Dinero electronico
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Sistema de Dinero Electrónico
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Nació en países desarrollados: Hong-Kong (Octopus), Holanda (Chipknip), Estados Unidos (Eagle cash).
En países en vías de desarrollo:
• Kenia – MPESA (Africa).
• Tanzania – varios .- más de 15 millones de subscriptores.
• G – Cash en Filipinas. (pagos)
• Wizzit - Sudáfrica. (red)
• Banco Central del Perú (emisores).
• Tigo – Paraguay (remesas y pagos).- más de 1,2 millones de usuarios.
• Davivienda – Colombia (pagos salarios)
800.000 Colombianos adquirieron por primera vez un producto financiero
• T-Cash – Haiti .- es el más innovador mantener los precios por debajo del 1%.
El dinero electrónico en el mundo
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No es una nueva moneda de curso legal.
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BENEFICIOS DEL DINERO ELECTRONICO
• Permitirá hacer pagos y transferencias de una forma más rápida, segura, higiénica y barata.
• Al estar administrado por el BCE, se evita la complicación de que cada banco u operadora telefónica emita su propio dinero electrónico y genere problemas de incompatibilidad y altos costos de conversión para la gente como ha sucedido en otros lugares del mundo. Los más pobres pagan los costes más altos.
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¿Cómo funcionará el Dinero Electrónico en el Ecuador?
•Permitirá realizar pagos en dólares de los Estados Unidos de América a través de cualquier teléfono celular, sin la necesidad de contar con servicio de datos, ni con una cuenta en una entidad financiera. •Siempre se necesitará acreditar dólares físicos para tener dólares electrónicos. •El dinero electrónico podrá ser canjeado en todo momento por dinero físico y viceversa a través de los centros de transacción asociados al sistema (ventanillas, cajeros). •Además se podrá transferir en todo momento a/desde cuentas del Sistema Financiero ó Cooperativo.
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Gestionar, implementar y administrar el sistema de DINERO ELECTRONICO, para fomentar la inclusión de los sectores marginales del país a los servicios financieros.
Objetivo del Banco Central del Ecuador
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1. Administrador ( BCE).
2. Entidades reguladoras.
3. Canales tecnológicos: Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros.
4. Macro Agentes: Empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo, convertirlo en especies monetarias y realizar o recibir pagos, conforme los procedimientos establecidos por el BCE.
5. Centros transaccionales: Todas las oficinas de atención de los Macro Agentes, directas o corresponsales.
6. Usuarios ( Personas naturales y jurídicas).
ACTORES CLAVES DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO
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BCE
Administradores de Red
Banca
Pública
Entidades
Financieras
de la
EPS
Banca
PrivadaOrganizaciones
Sociales
Empresas
Privadas
USUARIOS
Macroagentes
Centros de Transacción
Dinero Electrónico ( BCE )
ADMINISTRADOR ( BCE )
IFIS PUBLICAS Y PRIVADAS
SECTOR POPULAR
Y SOLIDARIO
ENTIDADES PUBLICAS
EMPRESAS PRIVADAS
REDES
USUARIOS
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OFSPS
IF PUBLICAS
EMPRESAS ADMINISTRA
DORAS DE REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS PUNTOS DE
ATENCION
PUNTOS DE
VENTA CAJAS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PERSONAS
CONEXION
PROVEEDORES
CONEXIONIFIS
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
Dinero electrónico
Operadoras
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
IFISPRIVADAS
INST PUBLICAS
PUNTOS DE
ATENCION
OPERADORESSISTEMA DE PAGOS
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Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
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VENTANILLA AUTORIZADA
VENTANILLA AUTORIZADA
CANJE DE DINERO ELECTRÓNICO POR DINERO FÍSICO
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Pagos (persona a persona) Carga /Descarga Pago Usuario - Comercio
Transferencias Estado - Usuario - Estado Pago de Servicios o facturas
Gestión de Cobranza
Compra de tiempo aire Consulta de Saldos y Movimientos
?
Giros nacionales
¿Cómo funciona?: principales casos de uso
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INTERFACES TECNOLÓGICAS
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Pago de SERVICIOS Pagos de COMERCIOS
Pago de TRANSPORTE
EJEMPLOS DE APLICACIONES
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FINANCIEROS SECTOR
POPULAR Y SOLIDARIO
INSTITUCIONES PUBLICAS
SECTOR PRIVADO
Transaccional Productos Especiales
Transaccional y
Servicio al Cliente
TIPOS DE MACRO AGENTES
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Tarifas
Comisiones
Servicio
Accesibles para todos los Usuarios
Calidad, efectividad y eficiencia
Sustentable para los Macro Agentes
BENEFICIOS PARA MACRO AGENTES
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Contact Center: Soporte técnico Requerimientos 24/7, Nivel: 1,2,3 Inscripción nuevos usuarios
Macro Agentes: Inscripción nuevos usuarios Gestión de
centros de transacción Servicio al usuario Nivel 1 y 2.
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SECTORES A
INCLUIRSE
TODOS LOS SECTORES
INCLUSIÓN FINANCIERA
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BARRERAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
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Incorporará a los segmentos más vulnerables de la población especialmente en los sectores rurales .
Los jóvenes se beneficiarán del SDE.
Información de los No Incluidos Financieramente, permitiendo con el tiempo, incorporarlos al sistema formal de la economía y beneficiarlos de programas gubernamentales.
GSMA (Global System for Mobile Communications Association): por cada aumento de un 1% en la inclusión financiera en zonas rurales se reduce un 0,34% la pobreza, producción puede incrementarse hasta en un 0,55%.
BENEFICIOS DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO
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Elaboración: BCE
2015 2016 2017 2018 2019 20200.
500,000.
1,000,000.
1,500,000.
2,000,000.
2,500,000.
3,000,000.
3,500,000.
4,000,000.
4,500,000.
5,000,000.
Núm
ero
de u
suar
ios
años
PROYECCION DE USUARIOS DEL SDE
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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
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