Banca en Panama
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Banca en Panamá El sistema bancario de Panamá está constituido principalmente por la banca privada, buena parte de ella de capital internacional, durante las dos últimas décadas del Siglo XX se ha fortalecido como uno de los más importantes centros financieros de América Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la promoción por parte del Estado, la ubicación geográfica respecto a la región, su relativa estabilidad económica pol!tica la dolari"ación de su econom!a# Los primeros intentos $ue se dieron para la creación de una institución bancaria en Panamá se remontan a la época en la $ue ese pa!s estaba dentro de la %ran &olombia' en ()*+ se promovió el Proecto -evenga, el cual intentaba establecer un banco nacional gran colombiano $ue tendr!a su sede en .ogotá otras tres sucursales ubicadas en &aracas, %uaa$uil &iudad de Panamá, sin embargo, nunca se pudo concluir el proecto la idea fue desecha# El primer banco establecido en Panamá data de ()+( fue conocido como banco nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda $ue era impreso por American .an/ 0ote &ompan# El .anco de Pére" Planas fue sustituido en ()+1 por el .anco de Panamá# En ()++ aparece el E2change .an/ of &olon, también encargado de emitir billetes, pero desapareció rápidamente por incumplimiento de contrato en ()34# En ()+5 ()+3 se crearon dos bancos, primero el público .anco del Estado Soberano de Panamá $ue en ())6 se convertir!a en emisor el otro el .anco de Ehermoan encargado de la compra de moneda e2tran7era $ue funcionó a8os después de la separación de Panamá de &olombia# En ())5 se creó el Saving .an/ con base en &olón, pero un incendio destruó el banco desapareció#
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Banca en Panamá
El sistema bancario de Panamá está constituido principalmente por la banca privada,
buena parte de ella de capital internacional, durante las dos últimas décadas del Siglo
XX se ha fortalecido como uno de los más importantes centros financieros de América
Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la promoción por parte del
Estado, la ubicación geográfica respecto a la región, su relativa estabilidad económica
pol!tica la dolari"ación de su econom!a#
Los primeros intentos $ue se dieron para la creación de una institución bancaria en
Panamá se remontan a la época en la $ue ese pa!s estaba dentro de la %ran
&olombia' en ()*+ se promovió el Proecto -evenga, el cual intentaba establecer un
banco nacional gran colombiano $ue tendr!a su sede en .ogotá otras tres sucursales
ubicadas en &aracas, %uaa$uil &iudad de Panamá, sin embargo, nunca se pudo
concluir el proecto la idea fue desecha#
El primer banco establecido en Panamá data de ()+( fue conocido como banco
nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda $ue era impreso por
American .an/ 0ote &ompan# El .anco de Pére" Planas fue sustituido en ()+1 por
el .anco de Panamá# En ()++ aparece el E2change .an/ of &olon, también encargado
de emitir billetes, pero desapareció rápidamente por incumplimiento de contrato en
()34# En ()+5 ()+3 se crearon dos bancos, primero el público .anco del Estado
Soberano de Panamá $ue en ())6 se convertir!a en emisor el otro el .anco de
Ehermoan encargado de la compra de moneda e2tran7era $ue funcionó a8os despuésde la separación de Panamá de &olombia# En ())5 se creó el Saving .an/ con base
en &olón, pero un incendio destruó el banco desapareció#
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0o es hasta el *+ de febrero de (11) $ue se establece un ente regulador de esta
actividad en Panamá, cuando se crea la Superintendencia de .ancos
Crisis Política afecta Centro Bancario Internacional
0o es posible de7ar fuera de este recuento, la dif!cil vivencia $ue significó la crisis
pol!tica de (1)), durante el gobierno militar, $ue causó una ca!da de los activos
cercana a .#(@,33+ millones de dólares el cierre del sistema bancario por nueve
semanas media, permitiéndose únicamente las operaciones internacionales# Lareferida crisis desencadenó una invasión $ue mantuvo al pa!s en una situación mu
delicada# Al abrir la banca liberar los fondos al público, la credibilidad del sistema
$uedó manifiesta al no producirse retiros masivos ni en los depósitos a pla"o, ni en las
cuentas de ahorro#
El crecimiento de los activos desde (116 hasta el a8o (111 fue de .#(),+6( millonesde dólares, destacando el fortalecimiento de una pu7ante banca privada paname8a#
El siguiente cuadro muestra las principales instituciones bancarias de Panamá#
-an/ing .anco Bipo de banco
( =S.& FPanamáG Licencia general* .anco %eneral FPanamáG Licencia general4 .anco 0acional de Panamá .anco ficial@ .anesco FPanamáG Licencia general5 P0. Paribas FPanamáG Licencia general
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@1 .anco Celta Licencia general56 .anco &orficolombiana Licencia internacional5( .an/ of &hina FPanamáG Licencia general5* 9nternational Inion .an/ Licencia internacional54 Stanford .an/ FPanamáG Licencia general
5@ .luban/ Licencia internacional55 .anco do .rasil FPanamáG Licencia de representación5+ Atlantic Securit .an/ Licencia internacional53 .anco de la Provincia de .uenos Aires FPanamáG Licencia de representación5) .anco =ipotecario 0acional Licencia general51 .anco de %uaa$uil FPanamáG Licencia general+6 .anco Panamá Licencia general+( &apital .an/ Licencia general+* .anco de la 0ación Argentina FPanamáG Licencia de representación+4 .anco &redit Andorra FPanamáG Licencia internacional
+@ Andorra .anc Agr!col -eig FPanamáG Licencia de representación+5 &aman 0ational .an/ FPanamáG Licencia de representación++ Société %énérale FPanamáG Licencia de representación+3 &apital .an/ FPanamáG Licencia %eneral
Servicio Bancario
A continuación se alusión a uno de los servicio más común de los bancos e utili"ados
por personas empresas#
PRESTAMO
In préstamo bancario consiste en pedir dinero a un banco para financiar algún
proecto personal o negocio, o para saldar deudas, dinero $ue luego deberá pagarse
en cuotas mensuales con la correspondiente tasa de interés#
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Para poder pedir un préstamo a un banco es necesario contar con algunos de los
re$uisitos $ue el banco pide# Entre ellos, los re$uerimientos más comunes son el
considerar la calificación de crédito, para lo $ue e2iste una agencia especialmentedesignada a establecer dicha calificación# En segundo lugar, se consideran los
antecedentes bancarios personales, el tiempo durante el cual se ha sido cliente del
banco, si ha pagado o no los préstamos anteriores, el saldo promedio $ue mantiene en
su cuenta corriente, si ha tenido sobregiros, para $ué necesita del dinero, entre otros#
Además, si se re$uiere del préstamo para reali"ar algún tipo de negocio, entonces, el
banco verificará su e2periencia en dicho rubro en particular, además del compromiso
con a$uel negocio la forma en la $ue ha planeado 7untar el dinero para pagar elpréstamo#
A la hora de solicitar un préstamo, lo recomendado es recurrir a una entidad bancaria
en la $ue se le cono"ca, en la $ue sea cliente activo, aumentando as! las posibilidades
de $ue se lo concedan# Además, debido a $ue se verificarán todos sus datos es
necesario mantener, hasta la fecha de solicitud del dinero, todas sus cuentas pagadas,intentando mantener sus niveles de deuda lo más ba7os $ue le sea posible#
In punto importante a considerar, es $ue el monto $ue el banco normalmente estará
dispuesto a prestar tiene directa relación con los bienes $ue el cliente tenga declarados
en la entidad, por lo $ue es bueno para poder obtener una buena suma el tener
registrados con la entidad bancaria nuestra posesión de automóviles, bienes ra!ces
FpropiedadesG otros#
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El motivo por el cual se solicita el dinero es mu relevante para un banco a la hora de
decidir si se le otorgará o no el préstamo de dinero# Ce este modo, si se piensa reali"ar
un negocio, la entidad bancaria $uerrá saber de $ué forma utili"ará los ingresos $ue
este negocio, eventualmente, le entregar!a# As!, lo me7or será presentar un caso
fundamentado $ue pruebe el potencial del negocio, lo $ue le permitirá cumplir con los
pagos del préstamo bancario#
BANCA PERSONAL
Préstamos Hiotecarios
Le ofrece financiamiento para la compra de su vivienda con la facilidad de
obtenerla por medio de nuestros Préstamos =ipotecarios#
=ipotecario -esidencial con 9nterés Preferencial
Le ofrece la facilidad de obtener su Préstamo =ipotecario -esidencial con la Le
de interés preferencial la cual establece un subsidio por (5 a8os#
.eneficiosM
o =asta (66 N de financiamiento
o Basas &ompetitivas
o =asta 46 a8os de pla"o
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-e$uisitosM
o La vivienda debe ser nueva#
o El precio de venta no debe e2ceder los .(*6,666#66
o La vivienda debe ser la residencia principal del deudor
o El deudor no debe tener otra =ipoteca Preferencial#
Cocumentación -e$ueridaM
o &arta de traba7o
o Oltima ficha &SS
o * últimos Balonarios de pago
o * últimas Ceclaraciones de -enta sus recibos de pago, si es
independiente
o &édula
o Licencia de conducir u otra identificación
o -ecibo de lu", agua o teléfono
o &ontrato de &ompraHenta o Proforma del Proecto
Préstamo Personal
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Automóvil nuevo con los planes de financiamiento#
.eneficiosM
o =asta )@ meses de pla"o
o =asta 16N de financiamiento para autos nuevos
o Letra tasa competitiva
-e$uisitosM
o Cocumentación -e$uerida
o Solicitud de préstamo
o &arta de traba7o o las tres F4G últimas declaraciones de renta con su
recibo de pago si se trata de independientes
o :icha de seguro social
o Cos últimos talonarios de pago
o &édula licencia de conducir
o -ecibo de agua, lu" o teléfono
o &oti"ación del veh!culo#
ServiciosM
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o Brámite de placa
o Brámite de Liberación traspaso
o &ambio de beneficiarios F&ontrato de Préstamo con :ideicomisoG
Préstamos Pren"arios
Le tramitamos su préstamo prendario de forma rápida garanti"ado con &uentas
de Ahorro o Cepósitos a Pla"o :i7o#
Préstamos con garant!a de depósitosM =asta el 16N del total del depósito#
BANCA COMERCIAL
Préstamos Hiotecarios Comerciales
o Solución rápida eficiente para la ad$uisición de oficinas, galeras,
terrenos, o todo tipo de bienes comerciales#
o Acceso a fondos de manera rápida eficiente con la garant!a de oficinas,
galeras, terrenos F=ome E$uit LoanG#
o Pla"os desde ( a8o hasta (6 a8os#
o Permite acelerar el crecimiento de la empresa#
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.eneficiosM
o Acceso a los Servicios de banca en l!nea las *@ =oras, para reali"ar susoperaciones bancarias cómodamente fuera del horario bancario donde
se encuentre
o Pla"os de hasta 3 a8os para compra de e$uipo ma$uinaria
o Pla"o de hasta (5 a8os para el financiamiento de oficinas, locales
comerciales, cual$uier bien inmueble
o -ápida entrega de capital
o =asta )6N de financiamiento
o Asesor!a e información de e2pertos
o Basas competitivas#
-e$uisitos ur!dicosM
o Estados :inancieros Auditados de los últimos 4 a8os
o :otocopia de Pacto Social
o
:otocopia de Basa Onica de la Sociedad
o =ipoteca de garant!a tangible
o Acta de la unta Cirectiva o Accionistas autori"ando la transacción
designando a la persona $ue firmará por la sociedad
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o :otocopia de la cédula de identidad personal de los miembros de la
unta Cirectiva o Accionistas según el caso
o Autori"ación de la persona autori"ada a firmar en nombre de la Sociedad
de los miembros de la unta Cirectiva o Accionistas para solicitar
referencias de crédito
o Avalúos de las propiedades o de los e$uipos efectuados por firmas
reconocidas por el banco
o Evidenciar capacidad de pago acorde al monto solicitado# Presentar plan
de negocio Fsi e2isteG proección a 5 a8os#
o Para firma de Escritura
o Pa" Salvo del 9CAA0
o Pa" Salvo de 9nmueble
o Póli"a de Seguro de Hida Fendosadas o dentro del colectivo del bancoG
o Póli"a de Seguro de 9ncendio Fendosada o dentro del colectivo del bancoG
o &arta de referencia de dos bancos#
Para comra "e activos fi#os A!tos$ E%!io$ & Ma%!inaria
:inanciamiento de veh!culos nuevos, e$uipos rodante pesado#
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.eneficiosM
o Acceso a los Servicios nline, para reali"ar sus operaciones bancarias
cómodamente fuera del horario bancario donde se encuentre
o Agilidad en aprobación
o E2celentes fle2ibles pla"os de financiamiento
o Pla"os hasta 5 a8os
o :inanciamiento hasta el )6N#
-e$uisitosM
o Estados :inancieros Auditados de los últimos 4 a8os
o Proforma original del e$uipo a comprar
o Cos F*G -eferencias .ancarias
o &ompletar firmar carta de autori"ación de AP&
o &opias de cédula de identidad personal de los miembros de la 7unta
directiva firmantes
o Proforma del veh!culo o e$uipo a financiar
o -ecibo de pago de abono inicial
o Escritura pública debidamente inscrita en registro público donde se
hipoteca el activo financiado
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o Endoso de Póli"a de e$uipo en garant!a#
Líneas "e So're(iro
Es una l!nea de crédito donde los fondos están disponibles en la cuenta
corriente# %eneralmente este tipo de facilidad se encuentra garanti"ada con
Cepósitos a Pla"o :i7o o cuentas de ahorros#
Los montos disponibilidades var!an de acuerdo a la empresa al cumplimiento
de las condiciones de la aprobación#
.eneficiosM
o Acceso a los Servicios nline, para reali"ar sus operaciones bancarias
cómodamente fuera del horario bancario donde se encuentre
o Pla"o de hasta ( a8o, renovable a opción del cliente
o Agilidad en la disposición de los fondos
o Servicio versátil $ue le da agilidad para $ue utilice el crédito a su
discreción
o Pago mensual de intereses sobre saldo utili"ado#
-e$uisitosM
o &liente establecido de banca corporativa
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o :irmar &ontrato de Sobregiro
o :ormali"ar %arant!a de efectivo o hipoteca aceptada por el banco
o :ormulario de AP&
o :ormali"ar los términos condiciones de la aprobación#
PRESTAMOS A)ROPEC*ARIOS
Préstamos ec!arios a término
:inanciamiento para la compra de inventario ganaderoM vacas, novillas,
sementales
:inanciamiento para la compra de E$uipos de orde8o para Lecher!as
:inanciamiento para >e7oras de :incaM establecimiento de pasturas me7oradas,cercas eléctricas, bomba de agua po"os, corrales, bretes, paneles solares,
plantas eléctricas, galeras depósitos, caminos internos
:inanciamiento para la compra de >a$uinarias E$uipos' veh!culos de traba7o
:inanciamiento para la compra de :incas pecuarias
&onsolidación de compromisos -efinanciamientos#
.eneficiosM
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o :inanciamientos acordes al ciclo de producción comerciali"ación de los
rubros pecuarios
o Los financiamientos Pecuarios se acogen a la Le de Subsidio :E&9
hasta . *66#6>
o E2celentes Pla"os Planes de Pago
o -ápida Bramitación -espuesta
o Atención personali"ada
o
Basas .landas
o Acceso a los Servicios nline, para reali"ar sus operaciones bancarias
cómodamente fuera del horario bancario donde se encuentre#
-e$uisitos para Brámite una ve" aprobado el &réditoM
o Estados :inancieros Fpara aprobaciónG
o Avalúo de la %arant!a a =ipotecar Fpara aprobaciónG
o &ompletar firmar carta de autori"ación de AP&
o :otocopias de cédula de identidad personal de los deudores o
miembros de la 7unta directiva' :iadores' Hendedor o &omprador
o &ontrato de &ompra Henta de la :inca a comprar Fsolo aplica para
compra de :inca PecuariaG
o &ertificados de :incas e2pedidos por -egistro Público Fsolo aplica para
compra de :inca PecuariaG
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o Pa" salvo del .ien 9nmueble Fsolo aplica para compra de :inca
PecuariaG
o Proforma de los e$uipos o veh!culo a financiar
o &ertificado de =errete
Apertura de &uenta
o Endoso de Póli"a de e$uipos en garant!a' Póli"as de Hida' Póli"as del 9SA
sólo en a$uellos casos $ue as! lo ameriten Fse debe tener al emitir la cartapromesa de pagoG
o Para Sociedades Anónimas se re$uiere adicionalM :otocopia del Pacto
Social, &ertificado de constitución de la S#A#, :otocopia de la Basa única
vigente, Acta de la unta de Accionistas#
Préstamos a(rícolas a término
:inanciamiento para el establecimiento, ampliación, rehabilitación de Sistemas
de -iego, infraestructuras e inversiones complementarias
:inanciamiento para la construcción de %aleras, Cepósitos e 9nvernaderos
:inanciamiento para la compra de >a$uinarias E$uipos' veh!culos de traba7o
:inanciamiento para la compra de :incas agr!colas
&onsolidación de compromisos -efinanciamientos#
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.eneficiosM
o :inanciamientos acordes al ciclo de producción comerciali"ación de los
rubros agr!colas
o Los financiamientos Agr!colas se acogen a la Le de Subsidio :E&9 hasta
. *66#6>
o E2celentes Pla"os Planes de Pago
o -ápida Bramitación -espuesta
o
Atención personali"ada
o Basas .landas
o Acceso a los Servicios nline, para reali"ar sus operaciones bancarias
cómodamente fuera del horario bancario donde se encuentre#
-e$uisitos para Brámite una ve" aprobado el &réditoM
o Estados :inancieros Fpara aprobaciónG
o Avalúo de la %arant!a a =ipotecar Fpara aprobaciónG
o &ompletar firmar carta de autori"ación de AP&
o
:otocopias de cédula de identidad personal de los deudores o miembrosde la 7unta directiva' :iadores' Hendedor o &omprador
o &ontrato de &ompra Henta de la :inca a comprar Fsolo aplica para
compra de :inca Agr!colaG
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o &ertificados de :incas e2pedidos por -egistro Público Fsolo aplica para
compra de :inca Agr!colaG
o Pa" salvo del .ien 9nmueble Fsolo aplica para compra de :inca Agr!colaG
o Proforma de los e$uipos o veh!culo a financiar
o &arta de intención de compra de la producción o &ontrato de Henta de
la Producción Fsólo en a$uellos casos $ue as! lo ameriteG#
Apertura de &uenta
o Endoso de Póli"a de e$uipos en garant!a' Póli"as de Hida' Póli"as del 9SA
Fsólo en a$uellos casos $ue as! lo amerite, se debe tener al emitir la carta
promesa de pagoG
o Para Sociedades Anónimas se re$uiere adicionalM :otocopia del Pacto
Social, &ertificado de constitución de la S#A#, :otocopia de la Basa única
vigente, Acta de la unta de Accionistas#
BANCA P+MES
&ompra de Locales &omerciales
• Pla"os hasta (6 a8os
• Basas competitivas
• -espuestas rápidas a su solicitud#
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&ompra de E$uipos
• Pla"os hasta 3 anos
• Basas competitivas
• -espuestas rápidas a su solicitud
• E2celentes fle2ibles pla"os de financiamiento#
Entes re(!la"oras "e la Banca en Panamá
En panamá e2isten dos entidades ba7o la cual se rige la banca a nivel nacional, la
primera es la Asociación bancaria de Panamá, la cual es privada, sin fines de lucro,
abarca entidades bancarias públicas privadas, la segunda es la Superintendencia de
.ancos de Panamá $ue pese a ser privada debe seguir algunos lineamientos
establecidos por el gobierno nacional, a $ue en su inicio formaba parte del gobierno
nacional era una rama de la contralor!a general de la república#
Asociaci,n Bancaria "e Panamá
La Asociación .ancaria de Panamá, fundada el (ero# de febrero de (1+*, es un
organismo de derecho privado apol!tico, sin fines de lucro, $ue agrupa en su seno a
entidades bancarias públicas privadas, $ue desarrollan actividades dentro de Panamá
a escala internacional#
Los o'#etivos "e la Asociaci,n los si(!ientes-
-epresentar defender los leg!timos intereses de la actividad bancaria en
Panamá velar por su prosperidad
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Proponer en forma colectiva el desarrollo del pa!s, estudiar me7orar
perfeccionar el sistema bancario, establecer una pol!tica uniforme hasta donde
ello sea posible , en suma, fomentar toda acción tendiente a $ue las actividades
de esta industria ocupe el lugar $ue les corresponde entre los distintos factores
de la econom!a paname8a#
:i7ar las reglas, usos costumbres bancarias $ue se aplicarán cuando la le no
disponga de otras#
Adoptar una pol!tica tendiente a establecer el mutuo apoo la colaboración
necesaria para la defensa de los intereses bancarios en cuanto puedan ser
afectados por cual$uier acción#
Llevar al conocimiento de los .ancos asociados todo hecho de $ue llegue a
tener noticias $ue pueda afectar los intereses generales, tales como los
procedimientos $ue se descubran de fraudes, falsificaciones, adulteraciones
suplantaciones en relación con che$ues, letras t!tulos, documentos especies
monetarias, etc#, e ilustrar a los Asociados acerca de las medidas adoptadas o
aconse7ables para evitar tales procedimientos o defenderse de los mismos#
Prestar su colaboración a los poderes públicos para el estudio la e2pedición de
las reformas $ue tienden al me7oramiento de la legislación bancaria económica
del pa!s# &ooperar activamente en pro de la buena administración de 7usticia, de suerte
$ue las actuaciones de cada .anco no lleguen a entorpecer la acción de los
demás, salvo a$uellas $ue fueran necesarias para la l!cita defensa de los
propios intereses#
frecer a los .ancos asociados servicios de asesor!a consultas técnicas de
arbitramiento#
Presentar defender entre los poderes ante el pa!s, las conveniencias aspiraciones del gremio o industria bancaria#
E7ercitar el derecho de petición entre los órganos del Estado en lo referente a
todos o cuales $uiera de los fines de la Asociación#
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de &a7eros para Entidades .ancarias seminarios de corta duración $ue se
centran en la actuali"ación o refor"amiento capacitación Fel 1)N son
solamente para profesionales del sector bancarioG# Bambién organi"an
programas o acciones de capacitación e2clusiva para un .anco asociado#
Promoción del Sistema .ancario en el plano nacional e internacional,
especialmente por medio de las &onvenciones .ancarias bianuales otros
eventos de alcance 0acional e internacional#
Establecimiento evaluación de los usos costumbres bancarias#
El )o'ierno "e la Asociaci,n Bancaria "e Panamá
El más alto organismo de gobierno es la Asamblea %eneral, formada por la reunión de
representantes principales de cada .anco asociado, la unta Cirectiva, $ue está
constituida por un Presidente, un Primer Hicepresidente, un Segundo Hicepresidente,
un Secretario, un Besorero cuatro Hocales# Los miembros de la unta Cirectiva son
elegidos por la Asamblea %eneral por un per!odo de dos a8os el Presidente por un
a8o#
La Hicepresidencia E7ecutiva, es el organismo administrativo de la Asociación con laresponsabilidad sobre el funcionamiento actividades de las oficinas demás
dependencias de la Asociación#
Las &omisiones de Braba7o se encargan del estudio de asuntos de su incumbencia
están integradas por representantes de los .ancos miembros#
S!erinten"encia "e Bancos "e Panamá
Creaci,n "e la S!erinten"encia "e Bancos
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%racias al apoo de un grupo de e2pertos en materia bancaria formado por ban$ueros
abogados, se logra una legislación moderna concebida ba7o las normas principios
del &omité de .asilea, ente $ue establece en el mundo las pol!ticas sanas prácticasbancarias# El Cecreto Le 1 de *+ de febrero de (11) introduce un cambio en la
filosof!a de autorregulación $ue permitió el desarrollo del &entro .ancario 9nternacional
durante las dos décadas anteriores, para adaptar el sistema a las nuevas realidades
económicas#
La nueva legislación estableció un marco con claras facultades poderes para elregulador# Además, fortaleció el aspecto institucional al brindar autonom!a
administrativa financiera a la Superintendencia de .ancos, al asignarle presupuesto
propio proveniente de las tasas $ue aportan los bancos los costos de supervisión, a
diferencia de la &omisión .ancaria 0acional cuos fondos eran consignados por el
%obierno &entral al Presupuesto %eneral del Estado#
tra venta7a $ue la Le proporcionó fue la permanencia de los miembros de la unta
Cirectiva del Superintendente por términos $ue establece la Le, con causales de
remoción establecidas en la misma cua aplicación compete a la &orte Suprema de
usticia#
La unta Cirectiva de la Superintendencia de .ancos está conformada por distinguidosprofesionales empresarios sin v!nculos con el sector bancario, ni posibilidad de ser
funcionarios públicos#
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Las principales funciones de la unta Cirectiva sonM aprobación de normas
prudenciales, interpretación en el ámbito administrativo de disposiciones legales
reglamentarias en materia bancaria, resolver las apelaciones contra resoluciones
emitidas por el Superintendente, asesorar al %obierno 0acional en torno al desarrollo
del sistema bancario de Panamá#
Entre las principales funciones del Superintendente se encuentranM velar por la
estabilidad del sistema bancario, supervisar a los bancos a los grupos económicos de
los cuales formen parte, otorgar cancelar licencias bancarias, decretar medidas
correctivas respecto a los bancos Fdesignación de asesores, intervención,
reorgani"ación, li$uidación for"osa, imposición de multas, etc#G además de autori"ar
fusiones de bancos la administración de las tareas diarias de la Superintendencia#
Re(!la"or Bancario- comlementarie"a" necesaria
Ina ve" aprobada la Le, la siguiente tarea importante fue adaptar desarrollar todo elmarco establecido en la norma legal# En los últimos a8os, se ha desarrollado un amplio
marco de regulación $ue asegura normas confiables acorde a los más altos
estándares internacionales, según las sanas prácticas bancarias, como ha sido la
tradición en nuestro sistema bancario, garanti"ando una adecuada supervisión de los
principales riesgos bancarios#
Entre las regulaciones destaca, la de clasificación de activos, adecuación patrimonial,
riesgo mercado, gobierno corporativo, auditores e2ternos fusiones ad$uisiciones,
sobre prevención del uso indebido de los servicios bancarios, sobre designación,
funciones deberes del ficial de &umplimiento#
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Los esfuer"os voluntad para lideri"ar los cambios $ue eran necesarios para
garanti"ar la estabilidad maor supervisión del sistema fueron posibles gracias a una
combinación de factores $ue permitieron a Panamá consolidar su sistema bancario# Inelemento clave en este proceso fue el incremento de la capacitación técnica del
recurso humano con $ue cuenta la institución $ue le permitió el conocimiento
actuali"ado de los principales cambios en materia de supervisión regulación de los
sistemas financieros#
tro avance importante fue la moderni"ación del sistema, a $ue, actualmente laSuperintendencia cuenta con una estructura informática de última tecnolog!a $ue le
permite recibir información detallada de los bancos a través de un sistema de
transferencia de información computari"ada $ue se caracteri"a por su alta seguridad#
La Superintendencia ha incrementado la transparencia del sistema brindando
información periódica actuali"ada a través de su sitio en 9nternet, lo $ue le permite alos usuarios la comunidad nacional e internacional contar con información financiera
tanto a nivel consolidado, como de bancos individuales, asegurando a los cuenta
habientes, inversionistas institucionales analistas locales e2ternos, la salud
condición financiera de nuestro sistema de forma actuali"ada constante#
Ce igual forma, la Superintendencia de .ancos presenta desde finales del a8o *66*,toda la estad!stica financiera de activos pasivos internacionales al .anco
9nternacional de Pagos F.9SG en .asilea, lo $ue coaduva a incrementar la
transparencia de sus operaciones#
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los principios de transparencia, probidad e$uidad# Al mismo tiempo, se e2tiende se
establece como privativa la facultad para conocer decidir en la v!a administrativa los
reclamos $ue violen los B!tulo H H9 de hasta por un monto de veinte mil balboas#
&on el propósito de aumentar la confian"a estabilidad del sistema para proteger a
los pe$ue8os ahorristas, se desarrolla el tercer pilar $ue se concentra en modificar el
proceso de abordar situaciones de bancos en problemas, espec!ficamente,
estableciendo un proceso rápido $ue garantice la recuperación de los ahorros# &on
esta medida, se pagarán, dentro de los $uince d!as d!a siguientes a la fecha en $ue
$uede e7ecutoriada la resolución $ue ordena la li$uidación, los depósitos de die" mil
balboas o menos#
El último pilar, está enfocado al desarrollo del recurso humano mediante la creación de
la &arrera del Supervisor .ancario# En este sentido, se crean las condiciones
adecuadas para $ue el recurso humano cuente con los incentivos compensaciones
$ue le permitan a la Superintendencia atraer retener el me7or personal humano#
*n cometitivo Sistema Bancario
Cesde la creación de la Superintendencia de .ancos, se ha contribuido a minimi"ar los
principales riesgos a garanti"ar la seguridad solide" del &entro .ancario
9nternacional# Este gran compromiso responsabilidad se ha construido con basessólidas de credibilidad, transparencia profesionalidad, procurando proectar una
me7or imagen de un &entro moderno confiable#
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El desarrollo del &entro .ancario 9nternacional de Panamá se ha fortalecido,
consolidando esta e2itosa pla"a bancaria como una de las principales de la región
latinoamericana#
&ada una de las acciones e7ecutadas por la Superintendencia de .ancos han estado
decididamente encaminadas a propiciar un entorno económico favorable a la inversión
privada local e2tran7era, procurando sin duda alguna, ofrecer un &entro .ancario
9nternacional atractivo a un mundo competitivo globali"ado con miras a un
posicionamiento regional#
CONCL*SI4N
La Superintendencia de .ancos de Panamá es el ente oficial en la -epública de
Panamá $ue tiene a su cargo la supervisión bancaria fiduciaria
Entre las funciones $ue tiene la Superintendencia de .ancos estánM
• Helar por $ue los bancos mantengan coeficientes de solvencia li$uide"
apropiados para atender sus obligaciones#
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&on el fin de enfrentar estos retos, la Superintendencia de .ancos de Panamá inició la
implementación de un Plan Estratégico en el *6(6#
Actualmente desarrolla su Plan Estratégico *6(**6(@, dando continuidad a su tarea
en pro deM
(# :ortalecer la supervisión bancaria mediante el desarrollo establecimiento de
un marco regulatorio general, $ue contenga elementos suficientes para una
adecuada gestión de riesgos por parte de las entidades bancarias#
*# :ortalecer la gestión e implementación de un buen sistema de gobierno
corporativo $ue introdu"ca avances reglamentaciones, $ue contemplen las
me7ores prácticas#4# Helar por el fiel cumplimiento de los estándares internacionales en materia de
prevención de lavado de dinero, trata de personas financiamiento del
terrorismo#
@# Atraer fundamentalmente bancos importantes de América Latina, as! como
bancos provenientes de pa!ses de la rgani"ación para la &ooperación el
Cesarrollo Económico F&CEG, para fortalecer as! la proección internacional del
&entro .ancario 9nternacional#
5# &ontinuar con las negociaciones de acuerdos o entendimientos con entes
supervisores e2tran7eros $ue permitan la supervisión consolidada $ue
aseguren $ue las relaciones con dichos entes se fundamenten en principios de
reciprocidad confidencialidad se ci8an a estrictos fines de la supervisión
bancaria#
.asado en este plan, con miras a consolidar cada ve" más a Panamá como &entro
.ancario para las Américas, se implementa un es$uema actuali"ado para la evaluación
medición adecuada oportuna de la situación de las entidades grupos bancarios,
$ue busca fortalecer el sistema de supervisión bancaria con énfasis en la evaluación de
la calidad del gobierno corporativo de la gestión de riesgos, para los efectos de
conocer cuál es su perfil de riesgos adoptar las me7ores estrategias de supervisión#
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Para tal fin, se adoptó la utili"ación del >anual Onico de Supervisión .asada en
-iesgos F>IS.E-G con ello se implementó un sistema de calificación denominado
%-E0, el cual evalúa el gobierno corporativo, riesgos, una evaluación económica
financiera el cumplimiento de la normatividad#
Alineado al ob7etivo de la institución de adoptar estándares internacionales, se inició el
proceso de adopción de full 099:# Esto fue un re$uerimiento indispensable para poder
promover en la pla"a la adopción del estándar internacional X.-L FXtensive .usiness
-eporting LanguageG, $ue permitirá reducir las desigualdades de información
e2istentes entre el regulador los regulados ofrecer a los usuarios locales e
internacionales una me7or interpretación en los conceptos financieros#
La Superintendencia de .ancos de Panamá se mantiene en constante seguimiento del
comportamiento de las principales econom!as del mundo de sus sistemas financieros,
reafirmando su misión de velar por la continuidad en la adecuada aplicación de las
sanas prácticas bancarias#
&omo ente regulador supervisor de la banca del negocio fiduciario, reafirma su
compromiso de continuar traba7ando por mantener un centro bancario $ue está llamado
a convertirse en el &entro .ancario 9nternacional de Latinoamérica =ub :inanciero
para las Américas#
