengaruhi

keputusan pembelian konsumen. Jawaban dari informan tentang

pengaruh promosi terhadap keputusan pembelian nasabah non-

muslim dalam membeli produk asuransi seperti tertera oleh hasil

kutipan jawaban wawancara dengan ibu Okta sebagai berikut:

“Ya sangat berpengaruh, saya tertarik dalam membeli produk asuransi ini salah satu faktor promosi yang baik dan mudah dimengerti dari pihak asuransi,sehingga mudah untuk

memahaminya”.157

156

Ibid hlm. 226 157

Wawancara dengan Okta, Pegawai Negeri Sipil, Jl. Patiin II/39 Lingkar Selatan RT. 32

Jambi Selatan pada tanggal 20 April 2018

101

Begitu pula dengan ibu Anggana yang berpendapat seperti

kutipan jawaban berikut ini:

“kalau saya juga berpengaruh, saya tertarik ketika pihak promosi asuransi menawarkan produk yang mereka jual dan mereka

menyakinkan saya untuk membeli”.158 Pendapat yang tidak jauh berbeda juga disampaikan oleh ibu

Aneta seperti yang tercantum dalam kutipan berikut ini yaitu:

“Ya, saya tertarik membeli produk di asuransi salah satunya juga faktor promosinya karena promosi yang dilakukan oleh pihak

asuransi sangat baik dan mudah dipahami”.159

Pendapat yang hampir sama juga disampaikan oleh bapak

Made seperti yang tercantum dalam kutipan berikut ini:

“Ya, karena faktor promosi ini yang menguatkan saya untuk

membeli produk di asuransi, mudah dimengerti dan mudah untuk memahami produk-produknya”.160

Lain halnya dengan ibu Aleza dan bapak Bajra yang

berpendapat promosi tidak berpengaruh terhadap keputusan

pembelian, seperti kutipan hasil wawancara berikut :

“Tidak, saya tertarik dan membeli produk di asuransi itu faktor

tempat tingggal saya dan teman saya yang membuat saya berasuransi dan membeli produk nya,itu untuk pendidikan anak saya dan keluarga saya”.161

158







Wawancara dengan Aleza dan Bajra pada Tanggal 22 April 2018

102

Berbeda lagi dengan bapak Martinus Indra dan bapak Tri

Aman, yang tercantum dalam kutipan berikut ini yaitu:

“Ya, kami sangat senang dengan penyampaian promosi yang dilakukan pihak asuransi dilapangan karenanya kami mengerti betul

dengan produk yang kami beli dan memahami betul produk nya sehingga tidak ada lagi keraguan kami dalam membeli produk tersebut”.162

Pendapat yang serupa juga disampaikan oleh ibu Darika,

seperti hasil kutipan wawancara berikut ini:

“Ya tentu berpengaruh, karena promosi ini menguatkan saya untuk memiliki produk di asuransi ini, alhasil saya berhasil bertahan

membeli produk tersebut selama bertahun-tahun di asuransi syariah ini”.163

Berdasarkan beberapa pernyataaan seperti yang terdapat

dalam kutipan jawaban wawancara diatas, maka dapat disimpulkan

bahwa promosi berpengaruh terhadap keputusan pembelian

seseorang.Semakin sering promosi dilakukan, maka cenderung

semakin besar keputusan pembelian konsumen pada produk yang

dipromoikan tersebut.

5) Faktor Harga

Harga adalah sejumlah uang yang ditagihkan atas suatu

produk/jasa, atau jumlah dari nilai yang ditukarkan para pelanggan

untuk memperoleh manfaat dari memiliki/menggunakan suatu

produk/jasa, atau dengan kata lain harga merupakan sejumlah uang

162

Wawancara dengan Martinus Indra dan Tri Aman pada Tanggal 22 April 2018 163

Wawancara dengan Darika Wiraswasta Jl. Alor No. 33 RT.33 Jambi pada Tanggal 29

April 2018

103

yang harus dibayarkan seseorang untuk memperoleh barang atau jasa

agar dikonsumsi demi memenuhi keinginan atau kebutuhannya.

Harga merupakan salah satu faktor penentu dalam pemilihan

merek yang berkaitan dengan keputusan membeli kosumen.Ketika

memilih diantara merek yang ada tetapi dengan membandingkan

beberapa standar harga sebagai referensi untuk melakukan transaksi

pembelian.Berdasarkan pernyataan tersebut dapat dikatakan bahwa

harga memang mempengaruhi keputusan pembelian konsumen.164

Hasil wawancara dengan informan mengenai pengaruh keputusan

pembelian disajikan dalam bentuk kutipan berikut.

Kutipan wawancara dengan ibu Okta diperoleh jawaban yaitu:

“Ya, karena walaupun harganya mahal produk itu tetap saya beli karena saya tidak mempermasalahkan hal tersebut”.165

Kutipan wawancara dengan ibu Anggana diperoleh jawaban

yaitu:

“Ya berpengaruh sekali, namun tidak jadi masalah buat saya karena buat pendidikan anak saya semua nya akan saya lakukan, dan saya

sudah memahami tentang produk yang saya beli di asuransi”.166 Kutipan hasil wawancara dengan ibu Aneta diperoleh

jawaban yaitu:

164

Kotler, Manajemen Pemasaran (Jakarta: Philips,1999)hlm.231 165

Wawancara dengan Okta, Pegawai Negeri Sipil, Jl. Patiin II/39 Lingkar Selatan RT. 32



pada Tanggal 20 April 2018

104

“Ya berpengaruh, walaupun harga sedikit besar tapi saya tidak

mempermasalahkan itu, saya membeli produk ini untuk jangka panjang untuk sekolah anak-anak saya kedepan”.167

Kutipan hasil wawancara dengan bapak Made yaitu:

“Ya juga berpengaruh, namun saya tidak masalah dan istri saya juga tidak menjadi masalah guna nya juga buat anak-anak saya dan untuk berjaga-jaga apabila terjadi hal dalam usaha saya”.168

Kutipan jawaban dari ibu Aleza dan bapak Bajra diperoleh

jawaban yaitu:

“Ya sangat berpengaruh sekali, karena walaupun harganya tinggi,

namun masih terjangkau buat mereka membeli produk di asuransi”.169

Kutipan jawaban dari bapak Martinus Indra dan bapak Tri

Aman, serta ibu Darika di peroleh jawaban yaitu:

“Ya berpengaruh, namun dalam membeli suatu barang atau jasa di

suatu lembaga kita memang harus menyiapkan uang banyak untuk membeli barang tersebut, dan itu kita harus menyiapkan itu di jauh

hari dan sudah merencanakan itu sudah lama, alhasil mereka bertahan di asuransi sudah cukup lama juga karena mereka puas dengan pihak asuransi syariah ini”.170

Kutipan jawaban dari seluruh informan di atas

memperlihatkan bahwa harga memang mempengaruhi keputusan

pembelian seseorang. Artinya semakin mahal harga produk di

asuransi, maka cenderung keputusan pembelian akan produk tersebut

167





Wawancara dengan Aleza dan Bajra pada tanggal 22 April 2018 170

Wawancara dengan bapak Martinus Indra dan Tri Aman pada Tanggal 29 April 2018

105

oleh konsumen semakin rendah, sebaliknya semakin murah atau

terjangkau harga produk di asuransi maka semakin besar keputusan

pembeliannya terhadap produk tersebut.

C. ANALISIS DATA

1. Analisis Alasan yang mendasari nasabah non muslim terhadap asuransi

syariah pada Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang

Jambi.

Dilihat dari tingkat pengetahuan responden terhadap produk asuransi

syariah berdasarkan penyajian data dari sembilan orang responden semua

dapat dikatakan cukup mengerti terhadap produk yang mereka ambil.Tiga

diantara mereka cukup paham terhadap produk yang mereka ambil dan enam

responden lainnya sangat paham terhadap produk yang mereka ambil.Dapat

diketahui bahwa para nasabah yang menggunakan produk asuransi syariah

sudah mengetahui dengan jelas produk asuransi syariah sebelum mereka mau

menjadi nasabah asuransi syariah.Mereka cukup mengerti, baik dari segi

mekanisme maupun dari segi margin yang ditawarkan oleh pihak perusahaan

asuransi syariah walaupun hanya secara umum.

Para nasabah Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang

Jambi kebanyakan dari mereka memilih produk asuransi syariah dikarenakan

adanya pengambilan dana (premi) yang mereka setorkan kepada pihak

Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi akan

dikembalikan pada waktu yang di sepakati selain itu juga ada pembagian

106

keuntungan (premi) yang telah ditretapkan oleh pihak Asuransi Jiwa Bersama

Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi apabila masa kontrak asuransi telah

berakhir. Dibandingkan dengan asuransi konvensional yang mana dana

(premi) yang nasabah setorkan itu sepenuhnya akan menjadi milik perusahaan

asuransi. Dengan kenyataan tersebut maka sangatlah wajar apabila orang-

orang lebih memilih produk asuransi syariah yang maba hal tersebut terjadi

pada perusahaan asuransi jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang

Jambi.

Adapun produk asuransi syariah yang mereka gunakan (para nasabah

asuransi) kebanyakan ditujukan untuk keluarganya sendiri. Dari sembilan

responden yang penulis wawancarai tujuh memilih produk mitra iqra dan dua

diantaranya memilih produk mitra sakinah. Kebanyakan produk-produk yang

sering digunakan oleh para nasabah Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera

1912 Syariah cabang Jambi baik itu yang muslim dan juga non muslim.

Kebanyakan dari mereka menggunakan produk asuransi syariah tersebut

ditujukan untuk keluarganya dan mereka lebih memilih menggunakan produk

mitra iqra (asuransi pendidikan). Kegunaan produk asuransi syariah itu

sendiri dinilai oleh para responden lebih berguna dibandingkan produk-

produk asuransi syariah yang lain. Para responden berpikirnya lebih kepada

masa depan anak-anak mereka.

Jadi bisa dikatakan bahwa para nasabah yang non muslim dalam

memilih produk asuransi syariah itu mereka lebih memilih terhadap asuransi

107

syariah karena manfaat yang berupa adanya pengambalian dana (premi) yang

mereka setorkan serta adanya pembagian keuntungan (margin) dari hasil

perputaran dana yang di investasikan oleh pihak asuransi syariah yang mana

pembagian margin tersebut diberikan setelah kontrak asuransi berakhir.

Terlebih dahulu para nasabah mengetahui dan cukup memahami tentang

asuransi syariah sehingga mereka memilih untuk menjadi nasabah pada

perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi,

yamg sebagian besar mereka tujukan untuk keperluan keluarga mereka seperti

asuransi pendidikan. Karena itulah para nasabah non muslim memilih untuk

menggunakan produk asuransi syariah.

2. Analisis produk yang paling dipilih nasabah non muslim pada perusahan

Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang jambi.

Dari banyaknya nasabah yang terdapat di perusahaanAsuransi Jiwa

Bersama bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi berjumlah 546 orang yang

mana diantaranya terdapat yang non muslim dari tahun 2012 sampai dengan

2018 (sampai dengan bulan maret) sebanyak 9 orang. Dapat dikatakan bahwa

adanya masyarakat non muslim yang memilih untuk menjadi nasabah

asuransi syariah. Walaupun hanya sebagian orang saja tetapi pihak asuransi

syariah mampu menarik orang-orang non muslim sehingga lebih memilih

untuk menggunakan produk asuransi syariah.

Sebanyak546 orang nasabah Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912

syariah cabang Jambi mereka memilih produk Mitra Iqra (Asuransi

108

Pendidikan) sama halnya seperti nasabah yang non muslim yang bertempat

tinggal di kota Jambi. Dari sembilan orang nasabah sebanyak 2 orang nasabah

memilih produk Mitra Sakinah dan 7 orang lainnya memilih produk Mitra

Iqra.

Dilihat dari banyaknya nasabah dalam menggunakan produk asuransi

syariah di perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 syariah

cabang Jambi ternyata para nasabah baik itu yang muslim maupun yang non

muslim mereka lebih banyak menggunakan produk Mitra Iqra (Asuransi

Pendidikan) yang mana produk tersebut ditunjukkan kepada anak-anak yang

masih melakukan pendidikan (menurut ilmu).

Produk Mitra Iqra secara khusus menjamin para pemegang polis

tersedianya sejumlah dana pendidikan, sejak putra putrid mesuk taman kanak-

kanak sampai dengan lulus perguruan tinggi, dari kemungkinan terjadinya

resiko yang tidak terduga. Selain itu juga pemegang polis mendapatkan bagi

hasil dari dana yang terkumpuldari peserta dengan nisbah 70:30.171

Selain itu juga adanya keuntungan yang lainnya seperti apabila si

pemegang polis (orang tua) meninggal dunia maka ahli waris yang

ditunjukkan menerima dana tabungan yang telah terkumpul, pembagian

keuntungan dari hasil investasi oleh pihak asuransi selain itu juga selain itu

juga ahli waris yang ditunjukkan akan mendapatkan santunan kebijakan.

171

Sumber: asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi

109

Selain itu juga adanya keuntungan yang lain yaitu apabila anak

sebagai penerima dana pendidikan ditakdirkan meninggal dunia sebelum

seluruh dana pendidikanya diterima, maka tahapan dana pendidikan yang

belum diterimanya akan dibayarkan kepada ahli waris yang telah ditunjuk

(biasanya orang tua). Bahkan ahli warisnya pun tidak dikenakan kewajiban

membayar premi/ bebas premi.172

Dari banyaknya keuntungan yang didapat dalam hal menjadi nasabah

asuransi syariah. Oleh karena itulah adanya masyarakat yang non muslim

tertarik hingga memilih untuk menjadi nasabah asuransi syariah di

perusahaan asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi.

Para nasabah non muslim pun kebanyakan dari mereka lebih memilih produk

Mitra Iqra. Hal itu bisa dikatakan wajar karena dilihat dari segi

keuntungannya yang lebih banyak.

172

Sumber: asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Syariah cabang Jambi

110

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan pada bab sebelumnya,

maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:

1. Alasan masyarakat non muslim tertarik menjadi nasabah pada perusahaan

asuranasi jiwa bersama bumi putera 1912 Syariah Cabang Jambi.

Alasan nasabah non muslim yang ikut berasuransi syariah

dikarenakan, Pertama prosesnya mudah dan para nasabah juga cukup

memahami produk yang mereka beli, Kedua para nasabah tertarik karena

margin yang ditawarkaan juga masuk akal. Ketiga alasan yang lebih

mendasari setiap nasabah adalah kesejahteraan keluarga.

Adapun produk asuransi syariah yang mereka gunakan (para nasabah

non muslim) kebanyakan ditujukan untuk keluarganya sendiri. Dari

Sembilan responden yang penulis wawancarai tujuh memilih produk mitra

iqra dan dua diantaranya memilih produk mitra sakinah. Kegunaan produk

asuransi itu sendiri dinilai oleh para nasabah lebih berguna dibandingkan

produk-produk asuransi yang lain. Para responden berpikirnya lebih kepada

masa depan anak-anak mereka serta kesejahteraan keluarga.

111

2. Preferensi masyarakat non muslim untuk menjadi nasabah pada Asuransi

Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi adalah:

Pertama, pilihan berarti menentukan dan mengambil sesuatu yang

disenangi, memilah-milahkan mana yang baik, yang kecil dan yang buruk,

menunjukkan calon dengan memberikan suara yang terbaik, jalan, upaya dan

sebagainya yang dapat dilakukan. Jelasnya pilihan yaitu keinginan nasabah

non muslim dalam memilih Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912

Syariah Cabang Jambi, khusus nya pada tindakan masyarakat non muslim

yang memilih asuransi Syariah.

Kedua, Para nasabah asuransi syariah kebanyakan dari mereka

memilih produk asuransi syariah dikarenakan adanya pengembalian dana

(premi) yang mereka setorkan kepada pihak Asuransi Jiwa Bersama Bumi

Putera 1912 Syariah Cabang Jambi akan dikembalikan pada waktu yang

disepakati. Ketiga, ada pembagian keuntungan (premi) yang telah ditetapkan

oleh pihak Asuransi Jiwa Bersama Bumi Putera 1912 Syariah Cabang Jambi

apabila masa kontrak asuransi telah berakhir.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, saran yang dapat diberikan oleh peneliti

adalah sebagai berikut:

1. Bagi Praktisi

a. Tingkatkan pelayanan terhadap nasabah

b. Meningkatkan kualitas produk di asuransi

112

c. Lebih meningkatkan pemasaran produk

d. Perbanyak iklan dan spanduk agar di kenal masyarakat luas

e. Untuk mempromosikan asuransi diajang-ajang Nasional atau seminar

Nasional

2. Bagi Akademik

Hasil dari penelitian ini diharapakan dapat digunakan sebagai

referensi dan dokumentasi bagi pihak kampus sebagai bahan acuan

penelitian selanjutnya dalam melakukan penelitian yang berkaitan dengan

Analisis Preferensi Nasabah Non Muslim pada Asuransi Syariah, meskipun

penelitian ini jauh dari kesempurnaan dan banyak kekurangannya. Peneliti

dalam melakukan penelitiannya mengalami berbagai hambatan dan kendala

yang dihadapi dalam pencarian informasi karena menyangkut kerahasiaan

perusahaan.

3. Bagi Peneliti Selanjutnya

a. Penelitian selanjutnya diharapkan agar menemukan permasalahan yang

berbeda

b. Bisa membedakan alasan non muslim untuk berasuransi kenapa harus di

asuransi syariah dan kenapa tidak di asuransi konvensional

c. Bisa memperluas alasan lain non muslim untuk membeli produk di

Asuransi

113

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah M.Ma'ruf.Metodologi Penelitian Kuantitatif, Yogyakarta: Aswaja Pressindo, 2015.

Arif, Pemasaran Strategi Asuransi Syariah Kesehatan, Pendidikan, Jiwa,Gramata

Publishing (Bekasi:2015)

Arikunto, Suharsimi, Prosedur Penelitian suatu pendekatan praktek, (Jakarta:Rineka Cipta,1998)

Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian(Bandung: Pustaka Setia, 2010)

Data Pemegang Polis Syariah Cabang Jambi, (wawancara dengan Kepala Unit

Administrasi Keuangan, tertanggal 25 Januari 2018)

Darmawi Herman, Manajemen Risiko, (Jakarta: Bumi Aksara,2006)

Dzajuli Ahmad dan Jazwari Yadi, Lembaga-lembaga Perekonomian Ummat

(sebuah pengenalan) Eunike Verina. Dkk. Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan pembelian

pada toko Fashion di Jejaring sosial facebook.Jurnal Administrasi Bisnis (JAB) Vol. 10 No.1 2014

Giardo Pemadi Putra. Dkk. Pengaruh kualitas produk terhadap keputusan

pembelian dan dampaknya terhadap kepuasan konsumen. Jurnal

Administrasi Bisnis (JAB). Vol.3 No.2 Summer !991, 157 Hasan, M. Ali, Masail Fiqhiyah (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2003)

http://digilib.uinsby.ac.id/11254/7/bab2.pdf diakses pada 17 Oktober 2018

Iqbal , Muhaimin, Asuransi Umum Syariah Dalam Praktik (Jakarta:Gema Insani Press) 2005.

Kotler Philip, Manajemen Pemasaran,(Jakarta: Cet Ke-10,2000)

Mappiare Andi, Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian dan Pendidikan (Surabaya:Usana Offsetprinting,1994)

http://digilib.uinsby.ac.id/11254/7/bab2.pdf

114

Machmudah Rifa‟ul, Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non

Muslim Menjadi Nasabah Di Bank Syariah. Moleong,Lexy J., Metode Penelitian Kualitatif, cet,X, Bandung: Remaja

Rosdakarya, 2005.

Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum Syariah dalam Praktik (Jakarta: Gema Insani

Press, 2005).

Muhammad Rhendria Dinawan. Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi

keputusan pembelian.Jurnal Sains Pemasaran Indonesia. Volume IX No. 3 2010

Mukhtar .Bimbingan Skripsi, Tesis dan Artikel Ilmiah,(Jambi: Sumber Thaha

Press, 2007)

Muhsin Khan Muhammad,shahih al-bukhari(Beirut:Dar al-arabia).

Nur Rianto Al Arif, Teori Mikroekonomi, (Jakarta: Kencana, 2010)

Nawawi , Hadari, Metode Penelitian Bidang Sosial, (Yogyakarta: UGM Press, cet

ke-6,1991) Nejatullah Shidiqi,Muhammad. Asuransi Dalam Islam, (Bandung : Pustaka, 1987)

Noor, Meirudin, Pelaksanaan kontrak Asuransi Jiwa Pada Perusahaan Takaful Banjarmasin (Tinjauan Hukum Islam), Institut Agama Islam Negeri

Antasari, 2006.

Nugroho, J. Setiadi, Perilaku Konsumen, (Jakarta:Cet-Ke 5,2013)

Rahman Shaleh ,Abdul, psikologi suatu pengantar (dalam perspektif Islam)(Jakarta:Prenada Media, 2004)

Suaidi Asy‟ ari (Ed), Panduan Penulisan Skripsi Mahasiswa (Jambi, t.p, 2009)

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan, (Bandung: Alfabeta, 2010)

Suhendi, Hendi,M. Si, Fiqh Muamalat (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 1997)

Suhendi Hendi dan YusufK ,Asuransi Tafakul dari Teoritis ke Pabrik (Bandung: Mimbar Pustaka,2005)

115

Suhrawardi K. Lubis, Chairuman Pasaribu, Hukum Perjanjian Dalam Islam

(Jakarta: Sinar Grafika, 1996)

Sula Syakir Muhammad, Asuransi Syariah (Jakarta: Gema Insani Press, 2004)

Sumber Data wawancara dengan petugas operasional AJB Bumi Putera 1912

Syariah cabang Jambi. (Pada tanggal 25 Januari 2018)

Sumitro, Warkum, Asas – asas perbankan Islam dan Lembaga – Lembaga Yang Terkait(Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2004)

Surakhmad ,Winarno, Pengantar Penelitian Ilmiah.Edisike-7, Bandung: Tarsito 1990.

Suryabrata Sumadi, Metodologi Penelitian, Jakarta: PT.RadjaGrafindo

Persada,1988.

Susilo,Y. Sri, Sigit Triandoro, A. Totok Budi Santoso, Bank dan Lembaga

Keuangan Lainnya, (Yogyakarta: Salemba Empat, 1999) Prasetyo, Bambang, Metode Penelitian Kuantitatif, Jakarta: PT Raja Grafindo

Persada 2006

Puspitasari Novi.Manajemen Asuransi Syariah (Yogyakarta: UII Press Yogyakarta, 2015).

Winny Rahma Wati.Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim dalam Membeli Produk Asuransi Jiwa Syariah. (Skripsi UIN

Syarif Hidayatullah Jakarta:2015). WWW.referensimakalah.com/2014/12/pengertian-non-muslim-dalam-ilmu-

fikih.html, artikel diakses pada 24 Juli 2018 pukul 11.24

Yayasan Penyelenggara Penterjemahan Al-Quran, Al-Qur‟an dan Terjemahannya,(Jakarta: Bumi Restu, 1974)

Zuhdi, Masjfuk, Masail Fiqihiyah, (Jakarta: Haji maagung, 1994)



116

Lampiran 1

PROFIL RESPONDEN

No Nama Umur Pekerjaan Produk Asuransi yang

dipakai

Sejak Kapan

Berasuransi

1 Okta 35 Thn PNS Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)

2008 sampai sekarang

memasuki tahun ke 10

2 Anggara 33 Thn Wiraswasta Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)


memasuki tahun ke 10

3 Aneta 40 Thn PNS Mitra Sakinah

(asuransi keluarga)


memasuki tahun ke 5

4 Made 55 Thn Wiraswasta Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)


memasuki tahun ke 8

5 Aleza 35 Thn Wiraswasta Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)


memasuki tahun ke 5

6 Bajra 47 Thn Wiraswasta Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)


memasuki tahun ke 3

7 Martinus

Indra 42 Thn PNS

Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)

Sejak 27 Maret 2017

sampai sekarang

merupakan non muslim

terakhir yang masuk

asuransi

8 Tri

Aman 52 Thn Wiraswasta

Mitra Iqra (asuransi

pendidikan)


memasuki tahun 10

9 Darika 50 Thn Wiraswasta Mitra Sakinah

(asuransi keluarga)


memasuki tahun ke 8

117

Lampiran 2

DAFTAR PERTANYAAN WAWANCARA DENGAN NASABAH NON

MUSLIM

1. Apa yang membuat Bapak/Ibu memilih Asuransi?

2. Siapa yang mendorong Bapak/Ibu untuk berasuransi?

3. Produk apa yang Bapak/Ibu pilih di asuransi?

4. Mengapa memilih produk tersebut ketimbang produk yang lainnya?

5. Siapa yang memdorong bapak/Ibu untukl membeli produk Asuransi?

6. Bagaimana pelayanan Asuransi terhadap Non Muslim?

7. Apa yang Bapak/ibu lakukan jika kontrak di Asuransiu habis?

118

Lampiran 3

Dokumentasi Wawancara

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

(CURRCULUM VITAE)

Nama : Zamharil

Jenis Kelamin : Laki-laki

Tempat/Tanggal Lahir: Desa Tuo Ilir / 23 November 1995

Nim : SES. 141571

Alamat : Desa Tuo Ilir, Rt 03 Rw 01 Kec. Tebo Ilir. Tebo

No Kontak : 082371730030

E-mail : [email protected]

Nama Orangtua

Ayah : Abu Hanifah

Ibu : Sukmawati

Riwayat Pendidikan Formal

2. SD/MI, tahun tamat : SD N 23/VIII, Desa Tuo Ilir (2008)

3. SMP/MTS, tahun tamat : SMP N 17 Tebo (2011)

4. SMA/MA, tahun tamat : SMA N 7 Batanghari (2014)

JURUSAN EKONOMI ISLAM/MANAJEMEN PERBANKAN...

Documents

Transcript of JURUSAN EKONOMI ISLAM/MANAJEMEN PERBANKAN...