ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
description
Transcript of ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 1: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/1.jpg)
11
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
ASPEK HUKUM KREDIT ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHBERMASALAH
Abdullah Tri Wahyudi, S.Ag., S.HAbdullah Tri Wahyudi, S.Ag., S.H
![Page 2: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/2.jpg)
Pemberian kredit atau penyaluran dana kepada nasabah di berbagai sektor ekonomi merupakan salah satu tugas pokok perbankan yang utama
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 3: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/3.jpg)
Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan-tagihan
yang dapat disamakan dengan itu berdasarkan persetujuan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain dalam hal mana pihak peminjam berkewajiban melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga yang ditetapkan
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 4: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/4.jpg)
Pemberian kredit kepada nasabah jangan asal saja dilakukan harus tetap berpedoman pada prinsip kehati-hatian.
Pemberian kredit secara sembrono akan mempengaruhi kualitas portofolio dan berkurangnya laba bagi bank.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 5: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/5.jpg)
`̀
PRINSIP PEMBERIAN KREDITPrinsip 5 C:- Character (watak/kepribadian)
- Capacity (kemampuan)
- Capital (modal)
- Condition of economic (kondisi perekonomian)
- Collateral (jaminan atau agunan)
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 6: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/6.jpg)
Prinsip 5C di atas apabila diterapkan dengan sungguh-sungguh kemungkinan terjadinya kredit bermasalah (macet) sangat kecil.
Permasalahan yang timbul terhadap penerapan prinsip 5 C secara ketat = bisnis menjadi lambat atau tidak tumbuh.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 7: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/7.jpg)
HUBUNGAN ANTARA RISK & BUSINESS
RISK diperketat BUSINESS tidak tumbuh.(…………………………………………………………………….)
RISK longgar BUSINESS tumbuh cepat.(banyak kredit bermasalah)
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 8: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/8.jpg)
RISK RISK DAN DAN BUSINESSBUSINESS HARUS SEIRING HARUS SEIRING
==
BUSINESS TUMBUH BUSINESS TUMBUH
TIDAK ADA KREDIT BERMASALAHTIDAK ADA KREDIT BERMASALAH
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 9: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/9.jpg)
Yang seharusnya lebih diperhatikan oleh bank dalam pemberian kredit bukan penyelesaian terhadap kredit bermasalah tetapi bagaimana mencegah agar tidak terjadi kredit bermasalah
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 10: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/10.jpg)
KREDIT BERMASALAH
Keterlambatan melakukan pembayaran
1. D+1 (Days Past Due 1 day)
2. D+30 (Days Past Due 2-30 day)
3. D+60 (Days Past Due 30-60 day)
4. NPL (Days Past Due 61-180)
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 11: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/11.jpg)
FAKTOR PENYEBAB KREDIT BERMASALAH Kreditur
Faktor Internal ---- Personality Debitur
Rugi Pailit
Faktor Eksternal Overmacht Situasi Ekonomi
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 12: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/12.jpg)
LANGKAH-LANGKAH PENANGGULANGAN KREDIT BERMASALAH
- Recruitment SDM- Berpegang Pada Kebijaksanaan Kredit- Sistem pengambilan keputusan dalam
pemberian kredit
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 13: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/13.jpg)
RECRUITMENT SDM- Cari tenaga-tenaga profesional (mempunyai
kompetensi di bidang perbankan) yang mempunyai integritas yang tinggi.
- Local people karena orientasi pemberian kredit mikro didasarkan pada pengetahuan pribadi yang dangat detail akan karakter calon nasabah.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 14: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/14.jpg)
BERPEGANG PADA KEBIJAKAN KREDIT
Kebijakan kredit yang ada dalam bank harus dijadikan pegangan dalam pengambilan
keputusan.Atau
Disetujui atau ditolaknya suatu permohonan kredit yang diajukan harus berdasarkan pada
kebijakan kredit beserta pengecualian-pengecualiannya
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 15: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/15.jpg)
SISTEM PENGAMBILAN KEPUTUSAN PEMBERIAN KREDIT
Pengambilan keputusan jangan dilakukan oleh satu orang saja tetapi minimal dilakukan oleh dua orang (dual custody) untuk meminimalisir kredit bermasalah.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 16: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/16.jpg)
Misalnya:
Yang berwenang memutus kredit adalah Credit Officer/Credit Analis dan Manager/Kepala Cabang. Masing-masing harus memberikan persetujuan kredit yang diajukan.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 17: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/17.jpg)
PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAHIdentifikasi masalah (mencari penyebab
kreditnya bermasalah/penyebab kegagalan debitur)
Membicarakan rencana pembayaranMonitoring dan kontrol sesuai dengan
waktu yang telah dijanjikanUsulan tindakan untuk penyelesaian- Rescheduling (jangka waktu diperpanjang)
- Jual aset (selain jaminan/agunan)- Jual agunan
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 18: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/18.jpg)
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
PUNYA KEMAUANTAPI TIDAK MAMPUBAYAR
SAAT INI TIDAKMAMPU BAYAR
TIDAK MAMPU BAYAR SAMA SEKALI
ADA KEMAMPUANTAPI TIDAK MAU
BAYAR
TIDAK ADAKEMAMPUAN
DAN KEMAUAN BAYAR
Meminta komitmen kesanggupan pembayaranApabila tidak menepati komitmen akan dilakukan penanganan kredit bermasalahMengingatkan untuk melakukan pembayaran
Apabila tidak melakukan pembayaran akan dilakukan penyelesaian kredit bermasalah
Karakteristik debitur
![Page 19: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/19.jpg)
LANGKAH PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
Non Litigasi (Penyelesaian perkara di luar Pengadilan)Manusia mempunyai kecenderungan akan lebih senang diajak kompromi daripada penyelesaian perkara dilakukan secara frontal, penyelesaian kredit bermasalah akan lebih baik apabila dilakukan pendekatan pribadi (Personal Approach) kepada nasabah yang mempunyai kredit bermasalah.
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 20: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/20.jpg)
Litigasi PK bawah tangan/Notariil tanpa jaminan
atau dengan jaminan yang tidak sesuai hukum ---- Gugatan ke Pengadilan
PK dibawah tangan/Notariil dengan
jaminan yang sesuai hukum --- Eksekusi
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAHASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH
![Page 21: ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH](https://reader031.fdocuments.net/reader031/viewer/2022012320/56813e97550346895da8e45f/html5/thumbnails/21.jpg)
HAMBATAN-HAMBATAN PENYELESAIANKREDIT BERMASALAH1. Cacat hukum dalam pembuatan
perjanjian2. Perlawanan / verzet lelang3. Ditempati Pihak Ketiga4. Nilai jaminan tidak sebanding dengan
nilai kredit
ASPEK HUKUM KREDIT BERMASALAH