Ceramah perencanaan keuangan keluarga islami di mesjid istiqomah balikpapan
-
Upload
kheri-arionadi -
Category
Spiritual
-
view
109 -
download
3
Transcript of Ceramah perencanaan keuangan keluarga islami di mesjid istiqomah balikpapan
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Perencanaan Keuangan Keluarga Islami
Kheri Arionadi S, CI-CPMM®, CMFC®, RPP®
IARFC BALIKPAPAN(International Association of Registered Financial Consultants)
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 2
Biodata• Nama : Kheri Arionadi Shobirin• Pendidikan : S1 IPB• Profesional : CI-CPMM®, CMFC®, RPP®
• Organisasi : IARFC Indonesia• Contact :
– HP: 0816-4525-275 / 0811-541524– BB: 24F44D04– [email protected]
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Part #1Mengapa Perlu Perencanaan
Keuangan?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 3
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Cuma 11%
Tahukah AndaBerapa banyak Jumlah Masyarakat
yang sudah Memiliki Rencana Pensiun?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 4
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
82%Di Deposito
Tahukah AndaDimana Masyarakat
Menyimpan Dana Pensiun?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 5
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Per Jun-14 ada 238
Perusahaan
Tahukah AndaBerapa banyak Jumlah Perusahaan
yang diduga melakukan Investasi Bodong?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 6
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Tahukah AndaAda berapa banyak Investasi Berbahaya?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 7
Per Nov 2014 Naik Jadi 262 Perusahaan!
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
15% per Tahun
Tahukah AndaBerapa besar rata-rata
Kenaikan Biaya Pendidikan per Tahun?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 8
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Dengan Inflasi 15% Rp 1.24 M
Tahukah AndaBerapa Biaya Kuliah 18 Tahun lagi
Jika Biaya Kuliah Sekarang Rp 100Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 9
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Dengan Inflasi 10% Rp 54 Juta
Tahukah AndaBerapa Biaya Hidup 25 Tahun lagi
Jika Biaya Hidup Sekarang Rp 10Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 10
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Dengan Inflasi 20% Rp 1.24 M
Tahukah AndaBerapa Harga Rumah 5 Tahun lagi
Jika Harga Rumah Sekarang Rp 500Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 11
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Tahukah AndaBerapa Tingkat Inflasi Resmi Pemerintah?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 12
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apa yang Harus Dilakukan?Catat Pemasukan dan Pengeluaran
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 13
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apa yang Harus Dilakukan?Catat ASSET dan HUTANG
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 14
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apa yang Harus Dilakukan?Catat Tujuan Keuangan
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 15
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Syarat Tujuan KeuanganTujuan Keuangan harus SMART
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 16
Specific, Measureable, Achieveable,
Realistic, TimeframeContoh:• Biaya untuk pergi berangkat haji dengan ONH
plus dalam waktu 7 tahun lagi.• Biaya untuk kuliah di ITB jurusan Teknologi
Perminyakan untuk Anak yg saat ini berusia 2 tahun.
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan
dengan biaya Gratis atau Rp 0?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 17
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan
dengan biaya Murah dibawah Rp 1 Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 18
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan
dengan biaya Sedikit Mahal antara Rp 1 Juta hingga Rp 10 Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 19
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Apakah Anda Tahu?Bagaimana Merencanakan Keuangan
dengan biaya Mahal minimal Rp 10 Juta?
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 20
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Tanya Jawab Part #1
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 21
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Part #2Merencanakan Keuangan Keluarga Secara Islami
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 22
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Proses merencanakan dan mengelola keuangan menurut
aturan AlQur’an dan Hadist untuk mencapai tujuan keuangan
dunia dan akhirat.
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 23
DefinisiManajemen Keuangan Islami
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 24
Dasar AturanTingkatan Hukum Islam
Haram Makruh Mubah Sunah Wajib
DikerjakanDilarang
DikerjakanDilarang
DikerjakanDilarang
1
2
3
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 25
Dasar AturanKewajiban yang berkaitan dengan Keuangan
• Kewajiban Memiliki Rumah– Tempatkanlah mereka (para isteri) di mana kamu bertempat tinggal menurut
kemampuanmu dan janganlah kamu menyusahkan mereka untuk menyempitkan(hati) mereka…….” (Q.S. al-Thalaq : 6)
• Kewajiban Dana Darurat– “Orang-orang yang akan meninggal dunia di antara kamu dan meninggalkan
istri, hendaklah berwasiat untuk istri-istrinya, (yaitu) diberi nafkah sampaisetahun tanpa disuruh pindah (dari rumah).…….” (QS Al-Baqarah: 240)
• Kewajiban Mendidik Anak– “Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan
di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap(kesejahteraan) mereka………” (Q.S. An Nisa’ : 9)
• Kewajiban Zakat, Infaq & Sedekah– “Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu
membersihkan dan mensucikan mereka.” (QS. 9:103)– “Hai orang-orang yang beriman, nafkahkanlah (di jalan Allah) sebagian dari hasil
usahamu yang baik-baik…” (Al-Baqarah: 267)
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 26
Dasar AturanKewajiban yang berkaitan dengan Keuangan
• Kewajiban Ibadah Haji & Umrah– “Dan serulah manusia untuk mengerjakan haji, niscaya mereka akan datang
kepadamu dengan berjalan kaki, atau mengendarai setiap unta yang kurus,mereka datang dari segenap penjuru yang jauh.” (QS Al-Hajj: 20)
• Kewajiban membuat Wasiat– “Diwajibkan atas kamu, apabila seorang diantara kamu kedatangan (tanda-
tanda) maut, jika ia meninggalkan harta yang banyak, berwasiat untuk ibu-bapakdan kaum kerabatnya secara ma'ruf. (Ini adalah) kewajiban atas orang-orangyang bertaqwa.” (QS Al-Baqarah: 180)
• Kewajiban Melakukan Perlindungan Resiko– ”Apakah ada salah seorang di antaramu yang ingin mempunyai kebun kurma
dan anggur yang mengalir di bawahnya sungai-sungai; dia mempunyai dalamkebun itu segala macam buah-buahan, kemudian datanglah masa tua padaorang itu sedang dia mempunyai keturunan yang masih kecil-kecil. Maka kebunitu ditiup angin keras yang mengandung api, lalu terbakarlah, Demikianlah Allahmenerangkan ayat-ayat-Nya kepada kamu supaya kamu memikirkannya. “ (QSAl Baqarah: 266)
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
1. Mengumpulkan Kekayaan– Mengelola Pemasukan dan Pengeluaran (Cashflow)
2. Mengelola Kekayaan– Mengelola Asset, Investasi dan Tujuan Keuangan
3. Membersihkan Kekayaan– Zakat, Infaq, Sedekah
4. Melindungi Kekayaan– Mengelola Resiko dengan Asuransi
5. Membagikan Kekayaan– Waris, Hadiah, Hibah
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 27
5 Pilar MKK Islami
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 28
Sumber Harus HALAL
Halal - Bekerja:• Pegawai Negara• Pegawai Swasta• Profesi
Halal - Berusaha:• Bisnis• Pedagang• Petani/Nelayan• Investasi
Non Halal:• Korupsi• Menipu• Suap• Riba• Maksiat
Berkah
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Aturan Dasar• Sumber Harus Halal• Cashflow Harus Positif
Jika Cashflow Negatif:• Adjustment Pengeluaran
– Dijarangkan– Diturunkan– Dihilangkan
• Adjustment Pemasukan– Mencari penghasilan tambahan– Investasi yang menghasilkan arus kas positif
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 29
Mengelola CASHFLOW
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 30
MengumpulkanINCOME STATEMENT
DAFTAR PEMASUKAN1. Penghasilan Tetap2. Penghasilan Tidak Tetap3. Komisi, THR, Bonus4. Hadiah5. Lain Lain
DAFTAR PENGELUARAN1. Zakat, Infaq, Sedekah2. Kebutuhan Pokok3. Transportasi / Cicilan4. Pendidikan /Kesehatan5. Asuransi / Hiburan6. Lain lain
NET CASHFLOW
BALANCE SHEETDAFTAR ASSET:1. Harta Bergerak2. Harta tidak Bergerak3. Setara Cash4. Investasi5. Piutang6. Lain lain
DAFTAR HUTANG:1. Kartu Kredit2. Rumah3. Kendaraan4. Lain lain
KEKAYAAN BERSIH
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Prinsip Dasar• Asset Harus Positif• Asset dan Hutang yang Seimbang• Memiliki Dana Darurat
– 3x kebutuhan hidup bulanan per jiwa
Alat pengelola Kekayaan harus Halal• Gunakan Bank Syariah• Gunakan Investasi Syariah
– Bebas unsur haram: Maysir (Judi), Gharar (Untung-untungan), Riba (Bunga), Bathil (Merusak), dll
– Bebas produk haram: Alkohol, Babi, Najis, Porno, dll
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 31
Mengelola
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Investasi di Lembaga Keuangan• Deposito di Bank Syariah• Obligasi Syariah (SUKUK)• Reksadana Syariah• Saham Syariah
Investasi di Sektor Riil• Membantu atau menjalankan Usaha• Berdagang/Bertani/Beternak• Properti/Tanah• Transportasi / Logam Mulia20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 32
Mengelola
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Saham Syariah• Astra Internasional• Astra Agro Lestari• Garuda Indonesia• Hero Supermarket• Total ada 317 Saham per Maret 2015
Reksadana Syariah• Danareksa Syariah Berimbang• BNI Dana Syariah• Mandiri Kapital Syariah• PNM Amanah Syariah• Total ada 75 Reksadana per Maret 2015
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 33
Mengelola
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Tahap Membersihkan kekayaan• Pada saat memperoleh kekayaan• Pada saat mengelola kekayaan
Alat Membersihkan Kekayaan• Zakat• Infaq• Sedekah• Waqaf
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 34
Membersihkan
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
• Semua pemasukan pada tahap pengumpulan harusdibayarkan zakatnya terlebih dahulu sebelum masuktahap pengelolaan.
• Zakat Profesi besarnya 2.5% dari nilai penghasilanyang diterima
• Pendapat Dr. Yusuf Al-Qardawi mengenai ZakatProfesi– Penghasilan Besar 2.5% dari penghasilan– Penghasilan Kecil 2.5% setelah dikurangi kebutuhan
• Perhitungan Zakat yang lain sesuai dengan aturanmasing masing
• Penghitungan Zakat Harta Kekayaan (yang disimpan)dihitung per tahun berdasarkan nisab.
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 35
Membersihkan
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
• Milik Penuh: Harta sepenuhnya milik individu yang akan membayar zakat• Berkembang: Harta memiliki potensi untuk berkembang bila diusahakan.• Mencapai nisab: Harta tersebut telah mencapai ukuran/jumlah tertentu
sesuai dengan ketetapan, harta yang tidak mencapai nishab tidak wajibdizakatkan dan dianjurkan untuk berinfak atau bersedekah.
• Lebih Dari kebutuhan pokok: Orang yang berzakat hendaklah kebutuhanminimal/pokok untuk hidupnya terpenuhi terlebih dahulu
• Bebas dari Hutang: Bila individu memiliki hutang yang bila dikonversikanke harta yang dizakatkan mengakibatkan tidak terpenuhinya nisab, danakan dibayar pada waktu yang sama maka harta tersebut bebas darikewajiban zakat.
• Berlalu Haul: Kepemilikan harta tersebut telah mencapai satu tahunkhusus untuk ternak, harta simpanan dan harta perniagaan. Hasil pertanian,buah-buahan dan rikaz (barang temuan) tidak memiliki syarat haul
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 36
Syarat Zakat Mal
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
• Makanan yang dimakan:– Minimum makan 2 - 3 kali sehari.
• Pakaian yang dipakai:– Minimum bisa berganti pakaian setiap hari.
• Rumah yang ditinggali:– Memiliki 3 kamar tidur untuk orang tua, anak laki laki dan anak
perempuan.• Kendaraan yang digunakan:
– Bisa digunakan untuk bepergian ke tempat yang dituju.• Perhiasan Emas yang dipakai:
– Standar umum perhiasan emas untuk perempuan yaitu Cincin,Anting, Gelang, Kalung, Jam tangan.
– Laki laki tidak boleh menggunakan perhiasan Emas.
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 37
Kebutuhan Pokok
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 38
Perhitungan ZakatJenis Harta Periode Nishab Kadar
Emas 1 Tahun 85 gr 2.50%
Perak 1 Tahun 595 gr 2.50%
Unta 1 Tahun 5 ekor 1 ekor kambing
Sapi 1 Tahun 30 ekor 1 ekor kambing
Kambing 1 Tahun 40 ekor 1 ekor kambing
Dagang 1 Tahun 85 gr emas 2.50%
Pertanian per Panen 520 kg beras 5% - 10%
Tambang / Perikanan per Eksplorasi 520 kg beras 10%
Hadiah per Penerimaan 520 kg beras 20%
Profesi per Penerimaan 520 kg beras 2.50%
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Prinsip Dasar Asuransi• Niat baik• Melindungi terhadap resiko• Asuransi bukan untuk mencari keuntungan• Asuransi Jiwa, bukan jiwanya yang diasuransikan
melainkan hilangnya sumber nafkah bagi keluargayang ditinggalkan.
Hal yang dilarang dalam asuransi• Punya asuransi banyak agar saat sakit menerima
uang lebih banyak• Mengasuransikan diatas nilai sebenarnya agar pada
saat klaim menerima uang lebih
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 39
Melindungi
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
• Zakat (wajib), Qurban, Infaq, Sedekah, Menyantuni AnakYatim, Menyantuni Orang Jompo, Waqaf, Hibah, Wasiat,Waris, dll
• Jumlah maksimum kekayaan yang dibagikan kepada bukanahli waris sebaiknya adalah 1/3 dari harta kekayaan
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 40
Membagikan
HIBAH WASIAT WARISWaktu
Pembagian Sebelum Wafat Dibuat Sebelum & dibagi Setelah Wafat Setelah Wafat
Penerima Bebas Selain Ahli Waris Ahli Waris
Besarnya Bebas Maksimal 1/3 harta Sesuai FaraidhHukum Bagi
Pemberi Sunah Sunah Wajib
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Prinsip Dasar• Waris merupakan kewajiban terakhir umat islam• Waris harus diatur dengan Wasiat• Wasiat sederhana -> meminta waris dilakukan berdasarkan
hukum islam• Tanpa adanya wasiat untuk waris memungkinkan timbulnya
perselisihan.
Hal yang dilarang dalam Waris• Mewariskan ke pihak yang berbeda agama• Mewariskan ke pihak yang beritikad tidak baik• Mewariskan semua kekayaan ke pihak lain selain ahli waris
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 41
Membagikan
KHERI AS | HP: 0816-4525-275 / 0811-541524 | BB: 24F44D04 | [email protected]
Tanya Jawab Part #2
20-May-15 JasaPerencanaKeuangan.Com 42