GABONAFINANSZÍROZÁS A BANKOK SZEMÉVEL

Sub - HeadingGABONAFINANSZÍROZÁS A BANKOK SZEMÉVEL

HARKÁNY

2009.06.22.

Papp Dániel – Trade Finance/ Raiffeisen Bank

Sub - HeadingA gabonapiac nagyságrendje, finanszírozási formája

• 10-16 millió tonna termény, 300-500 mrd HUF értékben

• 100-200 mrd HUF gabonafinanszírozás

• Készletfinanszírozás művi közraktárjegyek fedezete mellett

- közraktárjegy, mint értékpapír

- közraktári jótállás és likvidáció

- közraktári kontroll és beavatkozás

- a gabona fizikai és raktározási sajátosságai


Sub - HeadingRaiffeisen Bank részvétele a hazai gabonafinanszírozásban

• Raiffeisen: 10 éve fókuszált gabonafinanszírozás

• Kulcsiparág

• Minden évben piacvezető finanszírozó

• Évi 35-55 mrd HUF közötti hitelállomány

Ügyfelek kiszolgálása helyi szinten a nagyobb rugalmasság érdekében


Sub - Heading2007/2008 évi szezon

a) ősszel hisztérikus áremelkedés, tavasszal drasztikus áresés

okai:

- EU-s intervenciós készletek piacra dobása

- környező országokban mégis jó volt a termés

- erős forint exportvisszatartó hatása

b) fraud események növekedése

okai:

- intervenciós készletek „balhéi”

- banki fedezetfeltöltés + kényszerlikvidáció hatása

- közraktári ellenőrzés hiányosságai (Danubius csődje)Papp Dániel – Trade Finance/ Raiffeisen Bank

Sub - Heading2007/2008 évi szezon

c) bizalmi válság a piaci szereplők között

- ügyfelek – közraktárak

- ügyfelek – bankok

- bankok – közraktárak


Sub - Heading2008/2009 szezon

• konszolidált viszonyok, kisebb árvolatilitás

• óvatosabb banki hozzáállás

• 2008 ősze : válság

- bankközi likviditási válság

- gazdasági válság


Sub - Heading2009/2010 szezon kihívásai

• növekvő árvolatilitás, bizonytalan terméskilátások

• bizonytalan EUR/HUF árfolyam

• forráshiányos agrárpiaci szereplők

• bankok helyzete - drága forrás - fókuszban a kockázat - nincs korlátlan növekedés - bizalmi válság a piaci szereplők felé (ügyfelek,

közraktárak)


Sub - HeadingBanki kockázatok a gabonafinanszírozásban

1) Piaci kockázatok

2) Letevői (fraud) kockázatok

3) Közraktári kockázatok


Sub - Heading1) Piaci kockázatok

a) piaci árak alakulása

- fedezetfeltöltési kötelezettség a piaci ár függvényében - finanszírozási arány csökkentése - külső garantőr bevonása (MFB, HG)

b) devizahitel árfolyamkockázata

- főleg HUF hitel - alacsonyabb fin. arány nem HUF-hitel esetében

c) likvidációs kockázat

- az ideális időpont megtalálása


Sub - Heading2) Letevői (fraud) kockázatok

- áru banki engedély nélküli elszállítása

- folyamatos kontroll (közraktári + banki)

- személyi felelősség megállapítása


Sub - Heading3) Közraktári kockázatok

- közraktári összezárások

- közraktári jótállás megítélése, közraktári limitek


Sub - Heading2009/2010 évi gabonaszezon a Raiffeisen Banknál

Cél: Továbbra is piacvezető finanszírozói pozíció, Raiffeisennél 2009/2010-ben is fókuszban az agrárcégek

- A agrárcégek rossz likviditási helyzete miatt lehetőleg magas finanszírozási arány, de emellett

- Napi árvizsgálat

- Rendkívül szigorú fizikai felülellenőrzés

- Személyes felelősség


Sub - Heading2009/2010 évi gabonaszezon a Raiffeisen Banknál

- rövidlejáratú HUF, (EUR) hitelek

- standard termékek: étkezési búza, takarmánybúza, takarmánykukorica, takarmányárpa, napraforgó, repce

- 75% - 95% közötti finanszírozási arány (termény, ügyfélminősítés, fix áras vevőszerződés, egyéb biztosíték alapján)

- MFB Gabona forgóeszköz hitelprogram


Sub - HeadingKöszönöm a figyelmet

Raiffeisen Bank

Az agrárvállalkozások partnere.

Terményfinanszírozással keresse bankfiókjainkat.


GABONAFINANSZÍROZÁS A BANKOK SZEMÉVEL

Documents

Transcript of GABONAFINANSZÍROZÁS A BANKOK SZEMÉVEL