Disseny: hola@

plaetix.comIm

pressió: Artyplan

EDUCACIÓFINANCERAA LES ESCOLESDE CATALUNYA

www.efec.cat

Centres escolarsEn el curs escolar 2012-2013, el projecte EFEC, arriba a 104 escoles de les diverses demarcacions del territori català que s’hi han inscrit voluntàriament. Rebran els cinc tallers d’educació financera uns 7.400 alumnes aproximadament de 4rt d’ESO i en total se’n faran unes 1.400 sessions en les cinc modalitats de tallers.

Aquest curs escolar 2012-2013 és el primer any del projecte EFEC, però l’ambició és donar-li continuïtat en els propers cursos i arribar a la totalitat de les escoles catalanes.

Aquest projecte compta amb el suport del Departament d’Economia i Coneixement i el Departament d’Ensenyament de la Generalitat de Catalunya i les següents entitats financeres: BBVA Unnim, La Caixa i Banc Sabadell. EFEC està coordinat per l’Institut d’Estudis Financers (IEF)

ObjectiuOferir a les escoles de Catalunya la possibilitat d’impartir educació financera personal bàsica a alumnes de 4rt d’ESO (últim curs d’Educació Secundaria Obligatòria).Aquest projecte d’alfabetització i educació financera s’emmarca en les recomanacions d’organismes internacionals (OCDE, Unió Europea), per tal de dotar la ciutadania amb millors competències per gestionar i augmentar els estalvis i evitar episodis de sobreendeutament i d’exclusió financera.

En què consisteix?En la impartició de cinc tallers (1 hora cadascun) de formació financera bàsica i pràctica impartits per part de professionals o antics professionals bancaris i financers (voluntaris), amb material dissenyat exclusivament per a aquest projecte, i en nom exclusiu d’EFEC.Els voluntaris són instruïts per poder impartir els tallers als alumnes de 4rt d’ESO.

Quan s’imparteix?Els tallers s’imparteixen durant els mesos de març, abril i maig en horari escolar.Durant el mes de juny, extraurem conclusions de les enquestes fetes a alumnes, professors i voluntaris de cada escola.

Tallers· Administrant el teus diners:

gestió dels pressupostos personals.

· Finances per a la vida: introducció a la planificació financera personal i a l’estalvi a llarg termini.

· Els dubtes quotidians d’en Jaume: situacions financeres quotidianes: consum intel·ligent, apartats d’una nòmina, pagaments online i referències als tipus de canvi.

· Endeutar-se amb seny: productes de crèdit i com evitar el sobreendeutament.

· Inversió intel·ligent: característiques i com seleccionar productes financers d’estalvi i inversió.

En cada taller impartit, la sessió comença amb un joc de preguntes denominat «Qui vol ser milionari?», amb el qual s’introdueix l’alumne en la matèria que seguidament se’ls explicarà de forma atractiva. Durant el taller, es fa un cas pràctic que es resol en grup i, en finalitzar la sessió es dóna a cada alumne un resum del que s’ha explicat perquè ho portin a casa i ho comentin amb les famílies.

Finalment, es fa una enquesta per obtenir informació dels alumnes sobre què els ha semblat el taller.

Projecte EFEC, Educació Financera a les Escoles de Catalunya

1 ©Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

ADMINISTRANT ELS TEUS DINERS

1. Taller “Administrant els Teus Diners”

1.1. Justificació del taller

L’ús dels diners afecta a totes les persones i, cada vegada més, a principis de

l’adolescència, de manera que, l’habilitat per a la gestió responsable dels diners és

important des de que s’està finalitzant l’ensenyament escolar.

Les setmanades dels pares, els regals, els sous de petits treballs, etc., han de ser

suficients per a cobrir les despeses. Aquesta sessió imparteix els principis bàsics

per poder realitzar pressupostos, incloent les diverses formes de planificar, vigilar i

controlar la despesa personal. El taller, per tant, introdueix l’alumne a les finances

personals del dia a dia.

1.2. Objectius d’aprenentatge

Reconèixer com les decisions del dia a dia afecten, en gran mesura, a les

finances personals.

Distingir entre els ingressos i les despeses a la seva vida diària.

Ser capaços de realitzar un pressupost, identificant despeses fixes

obligatòries, variables necessàries i discrecionals.

Entendre la importància de l’estalvi, tant a nivell financer com psicològic.

Entendre la necessitat del fons d’emergència.

1.3. Públic objectiu

Alumnes que cursin 4t d’ESO.

1.4. Què inclou?

Explicació, amb exemple, sobre la importància d’una bona administració de

les finances personals.

Descripció de què són els ingressos, les despeses i una classificació

d’aquestes.

L’activitat principal és la realització d’un pressupost personal d’en Pau, un

noi de 18 anys que ha finalitzat un cicle formatiu de grau mitjà de mecànica,

i comença a treballar.

L’estalvi, el dèficit i les virtuts i defectes de tots dos.

El fons d’emergència, la seva utilitat i recomanacions.

         

1 ©Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets. 

ENDEUTAR-SE AMB SENY (voluntari)

1. Taller “Endeutar-se amb Seny”

1.1. Justificació del taller

Al llarg de la vida, una persona pot decidir invertir (comprar una casa, estudiar, etc.) o bé, incórrer en determinades despeses (comprar un cotxe, viatjar, comprar roba, etc.), que moltes vegades, implica endeutar-se.

Els productes de crèdit són una eina eficaç si s’utilitzen correctament i amb raons justificades. No obstant, poden causar estralls en les finances personals si s’utilitzen incorrectament o de manera excessiva. El taller “endeutar-se amb seny” té com a finalitat mostrar a l’alumne com s’ha d’utilitzar el crèdit d’una manera correcte.

1.2. Objectius d’aprenentatge

Explicar la importància de fer-se les següents preguntes abans d’endeutar-se:

Ho necessito? Quin tipus de préstec és millor? Quant em costa? Ho puc i podré pagar? Diferenciar entre crèdit “bo” i crèdit “dolent”. Comprendre la utilitat de la TAE. Adquirir nocions per a poder triar un producte de crèdit. Conèixer diferents productes de crèdit, com són: les targetes de crèdit,

crèdits personals, hipoteques, etc.

1.3. Públic objectiu

Alumnes que cursin 4t d’ESO.

1.4. Què inclou?

Activitats per a reconèixer quan és necessari un crèdit i quan no. Exemples i exercicis de la TAE. Explicació del descobert bancari i les seves característiques. Descripció dels diversos tipus de targeta de dèbit/crèdit, les seves

característiques i consells sobre el seu ús. Breus comentaris sobre la hipoteca i el crèdit personal. Activitats per identificar la millor alternativa de préstec entre diverses

opcions. Es fa ús de diversos exemples numèrics, per a facilitar la comprensió i

diferenciació dels productes de crèdit.

1 Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

INVERSIÓ INTEL·LIGENT

1. Taller “Inversió Intel·ligent”

1.1. Justificació del taller

Abans de començar al món laboral, molts adolescents ja compten amb alguns

ingressos provinents de setmanades, regals, etc. Aquests ingressos es veuen

incrementats quan comencen a treballar, i més encara, si continuen vivint a casa

dels pares.

Per això, és important que aprenguin a veure la diferència entre estalviar i invertir,

i les diferents alternatives que hi ha al mercat. El taller ”inversió intel·ligent” té com

a objectiu introduir a l’alumne al món dels actius d’inversió, per a que pugui

prendre millors decisions futures.

1.2. Objectius d’aprenentatge

Entendre la diferència entre estalvi i inversió.

Adquirir les nocions necessàries dels diferents productes d’inversió: dipòsits,

bons, accions i fons d’inversió.

Entendre el concepte d’interès compost i com funciona la reinversió dels

beneficis.

Adquirir les nocions bàsiques del binomi “rendibilitat/risc”.

Comprendre els avantatges de la diversificació.

Reconèixer la rendibilitat que generen les inversions, al estar vinculades,

directa o indirectament, a un projecte empresarial.

Conèixer les característiques de les Finances Socialment Responsables.

1.3. Públic objectiu

Alumnes que cursin 4t d’ESO.

1.4. Què inclou?

Diferenciació entre estalvi i inversió.

Exemples de reinversió de beneficis i d’interès compost.

Descripció del risc i tipus de risc.

Descripció dels dipòsits, bons i accions, a través d’un exemple de

finançament per a un projecte empresarial.

Breu descripció del concepte de diversificació de risc.

Explicació de en què consisteix i com funciona una estafa piramidal.

Exemples de varis tipus de Finances Socialment Responsables.

El taller “inversió intel·ligent” gira entorn a les diferents fonts de

finançament d'un projecte empresarial, relacionat amb energies renovables.

1

ELS DUBTES QUOTIDIANS D’EN JAUME

(voluntari)

1. Taller “Els Dubtes Quotidians d’en Jaume”

1.1. Justificació del taller

La prova de PISA, que es realitza cada 3 anys als alumnes de 4t d’ESO, examina

competències en àrees de lectura, matemàtiques i ciències. De manera

experimental, per als anys 2012 i 2015, inclou també temes d’educació financera.

Els tallers del programa EFEC (administrant els teus diners, endeutar-se amb seny,

inversió intel·ligent i finances per a la vida), incorporen gran part dels continguts

proposat per PISA.

Aquest taller engloba una sèrie de temes, que no es corresponen a un tema

específic, però són molt importants i s’han de tractar tots junts.

El fil conductor és en Jaume, un noi amb dubtes sobre la compra al súper, els

apartats d’una nòmina, les transaccions d’Internet, la seguretat dels seus comptes

en línia i els tipus de canvi.

1.2. Objectius d’aprenentatge

Reflexionar sobre el consum i com triar entre les diferents “ofertes” del

súper.

Entendre la importància de revisar les transaccions quotidianes i el

funcionament dels impostos més importants per als ciutadans: IRPF i IVA.

Entendre els apartats de la nòmina (salari brut, pagues extres, retencions,

contribucions a la seguretat social, etc.).

Distingir entre la compra en línia i la compra tradicional amb els seus

avantatges i els seus inconvenients, així com els diferents mitjans de

pagament que es poden utilitzar.

Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les

operacions bancàries en línia.

Entendre i aplicar els tipus de canvi en l’entorn d’una transacció en línia.

1.3. Públic objectiu

Alumnes que cursin 4t d’ESO.

1.4. Què inclou?

Casos pràctics on es presenten les diferents situacions i es plantegen els

dubtes d’en Jaume als alumnes, demandant-los diferents solucions.

No disposa de presentació en power-point, ja que es tracta de conceptes

simples, que el voluntari pot explicar fàcilment a través dels exemples

proposats.

1 Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

FINANCES PER A LA VIDA

(voluntari)

1. Taller “Finances per a la Vida”

1.1. Justificació del taller

Totes les persones som diferents en quant les nostres conviccions, estil de vida,

fites, etc., però, independentment de tots aquests factors que ens fan “únics”, al

llarg de la nostra vida ens trobarem amb diferents situacions que tindran un alt

impacte en les nostres finances personals. Ens referim, per exemple, a la compra

d’un cotxe, d’un habitatge, tenir fills, fer un postgrau, muntar un negoci propi, la

jubilació, etc.

Aquest taller intenta iniciar als alumnes a la planificació financera al llarg de la vida,

mostrant les despeses habituals més importants i els beneficis d’una adequada

planificació, que pot ajudar a optimitzar els ingressos i, a la vegada, reduir la

necessitat d’endeutar-se.

1.2. Objectius d’aprenentatge

Reconèixer la importància de la planificació financera a llarg termini.

Conscienciar que el llarg termini comença avui.

Identificar les despeses més habituals i que, pel seu alt impacte, es faci

recomanable una planificació.

Conèixer alguns instruments d’inversió.

Comprendre els avantatges de l’interès compost.

1.3. Públic objectiu

Alumnes que cursin 4t d’ESO.

1.4. Què inclou?

Descripció dels diners i les finances.

Descripció dels diferents objectius vitals que tenen impacte financer i com

gestionar-los.

Introducció a alguns productes d’estalvi i de crèdit.

Explicacions de la importància de planificar i quins avantatges té.

Introducció al concepte d’interès compost.

El fil conductor del taller “finances per a la vida” és l’activitat “Del Bressol a

la Tomba”, en la qual el voluntari proposarà la vida d’una persona i,

juntament amb els alumnes, identificarà els ingressos, les despeses i la

planificació financera del subjecte. Durant l’activitat, el voluntari comentarà

diferents productes d’estalvi i de crèdit.