din

aGuide till bättre privatekonomi

Medföljer som bilaga i Aftonbladet oktober 2011 Nr 3 2011

Tävla och

vinn två bilje

tter

till mässan S

para

och Placera!

Annika Creutzer star pa spararens sida

Ekonomijournalisten

Sveriges högsta sparränta5% Bli kund på: www.akeliusspar.seAkelius Spar AB är registrerat hos Finansinspektionen enligt Lagen om inlåningsverk samhet (2004:299). Insatta medel används för fi nansiering av Akelius Fastigheters verksamhet. Insatta medel omfattas inte av Lagen (1995:1571) om insättningsgaranti och kan förloras i händelse av företagets obestånd.

Förtur till 34 000 lägenheter • Spara max 50 000 • Inga avgifterenl Compricer.se 2011-07-11

Carita Lindborg tipsar om hur du lägger pensionspusslet. Sid 4

Låt behoven styra försäkringsvalet. Sid 6

Naturdrivmedel med stor potential. Sid 8

Spara både pengar och klimat. Sid 12

Denna bilaga är en annons från

Producerad av: Q-publishing 08-611 06 00 Projektledare: Marcus Erikssonmarcus@q-publishing.se

Q-publishing är ett ny tänkande medieföretag som producerar adverto rials och temabilagor i effektiva och innovativa distributionskanaler. Genom vår långa erfarenhet och goda medie-relationer bygger vi smarta medie lösningar tillsammans med våra kunder.

Redaktör: Jenny Nirfalk • Grafisk form: Erika Medarbetare: Johan Müller-Hansen, Johan Bentzel och Jerry Carlson, redaktionen@q-publishing.seMedföljer: Aftonbladet Tryck: V-tab, Södertälje

Pensionspusslet

Försäkringsval

Biogas i framtiden

Annika Creutzer

Peter Malmqvist

FEAB

Kryss

4

6

8

10

11

12

14

Det kan vara en fördel att samla alla lån under ett tak. Men det är ingen självklarhet. Innan du fattar ett sådant beslut bör du skaffa dig en överblick över din ekonomiska situation.

Få tvekar i dag över att låna pengar. − Ingen tycker längre att det är

konstigt. Men lånet ska skötas och blir något som belastar din ekonomi, säger Ingela Gabrielsson, privateko-nomisk rådgivare på Nordea.

Det är ganska vanligt att ha många långivare: en för bilen, en för tv:n och en för bostaden.

− Rent psykologiskt funkar det så att man inte går till banken för att låna till en ny tv. Det känns enklare att låna i butiken, säger Ingela Gabri-elsson.

Pengar att sparaDet behöver inte vara fel med flera långivare, men hennes råd är att ändå att du spaltar upp sina lån och nog-grant ser över vilka villkor som gäller. Det kan finnas pengar att spara på att samla ihop lånen till ett större lån, till exempel i samband med ett husköp.

Fokusera inte bara på räntesatsen, det vill säga de procent du betalar av på lånet varje månad, utan se hela kostnaden. Finns det uppläggnings-avgifter eller annat som tillkommer?

− Allt detta kallas för den effekti-va räntan. Det är den man ska jäm-föra, för den visar vad det egentligen kostar, säger Ingela Gabrielsson

Inte att rekommenderaKortkredit, att du betalar till exem-pel en bilreparation i efterhand med möjlighet att dela upp betalningen på flera månader, kan vara bra. Det beror på situationen och hur många månader du delar upp kostnaden på.

Att låna till snabb konsumtion, så-som en semesterresa, är däremot inte att rekommendera. När värdet på ”varan” redan är borta, sitter du fort-farande fast med avbetalningar.

Generellt bör man inte heller ersät-ta studielån med banklån. Villkoren för studielånen skiljer sig markant från banklånen, betonar Ingela Ga-brielsson; de behöver inte betalas av förrän efter studierna och de skrivs av den dag du dör.

− Genom att betala studielånet med ett banklån förbrukar du dessu-tom ett låneutrymme som du kanske behöver till något annat.

kräver koll på villkorenKloka lan Gör en lista över vilka lån och

långivare du har.

Jämför villkoren noggrant.

Diskutera med din bank/annan långivare om du kan få bättre villkor där, till exempel genom att samla ihop alla lån till ett större lån.

Samla bara ihop lånen om det gynnar dig ekonomiskt. Om det är bättre med flera långivare är det inte ett självändamål att samla lånen, men ofta är det mer gynnsamt med ett lån än flera små.

Tänk på att det är en marknad och att det kan löna sig att jämföra flera långivare. Var gynnar det dig mest att samla dina lån?

Tänk efter noggrant innan du lånar till snabb konsumtion, så-som en resa. Det kan det vara bättre att spara till drömresan.

Studielånen har ofta så pass bra villkor att det inte lönar sig att ersätta dem med banklån, men det beror helt på din egen ekonomiska situation och dina egna önskemål.

Sa lanar du bast

Får du ut mesta möjliga av dina pengar? Även om du svarar ja på frågan, tror vi att du kan ta dig en funderare till. På Spara & Placera kan du jämföra marknadens alla erbjudanden och lyssna på de främsta experterna. Bland annat tipsar John Lönnqvist från IG Markets om de 5 vanligaste misstagen du ska undvika när du handlar på börsen. Välkommen!

Passa även på att utan extra kostnad besöka Hem & Villa mässan som pågår samtidigt.

Gå härifrån rikare.

John Lönnqvist

Sveriges största mötesplats om din privatekonomi 14-16 oktober 2011. www.sparaochplacera.se

PayEx erbjuder dig, som driver handel i fysisk butik, en komplett, snabb och säker betallösning. Våra betalterminaler täcker alla tänkbara behov och önskemål. De passar den lilla verksamheten såväl som stora och omfattande butikskedjor. Våra system fungerar i hela Norden. Vi hanterar alla typer av betalningar på ett säkert sätt. Du har alltid tillgång till rapporter och dina betalningar via vårt eget PosPay-system.

Med hjälp av PayEx kan du hantera det självklara och på samma gång bygga unika koncept och lösningar som stärker dina kundrelationer.

VI ÄR EXPERTER PÅ BETALNINGAR. Mellan företag. Mellan människor. Mellan människor och företag. www.payex.se

Att låna för att lösa sina lån, hur smart är det?Ganska smart om dyra små‑ lån ersätts av ett billigare.Ring oss 0771‑778 779.

Just det. Ring. Vi gillar att använda telefonen. Då kan du fråga och vi förklara. Vi tycker att det är trevligare så. Men vi är gammalmodiga nog att även ha en hemsida där du kan ansöka om lån.

Från

5,5%* rörlig ränta

Månadsbelopp beräknat på 12 års återbetalningstid

5,5% 9,9% 12,9%

50 000 kr 499 620 710

100 000 kr 974 1215 1394

200 000 kr 1925 2404 2763

300 000 kr 2875 3593 4131

Uppläggningsavgift 400 kr och månadsavgift 20 kr är inkluderat i beloppet.

*Räntan sätts individuellt mellan 5,5% – 18,15% och återbetalnings‑tiden är valfri mellan 1‑12 år. Det styr ditt månadsbelopp.

www.nordaxlån.se

FÖR ATT ANSÖKA: mellan 20–69 år, minst 120 000 kr i årsinkomst, folkbokförd i Sverige i 3 år, inga betalningsanmärkningar.EFFEKTIV RÄNTA: 14,12% vid lånebelopp 100 000 kr, återbetalningstiden 5 år och kreditränta 12,9%. Totalt belopp att betala 138 000 kr, vilket motsvarar 2 300 kr per månad. Räntan är rörlig (aug 2011).

2 Denna bilaga är en annons från

Det är ett pussel att planera in-för en god ålderdom. Det räcker inte med att pensionsspara. Du måste också göra flera val an-passade till dina behov och din situation.

Ditt privata pensionssparande är bara toppen på din totala pension, det du ska fylla ut med för att få en dräglig ekonomisk situation som äldre.Börja därför med att se vad du får från andra håll. Vad väntas du få från den allmänna pensionen, som du upplyses om årligen via det orange

kuvertet? Vad får du i tjänstepension från eventuella arbetsgivare?

− Du måste själv ta reda på vad du får i pension och avgöra om du måste komplettera med ett privat sparande. Det är viktigt att komma ihåg att det är ett bundet sparande. Tidigast vid 55 års ålder kan du börja få ut pengar, säger Carita Lindborg, jurist på Kon-sumenternas Försäkringsbyrå.

RiskbenägenOm du väljer att spara i privat pen-sionsförsäkring finns det många sa-ker att tänka på.

Steg ett: Hur ska sparandet för-valtas? Traditionellt, att försäkrings-

bolaget förvaltar dina pengar och då också ofta ger en garanti, eller via en fondplacering som kräver att du själv fattar de avgörande besluten utan några garantier alls?

Fråga dig själv hur riskbenägen du är och hur aktiv du är beredd att vara.

Till pensionsförsäkringen kan du också knyta antingen ett återbetal- ningsskydd, som innebär att pen-sionskapitalet vid din död återbe- talas till en viss förmånstagare (sam-bo, make/maka, barn etc) eller ett efterlevandeskydd, som innebär att ett förbestämt belopp betalas ut till förmånstagaren.

För efterlevandeskyddet får du ofta

Bra weBBplatser

•

•

•

www.konsumenternas.se – råd och tips om hur du ska lägga upp ditt pensionssparande, jämförelser mellan olika pensionsbolags avgifter med mera.

www.minpension.se – gör en kostnadsfri prognos över din framtida pension.

www.pensionsmyndigheten.se – massor av matnyttig information om pensioner, pensionssystemet med mera.

betala en extra riskpremie. Återbetal-ningsskyddet är för det mesta gratis, men ger dig samtidigt en lägre egen-pension.

Var observantJämför också alltid pensionsbolagens avgifter.

− Ofta är det ju lång spartid och kapitalet växer. Så var särskilt obser-vant på avgiften som tas på pensions-kapitalet, det är viktigt, säger Carita Lindborg.

Tänk dessutom framåt: Hur be-talas pengarna ut i framtiden? Om bolaget har högt livslängdsanta-gande, hur länge du väntas leva, får du mindre pengar per månad än hos ett bolag med ett lågt livslängds- antagande. Och vilken prognosränta, så kallad fördelningsränta, använder bolaget? Prognosräntan återspeglar försäkringsbolagets bedömning av avkastningen under den tid pen-sionen betalas ut.

Hur påverkar allt detta din ekono-mi och, framför allt, vilka behov har du och hur vill du ha det?

− Det är ett riktigt pussel. Samti-digt vet ju ingen riktigt hur det kom-mer att bli i framtiden, säger Carita Lindborg.

Viktigast: Alla val ska utgå från dina behov, önskemål och förutsättningar.

Bestämma belopp: Privat pensionssparande ska komplettera din allmänna pension och din tjänste-pension. Kontrollera vad du får från andra håll innan du avgör om du ska pensionsspara privat eller inte och i så fall hur mycket.

Förvaltningsform: Traditionellt, där bolaget förval-tar pengarna och ofta garanterar ett minimibelopp (numera för det mesta återbetalda premier), eller fondförsäkring som kräver att du själv är aktiv och som saknar garantier.

Om du avlider: Kostnadsfritt återbetalningsskydd av inbetalda premier till förmånstagare (sambo, make/maka, barn etc), som ger dig lägre egenpen-sion, eller efterlevandeskydd som garanterar för-månstagaren ett förbestämt belopp, vilket du ofta betalar en riskpremie för. Glöm inte att förändrad familjesituation kan kräva byte av förmånstagare!

Var pengarna ska förvaltas: Jämför alltid av-gifter, eftersom pensionssparande ofta är lång-siktigt och växer till ett ansenligt belopp, varför en procent hit eller dit kan betyda mycket för din plånbok.

Framtida utbetalning: Hur pengarna betalas ut kan ha stor betydelse för din ekonomi. Få tänker på detta, men det kan vara avgörande för vilken pension du får.

pensions pussletSa lagger duExperten

Att tanka pa infor privat

pensionssparande

Foto: xxx

Fot

o: D

ream

stim

e

Carita Lindborg, jurist på Konsument-ernas Försäkringsbyrå. Foto: Pressbild

Foto: Pensionsmyndigheten

www.aipension.se

Endast för arkitekter och ingenjörer.

Obehöriga äga ej tillträde.

Vi gillar alla lägen

Förvaltarna för fonden Catella Nordic Long Short Equity strävar efter att ge dig positiv avkastning i både upp- och nedgående aktiemarknad. En osäker marknad spelar ingen roll, vi gillar alla lägen. Läs mer om fondens resultat på www.catellafonder.se och boka in dig på en prenumeration av vårt nyhetsbrev.Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Vill du se fondens fullständiga prospekt, faktablad eller ta del av års- eller delårsrapporter kontakta Catella Fonder på telefon 08-614 25 00, sales@catella.se eller besök vår hemsida www.catellafonder.se.

4 Denna bilaga är en annons från 5Denna bilaga är en annons från

Gunnar Olsson är chef för Konsu-menternas Försäkringsbyrå och han menar att det är viktigt att undersöka det egna behovet.

− Man bör se på sin egen livssitua-tion och utifrån det göra en prioriter-ingslista, säger han.

De vanligaste försäkringarna gäller för hem och bostadsrätt, resa, bil och mc, barn och pension.

Arbetstagare omfattas av ett grund- läggande skydd via grupp- och sjuk-försäkringar.

− Om man har barn är det därför viktigt att prioritera en bra barn-försäkring före att man bygger på sin egen sjukförsäkring. Samhällets skydd är otillräckligt om ett barn råkar ut för bestående men och sjuk-domar, säger han.

Om man har pengar över när livs-nödvändiga försäkringspremier är betalda, så anser Gunnar Olsson att man även kan bygga på skyddet inför framtiden.

− För att säkra familjens trygg-het om man skulle gå bort kan det vara viktigt att titta på ett livförsäkringsskydd. Det innebär att ett engångsbelopp betalas ut och det tryggar familjens situation när en

Marknaden erbjuder många olika försäkringar för dig som privatperson. Men vilka skydd behöver du egentligen?

Låt behovet styra

Konsumenternas FörsäKringsByrå

•

•

•

•

Konsumenternas Försäkringsbyrå ger hjälp och vägledning i försäkringsärenden som gäller privat-personers frivilliga försäkringar.

Försäkringsbyrån är opartisk och rådgivningen är kostnadsfri.

På hemsidan konsumenterna.se kan du även göra jämförelser mellan olika försäkringsbolag.

Källa: konsumenterna.se

inkomst faller bort, säger han.Specialförsäkringar som ofta er-

bjuds i samband med köp av till ex-empel elektroniska produkter är ofta onödiga.

− Vanliga garantier och de regler som finns i konsumentköplagen ger normalt sett tillräckligt skydd, säger han.

Viktigt att jämföraInnan man tecknar en försäkring är det viktigt att jämföra de olika bola-gens villkor.

− Ofta stirrar man sig blind på premien, men enligt min mening är det lika viktigt att jämföra innehållet. När det till exempel gäller reseskydd så finns det skillnader mellan olika försäkringsbolag som man bör ta hänsyn till. Dessa skillnader kan bland annat handla om olika villkor som gäller vid sjukdom och vid för-lust av elektronisk utrustning, säger han.

Gunnar Olsson anser att en stor del av befolkningen är för dåligt insatta i försäkringsskyddet.

− Många undviker till exempel att kontakta sitt försäkringsbolag vid skada eller förlust eftersom de helt enkelt tycker att det är för krångligt att få ut någon ersättning, säger han.

”Måste våga klaga”Om man som konsument hamnar i

Strategi

en tvist med sitt försäkringsbolag när det gäller en fråga där man anser sig ha rätt till ersättning så ska man, en-ligt Gunnar Olsson, inte ge upp.

− Man måste våga klaga. Försäkringsbolagen har inte alltid rätt i sina bedömningar, säger han.

I första hand bör man vända sig till den person på försäkringsbolaget som bestämt att man inte får någon ersättning för sin skada.

Om man fortfarande inte är nöjd med bedömningen av sitt ärende kan man gå vidare till allmänna reklama-tionsnämnden och domstol.

En barnförsäkring ger ett bra skydd om barnet blir sjukt eller råkar ut

för en olycka. Foto: alotofphotos.com

forsakringsvalet

6 Denna bilaga är en annons från

Vi ger dig opartisk informationoch vägledning utan kostnad

Vi hjälper dig som privatperson att:• Tolka villkor• Jämföra bank- och försäkringsprodukter• Gå vidare om du är missnöjd med ett beslut

Läs mer på konsumenternas.seTa kontroll över din elräkning!Du som bor i villa kan spara upp till 10% på din elräkning. Med vår energidisplay får du enkelt och snabbt återkoppling på hur du kan göra energibesparingar. Varje sekund visar den hur mycket el du använder och om det är mer eller mindre än din normalförbrukning. Läs mer och gör din beställning på fortum.se/shop

*Frakt tillkommer. Erbjudandet kan inte kombineras med andra erbjudanden, gäller så långt lagret räcker, dock längst till och med 31 december 2011.

Så här mycket el har du använt

hittills idag.

Så här mycket el använder du just nu.

Har du använt mer eller mindre än ett normaldygn?

1499:-*

För ett par år sedan köpte Anna Bergkvist, 28 år, en ny bil. I samband med köpet tecknades en försäkring genom bilfirman och Anna grunnade inte så mycket mer på det då.

– Jag var bara glad över den vägledning jag fått.För Anna och hennes familj innebär bilen stora

lättnader i vardagen. Men försäkringen var dyr. År-spremien låg på över 7 500 kr och eftersom familjen delade upp betalningen månadsvis blev den ännu dyr-are.

– Vi hade så tight ekonomi att vi började få svårt att klara det här. Jag var till sist tvungen att se var vi kunde dra ner våra kostnader. Då insåg jag vad vår bil-försäkring faktiskt kostade oss.

Anna tog kontakt med en handläggare på bil-försäkringen.se för att få hjälp med att byta försäkring.

– Det var betydligt lättare än jag kanske trodde det skulle vara, det tog inte mer än ett par minuter. Nu har vi en bilförsäkring som är precis lika bra som den vi hade men den kostar oss 4 300 kr. Vi sparar alltså ett par hundra per månad, vilket betyder mycket för oss.

– Många betalar rutinmässigt fakturan från sitt försäkringsbolag utan att reflektera vad de får för pen-garna och överväga andra alternativ. Försäkringsbola-gen har olika målgrupper, tillhör du målgruppen får du ett bra pris. Därför är det viktigt att jämföra och hitta ett bolag som passar just din profil. Det kan skilja tusen-lappar, säger försäkringsrådgivare Jorge Avila.

När man köper en ny bil är det inte helt ovan-ligt att man också automatiskt tecknar en ny bilförsäkring. Istället för att göra som man alltid gjort kan man lägga ner några minuter på att jämföra priserna på nätet – det kan resultera i nästan halverade årskostnader.

Biogas är en angelägenhet för allt fler. Att projektet Biogas Öst växer är ett tecken på det.

– Det har gått väldigt bra hittills och vi har vuxit fort säger Jonas Fors-berg, en av projektledarna inom Bio-gas Öst.

I nätverket ingår aktörer i hela biogaskedjan, från producenter och distributörer till användare. Både näringsliv, kommuner och organisa-tioner, finns representerade.

– När vi är ute och talar om det här så märker vi att det är väldigt få som tycker att det är en dålig idé att satsa på biogas. Underlaget finns alltså.

En av frågorna som Biogas Öst driver är att tankställen ska bli mer tillgängliga.

– Ett av våra mål är att det ska skapas fler tankställen. Det är en rela-tivt kostsam och långsam process, säger Jonas Forsberg. En annan fråga handlar om hur gas ska transporteras till tankställen.

– Pipelines är ett effektivt alternativ

Fler och fler får upp ögonen för den klimatsmarta biogasen. Idag är efterfrågan så stor att tillgången inte klarar av att möta den-samma. Här kommer det regionala samverkansprojektet Bio-gas Öst in i bilden. Sedan 2009 driver man biogasfrågor i östra Mellansverige med ett flertal aktörer.

Biogas

Jonas Forsberg. Foto: Biogas Öst

men kan vara svårt att genomföra. I till exempel Stockholm transporteras en stor del av gasen med lastbil, vilket ger upphov till en hel del transporter då gasflaken har begränsad kapacitet.

Biogas Öst jobbar med att påverka

biogasens utveckling genom bland annat seminarier, konferenser, olika tryckmaterial samt utredningar. Den 1:a december anordnas Biogastinget på Nalen i Stockholm.

– Det är en heldagskonferens med föredrag, diskussioner och utställ-ning kring biogas.

Det långsiktiga målet är att biogas-en skall utgöra 10 % av drivmedlen inom transportsektorn i regionen år 2020. För att nå dit måste näringsliv, politiker och medborgare engageras än mer.

– Vi ser att biogasens fulla potential inte har nåtts ännu. Trots att vi i Sverige producerat biogas i flera decennier, be-finner vi oss fortfarande i en inkörsfas när det gäller biogas till fordon. Det är bara fem år sedan den utvecklingen började ta fart på allvar.

Energi

ett drivmedel med stor potential

Jämför bilförsäkringenoch spara tusenlappar

8 Denna bilaga är en annons från

08-617 02 60

VI VET ATT OMSÄTTNINGENBLAND SÄLJARE

ÄR HÖG Vi försäkrar anställda och företagare i

Sverige som aktivt utför försäljningsverksamhet av varor och tjänster

Trygg e-handel- bättre och säkrare handel på nätet!

Svensk Distanshandel (SDh) är en bransch-förening för distans- och e-handlare i Sverige, som funnits sedan 1973. Föreningen har till uppgift att informera om distans- och e-han-del, samt att tillvarata branschens intressen. SDh är en förening som jobbar helt utan några vinstintressen.

SDh äger trygg e-handel och utför gransk-ningen av sökande företag. Det är också SDh

som står bakom certifieringen och godkänner användandet av trygg e-handelssymbolen.

Vidare skall Svensk Distanshandel verka för att distans- och e-handel är seriös och kund-vänlig.

www.distanshandel.se

Syftet med Trygg e-handel är att skapa tydligare, enklare och enhetligare riktlinjer för vad som gäl-ler vid e-handel – både för dig som e-handlare och som konsument.

Svensk Distanshandel/Trygg e-handel, kon-trollerar med jämna mellanrum de trygga e-handelscertifierade företagen, med bl.a. ”provköp”, för att garantera att alla lever upp till trygg e-handels krav.

En del av kontrollerna grundar sig på klagomål från konsumenterna.

Målsättningen är att få ännu fler nöjda e-han-delskonsumenter och uppmuntra fler företag att ställa sig bakom trygg e-handels riktlinjer för att därmed främja e-handelns utveckling.

www.tryggehandel.se

För mer information kontakta:

Bo Lindell, VD SDh/Trygg e-handel • Tel: 033-13 17 70 • bo.lindell@distanshandel.se

Johan Frykendahl, Representant Trygg e-handel • Tel: 0703-97 30 98 • johan.frykendahl@tryggehandel.se

Viltbordskryssning till Åland!Kryssa till Åland och njut av vårt stora Viltbord med massor av godsaker ur naturens eget skaff eri. Fler godsaker hittar du som vanligt i vår välfyllda taxfreebutik. Våra kryssningsvärdar underhåller

alla dagar. Missa inte heller våra söndagar med gästernas favoriter på 15.00-avgången. I höst till exempel Lalla Hansson 23/10, Mikael Rickfors 30/10 och Carina Jaarnek 6/11!

Läs mer på www.eckerolinjen.se/favoriter

Buss + båt +Viltbord 218:– /person* Special på 15.00-turen! Höstkryssa till Åland och njut av vårt stora Viltbord som står dukat t.o.m. 17/11 med delikatesser som: hjort, älg, vildand, svamp,bär och mycket mer från höstens skördar. Boka senast kl. 16.00 dagen innan. (Erbjudandet gäller söndagar–fredagar.)Bokningskod 5BORD

Prisvärda viltbordskryssningar för grupper från 205:– /person. Se www.eckerolinjen.se/viltbord

Buss+båt t/r+stort Viltbord218:–*/person

Buss+båt t/r70:– /person

telefon 0175-258 00 • www.eckerolinjen.se

Turlista t.o.m. 31/12 2011 (lokala tider). Från Grisslehamn dagligen 10.00 och 15.00. Torsdag–söndag även 20.00. Från Eckerö dagligen 13.30, 18.30. Fredag–måndag även 8.30.

Turistbuss till GrisslehamnBiljettförsäljning i Cityterminalen vid Kundcenter (Flygbussarnas disk).

Från alla dagar to–sö Cityterminalen/gate4 07.45 12.45 17.45Danderyds sjukhus 07.55 12.55 17.55Roslags Näsby 08.00 13.00 18.00Brottby 08.10 13.10 18.10Norrtälje 08.40 13.40 18.40Båtavgång Grisslehamn 10.00 15.00 20.001)

1) På 20.00-turen stannar båten på Åland, retur nästa dag.

Bussretur efter alla båtankomster.

Turistbuss alla dagar från Kista till 15.00-turen! Från alla dagar Kista Centrum (hpl 898) 12.30 Helenelund (station, hpl D) 12.35 Sollentuna (station, hpl K) 12.45 Täby kyrkby (hpl Hagmovägen) 13.00 Vallentuna (station, hpl D) 13.05 Rimbo (station) 13.40Bussretur efter 18.30-turens båtankomst.

Förhandsboka buss och båt senast kl. 16.00 dagen före avresa på tel. 0175-258 00. Obokade gäster medtages i mån av utrymme.

Stugweekend från 2 070:– i fyra personers stuga Hyr en stuga och njut av skärgården, lands-bygden eller bo centralt nära nöjen och sevärdheter. Hela utbudet på www.eckerolinjen.se/stuga

Profiler

I ett osäkert läge kan man välja att antingen se glaset som halvtomt eller som halvfullt. Peter Malmqvist, som driver finans-analysbolaget EQR, hör utan tvekan till den senare kategorin.

− Min utgångspunkt är att försöka visa att den senaste tidens kursrap-portering har varit överdrivet negativ. Konjunkturen är inte alls på väg ner.

Han påstår inte att de indikatorer som olyckskorparna lutar sig mot är felaktiga. Däremot ifrågasätter han om de väger tyngst och om de egent-ligen är värda det genomslag de får.

− När börskurser går ner är vår första reaktion att förklara varför. Vår analys blir inte så ifrågasättande, utan snarare beskrivande. När till-räckligt många har sagt samma sak blir det en sanning. Placerarna tittar väl mycket på de indikatorer som går ner och ifrågasätter dem inte tillräck-ligt mycket, säger Peter Malmqvist.

Fortsatt starkTraditionellt lutar sig placerarna gärna på de undersökningar som bland annat görs bland inköpschefer. Då är det lätt att bli nedstämd. Om blicken istället vänds mot produk-tion och försäljning, som inte alls går ner, blir läget ett annat, hävdar Peter Malmqvist.

− Min bild är att konjunkturen är fortsatt stark. Kina och Indien är starka tillväxtområden och motorer i världsekonomin.

En joker i lekenPeter Malmqvist sätter också stor till-tro till euroområdets förmåga att ta sig ur sin kris. Han tror inte på några universallösningar, men är övertygad om att problemen kommer att lösas steg för steg, sakta men säkert.

Japan är dessutom en joker i leken. När landet väl reser sig ur den sen-aste tidens katastrofer, får det stor be-tydelse för det ekonomiska klimatet i världen.

Värdefulla kontakterPeter Malmqvist anser sig ha täck-ning för sitt budskap. Han har över 20

Framtiden är ljus. Det gäller bara att se de tecken som tyder på en fortsatt stark konjunktur – och dem har finansanalyti-kern Peter Malmqvist hittat.

peter malmQVist

•

•

•

•

•

Ålder: 54

Bor: Saltsjö-Boo

Yrke: Finansanalytiker via egna bolaget EQR.

Annan verksamhet: Lärare i redovisning/finansiell analys vid Stockholms universitet samt på Handelshögskolan i Stockholm. Undervisar också på Institutet för Revisorsutbildning/Far Akademi och IFL/ Handelshögskolan Executive Education. Sedan tio år utredare i redovisningsfrågor åt Stockholmsbörsen/Nasdaq OMX. Sedan 2009 ordförande i Sveriges Finansanalytikers Förening (SFF).

Bakgrund: Drygt 20 års erfarenhet av finanssektorn. Tidigare revisor på nuvarande Ernst & Young, verksam med Corporate Finance vid Stockholm Fondkommission och Sveriges Investeringsbank, ekonomijournalist, analyschef respektive chef för kapitalförvaltningen på Aragon Fondkommission, analyschef hos Nordnet Bank.

års erfarenhet av finanssektorn, värdefulla kontakter i bran-schen och tillgång till källor som är svåra att nå för gemene man.

− Jag är mer positiv till kon-junkturen än de flesta. Men jag försöker inte ha en egen upp-fattning, utan baserar detta på statistik som backar upp mina slutsatser. Grundmaterialet är inte lätt att hitta. Jag har mycket information som jag använder och har tillgång till en större da-tabas som kostar skjortan och därför inte är tillgänglig för alla.

ser ljust på framtidenPeter Malmqvist

Min bild är att konjunkturen är fortsatt stark. Kina och Indien är starka tillväxtområden och motorer i världsekonomin.

− Den senaste tidens kursrapportering har varit överdrivet negativ, säger finans-

analytikern Peter Malmqvist. Foto: Pressbild

anniKa Creutzer

•

•

•

•

Ålder: 54

Bor: Stockholm

Yrke: Ekonomijournalist och privatekonomisk expert. Driver egna företaget Creutzer & Co.

Bakgrund: Nationalekonom. Journalist på Aftonbladet, Privata Affärer, Pengar24/E24 med flera. Privatekonom på Skandiabanken. Privateko-nomisk expert hos Plånboken i P1 med flera.

själv behöver öppna din plånbok. Se till att du får en tjänstepension och se till att vårda den. Då behöver du ofta inte pensionsspara med egna pengar. Du ska ha ett långsiktigt sparande, men det behöver inte vara pengar öronmärkta för pension, säger An-nika Creutzer.

Hitta en balansÖverblick och balans är ledord.

− Alldeles för många går och oroar sig utan att veta vad de har eller hur det ser ut. Man ska hitta en balans mellan sparande och konsumtion i sin vardagsekonomi. Det finns per-soner som sparar för mycket också. Men en minsta rimliga buffert är två

Sprid riskerna och var noga med tjänstepensionen. De rå-den ger ekonomijournalisten och privatekonomiska experten Annika Creutzer.

Svenska folkets sparande handlar om pengar, mycket pengar, och blir då också en värld med mycket sälj och mycket marknadsföring. Att navig-era i denna djungel och förstå vilka råd som är värda att lyssna på är inte alltid så lätt.

− Min uppgift är att stå på spara-rens sida och stödja dem. Jag hjälp-er dem att vara tuffa mot banker och försäkringsbolag, säger Annika Creutzer.

Satsa på en sakHon är nationalekonomen som sad-lade om till tongivande ekonomi-journalist. Folkbildning ligger henne varmt om hjärtat.

− För att få en bra privat ekonomi ska man inte bara satsa på en sak. Det är vanligt att folk har allt sitt sparande i huset eller satsar för mycket på börs-en. Man ska helst ha ett aktieben, ett obligationsben och ett fastighetsben, säger hon.

Bästa sparandetSteg ett är att ta reda på vad du redan har. Många glömmer bort tjänstepen-sionen, som betalas av arbetsgivaren och som man numera ofta har möj-lighet att placera själv.

− Det bästa sparandet är när du inte

Det bästa sparandet är när du inte själv be-höver öppna din plånbok. Se till att du får en tjänstepension och se till att vårda den.

månadslöner. Man ska slippa låna om något akut händer.

Att ha ett jobb är förstås grundlägg- ande för en god ekonomi och för människors välbefinnande. Annika Creutzer ser ganska ljust på ekono-min framöver, men medger att det är en svår tid att analysera. Euro- området och USA har problem, men

samtidigt blomstrar ekonomin i an-dra delar av världen.

− Sverige får svänga om sin ex-portmarknad dit. Det har gått bra förr. Vi har ett öppet näringsliv. Det har vi haft sedan 1800-talet. Så vi får hoppas att vi klarar oss förhållande-vis bra. Men just nu är det ett all-varligt läge.

Annika Creutzer star pa spararens sida

Peter Malmqvist och Annika Creutzer är moderatorer för årets Spara & Placera- mässa. Utöver moderatorskapet kommer de själva hålla spännande föredrag.

Spara & Placera är Sveriges största mötesplats för privatekonomi. Mässan äger 14-16 oktober. Besökarna får, utöver en mängd bra tips och råd om sparande och privat-ekonomi, möjlighet att lyssna på Sveriges bästa experter på privatekonomi. Förutom före-läsningar kommer Spara & Placera bjuda på ett omfattande seminarieprogram, debatter och kortare utbildningar.

missa inte anniKa oCh peter på spara & plaCera!

− Det bästa sparandet är när du inte själv behöver öppna din plånbok, säger ekonomijournalisten och privatekonomiska ex-perten Annika Creutzer. Foto: E24

10 Denna bilaga är en annons från 11Denna bilaga är en annons från

www.kickup.se

”Bäst i Test”

BETYG:

Här sparkar bitarna igång!

Pigg som en mört blir man

och det smakar kanon!

Slitz Nr.5 2011

Xylitol

Karies-

hämmande

Trött på bankernas låga sparräntor, som inte ens täcker inflationen?

Det ska vara lätt att få hög avkastning på sitt sparande och samtidigt vara skyddad mot börsens svängningar.

Svenska banker har inte direkt gjort sig kända för att ge högre ränta än nödvändigt trots att de flesta experter är eniga om att räntesparande är det säkraste just nu. Så varför låta pengarna stanna kvar hos din gamla bank när du kan få mycket högre ränta hos oss?

Ange kampanjkoden, C110710, så får du 0,2 % extra ränta när du öppnar sparkonto hos Fundior.

Välkommen in på www.fundiorspar.se eller ring oss på 08-55 11 06 10.

Fundior Finans & Försäkring AB | Karlavägen 18, 114 31 StocKholm | Tel: 08 - 55 11 06 10

Vi erbjuder Sveriges för tillfället högsta

sparränta på 6,25%

Vi är specialister på försäkringar, pensioner och kapitalplaceringar.

Men det är trygghet vi levererar.

www.maxm.se

Nästan två miljoner svenskar sparar till sin tjänstepension hos Alecta. Mer än hälften vet inte om det. Det tar 10 sekunder att kolla om du är kund hos oss på alecta.se

Noll koll

Koll

Tjänstepension sedan 1917

12 Denna bilaga är en annons från

Det säger Sten Werther, distriktschef på IVT, som ser hur allt fler väljer att sätta in värmepumpar.

– I Stockholm är det bergvärme som i allt högre utsträckning ersätter olje/elpannan, vi sätter in värmepumpar i allt fler bostadshus, säger han.

Enligt deras beräkningar så är bergvärme, om man har möjlighet att välja det, också det mest effektiva och på lite längre sikt den bästa invester-ingen.

De flesta bergvärmepumpar är försedda med en elpatron som hjälp-er till att värma huset under riktigt kalla dagar när värmepumpen inte räcker till. Normalt är att man är utan värme en till två dagar vid installa-tionen av en värmepump.

– Det tar ungefär en dag att borra och själva installationen en till två dagar. Det här kan man göra lika en-kelt vintertid, säger Sten Werther.

Eftersom man inte längre köper en-ergi i samma utsträckning som tidig-are tar man bort upp till 80 procent av den tidigare energikostnaden.

– Tidigare talade man mycket om payofftider, det vill säga hur lång åter-betalningstiden är för gjord invester-ing. Vi menar dock att vinsten ska göras från dag ett, räntor och amor-teringar på eventuellt lånade pengar ska betalas med de pengar man spa-rat in på tidigare energiförbrukning.

Allt fler väljer värmepumpIdag är det i princip ingen som byter ut sin oljepanna mot en ny olje- panna. Istället ser man över sitt energisystem och tittar på både grönare och plånboksvänliga alternativ.

Det är så klart dåligt både för plånboken och miljön. Varför då inte satsa på til-läggsisolering?– Om du minskar värmeförlusten genom att tilläggs- isolera så har du i normalfallet igen i n v e s t e r i n g e n inom 2-3 år, säger Charlie Eldh, vd för FEAB Isoler-proffs AB. Isolering finns i olika material med olika egen-skaper för olika

ändamål, som glasull, stenull och cel-lulosa.

– Tilläggsisolering, det vill säga extra isolering som minskar husets energiåtgång, görs idag så gott som uteslutande med lösull som har bät-tre energivärden än traditionella isolerskivor. Man blåser in lösullen på bjälklagen eller mellan inner- och yttertak och kommer då åt i alla vin-klar och vrår.

Genom att isolera behåller man värmen inne på vintern, alternativt kyla, om man använder AC, på som-maren, i huset mycket längre. Hus byggda innan 1992 har extra mycket att tjäna på tilläggsisolering efter som isoleringskraven var lägre tidig-are. Men även hus byggda 1992 och framåt har allt att tjäna på ytterligare isolering.

– Och det handlar inte bara om att spara pengar. Vi har ju slösat med naturresurserna oerhört mycket de senaste decennierna och vi har inte råd att slösa mer. Åtgärder som att minska husets klimatpåverkan är ett väldigt enkelt sätt att göra något för sina barn och kommande genera-tioner, säger Charlie Eldh.

FEAB Isolerproffs AB har 30 års erfarenhet av isolering. Förutom att tilläggsisolera till kunderna fungerar man också ofta som rådgivare.

– Visst utför vi isolering till både privatpersoner och byggare, men 50 procent av vår arbetstid går åt faktiskt åt till rådgivning och konsultationer. Det är privatpersoner, företag, bo-stadrättsföreningar och byggare som hör av sig till oss för att få råd och tips om hur man kan förbättra sin isoler-ing. Man kan beställa hela tjänsten av oss, med utvärdering av behov, mate-rial och arbete och självklart kan man använda sig av ROT-avdraget.

Spara pengar och minska

Taktik

Värme stiger som bekant uppåt. Faktum är att 35 procent av värmen i ett genomsnittlig hus försvinner upp i taket och ut igenom vinden.

Charlie Eldh. Foto: FEAB

1/4125x184

Funderar du på din pension?Se vad du får när du går.

Jobba lite längre och få mera pengar eller gå lite tidigare och få mera tid? På pensionsmyndigheten.se kan du göra en prognos för hela din pension – inklusive tjänstepension. Så du vet vad du får när du väljer att gå. Prognosen görs i samarbete med minpension.se

Susan, 59Office assistant

Det viktigaste är ju att man får råd att göra det man verkligen vill.

Cita

t 20

11

Mer om Bergvärme:Bergvärmepump ger upp till 80 pro-cent besparing och kopplas till ett be-fintligt vattenburet värmesystem.

Ett 100–200 meter djupt hål borras på tomten. I hålet hängs en kollek-torslang ner i en slinga där en vätska cirkulerar och hämtar upp värmen, i värmepumpen komprimeras energin, vilket ökar temperaturen och värmen leds ut i det vattenburna värmesyste-met. Det bör inte vara för långt ner till berggrunden. Bergvärme ger även möjlighet till att installera komfort-kyla sommartid.

klimatpåverkan

Illustration: Bosch

Är du orolig för Din framtida pension?

Cicero Fonder har en annorlunda förvaltningsmodell. I goda tider en stor andel aktier, i sämre tider en hög andel räntor i Din portfölj. Detta ger en lägre risk och en trygg

förvaltning i kombination med god avkastning.

PPM Pension och FondförsäkringÖver 100 års samlad erfarenhet av kapitalförvaltning och

högsta betyg hos Morningstar *****

www.cicerofonder.se

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonderna kan både öka och minska i värde,

det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. En investering i fonder är alltid förenat med risk

Vinnare av Pegasus-priset 2010

Vinnare av Centerns miljöpris 2010

Vinnare av Solna Stads miljöpris 2007

14 Denna bilaga är en annons från

Vässa din lön.Att vara nöjd med lönen är en viktig del av att trivas med job-bet. Se därför till att komma väl förberedd till lönesamtalet eller när du ska prata lön på jobb intervjun. Då ökar chansen att du får en lön som motsvarar arbetsuppgifterna, ansvaret och prestationen. Unionens Marknadslöner är en eftertraktad tjänst som ger dig bättre koll på löneläget för ditt yrke och vår kvalificerade lönecoachning hjälper dig slipa argumenten som

vässar lönen. Med våra karriärtjänster kan du dessutom pla-nera för hur du och din lön ska utvecklas som du vill också i framtiden. Allt för att du ska få ett glädjebesked den 25 varje månad och känna att du tjänar som du förtjänar.

Läs mer och bli medlem på www.unionen.se/lon eller sms:a UNIONEN LÖN till 71700.

FAckFÖrbUNDEt FÖr DIg I DEt prIVAtA ArbEtSLIVEt

bli medlem så hjälper vi dig sälja dig dyrt vid lönesamtalet.

UNI 187-Annons_251x372.indd 1 2011-10-03 13.49

dig till mässbiljetter!Kryssa

KRYSSA och vinn intRädeSbiljett

till SpARA & plAceRA 14-16 oKtobeR!

Spara & Placera är Sveriges största mötesplats för privatekonomi. Här kan besökaren jämföra erbju-danden, få goda råd och lyssna på föreläsningar med några av de främsta experterna i Sverige.

Spara & Placera äger rum på Stockholmsmässan 14-16 oktober.

Tio tävlande har chans att vinna 2 biljetter var!

Lös ut de färgade rutorna i krysset och maila svaret till:

svar@q-publishing.seDöp ditt mail till ”KRYSS 24”

Ditt svar vill vi ha senast 10 oktober.

Kryss nr 24

VINN MÄSSBILJETTER!

Läs gratis tidningar online!

www.q-pub.se