Educació financera - EFEC

Disseny: hola@

plaetix.comIm

pressió: Artyplan

EDUCACIÓFINANCERAA LES ESCOLESDE CATALUNYA

www.efec.cat

Centres escolarsEn el curs escolar 2012-2013, el projecte EFEC, arriba a 104 escoles de les diverses demarcacions del territori català que s’hi han inscrit voluntàriament. Rebran els cinc tallers d’educació financera uns 7.400 alumnes aproximadament de 4rt d’ESO i en total se’n faran unes 1.400 sessions en les cinc modalitats de tallers.

Aquest curs escolar 2012-2013 és el primer any del projecte EFEC, però l’ambició és donar-li continuïtat en els propers cursos i arribar a la totalitat de les escoles catalanes.

Aquest projecte compta amb el suport del Departament d’Economia i Coneixement i el Departament d’Ensenyament de la Generalitat de Catalunya i les següents entitats financeres: BBVA Unnim, La Caixa i Banc Sabadell. EFEC està coordinat per l’Institut d’Estudis Financers (IEF)

ObjectiuOferir a les escoles de Catalunya la possibilitat d’impartir educació financera personal bàsica a alumnes de 4rt d’ESO (últim curs d’Educació Secundaria Obligatòria).Aquest projecte d’alfabetització i educació financera s’emmarca en les recomanacions d’organismes internacionals (OCDE, Unió Europea), per tal de dotar la ciutadania amb millors competències per gestionar i augmentar els estalvis i evitar episodis de sobreendeutament i d’exclusió financera.

En què consisteix?En la impartició de cinc tallers (1 hora cadascun) de formació financera bàsica i pràctica impartits per part de professionals o antics professionals bancaris i financers (voluntaris), amb material dissenyat exclusivament per a aquest projecte, i en nom exclusiu d’EFEC.Els voluntaris són instruïts per poder impartir els tallers als alumnes de 4rt d’ESO.

Quan s’imparteix?Els tallers s’imparteixen durant els mesos de març, abril i maig en horari escolar.Durant el mes de juny, extraurem conclusions de les enquestes fetes a alumnes, professors i voluntaris de cada escola.

Tallers· Administrant el teus diners:

gestió dels pressupostos personals.

· Finances per a la vida: introducció a la planificació financera personal i a l’estalvi a llarg termini.

· Els dubtes quotidians d’en Jaume: situacions financeres quotidianes: consum intel·ligent, apartats d’una nòmina, pagaments online i referències als tipus de canvi.

· Endeutar-se amb seny: productes de crèdit i com evitar el sobreendeutament.

· Inversió intel·ligent: característiques i com seleccionar productes financers d’estalvi i inversió.

En cada taller impartit, la sessió comença amb un joc de preguntes denominat «Qui vol ser milionari?», amb el qual s’introdueix l’alumne en la matèria que seguidament se’ls explicarà de forma atractiva. Durant el taller, es fa un cas pràctic que es resol en grup i, en finalitzar la sessió es dóna a cada alumne un resum del que s’ha explicat perquè ho portin a casa i ho comentin amb les famílies.

Finalment, es fa una enquesta per obtenir informació dels alumnes sobre què els ha semblat el taller.

Projecte EFEC, Educació Financera a les Escoles de Catalunya

Taller "Administrant els teus diners"

Justificació d'aquest taller:

L’ús dels diners afecta a totes les persones i comença a tenir molta importància des de l'adolescència, de manera que l'habilitat per gestionar els diners responsablement és molt important des de que s'està finalitzant l'ensenyament escolar. Les pagues dels pares, regals, petits treballs ... han de ser suficients per cobrir les despeses. Aquesta sessió cobreix els principis bàsics per fer pressupostos, incloent les formes sobre com planificar, vigilar i controlar la despesa personal. El taller, per tant, introdueix l'alumne a les finances personals del dia a dia. Objectius d'aprenentatge:

• Reconèixer com les decisions del dia a dia afecten en gran mesura a les finances personals.

• Distingir entre els ingressos i les despeses en la seva vida diària. • Ser capaços de realitzar un pressupost identificant despeses fixes

obligatòries, variables necessàries i discrecionals. • Entendre la importància de l'estalvi, tant a nivell financer com psicològic. • Entendre la necessitat del fons d'emergència.

Públic objectiu:

Alumnes que cursin 4rt. d’ESO. El taller "Administrant els teus diners" inclou:

• Una petita explicació, amb exemples, sobre la importància d'una bona administració de les finances personals.

• Una descripció de què són els ingressos. • Una descripció de què són les despeses, i una classificació de les

mateixes en fixes obligatòries, variables necessàries i discrecionals. • L'activitat central és la realització del pressupost personal d’en Pau, un

noi de 18 anys que acaba de finalitzar un cicle formatiu de grau mitjà en mecànica i comença una nova feina.

• L'estalvi i el dèficit, explicació de tots dos juntament amb les seves virtuts i defectes.

Fons d'emergència, definició, utilitat i recomanacions.

Taller "Els Dubtes quotidians d’en Jaume"


La prova de PISA que es fa cada tres anys als alumnes de 4 º d'ESO examina competències en àrees de lectura, matemàtiques i ciències. De manera experimental, per als anys 2012 i 2015, inclou també temes d'educació financera. Els tallers del projecte EFEC (administrant els teus diners, endeutar-se amb seny, inversió intel·ligent i finances per a la vida) incorporen gran part dels continguts proposats per PISA. Aquest taller inclou una sèrie de temes que no es corresponen a un tema específic però són molt importants i els hem tractat tots junts. El fil conductor és en Jaume, un noi amb dubtes sobre la compra al súper, els apartats de la nòmina, les transaccions per Internet, la seguretat dels seus comptes en línia i també amb algun dubte sobre els tipus de canvi. Objectius d'aprenentatge:

• Reflexionar sobre el consum i com triar entre les diferents "ofertes" del súper.

• Entendre els apartats de la nòmina (salari brut, pagues extres, retencions, contribucions a la seguretat social, etc).

• Distingir entre la compra en línia i la compra tradicional, amb els seus avantatges i inconvenients, així com els diferents mitjans de pagament que pot utilitzar.

• Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les operacions bancàries en línia.

• Entendre i aplicar els tipus de canvi en l'entorn d'una transacció en línia.

Públic objectiu: Alumnes que cursin 4rt. d’ESO.

El taller " Els Dubtes quotidians d’en Jaume " inclou:

• Casos pràctics on es presenten les diferents situacions i es plantegen els dubtes d’en Jaume als alumnes i com les podria resoldre.

El taller "Els Dubtes quotidians d’en Jaume" no té presentació de power point predissenyada. Són conceptes simples que el voluntari pot explicar fàcilment a través dels diferents exemples proposats.

Taller "Endeutar-se amb seny"


Al llarg de la vida una persona pot decidir fer inversions (compra d'habitatge, estudis, etc) o incórrer en determinades despeses (cotxe, viatges, articles per a la casa, roba, etc), que en moltes ocasions implica endeutar-se. Els productes de crèdit són una eina eficaç si s'utilitzen correctament i amb raons justificades, però també poden causar estralls en les finances personals si són utilitzatdes incorrectament o en excés. El taller “endeutar-se amb seny” té com a finalitat mostrar a l'alumne com ha de ser utilitzat el crèdit, correctament.

Objectius d'aprenentatge:

Explicar la importància de fer-se les següents preguntes abans d'endeutar-se: • Ho necessito? • Quin tipus de préstec és el millor? • Quant em costa? • Ho puc (i podré) pagar? • Diferenciar entre crèdit "bo" i crèdit "dolent". • Comprendre la utilitat de la TAE. • Adquirir nocions per poder triar un producte de crèdit. • Conèixer diferents productes de crèdit: targetes de crèdit, crèdits

personals, hipoteques, etc.

Públic objectiu:

Alumnes que cursin 4rt. d’ESO.

El taller “Endeutar-se amb seny” inclou:

• Exemples i exercicis de la TAE. • Explicació del descobert bancari i les seves característiques. • Descripció dels diversos tipus de targeta de dèbit / crèdit, les seves

característiques i consells sobre el seu ús. • Breus comentaris sobre la hipoteca i el crèdit personal. • Una introducció a la ràtio d'endeutament personal. • Comentaris sobre el sobreendeutament. • Recomanacions sobre com tractar amb els bancs. • Material i comentaris sobre com reclamar en cas de males pràctiques

bancàries.

El taller endeutar-se amb seny utilitza diversos exemples numèrics per facilitar la comprensió i diferenciació dels productes de crèdit.

Taller "Finances per la vida"


Totes les persones som diferents en quant les nostres conviccions, estil de vida, fites, etc, però independentment de tots aquests factors que ens fan "únics", al llarg de la nostra vida ens trobarem amb diferents situacions que tindran un alt impacte en les nostres finances personals. Ens referim per exemple a la compra d'un cotxe, un habitatge, tenir fills, fer un postgrau en una altra ciutat, muntar un negoci propi, la jubilació, etc. Aquest taller intenta iniciar els alumnes en la planificació financera al llarg de la vida, mostrant les despeses importants més habituals i els beneficis d'una adequada planificació que pot ajudar a optimitzar els ingressos i, a la vegada, reduir la necessitat de l'endeutament. Objectius d'aprenentatge:

• Reconèixer la importància de la planificació financera a llarg termini. • Conscienciar que el llarg termini, comença avui. • Identificar les despeses més habituals i que pel seu alt impacte es faci

recomanable una planificació. • Conèixer alguns dels instruments d'inversió. • Comprendre els avantatges de l'interès compost.

Públic objectiu:


El taller “Finances per a la vida” inclou: • Descripció dels diners i les finances. • Descripció dels diferents objectius vitals que tenen impacte financer i

com gestionar-los. • Introducció a alguns productes d'estalvi i de crèdit. • Explicacions de la importància de la planificació i els seus avantatges. • Introducció al concepte de l'interès compost.

El fil conductor del taller finances per a la vida és l'activitat "Del Bressol a la Tomba" en el qual el voluntari proposarà la vida d'una persona i, juntament amb els alumnes, identificarà els ingressos i despeses i la planificació financera del subjecte. Durant l'activitat, el voluntari comentarà diferents productes d'estalvi i crèdit.

Taller: "Inversió intel·ligent"


Fins i tot des d'abans de començar la vida laboral molts adolescents tenen capacitat d'estalvi (pagues, regals, treballs eventuals, etc.), El qual s'incrementa quan comencen a treballar (més encara si segueixen vivint amb els seus pares). Per això és molt important que des de joves vegin la diferència entre estalviar i invertir i les diferents alternatives que hi ha al mercat. El taller "Inversió intel·ligent" té com a objectiu introduir a l'alumne en el món dels actius d'inversió perquè pugui prendre millors decisions en el futur. Objectius d'aprenentatge:

• Comprendre la diferència entre estalvi i inversió. • Adquirir nocions dels diferents productes d'inversió: dipòsits, bons,

accions i fons d'inversió. • Entendre en la pràctica el concepte d'interès compost i com funciona la

reinversió de beneficis. • Adquirir nocions bàsiques del binomi rendibilitat / risc. • Comprendre els avantatges de la diversificació. • Reconèixer que les inversions generen rendibilitat al estar vinculades

directament o indirectament a un projecte empresarial. • Identificar les inversions en "xiringuitos financers" i el perill que

comporten.

Públic objectiu:


El taller “Inversió intel·ligent” inclou: • Diferenciació entre estalvi i inversió • Exemples de reinversió de beneficis i de l'interès compost. • Descripció del risc i el perfil de risc. • Descripció dels dipòsits, bons i accions a través d'un exemple de

finançament per a un projecte empresarial. • Breu descripció del concepte de diversificació de risc. • Explicació del perill que comporta la inversió en els anomenats

"xiringuitos financers".

El taller “inversió intel·ligent” gira entorn de les diferents fonts de finançament d'un projecte empresarial d'energies renovables.

* Necessari

Data:

Escola:

Classe:

Edat:

Sexe:

Noi

Noia

1. A quins tallers has assistit?

Administrant els teus diners (el pressupost d'en Pau)

Endeutar-se amb seny (préstecs i TAE)

Els dubtes quotidians d'en Jaume (activitat de la nòmina)

Inversió intel·ligent (empresa d'energia eòlica)

Finances per la vida (el cicle de vida i les finances)

2. Havies adquirit coneixements financers abans de fer els tallers del projecte EFEC?

Si

No

Si es SI, on els havies obtingut?

A través de l'escola

Familiars o coneguts

Llibres

Internet

3. Et sembla que ha valgut la pena parlar d'educació financera?(1 molt malament, 7 molt bé)

1 2 3 4 5 6 7

molt malament molt bé

4. Què t'ha semblat que vingués un voluntari del sector financer a fer els tallers?

Enquesta per als alumnes del projecte EFEC (2012/2013) https://docs.google.com/a/xtec.cat/forms/d/1ELnn8FoO1Bv4zjn5jq2fL...

1 de 5 29/01/2014 18:32

(1 molt malament, 7 molt bé)

1 2 3 4 5 6 7


5. Que t'han semblat els tallers?(1 molt dolent, 7 molt bo)

Administrant els teus diners

1 2 3 4 5 6 7


Endeutar-se amb seny

1 2 3 4 5 6 7


Els dubtes quotidians d'en Jaume

1 2 3 4 5 6 7


Inversió Intel·ligent

1 2 3 4 5 6 7


Finances per la vida

1 2 3 4 5 6 7


6. Com de fàcils/difícils has trobat els tallers?(1 molt fàcil, 7 molt difícil)


1 2 3 4 5 6 7


2 de 5 29/01/2014 18:32

molt fàcil molt difícil


1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7


7. Quins temes que no s'han tractat t'interessaria veure?

8.Quin taller t'ha agradat més?






Algunes preguntes de repàs!

I) Suposa que tens un dipòsit de 1.000 € en un banc i que rendeix un 4% anual. Al cap de 5anys, quants diners et tornarien?

a) Més de 1.040 €


3 de 5 29/01/2014 18:32

b) Menys de 1.040 €

c) Exactament 1.040 €

d) Ni idea

II) Si m'ofereixen canviar un producte que em dóna el 4% de rendibilitat per un que men'ofereix un 10%, com hauria de ser el risc del producte del 10% respecte al del 4%?

a) Inferior

b) Semblant

c) Superior

d) Ni idea

III) Si un abonament de 10 viatges de transport públic val 9,80€ i un bitllet d'un sol viatge val2€. Hauria de comprar l'abonament de 10 viatges... *

a) Si vull fer 4 viatges

b) Si vull fer 6 viatges

c) Mai, sempre és millor comprar bitllets d'un sol viatge

d) Sempre és millor l'abonament de 10 viatges

IV) Si necessito comprar una moto, quina serà la millor opció?

a) Retocar el meu pressupost

b) Utilitzar el fons d'emergència

c) Endeutar-me

d) A i B

e) A i C

f) B i C

g) A, B i C són correctes

V) L'afirmació "Comprar les accions d'una companyia té menys risc que comprar unaparticipació d'un fons d'inversió" és:

a) Verdadera

b) Falsa

c) Ni idea

VI) Imagina que el tipus d'interès que t'ofereixen en el teu compte corrent és d'un 1% i lainflació d'aquest any serà del 3%. Després d'un any, quant podràs comprar amb els dinersque hi hagi al compte corrent?

a) Més que avui

b) Exactament el mateix que avui

c) Menys que avui

d) Ni idea

Les dades que vostè ens faciliti s'incorporaran a un fitxer registrat en l'Agència Espanyola de Protecció de Dades que utilitzarem per fer-li arribar informació en relació amb la seva comunicació, així com, per informar-lo sobre les activitats desenvolupades per la FUNDACIÓ PRIVADA INSTITUT D'ESTUDIS FINANCERS. El responsable del fitxer és FPIEF amb domicili en la Gran Via, 670, 2n, de Barcelona (correu electrònic: [email protected]). Vostè pot, en qualsevol


4 de 5 29/01/2014 18:32

Tecnologia de

moment, dirigir-se a la FPIEF gratuïtament per exercir el dret d'oposició, accés, rectificació o cancel•lació de les seves dades personals, així com, oposar-se a la recepció de correus electrònics amb contingut publicitari o promocional.

Aquest formulari s'ha creat fora del vostre domini.

Informeu dels abusos - Condicions del Servei - Termes addicionals

No envieu mai contrasenyes a través de Formularis de Google.


5 de 5 29/01/2014 18:32

* Necessari

Nom Centre escolar: *

Població *

1- En quins tallers ha assistit ? *

Administrant el teus diners (el pressupost d'en Pau)

Endeutar-se amb seny (préstec i tipus d'interès)

Els dubtes quotidians d'en Jaume (nòmina, compres i llet de civada)

Inversió Intel·ligent (dipòsits, accions, bons i risc)

Finances per a la vida (productes financers del bressol a l'últim vol)

2- A part del projecte EFEC, la seva escola realitza altres activitats d'alfabetització financeraon puguin assistir els alumnes? *

Dins d'altres assignatures

Xerrades opcionals extrescolars

ns/nc

3- Com valora els conceptes i continguts oferts en els tallers?(1 molt dolents, 7 molt bons)


1 2 3 4 5 6 7

molt dolents molt bons


1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7



Enquesta per als Professors https://docs.google.com/a/xtec.cat/forms/d/1LOjoq2hI5B75IsA_hAfH...

1 de 5 29/01/2014 18:31

1 2 3 4 5 6 7


Finances per a la vida

1 2 3 4 5 6 7


3.1- I la presentació i metodologia?(1 molt dolenta, 7 molt bona)


1 2 3 4 5 6 7

molt dolenta molt bona


1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7


Finances per a la vida

1 2 3 4 5 6 7


3.2-Què li ha semblat la dificultat dels tallers? (1massa fàcils, 7 massa difícils)


2 de 5 29/01/2014 18:31


1 2 3 4 5 6 7

massa fàcils massa difícils


1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7



1 2 3 4 5 6 7


Finances per a la Vida

1 2 3 4 5 6 7


3.3- Té algun comentari sobre la metodologia o la temàtica d'algún taller (si us plau indiquiquin)?

4- Creu que el projecte ha donat valor afegit al pla d’estudis? *(1 gens, 7 molt)

1 2 3 4 5 6 7

gens molt

5- Creu que el projecte ha estat positiu per als alumnes? *(1 gens, 7 molt)

1 2 3 4 5 6 7

gens molt

6- Creu que és important el fet de que un voluntari del sector financer imparteixi el taller? *

si


3 de 5 29/01/2014 18:31

no

7- Com valora, en general, els voluntaris dels tallers on vostè ha estat present? *(1 molt dolents, 7 molt bons)

1 2 3 4 5 6 7


8- Els voluntaris han millorat la seva visió sobre els profesionals del sector financer? *

Gens

Poc

Bastant

Molt

9- Té algun comentari respecte cap voluntari?

10- Hi ha hagut alguna incidència? *

Si

No

En cas afirmatiu, justifiqui la seva resposta.

11- El projecte ha complert les seves expectatives? *

Si

No

Per què?

12- Creu que el seu centre escolar hauria de tornar a participar en el projecte EFEC delproper curs acadèmic 2013/2014 per als alumnes de 4rt d'ESO? *

Si

No

Indiferent


4 de 5 29/01/2014 18:31

Tecnologia de

Per què?

13- Ens podria indicar de quines matèries és professor? *

14- Creu que podria incorporar els materials i/o conceptes del projecte EFEC en les matèriesque vostè ensenya? *

Si

No

En cas afirmatiu, justifiqui la seva resposta.

15- Estaria disposat, vostè, a impartir aquest tipus de tallers als seus alumnes? *

Si

No

16- Té cap suggeriment sobre el projecte EFEC?

Aquest formulari s'ha creat fora del vostre domini.

Informeu dels abusos - Condicions del Servei - Termes addicionals

No envieu mai contrasenyes a través de Formularis de Google.


5 de 5 29/01/2014 18:31

Projecte d’Educació Financera a les Escoles de Catalunya, a través de professionals voluntaris, per a estudiants de 4t d’ESO

Juliol 2013

ÍNDEX

1. INTRODUCCIÓ ....................................................................................... 1

1.1. Actualitat de l’educació financera ................................................ . 1 1.2. L’educació financera i la seva importància .................................... 2 1.3. Prestigi i reputació del sector bancari i financer durant

i després de la crisi ........................................................................ 3 2. EL PROJECTE EFEC ............................................................................. 4

2.1. Orígens ......................................................................................... 4 2.2. Centres Escolars ........................................................................... 4 2.3. Material/Tallers .............................................................................. 6 2.4. Voluntariat: procedència i sessions realitzades ............................. 7

3. ENQUESTES ........................................................................................ 10

3.1. Metodologia d’enquestes .............................................................. 10 3.2. Valoració dels voluntaris ............................................................... 10

3.2.1. Respostes referides a l’Organització del projecte ........... 10 3.2.2. Respostes referides als continguts ................................. 12 3.2.3. Respostes referides a la seva experiència ...................... 13

3.3. Valoració dels professors .............................................................. 14 3.3.1. Mostra del professorat i escola ....................................... 14 3.3.2. Respostes referides als continguts ................................. 15 3.3.3. Respostes referides a la valoració ................................. 16

3.4. Valoració dels alumnes ................................................................. 18 3.4.1. Mostra de l’alumnat ........................................................ 18 3.4.2. Respostes referides a la valoració ................................. 18

4. DIFUSIÓ DEL PROJECTE .................................................................... 20

5. CONCLUSIONS I MILLORES ............................................................... 21

5.1. Conclusions dels resultats obtinguts a través dels qüestionaris .. 21 5.2. Millores per a properes edicions ................................................. 21

1

1. INTRODUCCIÓ

1.1. Actualitat de l’educació financera

Els programes d’educació financera per a diversos col·lectius, especialment adolescents que podran utilitzar els coneixements al llarg de tota la seva vida, han estat comuns en diversos països, especialment anglosaxons o amb influencia britànica1. L’OCDE (Organització per a la Cooperació i el Desenvolupament Econòmic) va publicar una sèrie d’anàlisis i de recomanacions durant els anys 2005 i 20062 que han estat rellevants per impulsar programes extensius a molts països. Seguint la petja de l‘OCDE, la Comissió Europea va publicar un comunicat3 convidant els estats membres a impulsar l’educació financera a través d’iniciatives nacionals. A Espanya, la CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors) i el Banc d’Espanya van elaborar i començar a posar en marxa el «Plan de Educación Financiera 2008-2012» del qual han sorgit el web Finanzas para Todos4 i una prova pilot acotada per impartir educació financera a dos instituts de cada comunitat autònoma, que té continuïtat i més abast en exercicis posteriors. De manera paral·lela, altres entitats com l’IEF han desenvolupat més activitats en aquest camp. En particular:

• Estudi pilot sobre coneixements financers dels joves universitaris (juny 2009) • Cursos pilot per a professors de secundària (juliol 2009 i 2010). • Manuals de base per a activitats d’educació financera. • Web www.educaciofinancera.cat (en català i castellà) sobre recursos a

l’àmbit català, espanyol i internacional sobre educació financera. • Participació en el projecte del Ministeri d’Educació del «Plan Español de

Educación Financiera». • Projecte EFEP de la Comissió Europea. • Projecte EFEC (Educació Financera a les Escoles de Catalunya).

1 Coneguts habitualment com a Financial Literacy o Alfabetització Financera. 2 Per exemple, «Improving Financial Literacy: analysis of issues and policies», OCDE, 2005 i «The Importance of Financial Education», Policy Brief, Juliol 2006. 3 «Comunicación sobre Educación Financiera, Comisión de las Comunidades Europeas», 18.12.2007. Com (2007) 808 Final. 4 www.finanzasparatodos.com

2

1.2. L’educació financera i la seva importància La complexitat del sector economic-financer i la transcendència de les decisions de finances personals en relació especialment a la jubilació, ha generat en les últimes dècades que augmentés la necessitat de l’educació financera, d’«alfabetització» financera. En aparèixer, en molts països, recomanacions i accions concretes amb aquest objectiu, també ha aparegut la necessitat d’elaborar uns estudis que ens orientin sobre els efectes i els resultats d’aquestes accions. Un article publicat per la CNMV en el seu butlletí trimestral5 ofereix una excel·lent visió global sobre els estudis que s’han dut a terme últimament i sobre les principals conclusions, que resumim a continuació:

• La crisi actual podria haver estat mitigada si haguessin existit nivells adequats d’educació financera a les poblacions de molts països.

• Hi ha una formació global deficient en aspectes financers. • Per això, hi ha una planificació deficient de la jubilació i dificultats a l’hora de

prendre decisions d’inversió. • Hi ha un ampli consens sobre que l’educació financera és un element clau

per al benestar financer personal i per a l’estabilitat financera global perquè genera una propensió a l’estalvi i un endeutament més equilibrat i adequat.

Com a conclusió a aquest subapartat cal apuntar que, el 2015 es tornaran a avaluar els coneixements financers dels adolescents dels països que han acceptat incorporar-los, igual que es va avaluar el 2013, pels informes PISA6. Espanya n’és un. Aquest fet implicarà una pressió més forta a la necessitat d’impulsar els coneixements financers per als adolescents espanyols.

5 «La educación financiera y su relevancia en las decisiones económicas: evidencias e iniciativas», Anna Ispierto Maté e Isabel Oliver Yébenes; CNMV, Boletín trimestral IV (2011). 6 PISA 2012 Financial Literacy Framework Draft Subject to possible revision, 7 març 2012, PISA/OCDE Programme for International Student Assessment.

3

1.3. Prestigi i reputació del sector bancari i financer durant i després de la crisi

Hi han innumerables enquestes i estudis sobre quina és i quina ha estat l’evolució recent de la percepció que es té de les entitats financeres i els seus professionals, especialment bancs. En pràcticament tots7 s’hi percep que la distància que separa proveïdors de serveis financers i clients s’ha ampliat i que hi ha problemes greus de reputació de les entitats. L’impuls de programes d’educació financera a través de voluntaris que siguin professionals o exprofessionals de banca i de serveis financers pot aconseguir dos objectius alhora. En primer lloc, apropar la cultura financera al client o futur client per a que la «transacció» de productes o serveis es faci amb més eficàcia i amb menys incidències. I en segon lloc, pot convertir-se en un excel·lent procediment per a que les entitats que s’hi involucrin guanyin prestigi, confiança, reputació i sigui un instrument eficaç d‘RSC.

7 Per citar alguns dels quals tenim resultats recents: IEB/Fidelity/Inversis a clients; Schroeders a inversors de rendes altes; Otto Walter a clients bancaris; Fidelity /TNS; PWC 2001 de banca privada i EFPA España a assessors financers.

4

2. EL PROJECTE EFEC (Educació Financera a les Escoles de Catalunya)

2.1. Orígens

En el curs acadèmic 2011/2012, es van dur a terme 138 tallers d’Educació Financera com a prova pilot del projecte EFEP per a 735 alumnes de 8 centres escolars de 4t d’ESO, 1r i 2n de Batxillerat. Els resultats van ser excel·lents. Per això es va constituir un partenariat publicoprivat per iniciar el projecte EFEC (Educació Financera a les Escoles de Catalunya), format pel Departament d’Economia i Coneixement i el d’Ensenyament de la Generalitat, a més de tres entitats financeres: el BBVA, La Caixa i el Banc Sabadell, sota l’organització de l’IEF. El projecte es va iniciar el gener de 2013 i ha acabat el juliol de 2013.

2.2. Centres Escolars

El primer any d’EFEC (2012/2013), el projecte ha assolit l’objectiu d’arribar al 10% de l’alumnat de 4t d’ESO de Catalunya.

• Centres escolars: 105 • Grups d’ESO: 257 • Tallers: 1.285 • Alumnes de 4t d’ESO: 6.596

Distribució per tipologia dels centres escolars

Tipus de centres Centres Concertat Privat Públic BARCELONA 68 64,76% 45 42,86% 3 2,86% 20 19,05%Capital + àrea metropolitana 28 26,67% 18 17,14% 2 1,90% 8 7,62%Resta poblacions 40 38,10% 27 25,71% 1 0,95% 12 11,43%GIRONA 14 13,33% 6 5,71% 0 0,00% 8 7,62%Capital 1 0,95% 0 0,00% 0 0,00% 1 0,95%Resta poblacions 13 12,38% 6 5,71% 0 0,00% 7 6,67%LLEIDA 8 7,62% 3 2,86% 0 0,00% 5 4,76%Capital 2 1,90% 1 0,95% 0 0,00% 1 0,95%Resta poblacions 6 5,71% 2 1,90% 0 0,00% 4 3,81%TARRAGONA 15 14,29% 7 6,67% 0 0,00% 8 7,62%Capital 4 3,81% 3 2,86% 0 0,00% 1 0,95%Resta poblacions 11 10,48% 4 3,81% 0 0,00% 7 6,67%Totals 105 100,00% 61 58,10% 3 2,86% 41 39,05%

5

Distribució geogràfica amb nombre d’alumnes dels centres escolars

Centres No.

Alumnes No. Línies No. SessionsBARCELONA 68 64,76% 4.022 60,98% 157 785Capital + àrea metropolitana 28 26,67% 1.730 26,23% 65 325Resta poblacions 40 38,10% 2.292 34,75% 92 460GIRONA 14 13,33% 1.065 16,15% 41 205Capital 1 0,95% 110 1,67% 4 20Resta poblacions 13 12,38% 955 14,48% 37 185LLEIDA 8 7,62% 574 8,70% 22 110Capital 2 1,90% 144 2,18% 5 25Resta poblacions 6 5,71% 430 6,52% 17 85TARRAGONA 15 14,29% 935 14,18% 37 185Capital 4 3,81% 188 2,85% 8 40Resta poblacions 11 10,48% 747 11,33% 29 145Totals 105 100,00% 6.596 100,00% 257 1.285 Distribució dels centres per comarques Barcelona No. Girona No. Lleida No. Tarragona No.El Bages 4 El Baix Empordà 3 El Pla d'Urgell 1 El Baix Camp 3El Baix Llobregat 8 El Gironès 2 El Segrià 3 El Baix Ebre 1El Barcelonès 23 El Pla de l'Estany 1 El Solsonès 1 El Baix Penedès 3El Berguedà 2 El Ripollès 1 La Noguera 1 El Tarragonès 6El Garraf 3 La Garrotxa 2 L'Urgell 2 La Terra Alta 1El Maresme 4 La Selva 5 El Vallès Occidental 13 El Vallès Oriental 6 L'Alt Penedès 3 L'Anoia 2 Osona 1 69 14 8 14

6

2.3. Material/Tallers

L’Institut d’Estudis Financers ha aportat per a cada taller el material didàctic i ha estat el responsable de la formació dels voluntaris. Les entitats col·laboradores han aportat, a més a més del suport econòmic, els voluntaris actius, prejubilats i jubilats, de la seva entitat. El centre escolar ha aportat les instal·lacions (aula, ordinador, projector) i ha col·laborat en la coordinació (horaris, recepció i custòdia del material, presència durant el taller i realització de l’enquesta de valoració). Cal tenir en compte que durant els tallers, el professor titular ha de ser-hi present amb l’objectiu d’incorporar els conceptes treballats en cada taller en altres matèries i d’ajudar a mantenir la disciplina a l’aula. A cada escola hem fet enquestes de valoració a tots els alumnes que han assistit als tallers i també als professors que han estat presents durant les sessions. Els voluntaris també han contestat una enquesta de valoració. Totes les enquestes responen a la voluntat de tenir uns resultats i suggeriments des de tots els punts de vista de les parts implicades en el projecte.

Les matèries impartides en cada taller han estat: • Administrant els teus Diners. És un taller amb l’objectiu d’introduir els

alumnes a les finances personals i oferir-los les eines per poder fer una bona gestió dels ingressos i les despeses i un pressupost personal. S’hi destaca també el concepte de l’estalvi.

• Finances per a la Vida. Taller introductori a la planificació financera a llarg termini. Té com a objectiu desenvolupar les habilitats per identificar les despeses més habituals en el transcurs de la vida i fer l’estimació dels futurs ingressos personals per poder dur a terme una bona planificació personal.

• Endeutar-se amb Seny. L’objectiu és conscienciar l’alumne de les

implicacions d’accedir a un crèdit, comprendre la utilitat de la TAE i el TIN, adquirir nocions per facilitar l’elecció d’un producte de crèdit, conèixer diferents productes de crèdit (targetes de crèdit, crèdits personals, hipoteques, etc.) i adquirir nocions sobre el risc de l’endeutament i com negociar amb els bancs. També s’introdueixen conceptes com el sobreendeutament o la reunificació de deutes.

7

• Inversió Intel·ligent. Aquest taller dóna a conèixer als alumnes la diversitat de productes d’estalvi i d’inversió (dipòsits, bons, accions, fons d’inversió, etc.). L’objectiu és ajudar els alumnes a comprendre els criteris importants a tenir en compte a l’hora de fer una inversió (rendibilitat i risc) i ajudar a detectar possibles estafes piramidals o «xiringuitos» financers.

• Els dubtes quotidians d’en Jaume. Aquest taller vol fer reflexionar sobre el consum i com triar entres les diferents ofertes, entendre els apartats d’una nòmina (sou, seguretat social, pagues extres, retencions, etc..), distingir entre comprar en línea i comprar de manera tradicional amb els seus avantatges i inconvenients, conèixer els diferents mitjans de pagament que es pot utilitzar. Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les operacions bancàries on line i entendre i aplicar els tipus de canvi.

Cada taller inclou activitats pels alumnes, un document Power Point de presentació del tema al qual es fa referència, el joc “Qui vol ser milionari” corresponent al tema del taller i el handout, el material escrit per endur-se a casa i per comentar amb les famílies. A més, EFEC entrega un díptic amb el resum dels objectius del projecte EFEC 2012/2013, per tal que els pares tinguin un coneixement dels tallers que els seus fills han fet sobre educació financera, i sobre els objectius i organització del projecte.

2.4. Voluntariat: procedència i sessions realitzades La captació de voluntaris s’ha fet a través de dues fonts:

1. Els departaments de recursos humans i associacions de voluntaris de les entitats financeres col·laboradores.

2. Els voluntaris que havien participat en l’anterior projecte EFEP (2011/2012)

8

Tipologia del voluntariat

Distribució del voluntariat

Totals %Capitals de província 96 47,52%Resta poblacions 106 52,48%Total 202 100%

Totals %BARCELONA 144 71,29%Capital+ àrea metropolitana 72 35%Resta poblacions 72 35%GIRONA 19 9,41%Capital 6 3%Resta poblacions 13 6%LLEIDA 17 8,42%Capital 11 5%Resta poblacions 6 3%TARRAGONA 22 10,89%Capital 7 3%Resta poblacions 15 7%Total voluntaris 202 100%

Un cop rebudes les graelles horàries de les escoles, es van introduir al web de gestió d’EFEC i els voluntaris van poder anar assignant-se les sessions que més els convenia en funció de la seva disponibilitat, la població de residència o feina i/o el tema amb què es trobaven més còmodes per fer els tallers. Es va recomanar que no en triessin més de tres consecutius en un matí, que escollissin diferents escoles i que fessin al menys dos tallers diferents dels cinc.

75,7%

22,3%

2,0%

Actius Jubilats/Pre‐jubilats Aturats

9

El total de sessions o tallers ha estat de 1.285 distribuïdes mensualment de la següent manera:

• Febrer: 15 sessions • Març: 25 sessions • Abril: 868 sessions • Maig: 377 sessions

Els dies de màxima concentració de sessions han estat durant el mes d’abril, els dies 8 i 9 d’abril amb 78 i 74 sessions respectivament.

L’última sessió del projecte EFEC 2013 ha estat impartida el 30 de maig.

Distribució geogràfica de les sessions impartides

Mitjana Sessions/voluntari CentresNº

SessionsNº

voluntaris Nº sessions/voluntarisBARCELONA 68 785 144 5,45Capital + àrea metropolitana 28 325 72 4,51Resta poblacions 40 460 72 6,39GIRONA 14 205 19 10,79Capital 1 20 6 3,33Resta poblacions 13 185 13 14,23LLEIDA 8 110 17 6,47Capital 2 25 11 2,27Resta poblacions 6 85 6 14,17TARRAGONA 15 185 22 8,41Capital 4 40 7 5,71Resta poblacions 11 145 15 9,67Totals 105 1.285 202 6,3

Nº sessions Nº Voluntaris Nº sessions/voluntaris

Capitals de provincia 410 31,9% 96 4,3 47,5%Resta poblacions 875 68,1% 106 8,3 52,5%Totals 1285 100% 202 6,4 100%

Una de les principals preocupacions del projecte ha estat no deixar cap sessió sense cobrir i per tant hem invertit molt temps per trobar voluntaris que volguessin o poguessin fer sessions a determinades poblacions.

Podem veure, a la taula anterior, com a les poblacions que no són capitals de província els voluntaris han hagut de fer més sessions i per sobre de la mitjana, per poder cobrir la demanda dels centres escolars. És per això que, si ampliem el projecte EFEC en la propera edició, caldrà més voluntariat en aquestes poblacions.

10

3. ENQUESTES

3.1. Metodologia d’enquestes

L’obtenció de les dades per a aquest informe s’ha aconseguit a través de l’anàlisi de les enquestes contestades per alumnes que han participat en el projecte, els professors que han estat presents en els tallers, i els voluntaris que han impartit els tallers.

Nombre d’enquestes rebudes i tabulades:

• 179 enquestes de voluntaris: 88,61% • 89 enquestes d’escoles: 84,76% • 4.000 enquestes d’alumnes: 60,64%

3.2. Valoració dels voluntaris

3.2.1. Respostes referides a l’ORGANITZACIÓ del projecte:

1) Quin dels tallers següents ha fet? Segons les respostes obtingudes, veiem que no hi ha cap taller que hagi destacat a l’hora de ser seleccionat (recordem que el voluntari tria el taller que vol impartir i se li demana que en faci com a mínim dos de diferents). 2) Com han anat els tallers en general?

• El 59,4% opina que han anat molt bé. • El 35% opina que han anat bé. • El 5,6% opina que han anat bastant bé. • No hi ha cap voluntari que hagi contestat de forma negativa (0% a la resposta

“no gaire bé”).

20,4%

21,5%

18,3%

19,4%

20,4%

Administrant els teus diners Endeutar‐se amb senyEls dubtes quotidians d'en Jaume Inversió Intel∙ligentFinances per a la vida

11

3) Si us plau valori els punts següents: (1 més negatiu, 7 més positiu)

La plataforma online El web creat per al projecte i especialment la intranet que han utilitzat els centres escolars i voluntaris per gestionar les sessions i accedir al material pedagògic, entre d'altres aplicacions ha estat molt ben valorat.

• El 85,5% ha donat una nota entre 6 i 7. • L’11,1% ha donat una nota del 5. • I el 3,4% una nota igual o inferior a 4.

Sessió de formació Es van fer sessions de formació de 4 hores, obligatòries per a tots els voluntaris, en cadascuna de les quals s’explicava el projecte, la metodologia dels tallers i continguts i el funcionament de la intranet. Aquestes sessions són molt intenses, però creiem que és millor concentrar-ho en només una que haver de carregar l’agenda dels voluntaris. Així evitem més desplaçaments del necessari (especialment pels que vénen de fora de la capital de província). La valoració ha estat:

• El 86,1% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1 al 7). Contacte voluntari-escola Cada centre escolar designa una persona responsable, el voluntari pot contactar amb aquesta en cas d'imprevistos. Aquesta persona és responsable del bon funcionament del projecte a l'escola. La valoració de la relació escola- voluntari ha estat :

• Un 92,6% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1al 7). Organització equip IEF- EFEC La valoració ha estat:

• El 93,9% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1 al 7): El 73,8% dóna una nota del 6-7. El 20,1% dóna una nota del 5.

• No hi cap voluntari que hagi donat valoracions de l’1 i 2. Organització personal del voluntari: Quant temps ha invertit en la preparació dels tallers?

• El 50,6% del voluntariat ha destinat entre 1 a 3 hs. a preparar-se els tallers, a més a més de la sessió informativa de 4 hs.

12

3.2.2. Respostes referides als CONTINGUTS: 1) Com valora els continguts i les activitats en els tallers? El contingut i l’activitat de tots els tallers són considerats molt bons. Cal parar atenció al taller “Els dubtes quotidians d’en Jaume” ja que és el que més opinions divergents ha tingut. És un taller nou que toca diversos temes seguint les recomanacions de PISA i en què el voluntari no té Power Point, i es fan moltes activitats diferents.

Nota 6 i 7

Nota 5

Nota 4

Nota 1,2,3

Administrar els teus diners 74,0% 20,7% 5,3% 0,0% Endeutar-se amb seny 72,2% 19,2% 7,9% 0,7% Els dubtes quotidians d'en Jaume 46,5% 29,5% 12,3% 11,7% Inversió Intel·ligent 67,4% 21,7% 8,8% 2,1% Finances per a la Vida 58,5% 23,2% 13,4% 4,9% 2) Què li ha semblat la dificultat dels tallers? (1 massa fàcils, 7 massa difícils) Es constata que cap taller es considera majoritàriament ni massa difícil ni massa fàcil. Tots els tallers, es consideren que, de mitjana, tenen un grau de dificultat mitjana (nota 4 en una escala de l'1 al 7). Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Administrar els teus diners 4,6% 17,2% 44,7% 33,5% Endeutar-se amb seny 10,3% 25,8% 46,5% 17,4% Els dubtes quotidians d'en Jaume 10,9% 27,3% 40,1% 21,7% Inversió Intel·ligent 17,1% 24,8% 44,0% 14,1% Finances per a la Vida 10,0% 27,9% 37,1% 25,0% 3) Creu que la durada dels tallers que ha assistit ha estat la correcta? En general en tots els tallers es considera que la durada ha estat correcta, però s’ha comentat, que en varis casos ha faltat temps (hem de tenir en compte que els continguts s’han creat amb l’objectiu que el voluntari no es quedi sense material).

• Els tallers on s’ha detectat que hi ha excés de material i per tant ha faltat temps, són: Inversió intel·ligent (52,7% ho ha manifestat). Endeutar-se amb seny (46,2%). La resta de tallers: Administrant els teus diners (33,8%), Els dubtes quotidians d’en Jaume (35,4%) i Finances per a la vida (37,8%).

13

• Els únics tallers amb alguna resposta referent al fet que ha sobrat temps són: Administrant els teus diners (un 4,5% ho ha manifestat). Els dubtes quotidians d’en Jaume (6,2%). Finances per a la vida (2,2%).

Aquest tema s’analitzarà i es millorarà per a properes edicions a fi d’evitar que el voluntari senti pressió per l’excés de material.

3.2.3. Respostes referides a la seva EXPERIÈNCIA:

1) L'experiència com a voluntari li ha ajudat en el seu desenvolupament

personal?

• El 94,4% opina que l’ha ajudat.

2) Ha desenvolupat alguna de les habilitats següents gràcies a la seva participació en el projecte?

• Fer els tallers ha permès desenvolupar de manera molt destacada les habilitats per a la presentació (88%) i per a la comunicació (26,5%).

3) Tornaria a ser voluntari en properes edicions?

• El 98,3 % repetiria l’experiència (175 voluntaris de les 178 enquestes rebudes). 4) Recomanaria a altres persones l'experiència com a voluntari?

• El 100% opina que ho faria. No hi cap voluntari que no ho recomanaria.

6,7%

13,1

26,5%18,9%

66

881,7%

Persuació Pensament creatiuHabilitats per la comunicació VoluntariatConfiança personal Habilitats per a la presentacióAltres (especificar)

14

5) La col·laboració amb el projecte EFEC, li ha fet millorar la seva visió sobre ser un professional del sector financer?

• El 64,2% manifesta que sí li ha fet millorar.

6) Alguns comentaris dels voluntaris a tenir en compte.

• El temps és escàs pel contingut dels tallers. • Vigilar els continguts: el taller “Finances per a la vida” és massa mercantilista

i el taller “d’Inversió intel·ligent” és massa difícil. • Seria bo augmentar el material multimèdia. • Fer-ho amb els alumnes de 1r i 2n de batxillerat, podria ser una opció. • Ampliar-ho a totes les escoles de Catalunya. • Fer una xerrada als mestres per transmetre’ls coneixements i optimisme.

3.3. Valoració dels professors

3.3.1. Mostra del professorat i escola:

• 51,12% és professor de lletres. • 39,47% és professor de ciències. • 9,41% és de comuns.

Antecedent d’educació financera a l’escola: L’escola fa altres activitats d’alfabetització financera on puguin assistir els alumnes (apart del projecte EFEC)? • 50,8%, Si dins d’altres assignatures • 41,6%, No ho sap/ No contesta • 7,6%, només a través de xerrades opcionals extraescolars

15

3.3.2. Respostes referides als CONTINGUTS:

1) Com valora els conceptes i continguts oferts en els tallers? Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Administrar els teus diners 63,5% 21,6% 11,8% 3,1% Endeutar-se amb seny 61,8% 25,7% 10,4% 2,1% Els dubtes quotidians d'en Jaume 62,3% 25,4% 10,8% 1,5% Inversió Intel·ligent 58,1% 22,9% 9,2% 9,8% Finances per a la Vida 58,5% 20,3% 11,5% 9,7% No hi ha cap divergència en les respostes.

2) I la presentació i metodologia? (1 molt dolenta, 7 molt bona) Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Administrar els teus diners 58,6% 21,0% 14,5% 5,9% Endeutar-se amb seny 59,5% 18,2% 17,5% 4,8% Els dubtes quotidians d'en Jaume 58,6% 23,6% 13,7% 4,1% Inversió Intel·ligent 57,0% 23,1% 12,3% 7,6% Finances per a la Vida 54,1% 23,0% 15,5% 7,4% 3) Què li ha semblat la dificultat dels tallers? (1 massa fàcils, 7 massa difícils) Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Administrar els teus diners 8,4% 14,9% 40,9% 35,8% Endeutar-se amb seny 12,4% 21,4% 41,4% 24,8% Els dubtes quotidians d'en Jaume 8,8% 13,6% 49,6% 28,0% Inversió Intel·ligent 22,2% 25,1% 40,5% 12,2% Finances per a la Vida 17,0% 17,1% 47,2% 18,7%

4) Té cap comentari sobre la metodologia o la temàtica d'algun taller?

• Taller “Inversió intel·ligent” i “Finances per a la vida”, massa abstractes i un llenguatge una mica massa llunyà per als alumnes de 4t d’ESO.

16

3.3.3. Respostes referides a la VALORACIÓ: 1) Creu que el projecte ha donat valor afegit al pla d'estudis? (escala de l’1-7)

• El 78% opina que molt (nota 5 a 7). 2) Creu que el projecte ha estat positiu per als alumnes?

• El 86,1% opina que molt (nota 5 a 7 en una escala de l’1 al 7). 3) Creu que és important el fet que un voluntari del sector financer imparteixi el

taller?

• El 92,1% del professorat dóna molta importància al fet que sigui un voluntari del sector financer qui faci el taller.

4) Com valora, en general, els voluntaris dels tallers on vostè ha estat present?

• El 70% del professorat els hi dona una nota màxima (6 i 7). 5) Hi ha hagut alguna incidència?

• El 93% diu que no. 6) El projecte ha complert les seves expectatives?

• El 86,5% opina que sí.

Per què?

• Una altra visió de l’economia molt interessant. • Contingut poc conegut pels alumnes i no tractat en el seu currículum. • Hauria d’adaptar-se el contingut als coneixements dels alumnes. • Arrodoneix el projecte de Joves Emprenedors.

17

7) Creu que el seu centre escolar hauria de tornar a participar en el projecte EFEC del proper curs acadèmic 2013/2014 per als alumnes de 4t d'ESO?

• El 85,6% opina que SÍ.

Per què?

• Continguts útils per a la vida quotidiana i veure què hi ha al món real, més enllà

de l’escola. • Apropa el món real als alumnes mitjançant els professionals del sector, és un

luxe.

8) Creu que podria incorporar els materials i/o conceptes del projecte EFEC en les matèries que vostè ensenya?

• El 57,2% opina que No hi estaria disposat.

Per què?

• Amb la part teòrica es veuen capaços. En la part pràctica, no. • En l’àrea de matemàtiques, crear un apartat de matemàtiques financeres, però

es perdria el valor afegit del professional. • Enfocar-ho a organitzar activitats escolars com ara sortides i visites.

9) Estaria disposat, vostè, a impartir aquests tipus de tallers als seus alumnes?

• El 63,8% opina que No estaria disposat a fer-ho.

10) Té cap suggeriment sobre el projecte EFEC?

• Fer una sessió prèvia als professors per presentar els objectius, la metodologia, els continguts dels tallers, per poder col·laborar-hi.

• Que s’incorpori en el currículum de 4t d’ESO. • Que es facin a 1r o 2n de Batxillerat. • Casos més pràctics i actuals. • Apropar més el llenguatge als alumnes de 15 anys.

18

3.4. Valoració dels alumnes

3.4.1. Mostra de l’alumnat: 1) Havies adquirit coneixements financers abans de fer els tallers del projecte

EFEC?

• El 59,3% NO tenia coneixements financers previs. • El 40,7% Sí que en tenia.

Si és sí, on els havies obtingut?

• 51,5% a través de l’escola • 29,6% a través de familiars o coneguts • 6,9% a través d’Internet • 2,5% a través de llibres • 9,5% NS/NC

3.4.2. Respostes referides a la VALORACIÓ: 1) Et sembla que ha valgut la pena parlar d'educació financera?

(1 molt malament, 7 molt bé)

• El 77,9% opina que sí (nota 5 a 7).

2) Què t'ha semblat que vingués un voluntari del sector financer a fer els tallers? (1 molt malament, 7 molt bé)

• Al 87,2% li ha semblat molt bé (nota 5 a 7).

3) Què t'han semblat els tallers? (1 molt dolent, 7 molt bo) Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Ns/Nc

Administrar els teus diners 51,4% 22,5% 12,9% 12,0% 1,2% Endeutar-se amb seny 47,4% 23,9% 14,1% 12,5% 2,1% Els dubtes quotidians d'en Jaume 44,3% 23,7% 15,6% 13,7% 2,7% Inversió Intel·ligent 50,5% 20,5% 12,9% 11,5% 4,6% Finances per a la Vida 59,1% 19,2% 10,9% 9,8% 1,0%

19

4) Has trobat fàcils/difícils els tallers? (1 molt fàcil, 7 molt difícil) Nota

6 i 7 Nota

5 Nota

4 Nota 1,2,3

Ns/Nc

Administrar els teus diners 16,1% 14,4% 19,0% 49,2% 1,3% Endeutar-se amb seny 16,2% 15,6% 20,8% 45,4% 2,0% Els dubtes quotidians d'en Jaume 15,5% 15,2% 19,9% 46,0% 3,4% Inversió Intel·ligent 17,9% 16,0% 19,4% 41,9% 4,8% Finances per a la Vida 19,2% 14,9% 18,9% 45,8% 1,2% Recordem el resultat d’opinions dels professors/voluntaris: grau de dificultat mitjana alta=4). Els alumnes troben més fàcils els tallers que els professors i els voluntaris. 5) Quins temes que no s'han tractat t'interessaria veure? De tots els temes suggerits (accions, bancs, beques, borsa, crisi, crèdits, estafes, estalvi, hipoteques, impostos, interessos, preferents, renda...) destaca l'interès pel tema de la borsa i la crisi. 6) Quin taller t'ha agradat més? El taller que més agrada és “Administrant els teus diners”, taller molt pràctic on es fa un pressupost personal familiar.

28,2%

14,5%

15,2%

18,1%

24,0%

Administrar els teus diners Endeutar‐se amb seny

Els dubtes quotidians d'en Jaume Inversió Intel∙ligent

Finances per a la Vida

20

4. DIFUSIÓ DEL PROJECTE

El projecte ha tingut una bona acollida per part dels mitjans de comunicació. Durant la realització del projecte EFEC s’ha informat regularment a la premsa (en aquest cas especialment catalana ja que els talleres s’han impartits per tot Catalunya) i el resultat obtingut ha estat una important presència en premsa electrònica, escrita i especialment a la TV a través de reportatges informatius. S’han cobert realitzacions de tallers, l’acte de firma del conveni de col·laboració entre els membres del partenariat, entrevistes a voluntaris, alumnes i professors que han intervingut en la realització del projecte i entrevistes a responsables de l’IEF en diferents mitjans. En total han estat més de 130 impactes als mitjans de comunicació concentrats pràcticament en dos mesos (abril i maig 2013). El projecte atrau de manera molt positiva els mitjans de comunicació per la novetat, la vinculació a la «resolució de la crisi» i per tractar uns coneixements sobre els quals hi ha consens pel que fa a la necessitat que cal reforçar.

21

5. CONCLUSIONS i MILLORES 5.1 Conclusions dels resultats obtinguts a través dels qüestionaris

• Resultats molt bons de totes les parts implicades: professors, voluntaris i

alumnat.

• Nombre molt baix d’incidències, totes resoltes.

• Importància que professionals del sector bancari facin els tallers , ja que els professors prefereixen no fer-los ells i valoren molt positivament la presència dels professionals a les aules.

• Una molt bona experiència per al voluntari: el 98,3% ha manifestat la

voluntat de tornar a repetir l’experiència en properes edicions.

5.2 Millores per a properes edicions

• Evitar que quedin sessions sense poder-se impartir per no trobar voluntaris. A les petites poblacions és més difícil trobar-ne. Per això si volem cobrir totes les demanades, necessitarem més voluntaris en poblacions fora de les capitals de província. Cal per tant:

- Ampliar la difusió interna al personal de les entitats bancàries. - Compromís de l’entitat bancària perquè el seu personal pugui ser

voluntari (donar permisos al personal d’oficina i, molt concretament, al personal d’oficines bancàries de petites poblacions).

• S’ha d’aconseguir que s’inscriguin més escoles públiques (la inscripció al

projecte EFEC de l’escola pública ha estat més complicada), per tal que la mostra d’escoles participants del proper curs acadèmic sigui representativa i ben ponderada (pes relatiu de l’escola pública, privada, i concertada, d’acord amb la realitat escolar a Catalunya). És necessari mantenir el suport del Departament d’Ensenyament, per obtenir una mostra cada cop més representativa segons la tipologia dels centres escolars, les comarques, els barris. Cal fer la convocatòria idealment abans de l’inici del proper curs acadèmic 2013/2014.

• Revisar les sessions de formació: reduir-les i fer alguns canvis (aprofundir en eines pedagògiques i escorçar la part institucional del projecte).

22

• Revisar el material pedagògic: modernitzar el disseny, escorçar el material deixant el material ja fet com a material auxiliar (per al voluntari que tingui més temps) i revisar el llenguatge per fer-ho més per a alumnes de 4t d’ESO.

• Millorar la gestió d’assignació de sessions per part dels voluntaris per

equilibrar el nombre de sessions realitzades de cada voluntari (tractar que quedin menys voluntaris sense fer sessions).

Educació financera - EFEC

Education

Transcript of Educació financera - EFEC