TIỀN TỆ NGÂN HÀNGGVHD: Trần Công Dũ

CHỦ ĐỀ

2

I. Khái quát chung về hình thức hụi/ hè

II. Thể thức

III. Thực trạng hiện nay

IV. Tác động của hụi hè

V. Biện pháp hạn chế rủi ro

và sự can thiệp của pháp luật.3

1. Khái niệm

2. Đặc điểm

3. Các hình thức hụi / hè

1. Khái niệm

Tên khác: họ, hụi, biêu, phường, huê

Là một hình thức huy động vốn trong nhân gian

Việt Nam và thường do phụ nữ thực hiện, là hình thức

trái ngược với trả góp.

5

Đến năm 2006, việc chơi hụi mới được pháp luật

Việt Nam thừa nhận và bảo vệ quyền lợi, quy định

hướng dẫn thông qua Nghị định 144/2006/NĐ-CP y

27/11/2006 quy định về việc chơi ng.

1. Khái niệm

6

Ngoài ra, Khoản 1 Điều 479 Luật dân sự 2005 cũng nêu rõ:

“Họ, hụi, biêu, phường (sau đây gọi chung là họ) là một

hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán trên cơ

sở thoả thuận của một nhóm người tập hợp nhau lại

cùng định ra số người, thời gian, số tiền hoặc tài sản

khác, thể thức góp, lĩnh họ và quyền, nghĩa vụ của

các thành viên.”

1. Khái niệm

7

Phần họ là số tiền hoặc tài sản khác đã được xác

định theo thoả thuận mà thành viên phải góp trong

mỗi kỳ mở họ. Phần họ phải là tài sản có thể giao

dịch được. (khoản 1 Điều 3)

Kì mở họ là thời điểm được xác định theo thoả

thuận của các thành viên tham gia mà tại thời điểm

đó từng thành viên được lĩnh họ. (khoản 2 Điều 3)

CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN Nghị định 144/2006/NĐ-CP

8

Chủ họ là người tổ chức, quản lý, thu các phần họ

và giao các phần họ đó cho thành viên được lĩnh

họ trong mỗi kỳ, cho tới khi kết thúc. Chủ họ phải là

người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. (Điều 5)

Thành viên là người tham gia họ, góp phần họ và

được lĩnh họ. Thành viên có thể góp một hoặc

nhiều phần họ trong một họ. (Điều 6)

CÁC KHÁI NIỆM LIÊN QUAN Nghị định 144/2006/NĐ-CP

9

2. Đặc điểm

Chơi hụi: giống hình thức bỏ ống tiết kiệm nhưng

giúp các thành viên có cơ hội nhận trước tổng số tiền

mình định tiết kiệm nhanh hơn. Và khi đã nhận được tiền

hụi, người đó trở về giống hình thức trả góp.

Bể hụi: khi chủ hụi đã thu hụi

của các con hụi, đến kì mở hụi mà

không chi trả cho người được hốt

hụi thì được coi là bể hụi.

10

3. Các hình thức

- Theo thoả thuận, thành viên được nhận các phần

họ khi đến kỳ mở họ và phải trả lãi cho các thành

viên khác.

- Thành viên đã lĩnh họ phải tiếp tục góp các phần họ

để các thành viên khác được lĩnh cho đến thành

viên cuối cùng.

GỒM: Hụi (họ,...) đầu thảo

Hụi (họ,...) hưởng hoa hồng

- Điều 17 NĐ 144/2006/NĐ-CP

11

3. Các hình thức

1. Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng

không được vượt quá 150% của lãi suất cơ

bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với

loại cho vay tương ứng.

2. Trong trường hợp các bên có thoả thuận về

việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất

hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi

suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố

tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả

nợ.

Lãi suất đối với phần họ được thực hiện theo

Điều 476 của Bộ Luật Dân sự 2005

12

- Theo thoả thuận, thành viên

được lĩnh họ sẽ nhận các phần

họ khi đến kỳ mở họ và không

phải trả lãi cho các thành viên

khác.

- Thành viên đã lĩnh họ có nghĩa

vụ tiếp tục góp họ để các thành

viên khác được lĩnh cho đến khi

thành viên cuối cùng lĩnh họ.

3. Các hình thức

(Điều 11 NĐ 144/2006/NĐ-CP)

13

Khi chơi hụi cần có một người đứng ra làm

chủ hụi và mời các thành viên khác cùng

chơi (con hụi) . Chủ hụi có trách nhiệm đi

thu tiền (tài sản) của con hụi. Một dây hụi

có thể không giới hạn người chơi và mỗi

người chơi có thể tham gia nhiều phần

hụi. Dây hụi cũng thỏa thuận số lượng tài

sản góp, số kỳ góp, thời gian góp, kỳ mở

hụi.

Một dây hụi 10 người (mỗi người một phần hụi), góp

10.000 đ/ngày, mở hụi cuối tháng.

Như vậy, chẳng hạn đến kỳ mở hụi thứ nhất (ngày

thứ 30), bà A được "hốt hụi" thì bà nhận được số tiền là:

10.000 đồng x 10 người X 30 ngày = 3.000.000 đồng

(trong đó có tiền bà góp là: 10.000 đồng x 30 ngày =

300.000 đồng),

Ngoài ra, nếu có thỏa thuận thì bà A phải trích ra một số

tiền hoa hồng cho chủ hụi. Qua việc chơi dây hụi này, bà A

mượn được nguồn vốn gấp 10 lần bà góp để dùng vào việc

riêng.

15

Qua kỳ 2, bà A và các con hụi khác vẫn

phải góp 10.000 đ/ngày.

Đến kỳ mở hụi (ngày thứ 60), một người

khác cũng sẽ được "hốt hụi" với số tiền tương tự

bà A. Hụi kết thúc khi tất cả các con hụi đều đã

được hốt hụi.

16

Dây hụi 1.000.000đ có 10 người chơi (mỗi người

chơi 1 phần hụi). Mỗi người 1 triệu thì thành 10

triệu.

Trong dây hụi ai muốn hốt hụi trước thì phải bỏ ra

số tiền cao hơn gọi là đấu giá (số tiền này là

khoản lời cho các con hụi không hốt trong kỳ đó

mà người hốt chịu lỗ để được hốt hụi):

A bỏ thăm 50.000đ

B bỏ thăm 70.000đ

F bỏ thăm 100.000đ….

17

- Trong 10 người, F bỏ ra số tiền cao nhất nên

F sẽ được hốt hụi lần này là 10.000.000.

- Nhưng do bạn F đấu 100 ngàn nên bạn F chỉ

được nhận về 8,1 triệu [10 triệu – 1 triệu –

(100ngàn x 9 người)] vì:

• Do kỳ hụi này bạn F hốt nên bạn F không

đóng vào 1 triệu

• Bạn F chịu lỗ 900 ngàn (100 ngàn x 9

người còn lại) vì đã đấu giá để được hốt

trước.

18

19

- Lúc này 9 người còn lại sẽ chỉ đóng 900

ngàn cho kỳ hụi đó.

- Sau đó người hốt hụi (F) sẽ chia lại cho

chủ hụi một khoản tiền có thể xem là hoa

hồng, số tiền này được thỏa thuận lúc đầu.

- Từ tháng đó trở về sau cho đến khi hết hụi,

tháng nào bạn F cũng phải đóng 1 triệu

(còn gọi là hụi chết)

20

Ví dụ: lấy ví dụ của phần hụi có lãi

Dây hụi 1 triệu có 10 người chơi (mỗi người

một phần hụi). Mỗi người 1 triệu thì thành 10

triệu. Trong nhóm 10 người ai muốn hốt hụi trước

thì phải bỏ ra số tiền cao hơn gọi là đấu giá (số

tiền này là khoản lời cho các con hụi không hốt

trong kỳ đó mà người hốt chịu lỗ để được hốt hụi

trước):

Bạn A bỏ thăm 50 ngàn

Bạn B bỏ thăm 70 ngàn

Bạn F bỏ thăm 100 ngàn …

21

- Trên thực tế là bạn F được hốt hụi với số

tiền 8,1 triệu.

- Nhưng bạn B cần tiền gấp mà không hốt

được nên bán phần hụi của mình cho bạn

C.

- Lúc đó C đưa cho B 8,1 triệu và đóng 900

ngàn cho chủ hụi thay B (vì hụi còn sống

và được lãi 100 ngàn).

22

Kỳ 2: bạn A bỏ thăm 150 ngàn và được hốt

hụi. Lúc đó bạn B sẽ đóng 850 ngàn cho chủ

hụi và 150 ngàn cho bạn C.

Kỳ 3: bạn C muốn hốt hụi và hốt được với giá

đấu là 100 ngàn. Bạn C sẽ nhận được 8,3

triệu [10 triệu – 1triệu – (100 ngàn x 7 người

còn lại)]. Bạn B vẫn đóng 1 triệu cho kỳ đó và

đến khi mãn hụi.

- Chơi hụi từ lâu là một hình thức phổ biến cả ở nông thôn

và thành thị, bởi tính tương trợ trong việc cấp vốn cho

những hụi viên đang cần vốn.

Khi tham gia hụi nông dân có thể mua sắm máy cày,

các vật tư sản xuất, người thì mua xe, mua thiết bị… và

được trả dần trong các kì sau.

- Một số người sẵn sàng mua hụi trên 50% tổng giá trị tiền

đóng trong tháng > để có tiền đầu tư làm việc lớn họ bất

chấp việc chịu lỗ.

Theo khảo sát sơ bộ ở một số xã của huyện

Hoằng Hóa như: Hoằng Ngọc, Hoằng Yến,

Hoằng Hải..., mỗi xã hiện nay cũng có vài

chục “chiếu” hụi. Nhiều người có tiềm lực

kinh tế, cùng lúc tham gia cả chục “chiếu”

hụi để lấy lãi. Ở nhiều xã vùng biển, mỗi

tháng, người chơi có thể có lãi từ 30 đến

50% số tiền đóng - tương đương cho vay

nặng lãi…

Tríchnguồnhttp://www.baothanhhoa.vn/vn/xa-

hoi/n80197/Choi-hui-o-que-%E2%80%93-Tiem-an-nhieu-

rui-ro-kho-luong

- Thực tế, hiện nay các dây hụi nông thôn có quá

nhiều người chơi, những người lấy đầu mua giá cao chịu lỗ,

người lấy sau chịu thiệt do trượt giá vì ảnh hưởng của lạm

phát, các cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, hiện tượng

hàng hóa mỗi ngày một giá mới như hiện nay.

- Giá cả các mặt hàng leo thang khiến cho lượng tiền

tiết kiệm ít đi so với trước cũng là nguyên nhân khiến người

dân kém hào hứng với kênh đầu tư hụi.

- Còn hụi, tính đi tính lại, thấy chơi không có lãi, nên

nhiều người không còn đầu tư vào loại hình này nữa

Hiện tại, ở các vùng quê hụi không còn là một kênh đầu tư

hấp dẫn.

Chị Lý ở Hà Nội cho rằng, thời điểm

này, đất ở quê đang lên cơn sốt. Có giá

bán gấp hơn 2 lần so với cách đây 2

năm. Đây cũng là lý do, nhiều người có

tiền nhàn rỗi ít mặn mà với đầu tư

phường, hụi mà chọn cách góp vốn

mua đất thổ cư, đất khoán. Sau này,

nếu vướng dự án thì họ sẽ được hưởng

chênh lệch từ đền bù giải phóng mặt

bằng vẫn còn lãi hơn chơi hụi.”

Tríchnguồnhttp://vnexpress.net/gl/kinh-

doanh/2011/04/choi-hui-ngay-cang-thua-thiet/

1. Tác động tích cực

2. Tác động tiêu cực

1. Tích cực

Nhằm mục đích tương trợ.

Hô sản xuất kinh doanh nho lẻ dễ

ng vay n. Có được một số tiền lớnvay từ những người cùng tham gia,thay vì phải đi vay ngân hàng - thủ tụcphiền phức.

Giúp nguồn vốn xã hội trôi chảy, gópphần không nhỏ vào phát triển SXKD, ổnđịnh đời sống.

29

2. Tiêu cực

Mặt trái là các cuộc lừa đảo quy môlớn, thiệt hại cho các hộ gia đình, xãhội.

Biến thành một hoạt động tín dụng tiềntệ có tổ chức nhưng gần như ngoàivòng pháp luật.

Sự liên kết giữa các thành viên dựavào lòng tin là chính mà không có tàisản thế chấp, bảo đảm.

Một thành viên không đóng tiền

> ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợicủa người còn lại, ràng buộc tráchnhiệm của chủ hụi

30

1. Đối với chủ hụi

2. Đối với thành viên

3. Tòa án giải quyết tranh chấp về hụi

4. L i

2. Đối với chủ hụi

ch

nh i

u 29 NĐ 144/2006/NĐ-CP )

~ Khi chủ hụi đã thu các phần hụi của các tv nhưng

không giao cho người được lĩnh thì chủ hụi phải giao

phần hụi đã thu cho thành viên đó và bồi thường

thiệt hại nếu có.

~ Chủ hụi phải trả lãi đối với các phần hụi giao chậm

theo mức lãi do các bên thoả thuận, nếu không có

thoả thuận theo lãi suất NHNN.

n

ch với

c, i viên,

.

Trích nguồn www.hongha.vn - -

– ).

2. Đối với chủ hụi

2. Đối với thành viên

~ i ( u 30, NĐ144/2006/NĐ-CP)

~ Thành viên không góp hụi khi đến kỳ mở thì phải

thanh toán đủ phần hụi còn thiếu tương ứng với thời

gian chưa thanh toán cho đến thời điểm kết thúc hụi

và bồi thường thiệt hại nếu có.

~ Chủ hụi đã góp các phần hụi thay cho thành viên

không góp hụi thì phải trả cho chủ hụi các phần hụi

chậm trả và khoản lãi tương ứng theo thỏa thuận.

3. Tòa án giải quyết tranh chấp

Giải quyết bằng thương lượng, hoà giải

Không thể hòa giải > có thể nộp đơn khởikiện tại Toà án theo luật tố tụng dân sự vềquan hệ vay mượn tài sản

4. Lời khuyên khi tham gia hụi

Tham gia vào dây hụi do chủ hụi có độ tin cậy cao,

uy tín tổ chức

Có sự hiểu biết về các thành viên cùng chơi : đáng

tin, có khả năng tham gia lâu dài và đóng hụi đầy

đủ...

Có sổ sách rõ ràng, chứng từ đầy đủ, chính xác

và chi tiết về diễn biến của dây hụi, các điều

khoản thỏa thuận về chu kỳ, số tiền, hình thức

thanh toán, quyền và nghĩa vụ của chủ hụi và các

hụi viên

Xảy ra tranh chấp nên chủ động chấm dứt dây

hụi, thương lượng, hòa giải với nhau. Nếu không

được thì nên khởi kiện ra Tòa án, để bảo vệ

quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

4. Lời khuyên khi tham gia hụi