JORNADA DE ACREDITACIÓN EN FACEA NOVIEMBRE 2011 MODELO CURRICULAR EN ENFOQUE POR COMPETENCIAS.
Charla superintendencia bancos facea ua ch
26
LEE BIEN POR TU BIEN Promoviendo el endeudamiento responsable
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LEE BIEN POR TU BIEN
Promoviendo el endeudamiento
responsable
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Leer permite tomar decisiones
crediticias informadas
Aprovechar las ventajas del mercado.
No sufrir pérdidas innecesarias en el
presupuesto familiar.
Pasar de ser un cliente pasivo a un
negociador hábil.
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CREDITO
DE
CONSUMO
TARJETAS
DE
CREDITO
Temario
Planifique con tiempo
Lea las cláusulas del pagaré
Antes de contratar
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Estimador Crédito de
Consumo
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¿Cuáles son las cláusulas que
generan mayores conflictos?
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La deuda incluye los gastos
del crédito El deudor debe la cantidad de dinero que
solicitó.
Al monto recibido se suman los gastos
notariales.
Se agrega el Impuesto de Timbres y
Estampillas.
Se adicionará cualquier otro ítem
vinculado a su otorgamiento.
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Fíjese en la tasa del crédito
La tasa determina cuanto va a pagar por
el dinero que le prestaron.
Los bancos tienen libertad para fijar la
tasa.
El único límite en la fijación de la tasa es
la máxima convencional.
Como los bancos fijan diferentes tasas
es necesario cotizar.
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Tómele el peso a las
pequeñas decisiones
La cuota chica cuesta caro. Hay que
pactar las cuotas necesarias.
Las facilidades de pago no son gratis.
Hay que calcular cuanto cuestan los
meses de gracia y de no pago.
Cerciórese del tipo y cobertura de
seguros que contrata.
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El pago anticipado es un
derecho irrenunciable
Necesita abonar mas del 25% de la
deuda (inferior a 5.000UF).
Ahorra los intereses que iba a pagar por
el capital que anticipa.
La comisión es de 1 mes de intereses
sobre el capital que se prepaga.
Reduce el nivel de endeudamiento.
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Solicite antecedentes antes
de prepagar
Con la tabla de desarrollo corrobora el
saldo adeudado.
Con la liquidación de prepago
comprueba el monto de la comisión y los
intereses devengados.
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¿Cómo debo prepagar?
Supongamos que ha pagado 6 cuotas de un crédito y anticipará el pago.
Pidió la tabla de desarrollo y la liquidación de prepago.
Conoce las características del crédito.
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Tabla de Desarrollo
Año
360 días
Plazo Cuota
Amortización
de Capital
Amortización de
Intereses Saldo
1 100.000 37.896 62.104 3.067.311
2 100.000 38.654 61.346 3.028.657
3 100.000 39.427 60.573 2.989.231
4 100.000 40.215 59.785 2.949.015
5 100.000 41.020 58.980 2.907.995
6 100.000 41.840 58.160 2.866.155
7 100.000 42.677 57.323 2.823.478
8 100.000 43.530 56.470 2.779.948
9 100.000 44.401 55.599 2.735.547
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Liquidación de Prepago
Monto préstamo 3.105.207
Plazo 49
Tasa mensual 2,0%
Cuota 100.000
Cuotas pagadas 6
Fecha vencimiento 05
Fecha de prepago 20
Saldo Capital 2.866.155
Comisión de Prepago 57.323
Intereses Devengados 15 días 28.662
TOTAL A PAGAR 2.952.140
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Cobros adicionales desde
el 1er día de atraso
El interés penal es el primer cobro que gatilla la mora.
Normalmente cobran la tasa máxima convencional sobre lo adeudado.
Se calcula con base a la deuda diaria que mantenga.
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Cobros adicionales a contar
del 15vo día de atraso Los Gastos de Cobranza tienen límites
definidos por Ley del Consumidor.
Además de las cuotas vencidas son los
únicos cobros que proceden si no hay
demanda.
Monto de deuda (en UF) % sobre lo adeudado
0 - 10 9%
10 - 50 6%
50 o más 3%
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La mora puede gatillar una
crisis
La aceleración es un derecho conferido
al Banco.
Pueden exigirle el pago de toda la deuda
en una sola cuota.
Pasa de deber las cuotas atrasadas a
deber todo el saldo insoluto.
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CREDITO
DE
CONSUMO
TARJETAS
DE
CREDITO
Temario
No
Bancarias
Bancarias
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El pago mínimo amortiza muy poco capital.
Se pueden prepagar las compras en cuota.
Aplican dos tipos de tasa: rotativa y prefijada.
La mora gatilla intereses penales, gastos de cobranza y existe cláusula de aceleración.
Aspectos comunes
TARJETAS
DE
CREDITO
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El sistema de cobro de
intereses
El sistema de cobro de
comisiones
Aspectos distintivos
TARJETAS
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CREDITO
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La forma en que cobran los
intereses es diferente
Tarjetas
Bancarias
Tarjetas No Bancarias
Independiente del
lugar en que se
realice la compra, el
interés no varía.
Dependiendo del
departamento o
comercio asociado
en que realice la
compra, el interés
puede variar.
Infórmese
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La forma en que cobran las
comisiones es diferente
Tarjetas
Bancarias
Tarjetas No Bancarias
La comisión anual
de mantención se
divide en dos o mas
cuotas periódicas.
Aproximadamente
en el 33% de las
tarjetas la comisión
a pagar es fija y se
reduce según la
intensidad de uso.
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Las tarjetas de crédito son
útiles si sabe usarlas
En la medida que se informe, aprenderá cómo operar su tarjeta y sacarle el mayor provecho.
Informarse en forma previa le ayuda a no realizar compras innecesarias y controlar su endeudamiento.
Si conoce cuanto cuestan las operaciones que realiza, identificará las verdaderas ofertas.
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CREDITO
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En resumen
La SBIF les invita a
planificar, cotizar y
comprender los productos
crediticios para que
puedan aprovechar los
beneficios de tomar
decisiones informadas y
evitar inconvenientes
posteriores
LEE BIEN POR TU BIEN
Promoviendo el endeudamiento responsable
