B N R M St 2016 - Banco Nacional de Costa Rica Anuales/Resumen Me… · B N R M St 2016 7 PERFIL...

2016Memoria

S o s t e n i b l e2016Memoria

S o s t e n i b l e

Banco Nacional · Resumen Memoria Sostenible 20162


ACERCA DE LA MEMORIA

Durante el 2016, el Banco Nacional de Costa Rica dio a conocer su modelo de sostenibilidad. Este se fundamentó en tres pilares: el crecimiento económico, el uso

adecuado de los recursos ambientales y la generación de bienestar social. Mediante esta fórmula, se lograron resultados de triple utilidad, según los indicadores de desempeño que marcaron la gestión del Banco. A su vez, este modelo fue concebido con eficiencia y eficacia de la gestión financiera, y su implementación ha creado conciencia de los impactos generados por el negocio del conglomerado.

Nuestra planificación cimentada en un concepto de sostenibilidad e integrado a cada área del BN, permitió

fortalecer la gestión del conglomerado. Gracias a ello logramos solidez patrimonial, solvencia económica, fortalecimiento de acciones ambientales, aportes al desarrollo socioeconómico del país, fortalecimiento empresarial, inversión a Pymes, operaciones con mayor valor social, inversión comunal, finanzas saludables y una gestión transparente y responsable.

La presente Memoria de sostenibilidad se elaboró a partir de la medición y seguimiento de los indicadores del modelo. Este documento informativo es el instrumento mediante el cual, el Banco Nacional y sus subsidiarias, comunican su desempeño en los ámbitos ambiental, social y económico del período que abarca desde el 1° de enero hasta el 31 de diciembre del 2016.


GESTIÓN SOCIAL: Contribución al desarrollo del país

LOGRO: 21 509

LOGRO: ¢98 884 417 581$131 208 321

LOGRO: ¢184 678 593 168,579 324 familias

LOGRO: ¢17 421 918 726,843 360 familias

LOGRO: ¢500 000 000

LOGRO: ¢21 459 584 098,626 308 familias

LOGRO: ¢1 211 641 000 000 en captación

LOGRO: ¢149 041 225 128,7838 560 familias

LOGRO: 2 743 BN Servicios activos

LOGRO: 35 852 cuentas solicitadas

LOGRO: ¢2 226 348 751,80178 familias

LOGRO: ¢15 941 076 252$48 164 007

LOGRO: 300 000 clientes

LOGRO: ¢37 143 366 166,155 680 familias

LOGRO: 450 ATM ´s

LOGRO: 79 352 afiliaciones a SINPE MÓVIL

LOGRO: ¢2 606 235 025,02932 familias

LOGRO: ¢179 299 00016 familias

LOGRO: 86 901 personas impactadas

LOGRO: 170 Oficinas comerciales en todo el país

LOGRO: 201 103 afiliaciones a BN Móvil /IB

LOGRO: ¢31 334 079 715,248 126 familias

LOGRO: ¢4 216 721 500,70722 familias

Empleo generado

Servicios financieros

Inversión en vivienda

Ganadería, caza y pesca

Inversión social Teletón

Apoyo a la agricultura y silvicultura

Apoyo a mujeres empresarias

Consumo

Inclusión financiera

Afiliación cuenta simplificada CES

Turismo

Inversión en energías

Apoyo a Pymes Clientes

Servicios

Inclusión financiera

BN SINPE Móvil

Industria

Construcción

Emprendimientos comunales

Oficinas comerciales

BN Móvil / IB

Comercio

Transporte, comunicación y almacenamiento

PRINCIPALES IMPACTOS

B A D G E


GESTIÓN ECONÓMICA: Indicadores financieros

GESTIÓN RESPONSABILIDAD SOCIAL: Cumplimiento del modelo

GESTIÓN AMBIENTAL: Compromiso con el desarrollo sostenible

Balance de resultados del Banco Nacional

LOGRO: 27 812 839,20 KwH

LOGRO: 100%

LOGRO: 2 852 tintas que no se necesitaron

LOGRO: 138 890 m³

LOGRO: 24 507 horas

LOGRO: 289 (carteles publicados)

LOGRO: 43 081,40 litros en 561 177,80 kilómetros recorridos

LOGRO: 14 000 estudiantes

LOGRO: 8 oficinas galardonadas

LOGRO: 5 125 000 hojas que no se consumieron

LOGRO: 5 452

Consumo de energía (KwH)

Cumplimiento del modelo

Disminución del consumo de tintas

Consumo de agua(m³)

Horas de voluntariado

Compras con criterios de sostenibilidad (carteles)

Consumo de combustible

Educación financieraEstudiantes

Oficinas con Bandera azul

Disminución del consumo de papel (hojas)

Funcionarios conglomerado

Para referencia de los estados financieros visitar el link:https://www.bncr.fi.cr/BNCR/Estados/EstadosFin.aspx


PERFIL CORPORATIVO

El Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) es una institución financiera autónoma de derecho público, con personería jurídica e independencia administrativa. Fue creado por decreto ejecutivo

n°16 del 9 de octubre de 1914. En sus inicios, se llamó Banco Internacional de Costa Rica y fue el primer banco de carácter estatal en el país. El propósito básico de su creación fue impulsar el desarrollo socioeconómico de Costa Rica, como medida para enfrentar la crisis económica que vivía el país, a consecuencia de los conflictos bélicos mundiales. Su creación originó el sistema de banca mixta en Costa Rica, ya que en esa época solo existían bancos privados. Por un decreto de ley, el banco cambió su nombre en 1936 a Banco Nacional de Costa Rica.

Desde sus orígenes, el BNCR ha tenido en su ADN los principios básicos de la sostenibilidad, como la inclusión y la accesibilidad financiera a sectores más desprotegidos de la sociedad costarricense; siendo ejemplo de ello el proyecto de las Juntas Rurales de Crédito, con el cual se procuró responder al problema del acceso al crédito del sector agrícola. Desde entonces a la fecha, el Banco Nacional suma 102 años de brindar servicios financieros de manera ininterrumpida y sigue destacándose por su aporte al crecimiento del país.

En este sentido, el Banco Nacional ocupa un lugar protagónico en el sector financiero en Costa Rica, acentuándose cualidades como su solidez, su contribución al desarrollo del país, la transparencia y la rentabilidad en su gestión. Como institución financiera, líder en una amplia gama de productos y servicios, ofrece diversas líneas de créditos para vivienda, vehículo, empresarial, personal, Pymes, educación, salud, entre otros; una plataforma electrónica robusta con servicios seguros y ágiles en aplicaciones transaccionales web como Internet Banking, BN Móvil y SINPE Móvil; una amplia red de cajeros automáticos y oficinas comerciales; más de 2 700 establecimientos afiliados al sistema BN Servicios, los cuales funcionan como extensiones del BNCR en todo el país; servicios bursátiles; fondos de pensiones y de inversión, así como una correduría de seguros, a través de sus subsidiarias BN Valores, BN Vital, BN Fondos de Inversión y BN Corredora de Seguros.

Lo más importante que posee el Banco Nacional es la confianza depositada de los 1 995 428 clientes en los más de 5 000 funcionarios que conforman la familia Banco Nacional. Esa confianza se ha ganado de generación en generación, a través de los años, gracias a una trayectoria sólida y a una gestión transparente, cuyo fin primordial es el beneficio de todos nuestros públicos de interés.


MENSAJE DE LA PRESIDENTA

La Junta Directiva General del Banco Nacional impulsó, en el 2016, la creación de un modelo de sostenibilidad con los estándares más altos de calidad, y con el firme propósito de que todas las actividades del Banco se

desarrollen siguiendo una guía de gestión sostenible, que fomente la competitividad de la institución, resguarde el medio ambiente y considere las necesidades de los públicos con los que se relaciona el Banco.

Este modelo de sostenibilidad fue diseñado de tal manera que se convirtió en uno de los pilares que dan soporte a la consecución del Plan estratégico 2016-2021 Juntos somos progreso, el cual busca fortalecer al Banco Nacional dado su rol como ente impulsador del desarrollo socioeconómico y ambiental del país. Estamos convencidos de que un modelo sostenible de esta naturaleza es el mecanismo idóneo para consolidar iniciativas que sean perdurables en el tiempo y cuyo beneficio sea tanto para la institución como para todos nuestros grupos de interés.

La misión del Banco Nacional estriba en mejorar la calidad de vida del mayor número posible de personas. Esto se logra con el trabajo diario de todos los colaboradores y los servicios financieros

de excelencia, que le permiten a los emprendedores transformar una idea productiva en un negocio; a las familias costarricenses, comprar una casa para convertirla en su hogar; a los pensionados, disfrutar del esfuerzo de toda una vida; a los jóvenes, alcanzar sus metas de estudios; a los trabajadores, invertir en sus sueños; al país, invertir en los recursos ambientales. Esto se traduce en creación sostenible de riqueza y de prosperidad para Costa Rica.

Como institución responsable, buscamos cumplir a cabalidad con nuestras metas institucionales, profundizando en un enfoque humano y reforzando nuestro compromiso con el ambiente; todo con el firme propósito de impactar de manera positiva en el bienestar del país y en su desarrollo, beneficiando especialmente a quienes han depositado su confianza en el Banco Nacional.

Porque comprendemos nuestro papel para contribuir con el progreso del país, trabajamos para ofrecerles un Banco rentable que promueva la generación de riqueza de manera sostenible. Más allá de acciones, el modelo de negocios que impulsamos en el Banco, es la declaración de un compromiso serio con el desarrollo del país, donde la labor de la institución es la mejor evidencia del propósito de transformar positivamente a la sociedad costarricense.

Nuestro compromiso es contribuir con el desarrollo del país

Ana Isabel Solano BrenesPRESIDENTA DE LA JUNTA DIRECTIVA GENERAL


MENSAJE DEL GERENTE GENERAL DEL BANCO

Con esta frase se puede describir quién es el Banco Nacional y sus colaboradores, porque trabajamos con base en valores y principios como la honestidad, la equidad, la legalidad, la integridad, la transparencia y la

rendición de cuentas. Ese es el Banco Nacional, un referente en Costa Rica de un banco ético y sostenible, que invierte en el desarrollo social, el crecimiento económico y la protección de la biodiversidad como mecanismos para incentivar acciones que mejoren la calidad de vida de los costarricenses.

El 2016 fue un año de muchas satisfacciones. Después de implementar un modelo de negocio más ágil y centrado en la atención al cliente, logramos mejorar nuestra respuesta a las necesidades de crédito, tanto personales como de clientes micro, pequeños, medianos y grandes; alcanzamos un crecimiento económico sostenido como conglomerado; fortalecimos nuestra red de oficinas para brindar una atención más cercana, eficiente y resolutiva a todos nuestros clientes y vigorizamos el empoderamiento de nuestro personal para mejorar su capacidad en la toma de decisiones, innovación y trabajo en equipo. Pero el 2016 también nos dio la oportunidad de dar a conocer nuestro modelo de sostenibilidad del conglomerado Banco Nacional, el cual tiene como premisa crear valor económico y social en los mercados donde se opera, gestionando no solo los riesgos financieros, sino también los sociales y los ambientales. Esto significa que comenzamos a recorrer una senda que nos lleva a medir nuestros impactos más allá de los logros financieros. Nos exige medir de manera integral nuestro impacto ambiental y social con miras a alcanzar la triple utilidad.

El modelo de sostenibilidad fue diseñado como parte del compromiso del conglomerado para promover el desarrollo de una economía justa e igualitaria, así como la democratización e inclusión de nuestros servicios. Buscamos impulsar las mejores prácticas que nos permitan

mantener un equilibrio óptimo entre los recursos y el entorno. Para alcanzar este cometido, el modelo propone una estrategia que privilegia las relaciones de confianza y de transparencia entre el conglomerado Banco Nacional, donde se incluyen sus subsidiaras, con sus grupos de interés. Este modelo ha venido a convertirse en la declaración de un compromiso institucional que, basado en nuestros valores, procura resguardar los derechos económicos, sociales y culturales de nuestros diversos públicos, como clientes, proveedores, colaboradores y la comunidad en general.

Los resultados alcanzados en el 2016 dieron señales de una buena gestión en materia de eficiencia y productividad. También dieron fe de la solidez financiera de la entidad y de sus subsidiarias, al alcanzar las utilidades más grandes de toda su historia (¢53 019 millones netos) con un crecimiento de ¢16 217 millones respecto a diciembre del 2015 (crecimiento del 44%), superando la meta inicial (¢51 803 millones) en más de un 2%. En un entorno económico nacional e internacional estable, y a pesar de las dificultades económicas del país, marcadas por el déficit fiscal y una desaceleración en el crecimiento del crédito, la colocación del crédito creció y la calidad de la cartera sigue siendo muy saludable, con una mora a más de 90 días de 2,20% y una mora legal de 4,68%, en beneficio del desarrollo del país.

Una gestión amparada en el dinamismo de un modelo de negocio renovado y una reducción del gasto administrativo, dieron como resultado el fortalecimiento de los indicadores financieros en el Banco Nacional en el 2016. Estos excelentes resultados se vieron complementados con las acciones que se derivan del modelo de sostenibilidad. Este es un paso ineludible que deben dar todas las entidades financieras si se procura trabajar en función del desarrollo integral del país.

Somos un banco con la ética en el

corazón del negocioJuan Carlos Corrales Salas

GERENTE GENERAL


INDICADORES DE SOSTENIBILIDAD

CONSUMO

Oficinas certificadas ecoeficientesTeletrabajoCombustibleEnergíaTintasPapel Agua

PRODUCTOS VERDES

A) BNCRBN PYMES VerdesTarjeta de crédito verdeTarjeta de débito verdeEco-MarchamoBN Soluciones Eco-TecnologíasBN Vivienda Sostenible

B) BN SegurosBN Seguros Verdes AutomóvilesBN Seguros Verde Incendio ComercialBN Seguros Incendios Casas de habitaciónBN Seguros Verdes de Vida

COMPRAS SOSTENIBLESCantidad de compras que se realizan con criterios de sostenibilidadCantidad de oficinas con sustitución de equipos ecoeficientes

• Solidez financiera • Valor económico de la Sostenibilidad • Porcentaje de cumplimiento del presupuesto de Sostenibilidad

DIMENSIÓN AMBIENTAL

DIMENSIÓN ECONÓMICA

3

21

PERSONAS IMPACTADAS

A) Empleos generados• Empleo Externo

Total de empleos generadosEmpleos para mujeres en condición de pobrezaEmpleos generados para personas con discapacidadEmpleos generados para jóvenes

• Salud organizacional

B) Impactos positivos• Salud y bienestar• Voluntariado Banco de alimentos - Hambre cero• Educación de calidad• Agua limpia y saneamiento• Acceso a energía• Infraestructura• Vivienda• Personas que recibieron educación financiera

Segmentos que han recibido educación financieraMujeres que han recibido educación financieraMujeres en condiciones de pobreza que han recibido educación financieraPersonas con discapacidad que han recibido educación financieraJóvenes que han recibido educación financieraPersonas de origen indígena que han recibido educación financiera

C) Cantidad de Emprendimientos

Total de emprendimientos comunales / Capital semillaTotal de encadenamientos productivos por emprendimiento comunalTotal de emprendimientos empresarialesEmprendimientos de mujeresEmprendimientos de mujeres en condición de pobrezaEmprendimientos de personas con discapacidadEmprendimientos de jóvenesEmprendimiento para población indígena

D) Encadenamientos

E) Productos población en pobreza extrema

CALIDAD DEL SERVICIO

A) Reclamos atendidosQuejas por malas prácticas operativas (incumplimiento de procedimientos operativos)Quejas por discriminación de cualquier naturalezaQuejas por malas prácticas comercialesQuejas por malas prácticas ambientalesQuejas por malas prácticas reputacionalesQuejas por malas prácticas realizadas por proveedoresOtras quejasCantidad de quejas en las cuales se tuvo que asumir un costo económico

B) Inclusión financiera

• Disponibilidad de canales físicosPOSBN ServiciosATM´sOficinas comerciales

• Accesibilidad

• Cantidad de personas que han recibido inclusión financiera por segmentos

Otros segmentos que han recibido inclusión financieraMujeres en condición de pobreza que han recibido inclusión financieraJóvenes que han recibido inclusión financieraPersonas de origen indígena que han recibido inclusión financiera

• Cantidad de personas que han sido afiliadas por canal

Cuentas simplificadas (CES)BN SINPE Móvil

• Uso de canalesBN SINPE Móvil

PLAN DE VOLUNTARIADO

Porcentaje de cumplimiento del plan.

DIMENSIÓN SOCIAL1

2

3


MODELO DE SOSTENIBILIDAD

El modelo basó su marco metodológico en el Plan nacional para el desarrollo del Gobierno de la República, el Modelo Indicarse y los objetivos de desarrollo sostenible como principales elementos de entrada.

Incorporar elementos de sostenibilidad en el plan estratégico del conglomerado BN, acordes con el Plan nacional de desarrollo, los objetivos de desarrollo sostenible, para contribuir al crecimiento y al desarrollo económico y social del país, de conformidad con el eje estratégico establecido por la Junta Directiva y la Gerencia General.

Aumentar el valor económico de la marca BN, mediante la aplicación de prácticas responsables en la cadena de valor, en el ámbito ambiental y social, con los grupos de interés.

OBJETIVOS DEL MODELO DE

SOSTENIBILIDAD

MEJORA CONTINUA

ALCANCE¿Qué entendemos?

Valoración del contexto actualPosición actual del banco en materia de sostenibilidad

Delimitación de la iniciativa

SEGUIMIENTO AL PLAN¿Qué hemos logrado?Rendición de cuentas

Avance en planes de acción

COMUNICACIÓN¿Cómo lo comunicamos?

Memoria de sostenibilidadComunicación a las partes

involucradas

DIAGNÓSTICO¿Donde estamos?Diagnósticos preliminaresInventario de prácticas existentes

EJECUCIÓN DE INICIATIVAS¿Cómo avanzamos?Factores críticos para el éxito del modelo

PLAN DE TRABAJO¿Qué vamos a hacer?Plan de trabajo del modelo de sostenibilidadPlan de trabajo de las iniciativas de sostenibilidad


El modelo de sostenibilidad adoptó la definición de partes interesadas propuesta por las Naciones Unidas (UNEP-FI), la cual indica que son los “grupos que pueden afectar o ser afectados por el desarrollo de las actividades de la empresa”. Por ser el primer intento para tratar de mapear los públicos, se diseñó una hoja de ruta para seguir una metodología estructurada que guiará a la institución en la identificación de sus públicos.

PÚBLICOS DE INTERÉS

PASOS PARA INTERACTUAR

CON LAS PARTES INTERESADAS

Seguimiento a indicadores y valoración de impactos Identificar a las partes interesadas y sus subsegmentos Identificar las expectativas de las partes interesadas

Alineados con las expectativas de las partes interesadas serán los que se

integren en los balances de sostenibilidad

En respuesta a las expectativas de las partes interesadas y la importancia

para la institución

Según el tipo de instrumento Según el tipo de instrumentos, idealmente debe ser la persona que interactúa cotidianamente con las partes interesadas

Para gestionar las expectativas de las partes interesadas

De acuerdo al tipo de relación que se desea gestionar y la tipología de las partes interesadas

IDENTIFICACIÓN DE PARTES INTERESADAS

SELECCIÓN DEL INSTRUMENTO

DEFINICIÓN DEL TIPO DE RELACIÓN

SELECCIÓN DEL INTERLOCUTOR

SEGUIMIENTO A LOS IMPACTOS

DEFINICIÓN Y EJECUCIÓN DE ACCIONES

DEFINICIÓN DE INDICADORES

FRECUENCIA DE LA APLICACIÓN

PRENSAPrensa escrita

Radio Televisión

CLIENTESCorporaciones e

institucionesGrandes, medianas y pequeñas empresas

Clientes preferenciales (físicos)

Clientes masivos

PROVEEDORESEstratégicos

CríticosBásicos

Sustituibles

PROVEEDORES DE FONDOS

Banca Desarrollo (FINADE)IMAS (FIDEIMAS)

BID, BCIE, KFW

EMPLEADOSSindicato y

asociaciones de personal

Personal oca-sional

Personal en plaza

ALIADOSEmpresas públicasEmpresas privadas

ONG´s

COMUNIDADESComunidad inmediata

Población aledañasOpinión pública

ENTES REGULADORESSUGEF

SUGESESUGEVAL

SUPENBanco Central

GOBIERNOGobierno central

Asamblea legislativaMinisterios

COMPETENCIABancos del estadoBancos privados

Cooperativas


La aplicación del modelo de sostenibilidad se llevó a cabo en dos direcciones: una, dirigida a ejecutar una serie de proyectos en particular y, otra, que condujo hacia la transversalidad de la sostenibilidad en la institución.

Programas:Algunos de los programas diseñados se hicieron con el objetivo de impactar a los segmentos definidos como prioritarios para el modelo y se fundamentaron en los años de experiencia del Banco y en los conocimientos de sus colaboradores.

Transversalidad:Los programas desarrollados se diseñaron vinculados a diversas áreas estratégicas del Banco. El siguiente cuadro resume la relación con los focos y los segmentos.

INDICADORES ¿Cuál ha sido el impacto?Indicadores ambientalesIndicadores sociales

TRANSVERSALIDAD¿Cómo vamos avanzando?

Objetivos asignadas al conglomerado Avances en planes de trabajo

RESULTADOS DE PROGRAMAS ¿Qué hemos logrado?Programa de Gestión AmbientalPrograma de Inclusión FinancieraPrograma de Educación FinancieraPrograma de EmprendimientosPrograma de Encadenamientos productivosPrograma de Voluntariado Corporativo

TRANSVERSALIDAD Y PROGRAMAS

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