Doe de pensioencheck!

Is er nog toekomst voor pensioen?

Misverstanden over pensioen

MAG IK U UITNODIGEN?

Pensioen. Voor de meeste mensen geen gemakkelijkonderwerp. Iets voor later. Iets voor anderen.

Dus u denkt nu misschien ook wel: een magazine metpensioeninformatie. Moet ik dat echt allemaal lezen?

Toch zou ik u willen zeggen: ja!

Pensioen ís lastige materie. Dat klopt. Maar pensioen isóók belangrijk. Dan wilt u toch ook weten wat daarmeegebeurt? Daarom schreven we dit magazine. Speciaalvoor u. Zodat u weet wat er te weten valt over pensioenvandaag de dag.

In het magazine staan interviews en columns, over -zichten en handige tips. Deelnemers stellen vragen aanons bestuur, de vragen die u misschien zelf ook heeft. En u vindt er een pensioencheck, daarmee weet u in 15minuten waar u aan toe bent als het gaat om uwpensioen.

Hoe dan ook, na het lezen van dit magazine bent u in elkgeval een stuk wijzer. En alles waar je meer van weetwordt vaak ook een beetje leuker. Zelfs al gaat hetallemaal over pensioen…

Dus, mag ik u uitnodigen? Veel leesplezier!

PGB BEELD 2015 2

INHOUD

04

08

1404 Is er nog toekomst voor pensioen?

Deelnemers in gesprek met bestuurslid

08 Pensioneren à la EinsteinLaat uw geld sneller groeien

14 Veelgestelde vragenVijf veelgestelde vragen aan Klantenservice

RUUD DEGENHARDTBestuursvoorzitter PGB

16 Peter is gescheiden“Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goed genoeg uitgezocht”

20 Weet waarvoor u betaaltPensioen opbouwen of zelf sparen? Kijk en vergelijk...

28 Norbert verloor zijn baan“Ik ben me ervan bewust dat ik geen pensioen meer opbouw"

10 Uw pensioen wordt niet verhoogdOnze dekkingsgraad was daarvoor te laag

11 Versterking bestuur PGBDoor nieuwe wet is ons bestuursmodel veranderd

17 Scheiden? Denk aan uw pensioenGaat u scheiden? Dan ‘scheidt’ uw pensioen ook

18 Maximale pensioenopbouw verlaagdU kunt vanaf 2015 minder pensioen opbouwen

19 Barbara is met pensioen“In het begin was het wel vreemd om niet meer te werken"

22 Mijnpgbpensioen.nl vernieuwdEenvoudig en snel inzicht in uw pensioen

26 Daan is met pensioen“Mijn hobby’s zijn mijn dagvulling geworden"

27 Nieuwe regelsVoor verhogen en verlagen van uw pensioen

29 Misverstanden over pensioenDrie misverstanden over pensioen uitgelicht

PGB BEELD 20153

16

20

28

EN VERDER

PGB Beeld is gedrukt op 100 grams standaard FSC-gecertificeerd papier.

Wat is FSC

FSC (Forest Stewardship Council), is een internationaleorganisatie die verantwoord bosbeheer stimuleert. FSCstelt wereldwijde standaarden voor bosbeheer op, metdaaraan gekoppeld een keurmerk.

GEDRUKT OP FSC PAPIER!

PENSIOEN OPBOUWEN OF ZELF SPAREN?

PGB BEELD 2015 4

DEELNEMERS IN GESPREK MET BESTUURSLID

“Veel mensen denken ten onrechte dat ze later 70 procent van hunlaatstverdiende salaris krijgen”

IS ER NOG TOEKOMST VOOR

PGB BEELD 20155

Ria Besseling, Arnold Verplancke (bestuurder PGB) en Norbert Voshol

PENSIOEN?

Ria: Is er nog toekomst voor pensioenfondsen?

“Voorlopig wel. De afgelopen vijftien jaar is er veel veranderd.En er verandert nog steeds veel. Maar ik verwacht niet dat erover twintig jaar geen pensioenfondsen meer zijn. Geldverdampt immers niet. Ik weet niet of we in de toekomst depensioenen kunnen verhogen om de gestegen prijzen bij tehouden. Maar dat lukte ons de afgelopen jaren ook niet.Gelukkig is de inflatie op dit moment heel laag.”

Norbert: Kijken jullie ook naar buitenlandse regelingen?

“Jazeker. Maar bij ons bestaat het pensioensysteem uit AOWvan de overheid én pensioen dat u via uw werkgever opbouwt.In veel landen is er alleen pensioen vanuit de overheid. Dielanden krijgen het lastiger dan wij. De mensen die werken,betalen voor de mensen die al met pensioen zijn. Ze zetten dusgéén geld apart voor hun eigen pensioen. Zo werkt het bij onsook met de AOW. Andere landen gebruiken een systeemwaarbij alleen de premies vastliggen. Dat doen Nederlandseverzekeraars trouwens ook. Het voordeel daarvan is datpensioen betaalbaar blijft. Maar er zit ook een nadeel aan: uweet vooraf niet hoeveel pensioen u later krijgt. Als werkgeversen werknemers daarom vragen, gaan wij misschien eensoortgelijke regeling aanbieden.”

Ria: Maar wij zijn wel gehecht aan zekerheid…

“Die zekerheid is relatief. Veel mensen denken ten onrechte datze later 70 procent van hun laatstverdiende salaris krijgen. Datwas vroeger de norm, maar nu niet meer. Nu streven we naar70 procent van het gemiddelde salaris. Maar hoeveel datprecies is, is lastig te zeggen. Dat is per persoon verschillend. Uziet op mijnpgbpensioen.nl hoeveel pensioen u later netto permaand kunt krijgen, inclusief uw AOW.”

Ria: De overheid kijkt steeds kritischer naar de grootte

van pensioenfondsen. Hoe zit dat?

“De grootte van pensioenfondsen wordt steeds belangrijker.Want hoe groter het fonds, hoe lager de kosten per deelnemer.Daarnaast stelt de overheid steeds meer eisen aanpensioenfondsen. Veel kleine fondsen hebben moeite om aan

die eisen te voldoen. Daarom zoeken ze onderdak bij groterefondsen zoals PGB. Inmiddels horen we bij de twaalf grootstepensioenfondsen van Nederland.”

Norbert: Wordt het vermogen van die kleine fondsen

dan opgeteld bij ons vermogen?

“Ja. Dat is positief, want wij groeien daardoor. Wij zijn één vande oudste pensioenfondsen van Nederland. Maar de grafischebranche krimpt. Wij hebben die kleine fondsen nodig om depensioenen van onze deelnemers en gepensioneerden veilig testellen. Onze kosten gaan daardoor omlaag. En we hebbenmeer vermogen waardoor we beter kunnen beleggen.”

PGB BEELD 2015 6

DEELNEMERS IN GESPREK MET BESTUURSLID

IS ER NOG TOEKOMST VOOR PENSIOEN?Er is veel discussie over ons pensioenstelsel. Is er nog toekomst voorpensioenfondsen? En is er straks nog geld over? Twee deelnemers vroegenbestuurder Arnold Verplancke het hemd van het lijf.

NORBERT VOSHOL (31 jaar)accountmanager bij Kapsenberg van Waesberge

Norbert: Hoe beleggen jullie het vermogen?

“Wij gaan heel zorgvuldig om met onze beleggingen. Het gaatimmers om het geld waarvan u later moet leven. We beleggende helft van het vermogen met weinig risico. Bijvoorbeeld instaatsleningen uit landen als Nederland en Duitsland. Deandere helft beleggen we met meer risico. Daarbij kijken wevooral naar het rendement op de lange termijn. We doen dusniet aan daghandel. Bovendien kosten alle transacties geld. Uithet onderzoek dat wij in 2013 deden, blijkt trouwens dat onzedeelnemers juist méér risico willen nemen met beleggen. Daar -om gaan wij in kleine stapjes over op risicovoller beleggen.”

Norbert: Wat apart dat deelnemers in deze tijd meer

risico willen nemen…

“Nou, daarmee hebben ze kans op een hoger pensioen. Zeweten ook dat ze op een spaarrekening nauwelijks rentekrijgen.”

Ria: Vindt u dat wij voor een groter deel zélf voor ons

pensioen moeten zorgen?

“Dat moet u vooral doen! Het is heel verstandig om nu al na tegaan hoeveel geld u later krijgt. Dat doet u door uw pensioenen AOW bij elkaar op te tellen. Zet dan ook op een rij hoeveelgeld u later nodig heeft. Wat zijn uw vaste lasten? En heeft uook speciale wensen, zoals reizen? Dan heeft u waarschijnlijkextra geld nodig. Op uw zestigste lukt het u niet meer om eenflink bedrag bij elkaar te sparen. Maar als u daar op tijd meebegint, waarschijnlijk wel.”

Ria: Geven jullie ook advies?

“Dat mogen wij volgens de wet niet doen. Maar wij vinden hetwel belangrijk dat u weet hoeveel pensioen u later kunt krijgen.Daarom hebben wij een nieuwe pensioenplanner ontwikkeldop mijnpgbpensioen.nl. Daarmee krijgt u eenvoudig inzicht inuw pensioensituatie.”

Ria: Kunnen we voorkomen dat de overheid te veel

invloed krijgt?

“Dat is lastig, wet is wet. Daar ontkomen wij niet aan. Komt ereen nieuwe wet, dan moeten wij ons daaraan houden. Maar hetgeld zit in een stichting. Daar kan de overheid niet aankomen.Werkgevers trouwens ook niet. Dus als het slecht gaat met eenbedrijf, dan is het pensioen van de werknemers niet ineens weg.Dat gebeurde vroeger wel, bijvoorbeeld toen DAF failliet ging.”

Norbert: Hoeveel tijd kost het besturen van een fonds?

“Er zitten tien mensen in het bestuur. Wij besteden allemaalminimaal anderhalve dag en maximaal drie dagen per weekaan het bestuur. We mogen natuurlijk meer tijd besteden. Maardie uren krijgen we dan niet betaald. Hoeveel tijd we daarvoor

nodig hebben, verschilt per bestuurder. Iedereen heeft zijneigen aandachtsgebied. De mijne zijn communicatie enpensioeninhoudelijke zaken. Dat kost me zo’n twee dagen perweek. Mijn collega die verantwoordelijk is voor vermogens -beheer, werkt gemiddeld drie dagen per week voor hetbestuur.”

Norbert: Betrekken jullie ook deelnemers bij het beleid?

“We hebben een verantwoordingsorgaan met vertegen -woordigers namens de werkgevers, deelnemers en gepensio -neerden. Dat is eigenlijk onze klankbordgroep. Daarnaastoverleggen we regelmatig met vertegenwoordigers uit deverschillende bedrijfstakken. Verder houden we één keer perjaar een groot onderzoek. Zo onderzochten we in 2013 hoeveelrisico onze deelnemers met beleggen willen nemen. En danhebben we natuurlijk nog de klantenpanels. Maar we over -leggen niet rechtstreeks met deelnemers, als u dat bedoelt.”

PGB BEELD 20157

RIA BESSELING (56 jaar)freelance vakjournalist

(voorheen: vakjournalist bij Misset Uitgeverij)

Lees ook ‘Misverstanden over pensioen’ op pagina 29.

MEER ANTWOORDEN?

!

PGB BEELD 2015 8

voor geld wat een besneeuwde helling voor een sneeuwbaldoet. Terwijl de bal naar beneden suist, groeit hij sneller ensneller. Dat effect is universeel, zag Einstein: het werkt ook voorgeld. Elk jaar plakt er nieuwe sneeuw (lees: rendement) aan uwkapitaal. Over die gegroeide sneeuwbal krijgt u wéér rende -ment. En weer. Enzovoorts. Zo groeit uw geld aanvankelijklangzaam, maar op termijn onstuitbaar.

Stel u kunt elke maand 250 euro van uw salaris opzij zettenvoor later. U besluit dit geld te beleggen en behaalt eengemiddeld jaarrendement van 6 procent. Na een jaar zou u danruim 3.000 euro bezitten, en na tien jaar bijna 41.000 euro. Natwintig jaar gaat uw pensioenreserve echt aantikken: u heeftdan 114.000 euro opgebouwd. Na 30 jaar doorzetten, groeituw pensioenreserve naar 245.000 euro. En na veertig jaar zelfstot 479.000 euro. Hoe langer u volhoudt, des te sneller uwkapitaal groeit. Na vijftig jaar doorbijten heeft u 900.000 euro.Na honderd jaar bezit u zelfs een verbijsterende sneeuwbal van17,5 miljoen euro!

Dit lijkt tovenarij, maar is realiteit. Reken maar na opberekenhet.nl (kies eerst ‘Sparen & Beleggen’ en dan ‘Eind -kapitaal’). Experimenteer vervolgens met de maandinleg dievoor u haalbaar is, en ontdek wat u, na jaren doorzetten, extrakunt opbouwen. Begin daar vandaag nog mee. Dan voelt uzich spoedig een beetje Einstein.

Erica Verdegaal

Het meest bekend zijn de AOW en de uitkeringen uit uwpensioen fonds. Daarnaast bouwt u misschien iets extra’s op via een lijfrente of een bankspaarproduct.

Maar er zijn nóg meer pensioenkansen. Ook bijverdienen napensioen en/of zuiniger leven kunnen uitstekende pensioen -vormen zijn. Tot slot kunt u uw pensioen (deels) bekostigendoor (deels) te gaan leven van eigen spaargeld of bezit. Datnoemen we ‘rentenieren’. Maar nu hoor ik u denken:‘Rentenieren? Hou toch op. Waar halen wij het geld vandaan?’Toch is er meer mogelijk dan u denkt, vooral voor wie al jongmet zijn pensioen aan de slag gaat.

Voor de uitleg hoe dit werkt, gaan we te rade bij hetwereldberoemde genie Albert Einstein (1879-1955). Ooit werd hem gevraagd wat hij het achtste wereldwonder vond.De Nobelprijswinnaar, vermaard om zijn beeldschone, natuur -kundige formule E=mc2, antwoordde prompt: “De samen -gestelde interest.”

Daarom zou iedereen die een reserve voor later wil, moetenbegrijpen wat Einstein hiermee bedoelt. En dat kan!

Samengestelde interest is het rente-op-rente-effect. En dat isweliswaar een wonder, maar toch een stuk simpeler uit teleggen dan Einsteins relativiteitstheorie. Wie het eenmaal doorheeft, bekijkt zijn geldzaken voor eeuwig anders. Het effect ismeestal dat uw geld sneller gaat groeien. Rente-op-rente doet

COLUMN ERICA VERDEGAAL

PENSIONEREN À LA EINSTEIN

Een auto heeft wielen, een huis is van steen, en een pensioenkomt uit een fonds. Hoewel? Dat is hoe we een auto, gebouwof pensioen doorgaans voor ons zien. Toch hoeft zo’n snel oor -deel niet te kloppen. Pensioen bijvoorbeeld heeft vele vormen.

PGB BEELD 20159

Log met uw DigiD in op mijnpensioen overzicht.nl. Daar vindt u debedragen die u op uw pensioenleeftijd kunt verwachten uit AOWplus uit pensioenen die u opbouwde bij uw huidige en vorigewerkgevers. Het gaat om uw 'te bereiken pensioen'. Noteer dattotaalbedrag.

Heeft u lijfrentepolissen of bankspaar producten voor uw pensioenlopen? Noteer dan uw te verwachten bruto jaaruitkeringen daaruit,vanaf uw pensioendatum. Een globale schatting van de uitkeringuit een bankspaar product kunt u maken op een vergelij kings -website zoals moneywise.nl. Of vraag het (vrijblijvend) na bij deinstantie die u het product heeft verkocht.

Tel de bruto jaaruitkeringen of de jaarinkomsten van 1 t/m 3 op.Dat is globaal uw bruto te verwachten pensioenuitkering per jaar.

Schat nu wat u als gepensioneerde aan bruto inkomen écht nodighebt. Wie nu altijd alles opmaakt, heeft zo'n 80 procent van zijnhuidige bruto inkomen nodig. Wie altijd veel overhoudt of wieminder wil gaan uitgeven, kan genoeg hebben aan bijvoorbeeld 70 of 60 procent.

Bereken nu: 3 minus 4. Is het resultaat positief? Dan kunt usowieso zorgeloos met pensioen. Is de uitkomst negatief,vermenigvuldig het jaartekort dan met het aantal jaren dat u methet geld moet doen, bijvoorbeeld tot uw 85e of 90e. Dat is uwvoorlopige totale pensioengat.

Bepaal nu wat u zelf aan vermogen bezit om uw voorlopigepensioengat mee te vullen. Er kunnen spaar rekeningen zijn ofspaarplannen, maar ook aandelen of tegoeden in beleggings -fondsen, een afgelost en verkoopbaar eigen huis of zelfs eenbedrijf. (Ga echter nooit uw huis verhypothekeren voor pensioen.Dat is veel te duur!) Denkt u verder aan een eventuele uitkering uit uw levensloop regeling. Als u dat geld vóór 2021 niet opneemt dan wordt het eind 2021, na inhouding van loon heffingen, aan u uitgekeerd. Ook dat kan een extra pensioenspaarpotje zijn.Natuurlijk kunnen er ook schulden zijn. Die trekt u van uwbeschikbare vermogen af.

Bereken nu: 6 minus 5. Is de uitkomst positief? Dan hoeft u nietsextra’s voor uw pensioen te doen. Is de uitkomst negatief, dan zijner diverse oplossingen. Denk bijvoorbeeld aan carrière maken ofmeer uren werken. Gebruik die extra verdiensten om schulden af te lossen. Of denk aan zuiniger leven en extra sparen of beleggen.Lukt vermogens opbouw of de afbouw van schulden niet, dan moetu uw pensioeneisen aanpassen of langer doorwerken.

Een handige online-pensioenrekenmodule biedt nibud.nl.

GEEN PANIEK!

Vragen als ‘Hoeveel pensioen heb ik nodig?’ en ‘Hoe krijg ik datgeld bij elkaar?’ roepen bij velen paniek- of afkeer gevoelens op.We denken dat slechts adviseurs, de overheid en werkgevers er wijsuit kunnen. Dat is niet juist. Sterker: Degene die het beste weethoeveel pensioen u nodig heeft, bent uzelf. Uw wensen of eisenvoor uw oude dag en oplossingen voor een tekort, zijn namelijkzeer persoonlijk. Een globale berekening kan iedereen in tien totdertig minuten zélf maken. Maak één keer per twee of drie jaar devolgende berekening in zeven stappen.

Erica Verdegaal is econoom en publicist. Ze schrijft over alleswat met geld te maken heeft. Dat doet ze onder meer voorNRC Handelsblad en het maandblad ZIN. Naast het schrijvenvan boeken, artikelen en columns, werkt ze mee aan diverseradio- en televisie programma’s.

STAP 1

STAP 2

STAP 3

STAP 4

STAP 5

STAP 6

STAP 7

WIE IS ERICA VERDEGAAL?

BEREKEN OF UW PENSIOEN VOLDOENDE IS IN 10 MINUTEN

Stap 1: Ga naar onze informatiebijeenkomst

Stap 2: Bekijk uw keuzes op mijnpgbpensioen.nl

Stap 3: Geef uw keuzes aan ons door

Tips?Lees de interviews met onze gepensioneerden oppagina 19 en 26.

BIJNA MET PENSIOEN?

Wij proberen uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen wealleen doen als we genoeg geld hebben. Onze dekkingsgraad isdaarvoor een belangrijke graadmeter. Dat is de verhoudingtussen het vermogen dat we hebben en de pensioenen die wenu en in de toekomst moeten uitbetalen. Is onze dekkingsgraad100 procent? Dan hebben we precies genoeg geld om allepensioenen uit te betalen.

Dekkingsgraad lager dan 115 procent

Wij zijn verplicht om reserves aan te houden voor financieelslechtere tijden. Daarom moest onze dekkingsgraad in 2014minimaal 115 procent zijn om uw pensioen te kunnenverhogen. Dan hebben we 115 euro in kas voor elke 100 eurodie we moeten uitbetalen. Maar onze dekkingsgraad was eind2014 104,2 procent. Onze reserve was dus te klein om uwpensioen te verhogen.

Onze rendementen waren goed

Onze rendementen waren goed in 2014. Gemiddeld zelfs 18,3

PGB BEELD 2015 10

UW PENSIOENWORDT NIET VERHOOGDUw pensioen gaat per 1 januari 2015 niet omhoog. Aan ons rendement lag het niet.Maar door de lage rente was onze dekkingsgraad te laag om uw pensioen te verhogen.

Een rekenvoorbeeld. Stel: u bent 40 jaar en u krijgt vanaf uw67ste levenslang € 1.000 pensioen.● Is de rente 4%? Dan hebben wij nú € 5.600 nodig om

u over 27 jaar € 1.000 per jaar te kunnen betalen.● Is de rente 2%? Dan hebben wij nú € 11.000 nodig om

u over 27 jaar € 1.000 per jaar te kunnen betalen.

WAAROM IS DE RENTE ZO BELANGRIJK?

procent! Dus daar lag het niet aan. Toch hadden we nietgenoeg geld om de pensioenen te verhogen. Dat heeft tweeredenen:● De rente is erg laag. Daardoor hebben we nú meer geld

nodig om in de toekomst alle pensioenen te betalen. ● We worden met z’n allen steeds ouder. Dat betekent dat we

meer geld nodig hebben om die extra pensioenjaren tekunnen betalen. We hebben daarvoor de laatste jaren meergeld gereserveerd.

Vanaf 1 juli 2014 geldt er een nieuwe wet voor pensioen -fondsen. Dat is de Wet versterking bestuur pensioenfondsen.Door deze wet wordt ons fonds op een andere manierbestuurd. Er zijn drie dingen veranderd.

We hebben nu:● twee bestuurders erbij namens iedereen die pensioen van

ons krijgt;● een raad van toezicht die controleert wat het bestuur doet

en adviseert; ● een verantwoordingsorgaan dat adviseert en toetst.

Waarom kwam deze wet er?

Het ging lange tijd goed met pensioenfondsen. Ze maaktenveel rendement en konden de pensioenen elk jaar verhogen.Totdat de kredietcrisis uitbrak. Daardoor werden debeleggingen minder waard. Ook daalde de rente en kwamenwe erachter dat we met z’n allen steeds ouder worden. Veelpensioenfondsen kwamen toen in de problemen. Daaromvroeg de overheid zich af of pensioenfondsen wel goed genoegworden bestuurd. De nieuwe wet zorgt ervoor dat besturenmeer kennis in huis hebben en dat er beter intern toezicht is.En dat iedereen die pensioen van ons krijgt, ook wordtvertegenwoordigd in het bestuur.

PGB BEELD 201511

VERSTERKING BESTUUR

DOOR EEN NIEUWE WETIS ONS BESTUURSMODEL VERANDERD

Ons pensioenfonds wordt vanaf 1 juli 2014 op een andere manier bestuurd. Zo hebben we nu naast het bestuur ook een raad van toezicht en eenvernieuwd verantwoordingsorgaan. Maar waarom is dat eigenlijk?

legt verantwoording af

adviseert en toetst

controleerten adviseert

Verantwoordingsorgaan

BESTUURSMODEL

6 werkgevers - 6 werknemers - 6 gepensioneerden

4 werkgevers - 4 werknemers - 2 gepensioneerden

3 externe fondsexperts

Raad van toezicht

Bestuur

LEES OOKPag. 12: Wat doet de raad van toezicht voor mij?Pag. 13: Wat doet het verantwoordingsorgaan voor mij?

PGB BEELD 2015

Wat doet de raad van toezicht?

“De raad van toezicht houdt toezicht opwat het bestuur doet. We letten metname op hoe het fonds omgaat metrisico’s en hoe het vermogen wordtbelegd. Vroeger deed de Visitatie -commissie dat. Maar die commissiekwam maar één keer per drie jaar bijeen.Wij horen er echt bij en komen regel -matig bij elkaar. Daarom kunnen wij ons beter in het fonds verdiepen.“

Wat merken wij daarvan?

“Ik denk niet dat u het direct merkt,maar wij houden het bestuur scherp. Zokomen er vier werkgroepen om beter inte spelen op de actualiteiten. Maar ookom de huidige manier van werken teverbeteren. Daarnaast komen wij actiefmet verbetervoorstellen.”

Hoe doet het bestuur het, vindt u?

“Het bestuur is goed bezig. Toen ik nogbij De Nederlandsche Bank werkte, wasik toezichthouder van PGB. De verbeter -punten die ik toen meegaf, zijn goedopgepakt. En het bestuur verbetertzichzelf nog steeds. Zo wil PGB graagdat meer bedrijven zich bij hen aan -sluiten. Daardoor groeit het vermogenen kan het fonds iets meer risico nemenmet beleggen. Deelnemers hebbendaardoor kans op een hoger pensioen.

Maar de identiteit van PGB verandert.Dat is wel een aandachts punt. Daarommaakt het bestuur een plan om ervoorte zorgen dat bestaande klanten bindinghouden met het fonds. En om te voor -komen dat nieuwe klanten na vijf jaarweer weggaan.”

Hoeveel tijd bent u kwijt aan de

raad van toezicht?

“Gemiddeld één dag per week. Mijncollega’s gemiddeld een halve tot eenhele dag per week. Dat is iets meer danwe hebben afgesproken met PGB. Maar dat komt omdat het fonds doorwetswijzigingen in een veranderproceszit. En omdat we ons nog aan hetinwerken zijn.”

Misschien een onbeleefde vraag,

maar hoeveel verdient u?

“Nee hoor, deze vraag mag u gewoonstellen. Mijn vergoeding is gekoppeldaan de Balkenende-norm. Uiteraard krijgik alleen een vergoeding voor de urendie ik werk. De Balkenende-norm geldtoverigens niet voor pensioenfondsen,maar PGB vindt het wel belangrijk omzich daaraan te houden.”

12

VERSTERKING BESTUUR

Wat doet de raad van toezicht voor mij?

“Het bestuur verbetert zichzelf nog steeds”

Naam/Leeftijd:Nico Meeuwisse (62 jaar)

Werk:

Voorzitter raad van toezicht, deels met pensioen

Vorig werk:

Toezichthouder bij DNB/directeurpensioenfonds PME en PMT

PGB BEELD 201513

Wat doet het verantwoordings -

orgaan?

“Wij adviseren het bestuur over het tevoeren beleid. Dat doen we gevraagd énongevraagd. Officieel hoort dat niet bijonze functie. Maar we hebben dit zoafgesproken met het bestuur. U kunt ons zien als een klankbordgroep. Ooklegt de raad van toezicht verantwoor -ding aan ons af.”

Wat merken wij daarvan?

“Daar merkt u niet zo veel van. Wijzorgen er vooral voor dat het bestuuralert blijft op de kosten, het beleggings-en het risicobeleid.”

Hoe doet het bestuur het, vindt u?

“Ik vind dat het bestuur het goed doeten ik sta achter de gemaakte keuzes.Maar ik ben wel kritisch over de kosten.

Die gaan voor mijn gevoel niet snelgenoeg omlaag. Al snap ik ook wel datde wetswijzigingen van de overheid voorveel extra kosten zorgen. Soms denk ikdat de overheid zich te veel bemoeit. Al die extra regels kosten geld. Ook datbelemmert het verhogen van depensioenen.”

En de raad van toezicht?

“De raad van toezicht heeft écht eentoegevoegde waarde. In een half jaar tijd heeft de raad zich een goed beeldgevormd van wat het bestuur doet. En heeft het bestuur echt een spiegelvoorgehouden. Ook helpt de raad hetbestuur met het maken van de juistekeuzes. Ik ben daar heel content mee!”

Hoe is de samenwerking?

“De samenwerking tussen het bestuur,

de raad van toezicht en het verant -woordings orgaan is heel goed. Wijwerken samen op basis van vertrouwen.Maar we zijn ook kritisch hoor. Dat istenslotte onze rol. Het gaat er ons metname om dat er zo veel mogelijkpensioen wordt uitbetaald.”

Hoeveel tijd bent u kwijt aan het

verantwoordingsorgaan?

“Wij komen gemiddeld acht keer per jaarbij elkaar. Daarnaast ben ik tijd kwijt aande voorbereiding van die overleggen. Dat geldt ook voor mijn collega’s.”

Krijgt u daar een vergoeding voor?

“Ja. Voor elke vergadering die mijncollega’s en ik bijwonen, krijgen wij 200 euro. Daarnaast krijgen we onzereiskosten vergoed.“

VERSTERKING BESTUUR

Wat doet het verantwoordingsorgaan voor mij?

“De kosten gaan voor mijn gevoel niet snel genoeg omlaag”

Naam/Leeftijd:Louwe Dijkema (61 jaar)

Werk:

Voorzitter verantwoordingsorgaan,toezichthouder bij verschillendeorganisaties

Vorig werk:

Directeur Koninklijke Van Gorcum,grafisch bedrijf en uitgeverij

PGB BEELD 2015 14

Ik krijg pensioen van PGB en heb een nieuw

rekeningnummer. Ik maak gebruik van de

overstapservice van mijn bank. Moet ik mijn

nieuwe rekeningnummer aan jullie doorgeven?

“Ja, de overstapservice informeert ons namelijk niet over uwnieuwe rekeningnummer. Maar zorgt er alleen voor dat uwbijschrijvingen worden doorgeleid. Na dertien maanden stoptdeze service. Heeft u uw nieuwe rekeningnummer dan nog nietaan ons doorgegeven? Dan kunnen wij uw pensioen niet meeruitbetalen. Wij weten uw nieuwe rekeningnummer immersniet. U kunt uw nieuwe rekeningnummer aan ons doorgevenvia uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl. Maarper e-mail kan natuurlijk ook. Stuurt u dan ook een kopie vanuw bankpas mee?”

Ik wil eerder stoppen met werken. Hoeveel

pensioen krijg ik dan?

“Hoeveel pensioen u later van ons krijgt, hangt af vande leeftijd waarop u wilt stoppen met werken. U kunt

via uw persoonlijke profiel op mijnpgbpensioen.nl zélfberekenen hoeveel pensioen u dan krijgt. Als u dat liever heeft,kunnen wij een berekening voor u maken.”

Ik heb geld nodig. Kan ik mijn pensioen al

eerder en in één keer krijgen?

“Ja, dat kan als uw pensioen lager is dan 462,88 eurobruto per jaar én u al minimaal twee jaar geen

pensioen meer bij ons opbouwt. We noemen dat afkoop.Houdt u er wel rekening mee dat u daarna géén recht meerheeft op een maandelijks pensioen van ons. En dat de afkoopvan uw pensioen gevolgen kan hebben voor de huur- enzorgtoeslag die u misschien krijgt. Dat geldt ook voor deinkomensafhankelijke uitkering die u misschien van uwgemeente krijgt.”

Ik ben verhuisd. Moet ik mijn nieuwe adres aan

jullie doorgeven?

“Bent u in of naar Nederland verhuisd? Dan hoeft u uw nieuwe adres niet aan ons door te geven. Dat

krijgen wij namelijk automatisch door van de gemeente waar u zich heeft ingeschreven. Bent u in of naar het buitenlandverhuisd? Dan moet u uw nieuwe adres wél aan ons door -geven. Wij krijgen uw adres namelijk niet automatisch door. U geeft uw nieuwe adres aan ons door via uw persoonlijkeprofiel op mijnpgbpensioen.nl. Per e-mail kan natuurlijk ook. Of u stuurt ons een brief.”

Mijn partner is overleden. Hoe vraag ik

partnerpensioen aan?

“Woont u in Nederland? Dan krijgen wij automatischvan de gemeente door dat uw partner is overleden.

U krijgt binnen twee weken een aanvraagformulier van ons. U vult dit formulier volledig in en stuurt het aan ons terug. Dan zorgen wij ervoor dat u uw partnerpensioen zo snelmogelijk krijgt. Woont u in het buitenland? Dan moet u zélfaan ons doorgeven dat uw partner is overleden. U kunt ons een mail sturen. Maar bellen kan ook.”

VRAAG HET KLANTENSERVICE

LUCY WARNERT, Klantenservice

VEELGESTELDE VRAGEN

Mijn naam is Lucy Warnert, ik werk op de Klanten service.Samen met mijn collega’s beantwoord ik al uw pensioen -vragen. Hierna ziet u vijf vragen die wij regelmatig krijgen.

Wij helpen u graag. U kunt ons mailen viaks@pensioenfondspgb.nl of bellen op 020 5418200.

HEEFT U EEN ANDERE VRAAG?

!

PGB BEELD 201515

COLUMN ARNOLD VERPLANCKE

De man keek me achterdochtig aan. ‘Jullie willen depensioenen verhogen als de prijzen stijgen. Maar als de prijzendalen, en er is dus déflatie en geen inflatie, dan gaan julliezeker de pensioenen verlágen?’

Hij was plotseling naast me geschoven aan de leestafel in hetcafé waar ik koffie dronk en de krant las. Kennelijk wist hij datik iets met pensioenen te maken had.

‘Zo werkt het niet’, legde ik hem uit. ‘Pensioenfondsen strevener inderdaad naar de pensioenen te verhogen als de prijzenstijgen. Om de koopkracht op peil te houden. Dat is ons delaatste jaren helaas niet gelukt. Als de prijzen bij deflatie dalen,is dat in eerste instantie gunstig voor mensen met eenpensioen. Ze kunnen met hun euro’s iets méér kopen. Wij gaandus niet korten ómdat er deflatie is. Maar het kan er wel eengevolg van worden, helaas.’

Om dit begrijpelijk te maken moest ik wel beginnen over dedekkingsgraad. Een lastig thema, maar ik kon er niet omheen.De dekkingsgraad is de verhouding tussen het vermogen en deverplichtingen van een pensioenfonds. Het komt er simpelwegop neer dat we genoeg in kas moeten hebben om depensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen. Voor deverplichtingen moeten we kijken naar de rentestand. Dus ikvervolgde: ‘Als de rente hoog is, heb je nu minder vermogennodig, want het groeit door rente op rente. Maar als de rentelaag is, heb je veel meer vermogen nodig.’

Zwart of wit

De koffiedrinker aan de leestafel begon zichtbaar ongeduldig te worden. Dat heb je wel vaker. Mensen willen simpeleantwoorden, liefst zwart of wit en geen grijstinten. ‘Maar gaat de dekkingsgraad nou omhoog of omlaag bijdeflatie?’

Uitleggen kost tijd: ‘Als er deflatie ontstaat doordat deconsumenten te weinig besteden, de economie stagneert en derente dus extreem laag blijft, zal de dekkingsgraad dalen. Zoheeft PGB op zijn vermogen vorig jaar een hoog rendementgehaald, van wel 18 procent, maar door de lagere rente zijn depensioenverplichtingen met meer dan 20 procent gestegen. Persaldo is het fonds er economisch gezien dus op achteruit

gegaan. Dat leidt nu nog niet tot verlaging van de pensioenen,maar als de dekkingsgraad blijft dalen, kan dat moment welaanbreken.’

Omdat ik altijd graag positief wil eindigen, sloot ik mijn betoogaf met: ‘Laten we hopen dat de financiële maatregelen opEuropees niveau de economie aanwakkeren. Als de rente daneen beetje gaat stijgen en PGB meer rendement maakt inverhouding tot de verplichtingen, dan kan de wereld er weerzonniger uitzien.’

‘Ja ja,’ zei hij alleen maar, met zo’n blik van ‘eerst zien en dangeloven’. Hij dronk zijn koffie op, liep weg… en vergat af terekenen. Waar had ik dat nou aan verdiend?

Arnold Verplancke

ARNOLD VERPLANCKE, bestuurder PGB

‘ALS DE PRIJZEN DALEN GAAN JULLIE ZEKER DE PENSIOENEN VERLÁGEN?’

PGB BEELD 2015 16

PETER IS GESCHEIDEN

“De scheiding was een zwarte periode in mijn leven. Maar ookeen heel leerzame. Je kinderen willen altijd dat je bij elkaarblijft. Maar voor iedereen is het beter dat we nu uit elkaar zijn.De jongste was pas twee toen we gingen scheiden, de oudstetien. Nog voor we ze het vertelden, wisten ze eigenlijk al dat erwat aan de hand was. Er was altijd spanning. We zijn ook nietgoed uit elkaar gegaan. Mede daarom duurde het erg langvoor alles definitief geregeld was. Wel vier, vijf jaar. Als een vande partijen boos is, kom je er niet samen uit. Dan kun je betermeteen ieder een eigen advocaat nemen in plaats een mediatorof een gemeenschappelijke advocaat.

Pensioen verdeeld

Wat ik ook heb geleerd is, dat het heel belangrijk is dat je degoede informatie hebt als je gaat scheiden. Dat geldt zekervoor je pensioen! Wat moet je weten? Welke vragen moet jestellen? Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goedgenoeg uitgezocht. Daar kwam ik pas later achter.

Ik heb mijn pensioen verdeeld met mijn ex. En die verdeling hebik vervolgens door het pensioenfonds laten omzetten in eeneigen pensioen voor mijn ex. Het eerste heet verevening, hettweede conversie. Ik realiseerde me niet dat daar verschil tussen

zat. Mijn ex wilde het heel graag zo, en ik ben daarin mee -gegaan. Ik overzag de consequenties toen niet. Als ik niet voorconversie had gekozen, had ik mijn ouderdomspensioen nogterug kunnen krijgen als ik langer leef dan zij. Nu heb ik allerechten eigenlijk afgestaan. Onze gemeenschappelijke advocaatheeft dat niet uitgelegd. Daar was ik natuurlijk zelf bij. Maartoch. Als ik dat had geweten, had ik het misschien andersgedaan. Ik denk dat pensioenverdeling via ‘verevening’ in demeeste gevallen de veiligste oplossing is voor later. Laat je dusaltijd eerst goed informeren voor je tekent.

Gelukkiger

Mijn leven is na de scheiding in rustiger vaarwater terechtgekomen. Ik ben gelukkiger. De kinderen hebben nu tweegezellige plekken om te wonen, vijfhonderd meter van elkaar.Dat is ideaal voor hen. Maar de financiële nasleep kostte veelgeld en energie. Dat was beter gelopen als ik vanaf het begineen eigen advocaat had genomen. En nu heb ik weer eennieuw financieel probleem, door een verandering van debelastingregels voor kinderalimentatie: Vanaf 1 januari dit jaaris kinderalimentatie niet meer aftrekbaar voor de belasting. Dit zal naar verwachting veel gescheiden vaders duperen.Daardoor wordt de rust toch weer verstoord…”

“Misschien is het naïviteit, maar ik had het niet goed genoeg uitgezocht”

Naam/Leeftijd:Peter Tegel (47 jaar),gescheiden en vader van 3 kinderen

Werkt bij:

Adviesbureau

Houdt van:

Lezen, films, stedentrips,wandelen, fietsen

● Niet delen mag ook!U kunt ervoor kiezen om uw pensioen níet te verdelen.Bijvoorbeeld omdat u allebei werkt en ongeveer evenveelpensioen opbouwt. Of omdat u dat heeft afgesprokenvoordat u trouwde.

● Een eigen pensioen voor uw ex-partnerUw ex-partner krijgt pas pensioen als u met pensioen gaat.Dat heet verevening. Maar uw ex-partner kan ook pensioenkrijgen vanaf het moment dat hij of zij zélf met pensioengaat. Dat noemen we conversie. Het deel van uw ouder -domspensioen dat uw ex krijgt, wordt dan omgezet in eeneigen ouderdomspensioen voor uw ex. Hier zitten voor- ennadelen aan, afhankelijk van uw beider situatie. Laat u goedvoorlichten over de consequenties.

PGB BEELD 201517

STAPPENPLAN SCHEIDEN

Uw ex-partner heeft volgens de wet recht op de helft uwouderdomspensioen. Het gaat dan om het pensioen dat uopbouwde tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap.Uw ex-partner krijgt dit geld pas als u met pensioen gaat. Totdie tijd staat het bij ons. Uw ex-partner heeft óók recht op hetpartnerpensioen dat u tot uw scheiding opbouwde. Dat is hetpensioen dat uw ex-partner van ons krijgt als u overlijdt.

Niet getrouwd wel samenwonend?

Woonde u samen met uw ex-partner? En heeft u hem of haareerder bij ons aangemeld? Dan hoeft u alléén uw partner -pensioen te verdelen. Uw ex-partner heeft dan namelijk géénrecht op een deel van uw ouderdomspensioen.

U mag andere afspraken maken

U kunt ervoor kiezen om wat anders af te spreken:

SCHEIDEN? DENK AAN UW PENSIOENGrote kans dat u er niet over heeft nagedacht. Maar als u gaat scheiden, dan ‘scheidt’uw pensioen ook. Tenzij u zélf andere afspraken maakt en deze aan ons doorgeeft.

VERDEEL UW PENSIOEN IN 3 STAPPEN...

1 Verdeel uw pensioenU spreekt samen af hoe u het pensioen verdeelt. Wilt u bijvoorbeeld dat uw ex-partner de helft van uw ouderdoms -pensioen krijgt? Of juist meer of minder? Helemaal niets kan natuurlijk ook. Bedenk verder of u het pensioen alleenverdeelt (verevening) of dat u kiest voor conversie (zie hierboven). Denk er tenslotte ook aan om uw partnerpensioente verdelen.

2 Leg de verdeling vastHeeft u met uw ex-partner afspraken gemaakt over uw pensioen? Dan legt u deze vast bij uw advocaat of notaris.Het is belangrijk dat de afspraken over de verdeling van uw ouderdomspensioen en partnerpensioen lós van elkaar inhet convenant (dat is de officiële benaming van het scheidingscontract) staan.

3 Geef de verdeling aan ons doorU geeft de verdeling van uw pensioen binnen twee jaar na uw scheiding aan ons door. Oók als u géén andereafspraken maakt. Dan zorgen wij ervoor dat uw pensioen wordt verdeeld, zoals u dat heeft afgesproken. En dat uallebei uw deel van het pensioen krijgt.

U gebruikt hiervoor het formulier ‘Mededeling van scheiding in verband met verdeling van pensioen’. Dit formulierstaat op rijksoverheid.nl. Stuurt u een kopie mee van het convenant?

MEER WETEN?Mail of bel onze Klantenservice:

ks@pensioenfondspgb.nl 020 5418200

PGB BEELD 2015 18

Vanaf 1 januari 2015 kunt u maximaal 1,875 procent pensioenper jaar opbouwen. In 2014 was dat nog 2,15 procent. Hetpensioen dat u al heeft opgebouwd, blijft gelijk. Maar u kunt inde toekomst minder pensioen opbouwen. Dat geldt óók voorde opbouw van uw partnerpensioen en wezenpensioen. Watdat precies betekent voor uw pensioen, hangt af van uwpensioenregeling.

Verdient u meer dan 100.000 euro?

Verdient u méér dan 100.000 euro per jaar? Dan kunt ubovendien géén pensioen meer opbouwen over uw salarisbóven dit bedrag. Dat geldt voor het ouderdoms pensioen,maar óók voor het partnerpensioen én wezen pensioen. Heeftuw werkgever bij ons een PGB Netto Partnerpensioen Plus -regeling afgesloten? Dan bent u verzekerd voor extra partner -pensioen over uw salaris boven de 100.000 euro. Uw partnerkrijgt dit pensioen als u overlijdt terwijl u nog bij die werkgeverwerkt.

Waarom koos de overheid voor deze maatregelen?

We worden met z’n allen steeds ouder. Om de pensioenenbetaalbaar te houden, moet iedereen langer doorwerken.Vroeger kon u op uw 65ste met pensioen. Dat is nu voor demeeste mensen 67 jaar. Daardoor heeft u twee jaar extra de tijdom pensioen op te bouwen. U hoeft dus per jaar minderpensioen op te bouwen om op hetzelfde bedrag uit te komen.De overheid bespaart met deze maatregel zo’n 3 miljard euro. Ook wil het kabinet dat de pensioenpremies omlaag gaan,zodat werknemers meer loon overhouden.

U KUNT VANAF 2015MINDER PENSIOEN OPBOUWEN

De overheid verlaagde per 1 januari 2015 de maximale pensioenopbouw. U kunt vanaf die datum minder pensioen voor uw oude dag opbouwen. Hoe zit dat precies? En nog belangrijker: wat betekent dat voor u?

U WERKT IN DE GRAFIMEDIADe basisregeling is vrijwel hetzelfde gebleven:

– U bouwt vanaf 2015 1,75% pensioen per jaar op. Dat deed

u ook in 2014.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 14.466.

Dat deed u in 2014 ook niet.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 51.976.

In 2014 was dat € 51.414.

– De premie is gelijk gebleven: 19,5%.

– U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

U WERKT IN DE KARTONNAGEUw pensioenregeling is veranderd:

– U bouwt vanaf 2015 1,875% pensioen per jaar op. In 2014 bouwde

u 2,15% op.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 16.297.

In 2014 was dit bedrag € 16.978.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 100.000.

Dat deed u in 2014 wel.

– U bouwt 70% partnerpensioen op. In 2014 was dat nog 57%.

– De premie is gedaald van 25,95% naar 23,4%.

– U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

U WERKT IN DE VERF- EN DRUKINKTINDUSTRIEUw pensioenregeling is veranderd:

– U bouwt vanaf 2015 1,875% pensioen per jaar op. In 2014 bouwde

u 2% pensioen op.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris ónder de € 15.075.

In 2014 was dat € 16.978.

– U bouwt géén pensioen op over uw salaris bóven de € 64.970. In

2014 was dat € 64.268.

– De premie is gedaald van 30% naar 29%.

– U vindt uw nieuwe pensioenreglement op pensioenfondspgb.nl.

U WERKT IN EEN ANDERE BRANCHEIs uw pensioenregeling veranderd? Dan krijgt u een brief van ons

waarin staat op welke punten uw pensioenregeling is veranderd.

Let op: Werkt u in deeltijd? Dan zijn de bedragen lager.

PGB BEELD 201519

BARBARA IS MET PENSIOEN

“In het begin was het wel vreemd omniet meer te werken. Ik was altijd ergbetrokken bij mijn werk en collega’s.Het was ineens een stuk rustiger. Maarik vind het wel fijn hoor. Het isallemaal erg snel gegaan. Ik gingbinnen drie weken met de VUT.

Ik wilde eerst niet met de VUT, omdatik dacht dat ik dan minder geld zouoverhouden. Totdat ik een collega vanpersoneelszaken sprak. En wat bleek?Ik kreeg een hogere uitkering omdatik later met de VUT ging. Ik ben ermet mijn pensioen wel iets opachteruit gegaan. Maar omdat ik nuook een lijfrente krijg, maakt dat nietuit. Die lijfrente heb ik geregeld toenik nog werkte. Ik wilde namelijk rusthebben over mijn pensioen.

Nu ik niet meer werk, vind ik hetheerlijk om in huis of in mijn tuinbezig te zijn. Zo heb ik een vijveraangelegd en mooie bloemen geplant.Ik vind het belangrijk om gezond teeten. Daarom ga ik elke vrijdag naarde biologische markt. Op zaterdagdrink ik een kop koffie bij patisserieSmolders. Daar had ik vroeger nooittijd voor. Verder ben ik actief in debuurtvereniging. Zo help ik mee ommijn leefomgeving mooi te houden.

In de toekomst hoop ik nog eenmooie reis te maken. Naar Perubijvoorbeeld. Maar voor nu vind ik het erg fijn om thuis te zijn.

Tips

Bent u nog aan het werk? Kijk dangoed naar uw pensioen zodat u weetwaar u straks op uitkomt. Dan heeft ulater geen financiële zorgen.”

Naam/Leeftijd:Barbara Galdo la Torre(66 jaar)

Met pensioen sinds:

1 maart 2014

Was:

medewerkster afdeling Bouwdata bij SDU

“Ik vind het heerlijk om in huis of in mijn tuin bezig te zijn”

PGB BEELD 2015 20

WEET WAARVOOR U BETAALT

U betaalt elke maand geld voor uw pensioen. Maar wat gebeurtdaar eigenlijk mee? En nog belangrijker: wat levert het op? Enzou u beter af zijn als u uw geld op een spaarrekening zet?

Samen met uw werkgever, betaalt u elke maand voor uwpensioen. Uw werkgever houdt uw deel in op uw salaris enbetaalt dat aan ons. U ziet op uw loonstrookje wat uwpensioen u elke maand kost.

Wij beheren en beleggen uw pensioengeld

Wij houden precies bij hoeveel pensioen u opbouwt. U ziet inhet pensioenoverzicht dat u elk jaar van ons krijgt, hoeveel datis. Het geld dat u samen met uw werkgever betaalt, beleggenwij. Want dat levert op de lange termijn meer op dan sparen.Uw uiteindelijke pensioen bestaat maar voor een deel uit hetgeld dat u samen met uw werkgever betaalt. Het andere deelkomt uit ons beleggingsrendement. De afgelopen veertig jaarwas ons beleggingsrendement gemiddeld 7 procent per jaar. U leest op pagina 30 hoe wij beleggen.

Wij proberen uw pensioen te verhogen

Geld wordt elk jaar iets minder waard. Daarom proberen wijuw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen we alleen doenals we daarvoor genoeg geld hebben. Daarvoor kijken we naaronze dekkingsgraad. Als die hoger is dan 110 procent, kunnenwij uw pensioen verhogen. Die grens was vorig jaar nog 115procent. U leest daarover meer op pagina 10 en 27.

U krijgt pensioen als u later stopt met werken

Als u later stopt met werken, krijgt u ouderdomspensioen vanons. Elke maand, zolang u leeft. Als u overlijdt, stopt ditpensioen. Heeft u partnerpensioen opgebouwd? Dan krijgt uwpartner partnerpensioen als u overlijdt. Maar dan moet uwpartner wel bij ons zijn aangemeld.

PENSIOEN OPBOUWEN OF ZELF SPAREN?

PGB BEELD 201521

Wat krijgt Marco?

Marco gaat met pensioen

Marco overlijdt na pensionering

Marco wordt na vijf jaar werken volledigarbeidsongeschikt

Marco overlijdt na vijf jaar werken

PENSIOEN OPBOUWEN

Marco werkt 40 jaar in de grafimedia. Hij verdient gemiddeld € 35.000 per jaar.Hij betaalt elk jaar € 1.591 bruto voor zijnpensioen. Zijn werkgever betaalt € 2.413.Samen is dat € 4.004 per jaar. Hij krijgtdaarvoor levenslang € 14.374 bruto perjaar aan ouderdomspensioen. Wij pro -beren dit bedrag elk jaar te verhogen.Maar dat kunnen we alleen doen als we daarvoor genoeg geld hebben.

Hij krijgt elk jaar € 11.462 netto (€ 14.374 bruto). Hij krijgt dit bedrag elk jaar, zolang hij leeft. Als hij overlijdt,stopt zijn ouderdoms pensioen.

Zijn vrouw krijgt levenslang 35% van hetouderdomspensioen. Dat is € 4.095 netto (€ 5.031 bruto) per jaar als zij ookgepensioneerd is. Maar stel dat Marcogeen vrouw heeft. Dan vervalt het partner -pensioen. Zijn familie krijgt dus geenpensioen van ons.

Hij bouwt op onze kosten 70% pensioen op. Hij krijgt vanaf zijn AOW-datum € 8.598 netto (€ 10.601 bruto) per jaar.Hij krijgt dit bedrag zolang hij leeft.

Zijn vrouw krijgt levenslang 70% van hetouderdomspensioen dat Marco hadkunnen opbouwen tot zijn pensioen. Datis € 6.389 netto (€ 10.062 bruto). Zijntwee kinderen krijgen elk 14%. Zolang zezelf niet werken, is dat € 2.012 netto. Zijkrijgen dit bedrag tot hun 18de. Of totuiterlijk hun 27ste als ze nog studeren.

ZELF SPAREN VOOR PENSIOEN

Stel dat Marco ervoor kiest om zijn geld opeen spaarrekening te zetten. Dan moet hijvóóraf belasting betalen over zijn pensioen.Hij spaart dan elk jaar € 2.543 netto (€ 4.004 bruto). Als we uitgaan van 2%rente, dan staat er na 40 jaar € 130.968op zijn spaar rekening. We hebben bij dezeberekening ook rekening gehouden met devermogens belasting van 1,2%.

Hij neemt elk jaar € 11.462 op van zijnspaarrekening. Op zijn 80ste is hetspaargeld op.

Zijn vrouw krijgt het geld dat op zijn spaar -rekening staat. Dat is op de pensioendatum€ 130.968. Zij kan daarmee 40 jaar lang € 4.095 netto per jaar opnemen. Daarna ishet geld op. Maar stel dat Marco geenvrouw heeft. Dan krijgt zijn familie dit geld.Daar gaat dan nog wel erfbelasting van af.

Hij spaart niet meer voor zijn pensioen. Er staat € 13.364 op zijn spaarrekening.Dit bedrag groeit nog door de rente die hijkrijgt. Hij kan uiteindelijk 2,3 jaar pensioenbetalen. Daarna is het geld op.

Zijn vrouw krijgt het geld dat op zijn spaar -rekening staat. Dat is € 13.364. Daarvankan zij 1,3 jaar pensioen betalen voorhaarzelf en twee kinderen. Daarna is hetgeld op.

KIJK EN VERGELIJK...Zou u beter af zijn als u uw geld op een spaarrekening zet? U ziet het aan de hand van onderstaand voorbeeld.

Wij gaan in dit voorbeeld uit van een rente van 2 procent. Dat komt omdat de rente op dit moment erg laag is. Gaat de renteomhoog? Dan krijgt Marco meer rente op zijn spaarrekening. Zijn pensioen bij ons wordt dan waarschijnlijk ook verhoogd.

Let op: Werkt u in een andere branche? Dan heeft u waarschijnlijk een andere pensioenregeling.

Wilt u weten hoeveel pensioen u later krijgt? Of wat eerderstoppen met werken betekent voor uw pensioen? Surf dan eens naar mijnpgbpensioen.nl. We zijn nog bezig met de laatsteverbeteringen, maar verwachten dat u vanaf dit voorjaar kuntinloggen op de vernieuwde site. Als het zover is, krijgt u bericht

PGB BEELD 2015 22

MIJNPGBPENSIOEN.NL VERNIEUWD

Onze nieuwe website mijnpgbpensioen.nl komt eraan! We hebben uw persoonlijke website bij PGB vernieuwd. Daardoor krijgt u nog beter en sneller inzicht in uw pensioen.

Bekijk hier hoeveel procent van uw salarisu later aan pensioen kunt krijgen.

Bekijk hier hoeveelpensioen u later krijgt.

Eerder of later stoppen met werken?bereken hier wat dat betekent

voor uw pensioen.

van ons. We geven u hier alvast een voorproefje. De informatieop mijnpgbpensioen.nl is afgestemd op uw situatie. Bent ugepensioneerd? Dan ziet u een andere webpagina, danwanneer u nog pensioen opbouwt.

BOUWT U PENSIOEN BIJ ONS OP? DAN ZIET U DEZE WEBPAGINA:

EENVOUDIG EN SNEL

PGB BEELD 201523

U ziet hier op welke dagen uw pensioen wordt uitbetaald

U wilt uw rekeningnummer veranderen? Dat kan hier.

!

BENT U GEPENSIONEERD? DAN ZIET U DEZE WEBPAGINA:

WAT ZIJN UW VOORDELEN?

✔ U ziet uw netto pensioen

✔ U leest uw digitale post

✔ U ziet de betaaldata van uw pensioen

HOE WERKT MIJNPGBPENSIOEN.NL?

U gaat naar mijnpgbpensioen.nl en logt in met uwregistratienummer en wachtwoord. Uw registratienummer staat rechts bovenin de brieven die u van ons krijgt. Heeft u nog geen wachtwoord? Dan krijgt u die binnenkort perpost. Dat hoeft u dus niet zelf te regelen.

Mijnpgbpensioen.nl werkt eenvoudig en is gebruiks -vriendelijk. Om het u nog makkelijker te maken, hebbenwe een instructiefilmpje gemaakt. Bekijk het filmpjebinnenkort op mijnpgbpensioen.nl.

INZICHT IN UW PENSIOEN

De pensioencheck kost u hooguit 15 minuten. Doe datbijvoorbeeld als u uw pensioenoverzicht krijgt. Of als er watverandert op uw werk of privé. Zo voorkomt u dat u later voorvervelende verrassingen komt te staan.

PGB BEELD 2015 24

PENSIOENCHECK

HEEFT U 15 MINUTEN?DOE DE PGB-PENSIOENCHECK!Uw pensioen lijkt misschien nog ver weg. Toch is het goed om er één keer perjaar bij stil te staan. Het gaat namelijk om het geld waar u later van moet leven. Doe daarom de PGB-pensioencheck! Dan weet u hoe uw pensioen ervoor staat.

GA NA HOEVEEL PENSIOEN U KRIJGT

U ziet in de pensioenplanner welk bedrag u netto permaand van PGB krijgt als u met pensioen gaat, inclusief uw AOW (het deel dat u van de overheid ontvangt). In deplanner kunt u ook bekijken hoeveel pensioen uw partnerkrijgt als u overlijdt.

LET OP...De PGB-pensioencheck doet u op onze nieuwewebsite mijnpgbpensioen.nl! De laatste puntjesmoeten nog op de i, en dan kunt u inloggen op onzegeheel vernieuwde website. We verwachten dat hetnieuwe mijnpgbpensioen.nl dit voorjaar ‘live’ gaat. U krijgt bericht van ons als het zover is!

!

LOG IN OP MIJNPGBPENSIOEN.NL

U gaat naar mijnpgbpensioen.nl en logt daar in met uwregistratienummer en wachtwoord. Uw registratienummerstaat rechts bovenin de brieven die u van ons krijgt. Heeft unog geen wachtwoord? Dan krijgt u die binnenkort perpost. Dat hoeft u dus niet zelf te regelen.

START

1

€

2

Mijn inkomen nu en later

Mijn inkomen per maand in euro’s

Salaris

Salaris 2.242

63 65

€ 2.000

€ 1.500

€ 1.000

€ 500

67 69 71 73 75 77 79

AOW

Ouderdomspensioen

leeftijd

Vanaf nu tot 67 jaar 2.242 100%

Bruto Bruto % Netto

AOW 1.086

Pensioen 520

Vanaf 67 jaar 1.606 72% 1.425

–

PGB BEELD 201525

PENSIOENCHECK

ZET UW UITGAVEN OP EEN RIJ

U zet uw vaste uitgaven op een rij.Denk ook na over de wensen die uheeft als u met pensioen gaat en schatin hoeveel die kosten. Heeft u reis -plannen of een dure hobby? Of heeft u juist minder nodig omdat uw huisbijvoorbeeld is afbetaald?

VERGELIJK UW INKOMSTEN MET UW UITGAVEN

U vergelijkt uw verwachte uitgaven met uw totale pensioen. Dus inclusief het pensioen dat u misschien ergens anders heeft opgebouwd (daarvoor kunt u naar mijnpensioenoverzicht.nl). Zijn uw verwachte uitgaven hoger? Dan is het verstandig om iets extra’s te doen voor uw pensioen. Bijvoorbeeld door maandelijks extra pensioen op te bouwen. U kunt dat aangeven in de planner. U ziet vervolgens direct hoeveel pensioen u later met dat bedrag kunt krijgen en hoeveel u dat kost.(Zie ‘Extra pensioen opbouwen’)

U kunt er ook voor kiezen om langer door te werken. Of wilt u juist eerder met pensioen? Ook dit kunt u aangeven in de planner. U ziet direct wat dit betekent voor uw pensioen. (Zie ‘Eerder of later met pensioen’)

VrijblijvendDe keuzes die u maakt in de planner zijn vrijblijvend.Uw wensen verwerken we pas als u uw keuzesschriftelijk aan ons heeft doorgegeven.

Komt u er niet uit? Of mist u informatie? Wij helpen u graag. U kunt ons mailen viaks@pensioenfondspgb.nl of bellen op 020 5418200.

!

3

Eerder of later met pensioen

Annuleer

Pensioenleeftijd maandenjaar en

Ik kies voor een andere pensioenleeftijd dan 67 jaar

66 6

Ingangsdatum pensioen 1 1 2045

Bereken

i

Extra pensioen opbouwen

U heeft twee mogelijkheden:

Annuleer

Ik wil aan extra pensioen krijgen bruto per maand€

Ik wil voor extra pensioen betalen

Ingangsdatum

Ik wil mijn pensioen aanvullen

€ per maand

50

0

1 3 2015

Einddatum 30 6 2045

Bereken

i

4

PGB BEELD 2015 26

DAAN IS MET PENSIOEN

“De overgang van werk naar pensioenis mij reuze mee gevallen! Ik heb hetuitstekend naar mijn zin. Nu moet iker wel bij zeggen dat de sfeer op mijnwerk niet goed was. Dat kwam omdathet bedrijf failliet ging. Ik ben toeneen paar maanden werkloos geweest.Daarna ging ik met de VUT. Inmiddelsben ik alweer bijna zes jaar metpensioen.

Gelukkig wist ik vooraf hoeveel geldik netto zou overhouden. Dat heb ikzelf uitgezocht met hulp van deKlanten service en rekenprogramma’sop de website van PGB. Natuurlijk benik er financieel wel iets op achteruitgegaan. Maar mijn vrouw en ikkunnen er prima van leven.

Mijn hobby’s zijn dagvullinggeworden. Zo houd ik van foto -graferen en filmen. En ik ben bezigom oude filmpjes om te zetten naardigitaal. Maar dat doe ik voornamelijkin de winter. In de zomer ga ik metmijn vrouw op pad met de caravan.Of het nu Nederland is of een anderland in Europa, maakt ons niet uit. Alsde zon maar schijnt en de omgevingmooi is.We gaan ook graag op stapmet onze vier zoons en hun gezinnen.Wij betalen deze uitjes. Dat vinden weleuk. En bovendien zijn twee van mijnzoons werkloos. Eentje komttrouwens ook uit de grafimedia.

Tips

Mijn tip voor mensen die nog werken?Heeft u werk, probeer dat te houden!En zorg ervoor dat u plezier heeft inuw werk en dat u niet te veel eist.”

Naam/Leeftijd:Daan Baart (66 jaar)

Met pensioen sinds:

1 juni 2009

Was:

drukker bij Argo

“Mijn hobby’s zijn dagvulling geworden”

PGB BEELD 201527

extra’s geven. Hieronder ziet u hoe onze nieuwe toeslag -regeling eruit ziet, en wat de verschillen zijn met de oudetoeslagregeling.

Verlagen van uw pensioen

Als het financieel tegenzit, hoeven wij uw pensioen niet meer in één keer te verlagen. Vanaf 1 januari 2015 mogen we dieverlaging namelijk spreiden over tien jaar. Als u nog werkt, danmerkt u dit verschil misschien niet. Maar als u gepensioneerdbent, waarschijnlijk wel. Uw pensioen gaat dan bijvoorbeeld heteerste jaar met 2 euro per maand omlaag. En het jaar daarnanog eens met 2 euro. En dat tien jaar lang. Vroeger ging uwpensioen dan in één keer omlaag met 20 euro per maand.

Vanaf 1 januari 2015 gelden er nieuwe regels voor hetverhogen en verlagen van uw pensioen. Deze nieuwe regelsstaan in het Financieel Toetsingskader (FTK). Ze moeten ervoorzorgen dat uw pensioen zekerder wordt.

Verhogen van uw pensioen

Wij proberen uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat kunnen we alleen doen als we daarvoor genoeg geld hebben. Onzedekkingsgraad is daarvoor een belangrijke graadmeter. Diemoet hoger zijn dan 110 procent (dat was 115 procent). Vanaf dan kunnen we uw pensioen verhogen. Dat doen we inkleine stapjes tot maximaal 2 procent. Is onze dekkingsgraadhoger dan 130 procent? Dan kunnen we wellicht nog iets

NIEUWE REGELS VOOR HET VERHOGEN EN VERLAGEN VAN UW PENSIOENDe regels voor de opbouw van uw pensioen zijn veranderd. Maar ook de regels voorhet verhogen en verlagen van uw pensioen. Wat betekent dat voor uw pensioen?

Dekkingsgraad

Lager dan 105%

105 tot 110%

110 tot 130%

Hoger dan 130%

Regeling 2015

Uw pensioen wordt niet verhoogd.Misschien wordt het zelfs verlaagd.* Dieverlaging wordt gespreid over 10 jaar.

Uw pensioen wordt niet verhoogd en eris nog altijd een kans dat uw pensioenwordt verlaagd.

Uw pensioen gaat omhoog met eenpercentage tussen de 0 en 2%.

Uw pensioen gaat omhoog met 2%. Is uw pensioen eerder verlaagd? Dan kandeze verlaging worden teruggedraaid. U kunt ook een extra verhoging vanmaximaal 1% krijgen.

Dekkingsgraad

Lager dan 105%

105 tot 115%

115 tot 130%

130 tot 150%

Hoger dan 150%

Regeling 2014

Uw pensioen wordt niet verhoogd.Misschien wordt het zelfs verlaagd. Deze verlaging gebeurt in één keer.

Uw pensioen wordt niet verhoogd.

Uw pensioen wordt verhoogd met eendeel van de prijsstijging.

Uw pensioen wordt verhoogd met deprijsstijging.

U krijgt een inhaaltoeslag. Is deloonstijging hoger dan de prijsstijging?Dan krijgt u dit meerdere ook.

Uw nieuwe toeslagregeling

Elk jaar stijgen de prijzen. Geld wordt daardoor minder waard. Daarom proberen wij uw pensioen elk jaar te verhogen. Dat doen wijvanaf 1 januari 2015 anders dan u van ons gewend bent. We gaan nu uit van een vaste index van 2 procent. Die vervangt de indexdie is gebaseerd op de ontwikkeling van de prijzen en lonen. Dat doen we omdat we verwachten dat de inflatie laag blijft dekomende jaren. De kans dat we u een inhaaltoeslag kunnen geven, is door de nieuwe regels erg klein. Daarom kiezen we liever voor een extra toeslag, als dat kan. U ziet hierna wat er voor u verandert.

* Wij moeten uw pensioen verlagen als onze dekkingsgraad vijf jaar lang lager is dan 105 procent. Of als wij verwachten dat het langer dan tien jaar duurt voordat onzedekkingsgraad weer hoger is dan ongeveer 122 procent. Let op: deze percentages zijn afgerond en kunnen elk jaar iets wijzigen.

PGB BEELD 2015 28

“In 2012 werd de drukkerij waar ik werkte, overgenomen doorTwigt GrafiMedia. Dit bedrijf had al meerdere drukkerijenovergenomen. De eerste tijd bleef ik werken in Alphen aan denRijn. Daarna verhuisde mijn werk naar het hoofdkantoor inWaddinxveen.

Daar hoorde ik al snel dat ze met drie drukkerijen gingenfuseren. Voor hen fijn, maar ik kwam op straat te staan. Net alseen aantal collega’s trouwens. Ik baalde enorm! Mijn vrouw enik hadden een dochter van drie en nummer twee was opkomst. Eigenlijk was ik niet eens verrast. Zo veelbedrijfsculturen bij elkaar, dat botst. Mijn gevoel bleek tekloppen. Een paar maanden later ging het bedrijf failliet.

Achteraf gezien heb ik dus nog geluk gehad, voor zover jedaarvan kunt spreken dan. Ik kreeg tenminste nog eenontslagvergoeding. Ook kon ik via een outplacementbureauenkele workshops en een sollicitatietraining volgen. Helaas heb

ik nog geen nieuwe baan. Maar ik ben druk aan hetsolliciteren. Daar ben ik bijna fulltime mee bezig, want ik wilgraag weer aan het werk! Daarnaast zorg ik voor de kinderen.

Qua inkomen ben ik er natuurlijk wel op achteruitgegaan. Maaromdat de kinderen nu thuis zijn, scheelt dat geld. We betalenimmers niet meer voor de kinderopvang. Ik ben me ervanbewust dat ik geen pensioen meer opbouw. Maar daar ben iknu niet mee bezig. Eerst maar eens een nieuwe baan vinden!”

NORBERT VERLOOR ZIJN BAAN

Naam/Leeftijd:Norbert Baart(37 jaar)

Werkloos sinds:

1 maart 2014

Was:

drukker bij TwigtGrafiMedia

“Ik ben druk aan het solliciteren, want ik wil graag weer aan het werk!”

Dan bouwt u géén pensioen meer bij ons op. Behalve als udaar zélf voor kiest. Dat is duurder dan toen u nog pensioenopbouwde via uw werkgever. U betaalt namelijk óók hetwerkgeversdeel.

VERLIEST U UW BAAN?

!

PGB BEELD 201529

MISVERSTANDENOVER PENSIOEN

“Tegen de tijd dat ik met pensioen ga, is de pensioenpot leeg.”

Dat is wat veel mensen denken. Maar is dat ook echt zo?

Wij houden drie misverstanden over pensioen tegen het licht.

Dat is gelukkig niet waar. Het geld dat u samen met uw werkgever betaaltvoor uw pensioen, kan niet ineensverdwijnen. Uw pensioen kan welworden verlaagd. Als dat gebeurt, doenwe dat in kleine stapjes. Maar zelfs danblijft het grootste deel van uw pensioengewoon van u. Bij de AOW, het basis -pensioen dat u later van de overheidkrijgt, werkt dat anders. De premie die udaarvoor betaalt, wordt gebruikt om dehuidige AOW-uitkeringen te betalen. Endus níet voor uw eigen AOW. Als er teweinig mensen zijn die werken en teveel mensen die AOW krijgen, ontstaater dus een probleem. Dat is ook dereden waarom de overheid de AOW-leeftijd heeft verhoogd naar 67 jaar.

TEGEN DE TIJD DAT IK MET PENSIOENGA, IS DE PENSIOENPOT LEEG

Dat is een misverstand. De verhogingvan uw pensioen is voorwaardelijk. Uheeft daar dus niet automatisch rechtop. Om uw pensioen te verhogen,moeten we genoeg geld ‘in kas’hebben. Onze dekkingsgraad isdaarvoor een belangrijke graadmeter.Die moest vorig jaar minimaal 115procent zijn om uw pensioen te kunnenverhogen. Wij willen er namelijk zekervan zijn dat wij de verhoging van uwpensioen nu én in de toekomst kunnenbetalen. Eind 2014 was onze dekkings -graad 104,2 procent. Daarom is uwpensioen niet verhoogd per 1 januari2015. Vanaf 2015 moet onze dekkings -graad overigens minimaal 110 procentzijn om uw pensioen te verhogen.

ALS MIJN PENSIOEN NIET WORDTVERHOOGD, IS DAT DIEFSTAL

Ook dit is een misverstand. Vroeger was pensioen 70 procent van het laatst -verdiende salaris. Maar omdat dit ergduur is, zijn de meeste pensioenfondsenovergegaan op een andere regeling.Daardoor kunt u nu 70 procentpensioen opbouwen over uw gemid -delde salaris. Hoeveel pensioen uuiteindelijk krijgt, hangt ook af van uwpersoonlijke situatie. Bent u bijvoorbeeldmeer of minder gaan verdienen? Ofbent u gescheiden? Dan is uw pensioenwaarschijnlijk lager. Het is belangrijk datu weet hoe uw pensioen ervoor staat.Ga daarom naar mijnpgbpensioen.nl en bekijk hoeveel pensioen u later nettoper maand kunt krijgen, inclusief uwAOW. En regel nú al wat extra’s als udenkt dat het te weinig is.

MIJN PENSIOEN IS 70 PROCENT VANMIJN LAATSTVERDIENDE SALARIS

PGB BEELD 2015 30

Regelmatig houden wij ons beleggingsbeleid tegen het licht.Dat deden we ook in 2013. Toen onderzochten wij hoe onzedeelnemers denken over beleggen. En hoeveel risico zij daarbijwillen nemen. Het gaat immers om het geld waarvan ze latermoeten leven.

Iets meer risico nemen

We kwamen er toen achter dat de meeste deelnemers ietsmeer risico willen nemen. Daarmee hebben zij immers kans opeen hoger pensioen. Maar ze lopen dan wel iets meer risico dathun pensioen wordt verlaagd als het financieel slecht gaat. Datrisico willen de meeste deelnemers nemen. Maar ze willen welgraag zeker zijn van een minimaal bedrag aan pensioen.

Ons beleggingsbeleid is aangepast

Op basis van dit onderzoek hebben wij ons beleggingsbeleid in2014 aangepast. U ziet hierna de belangrijkste aanpassingen:

● Wij belegden in 2014 50 procent van het vermogen metweinig risico en 50 procent met méér risico. In 2015 willen wij overgaan op een andere verdeling: 45 procent met weinig risico en 55 procent met meer risico.Dat willen we in vier stapjes doen: elk kwartaal een stapje.

● Wij zetten deze stapjes alleen als onze dekkingsgraad hooggenoeg is. Is onze dekkingsgraad te laag? Dan willen wejuist minder risico’s nemen. Een minimaal bedrag aanpensioen kunnen we helaas niet garanderen. Maar op dezemanier proberen we daar wel voor te zorgen.

● De hoogte van onze dekkingsgraad hangt onder andere afvan de rente. Gaat die omhoog, dan gaat onze dekkings -graad omhoog. Gaat de rente omlaag, dan gaat dedekkingsgraad omlaag. Het risico van een lage rente haddenwe in 2014 voor 50 procent afgedekt. In 2015 doen we datvoor 45 procent. U heeft daardoor kans op een hogerpensioen.

EEN BEETJE MEER ONZEKERHEIDVOOR EEN HOGER PENSIOENWe willen vanaf 2015 iets meer risico nemen met onze beleggingen.Daardoor heeft u kans op een hoger pensioen. Uit onderzoek bleeknamelijk dat de meesten van onze deelnemers dat willen.

Vanaf september 2014 beleggen wij in hypotheken. Datgaat via een nieuwe hypotheekverstrekker voor pensioen -fondsen: MUNT hypotheken. Daarmee kunnen we eenhoger rendement halen dan met andere beleggingen metweinig risico’s. Helaas krijgt u géén korting als u daar uwhypotheek afsluit.

WIJ BELEGGEN IN HYPOTHEKEN

Vanaf december 2014 beleggen wij ook in microkredieten.Dat gaat via een nieuw beleggingsfonds van Actiam. Dit fonds leent geld uit aan kleine ondernemers inontwikkelingslanden. Daarmee willen wij een positievebijdrage leveren aan de maatschappij.

WIJ BELEGGEN IN MICROKREDIETEN

45% weinig risico55%

meer risico

RISICOVERDELING

PGB BEELD 201531

KORT NIEUWS

DE TIJD VAN JE LEVENBen je jonger dan 40 jaar? Grote kans dat je nog niet nadenkt over je pensioen.Dat is nog zo ver weg! En je leeft nu. Daarom wil je nú die vakantie boeken. Of je droomhuis kopen. Kortom: je hebt de tijd van je leven! Toch kun je nu ietsdoen om later ook de tijd van je leven te hebben.

EXTRA PENSIOEN GRAFIMEDIA VOOR GEBOORTEJAAR 1957U bent geboren in 1957 en werkt in degrafimedia? Dan krijgt u extra pensioen,als u aan de volgende eisen voldoet: – u bent geboren in 1957, én – op 31 december 2005 en 1 januari

2006 was u deelnemer van PGB, én– op 1 januari 2015 werkt u nog in de

grafimedia.

Alleen extra pensioen als daar

geld voor is

Het gaat hier om voorwaardelijkpensioen, dat definitief wordt toe -gekend per 1 januari 2015. De ver -tegenwoordigers van werkgevers enwerknemers in de grafimedia hebben

dit besloten. Voorwaardelijk pensioen is extra pensioen dat alleen wordtgegeven als daar geld voor is. Het isonzeker of de regeling in de grafimediawordt voortgezet. Dat moeten de werk -gevers- en werknemersorganisaties inde grafimedia nog beslissen.

Voorwaardelijk pensioen in andere

sectoren

Ook in andere branches bestaanregelingen voor voorwaardelijkpensioen, dat alleen wordt toegekendals er voldoende geld is. Dezeregelingen zijn vaak in het levengeroepen om mensen een verhoogde

pensioenopbouw te geven omdat zevroeger minder pensioen opbouwdendan nu en VUT-regelingen werdenbeëindigd. Het voorwaardelijk pensioenin de sectoren kartonnage en verf- endrukinkt wordt toegekend op hetmoment van pensionering.

Op uw UPO staat of u recht heeft

op voorwaardelijk pensioen

Wilt u weten of u recht heeft op voor -waardelijk pensioen? Kijk dan op uwUniform Pensioenoverzicht (UPO).U krijgt dit overzicht elk jaar van ons.

De website detijdvanjeleven.nl is een initiatief van de Pensioenfederatie. De brancheorganisatie van niet-commerciële pensioenfondsen.

COLOFON

De inhoud is tot stand gekomen onderverantwoordelijkheid van pensioenfonds PGB.

Tekst:Ans Bouwmans, Arnold Verplancke, Erica Verdegaal, Ingrid Koning, Marcel Veenen Margriet Veldhuis.

Vormgeving:Paul Wester (Accentdesign, Mijdrecht)en Frank Heezius

Fotografiepatricia wolf fotografie (geïnterviewden),

Aan de inhoud van dit blad kunnengeen rechten worden ontleend. Het pensioenreglement is leidend. Cijfers en/of informatie kunnen reedstijdens de productieperiode achterhaald zijn.

PGB Beeld is een uitgave van pensioenfondsPGB. De informatie is bestemd voor iedereendie pensioen bij ons opbouwt of pensioenvan ons krijgt.

Zwaansvliet 3 - 1081 AP AmsterdamPostbus 7855 - 1008 CA Amsterdam

020 5418200 - ks@pensioenfondspgb.nlwww.pensioenfondspgb.nl